Очень радовалась сервису банка (особенно сотрудникам колл-центра, которые всегда помогали) до тех пор, пока не решила взять кредит на выгодных условиях.
18.11.2014 я посетила отделение банка в дополнительный офис "Пятницкая" для подачи заявления на потребительский кредит. Сотрудница банка рассказывает детали по кредитованию, размер процентной ставки, ежемесячные платежи и т.д. С моей стороны был задан вопрос об отказе от страхования (поскольку кредит я брала впервые и это был мой первый опыт, я не удосужилась залезть на сайт перед визитом в банк и прочитать все условия по кредитам в банке ЮниКредит). Сотрудница банка объяснил, что страховка по данной программе (страхование жизни и здоровья клиента) обязательна, а на повторный вопрос о том, что могу ли я, всё-таки, отказаться от страховки, так как она мне ну ни к чему, ответила, что отказаться можно, но только по истечении двух месяцев. И почему мне не показалось это странным? Заявку я подписала и счастливая пошла домой в ожидании СМС с одобрением, на всякий случай заглянула еще в одно отделение для успокоения души уточнить про страховку по кредиту, и на мой вопрос ответ был такой же: "После истечения 2-х месяцев".
Кредит был одобрен 21.11.2014, но сумма была больше запрашиваемой на 13 000 (еще какие-то рубли плюс). Я обрадовалась, что одобрили сумму немного большую, чем я рассчитывала. 24.11.2014 мной был подписан договор и были получены средства, но уже с вычетом этих "лишних"денег, которым я так обрадовалась. Уже у другого сотрудника банка было уточнено, про отказ от страховой премии, на то был получен честный ответ, что невозможно отказаться, только если я соберусь досрочно погасить кредит. Но можно попробовать написать заявление через 2 месяца в страховую.
Ровно через 2 месяца я обращаюсь в банк с просьбой предоставить мне заявление на отказ, мне говорят, что в договоре на страхование не предусмотрен пункт отказа от ДОБРОВОЛЬНОГО страхования. Видите ли Вы сами поставили подпись и, соответственно, сами согласились на страховку. А в отделении банка на "Пятницкой", в ответ на просьбу предоставить заявление на отказ от страховки, сотрудница предупредила о кризисе в стране и о том, что банк не будет рассматривать подобные заявления.
Вопрос: почему сотрудники банка, причем в нескольких (!) отделениях, не предоставили информации о том, что страховка добровольная и отказ от неё не предусмотрен договором, хотя вопрос с моей стороны был задан корректно?! Несмотря ни на что, заявление было, всё-таки, написано и принято с хамским ко мне отношением и с недовольством на лице, со стороны сотрудницы банка. 26.01.2015 года мне пришло Смс-уведомление о том, что моё заявление зарегистрировано и будет передано на рассмотрение.
Сегодня, 24.02.2015 я сама звоню в банк и уточняю о статусе моего заявления. Ответ: отказано. Была переписка с банком, в которой мне обещали, что сотрудница, которая мне предоставила "некорректную" информацию будет наказана, но в возврате страховой премии мне отказали. Заявление, пожалуйста, приходите, пишите, но знайте, что всё равно без толку.
17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…
Как навязывают страховки по кредитам?
- «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
- «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
- «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».
То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:
- страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
- страховка очень дорогая;
- по условиям договора страховка не возвращается.
Почему навязывают кредитные страховки?
- потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
- потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
- потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
- потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
- потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
- потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).
Простое правило:
если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.
Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.
Когда страхование по кредиту может быть обязательным?
- По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.
В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.
Внимание!
Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.
Какие бывают виды кредитных страховок?
Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.
Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.
Как оформляется кредитная страховка?
- Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
- Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.
Факт:
Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.
Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?
1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.
Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.
2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.
Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и ). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.
3. Взыскать навязанную страховку через суд.
К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.
М.Т.СаблинЮрист07.10.2015 10.6. Вывод из судебной практики: По вопросу правомерности условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика существует четыре позиции судов. Позиция 1. Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Примечание: Данная позиция также отражена в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). Судебная практика: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146″…8.
Бумажка ЦБ 3854-У от 20.11.2015 Hondouser 22.08.2016, 12:58 # Закон обратной силы не имеет (2 года назад кредит взят и премия списана). Надо читать договор и правила. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:41 # Зависит от банка и посыла в претензионном письме.
Лично возвращал комиссию за досрочное погашение, когда приняли закон о запрете такой комиссии, но кредит был взят и погашен «до». Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # о, спасибо.
Почитаю Если это потреб, то отказаться от страховки можно по-моему в течение недели после подписания договора. Позже не уверена. На банковских форумах про это много информации, зайдите на банки.ру.
Внимание
В некоторых банках сложно вернуть страховку, в некоторых не очень. Leo Expedition moiparket 22.08.2016, 11:52 # кредит на текущие расходы.два года назад было Woodworker 626 22.08.2016, 11:56 # Проехали.
забудь. И впредь будь аккуратнее.
Могу ли я вернуть деньги за навязанную страховку?
Новые правила коснутся практически всех популярных видов страхования. В этот перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.
« Необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся на страховом рынке негативной практикой навязывания физическим лицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы, в том числе при получении страховых или банковских услуг», - комментирует директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук. В Центробанке отмечают, что проблема навязывания страховых продуктов стала особенно актуальной несколько лет назад в период бума потребительского кредитования.
Офф. возвратом страховки кредита никто не занимался. банкиры
На мое возвражение, и вопрос можно ли отказаться от страховки, заявил, что ЮниКредит Банк расчитал процентную ставку по данному кредиту с пакетом страхования моей жизни и здоровья, и что я могу это перепроверить в смс оповещение от ЮниКредит Банка с одобрением кредита на моем телефоне, где сумма кредита и сумма ежемесячного платежа соответствует с суммой в договоре, который вам сейчас необходимо подписать, а если я откажусь от страхования жизни и здоровья, то процентная ставка по кредитному договору будет значительно выше. А так же заявил, что при досрочном погашении кредита, я без проблем смогу вернуть часть неиспользованной страховой премии, т.к.
она делиться на 36 месяцев. И поэтому ЮниКредит Банк сотрудничает с этой страховой компанией. И действительно, 11.12.2015г.
Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?
Возврат по шагам - что делать заемщику? Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора.
Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка. Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).
В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию. Это предписывает закон. Почему банки навязывают страховку? 1.
Вам говорят, что без страховки не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги. 3.
Юникредит банк, как вернуть деньги за страховку
Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.Банк обратился в суд с заявлением о признании недействительным постановления органа Роспотребнадзора о привлечении его к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, за включение в кредитный договор условия, ущемляющего установленные законом права потребителей.Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья.
Возврат страховки по кредиту в 2018 году
В настоящее время указание Банка России находится на регистрации в Министерстве юстиции. После его вступления в силу страховые компании будут обязаны в течение 90 дней привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам в соответствие с требованиями нормативного документа.
ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 12:32 # уже научились обходить через договор коллективного страхования Hondouser 22.08.2016, 12:57 # Тоже можно откзаться AndrewT 22.08.2016, 12:20 # Надо было брать со страховкой и потом страховку отменять — вроде есть 2 недели на это. Woodworker 626 22.08.2016, 12:05 # Я про Юникредит два года назад.
Про Сбер не в курсе ХеРрисПилтоН 22.08.2016, 11:55 # сейчас банки на продаже страховок зарабатывают больше чем на кредитах Saher_Синька16AT 22.08.2016, 12:04 # Уже нет, точнее народ потихоньку сползает со страховок. Случайно попал в Совкомбанк для «пенсионеров».
Отказ от страховки по кредиту. порядок действий
Инфо
Вам говорят, что это обязательная услуга. Можно ли отказаться от страховки по и как это сделать? Отказ от страховки после получения кредита с При заполнении заявления на возврат страховки по кредиту, следует указать следующие сведения: Возврат по кредиту в Хоум Кредите? «Банк Хоум Кредит» при выдаче Вам кредита может дополнительно продать страховые полюса сразу до 4 компаний: ООО «Хоум Кредит Страхование». СК «Ренессанс Жизнь». ООО «Региональная страховая компания».
Новые правила отказа от страхового полиса по займу Но это кажущаяся видимость! Ведь полная стоимость (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.
Как вернуть страховку по кредиту юникредит банка: 2 доступных варианта
Процентные ставки на целевые кредиты без обеспечения сроком свыше 1-го года и лимитом до 30 000 рублей снизились до 35,1% (ранее - 42,3%). 4Среднее значение полной стоимости кредита на нецелевые займы без залога:- сроком до года и сумму до 30 000 рублей ставка 35,9% (ранее - 37,7%), свыше года ставка составит 26,4% (ранее 29,2%);- на кредиты до 300 000 рублей включительно сроком до 1-го года - 16,16%, свыше года - 21,27%. Снижение значения среднерыночной полной стоимости кредитов, рассчитанное Центробанком, говорит о том, что и ставки по кредитам в банках будут снижаться, что в свою очередь является положительным фактором для конечно пользователя. Saher_Синька16AT 22.08.2016, 13:43 # Одна старушка — гривенник, а десять — уже рубль!!! (с) Раскольников.
При заключении кредитного договора, и только после оплаты первоночального взноса по кредиту 135000(сто тридцать пять тысяч рублей), а также полностью страхование «Каско» на первый год, в кассу официального дилера «HYUNDAI» АвтоСпецЦентр г. Москва 2-я ул.Машиностроения д.6 ООО «Смарт Трейд», сотрудник ЮниКредит Банка впервые предоставил мне возможность, ознакомиться с кредитным договором, где уже были внесены без моего ведома сведения на присоединение к программе: Страхования жизни, а также сам сертификат страховой компании MetLife № от 14.12.2015, в сумме 47967,03(сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят семь рублей 3/100) на 36 месяцев, а именно на весь срок кредитования.
Сам страховой сертификат состоял из двух страниц.
Возврат страховки по потребительскому кредиту в юникредит банке
Страховка при оформлении долга не является обязательной и человек может смело от нее отказаться. Вам будут внушать разную информацию об отказе любыми способами, но нужно смело стоять на своем и объяснить работнику, что вы знаете законы и твердо уверенны в своей позиции.
На все доводы можно спокойно ссылаться судебными инстанциями и именно в таких ситуациях деньги возвращают. Для того чтобы вернуть свои деньги нужно предоставить такие документы:
- заявка на возращение страховки по займу;
- копия паспорта;
- копия кредитного договора;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженностей.
Если во время заключения договора на займ в качестве обязательного требования принудили взять страховку и подписать документ, то, как и любой договор, его можно расторгнуть.
Кое-кто из заемщиков до сих пор не верит, что можно вернуть деньги за страховку по кредиту в Юникредит Банке, но это действительно возможно. Главное своевременно подать нужные документы и настаивать на своем, если сотрудники банка попытаются вас переубедить. Вообще, лучше действовать строго по инструкции, которую мы для вас и прописали в данной публикации.
Возвращаем после оформления займа
Менеджеры банка Юникредит умеют убеждать клиентов. Даже если вы пришли в офис с твердым намерением подписать кредитный договор, но отказаться при этом от страховки, они вполне могут вас переубедить. Психологическое давление не все могут выдержать и вот, вы приходите домой и начинаете жалеть о том, что поддались на уговоры и оплатили страховку, а между тем жалеть не надо, нужно действовать. Если вы согласились на страховку, подписали документы и оплатили страховую премию, не все еще потеряно.
Действовать нужно быстро, поскольку у вас только 14 дней после подписания документов, чтобы принять меры к отказу от страховки. Если не успеете, тогда полную сумму вам никто не вернет.
- В самое ближайшее время обращаемся в офис банка Юникредит и просим предоставить бланк заявления на возврат страховой премии по кредитному договору. Сотрудники банка могут вас немного поуговаривать, но бланк они выдать обязаны.
- Внимательно заполняем заявление и прилагаем к нему: копию паспорта, копию кредитного соглашения, справку об отсутствии задолженности.
Справка берется здесь же в отделении банка Юникредит, ее должны изготовить в день обращения, в крайнем случае, на следующий рабочий день.
В будущем постарайтесь отказываться от страховки сразу при заключении договора. Не стоит доводить дело до разбирательства. Не бойтесь, что в случае отказа от страховки работник банка предложит вам кабальные условия по кредитному договору. Процентная ставка и сумма утверждается заранее, и работник банка не может уже на это повлиять. Штрафные санкции, конечно, будут, но они сравнительно невелики, намного меньше стоимости страховки. Будьте смелее и берегите свои деньги!
Возвращаем при досрочном погашении
Если после выплаты кредита прошло уже слишком много времени и думать о полном возврате страховки жизни и здоровья слишком поздно, можно вернуть страховую премию частично. В каком случае вы будете иметь на это право? Да в том случае, если вы захотите погасить кредитное обязательство досрочно.
Досрочное погашение займа дает возможность вернуть неиспользованную часть страховки за определенный период. Как это работает? Давайте представим, что у вас есть кредит Юникредит, который был взят на 5 лет. Вы гасите кредит досрочно за 4 года. Параллельно вам нужно написать заявление на возврат неиспользованной страховки. Если все документы оформлены правильно, банк обязан в кротчайшие сроки вернуть вам 1/5 часть страховой премии, на том основании, что она не была вами использована.
Основное обязательство прекращено, а значит, необходимость в страховке отпадает. Следует также отметить, что если вы полностью выплатите кредит в Юникредит и обратитесь за возвратом страховки постфактум, вам откажут. Дело в том, что на тот момент основное обязательство уже прекратилось и все правоотношения, связанные с этим обязательством тоже прекратились, а значит, ничего вам банк не вернет и будет совершенно прав с точки зрения закона.