Депозиты траст банка

(44 оценок, среднее: 3,80 из 5)

Кризис банковской системы, который является вполне ожидаемым следствием экономического кризиса в России, пришел гораздо раньше, чем его прогнозировали финансовые аналитики. Не справился с введенными Центральным Банком антикризисными мерами 27-ой по величине активов банк страны - национальный инвестиционный банк «Траст». Что произойдет с этой организацией в будущем и что ожидать ее вкладчикам? На вопрос «Стоит ли незамедлительно забирать оттуда деньги?» ответить нужно заранее, ведь повторения истории с вряд ли хочет хоть один простой житель нашей страны, связавшийся с, казалось бы, таким надежным банком как «Траст».

Проблемы и долги банка «Траст»

В первую очередь стоит сразу оговориться, что процедура санации банка не является процессом его закрытия. Национальный банк «Траст» не выдержал повышения регулятором ключевой ставки: в результате последних событий в экономике страны, ЦБ поднял этот показатель на 6,5%, в результате чего 16 декабря он достиг 17%.

Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:

  1. По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;
  2. Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются - это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;
  3. НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.

Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.

Санация банка «Траст»

С 22 декабря, чтобы решить вышеперечисленные проблемы, банк «Траст» в 2014 году был передан в руки временных управляющих из Агентства по страхованию вкладов. АСВ должно разработать программу санации банка, то есть оздоровления его финансового состояния. Для этого из числа крупных российских банков выбирается инвестор, дающий средства на проведение санирующих мероприятий. На данный момент главным претендентом является финансовая корпорация «Открытие». Кроме нее этим вопросом заинтересовались МДМ-Банк, Промсвязьбанк и Бинбанк. Государство в лице Агентства по страхованию вкладов потратит на процедуру санации одного из крупнейших банков России по количеству указанных в отчетности активов порядка 30 миллиардов рублей.

Так как процедура санации банка является не предбанкротным показателем его состояния, а наоборот, попыткой вернуть предприятие к обычной работе, то НБ «Траст» на период проведения санирующих мероприятий будет работать в стандартном режиме. Все вклады, которые ранее были сделаны потребителями, будут возвращаться в срок и по той ставке, на условиях которой они были сделаны. Следует сказать, что из-за ранее произошедших отзывов лицензий у банков, а также благодаря , многие вкладчики решили забрать свои средства. Такое поведение вызвало панику, в результате которой положение банка, а вместе с ним и его клиентов, значительно ухудшилось. Попытка не только забрать свои вклады, но и еще провести спекулятивные операции, в первую очередь бьет по самим потребителям-клиентам банка. У «Траст» банка сегодня можно наблюдать огромные очереди из людей, желающих забрать свои деньги. Чтобы иметь большие шансы поскорее получить обратно свои кровные, очередь вкладчики занимают с 6 часов утра.

Так как у банка «Траст» есть решение Центрального Банка России на санацию и проводится конкурс на определение инвестора, то вкладчикам бояться за свои средства в этом банке не стоит. Если панические настроения и дальше будут преобладать в кругах клиентов этой кредитной организации, то тогда санирующие мероприятия уже не помогут. Стоит помнить, что, как и у любого другого банка, у банка «Траст» вклады застрахованы до 700 тысяч рублей. Это означает, что его владелец обязательно свои деньги получит, даже если у Национального банка банка «Траст» будет отозвана лицензия.

Таким образом, если Вы являетесь вкладчиком НБ «Траст», то Вам рекомендуется в первую очередь сохранять спокойствие. Если сумма вложенных в банк сбережений более 700000 рублей, то можно расторгнуть отношения с банком и разделить вклад на несколько частей до «порога» застрахованного вклада, однако в данный момент делать этого не рекомендуется, дабы не сеять панику и не усугублять свое же собственное положение.

Банк Траст: последние новости, видео:

Краткий обзор вкладов Банка Траст

Как открыть вклад Банка Траст

Кроме классического способа открывать депозитный счет при личном визите в отделение банка, действующим клиентам Банка Траст доступна возможность открывать вклады при помощи интернет-банка . Этой функцией обладают практически все без исключения вклады банка. Если вы воспользуетесь этой услугой, то процедура оформления депозитного договора займет всего несколько минут.

Для тех кто еще на стал клиентом банка, доступна услуга онлайн-заявки на вклад. На , в описаниях депозитных программ обязательно есть кнопка «Оформить». По ней осуществляется переход на страницу онлайн-заявки на вклад Банка Траст, где вам необходимо указать ваши данные (город, Ф.И.О., телефон и адрес электронной почты) и отправить заявку на рассмотрение в банк. В течение нескольких часов вам на телефон поступит звонок от менеджера с которым вы обсудите детали предстоящей процедуры заключения договора вклада.

Условия по вкладам Банка Траст

Процентные ставки. Максимальная ставка по депозитам, предусмотренная в Банке Траст, равна 11,5% годовых. Она начисляется по вкладу «VIP-клиент» и вряд ли доступна большинству потенциальных вкладчиков банка, так как минимальная сумма вклада по этой программе составляет 5 миллионов рублей. Обычно же, верхняя процентная планка по вкладам Банка Траст заканчивается на уровне 9-10 %. Минимальный порог процентных ставок составляет от 5,6% до 7% и начисляется на вклады сроком от 1 месяца. Вклады «Все включено» и «VIP-Все включено» предполагают ежемесячное снятие процентов (по желанию клиента), по остальным вкладам проценты начисляются в конце срока вклада.

Для снятия процентов вы можете использовать специальную карту, выпускаемую к вкладу. При заключении депозитного договора менеджер банка обязательно предложит вам воспользоваться этой услугой, которая позволит получать деньги, начисленные по депозиту, в любом банкомате банка Траст или в банкоматах банков-участников .

Суммы и сроки вкладов. Банк Траст проводит лояльную политику по отношению к сумме первоначального взноса во вклад. Вам не обязательно вносить огромные суммы денег (за исключением вкладов категории VIP). Большинство депозитных программ доступны при сумме вклада от 3 000 рублей. Что касается сроков, то в большинстве случаев они варьируются от 1 месяца до 3 лет. Вклады «Растущий процент NEW» и вклады VIP открываются сроком строго на 1 год, а по остальным вкладам Банка Траст клиент может определить срок вклада с точностью до одного дня и таки образом запланировать дату снятия процентов по вкладу (в случае его пролонгации).

Пролонгация и досрочное расторжение. Все срочные вклады Банка Траст имеют функцию автоматического продления договора после завершения его срока. Еще одна отличительная черта вкладов банка - достаточно высокие процентные ставки при досрочном расторжении договора. Если большинство коммерческих банков в таких случаях предлагает клиентам минимальную процентную ставку (как правило, она аналогична вкладам «До востребования»), то вкладчики банка Траст могут рассчитывать примерно на 2/3 от полной процентной ставки по депозитному договору.

Вклады категории VIP

Банк Траст создал 2 специальных вклада для привилегированных клиентов - «VIP-клиент» (нет возможности снимать проценты до окончания срока вклада) и «VIP-все включено» (вкладчик может получать проценты по вкладу ежемесячно). И в том и в другом случае минимальная сумма вклада составляет 5 миллионов рублей, а срок вклада - 1 год.

Вклады Банка Траст для действующих клиентов

Если вы уже являетесь вкладчиком Банка Траст, то можете открыть специальный вклад на более выгодных условиях. С этой целью созданы вклады «Почетный клиент» и «Почетный клиент ONLINE» (последний доступен к открытию только через интернет-банк Траст Онлайн). Воспользоваться этой услугой могут следующие категории клиентов банка:

По этим вкладам предусмотрены повышенные процентные ставки, они приближаются к вкладам линейки VIP и составляют от 7,4 до 10,8 процентов годовых в зависимости от срока. Вклады Почетный клиент открываются сроком от 1 месяца до 3 лет и имеют улучшенные условия начисления процентов в случае досрочного расторжения (более высокие проценты).

Калькулятор вкладов Банка Траст

На официальном сайте Банка Траст доступна услуга подсчета условий предполагаемого вклада в зависимости от возможностей клиента. На странице описания депозитных программ банка есть ссылка «Расчет доходности». Перейдя по ней, вы попадете на страницу автоматического подбора вклада в зависимости от предполагаемой суммы и срока депозита. Указав их в соответствующих графах онлайн-помощника, вы сможете ознакомиться с подходящими к вашим условиям депозитными программами банка. Также, на страницах описания конкретных программ вкладов Банка Траст всегда присутствует кнопка «Рассчитать вклад», нажав на нее вы сможете узнать условия уже по конкретному вкладу (здесь тоже необходимо самостоятельно задавать сумму и срок депозита).

Описание вкладов Банка Траст: http://www.trust.ru/retail/deposits/

Расчет условий вклада: http://www.trust.ru/retail/deposit_helper/

Сегодня депозитные вклады «Траст» привлекают многих клиентов. Их популярность можно объяснить высокими ставками, которые обеспечивают неплохой процентный доход. Лояльные условия в случае досрочного изъятия позволяют сохранить часть накопленных процентов. Это не все преимущества депозитных вкладов «Траст». О других особенностях поговорим далее.

Банк «Траст»: вклады 2015 года

В 2015 году физические лица имеют возможность открыть депозит в банке «Траст» по следующим программам: «Щедрые проценты», «Тихая гавань», «ВИП-накопительный», «Максимум плюсов», «Накопительный», «Максимальный», «Вклад до востребования», «ВИП-клиент 2015», а также «ВИП-Все включено». Каждый из вышеперечисленных продуктов разрабатывался специально для удовлетворения потребностей вкладчиков.

Каковы условия «Траст» банка по вкладам для физических лиц

Естественно, каждая программа имеет различные условия. Например, депозит «Тихая гавань» может быть оформлен только в национальной валюте. Минимальная сумма вклада составляет 30 тысяч рублей. Возможность пополнения отсутствует. Вклад открывают на 181 сутки. Снятие денежных средств не предусматривается. Вкладчик может получить накопленные проценты в последние сутки.

Вклад «Щедрые проценты» : клиент может внести доллары, рубли или евро. Что касается минимального вклада, он не должен быть менее 30 тысяч рублей, 500 долларов, а также 500 евро. Снимать часть денег, осуществлять пополнение в таком случае невозможно. Автопролонгация предусматривается. Вкладчики могут разместить вклад на 91, 181 и 367 дней. Проценты выплачиваются в конце.

Депозит «Накопительный» : размеры, валюта и сроки этого вклада аналогичны программе «Щедрые проценты». Пополнение депозита на определенную сумму является допустимым. Однако дополнительный платеж должен составлять минимум 5 тысяч рублей, 100 долларов или 100 евро. Частичное снятие средств недопустимо, выплата процентов осуществляется по истечении срока депозита.

Вклад «Максимум плюсов» : размер первоначального взноса не должен превышать 30 тысяч рублей, 500 долларов и 500 евро. Средства могут быть размещены на срок от 91 до 180 дней. Частичное снятие накоплений допускается. Выплата начислений возможна не только в конце депозита или ежемесячно. В случае необходимости деньги можно забрать до истечения установленного срока.

Процедура оформления вкладов в банке «Траст»

Открыть депозит можно несколькими способами:

Стоит отметить, что вклад «Тихая гавань», «Максимальный», а также «Вклад до востребования» невозможно оформить через Интернет. Все остальные депозиты можно оформить по стандартной процедуре. Сначала клиент обращается в ближайший офис, предоставляет необходимые документы, заключает договор банковского вклада, а также делает первоначальный взнос.

Как открыть вклад в банке «Траст» на официальном сайте

Практически все банковские предложения могут быть оформлены не только в отделении банка, но и через Интернет, в специальной системе «TRUST ONLINE». Для открытия вклада таким способом необходимо выполнить следующие действия:

  • иметь подключение к интернет-банку (для этого обратиться в банк);
  • перейти по ссылке на сайт системы «TRUST ONLINE»;
  • авторизоваться;
  • в разделе «Ваши депозиты» выбрать опцию «Открыть новый депозит»;
  • выбрать подходящий банковский продукт и продолжить оформление;
  • заполнить информацию о вкладе, сумме, сроках, методе перечисления средств на счет;
  • нажать кнопку «Продолжить», проверить правильность указанных данных;
  • подтвердить заявление сеансовым ключом (из смс-сообщения или карты сеансовых ключей);
  • нажать кнопку «Отправить в банк»;
  • результаты оформления будут отражаться в меню «Заявления на открытие/закрытие счета».

В 2019 году Бинбанк объединился с банком Открытие. Линейка вкладов теперь у них общая. Физические лица, в том числе пенсионеры, могут оформить в объединенном банке депозиты на выгодных условиях со ставкой до 9,3 процентов в рублях и 3,5 % в долларах. В этом обзоре мы рассмотрим, какой вклад банка является самым выгодный сегодня.

Бинбанк + Открытие = объединение

И это не шутка. Бинбанк и банк «Открытие» в 2019 году объединились. Теперь они работают под одним названием – «Открытие». Но изменилась не только вывеска на бывших офисах Бинбанка. Поменялось еще много чего. Причем, как считают банкиры, в лучшую сторону.

Что получили вкладчики Бинбанка от объединения с Открытием?

В первую очередь, обращение в банк для них должно стать более простым и удобным. Поскольку сети офисов Бинбанка и банка «Открытие» объединились, то отделений, куда могут прийти клиенты, стало больше. Сегодня офисы объединенного банка работают не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в 250 с лишним городах России. Каждый клиент Бинбанка может обратиться в любой из 950 отделений и воспользоваться любым из 6000 банкоматов объединенного банка «Открытие».

Кроме этого, поменялась линейка вкладов физических лиц, в том числе пенсионеров.

Оформленные ранее депозиты в Бинбанке продолжат действовать на прежних условиях. Их не надо переоформлять. Все деньги вкладчиков Бинбанка по-прежнему защищены государством в пределах установленной законом страховой суммы - 1,4 млн рублей. Но вот открыть вклад из линейки Бинбанка, например, «Великолепная семерка», сегодня уже нельзя.

Ниже представлены вклады, которые сегодня можно оформить в банке, который получился из объединения Бинбанка и Открытия..

Вклады банка Открытие (Бинбанка) на сегодня: условия и проценты

Рассмотрим, какие депозиты для физических лиц, в том числе пенсионеров, можно оформить в 2019 году в объединенном банке. Чтобы выбрать из них самый выгодный, сравним действующие сегодня процентные ставки и условия депозитов.

Вклад «Открытый»

Это депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета (ДУ ИИС). Он может считаться самым выгодным на сегодня — максимальная ставка в рублях со всем надбавками достигает 9% годовых!

Условия

  • Сумма: от 50 000 рублей;

Процентные ставки

Надбавки:

от 1,0% до 2,0% за заключенный договор НСЖ;

от 0,5% до 1,5% за заключенный инвестиционный договор ИСЖ, ДУ или ДУ ИИС.

Вклад «Надежный»

Это депозит для физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Условия

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дн.;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет;
  • Условия досрочного расторжения: по ставке «До востребования».

Процентные ставки

В рублях РФ

(с капитализацией / без капитализации)

Вклад «Основной доход»

Это классический депозит физических лиц с высокой доходностью и ограниченными возможностями по управлению средствами. Предусмотрена ежемесячная капитализация или выплата процентов удобным для вас способом: на текущий счет, на счет «до востребования» или на банковскую карту. Депозит можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.

Условия

  • Срок вклада: 91, 181, 367, 730 дней;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно или в конце срока.

Процентные ставки

с капитализацией / без капитализации

В рублях

В долларах США

В евро

Вклад «Активное пополнение»

Это депозит физических лиц, условия которого предусматривают возможность пополнения депозитного счета. Предусмотрена капитализация процентов или их ежемесячная выплата.

Условия

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
  • Сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов или евро;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно.

Процентные ставки

в рублях РФ

В долларах

В евро

Вклад «Свободное управление»

Это депозит физических лиц с максимальной свободой управления: возможностью пополнения и частичного снятия средств. Его можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.

Условия

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
  • Минимальная сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов или евро;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие: предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно.

Процентные ставки

с капитализацией/ без капитализации

в рублях РФ

В долларах США

В евро

Смотрите также самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров.

Вклад «Премиальный»

Это выгодный депозит для клиентов - владельцев карт, выпущенных в рамках тарифных планов «Премиум» и «Оптимальный», премиальных карт категории Mastercard World. Он имеет наиболее высокий процент среди депозитов банка «Открытие» для физических лиц.

Условия

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Выплата процентов: в конце срока.

Процентные ставки

Доходный счет «Моя копилка»

Доходный (накопительный) счет, который можно пополнять или снимать с него деньги без всяких ограничений по сумме или по сроку. Оформить счет можно в отделении банка, а также через Интернет или в мобильном приложении.

Условия

  • Валюта: рубли, доллары, евро;
  • Срок: без ограничения;
  • Минимальная сумма: не установлена;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие: предусмотрено;
  • Капитализация: предусмотрена;
  • Выплата процентов: ежемесячно.

Процентные ставки

в рублях

в долларах США

> 1,5 % годовых

в Евро

> 0,1 % годовых.

Как оформить выгодный вклад

Вклад можно открыть как в любом отделении банка Открытие (Бинбанк), так и самостоятельно, через интернет-банк.

.