Получение кредита в сбербанке. На каких условиях можно получить потребительский кредит в сбербанке. Рассмотрим каждую подробнее

Выдать несколько кредитов одному человеку - это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или правиле нет ограничений на тему того, сколько кредитов может взять один человек в Сбербанке.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один

Наличие у заемщика уже действующего кредитного договора не означает отказ в предоставлении заемных средств. Жизненные обстоятельства могут сложиться так, что вновь возникнет необходимость в деньгах. Это могут быть незапланированные покупки, плата за лечение, обучение, погашение предыдущих долгов. Что делать в таких случаях? Получится ли вновь воспользоваться услугами банка, не погасив предыдущие обязательства?

Допускается взять еще кредит на то же физическое лицо при наличии задолженности, если банк посчитает, что клиент справится с выполнением своих обязательств.

Должны быть соблюдены 3 условия:

Отсутствие просрочек по выплате долга.
Достаточный уровень платежеспособности клиента.
Максимально возможный суммарный остаток задолженности одного заемщика не может превышать действующие лимиты, установленные банком.

Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть кредитная карта

Кредитная карта рассматривается как инструмент по выдаче банком заемных средств. Однако ее наличие не всегда спасает ситуацию, при которой возникает острая необходимость в деньгах. По сравнению с обычным кредитом, карта имеет ряд недостатков:

высокая процентная ставка,
комиссия при снятии наличных,
ограниченный кредитный лимит.

Решение о максимальной сумме заемных средств на карте принимается руководством банка. Этот показатель может быть увеличен по решению финансовой организации, если плательщик выполняет обязанности по погашению долга своевременно и в полном объеме.

К положительным сторонам кредитки относят наличие беспроцентного периода, благодаря которому можно пользоваться заемными средствами бесплатно, если вовремя оплачивать долги.

Но если речь идет о необходимости привлечения денежных средств на более длительный срок и в большей сумме, лучше рассмотреть вариант получения потребительского кредита. И здесь возникает вопрос – одобрит ли банк заявку при наличии карты? Можно надеяться на положительное решение при условии выполнения заемщиком своих обязательств и наличии достаточного уровня доходов.

Через какой срок можно взять второй кредит в Сбербанке

Что делать, если оказалось, что полученных заемных средств недостаточно, и возникла необходимость в дополнительных? Можно ли взять два кредита в Сбербанке, какие существуют ограничения по срокам?

Банк не определяет сроки между заключением нескольких кредитных договоров. Но у заемщиков будет больше шансов на повторное одобрение заявки, если предыдущие обязательства погашаются своевременно и в полном объеме. Поэтому лучше обратиться с подобной просьбой хотя бы через несколько месяцев после получения первой суммы.

Стоит учесть, что во втором кредите может быть отказано, если банк сочтет, что уровень платежеспособности клиента недостаточный. В таких случаях обращение за кредитными средствами будет успешным только после увеличения уровня доходов заемщика.

Можно ли взять третий кредит в Сбербанке

В некоторых ситуациях возникает необходимость подписания 3-го кредитного договора в дополнение к уже имеющимся двум, оформленным ранее. Если есть два кредита, дадут ли третий? Как банк отнесется к этой ситуации? Вопрос может быть решен положительно в зависимости от действий заемщика, его доходов и финансовой дисциплины. При отсутствии просрочек, своевременном погашении ежемесячных платежей в полном объеме и при наличии постоянного источника дохода имеет смысл вновь обратиться в банк за финансовой помощью.

На что прежде всего обратит внимание Сбербанк при получении заявки на кредит при непогашенной задолженности: помимо исполнения финансовой дисциплины, необходимо, чтобы заемщик обладал достаточным уровнем дохода для покрытия своих минимальных расходов и обязательств перед банком. В таких случаях допускается оформление дополнительного кредитного договора.

Сколько кредитов можно взять одному человеку

Условия кредитования граждан во многом продиктованы финансовой политикой банка и опираются на возможности физических лиц персонально. Сколько можно брать кредитов? Традиционно банки отдают предпочтения тем заемщикам, которые не имеют иных кредитных обязательств. Однако это не означает, что имея непогашенный договор на получение заемных средств, шансов на дополнительное кредитование нет.

Сбербанк при рассмотрении заявки принимает в учет доход заемщика и его статус. Для участников зарплатного проекта действуют более выгодные условия.

На принятие решения о выдаче заемных средств влияет действующий суммарный остаток долговых обязательств. Например, при потребительском кредитовании установлены следующие максимальные лимиты для граждан по общей задолженности:

до 5 000 000 рублей для участников зарплатного проекта;
до 5 000 000 рублей для оформления договоров с поручительством;
до 3 000 000 рублей для прочих заемщиков.

При превышении лимита по максимальному остатку задолженности в дополнительном кредитовании будет отказано. Потребуется предварительно рассчитаться с действующими долгами.

Сколько кредитов можно взять в одном банке

Ограничения по количеству кредитных договоров принимаются решением самого банка. Сколько кредитов можно иметь одновременно? Максимальное число зависит также и от финансового состояния заемщика. При небольших доходах, отсутствии постоянной работы вряд ли удастся получить дополнительные заемные средства.

В то же время, если доходы плательщика позволяют оформить несколько кредитов в одном банке, стоит подумать о рефинансировании. Объединение платежей зачастую под более низкий процент позволит сэкономить средства и время на оплату текущей задолженности. Сколько кредитов можно иметь одновременно? Конечный показатель ограничивается финансовыми возможностями клиента и действующей политикой банка.

Сколько можно взять потребительских кредитов

Количество потребительских кредитов в Сбербанке зависит от решения самого банка и готовности заемщика оформлять несколько кредитных договоров. Если в каждой ситуации речь идет о небольшой сумме, то финансовое учреждение допускает возможность получения дополнительных средств. Ограничителем выступают платежеспособность самого заемщика и максимальный остаток непогашенной задолженности.

Вышеуказанные параметры учитываются при ответе на вопрос «можно ли взять второй кредит в Сбербанке, не погасив первый».

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит

Ипотечное кредитование может быть оформлено, если банк сочтет, что требуемая сумма соответствует доходам плательщика. Учитываются такие доходы, как:

заработная плата по основному и дополнительному местам работы;
предпринимательская деятельность;
доходы от сдачи имущества в аренду;
пенсия плательщика;
прочие доходы и расходы, влияющие на платежеспособность.

Особенности ипотечного кредитования состоят в том, что заявитель перед покупкой жилья должен иметь некоторых размер собственных средств. Обычно этот показатель составляет 15-20% от стоимости жилья.

Как подтвердить свои активы. С этими целями учитываются:

банковская выписка об остатке средств на счете заемщика;
документ, подтверждающий получение необходимой суммы заемщиком из других источников;
платежные документы, которыми подтверждается факт частичной оплаты жилья;
подтверждение стоимости реализуемого имущества заемщиком или созаемщиком для дальнейшей покупки какого-либо объекта недвижимости.

При оформлении договора ипотеки могут учитываться до 3-х созаемщиков. Их доходы также должны быть учтены при расчете максимальной возможной суммы заемных средств. Супруги основных (титульных) заявителей рассматриваются как созаемщики в обязательном порядке, даже если не имеют источников дохода. Исключения допустимы в случае, если действующий брачный договор предусматривает разделение имущества и обязательств супругов.

Оформление ипотечного договора – достаточно сложный и трудоемкий процесс. Приобретаемое жилье рассматривается как залоговое имущество вплоть до полного погашения обязательств. Для формирования максимальной суммы по кредиту в качестве залога учитываются:

Транспортное средство. Предоставляются ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис КАСКО, согласие супруга на передачу автомобиля в залог либо письменное заявление, что на момент приобретения машины владелец авто в браке не состоял.
Права требования должны быть подтверждены соответствующими документами и согласием супруга.
Ценные бумаги. Их наличие подтверждается документами о праве собственности на них, также необходимо согласие супруга.
Мерные слитки драгоценных металлов. Для подтверждения их наличия предъявляются сертификаты завода-изготовителя.

Ипотечное кредитование, несмотря на сниженные проценты, обходится клиентам банка достаточно дорого. При необходимости приобретения жилья максимально аккумулируются свободные средства для внесения первоначального взноса. Тем самым уменьшается сумма к выдаче, и соответственно, проценты к выплате в долгосрочной перспективе.

Наличие другого кредита перед подачей заявления на ипотеку нежелательно как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Однако если расчет максимально возможной суммы к выдаче позволяет оформить покупку жилья в ипотеку, то вопрос может быть решен банком в положительную сторону.

При недостатке средств, в том числе и по причине наличия действующих финансовых обязательств, можно попробовать привлечь дополнительных созаемщиков либо передать в залог другие активы. Но стоит учесть, что банк вправе реализовать залоговое имущество, если в будущем плательщик будет не в состоянии погашать свои обязательства.

Можно ли взять второй кредит, если уже оформлена ипотека

Возможна ли ситуация, при которой у заемщика имеются ипотека и потребительский кредит одновременно? Обычно клиенты все силы тратят на погашение основного долга при покупке жилья.

Банк рассматривает заявку на получение потребительского кредита в положительном ключе, если при погашении ипотеки не было задержек по платежам. Потребуется предоставить справку о доходах с места работы (за исключением лиц-участников зарплатного проекта).

Через какое время можно взять кредит после погашения в Сбербанке

После того как полученные в Сбербанке заемные средства будут полностью возвращены заемщиком, при необходимости можно вновь обратиться за получением очередного кредита. Банк не устанавливает сроки между оформлением договоров. Одновременно могут действовать несколько кредитных соглашений.

Основное условие для получения следующего кредита – положительная кредитная история. При наличии длительных просрочек, постоянной несвоевременной оплаты долга банк после рассмотрения заявки может вынести отказ.

Как взять кредит, чтобы погасить другой кредит

Заемщикам, имеющим несколько действующих кредитов, Сбербанк предлагает провести операцию рефинансирования. Смысл действий заключается в объединении суммы всех задолженностей по сниженной процентной ставке. В результате заявитель получает возможность объединить графики платежей и сэкономить на выплате процентов.

Какие виды заимствований могут быть рефинансированы? К ним относятся:

потребительское кредитование;
ипотека;
автокредит;
кредитные карты и карты с овердрафтом.

Максимальное количество действующих договоров, подлежащих рефинансированию – 5 единиц. Стоит учесть, что срок данного соглашения с банком не может превышать 7 лет.

Ипотека может быть рефинансирована отдельно от прочих кредитных договоров или с их учетом. Максимальный срок по выплатам не должен превышать 30 лет. Минимальная сумма текущей задолженности - 300 000 рублей.

Преимущества рефинансирования:

Консолидация кредитных договоров, даже если они оформлены в разных банках.
Единая ставка и дата платежа.
Согласие первичного кредитора не требуется.
Минимальный пакет документов при оформлении.
Пониженная процентная ставка.
Возможность получить дополнительные средства в рамках программы рефинансирования.

Подведение итога

Ограничений на то, сколько можно взять кредитов в Сбербанке, нет. Это означает, что вы можете обратиться в банк с целью получения второго, третьего и четвёртого кредита. Но только в случае, если уверены в своей платёжеспособности и хорошей кредитной истории.

Сбербанк будет серьёзно рассматривать каждую вашу заявку на следующий кредит, чтобы оценить все риски и вашу платёжеспособность. Обязательно потребуется предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ и дополнительных документов. Возможно, потребуется предоставление залога, в качестве обеспечения по кредиту, или поручителя.

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

потребительский наличными;
ипотечный;
экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
Для обладателей личных подсобных хозяйств.
Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

Ипотека с поддержкой государства.
Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
«Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
«Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
ВТБ24: от 17% до 19%;
Хоум Кредит: от 20%.
Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
Хоум Кредит: не предоставляются;
Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

Сбербанк: от 26% до 34%;
ВТБ 24: 26%;
Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
процентная ставка – 7,05%;
срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

анкета;
документы о регистрации, учредительные бумаги;
приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
бланк с образцами подписей;
лицензии;
бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Кредиты стали настоящей палочкой-выручалочкой в том случае, когда срочно нужны финансы. Но возникают ситуации, когда один заём уже оформлен, а необходимо взять второй кредит в Сбербанке на новые нужды. Как это сделать, какие документы необходимы, какими будут условия и можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый?

Можно ли взять второй кредит

Здесь следует отметить, что при личной встрече с оператором шансов на оформление второго кредита намного больше: сотрудники банка получают премиальные бонусы за оформление каждого нового договора, а, следовательно, в их интересах сделать всё возможное, чтобы заявка потребителя была одобрена.

Не испорченная кредитная история

Повлиять на положительный исход вопроса как взять второй кредит в Сбербанке может наличие хорошей или белой кредитной истории. Если лицо никогда ранее не привлекалось к долговым обязательствам и не имеет никаких задолженностей, это вовсе не значит, что оно будет надёжным плательщиком. Как правило, показателем хорошей кредитной истории является наличие ранее оформленных и завершенных договоров.

В случае, когда в финансовую организацию обращается человек, который уже имеет долговые обязательства, специалист будет рассматривать, насколько добросовестно ведутся деловые отношения с банком. Если потребитель выплачивает ежемесячные суммы в срок и без задержек, то его можно считать надёжным клиентом.

Высокий уровень дохода относительно расходов

Ещё одним фактором положительного решения о выдаче кредита может служить уровень дохода. Если сотрудник получает заработную плату на карту Сбербанка, то менеджер обязательно увидит наличие стабильных поступлений на его счёт. Данный факт может свидетельствовать о том, что клиент будет в состоянии выплачивать кредитные средства банку по новым долговым обязательствам.

Например, при уровне зарплаты в 50 000 рублей и уже имеющемся займе с ежемесячной выплатой в 15 000 рублей, человек может себе позволить ещё один кредит с ежемесячной суммой выплат не более 20 000 рублей, так как прожиточный минимум для трудоспособного населения России составляет около 11 000 рублей.

Тем не менее, чтобы узнать, как взять второй кредит в Сбербанке, следует учитывать дополнительные факторы: наличие семьи, детей, иждивенцев; стабильность места работы и срок службы; наличие собственного движимого и недвижимого имущества. Все эти вопросы вправе задать сотрудник банка, чтобы убедиться в финансовом благополучии заёмщика.

Документы для банка, если не погашен первый кредит

Чтобы повысить шансы на получение второй ссуды, можно представить Сбербанку дополнительные документы, подтверждающие платёжеспобность.

Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает финансовое состояние потребителя. Её можно получить в бухгалтерии по месту работы. Данный документ содержит сведения о заработной плате за последние 3 месяца и является гарантом того, что клиент сможет возвращать деньги банку. Скачать форму можно здесь: http://e.glavbukh.ru/form.aspx?fid=28702&fmid=140
Справка о размере пенсии. Сложности с оформление кредитного договора могут возникнуть у пенсионеров из-за возраста и отсутствия места работы. Документ, подтверждающий наличие регулярных поступлений из пенсионного фонда может благоприятно повлиять на то, как взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый.
Трудовая книжка. Этот документ подтверждает, что человек действительно является сотрудником организации, а также указывает, сколько он там уже проработал.
Документы на квартиру. Если лицо, желающее оформить новый заём, владеет имуществом и может подтвердить права собственности соответствующей бумагой, то сотрудник банка может счесть это достаточным основанием для одобрения заявки.
Паспорт транспортного средства. Ещё одним критерием, подтверждающим финансовое благосостояние человека, является наличие автомобиля и документа, удостоверяющего право собственности на него.
Справка об остатке материнского капитала. Согласно законодательству РФ материнский капитал может быть потрачен на образование ребёнка, улучшение жилищных условий и формирование пенсии матери. Если цель второго кредита подпадает под одно из этих требований, можно рассчитывать на одобрение займа.

Полный перечень документов, которые могут понадобиться в банке, можно узнать на официальном сайте Сбербанка или у сотрудников отделения.

Привлечение поручителей в Сбербанке

Для подтверждения способности клиента выплачивать второй кредит можно привлечь третьих лиц - поручителей. Выступая поручителем, человек подтверждает, что заёмщик действительно может выплачивать банку необходимую сумму ежемесячно, а также берёт на себя часть долговых обязательств.

Заключение

Вышеперечисленные способы того, как взять второй кредит в Сбербанке, безусловно, помогут в решении проблемы. Следует обращаться в отделение несколько раз, пока заявка не будет одобрена. Решение банка относительно выдачи займа может измениться в связи с экономической ситуацией в стране, условия могут стать более лояльными.

Сбербанк России — самая крупная и надежная финансовая организация страны, так или иначе подконтрольная государству. Более 50% всех вкладов россиян приходятся на долю Сбербанка, к такому же показателю стремительно приближается доля кредитов населения. Еще бы, ведь банк предлагает самые лояльные и выгодные ставки по потребительским займам для физлиц, чего не скажешь о требуемом пакете документов.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?

У кредитной организации очень много заемных продуктов, условия и требования по которым разительно отличаются, поэтому мы рассмотрим требуемый перечень документов для получения самого популярного кредита банка — потребительского займа без залога.

Обязательные документы, нужные для оформления кредита в Сбербанке:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации в городе присутствия банка. Если у потенциального заемщика временная регистрация, то в банк придется представить документ из ФМС, подтверждающий наличие такой регистрации.
Номер ИНН
Анкета, заполненная потенциальным заемщиком. В анкете могут содержаться вопросы, требующие наличия дополнительных документов, например, нужно будет указать номер СНИЛС или ИНН. Анкета нужна СБ банка, чтобы узнать подробную информацию о клиенте, его паспортные и персональные данные, семейный статус и т.д.
Документ, подтверждающий трудовою деятельность заемщика. Это может быть сканкопия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или директором организации с печатью, датой и подписью уполномоченного лица на каждой странице. Если потенциальный клиент работает по найму, то нужно принести оригинал трудового договора. Эти документы нужны банку, чтобы проверить наличие постоянной работы. А трудовая книжка с отметками о предыдущих местах работы позволит проследить карьерный путь потенциального заемщика. Например, если клиент очень часто менял место работы, то служба безопасности может посчитать его неблагонадежным.
Один из документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика:

Справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 мес.
Справка о зарплате по форме банка
Если заемщик получает зарплату на карту, эмитированную Сбербанком, то документы о финансовом состоянии предоставлять не нужно.

Справки, подтверждающие доход, нужны банку для того, чтобы рассчитать максимальную сумму займа, доступную клиенту с учетом ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Такая справка наряду со сканкопией трудовой книжки подтверждает наличие постоянного места работы.

Здесь нужно учитывать и тот факт, что клиент может привлечь созаемщика или поручителя, чтобы при расчете максимальной суммы учитывался совокупный доход. В этом случае созаемщику придется предоставить такой же перечень обязательных документов, нужных для кредита в Сбербанке.

В качестве допдокументов, косвенно указывающих на хорошее материальное положение клиента, можно предоставить свидетельство о наличии в собственности недвижимости, транспортного средства. В этот список можно внести и загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года.

Они не являются обязательными, но их предоставление может увеличить сумму займа или снизить процентную ставку до минимума.

На каком этапе банк запрашивает документы?

Чтобы понять, на каком этапе Сбербанк запрашивает документы для кредита, нужно знать процесс его оформления. Изначально клиент заполняет , которую сначала нужно скачать с . В ней нужно указать паспортные данные, ФИО, номер ИНН, адрес регистрации, сведения о работе, информацию о родственниках и семье, доходах/расходах и т.д. Анкета очень большая с огромным количеством вопросов.

Оставить онлайн-заявку на сайте не получится, анкету придется распечатать, заполнить и принести в ближайший офис банка.

Если по каким-то причинам заемщик не может самостоятельно распечатать анкету, ее можно получить в банке и заполнить.

Оригиналы обязательных документов для получения кредита в Сбербанке нужно будет отдать кредитному специалисту вместе с заявлением-анкетой. Никакого предварительного рассмотрения и т.д., заемщик отдает анкету и весь перечень необходимых документов, а банк в течение 5-ти рабочих дней выносить положительное или отрицательное решение.

Кто запрашивает документы и для чего они нужны?

Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.

Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.

Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.

В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».

Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.

Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.