Кредит без залога и предоплаты выдается в банках в Москве на любые цели. Чтобы получить беззалоговый кредит, не требуется предоставлять гарантии от поручителей. Для оформления такого займа нужно иметь стабильный доход и быть зарегистрированным по месту жительства в том регионе, в котором вы планируете взять кредит без залога и предоплат.
Однако нужно быть готовым к тому, что банки будут проверять кредитную историю клиента, который обратился за беззалоговым кредитом. Если с ней не все в порядке, велика вероятность того, что вам откажут. Давая кредит без предоплат и гарантий возврата и тем самым повышая возможный риск неуплаты, банк компенсирует это условие повышением процентной ставки займа. При этом не следует рассчитывать, что это будет крупный кредит на длительный срок. Взыскать средства с заемщика-должника банк впоследствии сможет в судебном порядке, но на это понадобится немало времени, в течение которого финансовая нагрузка для кредитной организации увеличится.
Каждый банк старается обезопасить себя от неуплаты по кредиту без предоплаты, поэтому на предложение могут рассчитывать не все возрастные категории граждан - как правило, банки сотрудничают с клиентами от 25 до 65 лет, имеющими стабильный доход.
Важно обратить внимание и на состояние своей кредитной истории. Если по предыдущим кредитам были просрочки, вероятность отказа со стороны банка повысится, а если есть непогашенные задолженности, вы вряд ли сможете рассчитывать на беззалоговый кредит без предоплаты.
На портале «Выберу.ру» собраны самые выгодные предложения беззалоговых кредитов, которые предлагают банки в Москве. Сумма кредита без залога, предоплаты и поручительства, срок его выплаты будет соответствовать заданным параметрам, и вам останется только сравнить процентную ставку по каждому предложению, чтобы выбрать оптимальный вариант. Если вы определились с лучшим вариантом, перейти к подаче заявки вы можете, кликнув мышкой на интересующей вкладке - программа перенаправит вас на сайт банка, где предстоит заполнить анкетные данные и отправить свой запрос онлайн. После этого вам просто нужно дождаться ответа от организации (как правило, сообщение о решении банка приходит в течение нескольких минут в виде СМС на указанный номер телефона). Если все условия вас устраивают, далее останется только приехать в отделение банка, подписать договор и получить деньги.
Условия кредитования
Банки выдвигают различные условия для заключения соглашения на потребительское кредитование граждан. Такими условиями могут оказаться страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также оплата дополнительных комиссий за обслуживание кредита, ведение счета и обработку операций по нему.
Беззалоговый кредит – в чем его особенности?
Главная особенность данного кредита в том, что для получения денег не нужно использовать залог имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и гарантии поручителей, заверенные у нотариуса. Кредит выдается без предоплаты и, как правило, в день подачи заявки. Процедура оформления такого займа у разных банков схожая, но условия, на которых выдается кредит без залога, могут существенно отличаться.
Как выбрать кредит без залога и предоплат?
Чтобы не испытывать затруднений в подборе беззалоговом кредите и оформить самое выгодное предложение, советуем воспользоваться удобным онлайн-поисковиком на сайте «Выберу.ру» (он находится в левом верхнем углу страницы). Вы можете задать свои параметры относительно суммы кредита, срока выплат, в графе «Условия» нужно выбрать пункт «Без залога и поручителей». Программа выдаст вам предложения, совпадающие по этим условиям, но различные по процентной ставке. Справа вы увидите список кредитов без залога и предоплат по вашему региону, при этом наиболее выгодные предложения будут располагаться вверху.
Где можно получить кредит без залога?
Полезное о кредитах
Беззалоговый кредит выдается тем клиентам, кто не хочет тратить время на оформление гарантий от поручителей, кому не хотелось бы использовать залог своего имущества и вносить предоплату. Чтобы воспользоваться предложениями по своему региону, нужно просто сравнить процентную ставку каждого займа без предоплат и выбрать наименьшую. Используя опцию онлайн-заявки на нашем сайте, вы можете прямо из дома пройти предварительный этап получения кредита и в случае одобрения от банка поехать в его офис непосредственно для подписания договора и получения денег. Несмотря на то, что процентная ставка у кредита беззалогового может быть выше, чем у займа под залог на аналогичные сумму и срок, взять его будет легче в плане предварительной подготовки, вы потратите на оформление меньше времени, что в ряде случаев удобнее, несмотря на последующую переплату. В любом случае решение всегда остается за вами, а поданная в интернете онлайн-заявка ни к чему вас не обязывает, если вы по какой-то причине передумаете брать беззалоговый кредит без предоплаты.
Беззалоговый кредит, как правило, не выдается на сумму, превышающую 500 000 рублей.
Однако сегодня можно встретить и более «объемные» предложения, в рамках которых реально получить до 700 000 рублей.
Это касается по большему счету только банков, причем совсем не обязательно, что процентная ставка будет катастрофически огромной.
Впрочем, сейчас предложения по беззалоговому кредитованию на самом деле можно найти выгодные. Это объясняется все нарастающей конкуренцией между банками, постепенным открытием больших финансовых учреждений, чем закрытие обанкротившихся.
Все это обусловливает уменьшенный спрос на кредиты в рамках каждого конкретно взятого банка.
Впрочем, это совсем не значит, что все банки предлагают одинаковые условия, а напротив, к подписанию договора о беззалоговом кредите стоит подходить особенно внимательно.
Идеальный вариант – обращение к , который сможет помочь оценить разные предложения и стать вашим представителем при заключении сделки с банком.
Конечно, услуги брокеров стоят денег, но они выполняют все возложенные обязанности, поскольку оплата за услуги им полагается после того, как клиент банка получит кредитные деньги.
Впрочем, при выдаче кредита без залога (обеспечения), важно понимать, что где-то вы проиграете.
Если не вносить собственное имущество, а в случае с оформлением займа на предприятие, его имущество, можно значительно переплатить в процентном соотношении ставок и итоговых сумм, отталкиваясь от сравнения показателей по программам даже в рамках одного банка, а не нескольких.
Возможно ли дистанционно узнать сумму беззалогового кредита
Что касается суммы возможного кредитования, непредсказуем.
Каждый банк составляет свой алгоритм работы, чтобы и риски учесть, и возможности не упустить.
Как результат – в одном банке могут предложить 100 000, а в другом – 500 000. При этом совсем не обязательно оформлять кредит для бизнеса, можно оформиться, как заемщик-физическое лицо.
Виды беззалоговых кредитов
Беззалоговый кредит может относиться к одному из видов:
- экспресс-кредиты. Слово «экспресс» в данном случае указывает не только на скорость оформления, но и на размер возможного кредита без залога. При минимуме документов и без предоставления имущества в качестве обеспечения крупную сумму средств получить вряд ли удастся. Впрочем, большие процентные ставки становятся основным «камнем преткновения»;
- стандартное потребительское направление беззалогового кредита. Такие кредиты берутся у банков, причем они практически не имеют минимума. Часто предлагается займ в размере от 50 до 200 000 рублей, причем погашать долг можно в период от полгода до 5 лет. Временные рамки могут расширяться, но можно получить только при возврате за максимум два года, иначе по договору ставки увеличиваются с дополнительным временем на возврат. При оформлении такого кредита важно учесть возможность погасить досрочно, иначе, если таковой не будет, вполне возможно, что придется платить по крупицам кредит с огромными процентами, скажем, три года. Тогда как он мог бы быть выплачен за год… Впрочем, самый низкий процент по беззалоговому потребительскому кредитованию зафиксирован на уровне 16% (Сбербанк), а максимальный доходит до 26%;
- беззалоговое POS-кредитование. Это направление стало популярным недавно, но уже завоевало доверие. Если раньше получать кредиты в интернет-магазинах и точках продаж, где внести залог нельзя чисто физически, не внушало доверия, то сегодня подобное направление признано гражданами и активно практикуется;
- кредитные карты. Этот вид беззалогового кредитования тоже очень популярен. Оформляется быстро, процентная ставка сравнительно небольшая. Есть льготный период (чаще всего). А главное – купить интересующие товары или услуги можно в рамках лимита, не объясняя банку, зачем вам понадобились средства.
Документы для беззалового кредита
Пакет документов для без залога стандартный:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходах.
Важно понимать, что прописаны вы должны быть в населенном пункте или хотя бы регионе, где берете кредит. Некоторые банки не привязываются к прописке, спрашивая у заемщиков только гражданство.
Требования банков для получения кредита без залога
Как правило, чтобы оформить беззалоговый кредит, нужно предоставить кроме стандартного пакета документов номера телефонов нескольких мест: домашний номер стационарного телефона, номер работы, дать данные контактных лиц, которые вас знают.
Зачем банку контакты знакомых? Если с вами представители учреждения связаться не смогут, они позвонят по другим номерам.
Подразумевает дополнение документов в виде справки о доходах, об источниках получения вами средств в достаточном размере.
Недостаток собственных денежных средств на открытие или развитие собственного дела подталкивает начинающих предпринимателей и бизнесменов со стажем обращаться к кредиторам. На сегодняшний день многие банковские организации работают с малым бизнесом, причем некоторые из них предлагают взять деньги под проценты без предоставления залога в виде недвижимости, земли или транспортных средств, что является весьма выгодным предложением.
Кредит малому бизнесу без залога
Как показывает опыт западноевропейских стран, малое предпринимательство приносит хороший доход в государственную казну за счет уплаты налогов и сборов. Дополнительно растет благосостояния, поскольку создаются новые рабочие места. В России возлагают большие надежды на развитие малого бизнеса, но для его развития необходимы финансовые вливания. Не у всех бизнесменов на это есть собственные средства, поэтому они вынуждены искать их на стороне.
Банковские организации активно развивают беззалоговые программы кредитования, рассчитанные на стимулирование малого бизнеса и реализацию инновационных проектов. Условно все предлагаемые займы можно классифицировать в зависимости от того, куда направляются денежные средства:
- На открытие своего дела. Для начинающих предпринимателей получить деньги сложней всего. Связано это с тем, что инвестор не может быть уверенным, что стартап принесет прибыль. Для получения беззалогового кредита на открытие собственного дела необходим грамотный бизнес-план, после оценки которого кредитор сможет дать согласие на выдачу денег.
- На развитие бизнеса. Коммерсанты, успешно стоящие на ногах и решившие развивать собственное дело, тоже часто нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, поскольку собственных оборотных средств может не хватать. Получить беззалоговый кредит в банке им проще, чем начинающим коммерсантам. Предоставив банковскому учреждению ряд документов, подтверждающих успешность ведения предпринимательства (отчет по хозяйственной деятельности, данные о наличии чистой прибыли), они могут рассчитывать на привлекательные условия заимствования.
Условия кредитования и требования к заемщику
Коммерческие банки предлагают разные виды кредитования представителей малого бизнеса. Беззалоговые займы – одно из направлений заимствования, которое имеет свои особенности:
- повышенная процентная ставка;
- предоставление поручительства;
- возможность оформления кредита под неустойку;
- небольшие суммы и непродолжительный срок кредитования.
Перед выдачей ссуды банк внимательно изучает досье каждого заявителя, поскольку вложение в бизнес, а тем более начинающий, – это рискованное дело. Оно может не только не принести прибыль, но и стать причиной убытков за счет невозврата долга. В каждом финансовом учреждении свои требования к предпринимателям, но есть общие:
- возраст – от 21 до 65 (уплата последнего платежа) лет;
- наличие положительной кредитной истории и опыта сотрудничества с другими ссудодателями;
- гражданство РФ и постоянная регистрация в населенном пункте, где расположено отделение банка;
- доказательство платежеспособности (справки, акты, выписки и пр.).
Кредитные риски сторон
Банковская организация рискует, выдавая беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Связано это с тем, что такие займы не обеспечены залогом, поэтому в случае невозврата денег не будет возможности вернуть вложенные средства. За счет этого кредиты без предоставления залогового имущества характеризуются небольшой суммой, высокой ставкой и коротким сроком погашения долга. Таким способом банк страхуется на возможность невозврата долга.
Что касается ссудополучателя, то он тоже подвержен кредитным рискам. Во-первых, банк всегда может повысить процентную ставку или затребовать досрочно вернуть средства, если заемщик нарушит условия или не выполнит свои обязательства по договору. Во-вторых, существует риск того, что бизнес-проект может не принести ожидаемой выгоды и даже привести к банкротству, поэтому придется рассчитываться с банком из собственного кармана.
Виды кредитования
Опытные бизнесмены и предприниматели-новички всегда могут подобрать в банке оптимальный вариант беззалогового кредита. На современном этапе существуют программы заимствования с разными условиями. В зависимости от поставленной цели предприниматели могут выбрать заем, при помощи которого можно решить проблему нехватки денег и не получить большую кредитную нагрузку.
На пополнение оборотных средств
Для полноценного функционирования бизнеса нужны оборотные средства. Если их недостаточно, развитие собственного дела начинает замедляться, что приводит к убыткам. Избежать проблем можно, прибегнув к специальной программе заимствования – кредиту на пополнение оборотных средств. Это краткосрочная банковская ссуда, которая помогает решить вопросы, связанные со срочной покупкой оборудования и материалов, финансовых вливаний, расчетов с кредиторами и пр.
Из основных плюсов беззалогового кредита для малого бизнеса, направленного на пополнение оборотных средств, следует выделить возможность составления индивидуального графика выплаты долга (с учетом сезонности производства) и досрочное погашение без штрафных санкций. Что касается минусов – это необходимость сбора большого число документов, которые подтвердят успешность ведения предпринимательства и гарантию возврата долга.
Универсальные кредиты
Название займа говорит о том, что направить денежные средства заемщик вправе на любые нужды компании. Что касается положительных моментов – это возможность получить выгодный беззалоговый кредит как начинающему коммерсанту, так и опытному бизнесмену. Минус – не всегда выгодные условия кредитования, которые выражаются в повышенной процентной ставке и небольшой сумме заимствования.
Овердрафт
Кредит юридическим лицам без залога, предоставляемый в виде овердрафта, могут получить лишь те предприниматели, у которых имеется расчетный счет в банковском учреждении. Прибегают к такому виду заимствования в случае нехватки денежных средств для перекрытия кассовых разрывов и проведения срочных платежей. Основной минус овердрафта – все поступающие на счет деньги от ведения бизнеса направляются на погашение долга.
Венчурное кредитование
Это недостаточно развитый вид инвестирования на российском деловом рынке. Суть его заключается в предоставлении на долгосрочной основе денежных средств на разработку инновационных и наукоемких продуктов. Основной плюс венчурного кредитования – возможность получить деньги на любую, даже самую фантастическую идею. Минус – инвестиционные вложения являются высокорисковыми и не всегда приносят прибыль, поэтому мало какие банковские организации соглашаются кредитовать такие проекты.
Факторинг и лизинг
Товарный кредит, в основе которого лежит переуступка долга, носит название факторинга. Это значит, что предприниматель реализует товар или услугу, но деньги получает от банка, а покупатель выплачивает долг впоследствии уже кредитору. Если говорить о его преимуществах – это возможность получить денежные средства сразу после отгрузки товара или предоставления услуги. Минус – высокий процент обслуживания и использование преимущественно безналичной системы расчета.
Если нет возможности приобрести оборудование, транспортные средства или недвижимость, можно воспользоваться лизингом. Суть кредита заключается в том, что предприниматель берет в аренду имущество с последующим его выкупом. Плюс такого кредитования – пониженная процентная ставка и отсутствие необходимости копить средства для покупки. Минус – износ оборудования к концу срока кредитования и невозможность его перепродажи до полного погашения долга.
Рефинансирование
Представители малого бизнеса, которые уже имеют ссуды, всегда могут воспользоваться возможностью минимизировать кредитное бремя. Для этого используется новый кредит, который используется для погашения имеющейся задолженности в другом банковском учреждении. Основные преимущества ссуды – более выгодные условия кредитования и возможность получения дополнительной суммы сверх кредитного лимита. Минусы – не все ссудодатели соглашаются на досрочное погашение долга и могут начислять за это штрафные санкции.
Как получить кредит
Перед тем как взять кредит для ИП без залога, необходимо поинтересоваться, существует ли возможность участия коммерсанта в программе государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Дело в том, что некоторые коммерческие банки кредитуют стартапы и существующие проекты на привлекательных условиях и по льготным ставкам, что будет выгоднее беззалогового займа.
Порядок оформления
В зависимости от преследуемых целей (развитие собственного дела или стартап) процесс оформления и получения беззалогового кредита может отличаться. Стандартная схема состоит из нескольких последовательных этапов:
- Выбрать ссудодателя. Для начала рекомендуется обратиться в ту банковскую организацию, с которой налажено сотрудничество, поскольку для постоянных клиентов кредиторы предлагают более выгодные условия.
- Определиться с программой кредитования. В зависимости от того, для чего потребовались деньги, банк может предложить разные продукты, условия по которым могут значительно разниться.
- Отправить запрос. Современные технологии позволяют оформить онлайн-заявку напрямую через сайт кредитора, что экономит время и дает предпринимателю возможность направить одновременно несколько запросов в разные банковские учреждения.
- Получив предварительное одобрение, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от выбранного кредитора и применяемой системы налогообложения список бумаг может отличаться, поэтому точную информацию нужно уточнять непосредственно у ссудодателя.
- Явиться в банковское отделение лично для письменного заключения договора кредитования.
Перечень необходимых документов
Беззалоговые кредиты для малого бизнеса выдаются при предъявлении определенного набора документов. Как правило, нужны их копии, но оригиналы необходимо взять с собой, чтобы сотрудник банковского учреждения смог проверить их на подлинность. Каждый кредитор вправе запрашивать любые бумаги, но в основной обязательный пакет входят:
- паспорт заявителя;
- заявление-анкета;
- бизнес-план;
- второй документ (как правило, ИНН или СНИЛС);
- свидетельство о госрегистрации в качестве субъекта малого предпринимательства;
- документы на поручителей (если такие нужны);
- выписка из ЕГРИП или ЕГРЮП;
- налоговая декларация;
- лицензия или патент (при осуществлении определенных видов деятельности);
- карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц (если такие имеются).
Беззалоговое кредитование малого бизнеса банками
Выбирая оптимальный кредит, необходимо провести мониторинг всех имеющихся предложений на рынке заимствований. От того насколько правильно будет подобрана программа, зависят не только условия обслуживания, но и размер переплаты. В нижеприведенной таблице дана информация по некоторым популярным беззалоговым займам:
| Банк и программа кредитования | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма заимствования, рублей | Срок погашения задолженности, месяцев |
| Промсвязьбанк «СуперОвердрафт» | индивидуальная | ||
| «Возобновление текущей деятельности» | |||
| «Овердрафт» | |||
| Центр-Инвест «Молодежный бизнес» | |||
| Сбербанк России «Бизнес-Доверие» | |||
| «Для участия в электронном аукционе» | |||
| «Рефинансирование» | Индивидуально | ||
| Альфа-Банк | |||
| «На старт бизнеса для женщин» | |||
| РосЕвроБанк «На исполнение контракта» | |||
| «Деловым людям» |
«СуперОвердрафт» Промсвязьбанка
Без предоставления залога банк предлагает оформить овердрафт сроком до 5 лет для индивидуальных предпринимателей и юридически лиц на следующих условиях:
- сумма – до 60 млн рублей, но не более 50% от средств, поступающих на счет;
- форма погашения – автоматическая;
- источник погашения – поступления на расчетный счет или остаток на конец дня;
- годовая ставка – определяется в индивидуальном порядке;
- наличие расчетного счета в банке.
Что касается клиентов, которые могут воспользоваться беззалоговым предложением, то ими могут быть:
- индивидуальные предприниматели, фирмы, общества с ограниченной ответственностью, акционерные общества;
- срок ведения коммерческой деятельности – не менее 36 месяцев;
- ведение коммерции в регионе присутствия представительства кредитора;
- размер выручки:
- Москва и область, Санкт-Петербург и область – 540 млн.–1,5 млрд рублей;
- другие регионы – 360 млн – 1,5 млрд рублей.
«Возобновление текущей деятельности» Ак Барс
- сумма – 400 тыс.–2 млн рублей;
- срок – 6–24 месяца;
- годовая ставка – 11%;
- отсрочка платежа – 3 месяца;
- комиссия за снятие наличных – 1% (до 500 тыс. рублей).
Требования к клиентам:
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица;
- наличие расчетного счета в банке, объявившем мораторий на проведение платежей.
Деньги можно направить на:
- приобретение товарно-материальных ценностей;
- ремонт оборудования, автомобилей и пр.;
- пополнение оборотных средств.
«Овердрафт» Росбанка
Финансовое учреждение предлагает открыть овердрафт с возможностью установления лимита, учитывая обороты по расчетным счетам, которые имеются у заявителя в других банковских организациях. Условия предоставления беззалогового кредита:
- сумма – 1–15 млн рублей;
- срок кредитования – 12 месяцев;
- процентная ставка – 11,78–12,68% (устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов);
- максимальный лимит задолженности – до 50% от суммы на расчетном счете;
- начисление процентов только на сумму задолженности;
- автоматическое погашение.
Требования к заявителю:
- индивидуальный предприниматель;
- юридическое лицо;
- предоставление поручительства собственника бизнеса.
«Молодежный бизнес» Центр-Инвест
Помимо бесплатной помощи начинающим предпринимателям финансовая организация разработала более десятка кредитных программ, одной из которой является «Молодежный бизнес России». Деньги доступны в виде открытой кредитной линии на пополнение оборотного капитала или приобретение основных средств. Условия выделения безалогового займа:
- сумма – до 300 тыс. рублей;
- годовая ставка – 12%;
- срок – до 36 месяцев.
Получить денежные средства могут не все желающие, а лишь те, кто соответствует следующим требованиям:
- возраст – 18–35 лет;
- наличие бизнес-плана;
- срок ведения коммерческой деятельности – не менее 1 года с момента регистрации ИП или юрлица;
- место регистрации и ведения бизнеса – Нижний Новгород, Краснодарский край, Волгоградская или Ростовская области;
«Бизнес-Доверие» Сбербанк России
Беззалоговый кредит на текущие потребности предлагает крупнейшая банковская организация России. Заем с возможностью выбора индивидуального графика погашения задолженности предоставляется на следующих условиях:
- сумма – 80 тыс.–3 млн рублей;
- годовая ставка – от 15,5%;
- срок предоставления:
- при отсутствии кредитной истории – 3–24 месяца;
- при положительной кредитной истории 3–36 месяца.
Основные требования к заявителю:
- ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 24 месяцев;
- отсутствие негативной кредитной истории.
«Для участия в электронном аукционе» от ВТБ
Деньги предоставляются для участия в открытых электронных аукционах на Единой электронной торговой площадке для проведения закупок. Условия выделения средств такие:
- сумма – до 35 млн рублей;
- годовая ставка – 12%;
- срок – 12 месяцев.
Беззалоговая суда предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии представителям малого бизнеса, отвечающим следующим требованиям:
- наличие личного кабинета на сайте ЕЭТП;
- осуществление закупок для осуществления деятельности касательно государственных и муниципальных нужд.
«Рефинансирование» от Урал ФД
Финансовое учреждение предлагает рефинансирование действующих кредитов и задолженности по лизингу в банковских организациях и лизинговых компаниях на выгодных условиях без предоставления залогового имущества. Условия ссуды:
- сумма – от 200 тыс. рублей;
- срок – до 10 лет;
- годовая ставка – от 12,5%.
Деньги выделяются в разных формах, в том числе путем открытия возобновляемой кредитной линии с индивидуальным графиком внесения платежей. Основные требования к заявителю:
- возраст – от 21 года;
- наличие расчетного счета в Урал ФД или согласие на его открытие;
- ведение хозяйственной деятельности на протяжении минимум 9 месяцев;
- резидент РФ;
- документальное подтверждение получения официального дохода.
«Авансовый овердрафт» Альфа-Банка
Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут воспользоваться возможность и получить овердрафт на следующих условиях:
- сумма – 500 тыс.–6 млн рублей;
- годовая ставка – 13,5–16,6%;
- срок – 12 месяцев;
- комиссия за снятие наличных средств – 1% от суммы, но не менее 10 тыс. рублей;
- автоматическое погашение.
Воспользоваться предложением могут ИП и юрлица, отвечающие следующим условиям:
- возраст – 22–65 лет на дату подачи заявления;
- ведение коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев;
- возможность предоставления поручительства.
«На старт бизнеса для женщин» Банка Уралсиб
На создание собственного дела с нуля банковская организация предлагает воспользоваться возможностью открытия невозобновляемой кредитной линии или взять займ на следующих условиях:
- сумма – 500 тыс.–1 млн рублей;
- годовая ставка – 16%;
- срок – 6–36 месяцев;
- комиссия за снятие наличных средств – 1,2% от суммы.
Беззалоговая ссуда выдается исключительно женщинам, отвечающим следующим условиям:
- возраст – 25–50 (последний платеж) лет;
- вклад собственных средств – минимум 10% от стоимости проекта;
- членство в комитете по развитию женского предпринимательства Опора России.
«На исполнение контракта» РосЕвроБанк
Деньги предлагаются ссудодателем на финансирование оборотного капитала и покрытие прочих расходов, которые связаны с исполнением действующих и планируемых к заключению коммерческих контрактов. Предварительное решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Основные условия кредита:
- сумма – 300 тыс.–20 млн рублей;
- годовая ставка – от 15%;
- срок – до 12 месяцев.
Воспользоваться предложением могут заявители, имеющие расчетный счет в РосЕвроБанке и готовые предоставить поручительство собственников бизнеса. Основным из условий предоставления беззалогового кредита является осуществление коммерческой деятельности в следующих городах:
- Москва;
- Санкт-Петербург;
- Самара;
- Челябинск;
- Ростов-на-Дону;
- Екатеринбург;
- Новосибирск.
«Деловым людям» ОТП Банка
Без обеспечения залога и предоставления поручительства физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, могут получить заем на следующих условиях:
- сумма – 15–200 ты. рублей;
- срок – 12–48 месяцев;
- годовая ставка – от 34,9%.
Для того чтобы запросить беззалоговый кредит, ИП должен быть платежеспособным и соответствовать определенным требованиям:
- возраст – 25–65 (последний платеж) лет;
- гражданин РФ;
- постоянная прописка в регионе присутствия банка;
- ведение предпринимательской деятельности на протяжении минимум 12 месяцев.
Кредитный проект «Поток» от Альфа-Банка без залога, сбора документов и в режиме онлайн
В 2015 году Альфа-банк протестировал новую программу, которая впоследствии стала краудфандинговой площадкой, где бизнесмены могут занять денежные средства у инвесторов на таких условиях
- сумма – 100 тыс. – 2 млн рублей;
- ставка – 2%/день;
- срок – 1 день – 6 месяцев.
Подать заявку могут представители малого предпринимательства, деятельность которых отвечает следующим параметрам:
- период существования компании – от 10 месяцев;
- безналичный оборот по банковскому счету – не менее 100 тыс. рублей;
- своевременное погашение ранее выданных кредитов;
- отсутствие долгов и просрочек по платежам;
- положительная кредитная история;
- отсутствие крупных арбитражей.
Видео
В сложных экономических условиях в России кредиты становятся всё популярнее. Граждане берут кредиты на покупку жилья, автомобилей, мебели, ювелирных изделий и других дорогостоящих вещей, на оплату образования и прочих услуг. Юридические лица покупают в кредит коммерческую недвижимость, оборудование, транспорт, сырьё.
Получение кредита без залога и поручителей
Все больше и больше предлагается кредитов на разных условиях, в том числе потребительский кредит без залога и поручителя. Банки сокращают риски, связанные с кредитованием, разными способами:
- через оценку платежеспособности заёмщика (по справкам о доходах);
- через оформление залога (ценного имущества заёмщика, стоимость которого не меньше размера кредита);
- через оформление поручителя (лица, которое обязуется выплатить долг вместо заёмщика);
- через страхование заёмщиков и объекта кредитования.
Таким образом, взять кредит без залога и поручителей можно, предоставив трудовую книжку и справки о доходах. Банк убедится в платежеспособности клиента, рассчитает размер кредита в зависимости от уровня дохода заёмщика и одобрит заём. Доказать доходы можно также налоговыми декларациями, выписками из банка, трудовыми договорами.
Без подтверждения доходов крупный кредит предоставляют только при условии залога или привлечения трудоустроенного поручителя. Проценты по кредитам без подтверждения доходов обычно выше, а вероятность одобрения банка ниже. Тем не менее, небольшие кредиты, особенно оформляемые сразу при покупке товара или услуги, можно получить на выгодных условиях без подтверждения дохода.
Страхование является обязательным для некоторых кредитов. Например, по закону недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть застрахована на весь срок кредита. Транспорт, покупаемый в автокредит, также должен быть застрахован. А вот страхование жизни и здоровья заёмщика является добровольным. Гражданский кодекс РФ запрещает банкам навязывать клиентам страхование жизни. Банки вправе увеличить процентную ставку для незастрахованных заёмщиков, но не вправе делать страхование обязательным.
Кредит малому бизнесу без залога и поручителей в Москве
Беззалоговый кредит для юридических лиц часто оформляется при условии поручительства. Например, Сбербанк РФ требует поручительство собственника бизнеса на всю сумму кредита. Для индивидуальных предпринимателей поручителем должен стать хотя бы один член семьи. Для оформления кредита представитель юридического лица должен представить уставные документы, выписку из Единого реестра юридических лиц, идентификационный номер налогоплательщика, финансовую отчётность и документы по хозяйственной деятельности.
Малый бизнес может также получить кредит без поручителя и залога, но по менее привлекательной процентной ставке. Банки обычно выдвигают следующие условия к заёмщику:
- имеет статус юридического лица, индивидуального предпринимателя или владеет долей бизнеса;
- зарегистрирован и работает в том регионе, где находится банк;
- работает не менее полугода (некоторые банки требует минимум 1 год);
- не имеет арестованного имущества и заблокированных счетов;
- владелец бизнеса имеет хорошую кредитную историю;
- владелец бизнеса не старше 60 лет;
- владелец бизнеса имеет российское гражданство.
Таким образом, кредит без справок получить не получится, однако срок проверки документов невелик. Многие банки готовы одобрить кредит в день обращения, если заёмщик подал полный пакет документов и соответствует требованиям кредитной организации. Процентные ставки колеблются в среднем от 14 до 18 процентов годовых, размер кредита варьируется от 300 000 до 7 000 000, максимальный срок обычно составляет 5 лет.
Юридическая помощь с получением кредита без залога и поручителя
Повысить шанс одобрения заявки на кредит без залога и поручителя поможет опытный юрист по кредитам. Он изучит условия кредитования в разных банках, подберёт оптимальный вариант для клиента, сформирует необходимые документы, договорится с банком, проследит за подписанием кредитного договора.
Компания «Правовое решение» предлагает юридическую помощь по оформлению кредитов без поручителя и залога. Мы поможем гражданам взять потребительский кредит, а юридическим лицам получить деньги на развитие бизнеса. Если ранее вы взяли кредит на невыгодных условиях, мы поможем переоформить его. Если у Вас проблемы с выплатой кредита, мы разрешим спор с банком досудебным путём или через суд.