|
||||||
|
||||||
Обзор банка «ВУЗ-банк» содержит актуальную информацию о финансовой надежности и устойчивости АО "ВУЗ-БАНК" (центральный офис по адресу: Свердловская область, город Екатеринбург, улица 8 Марта, д. 49).
Для оценки стабильности «ВУЗ-банка» аналитиками Труинвестор.ru проанализированы: информационное поле по банку, его учредители и топ-менеджмент; финансовая отчетность, как по международным стандартам бухгалтерского учета (МФСО), так и по российским (РСБУ), кредитные рейтинги «ВУЗ-банка» от ведущих агентств, включая динамику их изменения и т.д.
Экспресс-анализ «ВУЗ-банка»Краткий анализ основан на данных, опубликованных по банку «ВУЗ-банк» на сайте ЦБ по состоянию на 1 сентября 2017 г. При покупке отчета выборка по показателям - выше, кроме того данные по банку актуализируются и дополняются другими факторами, важными для оценки рейтинга надежности «ВУЗ-банка».
По размеру активов банк находится в диапазоне с 50 по 100 позиции в рейтинге крупнейших банков России. С точки зрения надежности кредитной организации это не плохо, но и не хорошо.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле - 18,4%
У банка много плохих кредитов. Их доля в совокупном кредитном портфеле более чем в 2 раза хуже, чем в среднем по рынку (7%). Это плохо и несет негативный характер, говоря о финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка - 23%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка близка к 25%. При достижении этого уровня несколько лет назад ЦБ рекомендовал региональным банкам сокращать зависимость от средств населения. На практике, текущий уровень банка вполне нормален. Значение показателя можно интерпретировать как нейтральный фактор с точки зрения надежности банка.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год - 27,8%
За 12 месяцев объем вкладов "физиков" в банке заметно вырос. Это может быть настораживающим фактором, если банк был средним или весьма крупным по объему.
Уровень рентабельности активов - -0,17%
Рентабельность (доходность) банка значительно ниже средней рентабельности кредитных организаций по рынку. Это может быть настораживающим фактором.
Размер уставного капитала - 10 млн руб.
Уставной капитал кредитной организации находится ниже установленного Банком России минимального значения в 300 млн руб. Тому может быть множество причин, и не все они критичны. Для более подробного анализа обращайтесь к нам.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка - 67,7%
По нашей оценке, уровень межбанковских кредитов в структуре обязательств банка можно считать "нормальным", если он не превышает 20%. В данном случае показатель намного выше. Это негативно с позиции оценки устойчивости банка.
Экспресс-анализ опирается исключительно на часть финансовых показателей банка. Учитывайте, что отчетность банков влияет на их кредитных рейтинг от рейтинговых агентств не более чем на 50%, поэтому принимать решение, базируясь только на этих данных, может быть опрометчиво.
- Резюме
- Методология анализа
- Глава 1. Обзор банка
- Глава 1.1 Общая информация
- Глава 1.2 Организационная структура группы «ВУЗ-банк»
- Глава 1.3 История банка
- Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ВУЗ-банка»
- Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
- Глава 2. Анализ отчетности
- Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
- Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
- Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
- Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
- Глава 3. Анализ информационного поля
- Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
- Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
- Глава 4. Кредитные рейтинги
- Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
- Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
- Таблица сокращений
- Кто уже имеет счет в «ВУЗ-банке»
- Кто только собирается иметь с кредитной организацией дело
- Кто хотел бы вопрос пробивки банка отдать под ключ профессиональной команде финансистов
- Понимание, можно ли хранить деньги в «ВУЗ-банке», если у вас более 1,4 млн руб. и выше АСВ потери не покроет?
- Кому на самом деле принадлежит банк, где я храню/собираюсь вложить деньги?
- Насколько «ВУЗ-банк» устойчив от финансовых потрясений в экономике и ужесточении регулирования банковской деятельности?
Обзор банка «ВУЗ-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
|
|
К началу июля текущего года активы ВУЗ-Банка превысили отметку в 88 млрд рублей. По этому показателю кредитная структура расположилась на 68-ом месте в рейтинге крупнейших банков РФ. Соседями ВУЗ-Банка по рейтингу стали банк «Союз» (67 место, активы – 91,5 млрд рублей) и банк «Кубань Кредит» (69 строчка, 86,7 млрд).
Среди кредитных структур Свердловской области ВУЗ-Банк в рейтинге по объёму активов находится на 3-й позиции списка, по Уральскому региону – в ТОП-5.
На начало июля физические лица разместили на счетах ВУЗ-Банка почти 15 млрд рублей, ссудный портфель банка в розничном сегменте вплотную приблизился к 4 млрд. По этим показателям ВУЗ-Банк также входит в сотню лучших финансовых учреждений России.
Знаете ли Вы что:
Потребительское кредитование - сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования Другие актуальные новости- БКС Банк дарит 1000 бонусов за покупку подарков
До 10 марта текущего года клиенты БКС Банка могут принять участие в акции #Порадарить, приуроченной к главным зимне-весенним гендерным праздникам. За покупки в «праздничных» категориях (гаджеты, цифровые товары, ювелирные изделия, часы и флористика) банковская структура дополнительно вернёт клиентам бонусами 8% от объёма «подарочных»
22 фев 2019 Актуально
«Приморье» улучшает условия предоставления «потребов»Банк «Приморье» в преддверии главных зимне-весенних гендерных праздников предлагает оформить займы на потребительские цели по ставке от 11% годовых. Для участников «зарплатных» проектов кредитно-финансовой структуры ставка по «потребам» снижена до 9,9% годовых.Розничные клиенты банка могут получить ссуду наличными в размере
18 фев 2019Финансовые результаты
Альфа-Банк нарастил объёмы рефинансирования в «рознице» на 600%В прошлом году Альфа-Банк предоставил розничным клиентам порядка 80 млрд рублей для рефинансирования ранее полученных займов. Финансовый показатель вырос в 7 раз относительно данных 2017 года.Основной объём рефинансирования (около 28 млрд рублей) пришёлся на ипотечные ссуды, 22,4 млрд – на кредиты наличными. Самыми активными получателями
13 фев 2019Изменение ставок
Сбербанк повысил ставки по депозитамСбербанк на 0,15-0,6 процентного пункта повысил ставки по рублёвым вкладам. В рамках депозитного сервиса «Сохраняй» теперь можно размещать средства по ставке до 5,75% годовых. Доходность вклада «Пополняй» выросла до 5,3%, депозитной программы «Управляй» – до 5%, сервиса «Подари жизнь» – до 5,65%.Также Сбербанк информирует о появлении нового
05 фев 2019Аналитика
«Кольцо Урала»: Татьяны – самые активные вкладчицыПо данным банка «Кольцо Урала», имя Татьяна является самым «денежным» женским именем в Российской Федерации. На долю Татьян приходится около 5% всех «женских» депозитов. В ТОП-3 рейтинга самых активных отечественных вкладчиц также входят Елены (4,2% от общего числа депозитов) и Ольги (3,8%).При этом объём депозитного портфеля Татьян
01 фев 2019Кто лучше
Банк «Россия» – в ТОП-30 медиарейтинга отечественных банковКомпания «Медиалогия» представила рейтинг медийности отечественных кредитно-финансовых учреждений за 2018 год. Лидерами рейтинга стали Сбербанк, ВТБ и Внешэкономбанк. На 29-ой строчке рейтингового списка расположился банк «Россия».По словам представителей КБ «Россия», такого результата банку удалось добиться за счёт активной
30 янв 2019
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «ВУЗ-банк» является крупным российским банком и среди них занимает 66 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ВУЗ-БАНК составила 100.29 млрд.руб. За год активы увеличились на 103,82% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -0.20% до -4.12% .
По оказываемым услугам банк Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
ВУЗ-БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ВУЗ-БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| средств в кассе | 333 546 | (25.53%) | 368 596 | (16.44%) |
| средств на счетах в Банке России | 501 337 | (38.37%) | 463 097 | (20.66%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 471 743 | (36.10%) | 654 909 | (29.21%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | (0.00%) | 755 161 | (33.69%) | |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 1.31 до 2.24 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 9 639 683 | (34.71%) | 10 232 983 | (45.24%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 6 202 382 | (22.34%) | 4 823 701 | (21.33%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 633 199 | (5.88%) | 1 737 123 | (7.68%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 417 376 | (5.10%) | 1 237 422 | (5.47%) |
| корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 9 937 783 | (35.79%) | 5 430 893 | (24.01%) |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 355 746 | (1.28%) | 392 822 | (1.74%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 12 049 031 | (43.39%) | 7 512 583 | (33.22%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 12.05 до 7.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 29.84% , что свидетельствует о критическом запасе прочности , недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "ВУЗ-БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 95.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 99.63% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Межбанковские кредиты | 3 574 590 | (7.85%) | 5 614 451 | (5.86%) |
| Кредиты юр.лицам | 1 141 843 | (2.51%) | 11 341 373 | (11.83%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 448 069 | (7.57%) | 4 290 154 | (4.47%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 25 635 485 | (56.31%) | 42 199 068 | (44.01%) |
| Вложения в ценные бумаги | 11 728 831 | (25.76%) | 32 440 918 | (33.83%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 110.6% c 45.53 до 95.89 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 14 852 | (0.04%) | 2 729 713 | (4.32%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 5 243 561 | (15.51%) | 33 953 136 | (53.76%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 20 174 668 | (59.69%) | 30 834 341 | (48.82%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 1 061 843 | (3.14%) | 7 831 582 | (12.40%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 448 069 | (10.20%) | 4 376 319 | (6.93%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 3 574 590 | (10.58%) | 5 614 451 | (8.89%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 24 357 783 | (52.10%) | 77 409 408 | (77.47%) |
| Средства юр. лиц | 6 432 251 | (13.76%) | 6 214 862 | (6.22%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 419 281 | (3.04%) | 1 238 410 | (1.24%) |
| Вклады физ. лиц | 15 840 160 | (33.88%) | 15 055 696 | (15.07%) |
| Прочие процентные обязательств | 119 684 | (0.26%) | 1 241 943 | (1.24%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 113.7% c 46.75 до 99.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "ВУЗ-БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.88% до 3.37% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 20.42% до 18.80% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.05% до 7.42% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 8.88% до 8.13% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.
Что такое рейтинг банковНа основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.
Крупнейшие банки РоссииСледует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:
- ликвидность;
- эффективность;
- доходность
Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.
В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.
| Название | Количество лет на банковском рынке | Процент охвата всего населения РФ | Примерное число активных клиентов | Количество банкоматов, штук | Активы, рублей,трлн. руб | Доля государства |
|
| Сбербанк России | |||||||
| Россельхозбанк | |||||||
| Банк Москвы | |||||||
| Альфа-банк | |||||||
| Газпромбанк | |||||||
| Банк ФК Открытие | |||||||
Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.
Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.
Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.
В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.
Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.
Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.
Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:
Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.
Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):
Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):
Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.
Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):
Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.
Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):
Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.
Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):
Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:
ВУЗ-банк был зарегистрирован в сентябре 1991 года по инициативе двух сотрудников кафедры финансов, денежного обращения и кредита Свердловского института народного хозяйства при участии высших учебных заведений Екатеринбурга, а также нескольких промышленных предприятий и кредитных организаций. Основными направлениями деятельности банка являлись кредитование программ по развитию экономической базы вузов Урала, содействие в формировании студенческих хозрасчетных структур и обслуживание предприятий. С декабря 2004 года финучреждение входит в систему страхования вкладов.
15 января 2003 года между акционерами ВУЗ-Банка и московским Пробизнесбанком было достигнуто соглашение о приобретении последним контрольного пакета (94,5%) екатеринбургской кредитной организации. Не без осложнений прошла смена менеджмента - прежняя команда управленцев до последнего не желала покидать свои посты, но в итоге ВУЗ-Банк успешно вошел в финансовую группу «Лайф» Пробизнесбанка, которому до отзыва лицензии принадлежало 100% кредитной организации.
После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» - банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. Первоначальным инвестором ВУЗ-Банка выступал АКБ «Российский капитал», однако в октябре 2015 года новым инвестором был выбран ПАО «КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР). В дальнейшем запланирована реорганизация ВУЗ-Банка в форме его присоединения к УБРиР в срок до 1 октября 2025 года. В настоящий момент 100% акций ВУЗ-Банка принадлежит УБРиР.
Помимо головного офиса банка в Екатеринбурге, в распоряжении клиентов 48 его обособленных подразделений в 29 городах во всех регионах Уральского Федерального округа. В банке трудится около 1,5 тыс. человек. Карты ВУЗ-банка обслуживаются более чем в 1 200 банкоматах самого банка и УБРиР.
Частным лицам банк предлагает потребительское кредитование, линейка вкладов, банковские карты (Visa и MasterCard), программы страхования, платежи и денежные переводы (в том числе по системам Western Union и «Золотая Корона»), дистанционные услуги (мобильный и интернет-банк и др.). Корпоративным клиентам доступно РКО, кредитование, размещение средств на депозиты, гарантии и аккредитивы, эквайринг, зарплатные проекты и др.
Ключевыми клиентами финучреждения являются компании торговли, девелопмента, транспорта и связи, а также государственного сектора. В числе корпоративных клиентов банка ЗАО «АФГ «Ливеньменеджмент», АО «Бизнес Альянс», ЗАО «Вектор-Бест-Урал», ЗАО «Дельрус», АО «Здравметтех-Е», ПАО «Ключевский завод ферросплавов», АО «НИИпроектасбест», АО «Мостострой-11», ЗАО «Парад-Компьютерные Технологии», АО «ПО «Монтажник», АО «ПКИ «Промстройпроект», АО «Салехардский речной порт», ЗАО «Территория», ОАО «Торгмаш», ЗАО «Транспорт для бизнеса», АО «Уралпластик», УАО «Уралтранстром» и др. Всего банк обслуживает свыше 300 тыс. клиентов - юридических и физических лиц.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 73,9% (или 36,9 млрд рублей), составив 86,8 млрд рублей на 01.05.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема портфеля ценных бумаг и прочих активов.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 73,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 31,9% до 17,5%, при этом их номинальный объем сократился на 730,7 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,6% до 7,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 142,5 млн рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 51,7% до 73,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 38,2 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.05.2018 составил −3,2 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 28,3% (или 703 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 3,7% и 103,7% соответственно.
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью вложений в ценные бумаги, которая на отчетную дату формирует 44,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.05.2018 составляют 57,7% и 42,3% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 9,2% до 9%, при этом их номинальный объем увеличился на 3,3 млрд рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 23,6% до 44,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 26,5 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 7,2% до 4,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 526,4 млн рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 2,8% до 2,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 836,5 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 56,1% до 38,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 5,2 млрд рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 7,8 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 3,3 млрд рублей (или 71,2%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 50,5%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 77,5%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 12,1% до 6,1%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 10,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 11,9 млрд рублей (151,3% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.05.2018 составляет 4,1 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.05.2018 составляет 64 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 74,7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 374,6 млн рублей. По итогам четырех месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 774,5 млн рублей.
Совет директоров: Игорь Алтушкин (председатель), Олег Медведев, Антон Соловьев, Дмитрий Сабуров, Геннадий Изевлин.
Правление: Геннадий Изевлин (председатель), Олег Попков, Светлана Беляевских.