| Название кредита | Ставка по кредиту, % | Сумма от-до, р. | Сроки, месяцев |
|---|---|---|---|
| Партнёр | 16.5 % | 300000-6000000 | 13 |
| Партнёр | 17 % | 300000-6000000 | 18, 24 |
| Партнёр | 17.5 % | 300000-6000000 | 30, 36 |
| Овердрафт | 13.5-16.5 % | 500000-6000000 | 12 |
| Овердрафт клиентам Альфа-Банка | 13.5-16.5 % | 300000-10000000 | 12 |
Цель кредита
Без указания цели
Поручительство
Требования к заемщику
Минимальный срок деятельности компании
Цель кредита
Без указания цели
Поручительство
обязательно поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно (на дату подачи заявки на предоставление кредита), если заемщиком является один из учредителей юридического лица, доля которого составляет не более 50% от его уставного капитала, обязательно поручительство соучредителей данного предприятия, для заемщиков, состоящих в браке, при сумме кредита от 3 000 000 рублей необходимо поручительство супруга/супруги.
Требования к заемщику
Возраст заемщика? от 22 до 65 лет включительно на дату подачи заявки. Заемщик? физическое лицо, гражданин РФ:
являющийся учредителем/соучредителем юридического лица. Доля заемщика в уставном капитале (УК) юридического лица составляет не менее 25% либо является максимальной из всех соучредителей юридического лица (если максимальная доля в УК среди всех соучредителей юридического лица менее 25%). Срок, в течение которого заемщик владеет долей в бизнесе (долей УК предприятия) составляет не менее 6 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита,
зарегистрированный и ведущий свою деятельность как индивидуальный предприниматель. Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
Минимальный срок деятельности компании
Цель кредита
Без указания цели
Поручительство
обязательно поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно (на дату подачи заявки на предоставление кредита), если заемщиком является один из учредителей юридического лица, доля которого составляет не более 50% от его уставного капитала, обязательно поручительство соучредителей данного предприятия, для заемщиков, состоящих в браке, при сумме кредита от 3 000 000 рублей необходимо поручительство супруга/супруги.
Требования к заемщику
Возраст заемщика? от 22 до 65 лет включительно на дату подачи заявки. Заемщик? физическое лицо, гражданин РФ:
являющийся учредителем/соучредителем юридического лица. Доля заемщика в уставном капитале (УК) юридического лица составляет не менее 25% либо является максимальной из всех соучредителей юридического лица (если максимальная доля в УК среди всех соучредителей юридического лица менее 25%). Срок, в течение которого заемщик владеет долей в бизнесе (долей УК предприятия) составляет не менее 6 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита,
зарегистрированный и ведущий свою деятельность как индивидуальный предприниматель. Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
Альфа Банк распространяет свои услуги на организации, которые заинтересованы в получении займа на крупную сумму. Банковское учреждение заинтересовано, чтобы вкладчиками были надёжные люди, которые смогут вовремя погашать кредит. Альфа Банк кредит юридическим лицам также предоставляет, если уверен в платёжеспособности клиента.
Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке?
Юридическое лицо может рассчитывать на кредит от Альфа, если соответствует всем требованиям банковского учреждения. Ведь финучреждение заинтересовано в надёжных клиентах, и юр. лица не исключение.
Если заёмщик обладает опытом успешного бизнеса и имеет надёжный капитал, это поможет в получении денежных средств. Бывают случаи, когда финансовая организация может потребовать подтверждения платёжеспособности заёмщика. И клиент должен быть готов к любому повороту. Плюсом в оформлении займа в Альфа Банке будет такой факт, как убеждение сотрудников филиала в долгосрочном и продуктивном сотрудничестве.
Условия
Главным условием при оформлении займа является определение профиля компании. Отдел банка, который занимается финансированием, после поступления заявления на приобретения займа от компании, рассматривает её, и предварительный ответ отправляет на электронную почту клиента.
Условия проверки и дальнейшего принятия или отклонения заявки зависят от следующих факторов:
- специальное интервью, в процессе которого заёмщик должен чётко ответить на все поставленные вопросы сотрудника банка;
- детальное ознакомление с документацией.
Общее время, которое занимает рассмотрение заявления, составляет до двух недель.
Кредитование малого бизнеса
Для малого бизнеса предоставляется два вида кредитования:
- «Овердрафт ». В этом случае кредит оформляется без внесения залога, но обязательно должен присутствовать поручитель. Сумма, предназначенная для пользователя, будет доступной на следующий день, сразу после того, как вся документация будет проверена и подписана.
- «Партнёр». Предусмотрен для юридических лиц, имеющих расчётный счёт в банковской организации. У таких представителей малого бизнеса есть возможность на получение целевого финансирования без залога.
Кредитование среднего и крупного бизнеса
Для крупного и среднего бизнеса Альфа Банк разработал больше предложений. Займы являются целевыми и предоставляются в четырёх денежных единицах: рубли, доллары, франки, евро.
Выделяются следующие типы кредитов:
- Универсальный. Ссуда, которая выдаётся предпринимателю, если он желает оформить покупку оборудования, транспортного средства, хочет осуществить ремонт недвижимости, являющейся коммерческой. Необходимо рефинансирование . Должны присутствовать цели, направленные на развитие бизнеса.
- Кредит, предусмотренный для финансирования или выполнения контракта.
- Заёмы для компаний, которые хотят участвовать в государственных программах.
- Овердрафт, нетребующий залога.
Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке
Ставки по ссудам от Альфа Банка для каждого клиента рассчитываются персонально. Основные составляющие, которые влияют на ставку:
- финансовое положение фирмы;
- наличие достаточной суммы для залога;
- продолжительность кредитования.
Ставки, которые финорганизация рассматривает для выдачи средств, зависят от факторов, которые напрямую относятся к юридическому лицу. Таковыми являются:
- вид предложения, который выбрал клиент;
- валюта, в которой пользователь собирается оформить кредит;
- срок;
- денежная надёжность фирмы;
- порядок погашения;
- обеспечение.
Желающий получить ссуду может рассчитывать и на скидку, но только в том случае, если является клиентом организации уже длительный промежуток времени, и к нему не было претензий.
Требования банка при оформлении
Экономическая ситуация в стране не всегда остаётся стабильной, поэтому Альфа Банк для надёжности работы с вкладчиками ужесточил требования при оформлении заёма.
Постоянным клиентам финансового учреждения будет проще оформить кредит, поскольку их деятельность уже знакома и прозрачна для сотрудников. Средства, которые банк предоставляет клиентам, отслеживаются, чтобы убедиться, что они используются в нужном направлении.
В случае повторного кредитования банк уже может опираться на кредитную историю и сделать для себя соответствующие выводы.
Требования следующие:
- Бизнес юридического лица должен быть надёжным и с перспективой дальнейшего развития.
- Обязательное наличие собственного капитала у заёмщика.
- В случае непредвиденной ситуации предприниматель должен быть готовым предоставить в залог имущество.
- Населённый пункт банка и юридического лица должны совпадать.
- Кредитная история должна быть без отрицательных моментов и негативных отзывов с других финансовых организаций.
- Блокировка или арест счетов – отказ в предоставлении заёма.
Список документов
Документация, необходимая для оформления кредита:
- заявка, в ней указываются основные данные человека или компании, желающей взять заём, и размер финансового вложения;
- анкета физического лица, который приглашается как поручитель;
- анкета, составленная на учреждение, которое претендует на денежное довольствие;
- свидетельство ЕГРЮЛ;
- ксерокопии паспортов всех должностных лиц организации;
- если есть договоры с другими кредиторами, их необходимо предъявить;
- документы на недвижимость и имущество фирмы.
Максимальная и минимальная сумма
Финансовые средства, предназначенные для ЮЛ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому установленной суммы для всех не бывает, и они не обсуждаются во время оформления займа.
Однако существует определённый лимит для некоторых кредитных предложений:
- Для малого бизнеса – от 500 тысяч до 6 миллионов. Сумма зависит от типа займа, который берётся для предприятия.
- Для среднего и крупного бизнеса – от 50 миллионов до 70 миллионов.
Сроки предоставления кредита
Кредитование бизнеса на протяжении длительного промежутка времени – довольно рискованный шаг. Поэтому юридические лица предпочитают брать заёмы на небольшие сроки. Так меньше риска и для заёмщика, и для кредитора.
Основные сроки, на которые предполагается кредитование, выглядят следующим образом:
- овердрафт – 1 год;
- партнёр – 13 месяцев, 24 месяца и 3 года;
- универсальный – порядка пяти лет;
- оборотный – тоже 5 лет.
Способы погашения
Оформляя банковскую помощь, юридическое лицо получает график, по которому проходит линия погашения заёма. В нём детально прописаны месячные суммы погашения.
В случае нарушения графика к фирме применяются штрафные меры.
Предприятие, взявшее заём, может вносить средства по погашению любым, представленным ниже способом:
- Через банкомат или отделение финучреждения;
- Посредством платёжных систем. Какие именно доступны, прописывается в договоре.
- В филиалах, относящихся к почтовой связи.
- Осуществляя банковский перевод.
Частичное досрочное или полное погашение
Внеся первоначальный платёж, клиент получает возможность частичного погашения кредита. Чтобы выполнить такую операцию, необходимо обратиться к представителю банковского учреждения и составить заявление.
При изъявлении желания погасить долг полностью заёмщику потребуется такжеобратиться в филиал, написать заявление. В удобный для ЮЛ день, осуществить манипуляцию выплаты через банкомат. Уведомление кредитора о предстоящем погашении ссуды не обязательно.
Плюсы и минусы
Среди положительных моментов оформления кредитов в Альфа, выделяются следующие:
- к каждому клиенту особый подход, индивидуальный расчет суммы заёма и сроков погашения;
- досрочное погашение без наложения санкций;
- гибкая тарифная сетка;
- возможность оформления кредита в онлайн режиме.
Сложно выделить отрицательные моменты при выдаче денег Альфа Банком. Заём – это всегда риск. Но данное банковское учреждение разработало для клиентов такие условия, при которых риски сводятся к минимуму.
Заключение
Альфа Банк всегда идёт навстречу своим клиентам, если юридические лица являются добросовестными, платёжеспособными и ответственными. Финучреждение предоставляет различные виды кредитов как для начинающих, так и для устоявшихся бизнесменов. Для каждой фирмы разрабатываются определённые условия, стандарты, требования, которые будут устраивать и заёмщика, и кредитора.
В статье:
Представителям бизнеса заемные средства могут понадобиться для самых разных целей: продвижения новых проектов, закрытия срочных долгов, расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы. Нередко обращение за кредитом – единственный выход, если подвел покупатель, и не хватает оборотных средств для осуществления своих обязательств. В этом случае выбор подходящего кредита юридическим лицам без залога и поручителей становится важной задачей.
Условия кредита для предпринимателей
Большинство банков предлагают специальные программы кредитования для бизнесменов.
Выгодные программы кредитования
- сниженные проценты;
- продолжительный срок кредитования;
- повышенный лимит;
- отсутствие комиссий и скрытых процентов;
- отсутствие необходимости страховать кредит;
- выгодные условия выдачи – сразу на расчетный счет предпринимателя без лишних затрат.
Однако получить выгодный кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Москве и других городах не всегда просто.
Требования к заемщикам
Предприниматели должны соответствовать многим критериям, их платежеспособность проверяется самым тщательным образом. Так, базовыми требованиями обычно выступают:
- продолжительная успешная работа (не менее 6 месяцев), растущий доход должен подтверждаться документально путем предоставления финансовых отчетов;
- наличие реалистичного бизнес-плана;
- отсутствие действующих обязательств перед налоговой службой;
- хорошая кредитная история как юридического лица, так и его учредителей или акционеров.
Чтобы получить небольшой кредит юридическим лицам без залога и поручителей на 6 месяцев, достаточно соответствовать предъявленным базовым требованиям. При взятии более серьезных займов понадобится, скорее всего, обеспечение займа под залог имущества или поручительство.
Какие документы понадобятся
Для того, чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Пензе и любом другом городе в любом банке, придется подготовить определенный пакет документов:
- Устав, ИНН и все свидетельства о регистрации юридического лица;
- паспорт и ИНН индивидуального предпринимателя, если заем берет ООО, то понадобятся личные документы всех его участников;
- согласие супруга (супруги) на взятие займа;
- договор аренды помещения, используемого в бизнесе, или свидетельство о праве собственности на него;
- финансовый с указанием ежемесячного дохода потенциального заемщика;
- выписки с расчетных счетов предпринимателя;
- договоры с партнерами, накладные, счета-фактуры и другие документы, подтверждающие ведение реальной деятельности.
Только выполнив все обязательные требования по сбору необходимых документов, можно претендовать на получение кредита юридическим лицам без залога и поручителей в Санкт-Петербурге, Рязани и других городах России. Банк должен видеть, что бизнес развивается, при этом успешно – только в этом случае будет гарантия возврата средств.
Предложения банков
Большинство банков предлагают программы для действующего бизнеса, но некоторые готовы кредитовать начинающих бизнесменов.
ВТБ24
Например, кредит юридическим лицам без залога и поручителей в ВТБ24 можно оформить как раз на развитие бизнеса. Называется он «Инвестиционный» и его условия таковы:
- ставка – от 14,5%;
- сумма – до 850 тыс. рублей;
- срок – до 10 лет;
- отсрочка первого платежа – 6 месяцев.
Также банк предлагает кредиты «Овердрафт» (кредитная линия), бизнес-ипотеку, целевой кредит на спецусловиях, заем для восполнения оборотных средств и другие. Всего более 10 предложений. Средняя ставка – от 16%, суммы – до 3 млн. рублей, сроки – до 10 лет, возможны отсрочки.
Сбербанк
Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей с Сбербанке возможно по программе «Бизнес-доверие». Его условия:
- ставка – от 18,5%;
- сумма – до 3 млн. рублей;
- срок – до 48 месяцев.
Также можно взять целевой кредит для увеличения оборотных средств, покупку техники, недвижимости и т.д.
Альфа-Банк
Оформить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в Альфа-банке можно только при наличии расчетного счета в банке. Программа «Партнер» предлагает условия:
- ставка – от 17%;
- сумма – до 6 млн. рублей;
- срок – до 36 месяцев.
Интеза
Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей в «Интезе» можно по 10 программам. Самая выгодная – «Общее дело», ее параметры:
- ставка – от 13,9%;
- сумма – от 150 тыс. рублей;
- срок – до 18 месяцев.
Выводы
Таким образом, получить кредит юридическому лицу без залога и поручителей вполне реально. Более того, специальные банковские кредитные продукты для бизнеса оказываются достаточно привлекательными с точки зрения стоимости кредита. Также во всех банках можно произвести рефинансирование бизнес-кредита, если были найдены лучшие условия.
Альфа-банк относится к проверенным и надежным кредитным организациям. Если нет времени на посещение финансового учреждения, то лучшим решением станет онлайн заявка на кредит в Альфа-банк. Клиенты без проблем могут оформлять займы, находясь дома или на рабочем месте. Банк упростил процедуру оформления для того, чтобы взять кредит через интернет смогли все желающие.Если вы хотите подать онлайн заявку в Альфа-банк, посетите сервис CreditZnatok. Прямо на сайте посетители сравнивают все предложения, имеют возможность заполнить анкету онлайн. При необходимости можно дополнительно подать заявки в банки Москвы, чтобы повысить вероятность одобрения.Особенности заполнения заявки
Сейчас получение онлайн кредитов через Альфа-банк не обходится без заполнения электронной формы. Клиенты финансового учреждения должны указать такие личные данные:- вид занятости;
- номер паспорта;
- номер мобильного телефона.
Требования к заемщикам
Смогут получить наличные в Москве или в другом городе клиенты, которые являются совершеннолетними. Также требуется наличие мобильного (стационарного) телефона. При возникновении необходимости сотрудники финансового учреждения свяжутся с вами по телефону. Если желаете получить информацию по кредитованию, посетите официальный сайт банка.Непрерывный трудовой стаж, высокий ежемесячный доход, постоянная регистрация в Москве или другом регионе РФ - все это повышает шансы на получение необходимой суммы денег. Требования к заемщикам минимальные, а взять деньги в долг смогут особы в возрасте от 21 года.Что необходимо знать заемщикам?
Доступна информация по кредиту в Альфа-банке на сайте финансовой организации. Нужно учитывать, что на условия кредитования влияют разные факторы. По каждому конкретному банковскому продукту возможно получение полной информации. Зная условия и особенности всех предложений, вы сможете подобрать оптимальный вариант.Чтобы выгодно оформить онлайн займ, уточните такие моменты:- размеры комиссий;
- сроки погашения;
- штрафные санкции;
- максимальная сумма денег.
Важные преимущества
В Альфа-банке взять и оформить кредит достаточно просто. Нужно потратить 10-15 минут времени, чтобы отправить по интернету электронную форму. Быстрое рассмотрение заявок тоже относится к преимуществам кредитования в этом финансовом учреждении.Гораздо проще отправить документы по интернету, чем заполнять анкету в отделении банка. В любое время суток можно сделать запрос, уточнить информацию по конкретному кредиту. Досрочное погашение, как и оформление микрозайма в Москве, осуществляется без дополнительных комиссий.Обращаясь в Альфа-банк, вы получаете гарантии. Нужно выбрать подходящее предложение, заполнить информацию о себе, получить наличные. Надежная кредитная организация предлагает быстрое оформление через интернет молодым людям, клиентам старшего возраста.Финансовое учреждение не просто так завоевало лидирующую позицию. Удобство обслуживания заемщиков, приемлемые процентные ставки, возможность отправить онлайн необходимую документацию, широкий список способов оплаты платежей - все это преимущества кредитования в Альфа-банке.Альфа банк предлагает для ИП и ООО различные программы кредитования. Сравнить условия и ставки каждого предложения можно на этой странице.
Программы кредитования для бизнеса в Альфа банке
Какие кредитные продукты для бизнеса предлагает банк:
- на открытие предприятия;
- овердрафт;
- на любые цели без залога.
Программы доступны как малому, так и среднему бизнесу. Особые условия предоставляются начинающим предпринимателям, открывающим свое дело с нуля. Они могут получить невысокие ставки и продолжительные кредитные каникулы.
Кредиты для бизнеса в Альфа банке выдаются на следующих условиях: ставка от 13.5% до 17% годовых, сумма от 300000 рублей до 10000000 рублей.
Как получить кредит на бизнес в Альфа банке
Для оформления ссуды нужно подтвердить платежеспособность предприятия. Если речь идет о бизнесе с нуля, то клиенту потребуется предоставить в банк подробный бизнес-план. Тем, кому деньги нужны срочно, подходят кредиты малому бизнесу в Альфа банке под залог. Предметом залога может быть любое ликвидное имущество – недвижимость, транспортное средство, оборудование и пр.
Чтобы на бизнес с нуля в Альфа банке, нужно подать заявку онлайн и получить ответ от работника учреждения. Если условия устраивают, то нужно собрать необходимые документы и посетить офис банка для подписания договора.