Кредит неработающему пенсионеру в банке хоум. Обзор предложений: условия и процентные ставки. Условия по кредиту пенсионерам в Хоум Кредит

Хоум Кредит банк предлагает выгодные программы для кредитования пенсионеров. Заемщиком может стать работающий и неработающий гражданин Российской федерации в возрасте до 75 лет. Банк оценивает пенсионеров как надежных и платежеспособных заемщиков, поэтому для данной категории населения предусмотрены более лояльные условия. Кредиты пенсионерам имеют высокий процент одобрения, т.к. в качестве источника дохода выступает стабильный и надежный доход – пенсионная выплата.

Виды кредитов для пенсионеров

Хоум Кредит лояльно относится к неработающим пенсионерам и оформляет их по обычным программам, но с некоторыми оговорками, которые касаются пакета документов и максимально-возможной суммы кредита. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .

Кредит наличными

Заемщик может оформить ссуду на сумму от 10 000 до 850 000 рублей (по некоторым программам, для пенсионеров лимит кредита достигает только 500 000 рублей) на срок от 12 месяцев до 7 лет под ставку от 14,9 до 25,6%. Оформить кредит можно без поручителей и справок о доходах. Сумма одобренного займа зависит от уровня дохода клиента и рассчитывается индивидуально. Ссуда выдается в рублях и не предполагает наличие дополнительных комиссий. Решение принимается быстро, обычно не более полутора часов. Заемщик может самостоятельно выбрать дату, в которую ему будет удобно вносить ежемесячные платежи, что особенно удобно для пенсионеров.

Кредит на покупку товара

Заемщик может приобрести товар в кредит в торгово-розничных сетях, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. При этом деньги на руки не выдаются, они поступают по безналичному расчету в магазин. С помощью такой программы можно обзавестись новой бытовой техникой, мебелью и другими вещами. Предел максимальной суммы зависит от магазина, в котором клиент выбрал товар (обычно это от 80 000 до 200 000 рублей, в редких случаях до 500 000 - 800 000 рублей), срок – от 3 месяцев до 4 лет (тоже зависит от выбранного магазина). Процентная ставка варьируется от 7,28% (процент для рассрочки. Схема построена таким образом: магазин делает скидку на товар в размере данной ставки; в кредит идет сумма меньшая, чем указанная на ценнике товара; клиент за весь срок кредитования возвращает в банк сумму ровно такую, которая была указана на ценнике) до 34,9% годовых.

Хоум Кредит Банк позиционирует себя как первый банк, предоставивший товарный кредит без переплат (иными словами рассрочка). На данный момент у банка 44 партнера, предоставляющих беспроцентные кредиты на разные категории товаров. Список магазинов и схемы кредитования можно найти

Какими способами можно оформить кредит

По статистике, пенсионеры предпочитают живое общение с представителями банка электронному заведению заявки. Но визит в кредитную организацию предстоит совершить в любом случае, а вот время, потраченное на оформление, сократится вдвое, если клиент выберет второй, из нижеприведенных способов.

  1. Личное обращение . Заемщик приходит в банк, получает консультацию у менеджера. Выбирает из предложенных вариантов оформления наиболее оптимальный, производится проверка документов. Заводится заявка. После этого (в зависимости от вида кредита), клиент отправляется домой ждать ответа в виде SMS или звонка оператора о решении банка, либо ждет на месте. Процесс довольно-таки длительный.
  2. . Для оформления требуется компьютер или мобильное устройство, доступ в интернет. Заемщик самостоятельно вводит личные данные, указывает контактные номера телефонов. После – дожидается звонка менеджера для уточнения деталей. Решение принимается достаточно быстро (не более полутора часов). Если оно положительное – клиент самостоятельно приносит в банк пакет документов, подписывает договор. Если отрицательное – никаких действий предпринимать не нужно. Оператор предложит повторить заведение заявки через месяц.

Требования к заемщикам и документам

Оформить пенсионный кредит заемщик может, если он:

Пакет документов миниатюрный:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение или справка о размере назначенной пенсии (по старости, выслуге, инвалидности или потере кормильца – банку не важно).

В редких случаях может понадобиться еще и:

  • заграничный паспорт;
  • ПТС личного транспорта клиента, свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Как погашать кредит Хоум Кредит Банка

Ежемесячный платеж, как правило, состоит из двух частей: сумма основного долга и проценты за пользование средствами банка. Пенсионер должен заблаговременно вносить обязательный платеж, чтобы он успел поступить на счет к дате, прописанной в договоре и указанной в графике. Процедура погашения займа достаточно простая. Осуществить ее можно несколькими способами:

  • в кассах отделений банка Хоум Кредит (потребуется предоставление паспорта);
  • в терминалах самообслуживания при наличии банковской карты;
  • в узлах связи (для оплаты требуется штрих-код, который указан в договоре);
  • в личном кабинете «Мой Кредит» или на официальном сайте финансового учреждения;
  • через сайт или банкомат любого другого банка.

Для пенсионеров оптимальным вариантом является оплата в Интернет-банке. Используя простые подсказки, заемщик сможет перевести платеж с пенсионной карты в счет погашения кредита. Это не занимает много времени. Процедура является абсолютно безопасной, все данные, которые вводит клиент, надежно шифруются.

Удобно настроить автоплатеж. Автоматическое списание средств упростит жизнь клиента. Необходимо лишь удостовериться в том, что на счете достаточно средств для списания.

Финансовая защита для клиентов-пенсионеров

Банк совместно со своими партнерами (ООО «Хоум Кредит Страхование», СК «Ренессанс Жизнь» и ООО ППФ «Страхование жизни») предлагает своим клиентам несколько программ страхования. Но для пенсионеров вариант лишь один – страховка от смерти в результате несчастного случая. Она является добровольной, клиент сам решает, оформлять ее или нет. Несмотря на это, финансовое учреждение лояльнее относится к тем заемщикам, которые решили ее оформить.

Что дает страховка:

В результате смерти заемщика обязательства по кредитному договору переходят к прямому наследнику. Он, вступив в права собственности на имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и так далее), будет обязан выплатить банку оставшуюся сумму долга. Всего этого поможет избежать страховка: в случае смерти заемщика долги возвращают не наследники, а страховая компания.

Так как объектом страхования является полная сумма кредита (основного долга), после признания наступления страхового случая, наследнику будет возвращена сумма, уже выплаченного, основного долга. Т.е. те средства, которые оплатил заемщик при жизни – перейдут к наследнику.

Поэтому пенсионер, подписавший договор добровольного страхования, защищает своих родственников от неприятных последствий в случае своей смерти.

Сумма страхового взноса озвучивается перед оформлением кредита. Она выплачивается не одним платежом, а частями, количество которых равно сроку кредита.

Плюсы и минусы программы кредитования для пенсионеров

Среди преимуществ оформления ссуды стоит выделить следующие моменты:

  • Клиент, для получения большей суммы, может использовать информацию не только о размере пенсии, но и о дополнительных доходах (заработная плата, деньги, которые поступают от сдачи недвижимости или транспортного средства в аренду и так далее).
  • Отсутствие необходимости предоставления огромного пакета документов. В большинстве случаев кредит можно оформить по паспорту и пенсионному удостоверению.
  • Оформить займ может как работающий, так и неработающий пенсионер.
  • Возможность просчитать переплату по кредиту и размер страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте.

Не стоит забывать и о недостатках. Их немного. Согласно статистике, средняя пенсия по России составляет 10 000 - 13 000 рублей, поэтому априори, пенсионеры – это клиенты, которым не доступны крупные суммы.

Банк «Хоум Кредит» работает на территории Российской Федерации достаточно давно. За все это время он зарекомендовал себя только лишь с положительной стороны.

Имеются выгодные предложения по вкладам, существует большое количество самых разных вариантов.

Какие вклады физических лиц предлагает банк для пенсионеров в 2019 году

Несмотря на сложную экономическую обстановку такие банковские продукты, как вклады с каждым днем пользуются все большей популярностью. Именно поэтому банк «Хоум Кредит» постоянно расширяет свою линию продуктов в этом направлении.

Причем существуют как вклады на общих основаниях, так и различного рода специализированные, доступные для всех без каких-либо исключений граждан.

Причем важно помнить, что для пенсионеров доступны все без исключения продукты-вклады. Важно помнить, что далеко не все такие продукты возможно будет использовать дистанционно.

Например, через интернет возможно будет открыть следующие продукты:

  • «Быстрый доход»;
  • «Доходный год»;
  • «Максимальный доход»;
  • «Капитал».

В то же время далеко не все вклады доступны гражданам, которые не являются клиентами конкретного банка.

Для открытия непосредственно с отделении банков доступны следующие категории продуктов:

  • «Быстрый доход»;
  • «Доходный год»;
  • «Капитал».

Также существует ряд специальных категорий вкладов, которые доступы непосредственно для ограниченной категории клиентов:

  • «Пенсионный»;
  • «Кабинет».

Прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного банковского продукта этого типа, стоит внимательно разобраться со всеми условиями. Только таким образом возможно будет избежать наиболее типичных в таком случае ошибок.

Если какой-либо опыт в плане оформления вкладов отсутствует, то стоит проконсультироваться непосредственно с сотрудников банковского учреждения.

Условия

Основным продуктом, ориентированным именно на пенсионеров, является вклад под названием «Пенсионный».

Данный депозитный продукт предлагается на следующих условиях:

Процентная ставка вкладов для пенсионеров в Хоум Кредит банке

Одним из самых важных достоинств данного банка является относительно высокая процентная ставка именно для пенсионеров. Она может в отдельных случаях достигать 10% в год.

В сравнении со всеми остальными банковскими предложениями подобные условия являются максимально выгодными. Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее. Это позволит избежать множества затруднений.

Особенно важно заранее рассмотреть вопрос расчета доходности конкретного вклада. Процесс данный возможно реализовать разными способами.

Наиболее просто и точный — обратиться непосредственно в отделение банка для осуществления такого расчета.

Также присутствует специальный калькулятор прямо на официальном сайте. С его помощью можно будет очень просто и быстро осуществить расчет процентов.

Величина процентной ставки в каждом случае определяется индивидуально. Наиболее существенными факторами, которые влияют на размер ставки в первую очередь, являются:

  • размещенная на депозите сумма;
  • срок размещения денежных средств;
  • валюта;
  • иное.

Причем чем больше сумма, которая зачислена на специальный депозитный счет, тем больше будет доходность вклада. Имеется пропорциональная зависимость. Аналогичным образом обстоит дело со сроками размещения денежных средств.

Чем он длительнее — тем опять же существеннее будет доход. Влияет на размер годовой ставки также валюта, в который сами средства размещаются.

Наибольшие ставки устанавливаются именно по рублевым вкладам. По некоторым продуктов размер ставки составляет порядка 10%. В то же время иначе обстоят дел с вкладами валютными.

На данный момент наибольшая ставка по вкладам валютного типа составляет всего 1.5%. Но в большинстве случаев она существенно менее. Причиной тому является нестабильный курс рубля по сравнению с остальными валютами.

Как открыть

Ещё один важный положительный момент, непосредственно связанный с открытие вклада в данном банке — простота заключения соответствующего типа договора. Открыть вклад в «Банк Хоум Кредит» достаточно просто.

Сделать это можно следующим образом:

  • через интернет, при помощи официального сайта;
  • обратившись непосредственно в банк.

Во втором случае понадобится только лишь паспорт. Причем вне зависимости от того — на свое имя открывается конкретный вклад или же нет. После открытия счета и зачисления средств будет составлен специальный договор по поводу данного вклада.

Прежде, чем подписать такое соглашение, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Банк обязан предоставить достаточное количество времени для прочтения договора клиентом полностью. Важно не пренебрегать данным правилом. Это позволит избежать множества разных сложностей.

Обычно всевозможные конфликтные, спорные ситуации возникают именно по причине непонимания клиентом условий договора.

Для открытия вклада через интернет нет необходимости осуществлять предварительную регистрацию в онлайн-сервисе.

Сам алгоритм действий выглядит достаточно просто. Он включает в себя следующее:

  • переходим на официальный сайт и нажимаем на кнопку «отправить заявку» под подходящими условиями кредитования;
  • далее потребуется заполнить стандартный перечень реквизитов:
    • контактный телефон;
    • имя, фамилия, отчество;
    • символы с картинки;
  • ставятся галочки напротив согласия на обработку персональных данных, а также о получении согласия на получение информации о банковских продуктах.

Застрахованы ли

Каких-либо проблем с выплатами по вкладам обычно не возникает по простой причине — данный банк является участником программы страхования вкладов. Заключено соответствующее соглашение с «АСВ».

Работа «Хоум кредита» осуществляется только в рамках действующего законодательства. Потому какие-либо проблемы обычно попросту не возникают.

На официальном сайте данного банка возможно будет ознакомиться с сертификатом, указывающим на то, что все вклады соответствующим образом застрахованы.

Копия данного сертификата, выданная непосредственно банку «Хоум Кредит», расположена в интернете на официальном сайте банка. Согласно законодательным нормам при банкротстве возможна компенсация по вкладам в размере 1.4 млн. рублей.

Частые вопросы

Одним из часто задаваемых вопросов — возможно ли досрочно снять средства с вклада? Законодательно установлено, что банк не имеет права препятствовать данной процедуре.

Но при этом важно помнить, что почти все без исключения программы подразумевают понижение процентной ставки в таком случае.

Если же может возникнуть необходимость в досрочном истребовании денежных средств — то следует обязательно выбрать программу вклада «до востребования». Это позволит избежать различного рода затруднений.

Аналогичным образом обстоит дело с пополнением. Далеко не все программы депозитного типа предусматривают подобную возможность.

В большинстве случаях необходимо будет сразу зачислять всю сумму вклада — в последствии же какие-либо сложности попросту не возникнут.

Существуют специальные программы размещения вкладов. С их помощью возможно будет осуществлять пополнение соответствующего счета в любой удобный момент времени.

Преимущества

К наиболее существенным преимуществам банка «Хоум Кредит» сегодня возможно будет отнести следующее:

  • простота открытия самого депозита — нет необходимости выходить из дома, все можно сделать через интернет;
  • присутствует возможность без труда подобрать наиболее удобные вариант — имеется большое количество самых разных предложений;
  • начисление процентов может происходит с капитализацией или же с перечисление на специальный счет;
  • высокие процентные ставки по депозитам различных типов.

Начисление процентов

Начисление процентов будет происходить в зависимости от выбранного продукта. Некоторые виды депозитов позволяют осуществлять капитализацию.

В таком случае денежные средства попросту зачисляются непосредственно на сам вклад. На такое превышение также начисляются проценты.

Существует множество различных вариантов с размещением средств на вкладе в банке «Хоум кредит». Стоит ознакомиться со всеми ними прежде, чем выбрать какой-либо конкретный.

Видео: Как открыть депозит в банке?

Хранение сбережений во вкладе – хорошая прибавка к пенсии. По депозиту выплачиваются проценты, которые покрывают инфляцию. К тому же деньги находятся в безопасности, так как в нашей стране работает система страхования вкладов. Банк Хоум Кредит проводит ответственную социальную политику и предлагает вклады для пенсионеров с максимальными процентами – ставка 7,1% годовых, при капитализации 7,468% годовых (расчитана на 25.03.2018). Это самое выгодное предложение в нашем депозитном портфеле!

Более того, деньги клиентов находятся под надежной защитой – мы участвуем в программе страхования вкладов и гарантируем выплаты до 1 400 000 рублей. В итоге нам доверяют миллионы российских граждан, и это не просто слова – мы занимаем 16 место в стране по объему депозитов и текущих счетов (рейтинг аналитической компании Frank Research Group от 31.03.17).

Выгодный вклад в рублях для пенсионеров: основные условия

  • Доходность с капитализацией – 7,468% годовых (расчитана на 25.03.2018).
  • Доходность без капитализации – 7,1% годовых.
  • Срок – 18 месяцев с возможностью пролонгации.
  • Минимальный взнос – 1000 рублей с возможностью пополнения.
  • Размер пополнений – от 1000 рублей в первые 30 дней вклада.

Высокие проценты по вкладам пенсионерам действуют, если сбережения хранятся весь срок. В случае досрочного расторжения договора вклада ставка снижается – процент рассчитывается по ставке 0,01% годовых. Возможность частичного снятия денег не предусмотрена. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада. При отсутствии распоряжения на закрытие депозит автоматически пролонгируется на тех же условиях.

Многие пенсионеры недовольны тем, что им сложно получить в банке кредит. Солидный возраст гражданина – это дополнительный риск для фин.учреждения. По этой причине нередко займы оформляют только до 60 лет на момент полного погашения долга. В Хоум Кредит Банке предусмотрены специальные кредитные программы для людей преклонного возраста.* К тому же, пенсионеры могут разместить вклад под повышенный процент.

Программы в Хоум Кредит пенсионерам до 75 лет

 Пенсионеры в Хоум Кредит Банке могут воспользоваться практически любой программой, которая существует в фин.учреждении:
  • вклад под льготный процент;
  • кредит наличными;
  • дебетовая карточка.

Многие пенсионеры предпочитают подавать заявку на получение кредита при личной встрече. При этом от заемщика требуется только присутствие, а все действия совершает сотрудник. К тому же, у клиента имеется возможность задать все вопросы, и выяснить любую информацию у компетентного специалиста.

Порядок оформления займа выглядит так.

  1. Клиент посещает отделение банка, предъявляет все необходимые документы.
  2. Гражданин подает заявку на получение займа.
  3. Сотрудник банка вносит данные заемщика в базу учреждения.
  4. Ответственные лица принимают решение о выдаче кредита пенсионеру.
  5. Стороны подписывают договор.
  6. Утвержденная сумма перечисляется на счет клиента.
  7. Гражданин получает деньги в кассе.

Банк Хоум Кредит: кредит пенсионерам. Онлайн заявка на сайте

Подать заявку на оформление кредита можно на сайте банка. Для этого клиенту следует перейти в раздел «Онлайн-заявка», «Онлайн-заявка на кредит». На экране появится электронная форма, которую заемщик должен заполнить. Необходимо внести следующую информацию:

  • фамилия, имя, отчество клиента;
  • дата рождения;
  • электронный адрес;
  • номер мобильного телефона.

Ниже справа на странице уже установлена «галочка», которая подтверждает согласие клиента на обработку персональных данных (например, продажа просроченного займа коллекторам). Также клиент разрешает банку получить свою кредитную историю из БКИ.

Чтобы перейти к следующей странице анкеты, нажмите кнопку «Отправить заявку». Далее клиенту необходимо заполнить паспортные данные, уровень ежемесячного дохода и дополнительную информацию. Если какие-то сведения внесены клиентом некорректно, на экране появится предупреждение о необходимости внести изменения.

Некоторые поля не являются обязательными для заполнения. Однако информация, которая в них отображается, может ускорить процесс принятия решения. Чтобы отправить электронную форму на обработку, нажмите кнопку «Получить кредит».

После того, как ответственные сотрудники банка рассмотрят заявку клиента, гражданин будет проинформирован о решении учреждения. Далее заемщику предстоит посетить банк для подписания кредитного договора и получения денег.

Хоум Кредит для пенсионеров: калькулятор стоимости займа

Чтобы оценить итоговую стоимость займа и размер ежемесячного платежа, клиенты могут воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка. При первичном обращении к сервису система предлагает расчет для кредита 50 000 р. на срок 3 года. Ниже входных данных указан размер ежемесячного платежа и общая переплата за весь период кредитования.

При помощи специального колесика на сайте (называется скроллер) клиент путем перетягивания может менять:

  • сумму кредита;
  • срок договора;
  • ежемесячный платеж.

При изменении одного из параметров остальные будут высчитываться автоматически. Таким образом, каждый пользователь может вручную подобрать оптимальные условия кредита именно для себя.

Программы в Хоум Кредит для ветеранов и пенсионеров

Предложения по кредитам для пенсионеров в Банке Хоум Кредит имеют ряд преимуществ:

  • учитывается не только пенсия клиента, но и доп.доход;
  • оформить заем можно с минимальным пакетом документов;
  • удобный калькулятор позволяет быстро подобрать оптимальные параметры займа.

Среди недостатков пенсионных программ можно выделить:

  • среднестатистическая пенсия не позволяет гражданам осуществлять взнос даже по маленькому по займу;
  • чтобы дополнительный доход был учтен в качестве прибыли, нужно подтвердить его официально.

Депозитные программы помогают гражданам пенсионного возраста сохранить и приумножить собственные средства:

  1. Чтобы подтвердить дополнительный доход, пенсионер должен предоставить справку из Пенсионного органа силовых ведомств или из органов Социального обеспечения.
  2. Если вам сложно определить, на какой срок следует брать кредит, отталкивайтесь от размера ежемесячного взноса. Вам нужно указать требуемую сумму и количество средств, которые вы сможете регулярно выплачивать.
  3. Чтобы заплатить ежемесячный взнос, клиент может воспользоваться одним из предложенных способов:

Пенсионные кредиты стали популярнее в ходе законопроекта о повышении пенсионного возраста в Государственную Думу. Статистика показывает, что пенсионеры серьезно относятся кредиту и не допускают просрочек, поэтому банки предлагают максимально лояльные условия и оформляют займ клиентам в возрасте до 75 лет.

Пенсионные кредиты стали популярнее в ходе законопроекта о повышении пенсионного возраста в Государственную Думу. Статистика показывает, что пенсионеры серьезно относятся кредиту и не допускают просрочек, поэтому банки предлагают максимально лояльные условия и оформляют займ клиентам в возрасте до 75 лет. Далее рассмотрим условия кредита для пенсионеров от Хоум Кредит банка.

Банк работает с пенсионерами, не достигшими возраста 68 лет. Поэтому получить займ на 75 тысяч рублей практически невозможно наличными. Если у пенсионера ранее уже были займы и выплачивались они без задержек, то возрастной ценз переносится на 70 лет, а по кредитам на товар (например, на бытовую технику) максимальный возраст составляет 75 лет. Сегодня предлагаются три кредитных программы, а именно:

  • кредит наличными;
  • товарный кредит-рассрочка без переплаты;
  • кредит на услуги Алекс-фитнес - сети фитнес клубов.

Первый кредит оформляется непосредственно в офисах банка, а второй и третий - по месту нахождения организаций.

Помимо паспорта и пенсионного удостоверения банк вправе истребовать дополнительные документы, если сумма займа превышает 300 000 рублей:

  • полис КАСКО;
  • паспорт транспортного средства;
  • заграничный паспорт;
  • для работающих пенсионеров - 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету за 3 месяца;
  • свидетельства о собственности на недвижимость;
  • полис добровольного медицинского страхования.

Ставки, сумма и сроки

Пенсионеры имеют постоянный источник дохода и являются лояльными заемщиками. Банки выделяют на одобрение заявки не более 3 часов. Сумма займа может составлять от 10 000 до 600 000 рублей, а срок от 3 до 60 месяцев. Стоит отметить, что банк может при рассмотрении заявки уменьшить сумму и срок. В любом случае это согласовывается с заемщиком до подписания договора.

Обязательным условием является заключение страхового договора. Как правило, отдельного кредитного продукта в Хоум кредит банке для пенсионеров не разрабатывается. Пенсионеры оформляют займ в условиях имеющихся программ потребительского кредитования. При рассмотрении заявки, в которой указано, что заемщик - пенсионер, банк устанавливает максимально низкую ставку.

Отдельно стоит отметить вопрос страхования займа. Банк предлагает приобрести страховой полис о страховании жизни и здоровья. При наступлении страхового случая выплачивать средства за заемщика будут не родственники. А страховая компания. Стоимость такого полиса начинается от 900 рублей.

Важно: От страховки можно отказаться в течение двух недель после заключения договора. Полис лучше оформить, так как это является залогом одобрения заявки.

Отметим, что если пенсионеры оформляют займ на товар или на автомобиль, то для того, чтобы не оплачивать страховку можно внести первоначальный взнос. При этом внесение 50% от суммы покупки является гарантией положительного решения по заявке.

Таким образом, займ для пенсионеров в Хоум Кредит банке достаточно выгоден. Условия максимально лояльные, а оформить кредит может даже человек в возрасте 70–75 лет.