Как выйти из накопительного страхования жизни сбербанк. Что предлагают другие компании? Программы и продажи

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Важные аспекты

Что это такое

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

сметь застрахованного лица;
, как результат несчастного случая;
временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

«Первый капитал»

Данная программа имеет значение для родителей, которые желают накопить достаточную сумму средств в рублях на достойное будущее своего ребенка. По продукту период времени страхового договора максимум 25 лет. Открыть счет можно на ребенка от года и до 24 лет. После достижения установленного родителями возраста, будущий владелец сможет самостоятельно распоряжаться финансами

«Семейный актив»

Таковой программой рекомендуют воспользоваться тем гражданам, которые в семье выступают единственными кормильцами или в будущем планируют совершить крупную покупку. Условия по данной программе располагают сроком до 30 лет, по возрасту от 18 лет до предельных 80 лет

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

«Семья»	Программа предусматривает период времени сделки от 5 лет до 40 лет. Если говорить про возрастной период, то застрахованное лицо может быть от 18 до 65 лет, но не более 70 лет (максимальное значение). В случае наступления присвоения группы инвалидности, компания освобождает клиента от платежей и проводит их самостоятельно
«Дети»	Здесь возрастной порог доходит до 21 года, это значит, что при закрытии срока договора, ребенку должно быть не больше 21 года
«Сбережения»	Самый долгосрочный продукт в банке - до 40 лет. Довольно привлекательная перспективная программа для накопления крупной суммы

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Накопительное страхование жизни Сбербанк

выбора базового актива;
валюты и срока соглашения;

рисковая часть. Величина занимает 5-40% взносов в зависимости от устанавливаемых параметров программы и характеристик клиента, не возвращается при благоприятном исходе (с клиентом);
накопительная , поступающая на персональный клиентский счет в компании.

Сбербанк – страхование: все то, что вам надо знать

Лица, чей возраст не соответствует указанным параметрам;
Лица, болеющие спидом или инфицированные ВИЧ;
Лица, которые имеют психические заболевания или расстройства;
Лица, которые состоят на наркологическом учёте или на учете в психо-неврологическом диспансере.

В случае повреждения или гибели транспортного средства в результате произошедшего ДТП, возгорания, взрыва, столкновение, наезда или удара на сооружения, препятствия или животных.
Также в случае опрокидывания ТС, падения на автомобиль деревьев, снега или льда, выброса гравия, камней и прочих предметов из-под колёс встречного или попутного транспорта, падения машины в воду, провала под лёд.
В результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц таких как кража, грабеж или разбой.

Страховые программы Сбербанка

Гибель или повреждение ТС в результате:
ДТП;
пожара;
взрыва;
столкновения с другим ТС;
наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных);
опрокидывания;
падения каких-либо предметов, в том числе деревьев, снега и льда;
выброса гравия, камней и других предметов из-под колес транспорта;
падения в воду;
провала под лед;
стихийных бедствий;
противоправных действий третьих лиц;
хищения ТС (утрата в результате кражи, грабежа, разбоя).

2.Сохранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы: — налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ, страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц; — средства, вложеные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода; — нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства — в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указаному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установенные договором страхования (как правило — 30 дней); — наименьшие налоговые потери при передаче своих сбережений близким.

Особенности страхования имущества в Сбербанке

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
при ударе молнии;
в случае произошедших стихийных бедствий.

Ютуб видео

Описывается инвестициионная идея, ожидаемая доходность 16,3% годовых, на три года. Базовый актив — акции крупнейшей швейцарской компании. Смотрите и узнайте подробности. При желании — найдите меня в ФБ, ВК, можете задать вопросы здесь, можно по почте, написав мне письмо на адрес [email protected]

Поговорим об опциях Смартполиса — про опцию «Смена фонда».
Зачем нужна эта опция? Она нужна для того, чтобы сменить один фонд на другой, один базовый актив на другой базовый актив. Но в любых ли ситуациях стоит это делать? На что конкретно в продукте влияет опция «Смена фонда»?
Правильный ответ — на будущую доходность.
Раньше мы смотрели на один базовы актив и относительно него определяли свою будущую доходность. Теперь же мы будем смотреть на другой базовый актив и на основе уже других инструментов будем определять свою будущую доходность.
Также данная опция будет влиять на коэффициент участия. То есть если в первоначальном базовом активе коэффициент участия, допустим, был 100%, то полсе смены вы получите иной коэффициент участия.

Накопительное страхование жизни и здоровья в Сбербанке

Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.

Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.

Семейный актив сбербанк страхование

В большинстве случаев клиенты, имеющие сотрудничество с частными юридическими компаниями, предоставляющими услуг страхованию, часто подвергаются обману. Обращение к услугам персонала Сбербанка минимизирует риски, практически сводя их к нулю. Клиент, обратившись в государственное учреждение, обеспечивает себе надежную защиту, прозрачные условия и полноценное страхование имущества.

частичное или окончательное разрушение, потеря или же значительная порча имущества;
ответственность по обязательствам (жизнедеятельность, здоровье, имущество др. лиц), указанная законодательством;
гражданская ответственность;
производственные убытки (риск для бизнесмена).

NewsNews WordPress Theme

возможностью определения гарантии возврата инвестируемых ресурсов разного уровня (в том числе более 100% взноса);
выбора базового актива;
валюты и срока соглашения;
размера и периодичности оплаты и других способов пользования продуктом в течение срока полиса.

по периодичности выплаты взносов самым выгодным является разовый взнос, но для него требуется крупная сумма. При ежемесячных платежах получаются самые большие переплаты. Психологически более приемлем – квартальный платеж;
длительный срок страхования предполагает наименьшие суммы взносов, а при минимальных сроках незначительна сумма капитализации. Поэтому размер и срок следует определять исходя из собственных возможностей;
расторжение соглашения влечет потерю части внесенных денег;
уплата возмещения при наступлении страховой ситуации производится при предоставлении необходимых документов, для передачи которых в СК установлены временные ограничения.

Накопительное страхование жизни позволяет одновременно накопить крупную сумму денег, получить дополнительный доход за счет процентов и застраховать жизнь и здоровье. В последнее время такой вид инвестиций стал хорошей альтернативой долгосрочным вкладам. Сегодня в статье мы познакомимся с программами накопительного страхования Сбербанка и рассмотрим их преимущества.

Принципы накопительного страхования

Условия классических программ страхования предусматривают внесение единоразового взноса, который гарантирует получение компенсации в случае наступления страхового случая. После окончания срока договора вложенные деньги не возвращаются.

При накопительном страховании клиент вносит регулярные страховые взносы в течение всего срока действия договора. При этом полис оформляется на длительный срок, который может достигать 20-30 лет, что позволяет накопить крупную сумму к определенному событию (совершеннолетие детей, свадьба, пенсия).

Страховые взносы делятся на две части: одна покрывает расходы страховщика и страховку, а вторая инвестируется в различные финансовые инструменты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная часть накоплений в зависимости от стабильности финансовых инструментов тоже делится. Одна часть приносит фиксированный доход в рамках 2-4 процентов годовых, а оставшаяся доля зависит от финансовой успешности компании.

Размер взносов рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от возраста, пола, состояния здоровья, профессиональной деятельности страхователя, а также количества рисков и дополнительных опций, включенных в договор. От перечисленных факторов зависит соотношение накопительной и страховой составляющих полиса. Чем меньше риска видит страховая компания, тем больше средств направляет в накопительную часть для получения дохода.

Преимущества и недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни позволяют сформировать накопления к определенному сроку и защитить свою семью от непредвиденных ситуаций. После внесения первого регулярного взноса клиент может быть уверен, что его близкие получат целевую сумму даже при наступлении страхового случая. А если страховая компания грамотно распоряжается накопительной частью взносов, то у клиента появляется возможность получить неплохой дополнительный доход и при этом не задумываться о том, куда инвестировать свои средства.

Однако доход от накопительного страхования – это долгосрочная перспектива, поэтому для «быстрых» инвестиций желательно подобрать другие финансовые инструменты. Минусом программ, рассчитанных на получение целевой суммы ребенком, является оплата НДФЛ в размере 13%.

Как действует накопительное страхование в Сбербанке

Сбербанк дает клиенту возможность определить целевую сумму и срок, к которому необходимо создать накопления, комфортную периодичность оплаты страховых взносов и перечень событий, на которые распространяется страховая защита.

Оплачивать взносы можно единовременно, ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Средства из взносов инвестируются, что позволяет получить дополнительный доход на накопления.

Если клиент в результате утраты трудоспособности не имеет возможности вносить регулярные взносы, то их оплачивает страховая компания. Для этого при подписании договора надо подключить опцию освобождения от уплаты страховых взносов.

При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, страховая компания выплачивает компенсацию. При этом целевая сумма и другие параметры договора не изменяются.

После окончания срока действия договора страховая компания выплачивает лицу, указанному в договоре, целевую сумму и дополнительный инвестиционный доход.

Программы Сбербанка

Семейный актив

Эта программа рассчитана на клиентов, которые являются основными кормильцами в семье. По окончанию действия программы страховая компания выплачивает основную суму накоплений и дополнительный доход. Если наступает страховой случай, то семья клиента получает гарантированную целевую сумму и инвестиционный доход.

В рамках страхования клиент пользуется налоговыми льготами. По дожитию застрахованного лица НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка России.

Срок действия договора составляет 5-30 лет. Возраст застрахованного лица должен быть в пределах 18-80 лет на момент окончания программы.

Первый капитал

Данная программа позволяет создать накопления в пользу ребенка к определенному сроку. Накопительная часть продукта сочетается со страховой, обеспечивающей защиту семьи в случае потери дохода из-за нетрудоспособности кормильца.

После окончания срока договора Сбербанк выплачивает адресную помощь ребенку к определенной заранее дате. Это может быть совершеннолетие, получение образования, свадьба или покупка жилья.

При наступлении страхового случая с кормильцем (смерть или инвалидность 1, 2 группы) регулярные страховые взносы продолжает вносить страховая компания. После окончания срока действия договора ребенок получает оговоренную целевую сумму. Длительность программы составляет 5-23 года. Возраст ребенка должен быть от 1 до 24 лет на момент окончания договора, а взрослого – от 18 до 80 лет.

Что предлагают другие компании?

СК «Ренессанс Жизнь»

Компания предлагает программы «Вклад в будущее» и «Будущее». Накопительное страхование доступно клиентам в возрасте от 18 до 55 лет, а на момент окончания договора клиент должен быть не старше 65 лет. Срок действия полиса для программы «Будущее» — не менее 10 лет, для программы «Вклад в будущее» — 5 лет. Доступно три стратегии инвестирования с разным уровнем риска: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Представлена и программа «Дети» с минимальным сроком действия – до исполнения ребенку 17 лет. Минимальный срок договора – 5 лет. Полис можно оформить на ребенка в возрасте от шести месяцев до 24 лет на момент окончания срока действия договора.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Росгосстрах предлагает четыре программы накопительного страхования. «Семья» — срок действия от 5 до 40 лет, возраст застрахованного должен быть в пределах 18-65 лет, при этом на момент окончания срока действия договора возраст не может превышать 70 лет. «Дети» — программа рассчитана на 5-21 год, возраст ребенка – от 1 до 23 лет, а страхователя – от 18 до 70 лет. Продукт «Сбережение» на срок до 40 лет позволяет создать крупные накопления, а полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» действует от 7 до 40 лет.

Как выбрать страховую компанию?

Страховые программы сложно сравнивать, потому что для каждого клиента используются индивидуальные тарифы, которые зависят от многих факторов. Поэтому изначально клиент должен опираться на общие требования к возрасту и сроки программы. Если стандартные параметры вам подходят, тогда стоит обратиться в офис компании для индивидуального расчета стоимости полиса и уточнения условий предоставления услуги.

Одним из направлений работы со своими клиентами у Сбербанка является программа страхования. На базе таких услуг функционирует специально созданная структура банка ООО «Сбербанк-Страхование жизни». Предлагаемый страховой продукт отличается от иных программа страхования возможностью накопления. Клиент может воспользоваться одной из пяти программ накопительного страхования, и впоследствии получить внушительные дивиденды.

Что включает в себя накопительное страхование жизни Сбербанк, какие отличие и нюансы есть у существующих направлений этой программы? Такие вопросы интересует всех клиентов, которые решают воспользоваться выгодными предложениями. Стоит помнить, что хотя все разработанные программы и отличаются целевыми назначениями и особенностями, все они направлены на защиту от рисков.

Программа накопительного страхования дает возможность клиенту не только застраховать себя, но и получить приличные дивиденды

Что такое накопительное страхование: суть программы

В семьях россиян, где есть дети рано или поздно встает вопрос об их образовании. Современное обучение требует внушительных вложений, именно на помощь родителям и направлены разработанные программы накопительного страхования. Основная их цель – это накопление вложенных средств граждан для их выплаты по окончании периода действия заключенного соглашения . К главным преимуществам предложения эксперты относят следующие нюансы:

Надежно сохранять капиталы.
Значительно снизить риски потери финансов из-за налоговых выплат.
Ко времени совершеннолетия детей накопить определенную сумму для целевого использования.

Накопленные по окончании срока действия договора средства можно направить не только на обучение детей, но и преподнести шикарный подарок на свадьбу. Например, приобрести автомобиль, квартиру или же отправить новобрачных в свадебное путешествие.

Программа накопительного страхования действует только для сбербанковских клиентов, которые обслуживаются по направлению «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Принцип действия программ

Сбербанк накопительное страхование жизни отзывы клиентов имеет только положительные. Ведь каждый участник программы может подобрать оптимальную и соответствующую своим запросам направление страхования. Причем не только иметь возможность в рамках программы накопить необходимую сумму, но и защитить свои сбережения от инфляции.

Сравнение программ накопительного и инвестиционного страхования жизни

По действующим условиям страхования клиент имеет возможность самостоятельно выбрать:

сумму депозита;
регулярность платежей;
размер последующих взносов.

Полис будет содержать условия по страховым рискам и размеру компенсаций в случае их наступления. Страховка начинает действовать сразу после первой уплаты. Стоит знать, что по условиям страхования компания-страховщик имеет право использовать вклад для инвестиций в целях получения дивидендов .

Возможности программы накопительного страхования

Согласно установленному законодательству программы накопительных вкладов обладают рядом льгот. В частности:

снижение начисляемого НДФЛ;
отсутствие подоходного налога при получении страховой выплаты;
сохраняются в полном объеме при бракоразводном процессе (не подвержен разделению);
в случае кончины страхователя выплата переходит не наследникам, а установленному выгодополучателю.

Виды программ

Клиентам можно выбрать разный период действия программы: от 5 и до 15 лет. Минимальная сумма разового взноса – от 1 000 рублей. СК Сбербанк предлагает к рассмотрению пять активных программ накопительного страхования, различных по принципам действия и целевым накоплениям.

«Семейный актив»

Материальное благосостояние семьи может внезапно ухудшить вследствие появления различных форс-мажорных ситуаций. Сбербанк страхование «Семейный Актив» обеспечивает надежную подушку безопасности путем возмещения вреда и отдачи основных накопленных средств, увеличенных путем инвестиций . По условиям программы помимо выплаты накоплений, каждому страхователю гарантируется и защита, установленная в рамках правил страховки:

получение травмы;
наступление инвалидности;
разработан ряд льгот по выплате НДФЛ;
диагностирование тяжелых заболеваний;
гибель застрахованного лица по причине любого форс-мажора;
освобождение от уплаты налогов при наступлении страхового риска;
продолжение жизни вкладчика на момент окончания срока действия полиса;
при получении группы инвалидизации (I или II) вкладчик освобождается от необходимости пополнять депозит.

Программа страхования Семейный актив является наиболее популярной среди вкладчиков

«Первый капитал»

Данная программа предполагает оформление страхового соглашения с последующей целью выплаты накопительной части ребенку. Причем страхователь-родитель на этапе заключения договора определяет точную цель, куда должны пойти все вложения. Также определяет и величину регулярных взносов (по условиям программы она не должна превышать 15% семейного бюджета).

Страховое покрытие на базе программы «Первый капитал» включает в себя следующую защиту:

гибель ребенка;
травмирование;
смерть родителей;
несчастный случай;
получение инвалидности;
выявление тяжелого заболевания;
достижение ребенком необходимого возраста, обозначенного в договоре и получение им накопительных взносов.

Программа «Первый капитал» на основе действующих налоговых привилегий разрешает возвращать 13%.

«Детский образовательный»

Это направление страховой программы рассчитано на возможность произвести необходимые накопления, цель которых - оплата за обучение ребенка/детей. Вкладываемые средства накапливается за заранее определенное время страхования. Плательщик (взрослое лицо) регулярно осуществляет взносы и, в случае наступления страхового случая, получает определенные выплаты .

Сравнение предложений по страхованию от Сбербанка с предложениями других банков

По оценкам экспертов, к явным преимуществам такой программы можно отнести следующие моменты:

Гарантия выплат по окончании действия страховки.
График пополнения вклада определяется плательщиком.
На роль выгодоприобретателя возможно определить любого человека.
Возможность оплатить обучение в любом учебном учреждении страны.
По его желанию накопления могут выдаваться на условиях ренты (частями) в соответствии со счетами, выставляемыми ВУЗом.
При присуждении инвалидности, вкладчик освобождается от обязательств по внесению взносов (за него это делает компания-страховщик).

Сама программа имеет следующие условия по определению страховых случаев:

получение группы инвалидности;
дожитие до окончания срока действия страховки;
кончина плательщика по любой причине (вся сумма выдается установленному выгодоприобретателю либо ребенку вкладчика).

На этапе обсуждения условий страхового полиса, вкладчик самостоятельно устанавливает срок действия страховки, сумму регулярных взносов и защиту. К страховому полису также подключается и дополнительная возможность в виде опции «Детский сервис-консьерж». С его помощью вкладчик получает всю информацию, касающуюся следующих моментов:

дата очередной выплаты;
общая сумма накоплений;
подбор подходящего для ребенка обучающего учреждения;
организация и планирование развивающих занятий, репетиторства и иных курсов.

При подключении к полису сервиса «Детский консьерж» вкладчику выдают данные с учетом возраста ребенка: детсад, школа или подготовка к обучению в ВУЗе.

Суть программы накопительного страхования

«Сберегательный»

Правила программы предусматривают возвращение двойной суммы в результате наступления риска . В ином случае страхователю (по окончанию срока договора) выплачивается 100%-ный размер накоплений. Под случаи риска по условиям полиса «Сберегательный» подпадают следующие нюансы:

гибель в результате несчастного случая;
наступление инвалидности независимо от обстоятельств (по истечению первого года страхования);
попадание в катастрофы (ж/д, авиа) и наступления смерти вкладчика выгодоприобретателю выплачивается сумма в 1 млн рублей.

Стоит учитывать, что при подборе условий страхования по программе «Сберегательный» имеется налоговый вычет (13% от годовой суммы внесенных платежей). Главным условием этой программы является возможность получения страховых выплат при условии подачи определенного набора документов. Но в любом случае по истечении срока полиса компания-страховщик гарантирует выплату накоплений (если вкладчик ранее не обратился за получением средств по произошедшему случаю риска).

«Как зарплата»

Эта программа основывается на накоплении средств из регулярных взносов плательщика. Впоследствии вся сумма разделяется на выплаты по ренте (частями). По достижению пенсионного возраста плательщик может рассчитывать на солидную прибавку к пенсии. На фазе заключения договора условиями страхования определяется сумма регулярных проплат, а также и величина последующих выплат.

Программа страхования «Как зарплата» имеет две разновидности последующих выплат:

Пожизненные. Плательщик производит взносы до конца периода договора. Выплаты производятся ему впоследствии до самой кончины.
Фиксированный. Рентные проплаты после истечения действия страховки производятся клиенту на протяжении определенного времени.

Плательщик самостоятельно устанавливает время внесения взносов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) . Также накопительное страхование жизни по программе «Как зарплата» предусматривает и защиту от следующих рисков:

травмирование;
тяжелые заболевания;
наступление инвалидности;
гибель вкладчика до окончания периода действия договора;
при выходе на пенсию по причине инвалидности плательщик освобождается от обязательных регулярных проплат.

При наступлении случая риска плательщику полагается выплата ущерба (за исключением накопительных сумм). Если при оформлении страховки клиентом была отмечена определенная опция, то при инвалидизации плательщик начнет получать рентные выплаты. Данная программа также разрешает использовать налоговые привилегии в размере 13% от внесенных сумм. Договором позволено назначать любого человека в качестве выгодоприобретателя.

Особенности программы накопительного страхования

Нюансы страховых договоров

Некоторые клиенты СК Сбербанк отмечают достаточно долгое ожидание в получении страховых выплат и налоговых вычетов из-за необходимости сбора пакета документов. Также тратится время и на получение подтверждения на выплату от банка. Трудности могут возникнуть и при желании клиента расторгнуть страховку до ее окончания (приходится проходить множество инстанций, велик шанс и потери части вложенных средств).

Но все эти нюансы становятся несущественными на фоне имеющихся и неоспоримых достоинств программы накопительных страхований . Ведь они обеспечивают не только хорошую страховку, но и ряд привилегий с возможностью получить отличное подспорье в виде накоплений за весь период действия программы.

Стоимость страховки

Точную сумму страховых накоплений установить невозможно. Ведь каждый договор рассчитывается по индивидуальным условиям и в большей мере определяется желанием клиента. Отсутствует и онлайн-калькулятор по этим программам. Точную сумму можно рассчитать только при оформлении договора и обсуждении с менеджером всех его нюансов.

Выводы

Накопительные программы страхования – прекрасный способ не просто застраховать жизнь и здоровье клиента, но и получить последнему солидные выплаты по окончании срока действия договора. Стоит помнить, что период действия полиса начинается от 5 лет. За этот период у вкладчика могут измениться материальное положение. Но Сбербанк предусматривает и такой момент, предлагая оформление отсрочки платежей, которая может составлять до 3-х месяцев.