О том, сколько денег можно положить на карту Сбербанка через банкомат, подробно прописано во внутренних актах и правилах пользования специальным оборудованием кредитора. Определение лимита по внесению средств в банкомат за сутки и за месяц в 2019 году, как и в прошлые периоды, считается специальным способом защиты от проведения незаконных финансовых операций и случаев мошенничества с пластиковыми карточками.

По принятым правила, свыше установленного лимитам и оговоренного количества купюр, вносить средства через банкомат запрещено. Более того, настройки оборудования не позволят провести подобную операцию. О том, какие лимиты установлены для различных типов карт Сбербанка будет рассказано в настоящей статье.

Фактически каждый пластик находится в распоряжении клиента, формально карточки продолжают оставаться собственностью банка их выпустившего. По этой причине, кредитор вправе устанавливать ограничения по финансовым операциям относительно любого типа пластика.

Следует подчеркнуть, что в безналичных расчетах клиент не ограничен. Он может продолжать оплачивать необходимые суммы за приобретенные товары или услуги. Установка ограничений по сумме предусмотрена лишь для действий:

• перечисления Card2Card;
• платежи на ЯД, QIWI, WebMoney и др.;
• обналичивание денег;
• пополнения карточного счета.

Почему лимит устанавливается при выводе денег вполне понятно, а вот зачем ограничения при пополнении счета – это вопрос. На самом деле, ответ достаточно прост. Такое ограничение – это защитная мера, которая сводит к минимуму проведение операций по «отмывке» денежных средств и прочих мошеннических действий.

Наибольшая сумма, которую можно зачислить через УСО

Существует несколько способов пополнения карточного счета. Можно деньги перевести через Сбербанк Онлайн, можно внести через кассу в банке, а можно использовать УСО. Независимо от выбора удобного способа по всем картам устанавливается общий лимит – до 300 тыс. рублей в сутки.

Размер допустимой к внесению суммы, во многом зависит от типа карточки. Речь идет о следующих условиях пополнения:

Установленные лимиты действительны с 00-ля часов до 24-ех часов по московскому времени. Если есть желание внести средства в большем размере на счет, то потребуется обратиться в кассу банка с официальным заявлением. Что касается валютных переводов, то конвертация выполняется автоматически с учетом текущего курса. Отдельно стоит сказать о карте «Мир». Данный пластик можно ежедневно пополнять на 101 тыс. рублей, хотя с учетом разновидности карточки, минимальная сумма может быть пересмотрена в большую сторону.

Минимальная сумма для внесения через УСО

Есть ряд ограничений, искусственно установленных банком, которые не позволяют внести на карточку сумму больше разрешенной. Независимо от того, какая карта вставлена в терминал, ответ на вопрос, сколько купюр принимает банкомат Сбербанка за 1 раз, останется прежним – не больше 40 штук. Таковы технические возможности УСО. Максимальная сумма, единая для всех типов карточек не должна превышать 10 млн рублей.

Что касается минимальной суммы, то здесь есть разные предположения. Кто-то утверждает, что можно положить и 10 рублей, кто-то 50 рублей, но многое зависит от того, какие номиналы купюр принимает банкомат. Зачислять разрешено любую сумму, если она была принята банкоматом. В последнее время, стали возникать вопросы с приемкой УСО 5-ти тысячными купюрами. В этой связи, стоит уточнить информацию у сотрудников банка и затем внести желаемую сумму на карту.

Сколько купюр принимает банкомат Сбербанка за 1 раз

Часто задаваемым вопросом является то, сколько купюр можно вставить в банкомат Сбербанка за один раз. Это связано с тем, что порой деньги у граждан находятся в мелких банкнотах и для загрузки нужной суммы на карту потребуется немало времени.

Поясняющим эту ситуацию моментом являются технические сложности. Дело в том, что УСО (устройства самообслуживания) имеют определенные особенности конструкции. Иными словами, вставить в банкомат за раз свыше 40 купюр не удастся.

На сегодняшний день пластиковые карты различных банков заполонили нашу жизнь. Так же, как и сотовые телефоны, они практически стали одной из самых важных составляющих нашей жизни. Сейчас можно даже не пользоваться наличными средствами, а хранить все на карте, так как практически каждый крупный магазин имеет терминал для безналичной оплаты покупок. Согласитесь, удобно.

Но иногда в нашей жизни встречаются такие ситуации, когда намечается какая-то крупная сделка или просто покупка, а оплатить картой никак не получается. Что же тогда делать? Конечно, снимать деньги через банкомат. Тут уже все будет зависеть от того, какая необходима сумма для снятия. Если сумма не очень большая и лимит в сутки позволяет, то можно ее снять за один раз. Но не каждому известно, какой же он, суточный лимит, и сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка. Давайте во всем разберемся по порядку.

Что такое суточный лимит

Это понятие не стоит путать с разовым лимитом на выдачу наличных банкоматом, так как он может существенно отличаться. Суточный лимит – это сумма средств, которая может быть выдана банкоматом за 24 часа. Если с карты уже была снята такая сумма, то можно будет снять столько же только на следующий день. Поэтому если требуется снять большую сумму за один раз, то лучше позаботиться об этом заранее. Так сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка за сутки?

Какой суточный лимит у карт Сбербанка

В данном случае все зависит от статуса карты. Если карта платежной системы Visa или MasterCard (Maestro), то лимит на выдачу средств за сутки составит всего 50 тысяч рублей. По картам, имеющим классический уровень (Виза Классик и Мастеркард Стандарт), лимиты будут составлять уже 150 тысяч. С картами выше по статусу точно такая же ситуация, то есть чем выше статус карты, тем больше будет лимит на выдачу денег в сутки.

При запросе необходимой суммы в банкомате обязательно следует учитывать, сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка за раз. Им выдается не больше сорока купюр за один запрос. К примеру, если это купюры с номиналом в пять тысяч рублей, то банкомат выдаст 200 тысяч, но не каждый из них загружается именно такими купюрами. Как правило, в них обычно загружают купюры с номиналом не более 1 тысячи рублей.

Можно ли получать деньги с карт сторонних банков

Как и с любого другого банкомата, в Сбербанке тоже можно снимать средства с карточек сторонних банков. Что касается суточного лимита, то он ограничивается банком-эмитентом, поэтому при обращении в банк вы должны обязательно знать, сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка в день, так как сотрудники не смогут вам помочь с лимитами сторонних банков.

Что касается комиссии, то сам Сбербанк никаких комиссий со своих клиентов не взимает, а вот банк, выпустивший карту, будет ее брать. Поэтому заранее уточняйте у сотрудников банка-эмитента вопрос о комиссии за выдачу наличных. Сбербанк устанавливает единственное ограничение, что за один запрос можно будет снять не более пяти тысяч рублей. Поэтому, если требуется крупная сумма, то лучше снять ее через кассу с фиксированной комиссией в 4%.

Берет ли Сбербанк комиссию за снятие со своих карт

Ответ – нет, если только это не кредитная карта. Здесь уже взимается комиссия в размере трех процентов, но не менее 199 рублей за одну операцию, поэтому мелкими суммами снимать невыгодно. Например, если вы снимете сто рублей, то заплатите комиссию – 200. Это совсем не выгодно, так как придется вернуть уже 300 рублей.

Вообще, лучше всего стараться пользоваться кредитной картой для оплаты безналичным путем, так как здесь начинает действовать льготный период в течение 50 дней со дня покупки, а также не берет банк комиссию за снятие. А сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка с карты Виза?

Лимит по кредитным картам установлен не более пятидесяти тысяч рублей за 24 часа. Но тут следует учитывать еще и тот факт, что в эту сумму входит и комиссия за выдачу наличных.

Например, вы хотите получить 50 тысяч рублей. Комиссия составит полторы тысячи рублей. А банкомат выдать 51500 вам не сможет, поэтому снять можно будет 48500, а остальные 1500 уйдут на комиссию.

Переводы между клиентами Сбербанка

Иногда случается так, что у клиента есть несколько карт, с которых можно снимать деньги, но лежат все средства на одной. Отсюда сразу же появляется логичный вопрос о том, сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка за сутки (2014), сделав сначала перевод с карточки на карточку?

Тут все не так сложно, как может показаться. При переводе средств со своей карты на свою же действует ограничение в пятьсот тысяч за день, то есть если требуется больше, то придется ждать до следующего дня. В случае если перевод осуществляется на карту другого клиента Сбербанка, то ограничение по переводу составит всего 100 тысяч рублей. При необходимости отправить сумму больше лимита, лучше всего сделать это через кассира.

Переводы на карты сторонних банков

Сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка с карты стороннего банка, мы уже разобрались, а вот сколько можно переводить, мы еще не узнали. Прежде всего, следует отметить, что переводы разрешается совершать только на карты платежной системы MasterCard. Почему именно такое ограничение, сказать сложно, но все же это остается фактом и его никак не оспорить. Лимит на перевод составляет всего десять тысяч рублей. Это совсем немного, но при необходимости отправки небольшой суммы вполне сойдет. Кстати, следует также сказать, что за перевод взимается комиссия, которая составляет полтора процента, но не меньше тридцати рублей.

Сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка при совершении безналичных платежей

При внесении оплаты за коммунальные услуги или сотовую связь и многое другое лимит на снятие будет составлять также 500 тысяч в сутки. Наверняка ни один человек не совершает ежедневно столько платежей, поэтому такой суммы будет вполне достаточно.

В случае если возникла необходимость перевода большой суммы денег на счет какой-либо организации, которую нельзя перевести через терминал, то можно сделать это через кассу, но в таком случае уже встанет вопрос не о том, сколько можно снять денег в банкомате Сбербанка в день, а о том, сколько можно переводить с карты через кассира в день.

На данный вопрос тоже ответить несложно. Снять и перевести через кассу можно совершенно любую сумму, но если эта сумма будет выше суточного лимита, то банком взимается комиссия 0,5%. Также при совершении платежей взимается комиссия 2%, что довольно много.

Чтобы не переплачивать, можно сделать перевод через систему СбербанкОнлайн, где поставщик может быть внесен в список, а комиссия будет составлять, к примеру, фиксировано 300 рублей. Согласитесь, что при переводе в 500 тысяч выгоднее заплатить 300 рублей, чем 10 тысяч рублей.

Внутри у среднего банкомата лежит от 1 до 3 миллионов рублей . Они разложены по 4 кассетам, в каждой из которых – купюры своего номинала. Замена кассет похожа на замену картриджей в принтере: модуль вынимается (и неважно, сколько там осталось денег - инкассаторы этого даже не знают по правилам безопасности), а на его место вставляется другой модуль точно по стрелке, указывающей, какой стороной и как это делать.

Инкассация - дорогая и достаточно рискованная с точки зрения безопасности процедура, поэтому любое обслуживание банкомата обходится довольно дорого. Естественное желание банка – уменьшить количество инкассаций. Получается классическая задача распределения ресурсов: с одной стороны, в банкомате всегда должны быть деньги для клиентов, с другой - в идеале банк хочет, чтобы ровно перед инкассацией из ящика уходила последняя купюра.

Банки оптимизируют все процессы работы с наличностью: это и упомянутая модульность кассет (чтобы не вынимать деньги и не считать руками), и специальная расстановка мешков в машине, точно соответствующая их порядку использования по маршруту, и многое другое. При этом все прекрасно понимают, что если банкомат не даст денег, клиент расстроится: это не пивной ларёк, где можно выбрать другой сорт или же просто перейти дорогу и получить товар из другого места. Не получая деньги от «родного» банкомата клиент очень расстраивается, негодует и начинает терять доверие к банку.

Соответственно, основной приоритет - чтобы деньги всегда были. При этом хочется, чтобы их было если не впритык, то с минимальным запасом - и вот именно здесь и нужны очень хорошие IT-технологии, которые могут стоит очень хороших денег.

Задачи

В принципе, задач у аналитики две:

1. Оптимально формировать покупюрную разбивку: какие купюры, каким достоинством и по сколько штук должны лежать в банкомате.
2. Знать график инкассаций и рассчитывать в зависимости от конкретной ситуации такой запас средств, чтобы его хватило до следующего раза без внеплановых выездов.

Начнём с разбивки по купюрам . Как я уже говорил, там обычно 4 кассеты: понятное, дело, что две из них сразу уходят под мелкие: под сотки и пятисотки. Но есть нюансы: например, 500-рублёвые купюры можно не класть вообще, зато положить больше других. Или использовать сразу два ящика под купюры одного достоинства. Или не класть пятитысячные и так далее. Здесь всё зависит от сценария потребления и алгоритма выдачи: если это студенческая столовая, то инкассация может понадобиться при полных 3 кассетах с кончившимися сотками.

Второй момент – это собственно, сколько остатка должно быть. Здесь важен сценарий использования банкомата: например, есть исключительно зарплатные банкоматы, которые стоят в офисах, есть банкоматы, которые стоят в торговых центрах и есть банкоматы, которые стоят на площадях на вокзалах. Очевидно, что у зарплатных будут ярко выраженные «критические дни», у тех, что в торговых центрах - сезонные пики и спады, соответствующие общим пикам и спадам розницы, на площадях и вокзалах многое зависит от колебаний по плотности потока и его характеру.

Например, стоит себе банкомат в бизнес-центре. В те дни, когда в офисах зарплата - он должен забиваться под завязку крупными купюрами, чтобы те, кто снимают, могли снять сколько нужно. Затем, например, он наполняется на треть купюрами меньшего достоинства, а к какому-нибудь празднику или выходным – заполняется больше. На основе анализа транзакций можно понять пики снятия сумм, понять профиль клиента этого банкомата, узнать, какую разбивку надо делать.

Нюансов очень много, но в целом, задача во многом сводится к решению задачи обеспечения товаром на полке для магазинов . При всём этом есть куча особенностей по безопасности, например - запрет на систематическое посещение банкомата (использование одинаковых маршрутов).

Для оптимизации нам надо знать

Про банкомат:

• Количество кассет
• Алгоритм выдачи (можно ли выбрать крупные/мелкие?)
• Принимает ли он деньги или только отдает
• Какие дополнительные услуги он оказывает
• Как и когда снимали деньги (историю снятия и остатков для Data Mining"а)

Про то, что вокруг банкомата:

• Где он стоит (в бизнес-центре, в ТЦ, в отделении банка)
• Режим работы того места, где он стоит

Про условия задачи:

• Как можно объединить банкоматы в группы
• Ограничения по разбивке купюр (купюры по 50 готовы класть? А по 100?)
• Мультивалютный банкомат или нет?
• Стоимость нахождения денег в банкомате
• Стоимость инкассаций
• Цель (т.е. какой нужен уровень сервиса)

Решение

Первая часть решения - архитектурная . Нужно не рассчитывать, как возить деньги, а для начала – спроектировать и построить сеть банкоматов так, чтобы она работала оптимальным образом. Это делается на основе кучи данных. Наша аналитика может спланировать саму сеть банкоматов так, чтобы все оптимально стояло с учетом множества ограничений – наличия рядом конкурентов, проходимости улиц, торговых центров, вокзалов, учёта сезонных изменений и так далее.

Затем мы должны решить, сколько денег и в какой покупюрной разбивке должно валяться в банкомате. Плюс – как часто его надо инкассировать.

Ещё банкоматы могут пополняться клиентами, причём деньги там собираются в отдельную кассету, которая тоже может переполниться. Деньги из этой кассеты не выдаются: input-output у банкомата в разных процессах. С точки зрения IT выглядит логичным использовать эти деньги для выдачи, но по законодательству нужно всё это сначала провести через бухгалтерию, а для этого кассету нужно завезти в отделение банка. Поэтому на инкассацию выгодно сразу же делать и замену кассеты с деньгами от пополнений (раз всё равно уже приехали).

Далее нужно обеспечить правильное наполнение банкоматов . Для этого мы берём систему, позволяющую оптимизировать маршрут с точки зрения минимизации издержек и при этом ставить ограничения типа «маршруты должны меняться раз в неделю» (кроме служб безопасности никто не знает, по какому маршруту поедет машина инкассаторов завтра).

Возвращаясь к логистике, у нас несколько блоков: первый – надо её стратегически спланировать, второй – нам надо понимать, кого инкассировать какими суммами и так далее, и третье – нам надо оптимизировать график инкассаций, причем как отдельных банкоматов, так ми сразу цепочки банкоматов. Если их много, то мы для каждого считаем, как его оптимально инкассировать, и дальше их группируем по маршрутам.

Например, если один банкомат нужно инкассировать раз в 2 дня, а другой – раз в 3 дня, это будет два выезда. Если же инкассировать сразу оба, то это будет один выезд, что выгоднее и безопаснее. На данном уровне решение - в те банкоматы, которые надо реже инкассировать, класть меньше денег, чтобы не создавать излишние простаивающие запасы.

Понятно, что все эти блоки можно делать на чём угодно. Например, логистика – это Oracle Transportation Management, прогнозы на IBM SPSS сделать, размещение сети ещё на чём-то. Свои решения есть почти у каждого крупного вендора.

Реальность

Главное препятствие хорошей оптимизации - требования службы безопасности. Упрощённо говоря, оптимизация сама по себе подразумевает чёткую систему посещения точек, а требования защиты говорят, что такой системы быть не долго. Далее есть варианты:

• Служба безопасности сама прорабатывает маршруты . Мы можем просто выдать рекомендации и сделать мониторы, сколько в каком банкомате валяется денег: связь ПО банкоматов с центральным офисом - это обычное дело. Но мы как раз решаем другую задачу - не реактивно хотим действовать: «Ааа, у нас красная лампочка горит, остаток ноль, паника!», мы хотим либо помочь этой красной лампочке загораться уже сегодня и оповещать, что денег хватит только на завтра - либо мы должны сделать грамотный план инкассаций, чтобы загорание этой красной лампочки для нас было чем-то экстренным. Грубо говоря, гораздо экономичнее потратить силы на решение задачи на архитектурном уровне, чем пытаться каждый раз исправлять ситуацию на оперативном.
• Служба безопасности готова к новшествам . В этом случае обычно разворачивается среда, где можно строить маршруты с учётом оптимальной схемы движения.
• Банк готов к стратегическому планированию . Здесь речь идёт о просчёте оптимальной сети расположения, постановке оптимальных маршрутов и оповещениях о запасе денег.

Немного будущего

Учитывая уровень работы прогнозирующего софта на примере

Байкальский банк Сбербанка России готовится к выпуску миллионной пластиковой карты

Банковская карта давно перестала быть атрибутом респектабельности и достатка, перейдя в разряд столь же рядовых явлений современности, как сотовая связь или интернет-почта. Безналичным расчетом в ближайшем супермаркете сегодня никого не удивишь. Пластиковая карта с одинаковым успехом обосновалась и в кожаных портмоне бизнесменов, и в карманах рядовых студентов. Однако с ростом популярности пластиковых карт растет не только количество уличных банкоматов, но и число предприимчивых граждан, готовых извлечь выгоду из современных благ цивилизации.

Почти миллион

Об активном развитии рынка пластиковых карт говорят и данные Байкальского банка. Только в Иркутской области в настоящий момент около 700 тысяч человек являются держателями сбербанковских карт. На всей территории Байкальского региона таковых почти миллион. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 120%. С ростом популярности безналичного расчета увеличивается и число банкоматов. Только за последний год в городе Иркутске количество аппаратов для выдачи наличных денег выросло на 135 единиц.

В будни в течение рабочего дня максимально востребованы банкоматы и информационно-платежные терминалы в центре города - в обеденный перерыв народ активно снимает денежные средства, вносит платежи за коммунальные услуги, сотовую связь, - рассказывает начальник сектора отдела банковских карт Байкальского банка Сбербанка России Павел Кравчук. - Вечером и в выходные дни возрастает нагрузка на банкоматы, расположенные в спальных районах Иркутска.

Востребованность банкоматов тщательно отслеживается, на основе данных мониторинга специалисты разрабатывают план дальнейших установок. Для примера - Торговый комплекс на Центральном рынке. Если раньше в здании стоял один аппарат для выдачи наличных денег, то сейчас пять. По данным Байкальского банка, самый популярный банкомат расположен на улице Карла Маркса.

Что касается терминалов, то чаще всего горожане прибегают к их услугам, чтобы пополнить баланс сотового телефона, погасить платеж по кредиту, внести квартплату, заплатить за детский сад. Специалисты Байкальского банка Сбербанка России подтверждают: даже бабушки и дедушки, традиционно отличающиеся консерватизмом, все чаще оплачивают коммунальные услуги посредством терминалов.

Кто ломает банкоматы?

Попыток вскрыть сбербанковский банкомат или, того хуже, благополучно украсть из аппарата финансовые средства на территории Байкальского региона зафиксировано не было. А вот фактов порчи - не один раз. Причем не со стороны мошенников, а со стороны самих клиентов. Зачастую изрядно выпивших. Ситуация типична: приняв на грудь, человек прибегает к услугам банкомата. Три раза вводит неправильный пин-код - карточка блокируется, и расстроенный клиент наносит банкомату сокрушительный удар. В новогодние дни Байкальский банк Сбербанка России как минимум один подобный случай регистрирует.

Остается лишь добавить, что сцена праведного гнева (точнее, неправедного) фиксируется на видеокамеры, а «нанесение побоев» приводит в действие сигнализацию. После приезда наряда настроение у расстроенного клиента портится окончательно.

Будьте бдительны!

Каждый банкомат в обязательном порядке оборудован камерами видеонаблюдения и прочими средствами защиты. Однако об элементарных правилах безопасности забывать не стоит. При проведении операции с вводом пин-кода специалисты настоятельно рекомендуют прикрывать клавиатуру свободной рукой. Не бойтесь выглядеть в глазах окружающих личностью с маниакальной подозрительностью. Мошенники запросто могут зафиксировать в памяти ваши действия или даже снять на камеру мобильного телефона. Столкнувшись с непониманием банкомата, не стоит обращаться за помощью к первым встречным и уж тем более просить их ввести ваш пин-код.

Карточка предоставляет гораздо больше удобств и безопасности, чем наличные деньги. Вместе с тем мы еще раз хотим предупредить клиентов: храните карту и номер пин-кода в разных местах, - советует Павел Кравчук. Несмотря на очевидность вышеприведенного правила, иной раз, не надеясь на собственную память, клиенты выводят заветные цифры на самой карте. Не стоит пренебрегать мерами предосторожности при использовании банковских карт в Интернете.

Рассчитываться карточкой в Сети сегодня стало еще безопаснее. Сбербанк России внедрил дополнительное средство защиты - одноразовые пароли. И все же бдительность терять не стоит, - советует начальник сектора отдела банковских карт Павел Кравчук. - Предоставляя данные с карты, вы должны точно знать, с каким интернет-ресурсом вы имеете дело и за какой товар или услугу расплачиваетесь. Чтобы не было так: появилось какое-то окошечко, попросило ввести данные, я ввел - и деньги ушли.

Из всего многообразия интернет-ресурсов выбирайте только те, что используют специальные защитные программы. Безопасные веб-сайты отмечены значком в виде закрытого замочка.

Это значит, что данные, которые вы передаете со своего компьютера на сетевой ресурс, защищены, никто их по пути не перехватит.

Только факты

* Средняя сумма снятия с карты 3560 рублей.

* Самый популярный в Иркутске банкомат установлен в отделении Байкальского банка Сбербанка России по адресу: Фурье, 2. «Лицевой» стороной уличный банкомат выходит на Карла Маркса.

* По данным на прошлую неделю, в общей сложности в Байкальском банке Сбербанка России эмитировано порядка 985 тысяч карт. Из них 66% - зарплатных и 34% - личных. В конце сентября - начале октября ожидается выпуск миллионной карты.

28 сентября 2012 в 12:23

Оптимизация размещения купюр в банкоматах

• Блог компании КРОК ,
• Клиентская оптимизация

Внутри у среднего банкомата лежит от 1 до 3 миллионов рублей . Они разложены по 4 кассетам, в каждой из которых – купюры своего номинала. Замена кассет похожа на замену картриджей в принтере: модуль вынимается (и неважно, сколько там осталось денег - инкассаторы этого даже не знают по правилам безопасности), а на его место вставляется другой модуль точно по стрелке, указывающей, какой стороной и как это делать.

Инкассация - дорогая и достаточно рискованная с точки зрения безопасности процедура, поэтому любое обслуживание банкомата обходится довольно дорого. Естественное желание банка – уменьшить количество инкассаций. Получается классическая задача распределения ресурсов: с одной стороны, в банкомате всегда должны быть деньги для клиентов, с другой - в идеале банк хочет, чтобы ровно перед инкассацией из ящика уходила последняя купюра.

Банки оптимизируют все процессы работы с наличностью: это и упомянутая модульность кассет (чтобы не вынимать деньги и не считать руками), и специальная расстановка мешков в машине, точно соответствующая их порядку использования по маршруту, и многое другое. При этом все прекрасно понимают, что если банкомат не даст денег, клиент расстроится: это не пивной ларёк, где можно выбрать другой сорт или же просто перейти дорогу и получить товар из другого места. Не получая деньги от «родного» банкомата клиент очень расстраивается, негодует и начинает терять доверие к банку.

Соответственно, основной приоритет - чтобы деньги всегда были. При этом хочется, чтобы их было если не впритык, то с минимальным запасом - и вот именно здесь и нужны очень хорошие IT-технологии, которые могут стоит очень хороших денег.

Задачи

В принципе, задач у аналитики две:

1. Оптимально формировать покупюрную разбивку: какие купюры, каким достоинством и по сколько штук должны лежать в банкомате.
2. Знать график инкассаций и рассчитывать в зависимости от конкретной ситуации такой запас средств, чтобы его хватило до следующего раза без внеплановых выездов.

Начнём с разбивки по купюрам . Как я уже говорил, там обычно 4 кассеты: понятное, дело, что две из них сразу уходят под мелкие: под сотки и пятисотки. Но есть нюансы: например, 500-рублёвые купюры можно не класть вообще, зато положить больше других. Или использовать сразу два ящика под купюры одного достоинства. Или не класть пятитысячные и так далее. Здесь всё зависит от сценария потребления и алгоритма выдачи: если это студенческая столовая, то инкассация может понадобиться при полных 3 кассетах с кончившимися сотками.

Второй момент – это собственно, сколько остатка должно быть. Здесь важен сценарий использования банкомата: например, есть исключительно зарплатные банкоматы, которые стоят в офисах, есть банкоматы, которые стоят в торговых центрах и есть банкоматы, которые стоят на площадях на вокзалах. Очевидно, что у зарплатных будут ярко выраженные «критические дни», у тех, что в торговых центрах - сезонные пики и спады, соответствующие общим пикам и спадам розницы, на площадях и вокзалах многое зависит от колебаний по плотности потока и его характеру.

Например, стоит себе банкомат в бизнес-центре. В те дни, когда в офисах зарплата - он должен забиваться под завязку крупными купюрами, чтобы те, кто снимают, могли снять сколько нужно. Затем, например, он наполняется на треть купюрами меньшего достоинства, а к какому-нибудь празднику или выходным – заполняется больше. На основе анализа транзакций можно понять пики снятия сумм, понять профиль клиента этого банкомата, узнать, какую разбивку надо делать.

Нюансов очень много, но в целом, задача во многом сводится к решению . При всём этом есть куча особенностей по безопасности, например - запрет на систематическое посещение банкомата (использование одинаковых маршрутов).

Для оптимизации нам надо знать

Про банкомат:

• Количество кассет
• Алгоритм выдачи (можно ли выбрать крупные/мелкие?)
• Принимает ли он деньги или только отдает
• Какие дополнительные услуги он оказывает
• Как и когда снимали деньги (историю снятия и остатков для Data Mining"а)

Про то, что вокруг банкомата:

• Где он стоит (в бизнес-центре, в ТЦ, в отделении банка)
• Режим работы того места, где он стоит

Про условия задачи:

• Как можно объединить банкоматы в группы
• Ограничения по разбивке купюр (купюры по 50 готовы класть? А по 100?)
• Мультивалютный банкомат или нет?
• Стоимость нахождения денег в банкомате
• Стоимость инкассаций
• Цель (т.е. какой нужен уровень сервиса)

Решение

Первая часть решения - архитектурная . Нужно не рассчитывать, как возить деньги, а для начала – спроектировать и построить сеть банкоматов так, чтобы она работала оптимальным образом. Это делается на основе кучи данных. Наша аналитика может спланировать саму сеть банкоматов так, чтобы все оптимально стояло с учетом множества ограничений – наличия рядом конкурентов, проходимости улиц, торговых центров, вокзалов, учёта сезонных изменений и так далее.

Затем мы должны решить, сколько денег и в какой покупюрной разбивке должно валяться в банкомате. Плюс – как часто его надо инкассировать.

Ещё банкоматы могут пополняться клиентами, причём деньги там собираются в отдельную кассету, которая тоже может переполниться. Деньги из этой кассеты не выдаются: input-output у банкомата в разных процессах. С точки зрения IT выглядит логичным использовать эти деньги для выдачи, но по законодательству нужно всё это сначала провести через бухгалтерию, а для этого кассету нужно завезти в отделение банка. Поэтому на инкассацию выгодно сразу же делать и замену кассеты с деньгами от пополнений (раз всё равно уже приехали).

Далее нужно обеспечить правильное наполнение банкоматов . Для этого мы берём систему, позволяющую оптимизировать маршрут с точки зрения минимизации издержек и при этом ставить ограничения типа «маршруты должны меняться раз в неделю» (кроме служб безопасности никто не знает, по какому маршруту поедет машина инкассаторов завтра).

Возвращаясь к логистике, у нас несколько блоков: первый – надо её стратегически спланировать, второй – нам надо понимать, кого инкассировать какими суммами и так далее, и третье – нам надо оптимизировать график инкассаций, причем как отдельных банкоматов, так ми сразу цепочки банкоматов. Если их много, то мы для каждого считаем, как его оптимально инкассировать, и дальше их группируем по маршрутам.

Например, если один банкомат нужно инкассировать раз в 2 дня, а другой – раз в 3 дня, это будет два выезда. Если же инкассировать сразу оба, то это будет один выезд, что выгоднее и безопаснее. На данном уровне решение - в те банкоматы, которые надо реже инкассировать, класть меньше денег, чтобы не создавать излишние простаивающие запасы.

Понятно, что все эти блоки можно делать на чём угодно. Например, логистика – это Oracle Transportation Management, прогнозы на IBM SPSS сделать, размещение сети ещё на чём-то. Свои решения есть почти у каждого крупного вендора.

Реальность

Главное препятствие хорошей оптимизации - требования службы безопасности. Упрощённо говоря, оптимизация сама по себе подразумевает чёткую систему посещения точек, а требования защиты говорят, что такой системы быть не долго. Далее есть варианты:

• Служба безопасности сама прорабатывает маршруты . Мы можем просто выдать рекомендации и сделать мониторы, сколько в каком банкомате валяется денег: связь ПО банкоматов с центральным офисом - это обычное дело. Но мы как раз решаем другую задачу - не реактивно хотим действовать: «Ааа, у нас красная лампочка горит, остаток ноль, паника!», мы хотим либо помочь этой красной лампочке загораться уже сегодня и оповещать, что денег хватит только на завтра - либо мы должны сделать грамотный план инкассаций, чтобы загорание этой красной лампочки для нас было чем-то экстренным. Грубо говоря, гораздо экономичнее потратить силы на решение задачи на архитектурном уровне, чем пытаться каждый раз исправлять ситуацию на оперативном.
• Служба безопасности готова к новшествам . В этом случае обычно разворачивается среда, где можно строить маршруты с учётом оптимальной схемы движения.
• Банк готов к стратегическому планированию . Здесь речь идёт о просчёте оптимальной сети расположения, постановке оптимальных маршрутов и оповещениях о запасе денег.

Немного будущего

Учитывая уровень работы прогнозирующего софта на примере