Российский союз автостраховщиков (РСА) функционирует уже более 10-ти лет. Основная его цель –упорядочивание взаимоотношений между участниками процесса страхования по автогражданке. На этот союз возложены функции совершенствования процесса механизма страхования и защиты клиентов страховых компаний. Об особенностях работы РСА и ее главной базе застрахованных диц и пойдет речь в нашей статье.
Что такое РСА?
Российский союз автостраховщиков является некоммерческой организацией, созданной в 2002 году. Это первая в истории России организация, которая объединила всех участников ОСАГО по принципу обязательного членства всех страховых компаний.
Цель РСА – создание и реализация правил, позволяющих упорядочивать процесс страхования в рамках ОСАГО. На сегодняшний день в этот союз входят:
- действующие члены – более 115-ти страховых компаний;
- наблюдатели – более 10-ти страховых компаний.
РСА работает на основании закона «Об ОСАГО», тем самым беря на себя бремя возмещение ущерба пострадавшей стороне в результате ДТП. Это может произойти в следующих случаях:
- страховщик, у которого было застраховано пострадавшее лицо, обанкротился или у него отозвали лицензию;
- виновная сторона скрылась с места происшествия, и нет возможности ее найти;
- виновная сторона не была застрахована.
Функции РСА
Профессиональное объединение страховщиков на рынке страхования выполняет ряд важнейших функций:
- упорядочивает процесс взаимодействиями между членами союза;
- разрабатывает и внедряет обязательные для всех членов правила страхования, и в последующем берет на себя функции контроля за их исполнением;
- осуществляет представительские функции в органах власти;
- осуществляет компенсационные выплаты потерпевшим в ДТП.
В РСА важнейшее значение имеет резервный фонд, из которого осуществляются компенсационные выплаты. Этот фонд формируется за счет взносов членов РСА и составляет не менее 3-х % от собранных страховых премий.
РСА выгоден для всех участников процесса страхования:
- Страховым компаниям:
- защита и помощь в процессе страхования по ОСАГО;
- снабжение бланками полисов ОСАГО;
- взятие на себя ответственности перед клиентам компании, в случае ее банкротства.
- Автовладельцам:
- в ряде случаев, когда выплата по стандартному ОСАГО невозможна, возмещение нанесенного ущерба при ДТП;
- защита от недобросовестных страховых компаний. К примеру, при навязывании дополнительных продуктов, необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО.
База РСА
Объединенная база страховщиков была разработана и запущена в работу в 2013 году. В ней хранятся все действующие договора, заключенные по ОСАГО.
В базе РСА для ОСАГО хранятся данные по КБМ (коэффициентам бонус-малус). Именно этот показатель в большей степени может повлиять на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Он зависит от водительского стажа и количество аварийных ситуаций, в которых побывал автовладелец.
Если автовладелец из года в год не меняет страховую компанию, то этот коэффициент хранится у страховщиков в своих базах. Но в случае заключение полиса ОСАГО с другой страховой компанией, данные по КМБ страховщики возьмут именно из базы РСА. Чтобы данные в этой базе всегда были актуальны, на страховщиков возложена обязанность по своевременной передаче данных по каждому застрахованному клиенту:
- повышать коэффициент, если автовладелец побывал в ДТП;
- понижать коэффициент, если автовладелец ездил без аварий.
Но не стоит уповать на техническую сторону решения этого вопроса. В этой базе возможны ошибки как человеческого, так и технического характера, которые могут повернуть ситуацию не в пользу автовладельца. Поэтому всегда сохраняйте документы, подтверждающие безаварийную езду на дорогах.
Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО
Данные, которые содержаться в базах РСА напрямую влияют на итоговую стоимость полиса. Здесь заложены все основные факторы, в зависимости от которых и формируется итоговая цена полиса.
- владелец автомобиля (физическое или юридическое лицо);
- тип транспортного средства (легковой, грузовой атомобиль или прицепы);
- мощность двигателя в лошадиных силах;
- срок договора (стандартно на год);
- период, в течение которого используется автомобиль;
- водительский класс;
- регион регистрации;
- количество лиц, допущенных к управлению.
После введения всех данных, вы сможете увидеть какова будет предварительная стоимость полиса ОСАГО.
Скидку по ОСАГО по базе РСА можно получить только в рамках бонуса КМБ. То есть за безаварийную езду за прошлый год. Максимальная скидка на полис ОСАГО может достигать 50%. Заманчивый вариант для тех, кто соблюдает правила дорожного движения и не хочет переплачивать за полис ОСАГО.
Чтобы реализации и улучшение процесса страхования проходил цивилизовано с соблюдение законодательства, необходимым ее элементом является РСА. Это компания выступает не только в качестве контролирующей организации, но союза, который готов оказать помощь и защитить в сложных ситуациях.
Видео по теме
Проверка РСА в электронных полисах ОСАГО — обязательная процедура. Вы вводите информацию о своем автомобиле, себе (паспортные данные) и водителях, которые будут допущены к управлению. Страховая компания в зашифрованном виде отправляет эти сведения в базу данных РСА.
Проверка по базе РСА проходит в автоматическом режиме. Ее основная цель — проверить были ли у вас раньше полисы, какая по ним страховая история (количество аварий) и корректно рассчитать стоимость полиса.
Когда происходит проверка
Проверка по базе РСА запускается после того, как вы заполнили заявление на страхование для электронного полиса ОСАГО в личном кабинете на сайте страховой компании.
Без положительного прохождения проверки, вы не сможете перейти к оплате полиса.
Почему не проходит проверка РСА
Проверка не всегда проходит успешно. Нередко система страховщика не может выполнить ее.
Причины непрохождения бывают разные. Технический сбой, отсутствие в базе информации по вам и вашей машине — самые распространенные из них.
Иногда встречается намеренная блокировка результатов проверки. Недобросовестные компании таким образом пытаются регулировать поток клиентов и отсеивать невыгодных — из “токсичных” регионов и с убытками по прошлым годам. Подобные действия запрещены и могут привести к болезненным санкциям для страховщиков со стороны РСА и ЦБ РФ.
Что делать, если не прошла проверка РСА
При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайте страховой компании вам могут сообщить, что автоматическая проверка РСА не прошла.
Например, в Росгосстрахе это выглядит так:
Чтобы исправить ситуацию, вам предложат загрузить на сайт электронные копии следующих документов:
- паспорт страхователя - основная страница и страница с пропиской;
- паспорт транспортного средства - обе стороны;
- диагностическая карта;
- водительское удостоверение - обе стороны.
Безопасно ли это? Вполне. Доступ в личный кабинет для оформления Е-ОСАГО происходит по защищенному протоколу https (на всякий случай проверьте это в адресной строке браузера). Информация по документам попадет только в страховую компанию, которая не имеет права передавать ее третьим лицам.
Специалисты страховщика вручную проверят в базе данных РСА ваши данные по документам. И в течение 30 минут минут пришлют на электронную почту дальнейшие инструкции. От компании к компании время варьируется, но в среднем ждать дольше получаса не придется.
Результат ручной проверки в компании
Результатом ручной проверки документов сотрудниками страховой компании станет письмо.
К примеру, от Росгосстраха, приходит письмо следующего содержания.
В письме вам сообщат, что по документам у вас все в порядке, и вы всё правильно заполнили в заявлении на Е-ОСАГО.
Для удобства клиентов, все данные, введенные в личном кабинете, сохраняются. Включая информацию по страхователю, автомобилю и водителям.
Останется только перейти в раздел оплаты и оплатить полис банковской картой.
Проверка КБМ ОСАГО онлайн С помощью сайта Союза Автостраховщиков вы можете проверить КБМ (коэффициент бонус-малус). Проверяйте свой коэффициент только на официальных сайтах так как они дают самую правильную информацию. В частности, эта проверка сообщит вам откуда взялось данное значение КБМ- какая именно страховая и по какому номеру полиса насчитала такое значение (номеру полиса в свою очередь можно проверить ).
ВНИМАНИЕ!!! Бывает, что долго грузятся окна проверки КБМ это связанно с загруженностью баз на стороне РСА, просто немного подождите. Или что бы не ждать сразу переходите по ссылке на официальный сайт РСА
Инструкция, как проверить КБМ?
Для того что бы выполнить проверку КБМ, вам необходимо заполнить некоторые данные в специальном окне базы РСА. Первое, что нужно будет указать это на кого вы хотите проверить КБМ, на физическое или юридическое лицо. Далее вам предлагают выбрать ограничен ли договор количеством водителей допущенных к управлению транспортным средством. Внимание! Проверить КБМ возможно только гражданам зарегистрированным на территории РФ. Потом вы вводите свои стандартные данные ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения. А теперь важный пункт: «Дата начала действия договора/добавления водителя в договор» вот тут нужно необходимо указывать дату СЛЕДУЮЩУЮ после окончания полиса. Вот и все, проходим не замысловатую проверку путем нажатия на кнопку «я не робот» и вам покажут результат в базе РСА вашей скидки КБМ. Если вам не понравились результаты вашей проверки или скидка по необъяснимым причинам пропала, вы можете ее .
ВНИМАНИЕ! ЕСЛИ У ВАС НЕ ПОЛНОСТЬЮ ОТОБРАЖАЕТСЯ ОКНО ВВОДА ДАННЫХ ДЛЯ ПРОВЕРКИ КБМ, ТО ПРОСТО НУЖНО ПОТЯНУТЬ ПОЛЗУНКИ, КАК УКАЗАННО НА КАРТИНКЕ НИЖЕ, ТАМ БУДЕТ КНОПКА ПОИСК И ПОДТВЕРЖДЕНИЕ КОДА БЕЗОПАСНОСТИ.
Возможности проверки КБМ
- Проверить КБМ Физ. и Юр. лицам
- Проверка КБМ ОСАГО сразу нескольким водителям
КБМ ОСАГО
На нашем портале проверка КБМ в базе РСА всегда будет оставаться бесплатной. Чтобы узнать КБМ ОСАГО достаточно указать ФИО, дату рождения, серию и номер в.у. Проверка КБМ не занимает много времени. На это стоит обратить большое внимание так как вы сможете не дать обмануть вас не честными страховщиками. Вы можете проверить КБМ, а затем распечатать всю необходимую информацию, при покупке ОСАГО
Проверить КБМ в базе РСА
Проверка КБМ ОСАГО занимает никак не наиболее 20 секунд. Данные отправляются напрямую в базы Российского Союза Автостраховщиков на указанную дату. Это принципиально , т. к. во-первых при оформлении нового полиса в страховой КБМ станут смотреть на дату начала нового полиса, т.е. он изменяется на последующий день после завершения текущего полиса. Во-вторых , ежели вы вписаны в некоторое количество полисов ОСАГО, то при оформлении новой страховки смотрят коэффициент сообразно последнему окончившемуся полису. Из-за этого в различные дни имеет возможность существовать различное значение , имейте в виду это .
Каким должен быть коэффициент бонус малус?
Информация в базе РСА иногда может быть неправильной, то есть коэффициент КБМ (он же - «скидка») может быть больше, чем вам положен. Это происходит чаще всего тогда, когда ваша предыдущая страховая компания внесла неправильный Кбс в базу при оформлении вашего последнего полиса. Проверить свой КБМ можно в таблице которая находится выше
Как еще можно узнать свой КБМ?
Так же узнать свой КБМ можно на официальных сайтах страховщиков, которые имеют возможность оформления электронного полиса ОСАГО. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из них и при оформлении полиса возможно узнать свой КБМ, но он не всегда может быть правильно указан, так как возможно вы вписывали в свою страховку человека с наибольшим КБМ и крайнюю страховку считали по высокой ставке. В этом случае вам нужно будет обращаться с заявлением в вашу страховую компанию, что бы вам восстановили ваш КБМ.
Главная проблема, с которой сталкиваются автолюбители при попытке оформить ОСАГО онлайн на сайте страховой компании, это возникающая ошибка, что информация “не прошла проверку в АИС РСА ” (она же – “Не получено подтверждение от централизованных систем РСА” ). Это значит, что введенные данные где-то (хоть в какой-то запятой, хоть в одной цифре) отличаются от того, что записано в базе Союза Страховщиков.
Причин может быть три:
- Вы где-то просто ошиблись, проверьте ещё раз все поля на предмет опечаток. Сайты некоторых страховых компаний (например, Росгосстрах) подсвечивают жёлтым те поля, которые не прошли проверку, или прямо текстом перечисляют, где ошибки (например, ХОСКА). Другие (например, РЕСО) не конкретизируют, что именно не понравилось системе.
Кстати, именно поэтому лучше сначала “отловить” ошибки на таком сайте, даже если вы планируете покупать ОСАГО не в этой компании, а потом уже оформить на сайте вашей СК. Просто потому что сайт РГС сделан удобнее и подсвечивает ошибки (на некоторых мониторах плохо видна неконтрастная желтая подсветка, в этом случае попробуйте посмотреть на экран “снизу”, так цвета будут контрастнее и вы увидите, где ошибка):
- Возможно, есть расхождения в написании модели, или вашего адреса, или ещё какого-нибудь параметра в реальности и в ПТС. Поэтому обязательно сверяйте данные с ПТС и СОР (Свидетельство о Регистрации – карточка, которую вы возите с собой).
А ещё лучше проверять все поля по прошлогоднему полису – именно эти данные “лежат” в АИС РСА. Обратите внимание, что если стоит выбор между номером ПТС и номером СОР – надо писать то, что вам указывали в прошлом полисе ОСАГО в п. 2
- Ошибку могли сделать не вы, а агент или сотрудник страховой компании, когда вы в прошлый раз оформляли ОСАГО. Тут уж ничего не сделаешь, надо выяснять где именно несовпадение и в чём оно заключается. Если есть время и желание оформить ОСАГО именно через Интернет, то напишите в техподдержку одной (а лучше сразу нескольких) страховых компаний, на сайте который вы пытаетесь купить ОСАГО. Обычно, они отвечают в течение 1-2 дней с конкретизацией ошибки.
Также проблема может быть не в данных на саму машину, а в сторонних документах:
- , что выданная вам диагностическая карта техосмотра введена в ЕАИСТО, сверьте данные с этой базой.
- Проверьте адрес вашей регистрации. В этом случае, если не проходит номер нового свидетельства о регистрации, попробуйте указать ПТС (и наоборот).
- new! Благодаря комментариям и отзывам пользователей на сайте, обнаружил другую частую причину ошибки “ПТС/Свидетельство”. Не редко в базе в поле ПТС лежит номер свидетельства или наоборот, то есть перепутан тип документа. Поэтому пробуйте выбрать документ “свидетельство о регистрации ТС”, но набрать номер ПТС. И наоборот. Многим помогает!
- new! Всё больше компаний начинают предлагать еОСАГО, но большинство “новичков” делают это только в режиме продления. То есть можно лишь пролонгировать их прошлогодний полис, но не стать новым клиентом этой страховой. Если ваша страховка в прошлом году была заключена в одной из фирм, то пытайтест в первую очредь продлить у них, ведь только у них на сайте вы можете автоматически загрузить прошлогодние данные и тем самым исключить корень “проблемы РСА”.
Откуда вообще берется эта ошибка? Дело в том, что при покупке полиса через агента, агенту позволено ввести любую информацию в базу. Считается, что он – квалифицированный сотрудник. А когда встал вопрос о продаже страховок онлайн, то дать возможность водителям самим указывать лошадиные силы и другие важные характеристики никто не может – иначе у всех сразу станет по 99 л.с.! Поэтому и сделали эту проверку – её смысл в том, чтобы введённые данные совпадали с последними данными из базы АИС РСА. Иными словами они должны быть такими же, как их ввел агент при покупки вами предыдущего полиса.
Но ведь агенты не всегда идеальны, кроме того раньше не имело особого значения небольшая неточность в полисе. Какой-нибудь агент, например, писал по умолчанию всем малолитражкам 99 л.с., вместо точных 95, 85 или 91 – всё равно ведь цена одинаковая. Или другой пример – в одной страховой в их внутренней программе было принято писать Хюндай, а в другой – Хендай. Одни округляли числа, другие – нет. А теперь водителю предстоит “отгадать”, как в последней страховой записали все данные.
Что ещё можно сделать?
- Если вы поняли, что ошибка именно в базе РСА и “отгадали” ошибку, то можно ввести снова данные с ошибкой или опечаткой “как в базе”. Это в случае, когда сервис онлайн-заполнения позволяет ввести произвольные данные, а не выбрать из предложенного списка (попробуйте разные страховые, у всех разные “интерфейсы”). Формально, таким образом вы заключили договор страхования с некорректными данными, но большинство страховых компаний с пониманием относятся к этому, даже при наступлении страхового случая (как минимум, этот вопрос я уточнял в с представителем СГ ХОСКА и меня уверли, что они признают такой договор, но попросят приехать и в офис и переофрмить договор на актуальные данные). Но чтобы быть 100% уверенным в легитимности полиса, вы в любой момент после покупки е-ОСАГО сможете обратиться в офис вашей СК и попросить актуализировать данные. Возможность изменить данные по заключенному электронному ОСАГО при личном визите в офис продаж подтвердили в мне представители Росгосстраха, добавив, что планируется в скором (в 2016 году?) времени реализовать возможность менять данные е-полиса ОСАГО через Интернет. В общем, способ не 100% правильный, но на практике скорее всего проблем не будет.
- Если ваша текущая страховка ОСАГО ещё не закончилась, то можно обратиться в компанию, где вы сейчас застрахованы и попросить обновить информацию, изменив данные на правильные. По возможности проверьте до буквы всё, что офис-менеджер будет вводить в компьютер. После этого ждём пару дней пока обновятся данные в базе РСА и пытаемся снова! Кроме того, некоторые страховые готовы перепроверить данные даже по телефону, не очень понятно как они при этом идентифицируют клиента. Но, например, читатель сайта Вадим из Самары рассказал, что у него получилось просто по телефону обновить данные в РСА в страховой компании ЖАСО, в которой он был застрахован. Это гораздо более правильный способ, тем не менее и он не всегда работает. Пример – в отзыве Виталия из г. Волжского, который он прислал мне на почту:
Начал пробивать за месяц до окончания полиса, полезли ошибки, то улица с грамматическими ошибками, то в названии машины не правильно стоят буквы (у меня Suzuki SX4 по документам, а в базе была вбита SX-4). Съездил в центральный офис в г.Волгоград, все подкорректировал, но я так и не смог получить еОСАГО, т.к. сайт перед оплатой выдавал ошибку MarkModelCarRsaCode. Эта ошибка и есть проблема пресловутого “-” в марке машины, но как оказалось по всем базам всех страховщиков проходит именно SX4 и только в ООО «Зетта Страхование» (я сам лично видел на мониторе) выбирается только SX-4. Так за месяц я и не смог решить все проблемы, но отладив свои данные через посещение офиса (кроме марки машины) я как бы подготовился к следующему страхованию через год.
Советы будут дополняться.
Буду рад услышать ваше мнение в комментариях.