В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог вещей в ломбарде. Узнаем, остаются ли вещи у заемщика и можно ли оценить залог на дому. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по оформлению займа, собрали обязательные пункты договора и советы по получению денег через ломбард.

Где можно взять займ под залог вещей?

Деньги — один из типов , который предоставляют и различные коммерческие и некоммерческие структуры. Суть в том, что для получения средств заемщик должен отдать взамен ликвидное имущество. Один из способов оформления займа — получение средств под залог вещей.

Чаще всего такой кредит можно получить в ломбардах — организациях, которые профессионально занимаются предоставлением заемных средств под залог имущества.

Их деятельность основывается на закладных принципах, поэтому в процессе возврата имущества должнику придется выплатить не только одолженную сумму, но и определенный процент за пользование деньгами.

Какие вещи подойдут в качестве залога?

Кредит можно получить под залог практически любых изделий, которые представляют определенную ценность. Самый распространенный вариант залоговых вещей для займа денег — драгоценности. Это различные украшения, серебро и т. д. Под такие предметы можно с легкостью получить деньги в любом ломбарде.

Второй вариант по популярности — начиная с мобильных устройств и заканчивая утюгом, ноутбуком и даже стиральной машиной. Нередко закладывают разнообразные меховые и кожаные изделия — шубы, сумки, шапки и т. д. Антиквариат также пользуется популярностью у многих заемщиков — монеты, картины, часы и другие ликвидные предметы старины.

Обязательное условие для любой залоговой вещи — она должна находиться в хорошем (рабочем) состоянии. Желательно наличие чека или упаковки. Не принимаются в залог неработающие изделия, если это техника, часы, различные гаджеты и т. д.

Условия займа

Обязательный этап получения займа — оценка залоговых предметов. Сам займ не требует длительной процедуры оформления. Деньги можно получить сразу на месте при наличии у клиента паспорта и залогового предмета.

В случае с габаритными вещами дело обстоит сложнее. Привезти в ломбард, например, стиральную машину довольно проблематично. В этом случае займ под залог вещей предполагает оценку имущества специалистами прямо на дому. Но такая процедура довольно часто проводится на платной основе.

Преимущество здесь в том, что залоговые вещи после проведения оценки остаются у вас. Вывозить их никуда не нужно. Ломбард истребует только документы на имущество (техпаспорт, квитанции и т. д.).

Процентная ставка начисляется на ежедневной или ежемесячной основе. Минимальная ежедневная ставка — 0,2%, ежемесячная начинается от 1%. Что касается суммы займа, то клиент ломбарда может получить до 80% от рыночной стоимости залогового изделия.

Договор займа под залог вещей

Договор на займ под залог вещей обязателен, поскольку он является гарантией выполнения обязательств обеими сторонами. В случае возникновения конфликтных ситуаций можно обратиться в суд и уже там разрешить спорный вопрос.

В договор вносятся следующие пункты:

• Стоимость имущества и размер займа.
• Условия, на которых заемщик получает денежные средства.
• Процентная ставка и обязанности в процессе выплаты долга.
• Права участвующих сторон.
• Дополнительные условия.
• Реквизиты заемщика и кредитора.
• Решение по залогу в случае невыплаты долга.
• Обстоятельства, при которых соглашение можно расторгнуть в одностороннем порядке.

Форма договора письменная. После составления документа клиент получает квитанцию, удостоверяющую его заключение. Соглашение всегда носит срочный характер, т. е. оформляется на конкретный срок. По его истечении ломбард обязан хранить вещь еще два месяца со взиманием платы в рамках условий договора.

После этого, если заемщик так и не погасит долг, то ломбард имеет право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению.

Как взять займ под залог вещей?

Весь процесс оформления займа в ломбарде можно разделить на несколько этапов:

Для получения денег в долг вам необходимо определиться с предметом залога, после чего посетить офис одного из ломбардов в вашем городе. В некоторых случаях заявку на займ можно оформить на сайте ломбарда или заполнить специальную анкету уже на месте.

Вы предъявляете залоговую вещь для проведения оценки или выезжаете со специалистом по месту жительства, где находится предмет залога.

Проводится оценка, на основании которой согласовывается сумма займа, срок пользования деньгами, процентная ставка и прочие условия.

Если вас все устраивает, то составляется договор, в котором отражаются оговоренные условия. Вы знакомитесь с содержанием и подписываете его вместе с представителем ломбарда.

Только после подписания соглашения вы передаете на хранение залоговое имущество, а взамен получаете оговоренную сумму наличными и залоговый лист (квитанцию).

Он подтверждает передачу предмета залога и заключение соглашения.

Оценка залога

Оценка залогового имущества проводится кредитором с разрешения заемщика либо с помощью профессионального оценщика.

Процедура выполняется с учетом рыночной стоимости имущества, текущего состояния, наличия или отсутствия гарантий, престижности бренда и т. д.

Порядок проведения оценки зависит от самого ломбарда. В некоторых организациях она проводится только вживую, с выездом специалиста на место, если речь идет о габаритных предметах. В других ломбардах достаточно предъявить фотографию хорошего качества, на которой изображено залоговое имущество, чтобы специалист имел возможность объективно его оценить.

Случаются в жизни ситуации, когда до зарплаты еще жить и жить, а жить-то, собственно говоря, и не за что. Вот и начинаются поиски, где бы перехватиться до получки. Такие ситуации и стали благоприятной почвой для роста количества ломбардов. Там вас всегда готовы поддержать материально, и потребуется от вас всего-ничего – оставить в залог какую-нибудь вещь, для получения денег нужен только паспорт. И вы успокаиваете себя, что это ненадолго, и что скоро вы заберете свою собственность обратно. Однако стоит немного ближе познакомиться с подобного рода заведениями и сразу с тановиться понятно, что не все так просто, как кажется с первого взгляда.

Что значит "заложить в ломбард имущество"?

Ломбарды – это частные организации, которые выдают займы населению на небольшой период, под залог имущества. Кроме этого, они хранят и могут реализовывать заложенную собственность, если ее не выкупили в срок или она осталась невостребованной. В обязанности ломбардов входит обеспечение безопасности принятых вещей, при этом размер их ответственности отразиться в сумме оценки. Такие кредитные организации не имеют права распоряжаться имуществом и несут ответственность за его сохранность. Однако если по истечению оговоренного срока кредитования долг долг не будет возвращен, кредиторы могут спокойно продать залог, в счет оплаты обязательств должника. При залоге какой-либо вещи заемщик получит на руки залоговый билет, с помощью которого сможет получить ее обратно после выплаты ссуды. Одна его копия этого билета будет находиться у кассира, как основание для выдачи вам финансов, а другая - вместе с вещами до момента выкупа.

В чем минусы услуг ломбарда?

Идя заложить в ломбард дорогой сердцу предмет, надо учесть некоторые обстоятельства:
- что бы вы не отдали в залог, самая большая сумма, которую вы получите, будет сильно отличаться от рыночной стоимости этой вещи. В лучшем случае вам удастся получить 80% от реальной цены залога, а в среднем выданная сумма составит не более 50%-60%. И хорошо, если вам удастся впоследствии выкупить свои драгоценности, мобильный или бытовую технику, а иначе вы потеряете существенную часть стоимости залога, так что стоит подумать перед тем, как взять ;
- процентные ставки в ломбардах намного выше, чем у других кредиторов, они могут достигать до 2% в день. Такие организации работают по принципу: чем больше сумма, тем меньше проценты. Кроме этого, не удивляйтесь, если вам предложат платные услуги по страхованию имущества;
- если вдруг вы «забыли» вовремя оплатить услуги ломбарда, то вам быстро начислят пеню за просрочку, ее размер будет составлять 1%-2% в день от суммы займа;
- ошибочно думать, что в ломбард можно заложить все, что угодно. У этих организаций имеется свой список вещей, с которыми дела они иметь не будут. Туда входят те предметы, оборот которых запрещается законом, а также те, которые будет сложно реализовать. Ломбарды не очень любят неисправные вещи (пусть и антикварные), предметы личного обихода (дизайнерскую одежду, шубы), бижутерию (лучше иметь дело с драгоценностями), старые вещи (бытовую технику, мобильные).

Возможно вам будет интересно:

Многие из нас попадали в такую ситуацию, когда срочно нужны были деньги, и мы были готовы на все, лишь бы их получить. Зачастую данные обстоятельства приводили к совершению ряда глупостей, за которые потом приходилось дорого платить. Сегодня мы бы хотели обсудить вопрос - можно ли оставлять паспорт в залог и чем это чревато.

Можно ли заложить паспорт в ломбард

Паспорт РФ является главным документом гражданина России. Без него вам не получится пользоваться благами государства - работа, пенсия, пособия и т.д.

Большинство людей думает, что раз паспорт имеет такую ценность, то наверняка его можно сдать в ломбард и получить определенную сумму денег. Давайте разберемся в этом вопросе более тщательно.

Итак, в любом городе нашей страны имеются экспресс кредиты под залог ПТС, паспорта РФ и прочие документы. Как правило, суммы, которые вам выдадут на руки, не совсем большие, что существенно снижает риски с просрочкой платежа. Но хочется отметить, что те, кто берет паспорт в залог, подвергаются административному наказанию.

Часть 2 статьи 19.17 КоАП РФ :

" Принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 376-ФЗ) влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере ста рублей. (в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)"

Если вы являетесь сотрудником ломбарда и все еще сомневаетесь в вопросе: "А можно ли брать паспорт в залог?", то лучше этого не делать. Так как, во-первых, вы несете ответственность за совершенное действие, а во-вторых, сам документ не несет никакой ценности, как например акции.

Нужен ли паспорт в ломбарде

Если вы решили навести дома порядок и обнаружили, что за несколько лет накопилось много ценного лома, то можно пойти в ломбард и сдать его. Цена за грамм будет рассчитываться согласно курсу Центробанка.

Сдача драгоценного металла и получение за это денег - является сделкой, которая подвержена большим рискам, например украшения краденные и т.д. Чтобы снять ответственность с сотрудников ломбарда, обязательно, у каждого клиента, который сдает драгоценность, берется паспорт для внесения соответствующих сведений в базу, после чего документ возвращается.

Сотрудники, которые хотят получить свою выгоду с этой сделки, обходят стороной процесс указания данных, а если и вбивают информацию, то поддельную. Следовательно, он автоматически становится подельником совершенного преступления, а это уже уголовное наказание.

Чтобы не нарваться на таких злоумышленников, советуем вам обращаться в крупные ювелирные сети.

Запомните одну главную вещь, паспорт РФ является вашим проводником среди различных услуг, однако если вам срочно нужны деньги, то попробуйте лучше оформить кредит в банке, чем сдавать документ в залог.

Бывают ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег, а времени на сбор требуемых в банке документов нет. В этом случае можно воспользоваться ломбардным кредитованием, которое предлагают различные коммерческие организации. Какие правила оформления квартиры в залог в ломбарде действуют? Какие документы необходимы для этого и о многом другом мы расскажем в этой статье.

Cодержание

Основные моменты

Почему кредит под залог квартиры в ломбарде получить проще и быстрее? Чем этот вид кредитования привлекателен?

Ломбарды оказывают услуги всем физическим и юридическим лицам. Они не проверяют кредитную историю клиента . Не требуют подтвердить наличие официального трудоустройства и размер ежемесячного дохода. Пакет документов, который необходим для заключения договора кредитования в ломбарде, минимален. Это позволяет избежать бумажной волокиты, как при оформлении залога в банке.

Заложив свою недвижимость, человек все равно продолжает владеть ею. Он может сдать ее в аренду, прописать в нее ребенка, сделать ремонт. Единственным ограничениям являться невозможность продать жилье.

Преимущества данного вида займа

Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:

• получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
• минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
• погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
• цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.

Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком . Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.

Что необходимо о нем знать?

Приняв решение получить деньги под залог квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что не вся недвижимость подходит для этих целей. К ней предъявляется ряд требований. Среди них:

• месторасположение. Чем ближе квартира к центру города и развитие вокруг нее инфраструктура, тем она будет дороже стоить;
• особенности дома, в котором она находится, этажность и т.д.
• на залоговой жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние или инвалиды.

Это не полный список требований, которые коммерческие организации могут предъявлять к недвижимости. Кроме того, каждый займ рассматривается индивидуально и только потом принимается окончательное решение.

Законные основания

Кредитование ломбардами осуществляется согласно законам Российской Федерации о финансовой деятельности. Выдача суммы происходит только при наличии у заемщика права собственности на данную жилплощадь.

После заключения договора, ломбард обязан зарегистрировать сделку в МФЦ или Росреестре. Если этого не сделать, госорганы могут привлечь коммерческую организацию к ответственности за нарушение закона. Когда регистрация сделки проведена и оформлена согласно законодательству, клиент получает на руки деньги. Иногда это занимает три-четыре дня. Для тех заемщиков, которым необходима ссуда быстро и они не могут ждать, коммерческие организации предлагают срочный залог.

Залог квартиры в ломбарде

Главное на что обращают внимание ломбарды при оформлении залога, так это на ликвидность квартиры . Если она расположена в удобном месте, а вокруг нее – развитая инфраструктура, тогда ссуда будет выдана без проблем.

Существует ряд моментов, при которых получить кредит под недвижимость нельзя :

• квартира в залог расположена в строящемся доме;
• на жилплощади прописаны дети;
• на недвижимость наложены штрафы, арест и т.д.;
• произведенная перепланировка внутри помещения, не заверенная в БТИ;
• квартира приобретена в браке и ее владельцами являются муж и жена в равной мере.

Если подобных ограничений нет, документы на владение недвижимостью в порядке, а заемщик – единственный владелец, тогда предварительный ответ от ломбарда будет положительным.

После того, как клиент представит все необходимые документы, независимый эксперт проведет оценку квартиры и выпишет соответствующий акт. Завершающий этап – заключение договора и выдача средств.

Доля квартиры в ломбард

Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.

В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.

После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.

Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.

Срочный залог квартиры в ломбарде

Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.

В данном случае клиенту необходимо иметь на руках документ на право собственности и паспорт гражданина России. Поданную заявку специалист компании рассмотрит в этот же деньги. В помещение будет направлен эксперт для проведения оценки. После его заключения о рыночной стоимости недвижимости, определяется конечная сумма средств.

В отличие от стандартной процедуры залога, срочный договор заключается в течение 1-2 дней.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

• помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
• выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

• акт на право собственности на залоговое жилье;
• паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

• Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
• в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
• размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru , предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования . Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Видео: для хорошего настроения!

В жизни часто возникают ситуации, когда нужны срочно деньги. Хорошо, если есть возможность занять у друзей или родственников. В противном случае приходится искать другие пути решения проблемы. Можно, например, взять заем под залог авто. Но что делать, если машина куплена в кредит, который до конца еще не выплачен? Оказывается, такой автомобиль тоже можно заложить. Однако с одной поправкой: если при покупке авто финансовая организация не оставила его в качестве залога и не поместила на свою парковку.

Процедура через банк

Оформить заем под залог автомобиля можно в том же банке, где оформлялся кредит на покупку машины. Как правило, банковские организации выдают деньги под проценты на срок до 3 месяцев. Для их получения, заемщику придется лично посетить банк и написать заявление. Одобрение обычно получают клиенты, которые зарекомендовали себя добросовестными плательщиками. Сотрудники банка лояльнее отнесутся к тем, кто погасил большую часть кредита за авто и вносил при этом платежи своевременно, без задержек. Кроме того, от оставшейся суммы долга зависит размер будущего займа.

Скорее всего, будет рассмотрена кредитная история клиента. То есть учитываются прошлые кредиты, выплаченные в этой или другой финансовой организации. Процедура оформления займа может занять несколько рабочих дней.

Процедура в автоломбарде

Автоломбарды специализируются на выдаче кредитов под залог автомобиля или ПТС. Во втором случае можно пользоваться авто весь период выплаты долга. Если срочно нужны деньги, можно взять кредит под залог ПТС автомобиля на выгодных условиях в автоломбарде «Мир Займов» в Санкт-Петербурге (подробнее − на сайте). Однако это возможно лишь в том случае, если транспортное средство не заложено в других организациях, что часто бывает при оформлении автокредита.

Преимущества автоломбардов заключаются в оперативности процедуры оформления займов. Получить деньги на руки можно уже в день обращения. Еще одним немаловажным плюсом является небольшой пакет документов. Кроме того, не будет рассматриваться кредитная история заемщика, поэтому взять ссуду сможет даже человек, имеющий в прошлом проблемы с выплатой долга.

Стоит обратить внимание на то, что транспортное средство, купленное в кредит, который до конца еще не выплачен, может быть оценено автоломбардами ниже рыночной стоимости ровно на сумму задолженности.

Несмотря на то что по закону продавать машину с невыплаченным кредитом запрещено, финансовые организации принимают такую технику под залог для выдачи займов. Считается, что проданный и заложенный автомобиль − это совершенно разные вещи.

Заемщику необходимо придерживаться определенных рекомендаций, чтобы не попасть на уловки мошенников:

• Оценить техническое состояние авто и его внешний вид. Если есть знакомый специалист, нужно обратиться к нему. Это даст возможность располагать сведениями о рыночной стоимости транспортного средства.
• Внимательно изучить каждый пункт договора, прежде чем его подписывать. Особенно важно прочитать то, что написано мелким шрифтом, поскольку недобросовестные организации вписывают таким образом выгодные для них условия, чтобы обманным путем завладеть имуществом собственника.
• Ознакомиться с отзывами о кредиторе в интернете, чтобы получить информацию относительно его репутации на рынке финансовых услуг.

Таким образом, получить деньги под залог машины, купленной в кредит, вполне реально, даже если задолженность до конца не выплачена. Однако соглашаться на подобные займы нужно лишь в крайних случаях. Необходимо понимать, что придется выплачивать оба долга, в противном случае можно навсегда лишиться транспортного средства, за которое уже уплачена часть денег.