«Почта Банк» – это розничный банк, созданный относительно недавно, в январе прошлого года. Он был образован усилиями международной финансовой группы ВТБ и ФГУП «Почта России» на основании «Лето Банка».
Согласно статистическим данным, лишь 1/2 взрослого населения страны активно использует предлагаемые банками услуги. Тогда как в Китае данный показатель составляет 70%, а в скандинавских странах – больше 90%. Благодаря работе «Почта Банка» будет усилено проникновение банковских услуг на территории России.
Важно! Первостепенную свою цель основатели «Почта Банка» видят в повышении доступности финансовых услуг для российских граждан.
Клиентам «Почта Банка» доступны:
Сберегательные счета;
Кредитные продукты в ассортименте;
Расчетные и кредитные карты;
Платежи и переводы;
Интернет- и мобильный банк.
Основатели «Почта Банка» хотят сделать его одним из наиболее масштабных в стране. Поэтому в ближайшие годы запланировано открыть около 15 клиентских центров.
«Почта Банк» России: условия кредитов
Финансовое учреждение располагает не одним кредитным продуктом. Для большего удобства восприятия представим условия кредитов в виде таблицы.
Условия кредитов для пенсионеров в «Почта Банке» России
Для такой категории населения, как пенсионеры, «Почта Банк» готов предложить особые условия. Так, им доступны два кредита:«Льготный». Согласно условиям программы, кредитный лимит в «Почта Банке» варьируется от 20 до 150 тыс. рублей. На его погашение отводят 1-3 года. Переплата в год – 19,9-29,6%, точный размер определяется для каждого заявителя персонально;
«Льготный Особый» – ориентирован на пенсионеров, получающих пенсию в данном финансовом учреждении. Лимит по кредиту и срок кредитования являются аналогичными предыдущей программе, а процентная ставка снижена и составляет 16,9-29,6%.
Важно! Вместе с тем, оформляя кредит в «Почта Банке» России, можно воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». С ее помощью при полном погашении кредита без просрочек будет произведен перерасчет – с учетом процентной ставки 14,9%.
Разница будет зачислена на Сберегательный счет.
Чтобы оформить кредит в «Почта Банке» России, пенсионерам следует обратиться в отделение финансового учреждения с паспортом гражданина РФ и работающим мобильный телефоном.
После подачи заявки предстоит ожидать решения, что может занять минимум пару часов, а максимум – 1 рабочий день. Кредитные средства можно обналичить через банкомат или расплачиваться банковской картой.
Кредиты в «Почта Банке» России по онлайн заявке
Взять потребительский кредит в «Почта Банке» России можно, придерживаясь следующего алгоритма:Ожидать решения по заявке, которое будет принято не позднее следующего рабочего дня. Приходит извещение от «Почта Банка» с помощью sms-сообщения на мобильный телефон;
Получить наличные или совершить безналичный платеж.
При оформлении кредита сотрудник «Почта Банка» открывает Сберегательный счет с картой и предоставляет карту платежной системы Visa.
С помощью последней можно получить наличные в любом банкомате или оплачивать услуги, товары в интернете или магазинах по всему миру безналично.
Получить наличные без комиссии за снятие можно в банкомате «Почта Банка».
Почта банк предлагает клиентам кредит наличными в размере от 50 000 до 1 000 000 руб. Займ предоставляется в рублях РФ.
Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,9% годовых.
Окончательное решение по размеру переплаты Почта банк принимает индивидуально, опираясь на финансовое положение конкретного заемщика.
Условия кредитования
Банк Почта России выдает кредит наличными на следующих условиях:
- Это нецелевой банковский продукт , то есть полученные средства можно тратить абсолютно на любые цели.
- Комиссии за выдачу наличных и обслуживание кредита не предусмотрено.
- Снятие наличных с карты бесплатное , при условии обналичивания денег в терминалах Почта Банка или ВТБ 24 либо в почтовых отделениях России.
- Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависит от его платежеспособности.
- По онлайн-заявке предварительное решение принимается за 5 минут , окончательное решение - в течение 1-го рабочего дня.
Условия кредитования физических лиц в Почта банке могут различаться в зависимости от размера необходимых средств и использования дополнительных опций и бонусов.
| Сумма | от 50 до 500 тыс. | от 501 тыс. до 1 млн. | от 501 тыс. до 1 млн. |
|---|---|---|---|
| Валюта | рубли РФ | ||
| Срок погашения | от 1 года до 5 лет | ||
| Процентная ставка, годовых | от 19,9 до 24,9% | 16,9% | 12,9% |
| Ставка при подключении опции «Гарантированная ставка» | 16,9% | 14,9% | не предусмотрено |
| Стоимость опции «Гарантированная ставка» | 3,9-4,9% от суммы кредита к выдаче | 1% от суммы кредита к выдаче |
Опция «Гарантированная ставка» позволяет снизить процентную ставку при соблюдении заемщиком условий:
- Закрыть кредит наличными.
- Вносить все платежи вовремя, то есть оплачивать кредит без просрочек.
- Произвести ежемесячную оплату не менее 12 раз.
Сервис является бесплатным и доступен на сайте www.pochtabank.ru в круглосуточном режиме.
Требования к заемщику
Требования Почта банка к физическим лицам минимальны:
- Возраст на момент подписания договора более 18 лет.
- Наличие паспорта гражданина России.
- Наличие постоянной регистрации в России.
- Наличие мобильного телефона.
- Общий стаж работы более 3 месяцев.
Отсутствие официального трудового стажа либо действующей работы не является основанием для отказа в выдаче кредита наличными. Условия кредитования для безработных граждан рассматриваются индивидуально.
Сумму кредита утверждает банк.
При желании установленный лимит может быть увеличен. Для этого необходимо привлечь поручителей (до 2х человек). Требования к ним предъявляются те же, что и к самому заемщику.
Какие документы потребуются?
Условия Почта банка максимально лояльны по отношению к заемщикам.
Для оформления займа наличными понадобится предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина России (оригинал и копия).
Займ может быть оформлен только по одному паспорту. Однако, условия при этом нельзя назвать выгодными для клиента.
- Копия пенсионного свидетельства (СНИЛС) - для работающих граждан.
- ИНН работодателя - для работающих граждан.
- Справка из ПФР о величине пенсии - для пенсионеров.
Для получения кредита наличными не требуется предоставлять справок о доходе.
Как взять кредит наличными?
Процедура получения займа в Почта банке простая и не занимает большого количества времени.
Для получения денег наличными необходимо:
- Передать в банк заявку на выдачу кредита
Это можно сделать в одном из отделений Почта банка либо удаленно через официальный сайт организации.
- Получить одобрение на выдачу кредита.
Заявки рассматриваются достаточно быстро. Скорость принятия решения зависит от метода передачи заявки.
Онлайн-заявки рассматриваются в течение нескольких минут после отправки. Ответ на обычные заявления готов по истечению 1-го рабочего дня.
- Посетить отделение Почта банка и подписать кредитный договор.
Положительное решение о выдаче кредита действительно 7 дней. По прошествии этого времени для оформления займа придется проходить процедуру одобрения заново.
- Получить денежные средства.
Почта банк выдает кредиты в безналичной форме. Для этого оформляется специальная карта, на которую перечисляется сумма займа.
Карта не является кредитной в полном понимании этого слова. Лимит снятия наличных по ней ограничен одобренной банком суммой.
Почта банк является новым розничным банком, он создан в начале этого года совместно Почтой России и ВТБ на базе существовавшего ранее Лето Банка.
Банк оказывает все виды банковских услуг:
- здесь можно открыть сберегательный счет, срочный вклад,
- есть мобильный и интернет банкинг,
- выдаются кредитные карты,
- есть много различных кредитных продуктов,
- доступны пенсионные счета,
- коробочное страхование и разнообразные сервисные продукты.
Банк призван повысить доступность финансовых услуг для россиян. Сейчас ими пользуется только половина населения страны, а в западных странах почти все люди.
Банк собирается в ближайшее время открыть более 15000 клиентских центрах в почтовых отделениях, также банку принадлежат все отделения Лето банка со временем он планирует стать одним из крупных российских банков.
Банк предоставляет все виды кредитов, здесь можно, к примеру, взять потребительский кредит. Он может быть выдан на любые цели, их может ограничить только ваша фантазия.
Лимит кредита 50000 – 500000 рублей, его срок может быть 1- 5 лет Решение о кредите Почта банк примет в течении дня. Если вы берете кредит для бизнеса и проведете презентацию в офисе банка, то можете получить значительную скидку по кредиту, также банк предоставляет услугу рефинансирования вашего кредита в других банках по ставке 20% годовых.
В банке очень привлекательные условия кредитования для пенсионеров. Здесь можно получить 20000 – 150000 сроком 1- 3 года. Если заемщик получит травму или будет госпитализирован, то при таком кредите автоматически получит страховую защиту.
Мужчины могут воспользоваться этим кредитом в 40 – 75, а женщины в 40 – 80 лет. Ставка такого кредита 17% годовых.
- Для получения такого кредита нужно иметь российский паспорт, постоянную регистрацию в любом субъекте РФ, также требуется мобильный телефон, а также другой рабочий или контактный телефон, кроме того, нужен будет СНИЛС и ИНН работодателя, если человек продолжает работать.
Еще нужно будет пенсионное удостоверение и справка о том, что человек получает трудовую пенсию. Если вы пенсионер и думаете , то Почта банк станет отличным вариантом.
Банк предоставляет также кредиты на образование, на общую сумму 2000000 рублей, учащимся от 14 лет. Вы получаете кредит частями. Кредит можно получать частями, то есть банк оплатит счет, полученный из учебного заведения.
Во время обучения нужно оплачивать только проценты по кредиту, но не основную сумму. Для студентов предусматривается особая страховая программа. Если прийти в клиентский центр всей семьей, то с учетом семейного дохода лимит по кредиту будет повышен.
Кредит может быть выдан для учебы в любом ВУЗе РФ, по основному долгу может быть предоставлена отсрочка, это можно сделать, если вы взяли академический отпуск, ищите работу или служите в армии.
Банк предлагает для своих клиентов весьма выгодное , кредиты предоставляются без первоначального взноса, со ставкой 14%. Максимальный лимит по нему 10000000 рублей.
Кредит на новый автомобиль можно брать, если вы приобретаете машину в автосалоне, его можно получить как на приобретение иностранного так и отечественного автомобиля.
Срок кредитования, до 5 лет. Банк не практикует мораторий на досрочное погашение кредита и не штрафует за это. Кредит можно взять в возрасте 23 – 65 лет. Для подтверждения доходов потребуются справка 2-НДФЛ, справка от работодателя.
Потребуются и другие , нужен также российский паспорт, общий трудовой стаж не менее года и стаж работы на последнем месте от полугода.
Плюсами в этом случае является крупная сумма кредита, отсутствие первоначального взноса т страхования КАСКО для машины, погашать кредит можно по индивидуальной программе, правда потребуется поручительство и регистрация, кредит будет рассматриваться 5 дней. Мужчинам до 27 лет нужен будет также военный билет.
Банк пока не выдает , так как он ориентирован больше на работу с физическими лицами, а не бизнесом, однако в будущем такая услуга будет предоставляться.
Зато банком предоставляется качественный сервис для клиентов, непосредственно на сайте доступен кредитный калькулятор, что поможет легко и быстро просчитать стоимость кредита и определиться с тем, нужен ли он вам, также через Интернет можно оформить любой кредит и сделать любые платежи с использованием кредитных карт через интернет банкинг.
Банк выдает кредитные карты, которыми можно повсеместно пользоваться. Они позволяют беспроцентно использовать кредит на протяжении 4 месяцев, их лимит до 300000 рублей.
Банк будет постоянно развиваться, ожидается появление новых услуг и сервисов, сотрудничество с ВТБ говорит о его солидной основе и возможности доверить ему свои средства.
Почта Банк предоставляет несколько программ кредитования, а также рефинансирования кредитов оформленных в других банках (не относящихся к группе ВТБ). При этом, условия и сумма кредита, по программам имеют отличительные особенности. Кредит наличными в Почта Банке — это базовая программа кредитования на любые цели, с наиболее выгодными условиями среди антологичных программ других банков.
Вместе с программой кредитования наличными, Почта Банк предлагает выгодные кредитные карты: (с опцией начисления процентов на остаток на карте и бонусным поощрением) и .
Кредит наличными и другие программы кредитования в Почта Банке
В таблице представлены, предложенные Почта Банком кредитные программы, с основными условиями:
| Наименование кредита | Предоставляемая сумма | Годовая процентная ставка | Срок |
| Кредит наличными | до 1 500 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 5 лет |
| Рефинансирование | 50 000 — 1 000 000 ₽ | от 11,9% | 1 — 5 лет |
| Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара» | 3 000 — 1 000 000 ₽ | 14,5% | 6 мес. — 5 лет |
| Кредит на образование «Знание – сила» | 2 000 000 ₽ | 9,9% | до 150 мес. |
| Кредиты для корпоративных клиентов | 50 000 — 1 000 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 5 лет |
| Дачные строения и дома в кредит (первоначальный взнос от 10% до 90%) | до 1 000 000 ₽ | — | 6 — 60 мес. |
| Кредиты для пенсионеров | 20 000 — 200 000 ₽ | от 10,9% | 1 — 3 года |
Условия по программе «Кредит наличными»
Общие условия :
- 10,9%;
- до 1 500 000 ₽;
- от 1 года до 5 лет;
- нужен только паспорт и номер СНИЛС;
- предварительное решение за 1 минуту.
Индивидуальные тарифные планы по «Кредиту наличными»
По программе Кредит наличными установлены различные условия в зависимости от тарифного плана.
Для клиентов у которых тарифный план Сберегательного счета «Базовый» , условия следующие:
Для тарифных планов Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» :
Кредит для пенсионеров
Льготный кредит предоставляется пожилым гражданам на следующих условиях:
- ставка годовая - от 10,9%;
- срок - 1 — 3 года;
- сумма займа 20 000 – 200 000 ₽.
Почта банк предлагает более лояльные условия для пенсионеров, в любых других банках пенсионеров кредитуют крайне неохотно.
Также можно оформить страховку на случай госпитализации и других непредвиденных сложностей. Ежемесячные выплаты за нее равны 0,2-0,3% от суммы кредита.
Кредит на образование «Знание – сила»
Условия кредитования:
- цель - оплата образования;
- возраст учащегося - от 14 лет;
- категория учебного заведения - любая;
- ограничение по сумме займа - до 2 млн. руб.
Ссуда на образование предоставляется Почта Банком поэтапно. Для осуществления каждой проплаты в банк следует принести квитанцию из учебного заведения. В конце учебы заемщику нужно погасить основную сумму займа. Дальше он будет выплачивать только проценты по нему.
Первый вопрос, волнующий заемщиков, касается размера % ставки. Он зависит от разных факторов (суммы, срока и пр.). Огромная выгода этого кредита заключается в том, что им можно управлять. Есть возможность самостоятельно оплатить 1-2 семестра. Не приносите в банк квитанцию и платите сами! Эта сумма будет вычтена из общего долга.
Рефинансирование
Эта распространённая услуга переноса кредита из одного банка в другой, при это предоставляются выгодные условия. В Почта Банк можно перевести кредит из любого другого банка, не относящегося к группе ВТБ. Главное, чтобы на этот кредит не были наложены штрафные санкции и он являлся действующим.
Новая ставка (в Почта Банке) назначается только после изучения прежних долговых обязательств клиента. Последнему могут быть предложены 1 или 2 кредита общей суммой до 500 тыс. Претенденту на рефинансирование нужно предъявить свой прежний договор и паспорт. Ответ обычно поступает в течение суток.
Плохая кредитная история - главная преграда для рефинансирования кредита посредством Почта Банка. Если нужна большая, чем указано, сумма, кредит можно оформить на двух созаёмщиков.
Дополнительные услуги
Помимо описанных выше продуктов, клиентам Почта Банка доступны следующие дополнительные опции:
- Страхование по любой программе на выбор заемщика . Размер компенсации при наступлении описанного в договоре страхового случая может вдвое превысить размер самого займа. Этим стоит воспользоваться пенсионерам, которые часто испытывают сложности со здоровьем. Застрахованному клиенту в случае травмы или болезни, из-за которой человек не может вовремя погашать платежи, штрафные санкции не применяются и % ставка не повышается.
- Смещение даты платежа . Заемщик может перенести дату своего обязательного платежа на любое время (но не более чем на 15 суток от назначенной банком даты). Диапазон - с четвертого по 28-ое число.
- Автоплатёж . При этом назначается определенная дата автоматического списания ежемесячной оплаты. Поможет настроить эту опцию кредитный представитель. Деньги списываются с кредиток любых сторонних организаций.
- Уменьшение регулярного платежа . Это одноразовая опция (уменьшить платеж можно только раз в течение всего срока). Доступна всем, включая пенсионеров. После уменьшения платежа происходит перерасчет и срок кредитования пропорционально увеличивается.
Чтобы подключить одну или несколько услуг, нужно обратиться к представителю банка до внесения очередного платежа. Если лично прийти в офис сложно, с ним можно созвониться (используйте телефон горячей линии).
Погашение кредита
Оплачивать можно через банкоматы, сайт Почта Банка или его партнеров. Наиболее удобно оплачивать кредит через страницу онлайн оплаты Почта Банка, с другой карты. При использовании личного кабинет интернет-банка, можно настроить автопогашение.
Адреса партнеров банка, через которые можно переводит деньги для оплаты кредита на сайте банка.
Если клиент согласен оформить страховку, его шансы на получение кредита резко возрастают. После погашения кредита расплатившийся заемщик может снова получить его половину.
Предварительный расчёт кредита
Перед подачей заявки можно воспользоваться и рассчитать приблизительную сумму ежемесячных платежей и график выплат. Взносы при этом рассчитываются уже с учетом страховки.
Подача онлайн заявки на кредит
Для подачи онлайн заявки на кредит, банк предусматривает 2 способа:
- в ближайшей точке обслуживания .
Подробности по всех кредитным программам
Все подробности по кредитным программам Почта Банка на
Почта Банк активно внедряет различные тарифы, расширяя линейку банковских продуктов для своих клиентов. Самым востребованным из них остается кредит наличными с услугой «Гарантированная ставка». Вы можете взять деньги на любые цели без обеспечения, только по двум документам: паспорту и СНИЛС. Требования к заёмщику минимальные:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет до 70 лет;
- наличие постоянной регистрацией в любом субъекте России;
- действующий номер мобильного телефона.
В некоторых случаях понадобиться ИНН работодателя, справка о доходах и залог не нужны.
Тарифы и обслуживание
В рамках тарифного плана можно получить от 50 тысяч до 1 млн рублей. Срок использования заёмных средств оставляет от 1 года до 5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в пределах 12,9%-24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» размер комиссионных будет пересчитан по тарифу 12,9%. Условием для выполнения данного предложения является погашение кредита наличными в установленный срок без просрочек. При выдаче более 300 000 рублей банк взимает дополнительную комиссию в размере от 3,9% до 6,9% от одобренной суммы.
Как получить кредит
Чтобы не терять время на оформление, можно подать заявку онлайн и получить предварительное решение за 1 минуту. В специальную форму на официальном сайте Почта Банка нужно внести персональную информацию и контактные данные, выбрать параметры кредита наличными. Подать заявку можно не только через Интернет, а и в отделении финансовой организации или на стойке продаж. После получения положительного решения вы сможете забрать деньги в кассе. Выдача средств также доступна через банкоматы Почта Банка.
Варианты погашения
Заёмщики могут вернуть долг по кредиту различными способами. Например, без комиссии можно перевести деньги с банковской карты или внести наличными в кассах и терминалах Почта Банка или ВТБ. С начислением процентов:
- через систему денежных переводов Золотая Корона;
- электронными деньгами КИВИ;
- межбанковским переводом по указанным в договоре реквизитам;
- в салонах Евросети;
- с помощью сервиса Рапида.
Для удобства выполнения долговых обязательств по кредиту наличными от Почта Банка вы можете подключить пластиковую карту любого банка страны к автоматическому списание средств в установленную дату. Так вы не пропустите платеж, и сможете избавить себя от штрафов за просрочку.