Взять квартиру в ипотеку молодой семье. Ипотека молодым семьям. Кто может взять льготную ипотеку

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Предложения банков

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Ипотека

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

Условия программы:

• Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
• Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
• Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
• Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
• Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

«Нами разработан новый кредитный продукт «Ипотечный тандем», который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Потребительское кредитование

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

• Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
• Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
• Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
• Положительная кредитная история;
• Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
• Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарное кредитование

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Микрофинансовые компании

Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.

В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.

Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:

Наименование	Максимальная сумма	Максимальный срок	Ставка в день
СМС Финанс	30 тыс. р.	30 дней	От 1,6
Е Заем	15 тыс. р.	30 дней	От 0
МИГ Кредит	99,5 тыс. р.	336 дней	От 0,27
Мани Мен	70 тыс. р.	126 дней	От 0,76
Платиза	30 тыс. р.	30 дней	От 0,5%

Особенности оформления сделки:

• Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
• Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
• Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
• Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
• В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.

Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.

Ответы на вопросы

Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?

Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.

Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?

Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.

Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.

5 (100%) 1 vote

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн ! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Накопить средства на квартиру сегодня удается не многим, но благодаря поддержке государства молодые семьи могут получить льготный целевой кредит на жилье. Ипотека для молодой семьи в Москве тоже в перечне госпрограмм по поддержке этой категории населения в решении жилищного вопроса, но получить ее может не каждая желающая семья. Законодательно прописаны условия оформления и требования к заявителям.

Как изменилась ипотека для молодой семьи в 2019 году в Москве?

Начнем с того, что в этом году кредит на жилье можно получить также до достижения 35-ти лет, после этого возрастного порога обеих супругов статус молодой семьи она теряет. Ипотека для молодых в Москве может быть оформлена:

• если семья не имеет собственного жилья;
• если семья платежеспособна, т.е. минимум один супруг работает;
• под залог имеющейся жилплощади;
• по льготному проценту. В 2019 году появилась возможность оформить ипотечный кредит в Москве под 6 процентов.

Последний пункт касается молодых семей с двумя, тремя и более детьми. Важно, что дети должны родиться в период, который установило Правительство РФ и это 2019-2022 года. Не важно, Москва это или другой российский город, требование одно и то же и федеральные округа на местном уровне не могут повлиять на реализации новой госпрограммы.

Условия ипотеки для молодой семьи в Москве по новой программе

Реализация программы будет осуществляться с помощью ряда банков, в перечне, по-прежнему, Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие кредитные организации. Если несколько нюансов, которые молодые семьи должны учитывать:

• московские банки потребуют документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях и обеспечении, кредитополучателя «проверят» на кредитное прошлое. Поблажек в части получения по новой программе не предусмотрено;
• если кредит был получен раньше, а в период с 1.01.2019 и далее родился еще один ребенок, можно подать документы на рефинансирование ипотеки в Москве и получить перерасчет;
• льготная ставка распространяется только на 3-5 лет выплат по ипотеке.

На этом портале можно уточнить все детали по условиям оформления, рассчитать ипотеку молодой семье в Москве с учетом первого взноса, стоимости жилья и других параметров.

Когда создаются молодые семьи у них, зачастую, нет достаточных сбережений, чтобы купить себе жилье.

На работе, как правило, молодые люди находятся в самом начале карьерной лестницы, а потому и имеют низкий доход, соответствующий такому рангу. А если еще и рождается ребенок, то приходится уже не о квартире думать, а о том, как с нашими галопирующими ценами более или менее обеспечить пристойное существование себе и ребенку.

Поэтому многие и останавливаются на одном ребенке, так как не в состоянии иметь большую семью. С целью нивелирования жилищной проблемы для этой категории граждан и обеспечения их комфортного проживания правительство РФ совместно с Минстроем разработали специальную целевую подпрограмму «Молодой семье – доступное жилье» в составе комплексной программы «Жилище», которая действует с 2006 года.

Участие в этой программе предполагает получение субсидии от государства на покупку жилья, а, в некоторых случаях, и материальную помощь в выполнении договорных обязательств по взятой ипотеке.

В рамках этой программы более 360 тысяч молодых семей смогли решить жилищную проблему.

Акция «Молодая семья»

Реализацию данной программы предполагалось завершить в 2019 году. Однако, учитывая ее популярность среди населения, а также эффективность полученных результатов, правительством РФ было решено продлить действие подпрограммы, направленной на создание комфортного проживания молодых ячеек общества.

25.08.2015 года Д. Медведевым было подписано . Им утверждена третья редакция Федеральной целевой Программы «Жилище» на 2019-2020 годы с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

(нажмите для увеличения)

Пролонгация сроков реализации помощи для молодых людей, создавших семьи, даст возможность еще 235 тысячам семей получить субсидию на покупку или строительство собственного жилья.

Кроме того, новым постановлением предусмотрено тесное сотрудничество федеральных и региональных властей в оказании помощи российским гражданам, а также развитие такого банковского сектора финансовых продуктов как ипотечное кредитование.

Условия ипотеки для молодой семьи

В зависимости от оценочной стоимости приобретаемого жилья по условиям программы ипотеки для молодой семьи предусмотрено выделение государственной помощи в виде субсидии в размере 30% от общих затрат на покупку квартиры.

Выделенные государством деньги могут пойти:

• на оплату части стоимости квартиры по договору купли-продажи;
• для оплаты первоначального взноса по договору ипотеки;
• для внесения части долга в пользу погашения ссуды.

Но это касается только той части приобретаемого жилья, которая соответствует социальным нормам.

Нормы установлены для семейной пары в количестве 42 кв. м., а если в семье трое или больше членов – то добавляется по 18 кв. метров на третьего и последующего члена семьи.

Понятие социальной нормы жилья было введено Законом РФ № 4218-1. В связи с последующим принятием Жилищного кодекса он утратил силу, однако понятие социальной нормы жилья осталось и применяется при расчете субсидий и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан.

Нормы для жителей различных регионов страны могут отличаться, поэтому обязательно получите необходимую консультацию в муниципалитете вашего региона проживания.

Так, например, для московских жителей норма на каждого члена семьи установлена до 10 кв. м, а для жителей Северной Пальмиры – всего 9 кв. м.

Не каждая молодая семья может получить государственную субсидию, а только та, которая соответствует требованиям, указанным в Постановлении:

1. Молодые супруги должны быть гражданами РФ.
2. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Если на момент пребывания в очереди одному из супругов исполняется 35 лет – семья автоматически прекращает участие в программе.
3. Иметь совокупный доход на семью, который позволяет оплачивать льготный кредит молодым семьям на покупку жилья сверх выделенной субсидии.
4. Состоять в очереди на улучшении жилищных условий, а это значит:
   • а) проживать на жилплощади меньше положенной социальной нормы;
   • б) площадь жилплощади на каждого члена семьи не соответствует региональным нормам;
   • в) проживать в коммунальной квартире, в которой находится психически больной человек.

Если молодая семья соответствует вышеприведенным критериям, то имеет право подать пакет документов в муниципалитет на участие в подпрограмме обеспечения жильем молодых семей в период с начала 2019 года до 31 июля текущего года. Муниципалитеты формируют списки желающих улучшить жилищные условия и подают их на рассмотрение в Минфин.

На протяжении месячного срока семья получает сертификат на участие в подпрограмме, но получить субсидию может только в следующем году после регистрации.

Исходя из количества заявителей и необходимого размера субсидии для удовлетворения всех желающих, данные передаются в Минфин. После чего аккумулированная из всех регионов потребность в субсидии закладывается в бюджетные расходы будущего периода.

Cформированные списки направляются в Росстрой, на основе которых ведомством планируется общегосударственная застройка многоквартирных домов.

В этих домах и будут приобретать жилье молодые семьи. После получения сертификата на участие в программе, необходимо узнать, какие финансовые организации аккредитованы к ней. Затем в этом банке в рамках подпункта 11 п. 9 от 21.12.2013 года открывается специальный расчетный счет, на который и будут аккумулированы средства государственной помощи.

После покупки квартиры или оформления ипотеки с этого счета в банке будет происходить списание денежных средств в уплату сделки или обслуживания .

Без первоначального взноса

Многие спрашивают, можно ли оформить льготный ипотечный заем без внесения первоначального взноса? Промониторив условия большинства банков, которые предлагают такой продукт, можем разочаровать ответом – ипотеку без первоначального взноса банки не рискуют выдавать.

Но если молодая семья примет участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», то полученную субсидию в рамках этой акции можно перечислить в счет первоначального взноса.

Субсидии

Что такое субсидия? В данном случае это не какая-то конкретная, выделенная бюджетом величина помощи, как, например, военнослужащим для участия в накопительно-ипотечной системе. Здесь она дифференцирована и составляет для молодых семей 30% от общей суммы приобретаемого дома или квартиры.

В рамках участия региональных исполнительных властей, подключенных к этой подпрограмме, молодой семье может быть увеличен размер субсидии на 5-10% в зависимости от региона проживания.

В рамках условий действующего постановления запрещается приобретать квартиры на вторичном рынке, так как такая категория жилья государством не будет субсидироваться. Среднестатистический размер субсидии, выделяемый государством для этой категории приведен в таблице.

Таблица. Размеры субсидий для разных категорий нуждающихся граждан.

Следует обратить внимание участников программы, что на руки субсидия не выдается, как и по условиям любого целевого займа. Про положительном решении комиссии выделенная государством сумма перечисляется в качестве безналичного расчета на счет участника программы.

Ниже приведена таблица, по данным которой можно проследить динамику выделяемых средств бюджетами всех уровней на эти цели. В 2019 году размер субсидии увеличился по сравнению с 2011 годом на 43,8% и составил 22,8 млрд. рублей. Размер помощи по факту составил 30%.

Остальную сумму молодая семья должна погашать сама за счет собственных доходов или с помощью оформления ипотечного займа в банке.

Таблица. Величины выделяемых средств для компенсации суммы, потраченной на приобретение жилья молодым семьям.

Условия Сбербанка в 2019 для молодой семьи

Предлагаем ознакомиться с таблицей, где указаны условия льготного ипотечного заимствования для молодых людей, участвующих в госпрограмме.

Таблица. Условия банков для молодых семей, взявших ипотечный кредит.

Как изменятся качественно условия кредитования от размера внесенного первоначального взноса за приобретаемое жилье можно посмотреть в следующей таблице.

Таблица. Зависимость условий по кредиту от первоначального взноса.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение сертификата как участника молодежной программы получения жилья с государственным субсидированием необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Заявление, написанное от руки одним из взрослых членов семьи, о постановке на учет.
2. Выписка из банка, где был открыт расчетный счет.
3. Справка о месте фактического проживания из домовой книги.
4. Справка о том, что вы стоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.
5. Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
6. Копия договора социального найма жилья (если такой факт имеется).
7. Копия документов, подтверждающих владение жильем на правах собственника (если такой факт имеется).
8. Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
9. Брачное свидетельство (копия).
10. Выписки из трудовых книжек взрослых членов семьи.
11. Справки об их доходах по форме 2-НДФЛ.
12. Свидетельство о разводе, а также написанное собственноручно заявление о том, что заявитель не состоит в браке (если такой факт имеет место).

Подготовленные документы необходимо доставить в Департамент жилищной политики региона проживания и регистрации. Стоит принять во внимание, что предлагаемый здесь перечень может быть расширен в зависимости от требований каждого региона в отдельности.

Советуем предварительно обращаться за консультацией в местный муниципалитет, чтобы потом не пришлось идти на повторную сдачу документов. После того, как у вас примут документы, через 15 суток придет уведомление о принятом муниципалитетом решения об участии (или отказе с указанием причины) в программе.

Важно знать, что выданный сертификат участника программы имеет свой «срок годности». Легитимность такого сертификата имеет срок 9 месяцев со дня его получения.

Используется он только для приобретения жилья. На другие цели, например, для оплаты аренды нанимаемых квадратных метров он использоваться не может. Получить сертификат на получение госпомощи для приобретения жилья семья может только единоразово.

В чем преимущества и недостатки

Об участии в молодежной акции по предоставлению государственной помощи при покупке жилья мечтают многие. А какие преимущества или недостатки сулит для молодых семей участие в этой программе? Давайте рассмотрим каждые из них.

Преимущества:

• за приобретаемую квартиру семья платит на 30% меньше ее оценочной стоимости;
• процент у аккредитованных банков по специальной ипотеке ниже по сравнению с аналогичными предложениями других банков, не участвующих в данной программе;
• возможность приобрести квартиру в течение 2-х лет и жить в ней, т.е. находится в комфортных условиях проживания, постепенно выплачивая долг.

Недостатки:

• необходимость брать ипотечный заем, а, отсюда, и риск неисполнения договорных обязательств по обслуживанию ссуды, возможные штрафы и пени;
• даже в случае примерного исполнения всех условий банка более половины выданной государством субсидии съедает плата за ипотеку;
• ипотечное жилье не может стать вашей полноценной собственностью до тех пор, пока вы не выплатите все долги банку. Конечно, вы можете в квартире жить, прописаться в ней, но, например, сдать ее в наем или как-то по-другому распорядиться жильем как собственник не можете;
• при невыплате долга банку суд вправе лишить вас приобретенного жилья.

Таким образом, ипотека для молодой семьи с ребенком имеет ряд преимуществ, значение которых нельзя преуменьшить. Плохие условия проживания молодых семей во многом влияют на их решение обзаводиться детьми.

Такое положение негативно влияет на демографическую ситуацию в стране. Комфортные условия проживания молодой семьи во многом предопределяют и долговечность брачного союза.

Реализация государственность помощи в обустройстве своего гнездышка для вновь созданных супружеских пар призвана укреплять их отношения. Ведь, не секрет, что катастрофически огромное количество семей, которые распались в течение первых 3-5 лет во многом имеет свою причину – неустроенный быт.

Видео: Деньги на жилье для молодой семьи.

Совсем немногие молодые семьи нашей страны могут похвастаться наличием собственного жилья. Большинству из них оно досталось в качестве подарка на свадьбу. Тем, кому не так посчастливилось, придется решать проблему самостоятельно, исходя из финансовых ресурсов и личного потенциала. Разберемся, как купить квартиру молодой семье и не попасть в долговое рабство.

Как правило, сбережений у новой ячейки общества нет. Поэтому многие из них рассматривают помощь государства как единственный вариант приобрести собственное жилье. На сегодняшний день оно реализует социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Самыми популярными из них являются:

• субсидирование;
• рассрочка;
• ипотека.

Субсидии на покупку жилья

Субсидия — это выплата молодой семье с целью улучшения ее жилищных условий. Денежные средства предоставляются из федеральных и региональных бюджетов, а также из специальных фондов.

С помощью субсидии новая ячейка общества может приобрести квартиру или дом с минимальными финансовыми затратами. Чаще всего субсидируются или проценты по кредиту, или первый взнос.

Для того чтобы получить жилье по программе государственного субсидирования необходимо встать в очередь. Попасть в нее могут только те семьи, величина совокупного дохода которых ниже прожиточного уровня в регионе.

Стоит отметить, что субсидия не выдается в денежной форме. На руки молодая семья получает сертификат. Его номинал зависит от ряда факторов: рыночной стоимости 1 кв. метра в регионе, доходов домохозяйства, наличия ребенка.

Необходимые документы

Для получения документа необходимо предоставить в департамент жилищной политики или специализированные центры пакет документов. Он состоит из:

• заявления;
• паспортов;
• справки о составе семьи;
• справке о доходах каждого из супругов.

Порой в очереди за субсидией молодым семьям приходится стоять годами, так как есть категория лиц, которые получают сертификаты в первую очередь. Это участники ВОВ, госслужащие, сотрудники МВД.

Пример. Рассмотрим размер субсидии для молодой семьи, состоящей из 2 человек

При условии:

• они проживают в Санкт-Петербурге;
• они проживают в Москве.

Расчетная стоимость жилья для Санкт-Петербурга составляет 56 125 руб/кв. м., а в Москве - 90 400 руб/кв. м. (по данным на 2 квартал 2014 года).

Размер субсидии для Москвы: 90 400* 0,3*42 = 1 139 040 руб.

Размер субсидии для Санкт-Петербурга: 56 125* 0,3*42 = 707 175 руб.

Недостатки субсидирования жилья:

• ограниченное действие сертификата. С момента его получения в течение 6 месяцев домохозяйство должно приобрести жилье. В противном случае ему придется собирать документы и стоять в очереди заново.
• длительное оформление документов. Для регистрации в программе потребуется большой комплект документов, собрать которой не так уж просто;
• большая очередь.

Рассрочка

Рассрочка на жилье выдается в рамках программы «Молодой семье — доступное жилье». В каждом регионе эта мера государственной поддержки имеет свои особенности. Широкое распространение она получила в Москве и Московской области.

Главное достоинство рассрочки — возможность приобрести квартиру по себестоимости. За предоставление рассрочки взимается процент. Максимальный срок рассрочки — 10 лет.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо:

• стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
• иметь постоянный доход, чтобы выплатить всю сумму за недвижимость в указанный срок;
• иметь сбережения в размере не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Они потребуются для первоначального взноса.

При наличии детей предоставляются скидки. Если в семье проживает 1 ребенок, то 18 кв. метров жилья обойдутся ей абсолютно бесплатно.

Пакет документов

Для участия в программе необходимо предоставить в администрацию по месту жительства следующие документы:

• заявление;
• справку о составе семьи;
• документ о постановке в очередь как нуждающихся в собственном жилье;
• справки о доходах или выписки из лицевых счетов;
• документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.

Недостатки рассрочки

• большие переплаты. Чем больше срок рассрочки, тем больше домохозяйство переплачивает за недвижимость.
• доход должен превышать прожиточный уровень. Поэтому допуск к этой программе имеют всего 16% от нуждающихся. Минимальный порог дохода семьи должен составлять не менее 37 тысяч рублей.

Ипотека

Ипотека — самый популярный вариант, как купить квартиру молодой семье, если нет денег. Ее преимущество заключается в возможности предоставления субсидии на покрытие части ипотечного кредита. Ее максимальный размер:

• для семьи без детей — 35% от стоимости жилья;
• для семьи с детьми — до 40%.

Субсидия по программе «государственная ипотека для молодой семьи» предоставляется 1 раз в жизни. Средства поступают из федерального бюджета. Размер денежной выплаты различается между регионами.

Для участия в программе семья должна соответствовать требованиям:

• возраст до 35 лет (допускается, если только 1 супруг соответствует этому условию);
• домохозяйство стоит в очереди на улучшение жилищных условий;
• у семьи есть доходы, превышающие размер платежей по кредиту.

При рождении ребенка предусматривается дополнительная субсидия, которая не превышает 5%. Пожалуй, для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье с ребенком, — это самый оптимальный вариант.

Субсидия перечисляется на банковский счет члена семьи. Он может использовать ее для оплаты первоначального взноса.

Варианты приобретения квартиры без участия государства

Банковская ипотека

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия по ипотечным программам. Общими чертами для них являются:

• возрастной ценз. На момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
• наличие постоянной работы и заработка, превышающего прожиточный минимум в регионе.
• наличие первоначального взноса. Для молодой семьи он составляет 10%. Для тех, у кого есть дети, некоторые банки отменяют первоначальный взнос;
• положительная кредитная история;
• наличие залога (движимого или недвижимого имущества).

Ипотека — самый популярный вариант для тех, кто думает, как купить квартиру молодой семье в Спб. На сегодняшний день самые выгодные ипотечные программы предлагают: ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Накопление

Можно открыть банковский депозит и ежемесячно откладывать на него определенную сумму. Однако с учетом постоянной инфляции накопить желаемую сумму для приобретения недвижимости очень сложно. Этот способ подходит для аккумулирования средств для первоначального взноса.

Приобретение жилья у застройщика на первых этапах строительства

Это самый рискованный вариант. В лучшем случае молодая семья после внесения всей суммы получит квартиру, стоимость которой на 30 — 40% ниже, чем после сдачи объекта. Худшая сторона — мошенничество недобросовестных застройщиков.

Итак, самый выгодный вариант приобретения жилья для молодой семьи — государственная ипотека. Внушительный размер субсидии, дополнительные бонусы при наличии детей позволят сохранить крупную сумму, которую можно потратить на обустройство квартиры.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.