Кредитный калькулятор бинбанка

При возникновении трудностей с выплатами по текущему кредиту, БИНБАНК предлагает воспользоваться программой реструктуризации.

Условия реструктуризации долга в БИНБАНКе

Реструктуризация долга по кредиту, кредитной карты или ипотеки в БИНБАНКе предусматривает возможность изменения условий, прописанных в договоре на кредит с тем, чтобы сделать погашение для заемщика более приемлемым.

При изменении дохода, потери работы или по другой причине заемщик временно не может оплачивать кредит в полном объеме. Прекращая платить по кредиту в БИНБАНК, заемщик портит свою историю кредитования и получает штрафы и пеню за несоблюдение взятых на себя обязательств. В этом случае накапливаются долги, погасить которые будет еще сложнее. Стоит подать заявление в БИНБАНК на реструктуризацию кредита.

БИНБАНК изучает ситуацию заемщика и принимает решение о реструктуризации. Оно влечет изменение условий договора, из-за чего подписываются дополнительные соглашения. По реструктуризации клиент может получить:

• Кредитные каникулы . Длительность выбирается индивидуально в пределах 1-6 месяцев. На этот срок устанавливается обязательный платеж по кредиту меньшего размера.
• Уменьшение ежемесячного платежа . Для этого обычно увеличивается длительность кредитования.
• Новый график погашения . Исходя из обстоятельств заемщика, составляется обновленный график на уплату основного долга и начисленных процентов. Возможен перенос процентов с некоторых периодов на другие или в некоторых месяцах полностью отсутствует платеж, а в других положен двойной тариф.

Меняется ли процентная ставка по кредиту

В большинстве случаев процентная ставка при реструктуризации кредита в БИНБАНК остается без изменений. Но выплата процентов может быть отсрочена или перенесена на другие даты.

Кто может претендовать

Обратиться за реструктуризацией в БИНБАНК имеет право любой клиент банка, имеющий открытые кредиты. Желательно, не допускать просрочек по платежам, чтобы БИНБАНК принимал решение, основываясь на добропорядочности и пунктуальности заемщика.

Потому, при возникновении временных финансовых трудностей, откладывать подачу заявки на реструктуризацию в БИНБАНК не стоит. Прежде, чем подавать заявление — проконсультируйтесь со специалистом по горячей линии. Он поднимет базу, рассмотрит вашу ситуацию и посоветует, какие лучше документы предоставить в ваших обстоятельствах.

Документы для заявки

Обращаясь за реструктуризацией кредита, заемщику нужно подготовить подтверждения изменения своего финансового положения. Таковыми могут выступать:

• Справка НДФЛ-2, свидетельствующая о снижении заработной платы или ее отсутствии (задержки по выплатам);
• Медицинская справка о нахождении на лечении;
• Свидетельство о смерти близкого человека;
• Регистрационные документы на рождение ребенка;

Заявку на реструктуризацию кредита необходимо подавать в отделении БИНБАНК. С собой требуется иметь паспорт и кредитный договор, чтобы корректно ее заполнить.

Отзывы клиентов

Немало заемщиков попадает в сложную финансовую ситуацию. Из анализа отзывов клиентов БИНБАНКа очевидно, что банк не предоставляет реструктуризацию всем подряд. По ответам официальных представителей удалось выяснить некоторые условия.

• Почти 100% отказов приходится на ситуации, в которых заемщик накопил долг . Чем он больше, тем выше вероятность отказа. Помните, в первую очередь БИНБАНК старается не реструктурировать, а взыскать долг.

• Усугубляет ситуацию, если у клиента несколько кредитов, часть из которых — в других банках . И уж совсем нехорошо, если просрочки имеются и по ним.
• Неохотнее всего идут на реструктуризацию долгов по кредитной карте .
• Последующая после реструктуризации платежеспособность клиента — важное условие для одобрения заявления . Если клиент болеет, потерял работу, снизилась заработная плата, находится в декретном отпуске и т.п. и этому наложились выше изложенные обстоятельства, вероятнее всего банк откажет.

По официальным комментариям представителей банка, важный аспект для одобрения изменения условий Договора — платежеспособность заемщика по данным портала Банки.ру)

• Желательно обращаться в отделение БИНБАНКа лично — чтобы была возможность подписать все анкеты и заявления. Без согласия заемщика на проверку кредитной истории в БКИ, заявка на реструктуризацию не может быть принята в работу.
• Блестящая кредитная история не гарантирует , но сильно облегчит вам решение вопроса в реструктуризации, а испорченная — создаст непреодолимое препятствие.
• Как правило, банк не рассматривает возможность реструктуризации, если ежемесячный платеж менее 10 тыс. рублей в месяц.

Любое заявление БИНБАНК рассматривает в индивидуальном порядке. Помните, что очередь из желающих на реструктуризацию велика, банк отдает предпочтение клиентам, не попавшим в сложную ситуацию а тем, кто старается предотвратить финансовые проблемы, т.е. не еще не допустил рост долга и уж тем более штрафы и пени. Чем раньше вы позаботитесь о себе — тем больше вероятность, что банк пойдет на встречу.

Получив новый график для внесения оплат или документ описывающий порядок дальнейшего погашения кредита в БИНБАНК (отсрочка, пониженный платеж), необходимо соблюдать предписанные в них условия — второго шанса не будет.

В случае отказа банком вы можете попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Заключение

Реструктуризация в БИНБАНКе — заманчивый выход из сложной финансовой ситуаций, но доступен он далеко не всем. Помните, условиями договора по потребительскому кредиту не предусмотрено их изменение по инициативе Заемщика, поэтому реструктуризация не является обязанностью банка.

Своим заемщикам «Бинбанк» предлагает разные способы погашения задолженности. Наиболее простым и удобным вариантом считается перевод с карты на карту на сайте банка, т. е. погашение кредита онлайн.

Оплатить кредит «Бинбанка» онлайн

Чтобы иметь возможность оплатить долг через интернет, заемщику необходимо зарегистрироваться на сайте банка. Далее потребуются следующие действия:

Перевод средств внутри банка осуществляется бесплатно. Если платеж совершается с карты другого банка, взимается комиссия.

Через сайт можно осуществить перевод денежных средств с карты на карту сервисом Р2Р. Для этого пользователь заходит в раздел «Пополнение карт БИНБАНКа» , вводит реквизиты счета, с которого спишутся средства и номер счета, куда поступят. Операция подтверждается одноразовым паролем. Данный способ позволяет осуществить перевод с минимальной комиссией, круглосуточно. Платеж осуществляется без открытия счета, с любой карты Visa или MasterCard, независимо от того, какой банк их выпустил. Минимально перевести можно 10 руб., максимально 150 тыс. р. За месяц можно переводить суммы до 599 тыс. р. Платеж осуществляется моментально. Иногда банк-эмитент может увеличить срок зачисления до 6 рабочих дней.

Для удобства клиент имеет возможность использовать услугу «Постоянное поручение», тогда при последующих платежах потребуется только подтвердить операцию при помощи одноразового пароля. При настройке автоплатежа, средства будут списываться с карточки автоматически в определенный день месяца. Плательщику останется только обеспечивать наличие денежных средств на остатке счета в день платежа.

Из личного кабинета заемщик может оплатить ссуду при помощи отправки смс-сообщения. Действия в этом случае следующие:

1. Сначала пользователь создает шаблон платежа в личном кабинете.
2. Вводит собственный пароль.
3. При необходимости совершить платеж, с телефона отправляет смс-сообщение следующего содержания: ОПЛАТА ПАРОЛЬ СУММА на номер 6470 . Со счета плательщика, указанного в шаблоне, будет автоматически списана сумма в погашение задолженности по графику. Шаблон вводится один раз, далее заемщик ежемесячно только отправляет сообщения об оплате.

Досрочное погашение кредита в «Бинбанке»

Каждый заемщик банка может частично или полностью оплатить задолженность до наступления срока платежа. За операцию не взимаются дополнительные комиссии, но заемщик должен соблюсти обязательные условия:

1. Досрочно погасить кредит можно только при написании письменного заявления. Заявление формирует сотрудник банка, т. е. необходимо посетить представительство кредитной организации.
2. Принимаются заявления не позже чем в 3-дневный срок до наступления платежа.
3. При частичном досрочном гашении средства будут списаны в день платежа по графику. При полном погашении кредита деньги списываются в любой день по истечении трех дней после написания заявления.

Если заемщик вносит большую часть кредита, чем требуется по графику, он может уменьшить ежемесячную оплату задолженности. При этом срок кредитования остается неизменным, но снизится долговая нагрузка. Также он может выбрать систему уменьшения срока кредитования, но сумма ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Данная информация отражается в заявлении на досрочное погашение кредита.

Чтобы осуществить досрочное полное или частичное погашение кредита клиент должен выполнить следующие действия:

1. Определить сумму взноса.
2. Написать заявление в банке на досрочный возврат долга, уточнить точную сумму платежа (вплоть до копеек) при полном закрытии договора.
3. Перевести денежные средства на счет в банке, с которого будет произведена операция.
4. На следующий день после частичной оплаты кредита прийти в банк за новым графиком погашения задолженности. Если кредит погашен полностью, то получить справку о полном погашении кредита и процентов и отсутствии у банка претензий к заемщику.

При полном досрочном возврате задолженности заемщик имеет право обратиться в банк за возмещением суммы страхового платежа за неиспользованный срок кредитования . Операция осуществляется по заявлению от клиента, деньги возвращаются в течение 2 месяцев.

Оплата кредита картой «Сбербанка»

Оплатить кредит «Бинбанка» через интернет банковской картой «Сбербанка» доступно любому заемщику кредитной организации. Сделать это можно двумя способами:

Через сайт «Бинбанка»

Перевод средств осуществляется при помощи сервиса Р2Р. Также возможно это сделать через личный кабинет.

При помощи системы «Сбербанк Онлайн»

Пользователь, зарегистрированный в сервисе Сбербанк Онлайн, может погасить кредит, который получен в Бинбанке, при помощи личного кабинета.

Действия при этом следующие:

Погасить кредит «Бинбанка» можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Порядок действий аналогичный.

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – .

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

ЗАКОН ГЛАСИТ! На основании Федерального закона № 284 от 19.10.2011 заемщик имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, уплатив полный остаток долга. Банк же не должен его штрафовать , удерживать лишние комиссии и пени, и вообще каким либо образом препятствовать реализации прав заемщика. Но заемщик обязан уведомить банк о своем намерение письменным заявлением, поданным не ранее, чем за 30 дней , до дня досрочного погашения кредита.

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Читайте также

Справка по форме Сбербанка

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты , по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

• в правом верхнем углу указывается «Кому» (ФИО начальника отделения, юридическое наименование банка, фактический адрес отделения)
• в правом верхнем угла указывается «От кого» (ваше ФИО)
• далее идет заглавие «Заявление о досрочном погашении кредита»
• основное содержание
• в содержание должны быть отображены номер кредитного договора, дата его заключения и прочее
• ваше ФИО, паспортные данные
• должна быть озвучена «просьба» , то есть, что вы просите от банка
• должна содержаться сумма вашего текущего долга
• когда вы ее намерены погасить
• номер счета, с которого будет произведен платеж
• прочие слова вежливости, ссылка на ваше законное право на «бесплатное» погашение кредита
• под текстом заявления обязательно должно стоять ваше ФИО, дата, подпись и расшифровка

ВНИМАНИЕ! У вас не получается вернуть страховку при досрочном погашении кредита? Вы не знаете почему? Читайте статью, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

Образец заявления

Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

Кому начальнику ЗАО Сбербанк
ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
отделения №1010 г. Москва,
ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

Бинбанк предлагает несколько видов кредитов для своих потенциальных клиентов для реализации их целей и желаний. Собрав весь необходимый пакет документов, Вы сможете получить на руки необходимую сумму денег, которую сможете потратить, как Вам вздумается.

Онлайн калькулятор Бинбанка позволит заёмщику всегда оставаться начеку и следить за оставшейся суммой к выплате. На калькуляторе каждый желающий (кто уже взял кредит или присматривается) может посчитать сумму ежемесячного платежа, а также количество финансов, которое идет на оплату процентов Бинбанка и отдельно количество денег на погашения самого долга.

Условия кредитования в Бинбанке

Для того, чтобы воспользоваться кредитными услугами Бинбанка, заёмщик должен:

1. иметь паспорт и гражданство РФ,
2. иметь стаж на месте работы хотя бы 4 месяца, а для получения суммы от 1 млн. рублей – 1 год стажа,
3. быть в возрасте от 1 до 65 лет (на момент погашения банковского долга).

Также у клиентов должна быть хорошая кредитная история + обязательно отсутствие просроченных платежей.

Всем гражданам доступны такие виды кредитования: «Для сотрудников бюджетных организаций», «Сенсация», «Для зарплатных клиентов Бинбанка, а также сотрудников партнеров банка», «Для клиентов с положительной историей кредитов и новых клиентов».

Процентные ставки по кредитам в Бинбанке

Кредитный калькулятор потребительского кредита Бинбанка поможет выбрать тип займа с наименьшим годовым процентом, и, следовательно, меньшими тратами.

1. «Сенсация»: доступная сумма для получения от 50 000 до 499 000 рублей сроком от 6 мес. до 7 лет под процентную ставку годовых всего 18%. Выдается в рублях в течение 3 дней после отправки онлайн заявки или подачи заявления в отделение. Оформляется без поручителей и залога и выдается наличными.
2. «Для клиентов с положительной историей кредитов и новых клиентов»: доступен на срок от полугода и до 7 лет под 20-35% годовых от суммы 50 тыс. руб. – 3 млн. Выдается в рублях в течение 3 рабочих дней после рассмотрения заявки без залога и поручительства, а также первоначальных взносов. Оплачивается заёмщиком ежемесячно равными платежами (аннуитивный тип).
3. «Для зарплатных клиентов Бинбанка, а также сотрудников партнеров банка» — вариант для тех, кому нужен долгосрочный заём (выплачивается от 6 мес. до 7 лет). Для зарплатных клиентов процентная ставка составляет минимум 18,9% и максимум 25,9%. Для сотрудников партнеров Бинбанка – мин. 20%, макс. 28,9%. Количество финансов для выдачи ограничивается 3 млн. рублями (минимальное – 50 000 р.). Обеспечение не требуется.
4. «Для сотрудников бюджетных организаций»: сумма займа не меньше, чем 50 тыс. р. до 3 млн. р. на период 6 мес, 1-2-3-4-5-6-7 лет. Выдается наличными без необходимости поручительства и залога. Процентная ставка может варьироваться от 20% до 26%. Выплачивается равными платежами ежемесячно.

Досрочное погашение кредита в Бинбанк

Досрочно погасить кредит можно без штрафов и переплат. Если у Вас накопилась не вся сумма долга, можно осуществить платеж на крупную сумму для частичного погашения.

Чтобы рассчитать, сколько необходимо внести для досрочного погашения, включите онлайн кредитный калькулятор Бинбанка и заполните все поля данными по Вашему типу кредитования, указав возможную дату досрочного погашения.

В БИНБАНКе погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. При желании можно реализовать полное или частичное погашение досрочно. Комиссии за досрочное внесение средств не предусмотрены.

Способы погашения кредита БИНБАНКа

Современные финансовые учреждения стараются максимально упростить жизнь своим клиентам, поэтому предоставляют возможность расплачиваться с долгом несколькими удобными способами, в том числе, вносить досрочные платежи или пользоваться услугой онлайн. В БИНБАНКе погашение кредита осуществляется несколькими способами:

• Наличными в кассах любого официального отделения. Для погашения долга необходимы персональные данные заемщика.
• В ПВН финансовой организации по паспорту и номеру текущего счета кредита из 20 цифр.
• В салонах связи (например, Евросеть) или универсальных платежных терминалах системы Киви наличными, при наличии реквизитов.
• В банкоматах БИНБАНКа с помощью пластиковой карты.
• Банковский перевод по реквизитам.
• Чтобы осуществить в БИНБАНКе погашение кредита онлайн, зарегистрируйтесь в системе удаленного обслуживания, зайти в личный кабинет и оплатить нужную сумму. Кроме того, сервер позволяет подключить автоплатеж.

После оформления займа в БИНБАНКе погашение кредита важно осуществлять по графику. В противном случае финансовая организация начислит заемщику штраф в размере 0,1 % от долга за каждый день просрочки. При желании можно оплатить остаток, согласно условиям досрочной или полной оплаты заранее. В этом случае предварительно уведомите банк о своих намерениях с помощью заявления.

Условия досрочного погашения кредита

Заранее расплатиться с долгом заемщик может, как полностью, так и осуществить частичное внесение. Никакие комиссии БИНБАНК за это не взимает, кроме того, проценты пересчитываются, и заемщик может неплохо сэкономить на переплате.

Особенности расторжения кредитного договора

Данное финансовое учреждение предусматривает полное и частичное досрочное погашение кредита. В каждом случае есть свои нюансы и особенности. Средства в зачет действующего займа на кредитный счет можно внести заранее в режиме онлайн или любым другим способом, однако списывать в заданном объеме они будут только в случае предварительной подачи заявления в БИНБАНК.

Подать заявление на досрочное погашение кредита в БИНБАНКе можно, в соответствии со статьями гражданского кодекса № 809-810. Предварительно можно рассчитать сумму для полного погашения с помощью специального калькулятора или обратиться в контактный центр банка. При досрочном частичном погашении, финансовое учреждение пересчитывает клиенту проценты и составляет новый график платежей.

Важно учитывать, что в БИНБАНКе досрочное погашение кредита возможно только по предварительному заявлению, поданному не меньше, чем за 3 дня до операции. ЧДП всегда проводится в день внесения обязательного платежа. Полное погашение также требует предварительного заявления, но осуществляется в любой рабочий день.

Частичное досрочное внесение средств

С целью уменьшения основной суммы платежа и экономии на начисленных процентах многие потребители предпочитают ЧДП. После этого кредит остается открытым, но условия его погашения изменяются. Есть два варианта досрочного погашения:

• Уменьшение срока действия кредитного договора (после погашения части долга меняется срок оплаты и выдается новый график платежей).
• Уменьшение ежемесячного платежа. Если клиент выбирает этот вариант, то срок кредитования остается без изменений, но меняется размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

Полная досрочная выплата займа

Прежде чем полностью рассчитаться с действующим кредитом БИНБАНКа, уточните сумму для оплаты остатка в отделении учреждения. По правилам банка полное погашение имеющегося долга может осуществляться в любой день по желанию клиента, без комиссий. Средства на счет можно перевести в режиме онлайн, однако, не забудьте подать письменное заявление в отделение, чтобы БИНБАНК был в курсе ваших намерений.

Условия следующие:

• Заявление подается за 3 дня до операции.
• Вносит на счет точную сумму для полного погашения долга.
• Средства списываются в полном объеме, кредит закрывается.

Обратите внимание, при наличии страховки можно вернуть часть излишне уплаченных за нее денег. Для этого клиенту нужно обратиться в СК. Также сумма может быть возвращена на кредитный счет и получена в кассе БИНБАНКа.

Заключение

Рассмотрев все способы погашения кредитов, очевидно, что БИНБАНК предусмотрел всевозможные варианты, в том числе, с помощью онлайн сервисов, в расчете на добросовестное выполнения клиентами своих обязательств. Немаловажным преимуществом банка является то, что в БИНБАНКе погашение кредита возможно досрочное как в полном объеме, так и частичное — без комиссий и дополнительных выплат.