Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?
Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.
В каком случае банк может вернуть украденные деньги?
Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:
- Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
- Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
- Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.
Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.
Как вернуть деньги, украденные с карты?
Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.
- Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
- В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
- Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.
Важно ! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.
Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?
Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.
Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.
Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.
Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.
В течение какого времени вернутся деньги?
Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.
Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).
Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.
На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.
Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.
Наши читатели часто спрашивают у нас: ворует ли Сбербанк деньги у своих клиентов с кредитной карты, может ли произойти такая ситуация? Сегодня мы расскажем вам о том, куда могут пропасть деньги, и по каким причинам это происходит.
На данный момент услуги Сбербанка России пользуется более 70% населения нашей страны, причем сюда относятся как физические, так и юридические лица. Причина этому – доступность банка (филиалы есть практически в каждом населенном пункте), широкая линейка продуктов и услуг, наличие большого числа отделений и банкоматов, прозрачные и выгодные условия обслуживания и т.д.
Кредитные карточки – это одна из тех услуг банка, которая у наших сограждан пользуется большой популярностью. И в самом деле, оформить кредитку намного проще, нежели потребительский займ, а пользоваться ей несравненно удобнее – лимит восстанавливается, есть льготный период , а значит, можно совершать покупки без переплаты, если уложиться в срок до 50-ти дней с возвратом долга.
Сейчас существует около десятка различных карточек , которые имеют индивидуальные условия, в частности: процентную ставку, доступный лимит , стоимость обслуживания. Есть специальные партнерские программы, которые позволяют за каждую покупку получать бонусные баллы, а затем обменивать их на скидку в магазинах.
Однако, не смотря на все эти преимущества, некоторые из владельцев карт могут столкнуться с такой проблемой, как пропажа части доступного вам лимита с кредитного счета.
- Плата за обслуживание , которая есть у каждой карточки. У классической – до 750 рублей в год, у золотой – до 3000 рублей, а у партнерской – до 3500. Если у вас есть предодобренное предложение, по которому вы получали «пластик», тогда обслуживание для вас будет бесплатным, а если нет – ежегодно с вас будет списываться эта сумма, которая пойдет в счет долга;
- Вы снимали с карточки наличные . За данную услугу предусмотрена комиссия в размере 3% (в банкоматах Сбербанка) или 4% (в чужих банкоматах), но не менее 390 рубл. Т.е. даже если вы сняли 100р., сбор банка составит 390р., что также приведет к увеличению долга;
- То же самое касается осуществления банковских переводов между своими счетами или на счет другого человека, в этом случае также предусмотрен определенный %;
- Вы подключали дополнительные платные услуги, например, Мобильный банк , за которые ежемесячно списывается плата.
- Ваша карта имеет привязку к какому-либо игровому или мобильному аккаунту, например, магазину AppStore , где за платные подписки с вас взимают плату ежедневно или ежемесячно.
Если у вас есть задолженность , то вы обязаны ежемесячно ее оплачивать в размере минимального платежа , даже в том случае, если у вас действует льготный период. Если этого не делать, то у вас появится просрочка, а за нее начисляется штраф и пени, которые будут увеличивать ваш долг.
В том случае, если вы получаете смс о списании денежных средств на покупки, которые вы не совершали, то скорее всего, что данными вашей карточки завладели мошенники. Вам нужно незамедлительно заблокировать счет (как это сделать, рассказываем здесь), и обратиться в отделение Сбербанка для смены пин-кода, данных к онлайн-банкингу или же перевыпуска кредитки.
В любом случае, если вам кажется, что кто-то ворует ваши деньги с кредитной карты, посетите офис Сбербанка и возьмите банковскую выписку, где фиксируются все расходные операции.
Мошенники имеют в своем арсенале множество способов, чтобы обокрасть держателей карточек. Используются специальные программы, крадутся персональные данные, взламываются серверы предприятий и финучреждений. Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка важно соблюдать меры безопасности.
Хранить пин-код, номер карточки, срок ее действия и CVV-код нужно втайне. Если звоните в кредитную организацию, сотрудникам call-центра потребуется сообщить паспортные данные и контрольную информацию. Если по телефону у вас пытаются узнать другую информацию, нужно убедиться, что набранный вами номер действительно принадлежит Сбербанку. Через интернет не отправляйте информацию по карточке. Банки никогда не присылают писем на e-mail с просьбой сообщить конфиденциальную информацию. Если на ваш телефон или электронную почту приходят подозрительные письма, нужно связаться со службой поддержки банка.
Как происходит кража денег с карты Сбербанка
Есть несколько вариантов, как происходит кража денег с карты Сбербанка:
- Злоумышленники украли карточку или держатель пластика сам ее потерял, а рядом был записан пин-код.
- На терминал устанавливается специальное устройство, которое считывает данные. Затем изготавливается дубликат пластика и уже с него происходит снятие средств. Такой вид воровства называется скимминг.
- Массово красть деньги могут в сети при помощи фишинга. У владельцев карточек запрашиваются секретные данные: пин-код, данные для входа в личный кабинет или мобильный банк, в дальнейшем эти данные используются для списания средств.
Имеет значение, как именно были украдены деньги. Если списание произошло при помощи скримминга или фишинга, то клиенту финучреждения будет сложно доказать свою невиновность, поскольку он не сохранил в тайне персональные данные.
Массовое воровство с карты происходит через мобильный банк. С одной стороны, пользоваться мобильным банком удобно, СМС-оповещения быстро приходят на телефон. Но при подключении сервиса может произойти ошибка, банковский служащий случайно или намеренно может указать другой номер, тогда посторонний человек сможет выводить деньги. Причем держатель пластика об этом не узнает в момент снятия, так как СМС будут приходить на другой номер. Воровать злоумышленники могут, если владелец карты вообще мобильный банк не подключал. Сервис может быть подключен на другой телефон не без помощи банковских служащих. В этом случае ничего особенного делать не придется, чтобы вернуть деньги. Нужно написать заявление в кредитную организацию о списании средств и указать, что подключен мобильный банк на другой номер.
Есть определенная процедура при смене номера, подключенного к счету. Клиент должен оставить два заявления в кредитной организации. Одно – для блокирования старого номера, а второе – для подключения нового телефона.
Через мобильный банк можно делать платежи на крупные суммы, при этом не нужно знать банковские реквизиты. Поэтому владелец телефона, которому приходят СМС о списании, может воспользоваться возможностью и отправить сообщение на номер 900. В краже денег необязательно виновата кредитная организация, списание может происходить по вине оператора сотовой связи. Так, Зеленоградский районный суд Москвы взыскал убытки с ПАО МТС. В офисе продаж был выдан дубликат сим-карты, принадлежащей истцу. В результате на некоторое время сим-карта истца была отключена. Затем произошло списание средств со счета Сбербанка истца на карту Кукуруза неустановленного лица. Как пояснил суд, оператор сотовой связи нарушил правила оказания услуг, установленные Гражданским кодексом. Поэтому нужно возместить ущерб потерпевшему.
Последовательность действий при обнаружении утраты
При обнаружении пропажи средств со счета, действуйте в следующем порядке:
- Обращаться в полицейский участок и оставить заявление о краже денег с карты. Если правоохранительные органы откажутся принимать заявление, подавать иск в суд.
- Позвонить на бесплатный телефон горячей линии – 8 800 555 5550.
- Пройти процедуру идентификации, после чего оператор заблокирует счет. Можно также самостоятельно заблокировать пластик через личный кабинет или СМС-сообщение.
- Написать заявление в банк о том, что произошла кража. Срок рассмотрения обращения составляет тридцать дней.
- Подать гражданский иск для возврата средств и компенсации морального вреда при вынесении приговора судом.
Можно ли вернуть денежные средства
Вернуть украденные денежные средства можно, но сделать это будет нелегко. Кредитная организация может отказать заявителю. Основание для отказа – п. 1 статьи 10 Закона «Об электронной подписи». Держатель пластика обязан обеспечить сохранность конфиденциальной информации. Суд может посчитать, что украсть деньги с банковской карточки через интернет удалось по вине держателя карты. Такие решения принимаются, если секретная информация стала известной третьим лицам.
В 2017 году произошло рекордное число случаев, по сравнению с предыдущими годами, интернет-краж, совершенных с банковских карт. Причем в 90% случаев в неприятных происшествиях виноваты владельца карточек, а это значит, что возвратить деньги будет сложно. Появляется все больше сайтов-мошенников. Подделываются раскрученные бренды. Пользователи интернета переходят по ссылке, указывают данные по карточке, в результате мошенники получают доступ к счету. Своровать деньги легко можно через интернет-приложение, для мошенников не составит труда узнать секретный код, который состоит из пары цифр. При работе с личным кабинетом нужно соблюдать аккуратность. Лица, которые находятся рядом с вами, не должны узнать секретную информацию. Если клиент нарушает правила безопасности, это признается халатностью. И в таком случае банк откажется возвращать деньги. Держателю карты придется бороться, чтобы восстановить справедливость. Нужно доказать, что финучреждение отвечает за списание средств, произведенное без согласия клиента.
Какая ответственность предусмотрена
По заявлению потерпевшего возбуждается уголовное дело. Ответственность для преступников наступает по статье 158 Уголовного кодекса. Санкции по ч. 2 ст. 158 УК РФ назначаются, если хищение совершено группой лиц по сговору или организованной группой. Закон предусматривает такие виды наказания для нарушителей:
- штраф;
- лишение свободы;
- исправительные и общественные работы;
- арест.
Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.
В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.
Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.
Как воруют деньги с банковских карт?
Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.
Традиционные «оффлайн» способы
- Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
- Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт . Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
- Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
- Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:
Как могут украсть деньги через мобильный банк
Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.
При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.
Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка
К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:
- был ли при транзакции использован пин — код
- степень вины (халатности) держателя карты
- заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества
Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.
Использование пин — кода
В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.
Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.
Возбуждение уголовного дела
Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.
Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).
Как вернуть деньги, украденные с карты?
Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.
Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.
Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.
Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.
В настоящее время уровень интернет-преступности только набирает обороты. В новостных изданиях постоянно можно слышать упоминания о том, как взламываются сайты, у людей могут украсть счета и данные с банковских карт. От этого не застрахован практически никто: ни рядовые пользователи банковских услуг, ни лица, занимающие высокие должности.
Ниже представлена инструкция о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанк, куда обращаться за помощью в такой ситуации.
Практически каждый клиент Сбербанка свободно пользуется личным кабинетом или мобильным приложением на смартфоне. С его помощью вы можете отслеживать все операции, связанные с вашим счетом. Также на ваш мобильный номер, который привязан к карте, постоянно приходят СМС-сообщения с информацией о снятии средств или пополнении баланса тем или иным способом. С помощью описанных сервисов вы можете контролировать все транзакции. Если вы заметили подозрительную операцию, значит доступ к вашему счет украли мошенники.
Итак, что делать, когда взломали карту Сбербанка? Для начала вам необходимо убедиться в том, что вы не совершали операцию, о которой говорится в сообщении, а средства действительно украли. Если деньги украли, и списание произошло без вашего ведома, тогда действуйте следующим образом:
- первым делом нужно самостоятельно заблокировать карту Сбербанка с помощью отправки СМС-сообщения с того же мобильного номера на номер 900. Помните, что данная функция доступна только тем, у кого подключено обслуживание «мобильный банк»;
- в поле для текста сообщения наберите следующее: БЛОКИРОВКА *последние 4 цифры номера карты* *причина блокировки карты* (без звездочек);
- причина блокировки указывается следующим образом: цифра 1 – утеряна, 2 – забыта в терминале или банкомате, 3 – любая другая причина;
- если в ответ пришла СМС с текстом, в котором говорится, что счет не может быть заблокирован, отправьте повторное сообщение на этот же номер.
Точно такую же операцию можно сделать при помощи Сбербанк Онлайн. Защитить банковскую карту Сбербанк от мошенников можно следующим образом:
Если по какой-либо причине у вас нет возможности выполнить действия с СМС или личным кабинетом, то воспользуйтесь номером горячей линии 8-800-555-55-50. Расскажите оператору про причину блокировки, назовите свои данные и дождитесь проведения операции.
Теперь вы можете спокойно выдохнуть – больше никто не сможет снять деньги со счета без вашего участия. А те средства, которые взломщики украли, вы сможете вернуть через банк. Но что делать дальше?
Как вернуть украденные средства?
Следующий этап – это посещение отделения банка и написание заявления. После блокировки счет будет заморожен, и никакие средства с него пропасть не смогут. Однако клиенту необходимо убедиться в том, что ему возместят убытки. Поэтому поступайте следующим образом:
- отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка;
- пишите заявление, форму вам подскажут сотрудники. В заявлении обязательно необходимо указать все обстоятельства до мельчайших деталей, чтобы сотрудники могли получить полное представление;
- сдайте обращение. В ответ вам выдадут его номер, по которому можно отслеживать решение по вашему вопросу;
- если вы хотите ускорить процесс, то можете продублировать запрос через поддержку на официальном сайте учреждения.
Если вы сможете убедить учреждение в том, что непричастны к взлому и переводу денег, тогда банк вернет вам средства после того, как вы восстановите счет или заведете новую банковскую карту.
Чтобы защитить деньги на банковской карте Сбербанка, достаточно просто выполнить блокировку. Но вернуть средства без заявления и разбирательства в банке у вас не получится. Давайте разберемся, что необходимо сделать, чтобы защитить кредитную карту Сбербанка от мошенников и избежать неприятных и затяжных процедур по возврату средств:
- никогда не передавайте информацию (пин-код, номер) третьим лицам;
- не подтверждайте сомнительные смс-сообщения, приходящие на ваш телефон;
- если вы пользуетесь личным кабинетом, то придумайте сложный пароль и запишите его отдельно. Также не сохраняйте данные для авторизации на чужих компьютерах.
Остановимся подробнее на последнем пункте.
Как обезопасить мобильный онлайн банк Сбербанка?
При регистрации в онлайн-банке, вам выдаются логин и пароль, которые сгенерированы системой. Несмотря на это, клиентам предоставляется возможность изменить пароль самостоятельно. Рекомендуем сделать это сразу же после того, как вы зарегистрировались. Сделать это можно в настройках личного кабинета. Если у вас украли деньги с карты Сбербанка через мобильный сервис, то задумайтесь над паролем для приложения (его также можно установить отдельно). Если ваш телефон украдут, то воспользоваться мобильным банком не смогут.
Также при потере мобильного телефона автоматически увеличивается риск потери средств со счета. В таком случае снятие будет вполне законным, поскольку использовался ваш номер. Доказать вину злоумышленников будет гораздо сложнее. Если у вас украли мобильное устройство, то незамедлительно заблокируйте сим-карту через оператора. Также некоторые модели смартфонов можно заблокировать через официальный сервис, как, например, устройства Apple.
Что делать, если взломали Сбербанк Онлайн?
Если вы потеряли доступ к личному кабинету, то незамедлительно необходимо обратиться в службу поддержки для решения данного вопроса. Также нужно быстро заблокировать счет, чтобы злоумышленники не смогли вывести деньги на сторонние ресурсы. Теперь вы знаете, как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка, а также как защитить карту Сбербанка в интернете, чтобы ее не украли и не своровали с нее ваши деньги.