Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.
Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.
Как работает калькулятор рефинансирования
Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.
Программа в онлайн режиме рассчитает:
- Размер ежемесячного платежа
- Размер общей переплаты
- Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)
Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж». Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж». При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.
Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году
На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:
- Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
- ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
- Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
- Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
- Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один
Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:
- Вы можете снизить размер процентной ставки
- Увеличить срок выплаты кредитного займа
- Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
- Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
- При желании получить дополнительную сумму в долг
Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:
- Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
- При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
- Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.
Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.
Рефинансирование – вид , когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.
Когда выгодно оформить рефинансирование потребительского кредита в Москве?
Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.
Выгода есть в следующих случаях:
- процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
- старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания приходится сильно переплачивать;
- оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.
Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.
Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.
Этапы оформления перекредитования в Москве
- Заполнение предварительной для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
- Получение предварительного одобрения банка.
- Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
- Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
- Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
- Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
- Новый банк гасит задолженность клиента.
- Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.
Как найти лучшее рефинансирование кредитов с помощью сайта сайт?
На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.
Встроенный покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.
Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.
Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.
Меня достаточно часто спрашивают: «Выгодно ли рефинансировать кредит или не выгодно? ».
Соответственно, люди, которые спрашивают, озвучивают какие-то параметры того кредита, который есть сейчас: процентную ставку, размер кредита, срок кредитования.
И вот, одному считаю, второму считаю, третьему считаю, ... А потом понимаю, что наши люди на слух воспринимать информацию разучились.
Ну вот серьезно, Где мы проводим большую часть времени? В интернете, в различных соцсетях, также в телевизоре.
Но и там, и там - картинки. И так получилось, что наши люди, в-основном, визуалы. То есть воспринимают информацию лучше ту, которая написана, ту которая нарисована.
И поэтому мы решили сделать ипотечный калькулятор - калькулятор рефинансирования , на котором можно посчитать выгоду от рефинансирования, и самим решить, самостоятельно, без моей помощи: выгодно вам рефинансировать кредит или невыгодно.
Так. Вот такой вот он.
Стоимость квартиры на сегодняшний день.
А что здесь за «вопросик»? Ага: «Не важно, за сколько вы квартиру покупали, важно сколько она стоит на сегодняшний день»
То есть нужно примерно оценить свою квартиру, и понять, сколько она примерно может стоить.
Допустим, квартира у нас стоит 5000000. Я могу эту цифру попытаться «поймать» ползунком. Но могу вот здесь вот подставить данные.
Остаток кредита.
Допустим, кредит осталось заплатить 4 миллиона.
Ага, я ошибся! Подставил 4 800 000, и мне говорят что на таких условиях рефинансирование невозможно.
Почему?
Потому что: «Кредит не может составлять больше 85% нынешней стоимости квартиры»
.
(На самом деле может но это в единицах банков по каким-то спец. программам. А на общих условиях и в большинстве банков кредит при рефинансировании не может составлять больше 85% от стоимости).
Что ещё хочу сказать: соотношение кредит залог в размере 85%, как на сегодняшний день - это максимальное соотношение при рефинансировании, именно на сегодняшний день
. С января 2018 года соотношение «кредит / залог» станет 80%. То есть при рефинансировании, кредит не сможет составлять больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры.
Но, к сожалению, такова . И поэтому, если у вас кредит составляет больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры (на сегодняшний день), рекомендую (пока несколько дней до Нового года еще есть), обратиться в банк на предмет рефинансирования.
Возможно, что в следующем году (если в этом году удастся получить одобрение), возможно, что банк оставит для вас прежние условия рефинансирования кредита.
Итак,остаток кредита - 4 миллиона.
У нас тут ещё один «вопросик»: еще одна подсказка: «Здесь нужно указать остаток долга по кредиту, а не тот размер кредита, какой был на момент получения».
То есть указываем нынешний остаток долга по кредиту.
Срок.
Осталось платить 10 лет.
Допустим, я прикидываю, что за 10 лет по кредиту расплачусь.
Текущая процентная ставка.
Допустим, у меня 12,5%. (То есть как здесь указано).
Новая процентная ставка.
Допустим, я могу рефинансировать, и получить новый кредит по ставке 9,5% годовых.
Что я вижу?
Я вижу, какие у меня будут выплаты за 10 лет при одной процентной ставке и при другой процентной ставке.
Сразу же хочу оговориться, что эти выплаты состоят из процентов и из остатка долга. То есть в них учтен вот этот вот остаток кредита, которым я ещё пользуюсь, и который я ещё, пока что, не вернул.
Так. Новый платёж
51759 рублей. Здесь я также вижу подсказку: «Сумма платежа указана примерная, и может незначительно отличаться»
.
Почему она может отличаться?
Ну посмотрите: допустим у меня плановый платеж по кредиту 10 числа. А сегодня не 10 число. («Сегодня» - я имею в виду тот момент времени, когда производится рефинансирование кредита, когда получается новый кредит в новом банке. И вот эта вот разница в несколько дней - она будет отражаться на сумме платежа).
Выгода.
Выгода у нас получается при таких данных - 814920 рублей.
То есть я сэкономлю при процентной ставке 9,5% годовых - 814920 рублей за 10 лет, по сравнению со ставкой 12,5%. По-моему, неплохо и, по-моему, стоит рефинансировать свой кредит.
Но тут у нас есть еще одна подсказка: «Рекомендуем вычесть расходы на оценку, примерно 5000 рублей». (Опять же, в разных оценочных компаниях стоимость оценки разная, скажем так: от 3.000 рублей ну и где-то до 6000 до 7000 рублей. Это - при оценке квартир. Когда речь идет об оценке загородных домов, то есть дома с земельным участком, то стоимость оценки может быть больше).
Также: «Рекомендуем вычесть стоимость гос. регистрации и стоимость страховки в новой страховой компании».
(Но это вы должны уже сами выяснить: какой у вас будет страховка в новой страховой компании. Может ли у вас быть та же страховая компания, в которой Вы страхуетесь в прежнем банке. Это уже ваша задача выяснить).
И вот эти вот примерные расходы на страховку тоже рекомендуется вычесть из той выгоды, которую вы получите.
Что еще можно сделать с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки?
С помощью можно сравнить два кредита.
Ну простой пример:
Мне предлагают, допустим, кредит по ставке 12,5% и по ставке просто 12% годовых.
Я смотрю: Стоит ли мне брать кредит по более низкой процентной ставке или не стоит? И какая вообще разница.
Нет, понятно, что 139440 рублей - это деньги, и достаточно большие деньги.
Но иногда бывает такая ситуация, что с кредитом вот этого вот банка, который выдает кредит по более высокой процентной ставке, я могу купить ту квартиру, которую я хочу (с учетом тех перепланировок которые там есть);
а вот этот вот банк, где процентная ставка ниже - не позволяет мне купить эту квартиру, которую я выбрал. (Потому что в этой квартире есть не узаконенные перепланировки, с которыми банк сделку не пропускает).
И здесь я как раз вижу разницу, какая у меня будет при одной процентной ставке, в одном банке и при другой процентной ставке, в другом банке.
Ну и у меня, соответственно, выбор: либо получить более низкую процентную ставку, сэкономив 139440 рублей, но искать другую квартиру, или соглашаться на более высокую процентную ставку и брать кредит под ту квартиру, которую я уже выбрал, под ту квартиру, которая мне нравится, несмотря на наличие в ней неузаконенных перепланировок.
Так что пользуйтесь данным кредитным калькулятором. Надеюсь, он вам поможет определиться с кредитом, определиться с необходимостью произвести рефинансирование кредита.
Ну и в ближайшее время, я так думаю, мы сделаем калькулятор, который будет учитывать различные дополнительные расходы. То есть, куда можно будет поставить стоимость оценки, стоимость страховки и уже провести расчеты более точно.
Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеки или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ставьте «лайк», если видеосюжет понравился. И приходите на консультацию, если будут серьезные вопросы.
Вам нужна информация о том, где находится онлайн-калькулятор от Сбербанка, позволяющий рассчитать выгоду от услуги рефинансирования, и как им можно воспользоваться? Эти вопросы мы обсудим в нашем обзоре.
В чем выгода данного предложения? У вас будет один единый платеж, одна отчетная дата, огромное количество возможностей для погашения, т.к. отделения и банкоматы Сбера есть практически на каждом шагу.
Кроме того, вы получаете возможность значительно снизить процентную ставку по вашему действующему договору, оформить более выгодное страхование или вовсе отказаться от него. Когда снижается ставка, уменьшается и , а значит, и нагрузка на семейный бюджет.
Кто может получить такую услугу? Только заемщик с положительной кредитной историей. Если у вас в КИ есть просрочка, открытые просроченные долги, суды, прения с коллекторами, то перекредитоваться вам не удастся. Даже если вы относитесь к категории зарплатных клиентов.
Какие программы предлагает Сбербанк?
Если вас интересует переоформление действующей задолженности в этом или ином банке, то для данного предложения существует две программы с совершенно разными условиями:
- Рефинансирование потребительского кредита, куда может относиться обычный займ, автокредит или задолженность по карточке, всего можно объединить до 5-ти различных ссуд. Вам смогут предложить сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей, срок возврата — от 3 до 60 месяцев, при этом максимальная сумма не может превышать размера вашего действующего долга. Процент — от 11,5 до 13,5% годовых. Без комиссии за выдачу и дополнительного обеспечения.
- Перекредитование под залог недвижимости — предусматривает наличие у вас действующей ипотеки, которую вы обязательно должны здесь рефинансировать. К ней можно добавить переоформление потребительского кредита, а также получение наличных на любые нужные вам цели. Условия следующие: сумма от 500 тысяч, ставка — от 9,5 до 11,5% годовых, срок действия договора — не более 30 лет. При этом у вас будут дополнительные расходы, связанные с оценкой объекта недвижимости и его страхованием.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
На официальном сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, который позволит вам сделать предварительные расчеты для оценки вашей выгоды. Для каждого вида перекредитования действует отдельная ссылка:
- если вы планировали переоформить потребительский займ, тогда вам нужно пройти по этой ссылке ,
- если же вы хотите перевести сюда ипотеку, то расчеты будут происходить на специальном портале Дом.клик по ссылке .
Вам нужно будет знать остаток долга, текущий ежемесячный платеж и период, на который вы хотели бы оформить договор. Пример:
Что нужно сделать?
Необходимо узнать на официальном портале банка sberbank.ru или в отделении те условия, под которые вам согласятся одобрить данное предложение.
Далее вам нужно по этим данным определить размер ежемесячного платежа и общей переплаты на новых условиях, и сравнить их со старыми. Если получившиеся цифры меньше тех, что действовали ранее, то этим предложением стоит воспользоваться.
После введения нужных данных нажмите кнопку «Рассчитать погашение» и вы получите данные о том, каковы будут срок и величина заемных средств, ежемесячный платеж, а также размер вашей переплаты за все это время (все это можно посмотреть в таблице, а также распечатать).
Однако помните, что полученные данные будут приблизительными, потому как сюда не закладываются различные надбавки и скидки, которые действуют в банке для разных категорий клиентов. Получить точный расчет можно только при обращении в одно из отделений банка.
Как получить услугу рефинансирования в Сбербанке?
Вам нужно изучить всю необходимую информацию и условия на официальном сайте компании, собрать нужные документы (перечень указан там же) и обратиться лично в ближайшее отделение этой компании для подачи заявки. Оформление для потребительских займов возможно только в офисе.
Если же речь идет об ипотеке, то вы можете заполнить анкету в режиме онлайн на портале Дом.клик. Рекомендуем сначала создать там Личный кабинет, чтобы вам удобно было отслеживать состояние вашей заявки. Как правило, рассматривают её не более 5-8 рабочих дней.
Рефинансирование – относительно новый продукт, который Сберегательный банк предлагает своим клиентам. Благодаря новому продукту можно изменить условия действующего кредитного договора в лучшую сторону.
Но кому нужен данный продукт? Рефинансирование необходимо:
- заемщикам, которые хотят уменьшить размер процентной ставки по действующему кредитному договору;
- клиентам банка, которые попали в сложную финансовую ситуацию и хотят уменьшить ежемесячный взнос и увеличить срок, чтобы не портить кредитную историю.
На практике, процедуру изменения условий проводят те заемщики, у которых не потребительский кредит, а ипотека. Узнать выгоду от изменений условий поможет специальный процентный калькулятор.
Чтобы сформировать расчет, потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании. Для формирования отчета потребуется указать:
- сумму долга по действующему договору;
- размер процентной ставки;
- срок действия, с указанием даты начала договора;
- валюту договора;
- тип платежа: дифференцированный или аннуитетный;
- вид кредитования: ипотека, потребительский заем или автокредит.
После ввода необходимых данных будет известно новое условие, по выбранной программе.
Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке онлайн
Сберегательный банк, как и ВТБ банк, предлагает всем клиентам воспользоваться удобным онлайн-сервисом и рассчитать новый платеж по кредиту. После внесения всей необходимой информации в специальный калькулятор появится подробный отчет, с учетом внесенных изменений.
В полученном расчете каждый физический гражданин увидит:
- как изменится сумма переплаты;
- какая будет процентная ставка по договору;
- размер ежемесячного взноса.
Любое физическое лицо также может ознакомиться с условиями рефинансирования. Опытные кредитные специалисты советуют менять только условия длительного договора. Если осталось выплачивать долг год, то от данной процедуры заемщик не получит выгоды, поскольку большая часть долга и процентов погашена.
Рефинансирование кредита – новая услуга от Сберегательного банка, которая создана для того, чтобы предлагать гражданам более выгодные продукты. Именно для этого создан специальный онлайн-калькулятор.
Сформировать расчет можно в любое удобное для себя время. Стоит отметить, что сервис работает совершенно бесплатно, 24 часа в сутки.
Главная миссия кредитора заключается в том, чтобы заемщики смогли не только дистанционно получать информацию, но и рассчитывать выгоду от рефинансирования. Именно этот продукт поможет клиентам банка сэкономить на переплате.