Как обещает реклама, получить наличные за 15 минут проще простого. Для этого просто надо подойти к нужному эксперту, предъявить паспорт, при необходимости второй документ удостоверяющий личность, это пенсионное свидетельство, либо водительское. А также обязательно ответить на ряд вопросов о трудовой деятельности потенциального заемщика и его персональных данных. Но иногда через 15 минут вместо желаемого оформления нужной суммы приходится слышать обидную фразу о том, чтобы отказали в выдаче, причём не дают ни в одном банке. Здесь можно . При этом никто не будет объяснять Вам причину отказа. В этой статье Дом советов расскажет о возможных причинах отказов в выдаче и как всё-таки добиться одобрения.
Почему банки не одобряют кредит:
1. Клиент не прошел скоринг
Решение о быстрых предоставлениях любых сумм за обещанные в листовках 15 минут просто нереально. Поэтому оценку платежеспособности клиентов поручили компьютерным программам. Даже если нет кредитной истории. Такие программы называются скоринг. Программа оценивает заемщика по похожим возрастным категориям, по группе товаров в существующей уже базе должников, сопоставляет доходы клиентов с их расходами, определяет степень риска и выносит решение.Так почему не дают кредит
с хорошей кредитной историей в сбербанке причины отказов в следующем. Если же скоринг не может окончательно определить степень риска, то анкета для принятия окончательного решения отправляется следующему звену в этой непростой цепочке.
Сотрудник будет обзванивать все указанные клиентом телефоны, а также проверять клиента по всем базам данных доступных организации. Самые высокие шансы получить отказ – это отсутствие домашнего и мобильного телефона. Если в качестве рабочего телефона указан номер телефона отдела кадров, то скоринг может «решить», что этот номер дан для того, чтобы услышать ответ «да, у нас такой работает» вместо более подробных сведений. Степень отказного ответа тем выше, чем скуднее информация о заемщике.
Здесь отличный всё по доступным ценам,тот же товар как и в дорогих бутиках, только в 5 раз дешевле, о кредитах и мысли не возникнет..
Для принятия окончательного решения анкета передается офицеру, и если тот не сможет дозвониться по указанным рабочим номерам, даже если день выходной, заявка также попадет в «отказные». Конечно, заемщик может рассчитывать на «отсроченное решение» — попытка банка дозвониться на рабочий телефон в будний. Но скорее всего такую анкету ожидает корзина для бумаг. Поэтому первая причина почему не одобрили кредита это что КЛИЕНТ НЕ ПРОШЕЛ СКОРИНГ.
2. Следующей очень частой причиной отказа в сбербанке является то, что НЕ ИМЕЕТСЯ СВОБОДНЫХ СРЕДСТВ.
Первая волна ничем не обоснованных отказов коснулась федеральных сетей по продаже электроники и бытовой техники. Даже финансовые учреждения с агрессивной политикой навязывания отвечали отказом. Сотрудники на вопрос «почему?» только лишь разводили руками. Ситуация улучшилась, после того как финансовые институты закрыли временно выдачу наличными, а также прекратили активировать пластиковые банковские карты с пониженными лимитами. Просто у них стало не хватать оборотных средств для выдачи их новым заемщикам. Чтобы ускорить процесс накопления и не потерять клиентов, в банках стали более строго подходить к клиенту, даже с хорошей кредитной историей и связанными с ними рисками.
Дело в том, что все эти учреждения, практикующие агрессивную политику, недостающие оборотные средства берут у своих коллег на западе. С учетом кризиса стоимость подобных операций значительно возросла, поэтому ничего не остается, как отказаться от подобных услуг с запада и накопить собственные оборотные средства, что требует времени.
Если ранее клиент не мог получить 2 кредита ни в одном банке, то сейчас возможно взять лишь один, да и тот пользуется повышенным вниманием у скоринга, службы экономической безопасности. Этот вопрос мучает многих — причины отказа в кредите в сбербанке. В первую очередь это прошлые просроченные платежи, которые стали объектами повышенного внимания. Если раньше прощалось при выдаче последующих сумм одной, а то и двух просрочек платежа, то теперь на решение о оформлении будущих ссуд может повлиять даже один некорректный платеж.
Чтобы еще более усложнить получение, вводятся в скоринг добавочные показатели для определения платежеспособности клиента. Если ранее достаточно было предъявление паспорта, то теперь могут попросить предъявить второй документ, а также справку о зарплате, либо справку по форме 2-НДФЛ. Таким способом банки ограждают себя от «плохих» ссуд, и предпринимают все, лишь бы избежать потери оборотных средств из своего портфеля.
3. Третья причина отказа — это серьёзная проверка в БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (БКИ).
Ранее получить достоверную информацию о заемщике было невозможно. Все, что можно было узнать, это то, что клиент написал в анкете, несколько телефонных звонков на работу и домой и не официально взятые данные вида «не привлекался», «на учете в наркодиспансере не состоял», «в психиатрических клиниках не лечился». Подобная информация была весьма ценной, ведь алкоголики, наркоманы и недееспособные граждане долги заведомо отдавать не собираются.
На основе подобной информации составлялась своеобразная база данных об отказе в предоставлении. В таких базах было множество причин послуживших основанием для того чтобы не дали кредит в банках.
Даже одно административное взыскание у заемщика могло стать поводом для отрицательного решения. Такие клиенты попадали в «стоп-лист». Я расскажу почему не дают кредит если нет кредитной истории сюда же попадали те, кто не возвращал или хотя бы допускал просрочку платежей. По мере накопления подобных данных начинают ими обмениваться, в результате получая совместные «стоп-листы», которые по сути являлись временным вариантом БКИ.
Официально подобный «стоп-лист» вроде не существует, зато выбраться заемщику из него невозможно. Передавая эти списки друг другу банки нарушали закон о частной жизни и персональных данных заемщиков. Несколько лет назад подобный совместный «стоп-лист» появился в виде компьютерных дисков и в бумажном варианте. Причастность к подобной утечке информации отрицается, но, тем не менее, не секрет, что именно этими данными и пользуются сотрудники безопасности.
Анализ таких «черных баз» проведенный специалистами показал, что многие клиенты, попавшие в «стоп-лист» России, никогда даже и не обращались. Но проще отказать в выдаче кредита клиенту по причине его присутствия в «стоп-листе» сбербанк, пусть даже и «черном», чем осуществить более детальную проверку данных потенциального заемщика. Отсюда многие необоснованные отказы.
Задача облегчения проверки клиентов недавно была возложена на полноценные БКИ. Всю информацию о заемщике можно запросить, обратившись в БКИ. Только тут тоже возникают различные трудности. Следовательно до сих пор финансовые организации обращаются к разным БКИ. Весьма вероятно, что «плохой» заемщик отрицательную кредитную историю имеет в том БКИ, с которым не поддерживается отношений. Жаль только, что время работает не в пользу заемщиков.
Оформление банковского кредита является отличным способом решения возникших финансовых проблем. Но, к сожалению, далеко не всегда поданная заявка может быть одобрена. При этом банковские сотрудники никогда не озвучивают причину отказа. Поэтому многих неудачливых заемщиков очень интересует, почему не дают кредит в банке. Существует несколько основных обстоятельств, которые могут повлиять на лояльность банка. И все эти обстоятельства будут рассмотрены далее.
Любое финансовое учреждение, оказывающее услуги, предъявляет к потенциальному заемщику определенные требования. Они касаются возраста, минимального дохода, места прописки и т. д. Основные требования у большинства банков схожи между собой:
- заемщик не должен быть моложе 21 года;
- он непременно должен предоставить официальную справку, которая подтверждает уровень дохода, достаточный для внесения ежемесячных платежей по кредиту;
- стаж работы на последнем предприятии должен составлять не менее шести месяцев;
- место прописки должно совпадать с местом оформления кредита.
Естественно, что если хотя бы одно из этих условий не выполняется, то банк вряд ли сможет одобрить кредит. Исключение могут составлять только быстрые кредиты (их еще называют экспресс-кредитами), которые предоставляются по минимуму документов. Но в этом случае банк страхуется путем увеличения процентной ставки.
Иногда причина того, что человеку не дают кредит в банках, может крыться в темных моментах его биографии. В данном случае имеется в виду, например, наличие непогашенной судимости. Подозрение может вызвать и не слишком опрятный внешний вид.
А не слишком ли много вы просите?
Нередко банк отказывает в выдаче кредита и потому, что клиент запрашивает слишком большую сумму. Если сотрудникам банка кажется, что долговая нагрузка будет слишком велика для заемщика, то его заявка отклоняется. Особенно это касается ситуаций, когда у человека уже есть несколько займов в других учреждениях или же он слишком часто пытается оформить кредит.
Повлияет на решение банка и информация из бюро кредитных историй. Если человек уже имеет задолженность перед банком и не выполняет свои обязательства по ее погашению, то ему не стоит удивляться, почему банки не дают кредит.
Недостоверная информация: не только поддельные документы
Если банковские сотрудники заподозрят заемщика в предоставлении недостоверной информации, то вряд ли ему удастся . При этом речь идет не только о поддельных документах. Порой в бумаги может закрасться случайная опечатка, которая и приведет к отрицательному ответу по заявке. К примеру, если клиент укажет неверный рабочий телефон и работник банка не сможет дозвониться до предприятия, то он, соответственно, не сможет получить подтверждение информации о трудоустройстве человека. Это наверняка приведет к отказу по кредитной заявке, ведь банк решит, что клиент вводит его в заблуждение и пытается произвести ложное положительное впечатление путем указания придуманных данных.
Большинство отказов в выдаче займов вполне очевидны, но хочется еще раз остановиться на такой проблеме. Хотя бы потому что, человек не всегда понимает, почему ему не дали товарную ссуду на долгожданный смартфон. Клиент думает одно, а у банка свое видение ситуации.
Как выглядит хороший заемщик
Вырисовывается, если судить об отзывах менеджеров, образ такой: женщина с 2-я детьми где-то за 40, которая состоит в официальных отношениях, редко переезжает, судя по паспортным данным, имеет постоянный заработок, желательно в государственной сфере, проживает далеко от горячих точек.
Естественно, соответствовать таким канонам получается не всегда. Все эти моменты просчитает , она же отвечает за анализ рисков невозврата. Баллы данный софт уберет, если нет постоянной прописки, высшего образования, детей, мужа.
Трудно взять заем, когда тебе меньше 25 лет, а работа связана с опасностями (милиция, спасатели). Менеджеры обратят внимание и на хронику , допустим, ссуды берутся часто на срок до полугода, но погашаются гораздо быстрее.
И хотя последний вариант в случае с телефоном может и не проверяться, но если этот момент произойдет, то банк поймет, что на человеке мало заработаешь процентов.
Факторы отказа
В финансово-кредитной сфере есть ряд критериев, которые помогают банкам принять правильное решение:
- СТОП-факторы, позволяющие сразу дать отрицательное решение по предоставлению финансирования.
Среди многочисленного списка нашли место недостоверные данные о человеке, отсутствие рабочего стационарного телефона, регистрации в месте расположения отделения банка, судимость, неопрятная внешность, уклонение от уплаты налогов или алиментов, трудоустройство на ИП, малый рабочий стаж, нет военного билета, плохая кредитная история, частые отказы в других учреждениях и т.д.
- ГО-факторы дают позволение дать добро.
Прописка в городе, где происходит подача документов на телефон – более 5 лет, возраст от 30 лет, хорошая кредитная история, проживание в престижном районе, достойная должность, есть ребенок, официальный брак, высокий доход и прочее.
После указания всех этих характеристик в заявке (а банкиры тщательно составляют этот документ), за каждую позицию будут начислять баллы. А их совокупность даст результат. Но менеджеры не обязаны говорить правду о том, кредит на телефон (тут работает закон ГК РФ вторая часть, а именно статья 821).
Как повысить свои шансы на успех
Есть несколько несложных методов, позволяющих каждому россиянину получать одобрение в банках на покупку бытовой техники, электроники и прочих товаров. Для начала это , которая, к сожалению, увеличит сумму ссуды.
Ряд советов помогут в этом деле:
- Постарайтесь официально трудоустроиться. Но если не получается, а все равно поступает регулярный доход, например, от фриланса, то обязательно докажите свою платежеспособность. Поможет с карточного или расчетного счетов, чеки на покупку дорогостоящей техники, визы о прилете в другие страны, которые есть в загранпаспорте.
- Плохую кредитную историю . Но она необязательно может быть из-за нерадивости самого заемщика. Имеет место в редких случаях человеческий фактор, где банковский менеджер допустил ошибку и пр. нюансы. Для ряда банков достаточно взять пару кредитов один за другим, можно и в МФО, вовремя их погасить, что позволит реабилитировать себя как плательщика.
- , в особенности, если речь идет о покупке Айфона, спасут ситуацию. Естественно, к этому человеку предъявляют особые требования: его доходы и кредитная история не должны вызывать вопросов.
- Указывайте в анкете только правдивые данные. При выявлении любых неточностей, опечаток последует отказ.
- Не стоит брать заем сразу в магазине, лучше обратиться за потребительским займом к банкирам или взять кредитную карточку. Брокеры на местах в торговых точках часто навязывают страховку по ссуде, гарантию на телефон от кражи, поломки и прочее, что существенно увеличивает размер долга.
- Идите в то учреждение, где получаете . Доказано, что там для «своих» клиентов предлагают более недорогие кредиты на потребительские нужды. Это позволит купить телефон с наименьшей переплатой, а оплату можно совершать в виде регулярного списания с зарплатного пластика.
Но когда все банки подряд не дают ссуду на смартфон, и нет времени улучшать свою кредитную историю, следует рассмотреть альтернативные методы. Допустим, взять ссуду в микрофинансовых организациях или у частников. Конечно, придется переплатить, да и срок невелик, но зато кроме паспорта этих субъектов финансового рынка больше ничего не интересует.
Как узнать, почему не дают кредит в банке? Ответ волнует многих потенциальных клиентов, надеющихся получить заёмные средства и получающих отказ. Узнать это возможно, и знания помогут повысить шансы на одобрение или выяснить иные способы улучшения финансового положения.
Cодержание
Как узнать, почему банк отказывает
Банк при рассмотрении заявки учитывает множество критериев и имеет право отказать без объяснения причин. Но главным фактором, влияющим на решение, является кредитная история. Проверить её можно несколькими способами:
Возможные причины отказа
Перед тем как заключить договор с клиентом, банк должен узнать, что заёмщик сможет своевременно выплачивать кредит. Для этого представители финансовой организации тщательно анализируют кредитоспособность гражданина и учитывают несколько факторов. Выяснить, почему получен отказ, непросто, но есть ряд возможных причин, по которым кредит не дают:
- испорченная кредитная история;
- отсутствие стабильного дохода (его подтверждения);
- отсутствие постоянной регистрации, прописки;
- возраст младше 18-20 лет или старше 65-80;
- отсутствие стажа и постоянного места труда;
- крупная запрашиваемая сумма;
- ложная информация о клиенте;
- наличие судимостей;
- иждивенцы.
Где взять деньги, если кредит не дают
Если кредит не дают, можно воспользоваться другими продуктами банка. Доступный многим и популярный среди российских граждан – . Она имеет определённый лимит, который нельзя превышать. Как правило, действует льготный период, в течение которого возможно пополнять счёт, возвращая потраченные средства без выплат процентов. По истечении периода начинает действовать процентная ставка, и размер обычно выше, нежели при стандартном кредитовании.
Если не удалось узнать, почему не дают кредит, а деньги нужны срочно, обратитесь в микрофинансовую организацию за . Услуга не менее популярна, так как к заёмщикам предъявляются более лояльные требования. Для получения денег обычно нужно предоставить удостоверяющий личность документ. Подтверждение доходов и стажа в большинстве случаев не требуется.
Но есть некоторые нюансы. Первый — переплаты. Второй – ежедневное начисление процентов. В итоге годовая ставка может превысить 600-800%. Третий – значительные неустойки при просрочках. Всего за пару недель долг может вырасти в несколько раз.
Как повысить шансы на одобрение
Если удалось узнать, можно попробовать устранить причины отказа и изменить ситуацию, став положительным и желательным клиентом. Например, подтвердите свой доход, предоставив банку справку о заработке 2-НДФЛ. Большим плюсом будет официальный трудовой стаж, который докажет трудовая книжка.
Гарантией обеспечения кредита может стать залог, поэтому наличие недвижимой собственности или автомобиля станет большим плюсом. Оформите имущество в качестве залогового и получите деньги. Также можно предоставить поручителей, которые в случае задержки выплат будут погашать долг. Но на такое соглашаются немногие.
Совет: если вы запросили крупную сумму, попробуйте уменьшить её размер. Возможно, в таком случае кредит выдадут.
Узнать, почему в банке не дают кредит, можно попытаться самостоятельно. И теперь вы в курсе, как это сделать, и сможете получить деньги.
Видео: как узнать, почему не дают кредит
Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.
Тинькофф Банк — кредит наличными
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
- Срок кредита: от 3 месяцев до 3 лет
- Ставка: от 12% годовых
- Без справок и визита в банк
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Возраст 18–70 лет
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
- Досрочное погашение в любое время
Способы получения:
- Бесплатная доставка курьером
Восточный Банк
Информация о продукте:
- Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
- Срок займа: от 13 до 60 месяцев
- Ставка: от 11,5% годовых
Требование к заёмщику:
- Паспорт РФ
- Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
Способы погашения:
- Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
- Через банкоматы
- Погашение кредита онлайн
- С помощью партнеров банка «Восточный»
- Банковским переводом
- Через бухгалтерию по месту работы
- В отделениях «Почты России»
Информация о продукте:
- Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
- Срок кредита: от 1 до 5 лет
- Ставка: от 10,9%
Требование к заёмщику:
- Возраст: 18 до 65 лет
- Сумма: до 1 500 000р.
- Срок от 1 до 5 лет
- Процентная ставка от 10,9% годовых
- Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
- Решение за одну минуту
Способы погашения:
- Банковская карта
- Наличными у партнеров
- Банковским переводом
Информация о продукте:
- Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
- Срок: от 5 до 60 месяцев
- Ставка: 8,9% годовых
Способы погашения:
- Онлайн платеж
- Карта Совкомбанка
- Интернет банк
- Отделения банка
- Банкоматы и устройства самообслуживания
Требования к заемщику:
- Гражданство РФ
- Возраст от 20 до 85 лет
- Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
- Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
- Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона
Ренессанс Кредит
Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели »: быстрое оформление, низкие процентные ставки.
Особенности:
- Годовая процентная ставка – от 10.9%
- Продолжительность кредита – от 24 месяцев до 5 лет
- Наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 70 лет
- Для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (ИНН, военный билет, диплом о получении образования, именная банковская карта, водительское удостоверение, загранпаспорт)
- Могут потребоваться дополнительные документы – о трудоустройстве (например, заверенная работодателем копия трудовой книжки, 2-НДФЛ и т. д.), о платежеспособности (свидетельство о регистрации ТС, полис ДМС, наличие в загранпаспорте иностранной визы)
Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки ».
Особенности:
- Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
- Годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%
- Продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет
- Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории
Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.
Условия получения займов:
- Сумма: от 2000 до 30000 рублей
- Срок займа: от 7 до 30 дней
- Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
- Без поручителей, справок и залога
Требование к заёмщику:
- Возраст: от 18 до 75 лет включительно
- Гражданство РФ (наличие паспорта)
- Активный номер мобильного телефона
Способы получения:
- Банковская карта
- Банковский счет
- Яндекс.Деньги
- Система Contact
- Золотая корона
Возврат займа:
- С помощью банковской карты
- С банковского счета
- С терминала «QIWI»
- С онлайн-кошелька «QIWI»
- Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
- Наличными через систему «Контакт»
Информация о продукте:
- Сумма займа: от 1000 до 50 000 рублей
- Срок займа: от 6 до 180 дней
- Ставка: до 2,2% в день
Способы получения:
- В офисе компании
- Банковская карта
Требование к заёмщику:
- Возраст от 18 до 70 лет
- Постоянный источник дохода
- Гражданство РФ
Способы погашения:
- Через платежные терминалы
- Безналичным расчетом
- В любом офисе организации
- Картой в личном кабинете
Lime
Информация о продукте:
- Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
- Срок займа: от 7 до 168 дней
- Первый займ для клиентов 0%
- Ставка:
- минимальный 0,84%
- максимальный 2,24%
Требование к заёмщику:
- Паспорт гражданина РФ
- Возраст более 21 лет
- Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
- Действующий номер мобильного телефона
Способы получения:
- Банковская карта
- QIWI-кошелек
- Система CONTACT
- Яндекс.Деньги
- Банковский счет
Способы погашения:
- Банковская карта
- Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
- Платежная система «Contact»
Условия получения займов:
- Сумма: от 3 000 до 15 000 рублей
- Срок: от 7 до 30 дней
- Процентная ставка: 1,5% в день
- Валюта: Рубли
- Без скрытых комиссий
Требование к заёмщику:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Возраст заемщика от 21 года до 65 лет
Преимущества:
- Оформление только по данным паспорта
- Максимально быстро и удобно
- Без посещения офиса и встречи с менеджером компании
- Займ выдается безналичным расчетом и может быть погашен таким же образом
Способы погашения:
- Банковская карта
- Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлайн)
- Электронный кошелек Яндекс.Деньги
- Безналичный расчет на реквизиты компании
- Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
- Юнистрим
Способы получения:
- Банковская карта
- Кошелек «Яндекс.Деньги»
Как получить кредит без отказа
Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.
- Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
- Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
- Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
- Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
- Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
- Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
- Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.
Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.
Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.
- Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
- При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
- При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.
Что делать, если испорчена кредитная история
Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.
Если кредитная история испортилась по вине заемщика
- Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
- Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
- Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
- Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.
Если кредитная история отсутствует
Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.
Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.
Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.
- Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
- Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
- Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
- Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
- Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.
Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}