Интеграция страховой компании «ЖАСО» в Страховую Группу «СОГАЗ» продлится около двух лет. Основная задача менеджмента компании на этом этапе – эффективная интеграция при условии сохранения наивысшего качества обслуживания клиентов. Об этом заявил на встрече с журналистами 1 марта заместитель Председателя Правления СОГАЗа, генеральный директор ЖАСО Кирилл Бровкович.
«Все ранее заключенные ЖАСО договоры страхования продолжают действовать в полном объеме, обязательства по ним исполняются на 100%. Более того, для клиентов ЖАСО мы не просто сохраняем действующие условия страховой защиты. Они получают сервис очень высокого уровня от лидера российского страхового рынка, а также возможность воспользоваться первоклассной линейкой продуктов Страховой Группы “СОГАЗ”», - отметил Кирилл Бровкович.
В настоящее время ЖАСО не заключает новых договоров добровольного страхования с физическими лицами. Гражданам, желающим заключить или продлить договор страхования, может быть предложено приобрести полис СОГАЗа по правилам и тарифам этой компании. «Нам интересна часть портфеля ЖАСО с физическими лицами, но в первую очередь мы сфокусированы на рентабельности бизнеса», - подчеркнул Кирилл Бровкович.
Он отметил, что на протяжении всего 2016 года Группа «СОГАЗ» намерена активно участвовать в конкурсах на право обеспечения страховой защитой ОАО «РЖД» и ее дочерних и зависимых обществ. «Мы делаем очень достойные предложения на этих конкурсах с точки зрения стоимости и наполнения страховых программ. Итоги некоторых конкурсов уже подведены и мы рады, что СОГАЗ их выигрывает. СОГАЗ не новый страховщик для РЖД, а давний и проверенный партнер. Мы хорошо понимаем профиль рисков этой компании, поскольку СОГАЗ уже несколько лет страхует часть имущества РЖД».
Важная часть интеграционного процесса - это работа с филиальной сетью ЖАСО, которая насчитывает сегодня более 50 филиалов. «Конечно, во многих регионах филиальные сети СОГАЗа и ЖАСО пересекаются. В результате интеграции в этих городах останется только один филиал Группы “СОГАЗ”», - сообщил Кирилл Бровкович, подчеркнув, что для клиентов этот процесс пройдет безболезненно.
В декабре 2015 года АО «СОГАЗ» заключило договор купли-продажи АО «ЖАСО» с ПАО «Объединенные Кредитные Системы». Тогда в собственность СОГАЗа перешел пакет из 24,99% акций АО «ЖАСО». Затем после получения одобрения сделки в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) в феврале 2016 года в собственность СОГАЗа перешел оставшийся пакет из 75,01% акций АО «ЖАСО».
Смотрите другие материалы по этой тематике: ,
|
Крупный корпоративный страховщик «СОГАЗ» стал владельцем 100% акций страховой компании «ЖАСО», сообщили в пресс-службе «СОГАЗа».
«В соответствии с договором купли-продажи с ПАО «Объединенные Кредитные Системы» в собственность «СОГАЗа» 12 февраля перешел пакет из 75,01% акций страховой компании «ЖАСО». С учетом пакета акций, перешедшего в собственность ранее, АО «СОГАЗ» стало единственным владельцем АО «ЖАСО», - отмечается в релизе.
По соглашению сторон стоимость сделки не раскрывается.
«Это была рыночная цена, которая устроила обе стороны», - отметил председатель правления «СОГАЗа» Сергей Иванов.
СОГАЗ
АО «СОГАЗ» – крупнейшая универсальная страховая компания, ключевой участник Группы «СОГАЗ» (Страховое общество газовой промышленности). По итогам 2017 года компания стала лидером по сборам в сегменте прямого страхования (158,08 млрд рублей) и заняла второе место по объему собранных перестраховочных премий (6,69 млрд рублей). Наибольшие доли в страховом портфеле по итогам 2017 года заняли: добровольное медицинское страхование (33,44%), страхование имущества юридических лиц (32,55%), автострахование (14,22%). Крупнейшими акционерами АО «СОГАЗ» выступают структуры ПАО «Газпром» (40,2%) и ООО «Аквила» (32,3%), контролируемое предпринимателем Юрием Ковальчуком. Региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. Головной офис компании находится в Москве.
ЖАСО
АО «ЖАСО» – универсальная, крупная по размеру сборов страховая компания. По итогам 2015 года компания заняла 13-е место по сборам в сегменте прямого страхования (12,98 млрд рублей) и 20-е место – по объему собранных перестраховочных премий (309,31 млн рублей). В 2015 году основными направлениями деятельности компании стали – добровольное медицинское страхование (58,02%) и ОСАГО (19,55%). АО «ЖАСО» имеет более 50 филиалов и свыше 90 офисов продаж. Головной офис компании находится в Москве. C февраля 2016 года входит в состав группы «СОГАЗ».
1 ноября 2016 года Банк России приказом № ОД-3741 отозвал лицензии компании на осуществление ОСАГО, ОСОПО и ОСГОП в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Портфели договоров и обязательства по заключенным договорам с обязательных видов страхования переданы на обслуживание в АО «СОГАЗ».
15 декабря 2016 года Банк России приказом № ОД-4548 отозвал лицензии компании на осуществление добровольного личного страхования и перестрахования, а 2 февраля 2017 года приказом № ОД-286 – отозвал лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования. Решения приняты в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.
АО «ЖАСО» – универсальная, крупная по размеру сборов страховая компания. По итогам 2015 года компания заняла 13-е место по сборам в сегменте прямого страхования (12,98 млрд рублей) и 20-е место – по объему собранных перестраховочных премий (309,31 млн рублей). В 2015 году основными направлениями деятельности компании стали – добровольное медицинское страхование (58,02%) и ОСАГО (19,55%). АО «ЖАСО» имеет более 50 филиалов и свыше 90 офисов продаж. Головной офис компании находится в Москве. C февраля 2016 года входит в состав группы «СОГАЗ».
1 ноября 2016 года Банк России приказом № ОД-3741 отозвал лицензии компании на осуществление ОСАГО, ОСОПО и ОСГОП в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Портфели договоров и обязательства по заключенным договорам с обязательных видов страхования переданы на обслуживание в АО «СОГАЗ».
15 декабря 2016 года Банк России приказом № ОД-4548 отозвал лицензии компании на осуществление добровольного личного страхования и перестрахования, а 2 февраля 2017 года приказом № ОД-286 – отозвал лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования. Решения приняты в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.
Компания «ЖАСО» была создана в 1991 году под названием «Железнодорожное акционерное страховое общество» как опорный страховщик Министерства путей сообщения (МПС, позже преобразованное в РЖД, владело тогда около 50% акций ЖАСО). Основной специализацией компании являлось страхование имущества железнодорожников, страхование жизни и здоровья сотрудников железнодорожной отрасли, а позже – обязательное и добровольное личное страхование пассажиров железнодорожного транспорта. Являясь главным страховщиком всей системы МПС и монополистом в области страхования на железных дорогах (монополией компании впоследствии неоднократно интересовались Федеральная антимонопольная служба и Счетная палата), ЖАСО быстро наращивало бизнес. По итогам 1995 года компания заняла 35-е место на рынке, объем премии составил 105 млрд рублей. Правда, порядка 95% сборов приходилось на обязательное страхование.
В 2002 году основным акционером ОАО «ЖАСО» стал НПФ «Благосостояние» (структура, близкая к МПС; занимался негосударственным пенсионным обеспечением сотрудников железнодорожной отрасли). А сам страховщик сконцентрировался на развитии добровольных видов страхования, в частности медицинского страхования (ДМС) и автострахования. По результатам 2002 года доля добровольного страхования в портфеле страховщика существенно выросла, достигнув порядка 80% (по сравнению с 35% годом ранее). При этом общие сборы компании составляли 1,4 млрд рублей – в четыре раза больше, чем в 2001 году (из них 840 млн рублей приходилось на сборы по ДМС). А в 2005 году ЖАСО сумело войти в топ-10 крупнейших российских страховщиков, собрав 6,9 млрд рублей (седьмое место).
Согласно стратегии ЖАСО, принятой в 2007 году, в течение четырех лет компания должна была войти в топ-5 страхового рынка (для сравнения: на тот момент страховщик занимал 13-е место). Для того чтобы достичь амбициозной цели, компания намеревалась укреплять стратегический союз с РЖД, активно развивать страхование компаний и физических лиц, не связанных с железнодорожной отраслью, а также расширять региональную сеть. В 2007 году была образована «дочка» ЖАСО по страхованию жизни – «ЖАСО-Лайф», в первое время сконцентрировавшаяся на продаже полисов сотрудникам железнодорожной и других транспортных отраслей. А в начале 2008 года ОАО «РЖД» заявило о планах привлечь для ЖАСО стратегического партнера. Таким партнером могла стать инвесткомпания «Тройка Диалог», стороны вели переговоры о покупке инвесткомпанией 48% акций ЖАСО. Однако из-за кризиса сделка так и не состоялась.
В 2012 году НПФ «Благосостояние» снова выставил ЖАСО на продажу (речь шла о 99,6% акций компании). Однако впоследствии пенсионный фонд от своих планов отказался. А осенью 2013 года НПФ перевел акции страховщика на баланс принадлежащей ему структуры «Объединенные кредитные системы».
В декабре 2015 года пакет акций страховой компании «ЖАСО» в размере 24,99% был выкуплен АО «СОГАЗ» – ключев ым участником группы «СОГАЗ » *. В феврале 2016 года АО «СОГАЗ» приобрело оставшиеся 75,01% голосующих акций компании, став единственным владельцем АО «ЖАСО». Таким образом, единственным владельцем АО «ЖАСО» в настоящее время является АО «СОГАЗ». Ранее владельцем 100% акций ЖАСО являлась компания «Объединенные кредитные системы» (принадлежит НПФ «Благосостояние», структуре РЖД).
С июня по октябрь 2016 года компания завершила процедуру передачу АО «СОГАЗ» страхового портфеля по следующим видам страхования: ОСАГО, добровольному имущественному и личному страхованию, входящему и исходящему перестрахованию ОСОПО и ОСГОП. Передача портфеля связана с принятием решения о добровольном отказе от осуществления вышеуказанных видов страховой деятельности. В октябре 2016 года страховщик сообщил о намерении в добровольном порядке передать САО «ВСК» страховой портфель по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международной системы «Зеленая карта».
Последние несколько лет компания демонстрировала прирост страховых премий. В 2012 году размер поступлений увеличился на 12,67% по отношению к предыдущему отчетному году (11,8 млрд рублей против 10,47 млрд рублей годом ранее). В 2013-2014 годах темпы прироста составили 3,71% и 6,46% соответственно. По итогам 2015 года отмечено снижение объемов сборов на 0,31%.
Объем страховых премий в 2015 году составил 12,98 млрд рублей (аналогичный показатель в 2014 году – 13,02 млрд рублей), из них 68,88% – поступления по договорам с юридическими лицами и 31,12% – с физическими лицами. Сбор страховых премий осуществлен в 76 субъектах РФ. Выплаты компании в 2015 году составили 10,95 млрд рублей. Уровень выплат – 84,35%. За 9 месяцев 2016 года страховщиком собрано 6,4 млрд рублей (минус 36,37% к аналогичному периоду 2015 года), выплачено – 7,57 млрд рублей. Уровень выплат за последний отчетный период – 118,37%.
По итогам 2015 года в страховом портфеле компании наиболее существенные доли занимали следующие виды страхования: добровольное медицинское страхование (58,02%), автострахование (25,11%, из них каско – 5,56%, ОСАГО – 19,55%), страхование от несчастных случаев и болезней (7,35%), страхование средств железнодорожного транспорта (3,51%), страхование имущества юридических лиц (2,27%).
В 2015 году при помощи посредников страховщиком было собрано 2,95 млрд рублей (22,68%), размер среднего агентского вознаграждения составил 20,72%.
АО «ЖАСО» входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Ассоциации транспортных страховщиков и других организаций.
Основным страхователем АО «ЖАСО» и ее дочерних компаний является Группа «Российские железные дороги», в которую входят ОАО «Российские железные дороги» и его дочерние и зависимые общества. ОАО «Российские железные дороги» – одна из крупнейших железнодорожных компаний в мире.
Партнерами компании по перестрахованию являются крупные перестраховочные компании и брокеры России и Европы.
По итогам 2014 года, согласно финансовой отчетности чистая прибыль компании по РБСУ составила 141,38 млн рублей, по МФСО – 117,53 млн рублей. В 2015 году компания показала чистую прибыль в размере 32,45 млн рублей по РСБУ и убыток в 591,46 млн рублей по МСФО.
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 9 месяцев 2016 года численность страховых агентов-юридических лиц составила 407 ед., страховых агентов-физических лиц – 1122 чел., среднесписочная численность работников – 1130 чел., фактическая численность работников на отчетную дату – 792 чел.
Эксперт РА подтвердило рейтинг надежности компании на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности» и отозвало его в связи с окончанием срока действия рейтинга. Перед отзывом по рейтингу был подтвержден стабильный прогноз (дата события – 20 сентября 2016 года).
Правление:
Кирилл Бровкович (генеральный директор, председатель правления), Любовь Бойко, Дмитрий Гнилорыбов, Наталья Бутенко, Андрей Гуськов, Игорь Галахов, Александр Митрохин, Сергей Бежин, Николай Шамбуров.
Совет директоров: Андрей Ботищев, Кирилл Бровкович, Ольга Крымова, Владимир Носов, Татьяна Орлова.
*Страховая группа «СОГАЗ» объединяет страховые компании АО «СОГАЗ», ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» (специализируется на страховании жизни), SOGAZ a.d.o. Novi Sad (Сербия), SOVAG (Германия), СК «Транснефть» (страховые услуги для предприятий и сотрудников «Транснефти»), АО «ЖАСО», АО СК «СОГАЗ-Мед» (обязательное медицинское страхование), АО «Южуралжасо», ООО «ЖАСО-Лайф», а также Медицинскую сервисную компанию ООО «СОГАЗ-Медсервис» и Международный медицинский центр «СОГАЗ» (многопрофильная клиника). В настоящее время региональная сеть Группы включает в себя более 800 подразделений и офисов продаж по всей России. В 2016 году компания открыла свое представительство в столице КНР – Пекине. По итогам первого полугодия 2016 года совокупные сборы Страховой Группы «СОГАЗ» (без учета ОМС) по МСФО составила 102,4 млрд рублей, что на 16% больше, чем за аналогичный период 2015 года. Чистая прибыль увеличилась на 73% до 13,9 млрд рублей. Активы Группы без учета доли перестраховщиков превысили 246,1 млрд рублей (+16%).
Банк России постоянно отзывает лицензии у банков начиная с 2014 года. Вместе с компанией «Правовой эксперт» давайте попробуем разобраться, что делать, если лицензию отозвали у банка клиентом которого вы являетесь.
Как можно забрать деньги из банка, у которого отозвали лицензию?
Для этого клиенты необходимо обратиться за выплатой страхового возмещения. Согласно Федеральному закону от 23 декабря 2013 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» деньги, находящиеся во вкладе в российском банке, являются застрахованными. В такой системе страхования участвуют все банки, зарегистрированные в Российской Федерации.
Отзыв у банка является страховым случаем, в случае возникновения его каждый вкладчик может получить страховое возмещение в пределах одного миллиона четыреста тысяч рублей. Вклады в валюте должны быть пересчитаны в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая. В том случае, если у клиентов несколько вкладов в одном банке, то общая сумма возмещения тоже ограничивается лимитом в один миллион четыреста тысяч рублей.
Как правило возмещение выплачивает либо государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» или какой-то другой банк (банк-агент, привлеченный агентством к выплатам страхового возмещения). На сайте «Агенства по страхованию вкладов» можно узнать информацию, кто будет выплачивать возмещение конкретно в вашем случае.
Для получения возмещения, вам нужно будет обратиться соответственно в «Агенство по страхованию вкладов» или банк-агент с заявлением и паспортом. Иметь при себе договор банковского вклада или счета не обязательно, потому что «Агенство по страхованию вкладов» или банк-агент будет устанавливать информацию о вашем вкладе по реестру обязательств банка перед вкладчиками, который получает от вашего проблемного банка. Информацию о месте, времени, форме и порядке приема заявлений тоже можно узнать на сайте агентства.
Распространяется ли страхование вкладов на зарплатные проекты?
Конечно, распространяется. Деньги на дебетовых картах – это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, которые открыты для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. В рамках закона № 177-ФЗ застрахованным банковским вкладом считаются деньги, размещенные вкладчиком или в его пользу, в том числе на основании договора банковского счета, а не только договора банковского вклада. В перечень исключений из случаев страхования денежных средств, установленных законом, средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.
Что делать, если сумма вклада в проблемном банке превышает 1,4 млн? Как и где можно получить остаток?
Сумму, превышающую один миллион четыреста тысяч рублей, можно получить только в рамках процедуры банкротства или ликвидации банка. Когда у банка отзывают лицензию Банк назначает ему временную администрацию(ст. 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее – закон № 395-1). В зависимости от способности или неспособности банка удовлетворить требования кредиторов будет принято решение о его принудительной ликвидации либо банкротстве. В обоих случаях сведения о той или иной процедуре публикуются в «Вестнике Банка России» и периодическом печатном издании по местонахождению банка (информацию также можно найти на сайте «Агентства по страхованию вкладов»). Чаще всего отзыв банковской лицензии приводит именно к процедуре банкротства.
Вы вправе заявить свои требования о возврате вклада (сверх выплаченных вам 1,4 млн рублей) в любой момент в период деятельности временной администрации (п. 8 ст. 22.1 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», далее – закон № 40-ФЗ). Если вы не успели обратиться к временной администрации и в отношении банка уже вынесено решение суда о признании банкротом и открытии конкурсного производства, вы можете предъявить ваши требования конкурсному управляющему (его функции выполняет АСВ – п. 1 ст. 50.20 закона № 40-ФЗ). Срок, в течение которого кредиторы могут предъявить свои требования, устанавливает конкурсный управляющий, но в любом случае этот срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом и открытии конкурсного производства (п. 2 ст. 50.28 закона № 40-ФЗ). Предъявляя требования как временной администрации, так и конкурсному управляющему, вам придется подтвердить основания требований – в частности, предъявить договор банковского вклада (счета), последнюю выписку по счету (п. 1 ст. 50.28, п. 2 ст. 50.30 закона № 40-ФЗ). Если ваше требование будет включено в реестр требований кредиторов, остается только ждать его удовлетворения в порядке очередности. Требования физических лиц по договорам банковского вклада или банковского счета (не связанным с предпринимательской деятельностью) включаются в первую очередь (подп. 2 п. 3 ст. 50.36 закона № 40-ФЗ).
В какой срок мне должны выплатить компенсацию? На какую дату считаются проценты по вкладу?
Подавать заявление о выплате страхового возмещения можно, как только стало известно о том, кто будет его выплачивать – «Агенство по страхованию вкладов» или банк-агент. Подать заявление нужно до дня завершения процедуры банкротства банка, а если Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то до дня окончания действия этого моратория. В случае пропуска этот срок продлевается только при наличии уважительных причин – например, если просрочка была вызвана вашей тяжелой болезнью. Саму выплату вы должны получить в течение трех рабочих дней со дня представления в «Агенство по страхованию вкладов» или банк-агент заявления и паспорта, но не ранее 14 дней со дня отзыва у банка лицензии.
Для целей выплаты страхового возмещения сумма вклада учитывается с учетом начисленных процентов. Размер возмещения (в том числе размер процентов) рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая, то есть на конец дня отзыва у банка лицензии. Но в любом случае предельный размер возмещения (один миллион четыреста тысяч рублей) предусмотрен и для суммы вклада, и для суммы процентов по нему.
Могут ли заставить единовременно вернуть всю сумму в связи с банкротством банка?
Отзыв у банка лицензии не является основанием наступления у заемщиков банка обязательства вернуть кредиты досрочно. Кроме того, отзыв лицензии еще не означает полное прекращение деятельности банка в качестве юридического лица и автоматически не прекращает действие договоров, которые он заключил.
Если у вас остались какие-либо вопросы по этой теме, то юристы компании «Правовой эксперт» всегда смогут вам помочь ценным советом на бесплатной личной консультации, а также всегда смогут эффективно защитить ваши права в суде.
Вконтакте