Процент возвращается многодетным семьям при покупке жилья. Что говорят по этому поводу банки. Как и где оформить

Банковские программы ипотеки для многодетных семей

Стоит осветить и весьма выгодные условия ипотечного кредитования социальной ипотеки АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которые более подробно можно узнать в своём региональном отделении.

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

1. Социальная ипотека.
2. Жилье российской семье.
3. Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

• возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
• первый взнос не менее 10 %;
• срок выплат от 10 до 30 лет;
• сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
• ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос не меньше 20 %;
• средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
• отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
• предоставление ипотеки в рублях;
• отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе размещения банка;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного и стабильного источника дохода;
• соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

• копию свидетельства о браке;
• свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
• копию паспортов обоих супругов;
• удостоверения родителей с указанием количества детей;
• подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
• копии трудовых книжек;
• копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
• копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
• документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

1. Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
2. Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
3. Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
4. Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

1. Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
2. Погашение части процентов государственными органами.
3. Длительность периода погашения.
4. Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
5. Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.

Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

С 10 января 2018 года было опубликовано постановление правительства о субсидировании жилищных займов российским семьям, имеющим двух и более детей. Согласно этому документу определенное количество заемщиков этой категории имеют шанс получить кредит на покупку жилья на льготных условиях – 6%, поскольку государство будет субсидировать процентную ставку. Льготная программа имеет конкретный срок реализации – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Условия кредитования

Воспользоваться льготой могут только те родители, у которых второй или третий ребенок родился в период действия программы, т.е. не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.

При рождении второго малыша срок субсидирования составляет 3 года, после третьего и следующего – 5 лет.

Если третий ребенок родится в период действия льготы на второго малыша, то срок субсидирования продлевается еще на 5 лет после завершения первой.После завершения льготного срока ставка будет установлена в размере 9,5%.

Остальные условия подобного займа:

1. ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет;
2. минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
3. максимальная сумма – 3 -8 млн.руб. в зависимости от региона;
4. первоначальный взнос -20%;
5. погашение – аннуитетное;
6. кредитуемый объект недвижимости приобретается только от застройщика или подрядчика;
7. обязательная личная страховка.

Важно отметить следующий момент. На подобную льготную ставку не могут претендовать родители с детьми, рожденными до начала действия программы, т.е. до 1 января 2018 года. На данный момент банк не проводит рефинансирование действующих займов для таких заемщиков.

Несмотря на то, что не все родители с детьми могут оформить кредит под 6%, для них предусмотрены специальные условия. Проект «Многодетная семья» применим в Сбербанке для любой из имеющихся программ, которые отличаются согласно выбранному типу жилья:

• Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
• Квартира от владельца – частного лица.
• Дом за городом.
• Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты жилищного займа имеют различие по условиям и ставкам. В среднем можно рассчитывать на такие параметры:

• Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
• Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
• Срок погашения: до 30 лет.
• Процент начисления: от 7,4 %.

Закон по жилищному кредитованию многодетным семьям

Госпрограмма “Доступное жилье” принята в 2013 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных семей предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно стоять на специальном учете и иметь документальное подтверждение от органов местной власти. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким условиям:

• Количество детей превышает 3 (или равняется).
• Претендентам необходимо жилье большей площади в соответствии с требованиями закона.
• Вообще нет своей жилплощади.

Клиентам следует получить документальное подтверждение данных параметров перед обращением за кредитованием.

Что необходимо для оформления жилищного займа?

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

• Паспорт.
• Данные о супруге, детях.
• Удостоверение многодетной семьи.
• Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
• Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям банка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
• Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
• Иные начисления (от аренды, гонорары и т.п.).
• Систематические расходы (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент может сам оплачивать заем, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Дополнительные льготы в Сбербанке многодетным

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение банка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Кроме этого, наличие материнского капитала может расходоваться для уплаты части кредита, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой уплаты за кредит или вносить систематически согласно подписанному контракту.

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на оплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент критериям для ее получения необходимо в местных органах самоуправления.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, кредитная организация может приостановить свои требования по выплатам на год.

Что делать после получения согласия на кредит?

Передав пакет документов, клиенты заполняют заявления. Один из супругов (у которого выше уровень дохода) выступает заемщиком, а второй – созаемщиком. Данное правило обязательно к исполнению. Информация и характеристики клиентов будут тщательно проверяться и оцениваться с тем, чтобы предложить ему оптимальные условия.

Документы на жилье

Получив согласование, супругам следует подобрать жилье и подготовить на него бумаги, которые нужно предоставить в отделение в течение 60 дней:

• Договор. Это может быть контракт на покупку, отчуждение или иные виды передачи права собственности. Если клиент планирует строить дом, необходим договор на строительство или контракты, заключенные с застройщиками.
• Подтверждение права собственности: выписка из Реестра с указанием операций по данной недвижимости, свидетельство о праве владения.
• Согласование всех заинтересованных лиц: письменные отказы от родственников или иных граждан, которым положена доля в данном жилье, согласие жены (мужа) продавца.

В договоре должны быть указаны обязательства клиента перед кредитором относительно ипотечного кредита. Данные пункты стоит получить в банке и добавить в данный контракт. Обязательным выступает также страхование данного жилья. Копию полиса необходимо предоставить со вторым пакетом бумаг.

Условия погашения

В Сбербанк ипотека многодетным семьям предоставляется с обязательным подтверждением наличия суммы для первой выплаты. К таким относятся:

1. Информация о нахождении на банковском счету нужной величины.
2. Документ о выплате продавцу данной части средств.
3. Отчет оценщика с указанием цены квартиры или дома, которые подлежат продаже для оплаты ипотеки.
4. Информация об остатке на счету материнского капитала.
5. Бумага от муниципальных органов власти с указанием размера субсидии, предоставляемой гражданину от государства.

Ипотека для многодетной семьи – льготная программа банка, которая позволяет выделить предложение Сбербанка среди других вариантов покупки жилья.

Заключение

С целью увеличения рождаемости правительство разработал ряд мер, которые способствуют улучшению жилищных условий для родителей, планирующих более двух и более детей. Важная составляющая проекта – уменьшение процентной ставки и использование маткапитала при кредитовании.

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

• Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
• Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь . Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
• Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
• Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
• Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

• Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
• Свидетельство о браке
• Свидетельства о рождении детей
• Заверенные копии трудовых книжек
• Справки о доходах всех работающих членов семьи
• Сертификат на маткапитал (если есть)
• Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает . В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Согласно действующему законодательству, в РФ многодетной признается та семья, где воспитывается более 2 детей, каждому из которых менее 16 лет, однако в некоторых субъектах число детей может быть и больше. Особенно стоит отметить, что речь идет не только о родных, но и о приемных детях. Перестает учитываться в составе семьи ребенок по достижению им возраста 23 лет, если после 18-летия он находился на обучении или в рядах вооруженных сил.

Постановлениями правительств субъектов федерации («Об утверждении Порядка предоставления мер социальной поддержки многодетным семьям…») устанавливаются льготы, в состав которых, как правило, включаются и те, которые относятся к оформлению льготной ипотеки.

Как принять участие в социальной программе

Многодетная семья – это не просто факт, а социальный статус. Его требуется надлежащим образом оформить и заверить, так как без оформления он автоматически семье не присваивается.

Обладатели статуса могут беспрепятственно получать доступ ко всем социальным льготам, предусмотренным законодательством данного субъекта федерации. Для этого собираются документы и подаются в территориальные органы опеки, соцзащиты или МФЦ, а именно:

1. Свидетельства о рождении всех детей.
2. Паспорта родителей (законных представителей).
3. Справка о составе семьи.
4. Одинокие матери подают свидетельство о расторжении брака.

Как только все документы (копии) вместе с заявлением будут поданы, проверены (не дольше 1 месяца), будет заведено дело. После его рассмотрения, как правило, требуется подать дополнительные документы, о чем семье направляют уведомление. И только когда все необходимые сведения о семье будут собраны, ей присваивается социальный статус многодетной, о чем выдается соответствующее свидетельство. В ряде субъектов свидетельство имеет ограниченный срок действия (1 год), в других бессрочное.

Особенности ипотеки многодетным семьям в 2017 году

Специального закона об ипотеке многодетным семьям до сих пор нет. Существует в настоящее время только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» , которую приняли еще в 2013 году, потом продлили до 2016 г., сейчас речь идет о ее продлении или замене на новую формулировку.

Программа рассчитана на целый ряд льготных категорий граждан, в том числе и на многодетные семьи в рамках подпрограммы «Жилье для российской семьи» . Получить компенсацию от государства на льготную ипотеку для многодетных, согласно программе вправе родители 3 и более детей, что позволяет избежать разногласий из-за различных региональных формулировок этого социального статуса.

Сбербанк: ипотека многодетным семьям в 2017 году

Сбербанк является сегодня лидером по объему выдаваемых ипотечных ссуд населению в стране. Также банк с госучастием проводит различные программы, направленные на реализацию социальных программ на выгодных условиях. Поэтому почти каждая вторая многодетная семья отправляется для оформления ипотечной ссуды именно в Сбербанк.

Сегодня ипотека многодетным в Сбербанке – это не жесткий набор условий, а возможность заключить договор на индивидуальных условиях. Соципотека 2017 ориентирована на заемщика, его финансовые возможности, имеющийся первоначальный взнос, число созаемщиков и другие факторы.

Ключевые преимущества оформления социальной ипотеки многодетной семье именно в Сбербанке:

1. Низкая процентная ставка – от 12% годовых.
2. Возможность оформить заем на срок до 30 лет.
3. Размер первоначального взноса от 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Можно не подтверждать размер ежемесячного дохода и занятость.

Оформить и подать заявку можно непосредственно на сайте банка, заполнив анкету. Заявка рассматривается в течение недели, после чего заявителю по указанному каналу связи сообщается результат. В случае положительного решения заемщика приглашают на собеседование для согласования условий оформления займа.

Поскольку доходы молодых семей, как правило, не велики, учитывая количество детей, банки идут навстречу и разрешают привлекать созаемщиков. Сбербанк в этом плане не исключение. Семья при оформлении ипотечной ссуды вправе привлечь до 6 созаемщиков. При этом для того, чтобы увеличить размер ссуды можно учесть размер доходов каждого из созаемщиков.

Не только этим отличается социальная ипотека от обычной.

Если в семье появляется новый ребенок, то банк может по заявлению предоставить отсрочку выплаты основного займа (кредитные каникулы). Также при любых затруднениях, возникающих при выплате текущих платежей, заемщик также может обращаться в банк для урегулирования.