Как получить ипотеку по льготной программе. Льготная ипотека. Основные способы снизить затраты при покупке жилья

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

• военная ипотека;
• региональные программы поддержки семей с детьми;
• ипотека молодым семьям;
• социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

• На оплату части стоимости жилья.
• На пониженную процентную ставку.
• Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

• молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
• семьям с детьми;
• военнослужащим;
• молодым специалистам и ученым;
• молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти ). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство участника НИС.

Список документов зависит от индивидуальных условий взятия ипотеки и потому может быть расширен.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
• Процентная ставка - 9%.
• Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
• Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
• Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Нужно иметь в виду, что нельзя стать участником программы при покупке вторичного жилья у физических лиц.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

• Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего - 5 лет, второго и третьего - 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
• Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
• Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
• Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
• Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
• документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
• заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
• паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации - документ, который может ее подтвердить);
• паспорт супруги или супруга (созаемщика);
• свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
• индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» - льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей - 20%;
• процент по кредиту - от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более - 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты - до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

Кризис в российской экономике повлиял на стоимость банковских кредитов не лучшим образом, лишая молодые семьи надежды обзавестись собственным жильем из-за высоких процентных ставок. Однако существуют и льготные программы ипотечного кредитования, о которых мы расскажем в этой статье.

Что такое льготная ипотека?

Программа льготного ипотечного кредитования представляет собой целевой кредит на покупку жилья с пониженной процентной ставкой по сравнению с обычным займом.

Льготная ипотека призвана обеспечить возможность приобрести собственные квадратные метры молодым супругам, имеющим невысокий уровень доходов, а также семьи, относящиеся к категории малообеспеченных.

Особенностью рассматриваемой программы является возможность кредитования по ставке не выше 12%, при этом заемщик может рассчитывать на предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев и снижение размера ежемесячного взноса.

Все это делает «ЛИ» привлекательной за счет гибкой системы выплаты кредита. Участие в данной программе в Москве принимают Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и Россельхозбанк.

Как получить льготную ипотеку

Взять льготную ипотеку можно заняв место в очереди тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Назначенная государством социальная выплата может быть направлена на:

• Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья;
• Покупку строящейся жилой недвижимости;
• Постройку частного домовладения.

Помимо этого, социальную выплату законодательство разрешает использовать в качестве первоначального взноса, а также погашения паевого платежа в том случае, если молодая семья состоит в жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива. После этой выплаты жилье становится собственностью молодой семьи.

• Супруги возрастом до 35 лет с одним ребенком;
• Многодетные семьи;
• Участники госпрограммы по улучшению условий проживания;
• Инвалиды;
• Участники ВОВ

Для обращения в банк за льготной ипотекой молодым супругам потребуется подтвердить размер ежемесячного дохода. Нужно иметь в виду, что банки без особого желания кредитуют молодые семья, поскольку есть высокая вероятность ухода в декретный отпуск у женщин, а у мужчин – отправиться проходить срочную службу по призыву в армию.

Чтобы успешно решить вопрос с получением льготного займа, стоит обратиться в такие известные банки, как Россельхозбанк или Сбербанк, где на выбор найдется несколько льготных программ.

Но, рассчитывая на многолетний кредит, обращать внимание в первую очередь следует на величину процентов и прочие важные условия займа. Заявку на льготный кредит в 2016 году нужно подавать до 1 марта.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Для примера мы приведем кредитный продукт Сбербанка, который можно оформить по льготам — «Молодая семья». Первоначальный взнос по этому кредиту составляет не более 10% при наличии в семье ребенка, и 15% для бездетных пар.

Эта программа кредитования предусматривает применение сниженной процентной ставки. Помимо невысокой стоимости молодая семья может рассчитывать и на другие льготы, например, на отсрочку взносов в случае рождения ребенка.

Впрочем, часто коммерческие банки, желая привлечь новых клиентов, именуют льготной программой для молодых семей обычный целевой кредит на стандартных условиях. Поэтому мы рекомендуем уделить время подробному изучению предлагаемых кредитными.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);

• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка - до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 - на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

• ставка 11,4%;

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос - от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .

Как взять льготную ипотеку :

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6% , при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года , если имеется два ребенка.
• 5 лет , если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

На сегодняшний момент в нашей стране ипотека является наиболее удобным и, следовательно, востребованным инструментом для приобретения собственного жилья.

Прежде чем выбрать то или иное кредитное учреждение и заключить с ним договор, обязательно нужно тщательно изучить вопрос - возможно, вы относитесь к категории населения, имеющей право на получение льготной ипотеки.

Льготы при оформлении ипотеки могут представлять собой:

• Снижение процентов по кредиту;
• Выдачу субсидий на часть стоимости приобретаемой жилплощади;
• Продажу жилья по сниженной, так называемой социальной, цене.

Все это перечисленное относится к государственной льготной ипотеке. В таких случаях государство компенсирует затраты банка, выдавшего льготный ипотечный кредит: доплачивает разницу в процентной ставке, переводит сумму субсидии непосредственно на счет банка или компенсирует снижение стоимости социального жилья.

Таким образом на федеральном уровне происходит поддержка слоев населения, имеющих право на льготную ипотеку, стимулируется работа кредитных учреждений, а также подстегивается развитие строительной отрасли - одной из ключевых в нашей экономике.

Кроме государственных, встречаются и негосударственные программы льготной ипотеки. Они, как правило, вводятся в крупных корпорациях и распространяются на их сотрудников.

Обычно негосударственная льготная ипотека предлагает:

• Снижение процентной ставки по кредиту;
• Субсидирование первоначального взноса;
• Возврат работников части ежемесячных платежей по ипотеке.

Этими действиями компания добивается лояльности собственных сотрудников, стимулирует их работать на предприятии как можно дольше.

Категории, имеющие право на льготы по ипотеке

Если оставить в стороне участников негосударственных программ ипотечного кредитования, то можно выделить несколько категорий, имеющих право получить льготную ипотеку с участием государства.

Ипотека с господдержкой

В 2015 году реализуется программа «Ипотека с господдержкой». Суть ее в том, что процентная ставка по кредиту не может быть выше 12% , а первоначальный взнос составляет всего 20% .

Но есть одно «но»: по этой программе возможно приобретение жилья только в новостройках, у строительных фирм, имеющих аккредитацию в конкретном банке . Это несколько ограничивает круг поиска подходящей квартиры, но тем не менее является неплохим вариантом для обзаведения собственным жильем.

Материнский капитал

Всем давно знакома такая форма государственного субсидирования, как материнский капитал.

На получение этой формы господдержки может рассчитывать любая семья, в которой родился второй или последующий ребенок. В этом случае мать оформляет в отделении Пенсионного фонда сертификат, который может быть использован как первоначальный взнос по ипотечному кредиту или как средство полного или частичного погашения ранее оформленной ипотеки.

Средний размер этой субсидии на данный момент составляет 430 000 рублей.

Сумма варьируется в зависимости от региона страны, к тому же ежегодно индексируется.

Ипотека для военнослужащих

С 1 января 2005 года начала действовать программа ипотеки для военнослужащих.

Если человек подписал контракт после этой даты, то в дальнейшем каждый год на его счет будет поступать определенная сумма денег, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Молодые специалисты

Основные требования к этим категориям заемщиков - возраст до 35 лет, стаж работы в федеральных и муниципальных бюджетных учреждениях от 1 года, необеспеченность жильем и платежеспособность. В таком случае они могут претендовать на получение льготной ипотеки с процентной ставкой от 8,5%.

Молодой семье - доступное жилье

Основное требование здесь - это возраст до 35 лет и признание человека нуждающимся в улучшении жилищных условий .

Молодой семьей могут быть признаны как супруги (в этом случае хотя бы один из них должен иметь возраст ниже допустимого предела), так и одинокая мать или отец с ребенком.

Отличие этой программы - низкий размер первоначального взноса, а также субсидирование государством стоимости жилья в случае рождения или усыновления в семье детей во время участия в этой программе.

Размеры господдержки отличаются по регионам, но, как правило, составляют от 5 до 20% стоимости жилья (в зависимости от количества детей).

Налоговый вычет при покупке жилья

Сам по себе не выделяется в отдельную льготу, его можно получить и при покупке жилья за полную стоимость .

Он представляет собой возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц (НДФЛ).

Его величина зависит от стоимости жилья, но она не должна быть более 2 миллионов рублей .

Для ипотечного заемщика ощутимый плюс состоит в том, что ему возвращается сумма НДФЛ, рассчитанная не только от стоимости жилья, но и от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Здесь следует быть внимательным: кредит должен быть именно целевой на покупку жилья . То есть если вы, например, оформили потребительский кредит и на эти средства купили квартиру, то НДФЛ от суммы этих процентов вам возвращен не будет.

Оформить налоговый вычет можно двумя способами:

1. Написать заявление в бухгалтерию своего предприятия, и тогда из вашей зарплаты не будут ежемесячно удерживать НДФЛ;

Подать налоговую декларацию в налоговую инспекцию по месту жительства.

К ней потребуется приложить пакет документов, подтверждающих приобретение вами жилья, сумму уплаченных банку процентов и величину перечисленного вами НДФЛ за прошедший период.

Эту процедуру придется повторять ежегодно.

Стандартный срок проверки декларации - три месяца, еще месяц дается государственному органу на перечисление денег на ваш счет.

Плюс этого способа в том, что налог за весь год перечисляется вам одной суммой и может составить солидную сумму.

Государственные и негосударственные льготы

Итак, можно сделать вывод о том, что льготы на приобретение жилья в ипотеку могут быть самыми разнообразными.

От государства:

• Субсидирование части стоимости жилья (материнский капитал, перечисления военнослужащим, субсидии за рождение и усыновление детей в семьях, участвующих в программе «Молодая семья»);
• Снижение процентной ставки по кредиту при оформлении льготной ипотеки;
• Реализация жилья по цене ниже рыночной.

От места работы:

• Специальные программы со сниженной процентной ставкой для работников определенного предприятия;
• Субсидирование первого взноса на покупку жилья для молодого специалиста (в дальнейшем может вычитаться из зарплаты работника);
• Возврат части уплаченных по ипотечному кредиту средств.

Льготы при рождении ребенка

Стоит отдельно остановиться на льготах для семей, которые пока только планируют рождение детей:

• Субсидирование части долга по ипотечному кредиту;
• Отсрочка исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

При участии в социальной программе «Молодой семье - доступное жилье» при рождении каждого ребенка государство сможет погасить часть долга по ипотечному кредиту. Величина этих выплат отличается в зависимости от региона и может составлять от 5% до 75% стоимости жилья.

Также участники этой программы имеют право на отсрочку исполнения обязательств по ипотечному договору в случае рождения детей.

Например, некоторые банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга: заемщик гасит только проценты за пользование кредитом. Срок такой льготы может быть до трех лет, то есть, пока родитель находится в декретном отпуске. Это снижает ежемесячные выплаты и также является формой поддержки молодых семей с детьми.

Как получить льготы по ипотеке

Как уже было сказано, конкретные условия той или иной льготной программы могут существенно отличаться по регионам.

В каждой области работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В него может обратиться каждый житель региона и узнать, на какие конкретно льготы он может претендовать.

Также в Агентстве вам помогут собрать пакет документов, подберут оптимальные условия кредитования из множества предложений банков.

Многие льготные программы реализуются совместно федеральным и региональным бюджетами, поэтому в Агентстве еще и смогут вас проконсультировать, какая программа в регионе реализуется быстрее.

В целом можно сделать вывод, что льготную программу ипотечного кредитования может подобрать себе практически каждый гражданин нашей страны.