Втб 24 ставка рефинансирования. На что могут рассчитывать юридические лица. Калькулятор по рефинансированию

Оформление кредитов часто имеет настолько невыгодные условия, что клиенту приходится обращаться к другим финансовым организациям, чтобы получить денежную помощь с параметрами, которые устраивают гораздо больше. Для таких ситуаций и создали программы рефинансирования. Одним из банков, где оказывают эту услугу, выступает ВТБ24.

Основные понятия

Главное, чтобы при сотрудничестве с кредитной организацией клиент точно понимал, что и зачем он делает. Кредитование – это заключение сделок, во время которых одна сторона передаёт другой определённую сумму денежных средств. Этими средствами вторая сторона пользуется с определёнными процентами. Деньги стоит вернуть к сроку, указанному банком.

Что касается такого явления, как рефинансирование кредита в ВТБ24, то оно предполагает, что в той же организации оформляется другой кредит, на более выгодных условиях. Его сумма нужна, чтобы расплатиться по предыдущим долгам. Ещё такой процесс получил название перекредитования. Такое решение часто используется теми, у кого складывается сложная ситуация финансового плана. Среди главных преимуществ рефинансирования:

  • снижение процентов;
  • увеличение срока расчёта по долгам;
  • уменьшение ежемесячных взносов.

Заёмщики: каким требованиям должны соответствовать

У каждого банка свои требования к клиентам, которые пользуются теми или иными услугами. Более того, разные условия могут существовать у одной и той же организации, но для разных программ. Но есть стандартные параметры, которые присутствуют всегда. ВТБ24 не стал исключением. Любой заёмщик должен выполнять следующие условия рефинансирования в ВТБ 24:

  1. Наличие гражданства на территории РФ.
  2. Получение официального дохода на постоянной основе.
  3. Постоянная прописка на территории региона, где располагается отделение, куда решено обратиться.

Банк обязательно присматривается и к тому, как выполнялись обязательства по предыдущим договорам, если они заключались. Наличие одной или нескольких просрочек часто повышает шанс отказа.

Законодательное регулирование

Гражданский Кодекс подробно описывает любые вопросы и процедуры, связанные с кредитованием. Этому, например, посвящена глава 42 раздела четвёртого в документе . Кроме того, допускается ориентация на специализированные Федеральные Законы. Один из них — №395-1 ФЗ. Или №86-ФЗ.

Как именно оформляют рефинансирование

Услуга перекредитования доступна как для займов, выданных в самом ВТБ, так и для кредитов, которые были оформлены при сотрудничестве с другими организациями.

Одно из главных условий – клиент должен обязательно ознакомиться с договором, предлагаемым банком. От этого зависит то, как события развернутся в дальнейшем. Следующим образом можно описать правила, по которым предоставляется рефинансирование потребительских кредитов ВТБ24:

  1. Процентная ставка – от 13,9%.
  2. Погашение можно продлить на срок от 5 месяцев до 5 лет.
  3. Доступные суммы колеблются от 100 рублей до 3 миллионов.
  4. Каждое заявление рассматривается две недели, не дольше.
  5. Поручительства не требуется, как и внесения залога.

Дополнительным доверием пользуются те, кто уже сотрудничал с банком, и не вызвал никаких вопросов. Добросовестные клиенты всегда могут рассчитывать на увеличение доступных сумм.

Обслуживание физлиц

  1. Размер процентных ставок от 15%.
  2. Займы, предоставляемые на срок до пяти лет.
  3. Допустимые суммы – от 100 тысяч рублей до трёх миллионов.

Большинство заявок принимаются минимум за три дня. Дополнительная выгода в том, что для получения данного вида помощи не надо оформлять залог либо привлекать поручителей. Перекредитование в ВТБ24 потребительского кредита доступно почти каждому.

На что могут рассчитывать юридические лица

В данном случае правила остаются практически теми же, что и описанные выше. Лишь сам процесс оформления может выглядеть несколько иначе. В частности, компании могут объединить в один сразу несколько кредитов, полученных в разных организациях. При этом суммы, сроки и проценты остаются теми же, что и для физических лиц.

Индивидуальные предприниматели

Им перекредитование чаще всего нужно для того, чтобы получить дополнительную поддержку для бизнеса. Такая услуга очень выгодна благодаря тому, что не взимается никаких дополнительных комиссий в связи с оформлением. Индивидуальные предприниматели могут выбирать аннуитетную либо дифференцированную схему для погашения. Процентная ставка может увеличиться только в том случае, если долг гасится с нарушением сроков. Но это правило распространяется на любые категории заёмщиков, исключений не делают ни для кого.

Какие документы понадобятся

Результат сделки во многом зависит от того, как правильно оформлены документы. Самый маленький список для тех, кто уже получает зарплату в этом же банке. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ24 в этом случае? Вот полный список:

  • страховое свидетельство (обязательно далеко не для всех программ);
  • сами бумаги для кредита;
  • паспорт.
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • документ, где пишут о размере кредита;
  • анкета с правильно заполненными данными;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • информация о заработной плате, которая получалась минимум на протяжении шести непрерывных месяцев;
  • паспорт для подтверждения гражданства РФ;
  • второй личный документ, на выбор. Это обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ24 для физических лиц.

Оформление заявок в режиме онлайн

Возможность оформления заявок через интернет - отличная возможность для тех, кто стремится сэкономить своё время по максимуму. Достаточно посетить официальный сайт и найти там специальную форму для заполнения заявки.

Заявка должна содержать информацию не только о новом кредите, но и о предыдущих договорах, если они заключались. Такие требования предъявляет любая программа рефинансирования в ВТБ24.

После окончательного оформления заявки с клиентом связывается сотрудник банка и просит уточнить регистрационные данные. Во время разговора можно задать любой вопрос, связанный с оформлением документов или с выбранной программой. Перекредитование, при необходимости, доступно даже клиентам пенсионного возраста. Главное, чтобы им было не больше 70 лет в момент обращения.

Сейчас в банковской сфере довольно модным стало слово «рефинансирование». Кто-то идет на это из-за ухудшения своего материального положения, кому-то неудобно платить несколько кредитов в разных банках, а кто-то просто хочет сэкономить на процентах.

ВТБ 24 является одним из лидеров в сфере рефинансирования, предлагая своим клиентам выгодные условия. Рефинансирование позволяет банку перевести благонадежного заемщика от конкурентов (перекредитовываются долги только добропорядочных клиентов, которые не допускают просрочек), нарастить свою кредитную базу и объемы выдач денег.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24.

Здесь подразумевается перекредитование действующих кредитов на более выгодных условиях, а также возможности объединить несколько кредитов в один. За счет рефинансирования заемщик получает возможность стать клиентом крупнейшего российского банка и получать затем еще более выгодные предложения. Условия кредитования ВТБ 24 прозрачны и удобны. Банк работает по отлаженной годами схеме, имеет развитую сеть филиалов, офисов и банкоматов. Новому заемщику банк может и отказать в одобрении нового кредита. На рефинансирование заемщики принимаются проще – ведь другой банк уже его проверил, раз выдал деньги.

Преимущества рефинансирования кредитов в ВТБ 24:

  • Высокая гарантия одобрения для добросовестных заемщиков.
  • Низкая ставка (на 01.01.2017 г. – от 13,9%)
  • Возможности уменьшения ежемесячного платежа и переплаты.
  • Получение дополнительных денег на нужды. При рассмотрении заявки банк может предоставить сумму больше, чем нужно. Часть денег может пойти на погашение действующего кредита, а часть может быть выдана на руки.
  • Объединение мелких кредитов в один. Очень часто у одного заемщика может быть несколько кредитов, например, потребительский, на технику, мебель и проч. Платить в разные места и при этом помнить даты каждого платежа довольно неудобно. В данном случае будет проще перекредитоваться в ВТБ 24 и платить только по одному долгу один раз в месяц. Банк разрешает рефинансировать до 6 потребительских кредитов и кредитных карт.

Условия для перекредитования в ВТБ 24:

  • Кредит является потребительским (или это могут быть кредитные карты).
  • Кредит выдан более года назад, а до даты окончания осталось не менее 3 месяцев.
  • Валюта кредита – рубли. ВТБ 24 не рефинансирует валютные займы.
  • Клиент не совершал просрочек, не брал кредитных каникул или не рефинансировал кредит ранее.
  • Заемщик не оформлял на себя новые кредиты за последние 6 мес.
  • Отсутствуют претензии со стороны ФССП.
  • Не начата в отношении заемщика процедура банкротства.
  • Документы являются действительными.
  • Клиент подходит под требования ВТБ 24 к заемщикам.

Таким образом, при соблюдении всех условий можно перекредитоваться в ВТБ 24 без особых проблем.

Процесс подачи заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24.

  • Предоставление пакета документов.
  • Предоставление справок с банков, кредиты которых нужно рефинансировать. В документах должна быть указана сумма долга и реквизиты для перечисления денег.
  • Пройти процесс идентификации и заполнения анкеты.
  • Подписать анкету и подождать ответ. Если ответ положительный, то заемщик изучает и подписывает новый пакет документов. После подписания деньги отправляются по указанным реквизитам для погашения долгов.
  • В течение месяца с момента оформления заемщику нужно предоставить справки о полном погашении рефинансируемых кредитов и закрытии этих счетов.
  • После проверки новый кредит считается выданным, и заемщику уже нужно платить по нему. Если деньги не дошли, или кредит уже погашен без рефинансирования, или заемщик тянет с предоставлением подтверждающих документов о погашении долга, то банк может потребовать вернуть деньги и расторгнуть кредитный договор на рефинансирование.

Когда выгодно рефинансировать кредиты?

Перекредитоваться в ВТБ 24 будет однозначно выгодно тем заемщикам, которые:

  • В силу обстоятельств оформляли кредиты под высокие ставки.
  • Имеют несколько мелких кредитов и кредитных карт.
  • Стало сложно платить и хотелось уменьшить бремя выплат.
  • Неудобно платить в других банках в силу отсутствия/недостатка отделений, банкоматов.

Приведем пример: у клиента имеется потребительский кредит на 200 т.р. , ставка 28%, остаток срока — 3 года. Также есть кредитная карта в другом банке с лимитом в 100 т.р. и ставкой 32%. Заемщик подает требуемые документы на рефинансирование, а банк сообщает ему решение. Сумма и ставка будут устанавливаться индивидуально. До подачи заявки нельзя точно сказать, какой будет процент и ежемесячный платеж (опять же зависит от срока и ставки). По практике будет однозначно меньше имеющихся, иначе весь смысл перекредитования теряется..

Благодаря банковским программам кредитования многие граждане смогли купить товары, которые ранее были им недоступны. Обычные потребительские кредиты – это стандартная услуга, которую предоставляют все российские банки.

Чтобы привлечь новых клиентов многие из них запускают специальные акции с низкими процентными ставками или льготными условиями кредитования. Поэтому большинство граждан даже при уже существующем кредите стараются не упустить шанс и взять еще один кредит на свои нужды.

Когда выгодно рефинансирование?

Но из-за огромного количества мелких кредитов можно забыть, какой кредит в какой день нужно гасить. Поэтому большинство банков предлагает уникальную услугу – рефинансирование текущих кредитов.

Иными словами, это возможность взять кредит в банке на погашение всех текущих задолженностей перед другими банками. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 позволит упросить себе жизнь и переоформить существующие кредитные обязательств, что поможет снизить нагрузку на бюджет и точно знать сколько нужно вернуть денег и когда.

Также есть несколько преимуществ оформления рефинансирования:

  1. Более выгодные условия. ВТБ24 предлагает очень выгодные кредитные пакеты, поэтому если кредит был оформлен под высокую процентную ставку, то есть возможность оформить новый займ под более низкий процент;
  2. Улучшение условий кредитования. Очень выгодно тем клиентам, которые ранее выбрали невыгодные кредитные тарифы. При этом можно выбрать удобный график платежей, способ погашения задолженности и срок кредитования.

Подобная программа будет очень выгодна тем заемщикам, которые взяли несколько небольших кредитов. Но в любом случае перед тем, как рефинансировать кредиты в ВТБ 24, потребуется пообщаться с кредитным специалистом в ближайшем отделении банка. Он поможет решить проблему и найти оптимальный вариант проведения процедуры.

Какие условия?

Поскольку у каждой кредитной организации свои правила, то стоит упомянуть условия рефинансирование кредитов в ВТБ 24:

  • программой воспользоваться могут заемщики, которые ранее оформили кредит в российских рублях. Погасить задолженность можно даже по кредитной карте другого банка;
  • процентная ставка для всех клиентов составляет 15% годовых;
  • минимальная сумма кредитного договора должна быть не менее 100 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн. рублей.

Стоит заметить, что в банке можно оформить рефинансирование и указать сумму нового кредита немного выше, чем необходимо для погашения задолженности перед другими банками.

К примеру, у вас долг по непогашенному кредиту 300 тысяч рублей. При оформлении документов можно немного увеличить сумму нового кредита и вписать 400 тысяч рублей.

Поскольку все ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке, то если клиент докажет свою надежность, есть великая вероятность того, что новый кредит выдадут на указанную сумму в заявке. В таком случае специалисты банка займутся вопросами погашения кредитов в других банках, а остаток выдадут просто в виде наличных или переведут на банковский счет.

Не стоит забывать, что новый кредит также нужно погашать в строго указанные сроки, ведь просрочка будет стоит 0,1% от суммы ежемесячного взноса. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24, рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом.

Требования от банка


Не стоит забывать, что как любой другой кредитор, ВТБ выставляет некоторые требования к своим потенциальным заемщикам. Основные из них:

  1. быть гражданином РФ с местом постоянной регистрации;
  2. возраст – от 21 до 70 лет;
  3. наличие стабильного официального источника дохода. При этом минимальный стаж на текущем месте работы должен быть не менее 12 месяцев;
  4. сумма ежемесячного дохода. Эта цифра зависит от региона проживания. К примеру, для Московской области она составляет от 30 тысяч рублей, для остальных регионов – не менее 20 тысяч рублей в месяц.

Документы

Важно сказать, что каждый случай рассматривается в индивидуально порядке, поэтому рекомендуется сначала обратиться за помощью к кредитному специалисту. Он точно скажет, какие документы нужны для рефинансирования и заодно узнаете, какие условия можно будет получить.

Но в любом случае придется предоставить несколько обязательных документов:

  • копию паспорта. Важно, чтобы клиент был гражданином РФ с постоянным местом регистрации;
  • номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
  • документы по текущим кредитным задолженностям перед другими банками. Это может быть и сам кредитный договор, в котором описаны характеристики: процентная ставка, срок кредитования, метод погашения платежа и срок кредитования. Для специалистов банка также потребуются дополнительные сведения о реквизитах банка, а именно БИК, корреспондентский счет и номер лицевого счета;
  • документы, подтверждающие наличие официального источника дохода. Это может быть выписка из бухгалтерии по месту работы по форме 2-ндфл, в которой будут отображены начисления заработной платы за последние полгода;
  • если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то понадобится дополнительно предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателя.

Если же у вас уже есть зарплатная карта ВТБ24, то процедура рефинансирования может быть немного упрощена. Чтобы подать заявление не потребуется приносить лишних документов, достаточно просто предоставить паспорт, СНИЛС и документация по кредитам.

Как происходит погашения задолженности по новому кредиту?

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц проходит очень просто, если клиент получает в баке свою заработную плату. Это помогает избежать лишних проверок и сразу заняться решением вопроса. Также он сразу скажет какими способами можно погасить кредит.

Самыми востребованными методами все же остаются:

  • операционная касса, банкоматы и терминалы от сети ВТБ24. Они проводят операции без начисления комиссий;
  • через сервис платежей «Золотая Корона»;
  • оправление платежей через Почту России. Но тут следует учитывать сроки доставки, чтобы случайно не просрочить оплату кредита.

А также перевод с другого банковского счета.


Подробнее о кредите

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит

Подробнее о кредите

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит

Подробнее о кредите

Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно.

Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно. Разберем условия предоставления услуги в 2017 году, актуальные ставки и требования к заемщикам.

Коротко о рефинансировании

Это целевой кредит, который направляется строго на гашение действующих долгов. Банк ВТБ24 допускает перекрытие одновременно нескольких кредитов одного клиента. В рамах потребительского кредитования участвуют кредиты наличными разного вида, кредитные карточки, автокредиты. Действует в банке и перекредитование ипотечных ссуд.

Задачи рефинансирования:

  1. Снижение процентной ставки и переплаты. ВТБ24 предлагает низкие ставки по этой программе. Если ранее клиент ранее оформил кредит по высокой ставке, он может перекредитоваться в ВТБ24 и тем самым уменьшить переплату.
  2. Изменение срока выплаты кредита, стандартно в сторону увеличения. Такая процедура актуальна, когда заемщику необходимо уменьшить ежемесячную нагрузку. В рамках рефинансирования он оформляет новую ссуду на долгий срок и под выгодный процент, ежемесячный платеж становится меньше.
  3. Объединение нескольких разных кредитов. Например, гражданин имеет долги по двум кредитным картам и одному потребительскому кредиту. После оформления рефинансирования все эти долги закроются, заемщик будет должен только ВТБ24. Платить будет удобнее, также это ведет к уменьшению переплаты.

Оформление рефинансирования аналогично оформлению стандартного кредита или ипотеки. Клиент также собирает документы, проходит процедуру рассмотрения и ждет решение. Отличие касается только расширенного пакета документов (нужны бумаги на закрываемые кредиты) и того, что ссуда будет нецелевой.

Рефинансирование потребительского кредита от ВТБ24

Речь о наличных кредитах, кредитных картах и автокредитах. Ограничение по количеству перекрываемых договоров в ВТБ24 - не более шести. Закрываемые кредиты должны быть качественными, просрочки в течение их выплаты быть не должно. Это главное условие банка. До закрытия кредита по графику не должно быть меньше трех месяцев. Каждый перекрываемый заем действует минимум полгода. Рассматриваются ссуды, выданные только в российских рублях.

Параметры рефинансирования:

  • минимальный размер ссуды - 100000 рублей;
  • максимально можно получить 3 миллиона рублей;
  • процентная ставка - 14,5-15%;
  • срок оформления - 6-60 месяцев.

Для оформления рефинансирования в ВТБ24 гражданину нужно предоставить паспорт и документально доказать уровень своего дохода. Например, можно принести справку 2НФДЛ, по форме банка или в свободной форме. На каждый перекрываемый заем необходимо принести кредитный договор. Также каждый клиент предоставляет СНИЛС. Если клиент является зарплатным, бумаги с места работы не нужны.

Направить заявку на проведение рефинансирования потребительских кредитов можно в офисе ВТБ24 или с его сайта. В любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, после чего банк будет рассматривать заявку в течение 1-3 дней. Если сделка одобрена, то после подписания кредитного договора все указанные клиентом кредиты будут закрыты досрочно. После этого клиент будет должен только ВТБ24, ему будет предоставлен новый график платежей и новые реквизиты для их внесения.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Это более сложная программа, поэтому она вынесена банком в отдельный продукт. По сути, будет происходить передача ипотечного кредита из одного банка в банк ВТБ24. Поэтому необходимо провести смену залогодержателя, что сопровождается новой оценкой недвижимости и ее переоформлением в залог другому учреждению. Это несколько затягивает процесс оформления, от начала до конца он может занять 1-2 недели.

Перекредитованию подлежат только качественные ипотечные кредиты, по которым не было просрочки. Клиент должен предоставить документы, которые будут свидетельствовать о благополучном гашении ипотеки.

Параметры рефинансирования ипотеки:

  • размер кредита не может превысить 80% от стоимости закладываемой недвижимости;
  • максимальный лимит - 30 миллионов рублей;
  • срок ипотечного кредита может достигать 20 или 30 лет в зависимости от предоставленного пакета документов;
  • комиссии за оформление рефинансирования нет;
  • процентные ставки - от 11,25%.

Прописка и проживание заемщика в данном случае значения не имеют, рефинансирование ипотеки можно оформить в любом городе и регионе страны. Главное, чтобы в нем был офис ВТБ24. К паспорту заемщик обязательно прикладывает СНИЛС, а также справку о доходах 2НДФЛ/по форме банка. Обязательно требуется заверенная работодателем заявителя копия трудовой книжки. Если заемщиком является мужчина до 27 лет, от него требуется дополнительно военный билет. На перекрываемую ипотеку также нужно принести пакет документов. Какой именно - скажет сотрудник ВТБ24 при совершении предварительной консультации.

Перед непосредственным оформлением рефинансирования ипотеки необходимо получить предварительную консультацию, на нее можно записаться онлайн на сайте ВТБ24. Продукт сложный, поэтому порой пакет документов индивидуален для конкретной ситуации и конкретного гражданина.

После передачи всех необходимых документов начнется рассмотрение, которое продолжается 4-5 рабочих дней. После принятия положительного решение происходит закрытие пока что действующего ипотечного кредита и заключение нового договора жилищного кредитования уже с банком ВТБ24. Также оформляется замена залогодержателя.