Крупнейшие российские банки, как правило, не предлагают высоких процентов по вкладам, но даже с невысокими процентами люди охотно несут к ним деньги, ведь крупный банк практически синоним надежного банка.
В этом рейтинге представлены 20 банков с самыми большими активами нетто в России на март 2016 года. В скобках после названия каждого банка указано местонахождение головного офиса.
20 место. Совкомбанк (Кострома). Размер активов нетто - 500,7 миллиардов рублей. Стоит отметить, что Совкомбанка не было в , как и в .
19 место. Банк Русский Стандарт (Москва). Размер активов - 529,3 млрд. руб.
см.
18 место. Ханты-Мансийский банк Открытие (Ханты-Мансийск). Размер активов - 540,2 млрд. руб. Банк входит в состав финансовой группы "Открытие". Ханты-Мансийский банк Открытие работает под двумя брендами. На территории Ханты-Мансийского округа банк развивается под брендом Ханты-Мансийского банка, который в этом регионе обладает высокой узнаваемостью. На остальной территории России банк работает под брендом Банка "Открытие".
17 место. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург). Размер активов - 584,3 млрд. руб.
16 место. Банк Россия (Санкт-Петербург). Размер активов - 607,2 млрд. руб.
15 место. Бинбанк (Москва). Размер активов нетто - 784,1 млрд. рублей.
см.
14 место. Росбанк (Москва). Размер активов - 897,4 млрд. руб.
13 место. Райффайзенбанк (Москва). Размер активов - 910,9 млрд. руб. Райффайзенбанк - один из двух крупнейших российских банков, являющихся дочерними структурами иностранного банка, в данном случае австрийского банковского холдинга Raiffeisen.
12 место. Промсвязьбанк (Москва). Размер активов - 1 триллион 284 миллиарда руб.
см.
11 место. Московский Кредитный Банк (Москва). Размер активов - 1,413 трлн. руб.
10 место. ЮниКредит Банк (Москва). Размер активов - 1,446 трлн. руб. ЮниКредит Банк - крупнейший в России банк с участием иностранного капитала, "дочка" одноименной европейской банковской группы.
9 место. Банк Москвы (Москва). Размер активов - 1,702 трлн. руб. Банк Москвы входит в группу ВТБ.
см.
8 место. Национальный Клиринговый Центр (Москва). Размер активов - 1,753 трлн. руб. Национальный Клиринговый Центр - дочерняя компания Московской Биржи. Не работает с физическими лицами.
7 место. Альфа-Банк (Москва). Размер активов - 2,395 трлн. руб.
см.
6 место. Россельхозбанк (Москва). Размер активов - 2,759 трлн. руб. Россельхозбанк - единственный в рейтинге банк, который является полностью государственным. 100% акций находятся в собственности Правительства России.
5 место. ВТБ 24 (Москва). Размер активов - 3,07 трлн. руб. ВТБ 24, как и другой участник рейтинга Банк Москвы, входит в группу ВТБ.
4 место. Финансовая Корпорация Открытие (Москва). Активы - 3,071 трлн. руб. Банк "ФК Открытие" возник в 2014 году после приобретения группой "Открытие" НОМОС-Банка. Сейчас "ФК Открытие" - крупнейший частный банк России и третий по величине банк из числа тех, что работают с физлицами. "ФК Открытие" проводит санацию банка "Траст". Согласно плану финансового оздоровления, "ФК Открытие" завершит присоединение "Траста" до конца 2020 года.
см.
3 место. Газпромбанк (Москва). Размер активов - 5,391 трлн. руб. Основными акционерами Газпромбанка являются: крупнейшая компания России Газпром и крупнейший в стране негосударственный пенсионный фонд Газфонд. Косвенная доля государства в Газпромбанке превышает 95 процентов.
2 место. Банк ВТБ (Санкт-Петербург). Размер активов - 9,385 трлн. руб. ВТБ не работает с физическими лицами. Вклады можно открыть в банках группы ВТБ: ВТБ 24 и Банке Москвы. Лето-банк, также входящий в группу ВТБ, специализируется исключительно на выдаче кредитов.
1 место. Сбербанк России (Москва). Размер активов - 23,747 трлн. руб. Сбербанк наполовину контролируется Центробанком России, который владеет 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией.
При оценке банка огромную роль играет рейтинг надежности. Он позволяет вступить в доверительные отношения с той или иной финансовой организацией. Одним из крупнейших банков России, являющихся стабильными организациями, выступает ФК Открытие. Его позиции на банковском рынке находятся на высоком уровне. Надежность банка «Открытие» обоснована его высокими рейтинговыми показателями по различным критериям и многочисленными клиентами.
Характеристика банка
Финансовая корпорация «Открытие» входит в число крупных финансовых групп России. Общая величина активов колеблется в пределах двух триллионов рублей. Собственный капитал организации составляет 2,8 миллиарда рублей. На финансовом рынке находится с 1993 года.
Основным направлением деятельности банка считается банковские услуги. А также предлагаются услуги страхования и инвестирование. К дополнительным видам деятельности относится управление активами и оказание посреднических услуг (брокеридж). ФК «Открытие» образована четырьмя финансовыми организациями. А именно «ВЭО-Окрытие», «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк», «НОМОС-банк».
Анализ надежности
Надежность банка оценивается по нескольким критериям. Среди них можно назвать:
- размер банка;
- позиции в различных рейтингах;
- открытость данных об организации;
- наличие системы страхования вкладов.
По размеру финансовой организации судится об объеме имеющихся ресурсов. Если она располагает маленьким количеством ресурсов, соответственно получает ограниченную величину дохода. Это основано на традиционном методе распределения активов и ресурсов. При наличии множества ресурсов организация начинает вкладывать их в различные сферы. При этом возникает риск утраты или, наоборот, получения большой прибыли.
Вторым критерием оценки банка считается позиционное расположение в рейтингах различных агентств. Кроме агентств, такие списки составляет Центробанк, аналитический центр «Интерфакс». Эти организации на основе финансовых показателей банка составляют зависимость, отображаемую в виде рейтинга. Рейтинг ФК «Открытие» позволяет оценить его возможности и кредитоспособность.
Третьей характеристикой, позволяющей оценить надежность банка, является наличие информации в открытом доступе. При нахождении множества данных о деятельности банка, его учредителях. Если у банка есть свой сайт, то на нем должен располагаться максимальный объем информации о его деятельности.
Имеющаяся система страхования вкладов также играет важную роль при анализе финансовой организации. Причем подразумевается, что организация обеспечивает защиту средств.
Эти критерии позволяют оценить надежность банка «Открытие». Конечно, информацию о банке «Открытие» можно найти на его сайте. Этот банк считается довольно крупной финансовой организацией, участвующей в страховании вкладов. Остается оценить его рейтинг, по мнению различных аналитических оценок.
Оценка по активам
Надежность банка подразумевает способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность финансовой организации оценивается на основании таких показателей:
- ликвидность;
- кредитоспособность;
- платежеспособность.
Существуют определенные критерии при установлении надежности банка:
- изменение активов:
- положительная рентабельность или ее устойчивость;
- объем вкладов физических лиц;
- процентное отношение показателей ликвидности;
- размер инвестиционных вложений в ценные бумаги.
На 2017 год Центробанк провел анализ надежности банков по размеру собственного капитала. Эта характеристика служит для принятия решения об отзыве лицензионного сертификата у кредитной организации.
Был составлен список банков, которые имеют огромное значение на финансовом рынке страны. При учете статистических данных применялись следующие показатели:
- величина активов;
- объем выданных кредитных сумм;
- размер вкладов.
Банк «Открытие» в рейтинге надежности Центробанка занимает пятое место из ста участников. Находясь на пятом месте, банк считается той организацией, которой можно доверять. Такой список будет полезен клиентам, которые ходят вложить средства в банковские депозиты.
Пятое место рейтинга по активам в июне 2017 года уменьшает риск закрытия банка в ближайший период. Конечно, не исключаются варианты слияний, но лицензия у банка сохранится. Хотя в июле 2017 года организация стала занимать уже седьмое место по объему активов. Но при оценке такого показателя следует учитывать, что активы должны увеличивать доходность банка. Поэтому распоряжаясь активами, финансовая организация берет курс на повышение прибыльности.
Банк Открытие занимается в основном вкладами собственных средств в кредитные ресурсы, предназначенные для юридических лиц. Таким образом, можно сказать, что он занимает позиции корпоративного кредитного деятеля.
Для оценки доверия банку еще нужно учитывать рейтинги других организаций. К примеру, независимые рейтинговые агентства регулярно составляют список финансовых организаций на основании различных характеристик. Например, рейтинговое агентство RAEX или известное под названием Эксперт РА опубликовал топовый список банковских организаций по величине собственного капитала. В этом списке банк «Открытие» занимает седьмое место . Находясь рядом с известными банками (Альфа-банк, ВТБ 24, Россельхозбанк), ФК «Открытие» является организацией с высоким уровнем доверия.
Оценка кредитоспособности
Кредитоспособность банка позволяет оценить готовность обслуживать свои долговые обязательства. На основе кредитоспособности рассчитывается кредитный рейтинг. При его составлении учитывается финансовое состояние и рынок, на котором работает данный банк. Выступая мерой кредитного риска, этот инструмент является важной составляющей при оценке надежности банка.
Рейтинговая шкала обозначается разными комбинациями. Наивысший уровень кредитоспособности соответствует обозначению ААА. Наличие буквы В предполагает понижение кредитоспособности. Рейтинг ВВ соответствует спекулятивному характеру деятельности. Наличие в рейтинговой шкале комбинации СС свидетельствует о состоянии дефолта. Рейтинги с обозначениями ААА, АА отражают инвестиционный характер бизнеса, а позиции ВВ, В, С, SD, D характеризуются спекуляцией и приближением дефолта.
Кредитный рейтинг банка «Открытие» в июле 2017 года, разработанный агентством АКРА, привел в шок финансовый рынок. По национальной шкале банку присвоена позиция ВВВ. Она означает, что банк не может привлекать бюджетные и пенсионные средства. Тем более предполагается, что его облигации не будут приниматься Центробанком как залог. Данный кредитный рейтинг агентства АКРА основан на анализе активов банка. Было выяснено, что активы имеют «плохое качество». По мнению агентства АКРА, ФК «Открытие» сконцентрировало свою деятельность на совершении крупных сделок.
Еще одно агентство S&P также понизило рейтинг этого банка в отношении долгосрочных кредитов по общей национальной шкале. Позиция сменилась с ВВ- до В+. Это означает, что банку присущ спекулятивный рейтинг в значительной степени. Такая рейтинговая шкала связана с влиянием рисков на деятельность банка.
По оценке других независимых агентств надежность банка «Открытие» высокая. Национальное кредитное агентство указало на максимальную кредитоспособность ФК «Открытие». Это обосновано большой долей активов. Так, центр «Интерфакс-ЦЭА» поместил эту организацию на четвертое место среди ста участников.
РА «Эксперт» при анализе 600 лучших компаний в 2016 году присвоило банку 43 позицию, что влияет на устойчивость ФК «Открытие».
При разнообразии услуг банк «Открытие» считается благонадежной организацией. Наличие подробной информации и онлайн-сервиса по осуществлению многих операций указывает на эффективность деятельности данной финансовой организации. Рассуждая о надежности банка, следует учитывать многие факторы. Относительно целей сотрудничества каждый клиент основывается на разных данных при оценке надежности.
В конце янворя 2016 года заместитель министора финансов заявил, что вкладоми частныл лиц в принудительном порядке могут залотать финансовые прорехи << неустойчивых>> банков. Речь идёт о крупных и особо крупных вкладах-от 100 миллионов рублей. Не так много людей держит в банке такую сумму на чёрный день, но всё-таки чувства эта новость вызывает смешанные. Как выбрать <<беспроблемный>> банк? Представляем банки России-рейтинг надёжности 2016 года по версии <<Центробанка>>*
10.<<Московский кредитный банк>>
МКБ появился в 1992 году и уже через три года попал в самые влиятельные банки России. Рейтинг надёжности он открывает благодаря успешному преодолению кризиса 2008 года, вхождению в топ-10 по активам, топ-11 по кредитам и топ-12 по вкладам.
9.<<Промсвязьбанк >>
Этот банк был основан в 1995 году, а в 2014 был включён в число системно значимых банков <<Центробанком>>. По активам и вкладам <<Помсвязьбанк>> находится на девятом месте, а по кредитам-на двадцать первом.
8.<<ЮниКредит Банк >>
Единственый <<европеец>> в данном топ банков России по надёжности 2016 начял своё существование в 1989 году как <<Международный Московский банк>>. В 2007 году 100% акций банка стали принадлежать крупной итальянской финансовой компании UniCredit Group, и он сменил название на текущее. Кстаи самым большим акционером этой итальянской оганизации является Aabar investments PJS, компания, зарегистрированная в Абу-Даби, столице Объединённых Арабских Эмиратов. По активам <<.ЮниКредит Банк>> на ходится на 8 месте, по кредитам-на двенадцатом, а по вкладам-на 23 месте.
7.<<Банк Москвы >>
Это детише бывшего мэра Москвы Лужкова было основано в 1995 году в качестве московского муниципального банка, а в 2011 году состоялась его приватизация. Самым большим пакетом акций <<Банка Москвы>> обладает <<Банк ВТБ>>. По активам банк занимает седьмое место, по кредитам и вкладам -пятое, в рейтинге ипотечных банков-4.
6.<<Альфа -Банк >>
<<Альфа-Банк>> смог выжить во время кризиса 2004 года(хотя акционерам и пришлось помочь банку остаться на плаву личными средствами)-возможно, он сможет перенести и наше непростое время. В топ-50 банков России по надёжности 2016 года крупнейший частный банк РФ находится на шестом месте по активам, кредитам и вкладам.
5.<<Россельхозбанк >>
Ещё один <<государственный>> банк, попавший в рейтинг надёжности банков 2016 по данным <<Центробанка>>. Приказ о его создании был отдан президентрм России специально для обслуживания нужд аграрной промышленности. По активам банк занимает пятое место, а по вкладам и кредитам - четвёртое.
4.<<ВТБ 24 >>
Банк <<ВТБ 24>> - наследник безвременно почившего во время финансового кризиса 2004 года <<Гута-Банка>>. Он был выкуплен ОАО <<Банк ВТБ>>-организацией, основанной ещё в начале 90-х годов министерством финансов СССР для нужд внешней торговли страны. Сейчас <<Центробанк>> владеет 61% акций <<Банка ВТБ>>, а последний является единственным акционером <<ВТБ 24>>. По активам банк занимает четвёртое место, но по нанадёжности и доходности вкладов и кредитам уступает только <<Сбербанку>>.
3.Банк ФК <<Открытие >>
Этот банк был известин под именем <<Карина-Банк>>, потом стал <<Русским Банком Развития>> и не пережил финансового кризиса 2008 года. Остатки были выкуплены корпорацией <<Открытие холдинг>> - пожалуй, самой крупной финансовой группы страны с суммарными активами более чем 2 триллиона рублей. По активам банк находится на третьем месте, но по вкладам-на восьмом, а по кредитам-на 40 месте.
2.<<Газпромбанк >>
Второе место в рейтинге надёжности банков2016 по данным <<Центробанка>> занимает <<Газпромбанк>> - предстовитель одноимённого холдинга. По активам он уступает только первому месту, а по вкладам и кредитам занимает уверенное третье место. Потенциально клиентам <<Газпромбанка>> может угрожать только одно - что работники банка по ошибке перечислят им деньги (в 2008 году перевели на счёт одного милионера 4 миллиарда рублей).
1.<<Сбербанк >>
Вряд ли кто-нибудь сомневался в том, какой именно банк возглавит самые надёжные банки России.<<Сбербанк>> - один из крупнейших банков как в Российской Федерации,так и в Европе. Находится под контролем <<Центробанка>>, занимая в рейтинге почётные первые места и по выдаваемым кредитам и по активам и по вкладам.
*- по величене подтвержденных чистых активов опубликованных на сайте ЦБ РФ.
Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш
Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:
- динамика прибыли.
Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.
Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году
Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.
- активы,
- депозиты,
- кредиты,
- капитал,
- задолженность по кредитам.
Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:
- структуру и финансовую отчетность учреждения,
- состав учредителей,
- рейтинг на основе отзывов,
- ставки по вкладам и кредитам,
- гарантийное обязательство.
Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.
На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?
- собственные деньги,
- финансы вкладчиков,
- межбанковские кредиты,
- эмиссию облигаций.
Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.
Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.
В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.
Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.
Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Критерии для составления рейтинга банков
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
- всех капиталов.
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Рейтинг банков по надежности
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.