Получение кредита под залог частного дома
Обычный процесс получения займа представляет собой довольно длительную процедуру. Вам нужно будет предоставить финансовой организации целый перечень документов. Среди них обязательно будут присутствовать справки, подтверждающие ваш доход, а также справки с места работы. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособность заемщика. Если вы хотите взять кредит под залог дома без справок, отзывы говорят о положительном решении вопроса. Займ дается:- При плохой истории погашения кредитов
- При отсутствии официальной или «белой» заработной платы
- При отсутствии места работы
- При наличии других кредитов и долгов
- Без сбора разнообразных бумаг
- Без созаемщиков и поручителей
Как получить займ?
Получить кредит под залог дома может только его собственник. Хотя бывают случаи, когда владелец коттеджа добровольно предоставляет свое имущество в качестве залога для того, чтобы займ могло взять третье лицо. В любом случае главный документ, который подтвердит законность сделки – это свидетельство о собственности. Без него процедура рассмотрения не состоится. Также нужен паспорт лица, на которое будет оформляться кредит. Он необходимо главным образом для того, чтобы составить договор. Московская прописка и наличие других штампов никоим образом не влияют на принятие решения. На что же обращают внимание при выдаче займа, где залогом выступает загородный коттедж?- Местоположение дома. Компания будет рассматривать престижность района. Где расположен участок и востребованность недвижимости именно в этом районе. высокая ликвидность имущества предполагает большую сумму, которую вам одобрят к получению.
- Рыночная стоимость. Специалисты проверят, сколько стоят коттеджи поблизости, и смогут назвать адекватную рыночную цену. Но вот только полной суммы вы не получите, фирма выдаст вам максимум 70% - и то при очень хорошем раскладе.
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Где взять деньги под залог дома? Как оформить кредит под залог дома с участком? Какие требования выдвигаются к закладываемому дому при оформлении займа?
Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр ».
Ситуация: вам нужна крупная сумма денег (на покупку нового жилья, на строительство, на бизнес), а банку показался недостаточным ваш уровень платежеспособности. Кредитное учреждение просит вас предоставить дополнительные гарантии – например, оформить недвижимость в качестве залога .
Квартиру, в которой вы проживаете, отдать в залог вы не рискуете, но у вас есть хороший дом в черте города. Вы хотите предложить его банку под обеспечение кредита, но не знаете – возьмёт или не возьмёт. И вообще не в курсе, как правильно оформить залог, чтобы не лишиться имущества.
Эта статья поможет вам разобраться с кредитованием под залог дома и понять все нюансы этого процесса. Вы узнаете, как грамотно и с выгодой оформить дом под залог, и есть ли альтернативные варианты занять денег у банка, когда ваша недвижимость не соответствует банковским требованиям.
Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор актуальных способов погашения кредита и список ограничений, накладываемых на залоговое имущество.
Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:
- Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
- Срок кредитования: 1-30 лет.
- Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
- Получение по 2-3 документам.
В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.
1. Кредит под залог дома: условия, преимущества, недостатки
Суммы будут больше, а условия – мягче, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Один из вариантов – отдать в залог недвижимость , в нашем случае – дом, если, конечно, он у вас есть.
Банки более охотно берут в залог благоустроенные квартиры или новые автомобили , но если дом, коттедж или дача ликвидные и в хорошем состоянии, то возьмут и их. В случае, если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать долги по кредиту, банк имеет право отсудить недвижимость и реализовать её, вернув свои деньги .
Но это в случае форс-мажора. Вы ведь – сознательный и разумный клиент, и будете исправно погашать задолженность?
В этом случае в выигрыше остаются обе стороны:
- заёмщик получает кредит на более выгодных условиях – больше сумма, длиннее срок погашения, меньше ставка, чем при обычном потребительском кредитовании;
- банк получает уверенность в выплате долга – у него есть надёжный залог и клиент, который не хочет потерять своё имущество.
Есть одно «но» - не всякий дом банк готов взять в качестве залога.
Дедушкина развалюха на краю города точно не «прокатит» в качестве обеспечения. Банки – серьёзные организации. Они берут в залог лишь то имущество, на которое есть спрос . И обязательно накладывают на него обременение . Вы сможете пользоваться домом и жить в нём, но вот дарить, менять, продавать – ни в коем случае.
Основные условия, которые банк предъявляет к залоговым домам, следующие:
- дом и земельный участок находятся в собственности клиента ;
- дом введён в эксплуатацию;
- это ликвидная недвижимость, пригодная к проживанию в ней;
- в доме есть все удобства – водоснабжение, электричество, канализация ;
- земля принадлежит к категории земель под строительство либо ведение хозяйства;
- дом не находится в обременении или под арестом , не участвует в спорах с участием третьих лиц.
Если в доме прописаны несовершеннолетние граждане или его доля принадлежит детям заявителя , банк на такие условия не согласится. Кредитные учреждения смущают такие факторы, как нестандартная планировка, деревянные стены и перекрытия, дорогой дизайнерский ремонт, расположение на берегу реки.
Казалось бы, последние параметры – скорее плюсы, чем минусы, ан нет: банки учитывают все риски, включая возможность пожара и затопления.
Каковы преимущества кредитования под залог:
- длительные сроки погашения долга – до 20 и более лет;
- некоторые банки, выдающие кредиты под залог, меньше внимания уделяют справкам о доходах и не требуют поручителей;
- сумма кредита возрастает до 15-45 млн рублей (в зависимости от стоимости залога);
- заёмщик сохраняет право собственности на имущество.
Банки – не единственные учреждения, которым интересны дома в качестве обеспечения. Если вам отказали во всех банках, и другого пути у вас нет – воспользуйтесь предложениями микрокредитных организаций и ломбардов .
Здесь более лояльные требования к залогам. Но и ставки – совсем иные. И больше шансов столкнуться с обманом и откровенным мошенничеством . Есть вероятность остаться и без денег, и без жилья.
Вывод: имеем дело только с надёжными и организациями и проверяем информацию о партнёрах по всем доступным каналам, включая госреестр МФО и сайт Налоговой Службы.
Минусов у тоже предостаточно. Самый главный недостаток – это риск потерять жильё . При этом сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости недвижимости. Вы получаете лишь 50-60% от реальной цены. За каждую просрочку по выплатам немедленно начисляются штрафы и пени.
Другие минусы – относительно сложная процедура оформления кредита, наличие скрытых комиссий . Придётся также заплатить из своего кармана за оценку недвижимости и приобрести страховку, если до сих пор у вас её не было.
Но в целом кредиты с обеспечением считаются безопасным видом кредитования. Низкая ставка позволяет расплачиваться с долгами своевременно, при этом у клиента всегда есть право на отсрочку текущего платежа или пересмотр графика погашения кредита . Банку выгоднее пойти навстречу заёмщику, чем сразу бежать в суд.
Какие схемы залогов бывают – смотрим видео.
2. Какие требования выдвигаются к закладываемому дому – обзор основных требований
Если дом – ваше единственное жильё , оформить его залог вряд ли получится. По закону у человека нельзя отсудить жилплощадь, если у него нет другой недвижимости для проживания.
Дом должен находиться на территории страны, в которой вы оформляете кредит.
Само собой, построек в аварийном состоянии , предназначенных к сносу, в залог никто не возьмёт. Проблемы будут с деревянными домами и строениями с деревянными перекрытиями .
Есть требования к фундаменту – он должен быть каменным, железобетонным или кирпичным и при этом не требующим ремонта. Обязательно наличие всех стен, кровли, дверей и окон.
При этом земельный участок тоже должен принадлежать собственнику дома, иметь актуальный кадастровый план и относиться к категории земель населённых пунктов. Если у вас нет дома, а есть только земля, то некоторые банки оформляют , но такие предложения надо будет поискать.
Теперь подробнее о других требованиях к домам под залог .
Требование 1. Отсутствие обременений
Кредит не выдадут, если есть обременения в виде ареста , залога , договора найма , права безвозмездного пользования . Это стандартное требования к любой недвижимости – банки проверяют отсутствие обременений в первую очередь.
Жильё и земля не должны быть предметом спора с третьими лицами.
Пример
Ваш сосед по дачному участку полгода назад подал в суд иск: он считает, что граница, разделяющая ваши владения, проходит не там, где нужно. Судебное заседание затянулось, окончательного решения так и не вынесли .
Когда вы решили взять кредит в банке на строительство нового дома и оформить дачу в качестве залога, вам отказали по той причине, что суд ещё не закончен и вердикт по земельному участку ещё не известен . А дом без земли оформить в залог никак нельзя .
Кредит под залог дома: с соседями лучше дружить)
Дом не примут в залог ещё и в том случае, если он расположен на территории заповедника, национального парка, водоохранной зоны – стоит на берегу реки, моря, озера.
Требование 2. Наличие действующих коммуникаций
Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и проверены на безопасность. Для большинства банков обязательно наличие санузла , расположенного внутри дома. Допускается наличие автономных коммуникаций – паровых или газовых систем отопления, септика, электроснабжения от автономной дизельной электростанции.
Требование 3. Дом зарегистрирован на одного собственника
Желательно, чтобы дом был зарегистрирован на одного собственника. Если есть другие владельцы, придётся оформлять их письменное согласие на манипуляции с недвижимостью .
3. Как взять кредит под залог дома – пошаговая инструкция для новичков
Оформление кредита под залог – процедура непростая. Без соответствующей подготовки она затянется на недели и месяцы.
Чтобы мероприятие прошло гладко и оперативно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством .
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Чем крупнее город, тем легче найти выгодное предложение. От правильного выбора зависит ваше финансовое положение на много лет вперёд , поэтому уделите этому этапу самое пристальное внимание.
Небольшие региональные учреждения зачастую предлагают более выгодные кредиты , чем крупные банки. Но вероятность банкротства таких учреждений тоже высока – мало ли что случится с маленьким банком за 20 лет выплат. Например, в 15 году закрылось более 60 банков .
При этом платить по кредиту всё равно придётся, только уже другому банку и по другим реквизитам. А это – трата времени и лишняя головная боль. Лучше уж обратиться в крупный стабильный банк со множеством филиалов и безупречной репутацией .
На что смотрим:
- Рейтинги – наибольшим авторитетом в РФ пользуется агентство «Эксперт ».
- Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют информацию о своих финансовых делах в открытом доступе.
- Сервисы сравнения – эти сайты помогут сориентироваться в разнообразии кредитных программ. Лично я пользуюсь ресурсами Сравни.ру и Банки.ру .
- Отзывы и рекомендации – ищите на независимых форумах, расспросите своих знакомых и родственников, наверняка у кого-то есть сведения из первых рук.
И ещё один момент – отследите последние новости об интересующей вас компании . Если у банка меняются владельцы или он в состоянии слияния с другим банком, не рискуйте.
Шаг 2. Сравниваем условия и определяемся с программой кредитования
Сравнив условия в нескольких банках, выбирайте наиболее подходящие лично для вас по срокам, суммам и списку требований.
Если есть трудности с предоставлением справки о доходах – например, вы получаете серую зарплату или не работаете официально – ищите банк, для которого наличие полного списка документов необязательно.
Шаг 3. Предоставляем документы и дожидаемся оценки недвижимости
Документы на жильё желательно подготовить заранее , так будет меньше хлопот.
Понадобятся однозначно:
- свидетельство права собственности на дом (или свежая выписка из ЕГРН);
- правоустанавливающие бумаги – договор купли-продажи, дарения, наследования, долевого участия;
- кадастровый паспорт и план;
- технический паспорт, в котором указано расположение каждой из комнат и их метраж;
- документы на земельный участок;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по оплате электричества и газа.
Могут потребовать письменное согласие супруги (супруга) или других собственников на операции с домом.
Список документов заёмщика стандартный:
- паспорт;
- второй документ – загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права;
- справка 2-НДФЛ или банковская выписка;
- трудовая книжка (копия).
В обязательном порядке проводится . Банк не вправе навязывать клиенту услуги конкретных компаний, поэтому выбирайте оценщика самостоятельно. Независимая оценка даст вам реальное представление о цене объекта и поможет определиться с итоговой суммой кредита.
Кредит под залог дома: процедура оценки занимает от 1 до 3 дней
Оценщик осматривает дом на предмет явных и скрытых деформаций и земельный участок на предмет эрозий, провалов и прочих дефектов. Изучает каждое помещение, проверяет состояние окон, стен, дверей, коммуникаций, отопительных систем и всего остального, от чего зависит стоимость и безопасность жилища.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Сколько времени уйдёт у банка на принятие окончательного решения, нельзя сказать заранее. Иногда хватает 2-5 дней , иногда ответа приходится ждать 2 недели .
Если банк всё-таки ответит вам «да», не спешите праздновать победу и подписывать бумаги, не вдаваясь в подробности. Сначала надо изучить договор – внимательно, последовательно, строго по пунктам.
Обращаем особое внимание на:
- итоговый размер ставки;
- способы погашения долга;
- наличие комиссий за финансовые операции;
- условия досрочного погашения;
- пункт о ваших правах как собственника дома.
Если условия вызывают сомнения, попросите разъяснить. Если какие-то пункты категорически не устраивают, настаивайте на их исключении . Лучше потерять время сейчас, чем потом много лет переплачивать из месяца в месяц.
Доводы менеджеров типа «это лишь формальность » или «не волнуйтесь, у всех такой договор » - не повод согласиться с кабальными условиями.
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность
Деньги перечислены, осталось пустить их в дело. И далее – погашать долг согласно графику платежей . Старайтесь не допускать просрочек и не оставлять «хвостов».
Если пользуетесь интернет-банкингом и у вас аннуитетные платежи (то есть равные каждый месяц), настройте автоматическое ежемесячное перечисление.
4. Где оформить кредит под залог дома – обзор ТОП-5 банков
Отдать дом в залог – не единственный способ занять денег у банка . Если вам не хватает на личные цели относительно немного – до 300-500 тыс. руб. и деньги нужны срочно, нет смысла ввязываться в залоговое кредитование. Проще оформить кредитную карту или обычный потребительский кредит .
В нашем обзоре – не только банки, работающие с недвижимостью в качестве обеспечения, но и компании, выдающие кредитные карты и обычные кредиты быстро и на выгодных для клиента условиях.
– выгодные кредиты под залог квартиры, дома, земельного участка. Льготные условия для пенсионеров и зарплатных клиентов. Если у вас есть счёт в этом банке, подтверждать доходы при оформлении залога не обязательно
.
Ставки под залог недвижимости – от 18,9% . Сумма – от 300 000 до 30 млн . (но не больше 60% от стоимости жилья). Сроки – до 10 лет. Объект должен находиться в зоне действия продукта. Возраст заёмщика – от 20 до 85 лет .
– кредит до 3 млн
по ставке от 13,9%
годовых. Специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, работников сферы здравоохранения, образования, сотрудников силовых структур. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев
.
Оформляйте заявку на кредит в режиме онлайн и получайте решение от банка через 15 минут . Если ответ положительный, вам останется только прийти в банк с документами и подписать договор.
работает без очередей, выходных, перерывов и задержек. Все операции здесь проводятся в удалённом режиме – по телефону или через интернет
. В колл-центре работает несколько тысяч операторов, поэтому клиентам не приходится ждать ответа больше 1-2 минут.
Если срочно нужны деньги на личные нужды, оформите кредитку «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. 55 дней с момента получения карты проценты снимать не будут. Оформление и доставка на дом или в офис – бесплатно.
4) Альфа-Банк
предлагает клиентам обычные потребительские кредиты и кредитные карты на сумму до 300, 500, 750 тыс
.
или даже 1 млн рублей
. Льготный период – от 60 до 100 дней
без начисления процентов за покупки и снятие средств.
Оформление карты – в отделениях банка и через интернет. Заполнение заявки – 5-10 минут, ответ сразу. При положительном решении остаётся только забрать кредитку в ближайшем отделении банка. Удобные способы погашения долга – 20 000 банкоматов на территории РФ, широкая сеть филиалов, работающих до 21.00, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.
5) Ренессанс Кредит
– обычные кредиты наличными до 700 000 руб
.
, кредитные карты на сумму до 200 тысяч
.
За выпуск и обслуживание кредиток «Ренессанс» денег не берёт. Заполнить заявку на сайте – дело 5 минут, ответ приходит в течение дня. Если он положительный – забирайте карту и пользуйтесь.
Таблица сравнения банковских предложений:
| № | Банки | Ставка, в % | Сумма, руб. | Плюсы |
| 1 | | От 18,9 | До 30 млн | Кредиты под залог квартир, домов, таунхаусов и земельных участков |
| 2 | | От 13,9 | До 3 млн | Специальные условия для пенсионеров, врачей, учителей и сотрудников правоохранительных органов |
| 3 | От 13,9 | До 200 000 на карту, до 700 000 наличными | Бесплатный выпуск и обслуживание карты |
5. Как можно погасить кредит – 4 проверенных способа
Чем больше вариантов погашения долга предлагает вам банк, тем лучше.
Рассмотрим наиболее удобные способы .
Способ 1. Наличный платеж в отделении банка
Самый надёжный вариант для тех, кто не доверяет современным технологиям. При погашении кредита непосредственно в банке вам обязательно выдадут чек и заверят ваш платёж документально . Вероятность ошибки – почти нулевая.
Лучше погашать кредит в одном и том же отделении – операторы будут знать вас в лицо и в случае чего, помогут решить любые возможные проблемы.
Способ 2. Безналичный перевод
Тоже верный и вполне удобный способ. Главное – не ошибиться с реквизитами. И обратите внимание на наличие комиссионных за финансовые операции.
Этот способ безопаснее отплаты наличными – вы не рискуете потерять деньги по дороге в банк.
Способ 3. Автоматическое списание с карты заемщика
Комфортно, быстро и надёжно – и никогда не забудете. Необходимо лишь правильно настроить автоматический платёж, тогда нужная сумма будет в определённый день месяца уходить кредитору.
Способ 4. Перевод с другого счета
Переводить с другого счета довольно просто, но почти всегда подразумевает оплату комиссионных. К примеру, в Сбербанке комиссия – 1-2% в зависимости от вида операции. Деньги можно перевести как онлайн, так и через отделение другого банка в банк-кредитор.
Ещё для этих целей существуют банкоматы и сервисы типа «Золотая Корона», «Элекснет», ЯндексДеньги и Вебмани. Но все эти варианты связаны с отчислением процентов за услуги системы.
6. Чего нельзя делать с заложенным домом – обзор основных ограничений
Дом остаётся вашей собственностью, но вы не имеете права на некоторые манипуляции с ним.
Какие именно, читайте ниже.
Ограничение 1. Прописывать члена семьи без уведомления банка
Ремонт, отделку, перепланировку делать разрешено, но только с ведома банка.
Улучшать и облагораживать жильё банк позволит охотно, а вот прописывать членов вашей семьи – только после обязательного согласования. Вряд ли вам разрешат прописать несовершеннолетнего ребёнка – в этом случае у банка могут возникнуть проблемы с реализацией имущества в случае, если до этого дойдёт.
Ограничение 2. Закладывать имущество в другом банке
Закладывать дом ещё раз, пока он находится в залоге, а кредит ещё не погашен, - незаконно. Правда, вряд ли на такое пойдёт кредитная организация – разве что какой-нибудь локальный ломбард или МФО с сомнительной репутацией.
Ограничение 3. Дарить или продавать часть дома
Дарить, менять и продавать весь дом или его часть, пока объект находится в залоге, тоже нельзя. Пострадаете и вы, и покупатель. Если финансовая ситуация такова, что погасить долг не получается, лучше уведомить об этом банк напрямую , раскрыв все карты. Банкам самим выгоднее договориться, чем судиться.
7. Заключение
Друзья, подведём итоги. Теперь вы знаете, как получить кредит под залог дома, в чем выгода и недостатки такого способа кредитования. Я надеюсь, статья поможет вам благополучно уладить финансовые вопросы и не допустить ошибок при оформлении займа.
Вопрос к читателям
А вы как считаете, насколько выгодны и безопасны кредиты под залог жилья?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успеха во всех начинаниях! Ждём комментариев, замечаний и отзывов к прочитанному. Ставьте оценки и лайки в соцсетях, если понравилось! До новых встреч!
Финансовые трудности могут возникнуть в любой момент. Банки предлагают различные варианты решения таких проблем. Кредит под залог дома – отличная возможность быстро получить деньги, предоставив в качестве обеспечения загородную недвижимость. Такие кредиты имеют свои особенности и отличаются от стандартной ипотеки, поскольку деньги можно потрать на что угодно.
Что такое займ под залог дома
Взять взаймы деньги у финансовых организаций можно на разных условиях. До недавнего времени обеспечением по ссуде выступали автомобили, поручители, квартиры, но сегодня на рынке кредитования можно встретить такое предложение, как деньги под залог дома. Практика не сильно распространена, однако вариант является очень привлекательным, если необходима большая денежная сумма под небольшой процент.
Сроки погашения кредита здесь могут достигать 20 лет. Кроме этого, кредит под залог дома не является целевым, а это значит, что деньги можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет. Для банка такое сотрудничество тоже является выгодным, ведь он, одалживая деньги, практически не рискует, потому что в случае невозврата может вернуть себе всю сумму сполна, реализовав заложенную недвижимость.
Какая недвижимость может быть предметом залога
Не любой дом подойдет в качестве обеспечения. Банк принимает в залог только ликвидную недвижимость, хотя согласно Гражданскому кодексу предметом залога могут выступать любые строения. Однако финансовые учреждения выставляет такие условия, что кредит под низкий процент и на выгодных условиях можно получить, предложив лишь востребованное на рынке жилье. Для банка важно не состояние залогового имущества, а то, как быстро и на каких условиях он сможет реализовать его в случае форс-мажора. Гарантией возврата могут выступать:
- таунхаусы;
- коттеджи;
- блокированные дома;
- дачи;
- недвижимость с участком.
Условия кредитования
В настоящее время не существует единых критериев, на которые бы ориентировались банки, предлагая кредиты под залог дома. Дело в том, что при выдаче займов они подходят индивидуально к потенциальному заемщику. Говорить о каких-либо условиях можно будет только после оценки имущества. Финансовые организации никогда не предложат клиенту 100% стоимости дома. Как правило, сумма составит порядка 60–70% от рыночной стоимости недвижимости.
С процентными ставками тоже не все определенно. Цифры будут меньше, чем по стандартным условиям потребительских кредитов, однако у разных организаций они могут значительно отличаться. Зависеть они будут от срока кредитования, который может достигать нескольких десятков лет, и от соотношения суммы займа с оценочной стоимостью объекта недвижимости.
Требования к заемщику
Для одобрения ссуды претендент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в регионе, где он собирается подавать заявление на кредит. Минимальный возраст составляет 21 год, а максимальный может варьироваться от 60 до 85 лет, причем учитываться будет возраст на момент предполагаемой последней выплаты (если клиенты получают ссуду на долгие годы).
Важна платежеспособность заемщика, поэтому стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Если человек является зарплатным клиентом и имеет положительную кредитную историю, ему могут быть предоставлены определенные преференции.
Требования банка к закладываемому дому
Существует несколько условий, при соблюдении которых банк начнет рассматривать документы. Предлагаемый в залог дом должен отвечать всем требованиям безопасности, не быть ветхим или в аварийном состоянии. Если там были произведены какие-либо перепланировки, они должны быть узаконены и отражены надлежащим образом в документах на недвижимость. Банкиры предпочитают не брать в качестве обеспечения деревянные дома или имеющие деревянные перекрытия либо стены, постройки, с расположением вблизи водоемов, поскольку всегда существует риск пожара и подтоплений.
Отсутствие обременения
Первым делом финансовые организации при выдаче кредита под залог дома потребуют подтверждение того, что строение не обременено. На него не должен быть наложен арест, оно не должно находиться в залоге или быть переданным по договору найма либо находиться на правах безвозмездного пользования. Дом, как и участок, на котором он стоит, не должен являться предметом судебных разбирательств.
Действующие коммуникации
Все коммуникации в доме обязаны быть выполнены надлежащим образом. Электропроводка должна быть исправной. Предпочтение отдается медной, поскольку она не только служит дольше по сравнению с алюминиевой, но и является более надежной. Трубы водопровода и канализации должны быть целыми, не протекать. Наличие газопровода будет плюсом, как и центральное отопление и водоснабжение, однако при наличии автономных источников в хорошем состоянии проблем тоже не возникнет.
Единоличное владение
Если у строения имеется единственный собственник, оформлять кредит под залог загородного дома будет проще, нежели когда недвижимостью на равных правах владеет несколько человек. В этом случае придется получить их нотариально заверенное согласие. Если же кредитополучатель купил дом у третьих лиц, ему придется доказать чистоту оформления сделки, чтобы в какой-нибудь момент не обнаружилось, что наравне с кредитополучателем права на постройку имеют третьи лица.
Высокая ликвидность
Основным условием для банка является возможность получения денег обратно, реализовав недвижимость в кратчайшие сроки и по выгодной стоимости при наступлении форс-мажорных обстоятельств. По этой причине дом должен быть ликвидным, то есть пользоваться спросом. Банки стараются не брать строения с дорогими дизайнерскими ремонтами и «странной» архитектурной формы, потому что продать такие дома будет сложно.
Где взять кредит под залог недвижимости
Собираясь взять ссуду, первым делом нужно определиться со своими финансовыми возможностями, ведь придется возвращать взятые в долг деньги, да еще и с процентами. Перед тем, как остановить свой выбор на какой-либо финансовой организации, стоит ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования, ее рейтингом в банковском секторе. Не лишним будет поинтересоваться отзывами клиентов, получить предварительную консультацию по продуктам.
Банковское кредитование
В каком банке взять заем, собственник недвижимости решает для себя лично. Однако не все предлагают ссуду под залог дома, оставив для своих клиентов лишь ипотечные кредиты (ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ 24, Агропромкредит). В приведенном ниже списке можно ознакомиться с доступными предложениями банков:
- Совкомбанк. На срок до 10 лет можно воспользоваться предложением «Денежный кредит под залог недвижимости». Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики от 20 до 85 лет, составляет от 300000 до 3000000 рублей. Годовая ставка равняется 18,9%.
- Сбербанк. До 10000000 рублей можно получить в крупнейшем банке страны. Низкая процентная ставка, которая стартует от 12% годовых. Погасить предоставленные денежные средства можно на протяжении 20 лет. Минимальный возраст клиента составляет 21 год, максимальный – 75 лет на момент последней выплаты по ссуде.
- Россельхозбанк. Кредит наличными на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости выдается сроком до 10 лет. Максимально возможная сумма – 10000000 рублей, но не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. Процентная ставка зависит от категории кредитополучателя, чей возраст должен составлять от 21 до 65 лет (последний взнос).
- Банк «Держава». Кредит под залог дома, расположенного в Москве и ближайшем Подмосковье предоставляется физическим лицам старше 18 лет под ставку от 19% годовых на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 20000000 рублей.
- Банк жилищного финансирования. Получить займ на любые цели под залог дома можно на 20 лет под низкую ставку – от 12,89%. Максимальная сумма, на которую может претендовать клиент банка, составляет 8000000 рублей.
- Райффайзенбанк. Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья предлагается со ставкой от 17,25% на срок до 15 лет физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Максимум, на который может рассчитывать кредитополучатель – 9000000 рублей, но не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости.
- СКБ-Банк. Клиентам предлагается кредит «Универсальный» на сумму от 1000000 рублей со ставкой от 17,9% годовых. Срок кредитования составляет 36, 60 или 120 месяцев. Возраст заемщика 23–70 лет.
- Конфидэнс Банк. На сумму от 500000 рублей могут рассчитывать клиенты банка. Беря кредит по ставке от 12,9% годовых сроком до 10 лет. Возраст заемщика 21-65 лет.
- Металлинвестбанк. Предлагает кредит в рублях и долларах США до 10 лет на сумму, не превышающую 50% от стоимости закладываемого жилья. Ставки начинаются от 13% и зависят от категории клиентов, возраст которых должен вкладываться в рамки от 21 до 65 лет.
- Банк БЦК-Москва. Предлагаются кредиты в рублях по ставке 17-22% и в валюте 8–10% до 25000000 рублей. Возраст заемщика должен составлять от 23 до 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.
Микрофинансовые организации
Можно воспользоваться услугами ломбардов и микрофинансовых организаций для быстрого получения денег. Преимущество обращения к ним – требования к заемщикам более щадящие (даже для клиентов с плохой кредитной историей), но вот процентные ставки могут быть выше. Существует риск нарваться на недобросовестные компании, поэтому перед тем как оформить срочный кредит, стоит проверить надежность организации на сайте Налоговой инспекции или в Госреестре МФО. Компании берут к рассмотрению строящиеся и готовые объекты и даже могут предоставить отсрочку платежа.
- МФО «Автозалог» (до 10000000 р., 22% годовых, до 5 лет);
- МФО «О’money» (до 1000000 р., от 0,2%/день, до 30 лет);
- МФО «Деньги есть!» (до 1000000 р., от 0,875%/день, до 730 дней).
Необходимые документы для займа под залог дома
Любая банковская организация потребует от владельца дома стандартный набор документов. Сюда относятся общегражданский паспорт и любой другой документ (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или банковская выписка о подтверждении дохода. Что касается недвижимости, необходимо будет подготовить ряд бумаг, подтверждающих право собственности.
Как получить кредит под залог загородной недвижимости
На первый взгляд может показаться, что взять кредит под залог дома легко. Однако нужно быть готовым к длительному процессу – начиная от сбора минимального пакета документов (каждый банк может потребовать какие-либо дополнительные бумаги), оценки недвижимости и заключения кредитного договора. Как правило, банк потребует обязательное страхование жизни и имущества, причем в компании-партнере.
Выбор банка и программы кредитования
Для того, чтобы выбрать оптимальную программу, начать поиск предложений проще через интернет. На сайтах банков можно заполнить специальные формы, где указать свои предпочтения и наличие недвижимости, после чего сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы оговорить все детали договора займа. Не стоит спешить с выбором, а подать заявки сразу в несколько учреждений, и только потом сравнить предложения и выбрать подходящее.
Оформление заявки
Определившись с банком, можно приступать к процедуре оформления заявления. Сделать это можно при личном визите в организацию либо отправить онлайн-заявку. В заявке нужно будет указать личные данные, место работы, средний заработок за вычетом налогов и прочих отчислений, сведения о имеющемся имуществе и наличии действующих кредитов в других банках. Кредитор вправе отказать клиенту, если внесенные данные не будут соответствовать действительности.
Оценка недвижимости
Надо понимать, что банки стараются навязать клиенту собственного эксперта, однако кредитополучатель вправе воспользоваться независимой оценкой, которая даст реальное представление о стоимости имущества. Специалист осмотрит строение на предмет наличия определенных дефектов, а также земельный участок, на котором находится дом.
Предоставление пакета документов
Получив бумаги по оценке недвижимости, можно приступать к сбору и оформлению документов. Важно подойти к этому моменту с особенным вниманием и обязательно уточнить в кредитной организации весь необходимый список. Как правило, заемщику понадобятся:
- документы о праве собственности;
- кадастровый паспорт;
- техпаспорт дома;
- документы, относящиеся к земельному участку;
- справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами.
Заключение кредитного договора
Банк рассматривает заявку несколько дней. После одобрения кредита наступает момент подписания договора. Необходимо скрупулезно изучить каждый пункт, а при необходимости можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который сможет внести какие-либо поправки в условия предоставления займа, предварительно оговорив спорные моменты кредитных обязательств с представителями банка.
Как погашать кредит под залог частного дома
Точная сумма ежемесячных платежей, срок предоставления и возможность досрочного погашения займа будут прописаны в кредитном договоре. Для этого клиенту будет выдан график выплат. Погашение задолженности производится двумя способами – можно оплачивать равными ежемесячными взносами (аннуитет) или убывающими платежами. Вносить деньги можно по-разному:
- наличными в отделениях банка;
- через пункты самообслуживания, банкоматы и терминалы;
- переводом;
- через интернет-банкинг.
Преимущества и недостатки
Кредит под залог дома с участком имеет как свои преимущества, так и недостатки. Из явных плюсов стоит выделить длительный срок залогового кредитования и выгодный процент по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. В коттедже можно продолжать жить, ведь он по-прежнему остается в собственности заемщика. Основной же минус ссуды под залог дома – риск потерять жилье из-за финансовых проблем или просрочек.
Ограничения по операциям с домом в залоге
Отдав недвижимость под залог, следует помнить, что одновременно с этим на дом налагаются определенные ограничения. Там нельзя никого прописывать, не уведомив об этом банк заранее. Запрещено дарить, продавать и осуществлять продажу строения. Кроме этого, не разрешается перезакладывать собственный дом. Все это влечет за собой долгие судебные разбирательства и большие штрафы.
Видео
Более того, иногда это едва ли не единственный способ получить так необходимую крупную сумму денег. Кредит под залог дома популярен среди владельцев загородной недвижимости, так как позволяет получить деньги, не расставаясь со своим имуществом и не выезжая. Заложить можно загородный дом, находящийся в хорошем состоянии (не аварийный и не требующий капитального ремонта). Клиент, оформляющий дом как обеспечение кредита, должен быть владельцем имущества.
Условия кредита под залог дома
Чтобы оформить кредит под залог дома, стоит со всей внимательностью отнестись к условиям, выдвигаемым банками. Так, сумма, доступная для займа, не может превышать 60-80% от стоимости закладываемой недвижимости - оценка производится бесплатно специалистами банка. В чем преимущества такого займа? Основное - это возможность заложить дом и продолжать пользоваться им одновременно с выплатой долга. К тому же, закладывая недвижимость, можно не волноваться о небольшом доходе, так как заемщик уже предоставил доказательства своей платежеспособности банку. Впрочем, есть и недостатки. Ведь если заемщик не сможет выплатить долг по кредиту под залог загородного дома, его имущество перейдет в распоряжение банка. Также существует вероятность, что он вообще не сможет получить кредит, если банк сочтет дом неликвидным.
Как выбрать надежный банк?
Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.Ру представлена подборка займов под залог дома в банках во всех регионах России, в которой собрана вся необходимая для выбора информация.