Вклады с большим процентом и капитализацией. Бинбанк «Ежемесячный доход». ТОП-овые предложения банков

Выбирая депозит с капитализацией процентов в конце каждого месяца, вкладчик получает возможность заключить договор с банком на самых выгодных условиях. Объем накоплений будет расти ежемесячно, увеличиваясь в последний рабочий день календарного периода. А опция пополнения позволит приумножить сумму депозита на первоначальном этапе. Благодаря стабильному приросту накоплений, владелец денежных средств сможет получить за период действия банковского договора повышенный доход.

Моменты, которые следует учитывать при открытии депозита

Валюта сбережений

Наиболее выгодными являются . Мультивалютные программы тоже могут принести владельцам капитала неплохой доход, однако, систематические колебания курсов осложняют процесс принятия правильного решения. Выбор в пользу такого депозита будет оправдан только в том случае, если вкладчик хорошо разбирается в финансовых механизмах и умеет отслеживать ситуацию на рынке иностранных валют.

Репутация банка

Определяясь с выбором финансового учреждения для заключения сделки, следует отдать предпочтение депозитным программам известных банков, входящих в ТОП-15 или ТОП-20. Надежность крупных финансовых компаний подтверждена данными рейтинговых агентств. Как правило, банки-гиганты закрываются намного реже, чем региональные учреждения, хотя и у малоизвестных кредитных организаций бывают довольно интересные депозитные продукты.

Наличие выплат через АСВ

Благодаря сотрудничеству банков с Агентством по страхованию вкладов, все физические лица - владельцы депозитных счетов в случае банкротства компании смогут вернуть свои денежные средства в размере до 1 мнл. 400 тыс. рублей. Следует убедиться в том, что выбранная кредитная организация включена в Реестр участников АСВ. Финансовые вложения юридических лиц под условия этой программы не попадают и при ликвидации банка не подлежат возмещению.

Отсутствие «подводных камней»

Доходность по депозиту будет намного ниже заявленной в программе, если условиями договора депозитного счета предусмотрены различные комиссии, например, за досрочное изъятие денежных средств при расторжении сделки, за открытие накопительного банковского счета и оформление документации, а также за подключение СМС-информирования и частичное снятие депозитных накоплений.

Попробуем выяснить, какие депозиты с капитализацией процентов и пополнением сегодня заслуживают наибольшего внимания.

Наиболее перспективные депозиты для физических лиц

Несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране, на банковском рынке систематически появляются новые депозитные программы с опциями пополнения и капитализации, которые пользуются спросом у частных клиентов. В представленный список включены вклады для населения, предлагаемые наиболее крупными российскими банками.

Выгодные депозиты для ФЛ с капитализацией процентов и пополнением, в рублях

Банк, предлагающий услугу	Название депозита	Основные условия
Банк, предлагающий услугу	Название депозита	Срок действия договора, дней	Максимально возможный годовой доход, %	Периодичность капитализации процентов	Минимальный объем первоначального взноса, руб.	Минимальный объем пополнения, руб.
ПАО «БИНБАНК»	«Ежемесячный доход»			ежемесячно		без ограничений
ПАО Банк «ФК Открытие»	«Активное пополнение»			ежемесячно		без ограничений
ПАО «Совкомбанк»	«Проценты на проценты»			ежемесячно
ЮниКредит Банк	«Первоклассный»			ежемесячно		без ограничений
ВТБ Банк Москвы	«Максимальный рост»			ежемесячно		без ограничений
ПАО «Промсвязьбанк»	«Моя копилка»			в конце срока		без ограничений
АО «Газпромбанк»	«Накопительный»			в конце срока		без ограничений
АО «Россельхозбанк»	«Накопи на мечту»			ежемесячно
ПАО «Сбербанк»	«Пополняемый ОнЛайн»			ежемесячно
ПАО «РОСБАНК»	«Пополняемый»			ежемесячно

Депозитные программы в таблице ранжированы в соответствии с годовым процентным доходом, который смогут получить клиенты, разместившие свои свободные денежные средства на счетах выбранных банков. В отборе участвовали кредитные организации, входящие в ТОП-20, согласно рейтингу сайта banki.ru.

Максимальные процентные ставки гарантированы клиентам ПАО «БИНБАНК». Обещанная годовая прибыль по депозитам остальных финансовых компаний на 1-2 пункта ниже. Замыкают десятку лидеров ПАО «РОСБАНК» и ПАО «Сбербанк». Как посчитать предполагаемую доходность депозита с учетом пополнения и капитализации? Сделать это самостоятельно очень сложно, поэтому стоит воспользоваться калькуляторами, которые доступны посетителям официальных сайтов банков в дистанционном режиме.

Следует иметь в виду: размер накоплений, высчитанный при помощи одного из специальных сервисов, будет приблизительным, поскольку для получения точных значений нужна достоверная информация о конкретных сроках и объемах пополнения счета.

Наиболее интересные депозитные программы для ИП и ЮЛ

Депозитные сделки принесут максимальную выгоду тем корпоративным клиентам, которые имеют возможность вывести из оборота довольно крупную сумму без ущерба для деятельности предприятия. Депозиты юридических лиц, в отличие от вкладов для населения, оформляются на индивидуальных условиях. При выборе финансового учреждения учитывать, что:

сделка может быть заключена на очень короткий срок, например, на 3-7 дней;
некоторые банки отказываются от сотрудничества с незнакомыми корпоративными клиентами - юридическими лицами и предпринимателями, заключившими договоры РКО с другими финансовыми организациями;
процентные ставки по бизнес-депозитам, указанные на официальных сайтах банков, довольно часто не являются типовыми и утверждаются для каждого клиента персонально, с учетом таких параметров, как предполагаемый объем вложений, срок размещения денежных средств и принадлежность ЮЛ к определенной категории (наличие VIP-статуса).

Несмотря на огромное , отыскать нужный с одновременной капитализацией процентов и пополнением сегодня достаточно сложно. Наиболее интересные условия содержатся в программах для владельцев бизнеса, разрабатываемых региональными банками. Крупные финансовые учреждения в большинстве случаев предлагают корпоративным клиентам депозиты с одной из рассматриваемых опций - либо с пополнением, либо с капитализацией процентного дохода. Подходящего варианта не обнаружилось даже среди депозитных программ самого крупного финансового учреждения страны - ПАО «Сбербанк».

Депозит «Сберплан» от ПАО КБ «Восточный»

Благодаря гибким условиям депозитного договора, владельцы корпоративного капитала смогут использовать оборотные средства предприятия максимально эффективно. Эта банковская программа рассчитана и на пополнение, и на частичное снятие денежных средств без потери ранее начисленного дохода.

Минимальный объем первоначального взноса по депозиту составляет 50 000 рублей. Процентный доход, начисляемый ежемесячно по фиксированной ставке, может быть использован по усмотрению владельца капитала - причислен к основной сумме или выплачен в конце отчетного периода. Минимальный срок действия депозитного договора составляет 91 день.

Депозит «Бизнес Эталон» от ПАО «РОСБАНК»

Программа рассчитана на юридических лиц и предпринимателей с объемом годовой выручки не более 400 млн. рублей. Минимальный размер вложений составляет 100 тыс. рублей, максимально возможная сумма накоплений - 300 млн. рублей. Депозит открывается на срок 1 год и 1 день. Начисление и выплата процентов осуществляется каждый месяц. Депозитными средствами можно пользоваться в пределах суммы неснижаемого минимума. Сделка может быть расторгнута в любое время без потери процентного дохода.

Стоит учесть, что долгосрочные вложения, обычно, являются более прибыльными. Депозиты с капитализацией и возможностью пополнения, как правило, бывают наиболее выгодными.

Предположим, что первоначальной суммы недостаточно для покупки какой-либо вещи. Тогда нужны пополнения, чтобы накопить на неё. Определённую часть средств к первоначальной сумме можно добавлять с зарплаты. Сумма также будет расти, если не снимать проценты по депозиту, их приплюсуют к основной сумме, и начисления будут идти уже на общую сумму. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на частоту капитализации процентов.

В этой статье:

Виды капитализации

Проценты по накопительным вкладам начисляются по-разному.

Капитализация подразделяется на три вида, это:

Ежемесячное начисление процентов (наиболее выгодный).
Ежеквартальное начисление.
Начисление выплат по окончании срока (наименее выгодный).

Для банков предпочтительнее последний вид капитализации, так как деньги можно использовать на протяжении всего времени.

По желанию, вкладчик может переводить накопления, полученные за счёт капитализации, на специальный счет и использовать эти деньги в качестве пассивного дохода. Например, если вы положили на счёт один миллион рублей, сумма пассивного дохода, при ставке 10% годовых, составит 10 тысяч рублей в месяц. Средства со спецсчёта могут быть сняты в любой момент.

Вклады с наиболее высокими процентными ставками

На сегодняшний день продуктами с самыми высокими процентами доходности считаются следующие депозиты:

«Верность традициям» от Алеф Банка.
«Премиум Рантье» от Транскапиталбанка.
«Мой Капитал» от банка Финам.
«Сберегательный» от Металлинвестбанка.
«Привилегия» от Экспобанка.
«Доброе дело» от АйМаниБанка.
«Счастливая монета» от Экопромбанка и ряд других.

«Верность традициям» от Алеф Банка

Банк предлагает ставку 11% годовых по депозиту в рублях. Можно положить сумму от 50 тысяч до миллиона на год.

Если вы размещаете средства в валюте, процентная ставка будет колебаться от 4,3 до 5 процентов для доллара и от 3,3 до 4 процентов для Евро. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение возможно. При необходимости, можно снять часть средств досрочно, но при этом на счету должен оставаться неснижаемый остаток. В этом случае не произойдет потери процентов.

«Премиум Рантье» от Транскапиталбанка

Ставка по депозиту колеблется от 8,85 до 9,5 процентов в рублях. Сумма депозита 50 миллионов рублей или миллион долларов или евро. По валютным вкладам процент составляет 0,75-1,9 и 0,5 до 1,65 процентов для долларов и евро соответственно. Средства размещаются на 183-370 дней.

Надежные вклады в ВТБ-24

Рисковать при размещении средств на депозит, обращаясь в малознакомый вам банк, пожалуй, не стоит. Куда надёжнее — обратиться к проверенному партнеру, хотя, конечно, каждый из нас решает этот вопрос для себя сам. Как правило, чем выше процент по вкладу в банке, тем выше и риски по данному продукту. Крупные надежные банки тоже разработали ряд интересных предложений для своих клиентов. За свои сбережения, размещенные здесь, можно быть спокойными»

Пополняемый вклад «Накопительный Онлайн»

Если вы хотите накопить определённую сумму, для вас наверняка будет важна возможность пополнять ваш вклад, например, после зарплаты. Такой депозит в «ВТБ-24» называется «Накопительный Онлайн». Проценты, которые вы получаете по нему, равны 7,1%. На депозит принимается сумма от ста тысяч рублей и выше. На срок от трёх месяцев и более.

С процентами вы можете обращаться на свое усмотрение, возможно как их ежемесячное снятие, так и капитализация. Пополнять депозит можно не позднее, чем за 30 дней до его окончания. Возможно удалённое открытие вклада через Интернет — Банк или мобильный Банк. «Накопительный Онлайн» может быть открыт дистанционно в системе «Телебанк». Вклад доступен для жителей почти четырёхсот городов России.

Краткая справка
Ставка по данному депозиту может быть увеличена в случае, если вы положили на счёт дополнительную сумму, тем самым увеличив её.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).

На ваш выбор причисленные проценты могут:

Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
Перечисляться на счет карты Сбербанка.

Увеличение процентной ставки

Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

	Если забрать вклад в первые 6 месяцев (основного или пролонгированного срока)	Если забрать вклад после первых 6 месяцев
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада*	0,01% годовых	2/3 от процентной ставки по вкладу
Если сумма выше максимальной суммы вклада*	0,01% годовых	На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
Количество пролонгаций не ограничено

Особые условия

По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Особые условия для пенсионеров

Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.

Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

Введите исходные условия.
Нажмите на кнопку поиска.
Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2019 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

высокая процентная ставка;
приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
надежность банка.

У многих людей могут накопиться, либо появиться, например, от продажи какого-нибудь имущества, свободные деньги, которые им в ближайшее время не потребуются. Если накопилась приличная сумма, ее выгоднее и надежнее держать в хорошем банке, открыв не просто депозитный счет, а вклад. Можно, конечно, инвестировать деньги во что-то более выгодное, но это рискованно. Большинство наших соотечественников не могут похвастаться финансовой грамотностью, поэтому предпочитают не рисковать, а выбирать для хранения и приумножения денег классические банковские вклады. Существует огромное количество разновидностей вкладов. Всех их объединяет то, что по ним начисляются проценты. Это и делает их выгоднее, чем просто текущие счета. Одной из их разновидностей являются вклады с капитализацией процентов, но что это значит не все знают, хотя такой депозит обычно выгоднее, чем классический.

Несмотря на такие непонятные названия и термины в описании банковского вклада, он мало чем отличается от классических за некоторым исключением. В обычных вкладах проценты начисляются на сумму депозита. Здесь же через какое-то определенное, указанное в условиях вклада, время, сумма начисленных процентов добавляется к депозитной сумме — вот что такое капитализация вклада. Поэтому следующее начисление процентов осуществляется не только на депозитную сумму, но и на сумму процентов. То есть проценты начисляются на общую сумму денег , которая в тот момент находится на счете. По этой подобные вклады считаются выгоднее, чем классические.

Наиболее часто встречаются предложения банков, где предусмотрена капитализация процентов на счете по вкладу:

каждый месяц
каждый квартал
каждый год

Иногда, появляются продукты с ежедневной или еженедельной капитализацией. Клиентам банков, собирающимся открыть такой вклад, следует быть внимательными при изучении условий. Многие путают начисление процентов с капитализацией. Банк может начислять проценты каждый день или каждую неделю по депозиту, а прибавлять к основному телу вклада только раз в полгода или год.

Тут все зависит от условий, предлагаемых банком по вкладу, процентной ставке, периодичности капитализации, а также сумме самого депозита. Например, у человека есть 200 000 рублей . Если он откроет классический вклад на 1 год с процентной ставкой 10% годовых , в итоге он заработает 20 000 рублей, которые будут начислены. В конце у него на счете будет 220 000 рублей.

Теперь рассмотрим пример банковского вклада в рублях с капитализацией с аналогичной суммой депозита и процентной ставкой, но вклад уже с ежемесячной капитализацией. Изначальная сумма составляет 200 000 рублей.

Первый месяц: К концу первого месяца общая сумма на счете будет равна 201 698 рублей. Начисленная сумма получилась из следующей формулы: 200 000 (сумма депозита) х 31 (количество дней в месяце) / 365 (количество дней в году) х 0,1 (процентная ставка или 10% годовых). 200 000×31/ 365×0,1 = 1 698 рублей .

Второй месяц: Формула капитализации следующая: 201 698 (сумма, имеющаяся на счету во втором месяце) х 30 (скорее всего, в следующем месяцев будет 30 дней)/ 365×0,1 = 1657 рублей . В итоге, в конце второго месяца на счете будет уже 203 355 рублей. Начисленная сумма меньше, потому что количество дней в этом месяце на 1 меньше предыдущего.

Третий месяц: 203 355×31 / 365×0,1 = 1727 рублей . В конце месяца сумма на счету будет равна 205 082 рублям.

Четвертый месяц: 205 082×28 (допустим, это будет февраль) / 365×0,1 = 1573 рубля . В конце месяца сумма на счету будет равна 206 655 рублей.

Пятый месяц: 206 655×31/ 365×0,1 = 1755 руб. В конце месяца сумма на счету будет равна 208 410 рублей.

Шестой месяц: 208 410×30/ 365×0,1 = 1712 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 210 122 рублей.

Седьмой месяц: 210 122×31 / 365×0,1 = 1784 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 211 906 рублей.

Восьмой месяц: 211 906×30 / 365×0,1 = 1741 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 213 647 рублей.

Девятый месяц: 213 647×31 / 365×0,1 = 1814 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 215 461 рублей.

Десятый месяц: 215 461×30 / 365×0,1 = 1770 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 217 231 рублей.

Одиннадцатый месяц: 217 231×31/ 365×0,1 = 1844 руб . В конце месяца сумма на счету будет равна 219 075 рублей.

Двенадцатый месяц: 219 075×30/ 365×0,1 = 1800 руб . В конце года сумма на счету будет равна 220 875 рублей.

Если бы это был обычный вклад, сумма прибыли оставила бы 20 000 рублей. При ежемесячной капитализации она составляет 220 875 рублей, что на 875 рублей больше . Разумеется, то если сумма депозита первоначальная будет выше, чистого заработка тоже будет больше.

Условия капитализации процентов

Главным отличием вкладов с капитализацией от классических является то, что их размещают как минимум на год или больше. Большинство таких вкладов нельзя трогать, т. е. снимать деньги со счета, начисленные проценты и т. д. Многие вкладчики привыкли получать проценты по вкладам на свои другие депозитные счета, чтобы тратить их, а основную сумму вклада не трогать. В случае с вкладами с капитализацией, так не получится, потому что основную сумму депозита вместе с начисленными сложными процентами можно будет снять только в конце, когда истечет срок вклада.

Есть вклады с капитализацией и на более короткие сроки, а также с возможностью снятия средств, но процентная ставка по ним очень маленькая, поэтому большого дохода с их помощью получить не удастся, если только речь не идет о каких-то огромных суммах на депозите.

Достаточно большое количество государственных и негосударственных банков предлагают вклад, пополняемый с капитализацией процентов. Например, среди них, Газпромбанк, где можно открыть вклад с капитализацией «Раньте Плюс». Минимальная сумма депозита должна быть равна 10 000 рублей , а процентная ставка составляет 6,30% . Капитализация ежемесячная. Россельхозбанк предлагает следующие виды вкладов с капитализацией процентов:

Накопительный (капитализация ежемесячно, доход по вкладу с капитализацией — 7% в год , минимальная сумма — 3000 рублей);
Детский (капитализация ежемесячно, годовая процентная ставка 7,4% , минимальная ставка 3000 рублей);
Золотая пенсия (капитализация ежемесячно, процентная ставка за год 7,2% , минимальная сумма 1000 рублей).

Аналогичные вклады предлагает Банк Москвы и многие другие банки. Более подробную информацию по вкладу можно будет узнать на официальных сайтах этих банков и, воспользовавшись онлайн-калькуляторами посчитать вклад с капитализацией. Поле чего сравнить и подобрать для себя лучший вариант. Например, выгодный вклад с пополнением и капитализацией.