Выгодный накопительный вклад с возможностью пополнения. Схема работы депозитов с пополнением

Хранить на депозите значительные суммы рискованно, поскольку в России вклады в банках застрахованы лишь до 1 млн 400 тыс. р. Поэтому, если есть что класть, то желательно в разные корзины. По крайней мере, так советуют лучшие финансовые умы. Мы подобрали топ-10 самых выгодных рублевых и валютных вкладов, параллельно выявляя их недостатки и преимущества.*

Мерилом привлекательности депозита будем считать допустимость пополнения, ну и величина процентной ставки тоже играет не последнюю роль.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Онлайн Бонус»

Ставки по этому позволяют получить наибольшую доходность среди других вкладов Русского Ипотечного Банка. Условия работают на то, чтобы сохранить накопления, не позволяя «заглотить» их прожорливой инфляции.

Есть особенность: хотите отдать свои сбережения банку на сохранение – оставьте заявку на сайте или звоните по телефону.

1. «Вкусные» бонусы в виде дополнительных процентов за межбанковское перечисление:

• в рублях – 1,0% от суммы перевода;
• в €, $ – 0,5% от суммы перевода.

2. Депозит рассчитан на год. Стартовый взнос – 30 тыс. р. / $1 тыс./ €1 тыс. Радует выплата процентов каждый месяц и пополнение сбережений без оговорок.

3. Преждевременное прекращение договора допустимо со следующими условиями:

• если истекло ¾ срока депозита, то вклад пересчитывается по ставке, равной половине той, что была установлена изначально;
• если прошло меньше, то пересчет происходит по ставке, соответствующей вкладу «До востребования», т.е. в рублях – 2%, в валюте – 0,5%.

4. Снятие части накоплений предусмотрено в размере не более 25% от суммы, вложенной при открытии депозита.

1. Есть существенный минус – предложение доступно только ряду городов, список доступно посмотреть .

Банк Москвы, вклад «Максимальный рост»

Особенность и главный плюс вклада – растущая процентная ставка в результате внесения дополнительных средств.

1. При открытии депозита в интернет-банке и посредством банкомата действует повышенная ставка:

• +0,3% к ставке рублевого ;
• +0,1% – к ставке валютного.

2. Минимальный взнос – 1 тыс. р. / $100 / €100 на срок от 91 до 1095 дней.

3. Проценты по депозиту капитализируются.

4. Доход в виде процентов также возможно выводить каждый месяц на иной счет или банковский «пластик».

5. Взносы не ограничены по величине суммы.

6. Снять вложения доступно один раз после 180 дней до суммы неснижаемого остатка. При стартовом взносе 1 тыс. р. это 30 тыс. р.

7. Предусмотрена пятиразовая автоматическая пролонгация.

8. Неурочный вывод накоплений по льготным условиям со 181 дня открытия депозита. Это 60% от первоначальной ставки.

1. Досрочное расторжение вклада, с момента размещения которого прошло меньше 181 дня, происходит по ставке депозита «До востребования»: 0,10% годовых.

Банк Открытие, вклад «Активное пополнение»

Жирный штрих: досрочное закрытие происходит по повышенным ставкам.

Минимальный размер первого взноса – 30 тыс. р. Максимальный срок – 5 лет.

Пополнение депозита возможно:

1. Если средства вносить в офисном учреждении банка, то минимальный взнос составляет 3 тыс. р. / $100 / €100. Для онлайн-способа через интернет-банк лимита нет.
2. Допустимо открыть депозит на третье лицо.
3. Проценты «капают» на счет вклада и подлежат капитализации либо перечисляются на текущий счет в банке, «пластик» или на счет по вкладу «До востребования». Способ выбирает клиент.
4. При прекращении договора прежде установленного срока работают следующие условия:

• если вклад оформлен на срок от 546 до 1825 дней и средства находились на нем минимум 367 дней, проценты выплачиваются по ставке депозита, умноженной на коэффициент 1/2;
• если прошло меньше 367 дней, применяется ставка «До востребования».

5. Автоматическое возобновление вклада.

1. Частичное снятие средств по этому виду депозита не предусмотрено.
2. При досрочном изъятии средств по вкладу со сроком от 91 до 367 дней проценты в любом случае рассчитываются по ставке депозита «До востребования».

Мособлбанк, вклад «Персональный»

Отличается неплохой процентной ставкой и возможностью получать доходы каждый месяц. Правда, величина минимального взноса не совсем доступна для обычного вкладчика. Стартовая сумма для заключения договора – 300 тыс. р. / $10 тыс./ €10 тыс. Вклад рассчитан на 365 дней.

1. Разрешено вносить дополнительные средства в течение первых 183 дней. Минимальная величина взноса не установлена.
2. Пролонгация работает, если на момент окончания срока депозита вклад «Персональный» еще активен.

1. Досрочный вывод денежных средств разрешается по ставке 0,01% годовых. Льготных условий нет.

Промсвязьбанк, вклад «Максимум возможностей»

Интересное предложение с возможностью пополнения и снятия без потери процентов. Это рублевый вклад, его доступно открыть в офисе кредитного учреждения и в интернет-банке. Стартовый взнос составляет 150 тыс. р.

1. Если сумма на депозите превышает пороговую величину, установленную по этому вкладу, то на разницу проценты «капают» по ставке 0,65% годовых.
2. Пополнение не лимитировано, но за месяц до окончания срока действия депозита «забросить» денежки уже невозможно.
3. Расходовать сбережения допустимо, но при условии, что на депозите сохранится неснижаемый остаток.
4. Вклад возможно открыть на третье лицо.
5. Бесплатное использование привилегий по программам для вкладов от 300 тыс. р., от 500 тыс. р., от 1 млн р., от 2 млн р. По последним двум банк начисляет надбавку 0,5% к ставке вклада.

1. Пролонгация происходит автоматически, но на условиях вклада «Мои возможности» .

Альфа-Банк, вклад «Премьер»

Привлекает потенциальных вкладчиков «вкусным» призывом: «Чем больше денег на счете, тем выше процент». Он достигает 7,2%. Минимальный размер вклада – 10 тыс. р./ $500 / €500 со сроком от 92 дней до 1 года.

Минимальная сумма, достаточная для пополнения, составляет 5 тыс. р. / $200 / €200.

1. Открыть депозит возможно из любой точки мира посредством сервиса «Альфа Клик».
2. Капитализация происходит по следующей схеме:

• прибыль начисляется на счет депозита;
• проценты уже «работают» с увеличенной суммой.

Кстати, проценты начисляются каждый месяц.

1. Пролонгация не автоматизирована.
2. Досрочное расторжение обойдется вкладчику в 0,005% годовых.

Газпромбанк, вклад «Динамичный»

Депозит с говорящим названием предназначен для свободного управления накоплениями. Доступный минимальный взнос – 15 тыс. р. / $500 / €500.

1. Дополнительные вливания денежных средств не ограничены по величине.
2. При желании вкладчика возможна капитализация процентов.
3. Расчетные операции по доступны.
4. Пролонгация проходит неограниченное количество раз и по тем же параметрам, что действовали ранее по вкладу.

1. Небольшой срок действия вклада.

Россельхозбанк, вклад «Накопительный»

Особенность депозита – более высокие процентные ставки при оформлении через дистанционные каналы обслуживания, чем во время визита в офис. Стартовый взнос – 3 тыс. р. / $100 / €100.

1. Вкладчику, который имеет на счету от 50 тыс. р., предлагается бесплатный «пластик» с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
2. По выбору клиента проценты капитализируются каждый месяц или перечисляются на указанный счет.
3. Минимальная сумма для взноса – 3 тыс. р. / $100 / €100. Последнее вложение допускается не позднее чем за 30 дней до окончания периода действия договора.
4. Процентная ставка повышается при переходе вклада в следующий суммовой разряд.
5. Действует автоматическое продление по тем же условиям.

1. Досрочное изъятие сбережений сопровождается пересчетом по ставке вклада «До востребования». Это 0,01%.

Сбербанк, вклад «Пополняй»

Доступный вариант для тех, кто желает накопить средства, но на руках для открытия вклада находится не так много денег. Минимальный взнос составляет всего 1 тыс. р. / $100 / €100.

1. Для периодического внесения денежных средств минимальная сумма – 1 тыс. р/100 $/100 €. Без ограничений – безналичный взнос.
2. Всегда можно вывести начисленные проценты. Либо прибавить их к сумме депозита.
3. При увеличении суммовой градации автоматически меняется ставка по %.
4. Условия досрочного вывода сбережений:

• до 6 мес. – по ставке 0,01%;
• по истечении полугода – 2/3 от действующей процентной ставки.

5. Продление действия вклада происходит автоматически, на уже действующих условиях. Возможное количество пролонгаций не установлено.

6. Сбербанк предлагает дополнительные условия для лиц пожилого возраста:

• для тех, кто уже на пенсии, действуют повышенные ставки по вкладу;
• вкладчики предпенсионного возраста вправе рассчитывать на автоматический перевод на более высокие ставки при достижении пенсионных лет и пролонгации депозита.

1. При досрочном закрытии договора ежемесячная капитализация процентов не учитывается.
2. Снять деньги при первой же необходимости не получится, поскольку частичное обналичивание не предусмотрено.

Бинбанк, вклад «Ежемесячный доход»

Предложение интересно тем, что в зависимости от срока и суммы депозита процентная ставка растет. Ее возможно повысить на 0,2% путем оформления вклада через онлайн-сервис. Пенсионеры получают надбавку в 0,15%.

1. Стартовый взнос – от 10 тыс. р. / $300 / €300.
2. Дополнительные денежные вливания возможны максимум за 30 дней до окончания срока депозита.
3. Проценты выплачиваются каждый месяц на текущий счет. Также можно согласиться на капитализацию, но с выплатой всех процентов в конце.

1. Получить свои денежки до конца срока разрешается только по ставке 0,001%.
2. Частичное обналичивание не предусмотрено.

При определении недостатков и преимуществ того или иного вклада каждый руководствуется персональными потребностями. Кому-то важно получить наибольший доход за определенный период времени. Кто-то хочет получить возможность управления капиталом.

1. Вклад с опцией пополнения интересен прежде всего тем , у которых периодически появляются свободные денежные средства. Конечно, их можно вложить в новый депозит, если у него ставка выше, чем у действующего. Но иногда выгоднее пополнить старый вклад.
2. При получении денег с депозита банк чаще всего требует только паспорт. Но в случае отзыва лицензии кредитного учреждения вкладчику придется доказывать, что у него здесь хранились сбережения. Для этого необходимо предоставить все документы по вкладу. Это и договор, и приходно-расходные чеки, различные выписки и др.
3. Следует внимательно изучать все условия по депозиту. Откажитесь от навязанных услуг, бонусов в виде бесплатной банковской карты, если в этом нет необходимости. По окончании срока вклада может оказаться, что карта далее будет обслуживаться на платной основе.

*Дата актуализации данных – 16.07.2016 г. ТОП-выборка сделана по банкам, входящим в рейтинг лучших кредитных учреждений страны по финансовым показателям.

Приветствую! Сегодня мы будем говорить о банковских вкладах. Инструменте, который серьезные инвесторы вообще не рассматривают в качестве актива для вложений — из-за его низкой доходности. Но из любого правила есть исключения…

Итак, вклады с капитализацией и пополнением: зачем, где и сколько?

Первое, с чего начинается составление любого личного финансового плана — не инвестиции, а формирование резервов! Потому что если инвестировать «с нуля», Вы скорее всего так и не доберетесь до конечной цели. Инвестиционный фонд будет постоянно «вымываться» на форс-мажоры: срочный ремонт авто или «горящую» путевку в Турцию.

Непредвиденные траты должны закрываться за счет:

• Страховок
• Финансового резерва в размере расходов за 3-6 месяцев

К сожалению, процентные ставки по валютным вкладам в России сейчас составляют около 1% годовых. Поэтому крупные суммы в долларах и евро лучше вкладывать в активы за рубежом – те же , и .

К выбору банка стоит отнестись ответственно. Мой совет: ориентируйтесь на ТОП-15 крупнейших банков России. В сентябре 2016 сюда входит: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Бинбанк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Почему только банки-гиганты? Потому что вероятность их банкротства в разы ниже, чем мелких региональных банков. Понятно, что вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и будут выплачены через АСВ. Но на это все равно придется потратить немало сил, нервов и времени. А разницу в 1-3% годовых (тем более, на маленьких суммах) я не считаю такой уж существенной...

Кроме того, крупные банки могут предложить кучу удобных дополнительных сервисов. Да и отделений-терминалов-банкоматов у них тоже гораздо больше: и в Москве, и в других городах России.

Актуальные вклады с пополнением и капитализацией

Итак вы все-таки решили послушать моего совета и открыть вклад в банке для создания финрезерва. Какие планы можно посоветовать?

Бинбанк «Ежемесячный доход»

Открыть депозит можно на сумму от 10 000 рублей на срок от трех месяцев до двух лет. Размер ставки варьируется от 6,4% до 8,4% годовых. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада.

Депозит можно открыть также в долларах или евро (от 300 у.е.). Правда, доходность вкладов в валюте будет символической: до 1,95% и до 1% соответственно.

Если «Ежемесячный доход» открывать через систему «БИНБАНК-онлайн», ставка повышается на 0,5%. Для пенсионеров предусмотрен бонус: +0,15% к базовой ставке.

• Особенность

Одна из самых высоких ставок среди крупных банков.

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный» можно открыть на сумму от 3000 рублей или 100 долларов/евро. На ту же сумму депозит разрешено пополнять в любой момент, но не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада.

Доходность в рублях составляет 6,40-7,25%, в долларах – 0,15-1,45%, в евро – 0,01-0,50% годовых. Но если открывать вклад в дистанционном режиме, процентная ставка будет чуть выше.

• Особенность

Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» (если сумма вклада больше 50 000 рублей).

Альфа-Банк

Здесь копилка с капитализацией и без права частичного снятия называется «Премьер». Минимум на вход составляет 10 000 рублей с пополнением от 5 000 рублей. Открыть «Премьер» можно на срок от трех месяцев до одного года. Как и в других банках, доходность в Альфа-Банке зависит от суммы и срока депозита: от 5,8% до 7,2% годовых.

Под символические проценты (до 1,5% годовых) «Премьер» можно открыть в долларах и евро.

• Особенность

Можно подключить удобные сервисы автоматического накопления.

Сбербанк России

В Сбере «копилка» называется «Пополняй». Оформить вклад можно на сумму от 1000 рублей с пополнением от той же тысячи. Срок депозита выбирается в диапазоне от трех месяцев до трех лет. Кстати, безналичное пополнение по сумме не ограничено вовсе (через интернет-банк на счет вклада можно перечислить и сто, и десять рублей).

При оформлении депозита через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» доходность будет выше на пару десятых процента.

• Особенность

Самая доступная на рынке минимальная сумма для открытия депозита.

А в каком банке оформлен депозит у Вас? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Если говорить о способе сохранения накопленных денежных средств, то оптимальным вариантом, без всяких сомнений, является размещение их на счете в банке. Наравне с другими подобными услугами, пополняемый вклад в Москве предполагает наличие возможности получить дополнительный источник дохода, причем процентные ставки по таким депозитам сравнительно высокие, а возможность внесения на счет дополнительных денежных средств позволяет постепенно увеличивать свои накопления. Рассмотрим, что представляет собой данной предложение банковских учреждений.

Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в Москве

Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве . Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:

• сумма вклада;
• срок размещения денежных средств на счете;
• валюта вклада;
• наличие дополнительных возможностей и ограничений.

Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.

Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках Москвы?

Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве , то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.

Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:

• процентная ставка;
• срок вклада;
• уровень дохода.

Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).

Быстрый расчет дохода по тому или иному вкладу позволяет произвести специальный калькулятор вкладов с пополнением в Москве , для работы которого достаточно ввести стартовые параметры вклада (сумму, срок размещения и величину пополнения).

Если ежемесячно появляются свободные деньги для инвестиций – можно открыть пополняемый депозит. Для начала нужно зачислить минимальную сумму для оформления вклада для физических лиц, а затем регулярно зачислять деньги на счет. Это оптимальный вариант для тех, кто хочет накопить определенную сумму для важного события.

Проценты по пополняемым вкладам

Условия для получения депозита стандартные. Для оформления понадобиться паспорт и минут 15-20 свободного времени. А вот ставки по пополняемым депозитам в 2019 году немного меньше средних. Все потому, что банк не может знать точную сумму, которая будет на счету. Из-за этого возникают неудобства с управлением деньгами.

• с пополнением под высокий процент можно получить:
• если оформить вклад в в рублях, а не в иностранной валюте;
• лучшие вклады – это вклады с функцией капитализации (проценты регулярно прибавляются к телу депозита);
• лучше выбирать вклады с ежемесячным пополнением на длительный срок.

Выгодным вклад окажется, если хранить в банке солидный капитал. Если на счете накопится крупная сумма, банк может поднять процентную ставку.

Для расчета дохода от вклада с капитализацией лучше использовать специальный калькулятор. Прибыль без капитализации можно рассчитать самостоятельно.депозиты

Срочные вклады для физических лиц можно классифицировать по разным признакам. По возможности пополнения счета выделяют сберегательные вклады и . В первом случае вносить дополнительные деньги нельзя, во втором – можно. Ставки по сберегательным депозитам довольно выгодные – немного больше, чем у накопительных, потому что банк может рассчитывать на определенный денежный остаток. Кроме того, такие депозиты чаще всего работают с капитализацией процентов.

Каждый человек современности с трудом может представить себе время, когда деньги копились в стеклянных банках, а не в прозрачных и близких к людям финансовых учреждениях. На сегодняшний день есть достаточно надежных и процветающих организаций, которые предлагают различные услуги, например:

Накопительный вклад с возможностью пополнения, пожалуй, самый востребованный среди потребителей вид депозита. Поэтому им пользуются многие слои населения.

Чем хорош накопительный вклад с возможностью пополнения

Неудивительно, что именно такой вариант денежных вложений выбирается многими. Потому что это дает возможность:

В чем минусы таких сбережений

Вообще, у депозитов, которые можно увеличивать в сумме, недостатков нет. Единственное, если вы сделали ставку на накопительные вклады с возможностью пополнения и снятия, появляется соблазн не дождаться времени, когда соберется необходимая сумма. Поэтому, если есть цель откладывать определенный размер денежных средств, лучше открыть банковский инструмент, с которого нельзя осуществлять снятия. Тут уже нужно смотреть по ситуации.

Накопительные депозиты в разных банках

Конечно же, различные финансовые учреждения предлагают свои условия и процентные ставки по депозитам. Также каждое из них имеет определенную репутацию. Тут уже дело вкладчика, какому из банков отдать предпочтение.

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке

Банк предлагает интересные и лояльные условия для своих клиентов. В этом учреждении можно открыть вклад в любой валюте (доллар, евро, российский рубль). Каждый вкладчик самостоятельно выбирает условия по вкладу в зависимости от своих потребностей. То, что может в депозите разниться:

• Срок размещения.
• Сумма вклада.
• Возможность пополнения.
• Возможность снятия.
• Срок выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока действия вклада).

Когда речь идет о гибком депозите, который можно пополнять, а также частично снимать, процентная ставка в «Сбербанке» составит:

• в рублях - от 5,67 до 6,58 %;
• в долларах - от 0,01 до 1,18 %
• в евро - от 0,01 до 0,21 %.

Конечно, в строгих депозитах ставка больше, тем не менее возможность пополнения открывает путь к накоплению нужной суммы средств.

Накопительные вклады с возможностью пополнения: "ВТБ 24"

Этот банк является выбором многих потребителей банковских услуг. Поэтому важно ознакомиться с депозитами этого финансового учреждения. Условия варьирования вкладов идентичны с теми, которые озвучиваются в других банках, а именно: срок, сумма, выплата процентов, возможность пополнения или снятия частично или полностью. В среднем в зависимости от выбранных условий пополняемый вклад предусматривает следующие процентные ставки:

• в российских рублях - от 5 до 8,6 %;
• в долларах США - от 0,01 до 1,16 %
• в евро - от 0,01 до 0,19 %.

Как видно, ставки в разных банках приблизительно одинаковые, поэтому самое главное - выбрать то финансовое учреждение, которому доверяете.

Процентные ставки на накопительные депозиты

В целом, если просмотреть статистику по банкам, накопительный вклад с возможностью пополнения по процентной ставке отличается незначительно. Исключением может стать финансовое учреждение наподобие или небольшой частной компании. Тем не менее не стоит сломя голову бросаться навстречу высоким ставкам. Такие условия, напротив, должны вызвать подозрение и сомнение. Почему высокие ставки? Может, банку срочно нужны деньги или он берет высокие комиссии за кредитные продукты? Если второй вариант, то можно размещать, а если первый, нужно задуматься, безопасно ли будет вашим средствам в этом учреждении.

Это была информация для обдумывания. В среднестатистических, пользующихся популярностью среди населения банковских учреждениях процентные ставки составляют ориентировочно:

• в рублях - от 4,5 до 9 %;
• в долларах - от 0,01 до 0,25 %;
• в евро - от 0,01 до 1 %.

Выбор, конечно же, за вами. И чтобы выбрать самый выгодный накопительный вклад с возможностью пополнения, необходимо тщательно изучить условия всех финансовых учреждений, в которые вы готовы разместить средства.

Как это работает

Схема работы достаточно проста и понятна даже неопытным вкладчикам. На счет депозита вносится определенная сумма денежных средств, от этой суммы напрямую зависит, какая первоначальная процентная ставка будет. В таком депозите есть возможность выбора фиксированной либо неограниченной цифры денежных единиц, которую можно вносить в определенный период. Кстати, очень удобно пользоваться удаленным доступом к счету в собственном онлайн-кабинете. Это позволит пополнять депозит, при этом нет необходимости посещать банковское учреждение. Таким образом, можно откладывать денежные средства, даже находясь далеко за пределами города или страны.

Проценты от вклада можно получать каждый месяц, сразу же ощущая прибыль, либо в конце срока, чтобы сумма заработанных средств была более весомой. Также можно варьировать остаток на счету депозита, например, если нужно, то можно снять деньги, а если не пригодились, то внести обратно.

Какие альтернативы есть такому сохранению денежных средств

Достойных вариантов, которые могут заменить накопительный вклад с возможностью пополнения, пожалуй, нет. Дома хранить денежные средства неразумно. Во-первых, это опасно, и есть риск хищения, а во-вторых, так валюта не работает. Держать свои сбережения в банковской ячейке вроде надежно. Тем не менее при таком варианте не то что дохода нет, а еще и расходы дополнительные, которые необходимо ежемесячно или каждый год платить за сейф в финансовом учреждении.

Любите свои деньги, разумно и обдуманно поступайте с ними, тогда все проблемы забудутся, начнется новая, свободная жизнь.