До начала 2000-х годов для автолюбителей Беларуси существовало только два варианта приобретения авто: за наличные или в кредит. Однако после 2001 начало развиваться еще одно направление – лизинг авто. На сегодняшний момент, компании с больше чем 10-летним опытом работы, такие как «Автопромлизинг», предлагают альтернативу кредитам с выгодными условиями – приобрести .
Как это работает?
Получение автомобиля в лизинг представляет собой достаточно простую схему:
- Заказчик (физическое лицо) выбирает авто по своему вкусу и техническим характеристикам.
- Лизинговая компания заключает договор с автосалоном, покупает его и передает машину заказчику.
- На первом этапе на клиента возложены обязательства: оплатить нотариальную регистрацию договора и первоначальный взнос (при его необходимости).
- От лизинговой компании требуется нести финансовые траты на содержание авто при эксплуатации, страхование, техосмотр, выплата сборов за регистрацию авто и транспортных налогов.
Насколько это выгодно?
По своей сути лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом выкупа. На первый взгляд отличий от кредита не много, но есть ряд нюансов. Для такой услуги существует несколько схем, различающихся, как условиями договора, так и % ставки. Основным отличием лизинга от кредита является то, что владельцем автомобиля на протяжении всего срока действия договора остается лизингодатель. В этом нет ничего плохого, но может сработать психологический аспект – достаточно сложно ездить на авто, которое тебе не принадлежит. Об этом стоить помнить всем поклонникам тюнинга и аэрографии. С другой стороны этот же момент может оказаться весьма большой удачей, к примеру, при разводе и разделе имущества.
Какие еще выгоды сулит приобретение :
- Минимальный пакет документов. Отсутствие требований представить поручителя, залог и пр., что может понадобиться при оформлении кредита.
- Отсутствие скрытых комиссий при заключении договора.
- Страховые случаи, пошли и гос. регистрация. Поскольку автомобиль де-факто принадлежит компании лизингодателю, именно она, как собственник берет на себя все заботы. В случае, если машина будет угнана или разбита страховая компания и собственник будут разбираться между собой, не вмешивая физическое лицо.
- Услуги за оформление документов. Единственное за что платит конечный пользователь авто – услуги нотариуса за удостоверение лизингового договора.
- Техобслуживание и текущий ремонт. Эти два важных пункта остаются в ведении собственника, т.е. лизингодателя до момента истечения срока договора и полного выкупа авто клиентом. Такое положение вещей не может не радовать автомобилистов.
- Срок оформления сделки. У опытных компаний с надежными финансовыми партнерами таких, к примеру, как «Автопромлизинг» можно оформить буквально да пару дней.
- Гибкие условия. При возникновении финансовых трудностей пересмотреть условия договора (увеличить срок и уменьшить ежемесячные выплаты) в случае лизинга гораздо проще, чем при кредитовании.
Наряду с весомыми аргументами в пользу автолизинга, существует несколько моментов «против», особенно при выборе ненадежной компании:
- В случае разорения лизинговой компании, физическое лицо, приобретшее авто, теряет денежные средства и машину.
- Есть риск серьезной финансовой нагрузки из-за сравнительно небольшого (3-5 лет) срока договора.
Как сэкономить на лизинге?
Существуют моменты, которые позволяют не только получить практически сразу, но и существенно сэкономить, по сравнению с приобретением авто в кредит.
Первый момент – стоимость машины со временем только падает. Для физического лица это существенный плюс, поскольку по истечении срока договора конечная сумма к выплате за авто может оказаться существенно ниже.
Второй момент. Лизинговые компании являются крупными клиентами, поэтому автодилеры могут сделать для них существенную скидку, которая в конечном счете отразится на стоимости авто для конечного потребителя. Также может быть предоставлена возможность приобрести дефицитную модель или комплектацию, доступную только для корпоративных клиентов.
Теперь физические лица могут приобретать автомобили в лизинг. Что это за «зверь» такой? Чем лизинг отличается от кредита? И как им воспользоваться?
Говорят, что автомобиль - уже давно не роскошь, а средство передвижения. Роскошь, и ещё какая. Особенно, если речь идёт о приобретении нового авто.
Среднестатистическому белорусу, имеющему среднестатистическую зарплату в размере 500 у.е., придется откладывать на машину полжизни. А кому хочется ждать полжизни?!
На помощь приходит старый добрый кредит, выплатить который совсем не просто.
И здесь появляется новый вариант: лизинг, доступный до этого лишь юридическим лицам. Теперь воспользоваться услугами лизинга можно и физическим лицам - т.е. нам с вами!
Что же такое этот лизинг? Это вид финансовых услуг, своеобразная форма кредитования. По сути, это долгосрочная аренда авто с последующим правом выкупа. Термин лизинг происходит от английского «to lease», что означает «арендовать».
Чем он выгоднее кредита? И где искать подвох? Эти вопросы журналист сайт Евгения Задора задала представителям белорусского автобизнеса.
Сергей Варивода, член правления Белорусской автомобильной ассоциации:
Давайте сравним два наиболее популярных финансовых продукта, которые сегодня используют автомобильные дилеры Беларуси при реализации своих автомобилей. Это хорошо и давно нам известные банковские кредиты и входящий нынче в моду лизинг для физических лиц. Формально услуга вступила в силу с 1 сентября 2014 года, но реально она заработает с 1 января 2015 года. Нельзя говорить, что лизинг однозначно выгоднее кредита, ведь в одном случае может быть так, в другом - иначе. Когда вы делаете выбор в пользу того или иного продукта, попросите, чтобы лизинговая компания и банк сделали расчет ваших платежей, которые включают абсолютно все расходы, в том числе и возможные скрытые комиссии. Положите рядом два расчета и посмотрите, где вы больше переплатите!
- Давайте о переплатах поговорим на примере конкретного авто.
Возьмём в качестве примера китайский автомобиль Great Wall M4 . При равном авансовом платеже в 30% для этого авто стоимостью 16 200 долларов за 5 лет покупатель переплатит банку при фиксированной ставке 28,5% годовых (ставка дисконтирована скидкой от дилера) - 86 925 000 рублей, при плавающей ставке 34-37% годовых - 109 580 000 рублей, СOOO «Интеллект-лизинг» - 101 420 800 рублей. При этом в сумму платежей лизинговой компании включены расходы, которые при банковском кредитовании клиент несёт сам: КАСКО и ОСГО за первый год, транспортный налог за первые два года эксплуатации, стоимость техосмотра и регистрации транспортного средства.
Существует точка зрения, что при покупке автомобилей выгоднее всего использовать иностранную валюту. Это так?
Вы знаете, что с 2009 года у нас прекращено кредитование граждан в иностранной валюте, в том числе и при покупке автомобилей. Для лизинговых компаний таких ограничений нет. Т.к. ставки в иностранной валюте значительно меньше, чем в валюте национальной, то лизинговые компании могут оказаться более конкурентоспособными, предлагая вам своё финансирование за счёт инструментов псевдовалютного лизинга, когда ежемесячный платёж привязан к курсу иностранной валюты. Сегодняшняя плановая девальвация национальной валюты и та ставка, которая существует на рынке при заимствовании в иностранной валюте - это всё равно меньше процентов на 25-30, чем ставки, действующие в рублях.
- Как человек, покоривший немало вершин автобизнеса, поделитесь своими прогнозами: пойдёт ли лизинг в народ?
По большому счёту, лизинг - это ведь одна из форм аренды. Большинство крупных автодилеров и партнёрские лизинговые компании уже работают более года с таким инструментом, как «аренда с правом выкупа». По сути большой разницы между лизингом автомобиля и арендой с правом выкупа нет. Этот инструмент живёт и здравствует. Думаю, у лизинга - большое будущее. Потребителю так проще и комфортнее: как правило, лизинговые компании более оперативны, выгодны, берут на себя дополнительный объём услуг - от регистрации автомобиля в ГАИ до прохождения техосмотра. И конечно, все мы ждём 1 января 2015 года, когда вступят в силу поправки в Налоговый кодекс РБ, в соответствии с которым лизинговые компании получат льготу по НДС. Это приведёт к удешевлению автомобилей, передаваемых в лизинг, на 3-7%.
Не менее оптимистичные комментарии последовали и в автоцентре «Skoda» .
О различиях между кредитом и лизингом для физических лиц на примере своего «товара» рассказал Сергей Нечипуренко, заместитель директора по маркетингу и продажам автомобилей :
И в том, и в другом случае человеку приходится выплачивать проценты. И разница заключается в том, что проценты по кредиту и переплаты в целом будут выше, нежели проценты по лизингу. Давайте рассмотрим на примере автомобиля Skoda Rapid в комплектации Ambition. Цена такого автомобиля - 14 350 евро (с учетом цвета «металлик»). И вот что получилось: первоначальный взнос составляет 40 процентов, при кредите переплата составит 4200 евро за 3 года, в случае с лизингом - 3400 евро за такой же срок. Это простые расчеты, которые говорят о выгоде лизинга для физлиц. Ежемесячный платёж в случае кредита - около 460 евро, в случае лизинга - около 350 евро.
Надо учитывать еще один момент: если Вы берете автомобиль в кредит, он ваш сразу. В лизинг - он является собственностью компании до момента окончательного расчета потребителя за услугу.
- Может ли белорус с зарплатой 500 долларов прийти и получить машину в лизинг?
Теоретически может, но возникнут сложности. Лизинговая компания или банк будут считать, сможет ли человек осилить такие платежи. У банков требования достаточно жёсткие: ежемесячный платёж по кредиту должен быть не более 50% совокупного дохода семьи. Лизинговая компания подходит к вопросу более гибко. Автомобиль находится в её собственности на протяжении всего срока выплат, поэтому она не так рискует.
- По каким причинам потребителю могут отказать в предоставлении услуг лизинга?
Причины отказа как в лизинге, так и в кредите одинаковы: это может быть не очень хорошая предыдущая кредитная история. Могут также отказать, если доход недостаточно высокий для выплат всех платежей. Отрицательный ответ могут получить и люди, имевшие судимости.
- Возможно ли предоставление автомобиля в лизинг ИП?
Без проблем! Что касается нашей компании, «ИПшники» - наши частые клиенты. Даже не помню, когда мы отказывали индивидуальным предпринимателям в приобретении машины у нас…
Лизинг - это ведь своеобразный прокат авто. Могу ли я оформить эту услугу, попользоваться машиной год, а потом вернуть её, если что-то не будет устраивать? Или просто разонравится?
Есть две формы лизинга: с правом выкупа и без права выкупа. Если речь идёт о лизинге для физических лиц, то здесь срабатывает первая схема - с правом выкупа. Т.е. мы не рассматриваем вариант досрочного выкупа автомобиля у клиента. Если он, конечно, будет настаивать - мы поработаем с его просьбой. Но нужно осознавать, что деньги, потраченные за пользование машиной, уже никто не вернёт.
- Возможно ли досрочное погашение долга в лизинге?
Безусловно. Минимальный срок лизинга - 1 год, а дальше можно погасить всю сумму досрочно. В случае с кредитом всё несколько иначе - можно погасить долг хоть на следующий день, если у вас появилась нужная сумма.
- Если с машиной, которая оформлена в лизинг, что-то случилось - ДТП, поломка или угон - что делать?
Главное, не паниковать. Машина ведь у вас будет застрахована по системе КАСКО - это обязательное условие. Необходимо сразу связаться с лизинговой компанией и страховой. Кто будет заниматься восстановлением авто, зависит от ваших договорённостей с лизинговой компанией: могут они этим заняться, можете и вы.
Стоимость обязательного страхования - 3,8% от стоимости авто. В случае с той же Skoda Rapid, которую мы выбрали в качестве примера, это 545 евро в год.
Знаю, что физические лица хоть сегодня могут взять «Шкоду» в лизинг - в вашем автоцентре услуга уже доступна. Много людей воспользовались такой возможностью?
Скажу честно: никто ещё не воспользовался. Пока больше людей идут по пути рассрочки (у нас очень выгодные условия - рассрочка с переплатой всего 300-400 евро) или по пути стандартного кредита. Но у нас уже всё готово, чтобы оказывать такую услугу - лизинг для физических лиц.
- Спасибо за беседу. И удачи в дальнейшем освоении планеты с интригующим названием «Лизинг».
Сайт сайт выражает благодарность:
С.M.Вариводе, член правления Белорусской автомобильной ассоциации, председатель совета директоров группы компаний «Интеллект»,
С.А. Нечипуренко, заместителю директора по маркетингу и продажам автомобилей ООО "ФелОкт-сервис.
Каждый раз, когда белорус собирается отдать большую сумму денег за тот или иной товар, в его голове сама собой всплывает мысль: «Где-то меня обманули». Во время автомобильного хапуна, случившегося в уходящем году, обманщиков стало больше. И на этом неблагоприятном фоне государство открыло новую возможность приобретения машины - в лизинг. «Очередная кабала», - подумали многие. Бесспорно, быть должником никто не любит, но все же 200 человек в месяц «ввязываются». Что ими движет? Мы задали несколько неудобных вопросов представителю лизинговой компании, а также узнали мнение клиентов.
До прошлого года в Беларуси слово «лизинг» использовалось лишь в беседах между предпринимателями. С 2014-го оно перешло в вокабулярий людей, далеких от бизнеса. Лизинговые компании отметили стремительный рост числа клиентов - примерно в два раза. Показатели подросли и за счет тех, кому был «очень нужен» автомобиль - за год услугой воспользовались примерно 2 тысячи человек. Эксперты в вопросах покупок машин не раз предвещали дно рынка, но покупатели все равно выплывали: как видим, и после третьей волны автобума люди находят деньги. А если поскрести по сусекам не выходило, обращались за 40%-ными кредитами или 20%-ным лизингом. Признаться, мы сами относимся к подобным затеям со скепсисом. Но если кредит можно просто не любить за высокие ставки, то предмет нелюбви к лизингу толком и не определишь. Лизинг - темная лошадка, а потому страшен и вызывает недоверие. С настроением «как бы не обманули» мы попытались купить условный автомобиль за $10 тысяч с помощью Елены Симончук, замгендиректора по развитию одной столичной лизинговой компании.
- Признайтесь, на чем вы зарабатываете?
- Мы, как и банки, зарабатываем на процентах - как бы «одалживая» вам как клиенту деньги в виде автомобиля. Только не белорусские рубли, как в кредит под ставку 40%, а в привязке к доллару под ставку 20%. Это компромисс - предлагаем лучшие условия, чем банк, но, разумеется, не бесплатно. Опасность для людей представляет обвал рубля (наподобие декабря 2014 года: вчера доллар стоил 11 тысяч, сегодня - 14). В основном же условная единица растет медленно. Тем, у кого зарплата привязана к доллару, опасаться нечего. Однажды мы сравнили кредит и лизинг, полученные на три года, при ежемесячной выплате в $300. Вот что вышло:
Сама ставка (те самые 20%) может вырасти в трех случаях: если вырастут инвестиционные расходы (расходы на страховку, доставку автомобиля и т. д.), если финансирующий банк поднимет ставку и если изменится законодательство (например, поднимут ставку НДС, введут налог на прибыль, «налог на лизинг» и т. д.).
- Ставки, проценты… Все эти слова не дают четко понять, сколько придется переплатить в итоге. Нас же интересует конечная цифра - насколько вырастет цена нашей условной машины за $10 тысяч?
- Калькулятор расчета для машины за $10 тысяч выглядит примерно так. Условия: $3 тысячи аванса, лизинговая ставка в 20% годовых (от недостающей суммы в $7 тысяч). Обычно лизинг берут на три года, то есть ориентироваться стоит на $261 в месяц и переплату на 8% в год. Последняя цифра означает, что, обратившись к лизингу на таких условиях, вы в итоге заплатите на $800 больше в год, то есть переплатите $2,4 тысячи за три.
Можно выкупить автомобиль досрочно - так сказать, погасить долг, не ждать истечения трех лет. После одного года (не раньше) это будет стоить $5,1 тысячи (конечная переплата - $1232, в месяц - $103), после двух - $2,78 тысячи (переплата - $2044). Цифры немалые, но не такие пугающие, как при кредите. Скажем максимально упрощенно: когда не хватает чуть-чуть денег, вам подойдет кредит в белорусских рублях на небольшой срок. На большие суммы и на длительные сроки автолизинг в валюте целесообразнее.
- С кредитом все понятно: занимаем деньги и платим процент за пользование ими. Предмет лизинга (автомобиль) остается в пользовании компании, а клиент фактически платит за его аренду, пока не выкупит. Это неприятно как минимум психологически: машина мне не принадлежит.
- С вопросом собственности связаны основные страхи наших клиентов. Действительно, собственниками являемся мы. Но это не должно вызывать неудобств - единственной работой клиента остается своевременная оплата. На границе вопросов не возникает (клиент не собственник, но владелец) - достаточно показать договор. Его вообще лучше всегда возить с собой в бардачке. Продать машину не получится, но ее можно выкупить (о чем мы уже говорили) или вернуть компании в зачет более нового автомобиля. В последнем случае переплаты будут меньшими. На Западе это распространенная практика - менять лизинговые машины раз в год и получать с каждым разом все меньшие ставки.
О собственности вспоминают и при ДТП. Страховка оформляется при заключении договора - речь идет исключительно об «АвтоКАСКО». В некоторых фирмах есть специальный сотрудник, «страховой комиссар». Он и решает эти проблемы, освобождая клиента от беготни и нервов.
Еще один распространенный страх - лизинговая компания может забрать свою собственность, используя лазейки в законодательстве. Скажу так: нам забирать машину невыгодно, ведь ее нужно продать, чтобы вернуть свои деньги. О том, как быстро на современном авторынке дешевеют даже популярные модели, знают все. Вот пример. В 2014 году клиент покупал Range Rover за $164 тысячи. Заплатил аванс 20%, остальные 80% заплатили мы. В 2015-м он вернул нам автомобиль. Его стоимость на рынке составила уже $65 тысяч. Для нас это были убытки, нам гораздо выгоднее, если человек исправно платит по лизингу. Единственное основание для изъятия - неуплата (в нашей компании - более двух месяцев).
- Из-за того, что лизинговая компания является собственником, клиент может вас подставить: это и «письма счастья», и даже конфискация при повторной пьяной езде. Люди этим пользуются?
- Письма о нарушениях скорости, зафиксированных камерами, мы перенаправляем клиентам. От конфискации машины при повторном пьяном вождении мы огородили себя сами - в договоре прописано, что автомобиль изымут после первой поездки в состоянии опьянения. Также мы, как собственники машины (объекта повышенной опасности), можем стать ответчиками по иску о моральном ущербе в пользу потерпевших от ДТП с тяжелыми последствиями. Но таковы профессиональные риски - они есть при любой деятельности.
Самым неприятным инцидентом был «угон». Клиент взял автомобиль в лизинг, уехал за границу и… не вернулся. Прекратил выплаты, перестал выходить на связь. В правоохранительных органах нам сказали, мол, вы же передали машину во владение, формально клиент ее не угнал, а просто уехал. Но это исключительный случай.
Мы связались с Вадимом, программистом из Минска, который с помощью лизинга три месяца назад стал обладателем новой Skoda, и попросили его вспомнить все неприятности, с которыми он столкнулся, - в противовес словам сотрудника компании. «В день, когда я забирал машину, возникли вопросы с бумагами: я не совсем понял, какие цифры там указаны, - рассказал молодой человек. - Правда, в дальнейшем этот инцидент продолжения не имел. Когда ставил Skoda на учет, просто отдал пакет документов. Когда останавливали сотрудники ГАИ, в придачу к положенным правам, страховке, техпаспорту, свидетельству о прохождении ТО передавал договор о лизинге. Есть минус в том, что гарантия на новую модель в моем случае выдавалась на два года, а не на три, как обычно. Так произошло, потому что этот дилер ставит именно такие условия при продаже юрлицу (им выступает лизинговая компания). Для меня важным пунктом была возможность выплат через ЕРИП, то есть с помощью интернета. Походы в банки или отделения почты, стояния в очереди раз в месяц для меня были бы печальными моментами. Конечно, жалко, что приходится переплачивать, отдавать какую-то сумму, когда ты уже сравнительно долго катаешься на автомобиле. Кажется, за что платишь? Но это исключительно психологический нюанс».
На психологию делает упор и минчанка Марина, воспользовавшаяся услугой лизинга для покупки Renault Duster полгода назад: «Мне было сложно перетерпеть. Очень хотелось новую машину „именно сейчас“. Спустя какое-то время я поняла, что за месяцев шесть могла бы подкопить нужную сумму. Среди отрицательных моментов запомнился сбор бумаг - лизинговой компании нужно подтверждение, что ты являешься платежеспособным человеком, что у тебя достаточно высокий и стабильный заработок. Мне понадобилась неделя. Как мне кажется, это услуга для тех, кто не умеет копить, но в принципе может позволить себе новый автомобиль. Психологически сложно осознавать, что машина, по сути, не твоя и ты не можешь ей полностью распоряжаться. Так, нельзя идти работать в такси - глупый пример, но все же. Из-за страхования по „АвтоКАСКО“ мне пришлось составлять список тех, кто когда-либо может сесть за руль. В противном случае выплат можно не ждать. Позже я столкнулась с еще одним минусом: предприятие, в котором я работаю, выплачивает небольшие суммы на амортизацию и „за бензин“, когда сотрудники используют личный транспорт в рабочих целях. Легально с лизинговым автомобилем это сделать нельзя». (На самом деле для этого необходимо заключить договор между сотрудником и предприятием, а от лизинговой компании получить визу «не возражаем». - Прим. Onliner.by.)
Начальник отдела продаж одного из столичных дилеров Руслан Плясунков считает, что выгода лизинга на фоне кредитов временна: «Сейчас ставка по кредиту (40%) и лизингу (20%) отличается ровно в два раза. Но это пока. Как только существенный дисбаланс уравняется, лизинг будет не таким привлекательным. Лизинговые компании тоже не будут стоять на месте, они медленно устремятся к западному стандарту: ставка в 3-5%, отсутствие первоначального взноса, trade in для получения нового автомобиля в зачет старого, купленного в лизинг. Но это пока мечты. В реальности мы располагаем именно двадцатью процентами. Если клиентам предлагают меньше - скорее всего, это уловка, такие условия невыгодны компаниям. В таких случаях в договорах стоит искать скрытые доплаты, например фразу „Оплата по курсу Нацбанка + 2%“. По наблюдениям дилера, около 70-80% от всех машин, купленных не за собственные средства, - это лизинг с физлицами».
Но, может быть, нужно и вовсе отойти от кредитов? И обратиться в лизинговую компанию?
Ведь предложений лизинга машин в Беларуси достаточно много. Но как сориентироваться во всем этом многообразии? В какую лизинговую компанию обратиться?
Сегодня мы об этом и расскажем.
Что такое лизинг?
Лизинг — форма финансирования, при которой предусмотрена постепенная выплата стоимости предмета лизинга в течение определенного времени. Пока клиент не погасит всю задолженность, он не сможет получить право собственности на предмет лизинга.
По сути, лизинг машин предусматривает передачу во временное пользование автомобиля физическому лицу. Авто перейдет в собственность лизингополучателя только тогда, когда он полностью выплатит все лизинговые платежи.
Поэтому основными параметрами в лизинге, на которые стоит обратить внимание будут:
первоначальный взнос (авансовый платеж)
срок действия договора
график погашения
Что вам нужно для заключения лизингового договора на автомобиль?
Для оформления лизингового договора потребуются следующие документы:
1. Заявка по установленной форме
(заполняет лизингополучатель)
2. Паспорт либо вид на жительство
в Беларуси
(их приносят лизингополучатель и поручитель)
3. Согласие на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра
Нацбанка
(предоставляют лизингополучатель и поручитель)
4. Копия водительского удостоверения и талона к нему
(в случае наличия, при приобретении в лизинг транспортного средства, предоставляет лизингополучатель)
5. Справка о доходах за последние
3
месяца
: с мест(а) работы и иные документы, подтверждающие другие источники дохода, при их наличии
Перечень документов зависит от требований лизинговой компании и может быть как меньше, так и больше.
Где оформить договор лизинга?
Оформить в лизинг авто физлицу можно в автосалонах. Почти во всех из них есть представители финансовых компаний, которые предоставят удобную вам лизинговую программу. Также можно узнать обо всех условиях на официальных сайтах автодилеров.
Но если предложенные условия вас не удовлетворят, то на рынке довольно много лизинговых компаний, не привязанных к конкретным автодилерам.
Рассмотрим компании, которые позволят физлицу взять в лизинг машину стоимостью 20 000 BYN сроком на 2 года.
Если валюта договора доллар или евро, то все платежи осуществляются в белорусских рублях по курсу Нацбанка. Все цифры выплат указаны без учета страховки КАСКО.
|
Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Срок рассмотрения |
||
|
Лизинг в белорусских рублях |
|||||||
|
Активлизинг |
21928 |
1928 |
Стоимость авто |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
|
|
АСБ Лизинг |
21950 |
1950 |
до 4 лет |
от 12 до 24 мес- от 20% до 40% стоимости |
до 5 дней |
||
|
БЕЛБИЗНЕСЛИЗИНГ |
22529 |
2529 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
пару дней |
||
|
ЦЕНТРОИМПОРТ |
22800 |
2800 |
до 4 лет |
от 20 до 40 % |
до 8 дней |
||
|
Статус лизинг |
22800 |
2800 |
до 3 лет |
от 20 % |
до 7 дней |
||
|
Интеллект-Лизинг |
23031 |
3031 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
Лизинг в валюте |
|||||||
|
Активлизинг |
20929 |
Стоимость авто |
до 7 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
Риетуму Лизинг |
22191 |
2191 |
до 5 лет |
20-40 % |
до 5 дней |
||
|
Интеллект-Лизинг |
22225 |
2225 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
СпецТрансЛизин |
22262 |
2262 |
до 3 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Люкслизинг |
22410 |
2410 |
до 3 лет |
20-40 % |
3-4 дня |
||
|
Астра-Лизинг |
22436 |
2436 |
до 5 лет |
От 10 до 40% стоимости |
пару дней |
||
|
ЦЕНТРОИМПОРТ |
22538 |
2538 |
до 4 лет |
от 20 до 40 % |
До 5 дней |
||
|
А-Лизинг |
22582 |
2582 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
пару дней |
||
|
РЕСО-БелЛизинг |
22680 |
2680 |
до 5 лет |
20-40 % |
около 1 часа |
||
|
Микро Лизинг |
22680 |
2680 |
до 5 лет |
20-40 % |
3-4 дня |
||
|
Подъемные технологии |
23050 |
3050 |
до 3 лет |
20-40 % |
пару дней |
||
|
АВАНГАРД ЛИЗИНГ |
23082 |
3082 |
до 4 лет |
до 40 % стоимости |
до 7 дней |
||
|
Автопромлизинг |
23277 |
3277 |
до 3 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Би Лизинг |
23338 |
3338 |
до 5 лет |
от 20 до 40 % |
до 7 дней |
||
|
Агатлизинг |
24868 |
4868 |
до 3 лет |
от 20 до 30 % |
2-3 недели |
||
Однако не все лизинговые компании попали под общие условия. Некоторые предоставляют клиентам немного иные проценты авансового платежа.
К примеру, у Агролизинга
20% авансового платежа предусмотрены только для клиентов с доходом в 1800 BYN, а 21 % — для клиентов, доход которых немного ниже.
|
Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Авансовый платеж |
Условия при подсчете переплаты |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Условия по авансовому платежу |
Срок рассмотрения |
|
Экспертлига |
22017 |
2017 |
Стоимость авто |
до 3 лет |
30% - 40 % |
до 2 недель |
||
|
Энерголизинг |
22065 |
2065 |
до 5 лет |
от 25 до 40 % |
около 7 дней |
|||
|
Агролизинг |
22600 |
2600 |
до 3 лет |
20-40 % |
до 10 дней |
|||
|
Твой лизинг Компания |
Общая сумма выплат BYN |
Сумма переплаты BYN |
Авансовый платеж |
Условия при подсчете переплаты |
Срок |
Валюта выбранная при расчете |
Условия по авансовому платежу |
Срок рассмотрения |
|
Райффайзен-Лизинг |
44179 |
10179 |
Стоимость авто 17 550 USD |
4 года |
от 25 до 40 % |
3-4 дня |
||
|
Перерасчет в BYN по курсу Нацбанка на 26.07.2018 |
||||||||
личного визита в лизинговую компанию
заполнения полной анкеты со всеми персональными данными
Что не понравилось?
Если сравнивать с банками, то лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону. И чаще всего вам не назовут конкретных цифр, а только «покормят» обещаниями, что получите «хорошие условия по финансированию своей покупки» .
К примеру, при обращении в лизинговые компании Экспертлига и Гроднолизинг , сколько бы мы не задавали вопросы, нам объясняли, что нужно явиться в компанию, а там всё будет рассматриваться в индивидуальном порядке. НЕУДОБНО!
Негативный опыт сложился и с еще одной компанией. Мы специально не будем приводить здесь ее название — у нас все-таки рейтинг, а не журналистское расследование.
По телефону нам пообещали перезвонить в течение дня и даже выслать письмо (на указанную нами электронную почту) с соответствующей информацией. Однако этого не произошло.
При повторном звонке нас попросили перезвонить завтра, потому что рабочий день закончился. На следующий день мы позвонили снова, чтобы получить ответы на интересующие нас вопросы, однако и на этот раз нам пообещали, что в течение 15 минут перезвонит сотрудник компании.
15 минут спустя на указанную нами почту пришло письмо с извинениями за поздний ответ и прикрепленными файлами «Анкета-Заявка на заключение лизинговой сделки» и «Согласие на предоставление кредитного отчета» .
Для сохранности своих персональных данных, прежде чем заполнить анкету, мы поинтересовались, на какие конкретные условия можем рассчитывать при сотрудничестве с этой лизинговой компанией, и сколько составит общая сумма переплат?
Условия, которые были заявлены нами:
· Марка авто: Nissan
· Стоимость: 20 000 BYN (или 10 000 USD, если лизинг оформляется в иностранной валюте)
· Срок: 2 года
· Авансовый платеж: 20 %.
Однако и на этот раз мы не получили ожидаемых цифр. Ответ компании был следующим.
Если экстраполировать эту нелепую ситуацию на магазин бытовой электроники, то можно построить следующий диалог. Вы обращаетесь к продавцу: «Расскажите мне про вот этот телевизор. А как он включается? А какие у него цвета?» На что продавец вежливо отвечает: «Пройдите, пожалуйста, в кассу и оплатите 840 рублей. После чего и поговорим». Да, это шутка такая:)
Но если серьезно, то лично нам, как потенциальным клиентам, стало немного обидно — 2дня буквально бегали за лизинговой компанией, а так и не получили ответа:(
Нам кажется, если у кого-то появится необходимость в обращении к лизинговой компании для приобретения в лизинг авто, выбор в большинстве случаев падет на тех лизингодателей, которые быстро и оперативно предоставят всю информацию, а не потратят ваше время.
А вы как думаете?
Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в Telegram !
Кроме привычных кредитов на рынке есть и другие инструменты, которые позволяют решить проблему покупки дорогостоящих вещей, когда своих средств не хватает. сайт посмотрел, какие условия предлагают банки для клиентов, которые хотят оформить кредит на покупку нового автомобиля, и сравнил с условиями, которые предлагают лизинговые компании.
Динамика задолженности по кредитам для физических лиц, которую публикует Нацбанк, указывает на стабильный интерес к кредитованию, который не ослабевает с начала 2016 года. Потребители не хотят отказывать себе и стараются найти новые доступные способы для покупки.
«Каждый второй покупатель авто в лизинг имеет зарплату меньше 1000 рублей»
Ассоциация лизингодателей Беларуси отмечает в своем обзоре рынка за 2015 год, что наравне с бытовой техникой или мебелью основными предметами в сегменте потребительского лизинга являлись легковые автомобили.
Автолизинг представляет собой приобретение и передачу автомобилей во временное пользование как с последующим выкупом, так и без него на основании договора между лизингодателем и лизингополучателем.
— Несмотря на кризисные явления, в нашей компании наблюдается рост интереса к автолизингу, — говорит заместитель генерального директора по маркетингу компании «Активлизинг» Владислав Смирнов . Компания занимает первое место в рейтинге Ассоциации лизингодателей по количеству договоров лизинга, заключенных с физическими лицами в сегменте легковых машин. — Примечательно, что 54% наших клиентов в 2015 году имели доход ниже 10 миллионов рублей (сейчас это 1000 рублей. — прим. ред.). Такие клиенты оформляли в лизинг автомобиль среднего класса и сроком действия договора 36 месяцев.
По данным компании «Активлизинг», большая часть клиентов — мужчины (68%) в возрасте от 31 до 40 лет (39%). При этом большинство клиентов выбирают вариант с авансом в размере 40%.
На какие «звездочки» в договоре лизинга стоит обратить внимание
— Лизинговая ставка в чистом виде не всегда является показательной, так как существуют другие инструменты «выравнивания» итоговой стоимости приобретаемого в лизинг автомобиля, — объясняет Владислав Смирнов. — Обратить внимание стоит на отсутствие скрытых платежей, мелких текстов и других «звездочек» в договоре. Это головная боль любого покупателя.
В договоре лизинга они могут скрываться в следующих позициях:
- комиссия заключения договора;
- оплата по курсу Нацбанка, но с дополнительными процентными пунктами, увеличивающими размер платежа;
- оплата через ЕРИП может быть с комиссией;
- штрафы, пересчет размера лизинговой ставки при досрочном выкупе автомобиля;
- обратить внимание стоит и на раздел в договоре, касающийся условий, при которых может быть изменен размер вознаграждения лизингодателя;
— Практически все лизинговые компании включают в стоимость договора расходы на добровольное страхование автомобиля (КАСКО). Не стоит беспокоиться по этому поводу, — продолжает рассказывать о нюансах Владислав Смирнов. — У лизинговых компаний налажены партнёрские отношения со страховыми компаниями. В связи с этим часто КАСКО может обойтись гораздо дешевле, чем при личном обращении.
Есть еще один очень удобный инструмент — trade-In. С его помощью можно убить сразу двух зайцев. Вам не придется тратить своё время и нервы на продажу старого автомобиля, его примут в зачет авансового платежа по рыночной стоимости.
— Однако покупателю следует обратить внимание на возраст автомобиля, который может быть принят «в зачет». В каждой компании он разный. У нас он, например, составляет 10 лет, это максимум, — уверяет представитель «Активлизинга».
Теперь посмотрим, что конкретно предлагают банки и лизинговые компании.
Кредиты для покупки нового автомобиля
33%,
до 7 лет (если с момента выпуска прошло до 3 лет),
до 70% стоимости автомобиля
залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)
Беларусбанк,
Кредит на приобретение автомобиля
32% (при сроке до 5 лет)/
34% (при сроке до 7 лет),
до 7 лет (при приобретении нового автомобиля у юр. лица),
поручительство физ. лица, залог движимого и недвижимого имущества, иные способы, предусмотренные законодательством
Белгазпромбанк,
Автомобиль от дилера
31%,
до 84 мес.,
до 80% от стоимости приобретаемого автомобиля
залог автомобиля
Белинвестбанк,
Кредит на приобретение нового автомобиля
32,5%,
до 84 мес.,
не более 70% стоимости приобретаемого автомобиля
неустойка и залог приобретаемого автомобиля
БПС-Сбербанк,
30%,
(при обязательном страховании 23% первые 2 месяца, 29% с 3 месяца),
до 84 мес.,
до 70 000 USD в эквиваленте
залог автомобиля, поручительство, гарантийный депозит, мерные слитки из драгоценных металлов (обеспечение зависит от процента собственного участия в покупке)
БТА Банк,
БТА.Автокредит
29,99% (при первоначальном взносе более 40%) и 32% (при первоначальном взносе 20% — 40%),
до 84 мес.,
до 80% стоимости автомобиля
залог приобретаемого автомобиля
Паритетбанк,
АвтоШанс
34%,
до 7 лет,
в пределах кредитоспособности
залог автомобиля, поручительство
Приорбанк,
Кредит на новый автомобиль
35%,
до 5 лет,
до 60 000 USD в эквиваленте
залог автомобиля, поручительство супруга/супруги (при наличии)
РРБ-Банк,
Автоплюс
28%,
до 5 лет,
до 40 000
залог автомобиля
Франсабанк,
На приобретение нового автомобиля
34%,
до 7 лет,
до 80% от стоимости автомобиля
неустойка, залог автомобиля, поручительство (при необходимости)
Плюсы кредитов на покупку автомобиля:
— Максимально прозрачные условия.
— Возможность получить детальную консультацию по всем вопросам.
Минусы кредитов на покупку автомобиля:
— Несмотря на тенденцию по снижению ставок, переплата за кредит по-прежнему остается ощутимой;
— Ограничение по максимальной сумме.
Лизинг для покупки нового автомобиля
Следует понимать, что лизинг — преимущественно валютный продукт. Договор заключается с указанием стоимости в валюте, но оплата производится по курсу Нацбанка. Например, АСБ Лизинг предлагает в качестве основной валюты только белорусские рубли.
Ставка по лизингу ниже, чем ставка по кредитам, и составляет 16% — 25%, максимальный срок - от 3 до 5 лет.
Практически все лизинговые компании не устанавливают ограничение по максимальной сумме.
Практически все компании, кроме БНБ Лизинг, предлагают оформить страховку сразу у них при заключении договора. При этом надо учитывать, что платежи по КАСКО включены в общую сумму ежемесячного платежа.
Отдельно отметим, что, как правило, полную консультацию по условиям договора и возможным комиссиям можно получить только при обращении в лизинговую компанию. В отличие от банков, лизинговые компании неохотно дают подробную консультацию (например, о том же графике платежей) по телефону.
|
Компания |
Ставка, |
Страховка, |
|---|---|---|
|
Активлизинг |
18%, |
3,66%, |
|
Микро Лизинг |
19,5%, |
3% — 3,5%, |
|
Интеллект-Лизинг |
от 12,5 до 19%, |
1,69%, |
|
Райффайзен-Лизинг |
15%, |
3,58%, |
|
Риетуму-Лизинг |
Итоговая переплата 12% — 14%, |
3,08%, |
|
Статус лизинг |
Итоговая переплата 10%, |
3%, |
|
БНБ Лизинг |
16% — 18%, |
Страховку можно оформить самостоятельно в любой страховой компании, |
|
АВАНГАРД ЛИЗИНГ |
Итоговая переплата 12%, |
4% — 5%, |
|
ГродноЛизинг |
19%, |
3,5% — 4%, |
|
Автопромлизинг |
18%, |
2,99% — 3,18%, |
|
ГЛОБАЛ лизинг |
25%, |
нет данных, |
Плюсы автолизинга:
— Ставка значительно ниже, чем по кредиту.
— Нет ограничения по максимальной сумме.
Минусы автолизинга:
— Валютные риски.
— Большое количество скрытых платежей и комиссий.
— Полную консультацию чаще всего можно получить, только обратившись в офис компании.
Сколько стоит лизинг и кредит
Хотели бы отметить, что пакет документов для оформления лизинга будет незначительно отличаться от документов для оформления кредита. Клиенту понадобится справка о доходах, согласие на получение кредитного отчета и заполненная заявка.
Чтобы сравнить реальные платежи, мы попросили компанию «Активлизинг» рассчитать ежемесячный платеж и итоговую переплату. Предположили, что стоимость нового автомобиля будет составлять 10 000 долларов, а размер собственного участия 30%. Ставка 18%, а срок 48 месяцев.
Минимальный ежемесячный платеж составил 351 долларов (702 рубля), а переплата — 4 095 «зеленых» (включая платежи по КАСКО).
Максимальный ежемесячный платеж для таких же параметров без учёта страховки составил 664 рубля (332 доллара), переплата — почти 4 150.