Сбербанк страховка кредита обязательно или. Перечень причин для страховки дома или квартиры. Как вернуть страховку в Сбербанке

Возврат страховки по кредиту Сбербанка может быть осуществлен в течение 14 дней с момента присоединения к программе страхования по письменному заявлению клиента, поданному в отделение банка, в котором был оформлен кредит. Именно такой регламент возврата денег по страховке обозначил Сбербанк в своих условиях кредитования.
Рекомендуется не заниматься самому сбором документов и подачей заявлений, а обратиться в проверенные конторы, которые делают это наверняка при обращении заемщика в 14 дневный срок.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Что такое страховка?

Страховка по кредиту — это стандартный продукт, который банки всячески пытаются навязать клиенту при оформлении займа, будь то потребительский или залоговый займ, товарный кредит, ипотека и т.д. В зависимости от выбранного пакета страхования клиент может не беспокоиться о выплатах кредитору в случае потери работы, здоровья и т.д. В этом случае по кредитным обязательствам клиента ответит страховая организация, с которой у него был заключен соответствующий договор.

Понятно, что цена страховки будет зависеть от разных факторов. Многое здесь зависит и от назначения страхового пакета. Их бывает несколько:

Потеря работы
Серьезное заболевание в связи с которым заемщик продолжительное время не сможет работать
Получение инвалидности
Смерть
Страхование заложенного в банк имущества.

Последняя страховка является обязательной при любых залоговых займах, в том числе ипотеке или автокредиту. А вот любые другие пакеты страхования по ГК РФ являются необязательными и проводятся исключительно по согласию клиента.

Сколько стоит страховка в Сбербанка?

Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование». Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:

За страховку от несчастных случаев клиент ежегодно должен платить до 1% от суммы кредита за каждый год пользования заемными средствами. Например, если у вас оформлен кредит на 500 тыс. руб., то придется платить 5000 рублей в год.
За страхование жизни заемщика придется заплатить до 4% в год. Таким образом, за аналогичный кредит клиент отдаст уже 20000 рублей в год.
Страховой случай, который наступит при заболевании любыми онкологическими болезнями обойдется заемщику в 1.7% от стоимости займа за каждый год.

Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.

Дают ли в Сбербанке кредит без страховки?

Сбербанк выдает кредит без страховки, но заемщику придется очень постараться, чтобы отказаться от страховки и получить положительное решение. Обычно рядовые специалисты банка, которые оформляют кредит в офисе, настаивают на оформлении страховки к кредиту. Они буквально заявляют, что банк откажет в кредите, если не будет подключена страховка. Это не совсем так.

В большинстве случаев такие «байки» придуманы самими сотрудниками, ведь за каждую оформленную страховку они получают премию к зарплате, которая по разным займам варьируется от 1 до нескольких тысяч рублей.

Однако толика правды здесь все-таки присутствует. Сбербанк действительно более лояльно относится к клиентам, которые подключили программу страхования при оформлении кредита.

Кто осуществляет страхование кредита в Сбербанка?

Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов. Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка). Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.

С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.

Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.

В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.

Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком — все та же организация Сбербанк Страхование. Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования. С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.

В какие сроки можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:

5 дней с момента заключения договора на страхование. Этот срок называется периодом охлаждения и позволяет клиентам любых банков РФ вернуть деньги по страховке, написав соответствующее заявление и подав его в офис страховой компании в течение 5 дней. На рассмотрение заявления и перевод денег организации отводится ровно 10 дней, по истечению которых заемщик уже должен получить обратно свои деньги.
14 дней со дня, когда заемщика присоединили к страховке. Такую возможность клиентам предоставил сам Сбербанк. Для этого им нужно отнести заявление на возврат денег в офис банка, где был заключен договор кредитования в течение 14 дней с того момента.
В любой момент по истечению 14 дней, если на дату обращения заемщика каким-то чудесным образом договор на страхование еще не был заключен.

Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д.

Какие аргументы приводить в свою защиту?

Если речь идет о коллективной страховке, то вернуть ее можно, обратившись в суд, сопоставив действия банка со ст. 1102 ГК РФ (необоснованное обогащение). Если банк перечислил страховщику лишь страховую премию, а плату за подключение к программе страхования оставил себе, как это обычно бывает с коллективными страховками, то такие действия можно счесть необоснованным обогащением. По сути, банк не предоставил какой-то отдельной услуги, а лишь исполнил обязательства по своему агентскому договору со страховой компанией, значит, не может взимать за это дополнительную плату.
Требовать возврата страховки через заявление, а потом и через суд можно в случае, если сумма страхового взноса была включена в тело кредита и на нее начислили % за пользование заемными средствами. Этим действием банк нарушил ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». На сумму страхового взноса банк начисляет проценты, как по действующему кредиту, что можно инкриминировать, как незаконный источник дохода для получения банком незаконной комиссии и т.п.
Банк не проинформировал заемщика о конкретном размере комиссии, которая уходит в страховую организацию и которая остается в банке за подключение к страховке. При коллективной страховке банк сразу называет общую сумму, утаивая, какой процент из этих средств идет в страховую, а какой — остается. Здесь налицо нарушение ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей». Она гласит, что организация должна предоставить потребителю полную и правдивую информацию, которая позволит сделать правильный выбор. В конкретном случае банк вводит заемщика в заблуждение, ведь клиент думает, что указанная сумма полностью идет страховой компании в качестве оплаты страховки, а на самом деле туда идет лишь незначительная часть средств.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).

В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки. Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.

Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.

На месте клиенту нужно заполнить форму-заявление на возврат страхового взноса в двух экземплярах. Один экземпляр нужно отдать сотруднику банка, на другом попросить указать дату приема, подпись сотрудника и печать банка. Второй экземпляр нужно оставить себе.

При себе клиент должен иметь паспорт и кредитный договор. Другие документы не потребуются, так как в банке вся информация по заемщику и его кредиту имеется.

Если клиент уложился в 14-тидневный срок, банк не может отказать в просьбе вернуть деньги за страховку по заявлению, поданному через отделение. Если же клиент нарушил сроки и подал заявление по истечению указанного срока, то его заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Решение будет вынесено на основании рассмотрения аргументов, которые указал клиент в своем заявлении.

Что делать, если сотрудник банка отказывает в приеме заявления?

Часто клиенты кредитной организации сталкиваются с совершенным произволом в офисах, где сотрудники просто отказываются в 14-тидневный срок принимать заявление о возврате страховки. В этом случае клиенту незамедлительно нужно пригласить для разбирательства старшего сотрудника данного отделения.

Если и он откажет в принятии заявления, клиенту нужно написать жалобу в книге «Жалоб и предложений», которая должна находиться в каждом отделении. Аналогичную жалобу нужно направить электронным письмом в Центробанк РФ, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о нарушении прав.

Нелишним будет оставить отзыв о действах конкретного сотрудника с указанием номера отделения, ФИО сотрудника, времени посещения офиса и другой важной информацией на сайте Банки.ру. Представители банка постоянно мониторят страницы отзывов и пытаются решить спорные ситуации в пользу клиентов. Нет никаких сомнений, что банк найдет в действиях своего сотрудника ошибку и примет заявление, скорее всего, положительно рассмотрит его.

Что делать, если Сбербанк не возвращает страховку?

Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает. А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно. И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.

В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки.ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.
В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков. Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.

Большинство клиентов Сбербанка, которые хотят получить кредит, имеют возможность одновременно с получением займа оформить страховку. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке и на каких условиях предоставляется данная услуга?

Условия страхования кредита в Сбербанке

Страхование от Сбербанка оформляют около 80% всех его клиентов. Многие сотрудники буквально навязывают страховку как дополнительный сервис, в нагрузку к другим услугам банка. Опасаясь отказа, большинство заемщиков соглашается на оформление полиса. При любом виде кредитования страхование – это не обязательная услуга, от которой всегда можно отказаться.

Суть страховки от Сбербанка достаточно проста: при наступлении страхового случая, банк снимает ответственность с заёмщика и аннулирует кредит.

Услуги страховки предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания – Сбербанк Страхование, которая создала специальную кредитную программу. Главная задача компании состоит в защите интересов Сбербанка, в случае наступления форс-мажора в жизни кредитуемого.

Какие риски учитываются в страховке кредита?

Сбербанк Страхование обязуется погасить долг заёмщика и покрыть финансовые потери банка. Страховка при получении кредита в Сбербанке действует, если происходит один из страховых случаев:

существенное изменение материального положения заемщика (утрата работы, переезд и т.д.);
потеря работоспособности из-за травмы или при инвалидности;
тяжелое заболевание;
смерть.

Для каждого случая разработан конкретный алгоритм действий. К примеру, при временной потере работоспособности, компания ежемесячно отчисляет банку соответствующие платежи.

Чтобы подтвердить страховой случай, надо предъявить банку соответствующий документ: справку, выписку из больницы или другой документ.

В случае тяжелого заболевания или смерти клиента, Сбербанк Страхование обязуется полностью покрыть банковский заём, независимо от размера его остатка на момент наступления страхового случая.

Как происходит оплата страховки?

В рамках традиционной страховой программы предусмотрено, что вся сумма страховки учитывается в размере кредита. Во время оформления услуги не нужно делать дополнительные взносы: страховой платеж поступает на счет Сбербанка автоматически.

Возможно ли отменить страховку без риска отказа в кредите?

Если нет желания оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке, надо сразу сообщить об этом банковскому работнику. Если сотрудник банка превышает свои полномочия и проявляет излишнюю настойчивость, следует твердо отказать. Однако здесь есть свои подводные камни: к примеру, банк имеет право отказать в оформлении кредита, без объяснения причины.

Возврат стоимости страховки при отказе от неё

Чаще всего, заемщики, не зная о своих правах, соглашаются на оформление займа в нагрузку со страховкой. Если, по истечении какого-то периода времени, есть желание отказаться от страховки, компания возвращает полную или частичную стоимость полиса.

Существую два варианта возврата средств:

если с момента ответа прошло менее 30 дней – возвращается полная сумма;
если с момента ответа прошло более 30 дней – возвращается половина суммы.

Все условия четко приписаны в страховом договоре, который можно скачать в электронном виде и детально изучить.

Желая вернуть сумму страхового взноса, необходимо:

прийти в отделение банка, где был подписан договор кредита;
заполнить бланк заявления, где следует указать номера договора кредитования и письменно подтвердить свой отказ от страховки;
отдать заявление банковскому работнику, уточнить сроки ответа и выдачи средств;
следует держать под контролем рассмотрение заявления. Бывают случаи, когда необходимо еще раз подать жалобу;
если банк затягивает процесс, дело можно передать на судебное рассмотрение.

Случаи прекращения действия страховки

Страховой договор действителен в течение срока, который указывается при его подписании. Как правило, его срок аналогичен сроку действия кредитного договора.

Однако есть случаи, когда срок полиса заканчивается преждевременно:

при наступлении страхового случая;
при обнаружении тяжелого заболевания, которое входит в перечень тех, которые прописаны в страховом договоре (диабет, гепатит и др.);
при досрочном погашении кредита, при этом можно получить остаток страховых средств.

Как вернуть страховку, если кредит уже погашен?

Чтобы вернуть страховку после оплаты долговых обязательств по кредиту, необходимо:

написать заявление в отделении банка и приложить справку с просьбой возвратить часть суммы, на основании нулевого долга по кредиту;
приложить копии необходимых документов и передать их сотруднику;
если кредит был погашен ранее половины срока договора, есть возможность получить около 50% от стоимости полиса.

Документы для возврата страховки

Страхование кредита и права потребителей

Зная теперь, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, надо помнить о своих правах и хорошо взвесить все «за» и «против» страхового предложения от Сбербанка.

Для многих людей неприятным сюрпризом при оформлении займа является покупка страхового полиса. Несмотря на то что законодательство запрещает навязывать сопутствующие услуги, рекомендация заключить страховой договор встречается практически во всех банках. Немногие заемщики знают как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, это приводит к значительной переплате, поскольку часто размер годового страхового взноса примерно равен ежемесячному платежу.

Отказ от страховки до получения займа

Ни одно финансовое учреждение, в том числе и Сбербанк, не может заставить заемщика оформить страховку. Почему же тогда менеджеры утверждают обратное, вплоть до обещания отказать в выдаче займа? Причина в том, что с ее помощью банк пытается снизить свои риски, перекладывая их на страховую компанию. Чем больше страховок оформит сотрудник кредитного отдела банка, тем больше будет размер его премии. Возможный возврат страховки по кредиту Сбербанка мало влияет на прибыль финансового учреждения, поскольку в большинстве случаев заемщик не обращается с таким требованием.

Образец искового заявления о возврате страховки

Наличие страховки действительно может влиять на решение о выдаче кредита, но только в случае, когда оценка финансового положения заемщика близка к граничной. Кандидат, обладающий одним или несколькими из следующих качеств, не будет иметь проблем с получением кредита:

стабильный официальный доход, превышающий размер ежемесячного платежа в 3 и более раз;
способность внести крупный первоначальный взнос;
наличие дорогостоящего имущества, которое можно предоставить в залог.

Однако, отказаться от страховки можно не всегда, иногда это требование является законодательным, и банк не может предоставить кредит без нее . В такую категорию попадают займы на крупные суммы , например, ипотека или автокредит. В первом случае необходимо застраховать недвижимость от несчастных случаев и мошенничества при проведении сделки, а во втором – сохранность автомобиля. Страхование жизни и здоровья заемщика или его рабочего места является исключительно добровольным.

Страховка — дело добровольное

Отказывать от оформления страховки имеет смысл далеко не во всех случаях, условия кредита для незастрахованного заемщика могут быть намного менее выгодными, а сумма переплаты превышать размер страхового взноса. Кроме того, он сам несет ответственность за ухудшение материального положения.

Права заемщика

Сбербанк довольно редко согласен предоставить кредит при условии оформления лишь одного вида страховки. В этой ситуации лучше всего остановиться на комплексном полисе страхования, поскольку такая программа намного дешевле. Обычно банк уже имеет партнерское соглашение, но запретить клиенту выбирать страховую компанию банк не имеет права , впрочем, отказаться снижать проценты по кредиту он может. Желательно, чтобы выплаты можно было выполнять ежемесячно, в противном случае внести сумму сразу за весь страховой период будет затруднительно, поэтому придется делать это из кредитных средств, на которые начисляются проценты.

Можно ли вернуть страховку в Сбербанке после заключения договора? Разумеется , но эта процедура содержит ряд особенностей, которые обязательно следует учитывать. Перед подписанием соглашения следует внимательно его изучить, а при наличии вопросов, проконсультироваться с юристом.

Возврат страховки после досрочной выплаты кредита

Практика показывает что далеко не всегда стоит рассчитывать на компенсацию: в договоре может присутствовать специальный пункт, регламентирующий такую ситуацию. Запрещать возврат страхового взноса вполне законно, в таком случае единственный шанс получить часть суммы – доказать, что в процессе подписания договора заемщик был введен в заблуждение. Сделать это на практике невероятно сложно.

Если же такой пункт отсутствует, то получить средства можно, но досрочное погашение кредита в Сбербанке возврат страховки не гарантирует . Дело в том, что платеж по страховке может быть не фиксированным, а плавающим, когда его сумма зависит от величины задолженности. В таком случае размер последнего платежа будет крайне мал, поэтому возвращать его не имеет смысла. Когда сумма платежа фиксированная, можно потребовать возврата средств за оставшийся период. Правда, если взносы выплачивались ежемесячно, то сумма выплат будет небольшой.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив им доказательства отсутствия задолженности перед финансовым учреждением. Есть здесь и особенность: закрытие кредита проводится банком не в момент внесения последнего платежа, а через некоторое время, например, месяц, поэтому вернуть страховку сразу не получится.

Отказ от страхования после получения займа

В случае со Сбербанком вполне действенна схема отказа от страховки уже после подписания договора. Это абсолютно законно и не сказывается негативным образом на кредитной истории заемщика. Банк предоставляет возможность отказаться от страхования в течение 30 дней с момента подписания договора , для этого потребуется обратиться в отделение, и подать соответствующее заявление.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке в такой ситуации? Да, но неполную сумму, возвращена будет лишь часть взноса, поскольку определенное время клиент все же был застрахован, и мог получить компенсацию. Рассмотрение заявления может занимать значительное время (до 30 дней), поэтому сумма, выплаченная в качестве страховой премии, может быть значительной.

Отказ от страховки имеет смысл только в случае, если кредитный договор предусматривает исключительно фиксированную процентную ставку, и не содержит штрафов для незастрахованного заемщика. В противном случае расторжение страхового полиса способно привести к значительным финансовым потерям . Оптимальным решением будет проконсультироваться с юристом, сотрудникам банка, наоборот, лучше не доверять, ведь все сведения предоставляются ими в устной форме, значит, не являются доказательствами.

Если сотрудники отделения банка ведут себя неподобающим образом, то можно пожаловать на них по горячей линии банка, как правило, это имеет эффект. Если же такой шаг не помог, то можно написать жалобу в Роспотребнадзор и в Инспекцию по вопросам защиты прав потребителей, но делать это следует только в случае полной уверенности в своей правоте.

Возврат страховки при выплате кредита в Сбербанке

Вернуть страховку после выплаты кредита по графику практически нереально, поскольку страховой полис был рассчитан ровно на этот период, соответственно, услуга уже оказана. Единственный шанс заключается в поиске изъянов в договоре, но поскольку Сбербанк сотрудничает только с крупными страховыми компаниями, то это исключено. Обращение к юристу приведет лишь к напрасной трате денег.

Ситуация, когда можно вернуть страховку, все же существует. Страховой полис можно признать недействительным и потребовать возврат взноса, если вероятность наступления страхового случая исчезла. В качестве примера такой ситуации можно привести страхование титула: срок оспаривания сделок с недвижимостью истекает через 3 года после подписания договора, поэтому никакого смысла оформлять страховку на больший срок нет. Однако, Сбербанк не пытается искусственно завысить срок страховки, тем более взносы от клиента получает не он, а страховая компания, поэтому такие условия договора могут быть только ошибкой. В этом случае необязательно подавать в суд, лучше сначала обратиться в отделение банка.

К сожалению, возврат страховки после выплаты кредита Сбербанк не гарантирует, кроме того, пытаться сделать это далеко не всегда выгодно. Если дело дойдет до суда, то от истца потребуется оплатить издержки и пошлины, которые могут превышать возвращенную сумму страхового взноса. Кроме того, гарантии получения выплат нет, Сбербанк обладает штатом квалифицированных юристов, поэтому выиграть судебный процесс будет непросто.

В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Все об этом в данной статье.

Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).

В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.

Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.

От чего можно застраховать кредит:

получение инвалидности
тяжелая болезнь
потеря работы
ухудшение финансового состояния
смерть заемщика

В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность . В случае если вы будете брать или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи .

ВНИМАНИЕ! На основании ГК РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и проводится по желанию заемщика . А вот страхование залога является просто необходимым , если вы намерены взять ипотеку, но вашу ответственность, в данном случае, вы так же можете не страховать.

Зачем нужно страховать кредит

Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!

Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?

Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.

А выгодно ли страхование кредита заемщику?

Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки , в остальном же ее полезность находится под вопросом.

ВНИМАНИЕ! Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не . Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто. Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?

Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:

от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
от потери работы
от смерти заемщика
страхование имущества от порчи

Стоимость страхования, сроки

Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?

Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года .

Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование ), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.

У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию , с которой даже не сотрудничает Сбер.

Стоимость страхования:

страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу

Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.

Требования

Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!

А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).

Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).

Короткий пример требований к сторонней страховой компании:

опыт работы на страховом рынке от 3 лет
соблюдение норм и законов Российской Федерации
наличие лицензии государственного образца
отсутствие у компании долгов перед бюджетом
отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
и так далее

ПОДЫТОЖИВАЯ! Если Сбербанк навязывает вам страховку, а вы не знаете, что делать, то просто отказывайтесь от ее оформления, ссылаясь на 958 статью ГК РФ . В случае если все же это произошло, то вы можете запросто начать судиться со Сбербанком, если, правда, у вас есть на это время, силы и деньги. А если вы отказались от страхования кредита и Сбербанк в отместку отказал вам в выдаче кредита, то в таком случае вы не сможете заставить банк одобрить вам кредит .

Как вернуть деньги за страховку

Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

ВНИМАНИЕ! В народе существует заблуждение, что возврат страховки возможен только при досрочном погашении кредита в Сбербанке, так как необходимость в ней отпала, и часть денег можно вернуть. Это заблуждение! Страховку можно вернуть на любой стадии действия кредитного договора и страхового полиса . Вопрос стоит только в том, какую сумму вам удастся выбить.

Как вернуть страховку:

возьмите листок бумаги и напишите заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в двух экземплярах на имя страховой компании, которая оказывает вам услугу
соберите необходимые документы (о них чуть ниже)
подайте заявление и документы напрямую в офис страховой, а если вы обслуживаетесь в Сбербанк Страхование, то можно это сделать и через отделение Сбербанка
проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил отметку на вашем бланке заявления
и ждите какого-либо телодвижения от страховой компании
если ваше заявление не принимают, рассказывают сказки, что они что-то не могут, то начинайте жаловаться во все инстанции (начните с начальника отделения Сбера или с директора страховой компании, далее, есть Роспотребнадзор , Прокуратору и ЦБ РФ )
если ваше заявление приняли, но деньги все равно не хотят возвращать, то опять же начинайте жаловаться во все ведомства

Отказ от страховки после получения кредита

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней , то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.

НА ЗАМЕТКУ! Получается интересная ситуация. Сбербанк навязывает страховку и без нее легко может отказать клиенту, а с ней процесс одобрения кредита проходит мягче. Тем самым вы можете согласиться на приобретение страховки и заплатить за нее, а затем вы можете отказаться от страховки после получения кредита в течение 30 дней и вернуть деньги. Тем самым вы добились того, что кредит одобрен и выдан, а деньги на страховку вы не потратили .

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – ). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев . Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2018 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Полис – добровольный и обязательный

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным. Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной. Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2018 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права. Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита в 2018 году

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно. Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона. Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Полис позволяет защитить своих близких от непредвиденных расходов в случае несчастья с клиентом, а потому специалистами рекомендован, особенно при займе на длительные сроки и для категории пожилых граждан.

Что делать со страховкой после выплаты кредита

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2018 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления. А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т.д. Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться.
Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя.
Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

Правила возврата взносов по полису

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор.
В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах.
Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т.е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта.
Порядка 50%, если 1-6 месяцев.
Порядка 20%, если более 6 месяцев.
0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т.п.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате

Если клиент сталкивается с отказом в 2018 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда. Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто. Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

Подготавливаясь к судебному разбирательству, стоит проконсультироваться с юристом. Он оценит с независимой точки зрения ситуацию гражданина и пояснит, на какие величины он может рассчитывать.

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели. Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Заключение

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2018 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации. Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.