Правила каско ингосстрах. Срок подачи заявления об ущербе и угоне. Условия выплаты возмещения

Урегулирование убытков по ОСАГО - это мероприятие, осуществляемое каждой страховой компанией при наступлении страхового случая. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы страховщик выполнил свои обязательства перед застрахованным клиентом, накладываемые на него согласно законодательству РФ и договору страхования. В сегодняшнем материале наш ресурс решил ознакомить своих читателей с порядком урегулирования от компании «Ингосстрах».

Общая суть и принципы урегулирования убытков страховщиком

Урегулирование убытков - это стандартная процедура выплаты страховой организацией компенсации своим клиентам. Когда дело касается ОСАГО, порядок данного мероприятия имеет особенный характер. Дело в том, что организация, оформляющая обязательное страхование автогражданской ответственности, по факту, страхует не своего клиента, а всех потенциально пострадавших от него граждан на дороге. Исходя из этого, выплата компенсации в случае с ОСАГО специфичный процесс, хоть и чётко регламентированный законодательством РФ.

Компания «Ингосстрах», как и любая другая в России, осуществляет возмещение при наступлении страховых случаев в порядке, определённом соответствующими законодательными актами. В соответствии с их положениями урегулировать убытки по страховке может как компания виновного лица в аварии, так и страховщик самого пострадавшего. В данном случае стоит учитывать некоторые особенности каждого ДТП. Получить выплату у своей страховой компании можно только в том случае, если:

  • в результате аварии не было граждан, пострадавших в плане здоровья или жизни;
  • участники аварии представлены только двумя автомобилями.

В остальных ситуациях урегулированием должен заниматься непосредственно страховщик виновного в аварии лица. Чтобы получить компенсацию, вне зависимости от особенностей вашей ситуации, необходимо придерживаться следующих, законодательно закреплённых правил данной процедуры:

  • осуществляйте подачу заявления о случившимся ДТП в страховую организацию не позднее срока в 7 дней после аварии;
  • обязательно документально закрепляйте все случившиеся факты, связанные с аварией (проводите оценку ущерба, вызывайте ГИБДД, заполняйте бланк наступления страхового случая и т. п.);
  • внимательно изучите законы, рассматривающие порядок урегулирования убытков по ОСАГО в РФ.

Важно! ОСАГО - это общеобязательный и регламентируемый государством вид ответственности. Именно поэтому все нюансы получения компенсации законодательно закреплены, и действовать в соответствии с ними должны как страховщики, так и страхователи.

Порядок урегулирования убытков в Ингосстрах

Теперь, общая суть процедуры урегулирования убытков по ОСАГО вам понятна. Так как в статье рассматривается процесс получения выплат от Ингосстрах, давайте рассмотрим его более подробно. Получить возмещение от данного страховщика можно в следующем порядке:

  1. Обратитесь в ближайший отдел урегулирования убытков Ингосстрах и проведите консультацию с его сотрудником конкретно по вашей ситуации. Сотруднику компании необходимо максимально подробно рассказать все нюансы случившегося ДТП и узнать у него, какой перечень документов вы должны собрать для получения выплаты. Также обязательно составьте извещение о наступлении страхового случая или, даже заявление по получению компенсации. Что нужно конкретно в вашей ситуации, скажут сотрудники отдела.
  2. Действуя согласно рекомендациям сотрудника Ингосстрах, соберите необходимый перечень документации.
  1. После подачи документов остаётся только ждать 15 дней, в течение которых Ингосстрах обязан осуществить выплату.

Стоит отметить, что в процессе определения ущерба, полученного автомобилем при ДПТ, страховая компания имеет полное право привлекать к его оценке независимых экспертов. Помимо этого, Ингосстрах может вовсе отказать в выплате компенсации, но только в том случае, если это позволяет законодательство.

Зачастую в список необходимых документов входят такие бумаги, как:

В некоторых ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительный перечень документов.

Важно! Решение всех спорных вопросов со страховщиком осуществляется только через суд.

Как видите, урегулирование убытков по ОСАГО от Ингосстрах проводится в общем порядке, который закреплён законодательством РФ. Избежать каких-либо проблем в процессе получения компенсации можно, если действовать с учётом всех законов и грамотно подойти к данной процедуре. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен. Удачи в получении компенсаций и на дороге!

Видео о том, как проводится возмещение убытков по ОСАГО от Ингосстрах:

Жизнь каждого человека сопряжена с опасностью и риском, поэтому особую популярность среди населения приобрели услуги по страхованию жизни, движимого и недвижимого имущества, ответственности.

В России деятельность по страхованию ведут многие организации, поэтому к выбору страховой компании нужно подходить ответственно и со знанием дела. Лидирующая позиция в сфере страхования отводится компании «Ингосстрах».

Сведения о компании

Организация начала свою деятельность в СССР в далеком 1947 году. Она предоставляла услуги по страхованию грузов, КАСКО в судо- и кораблестроении, от огня, перестрахованию и ответственности. Всего в перечне услуг было 5 наименований.

На протяжении многих лет страховая компания осваивала иностранные государства. Например, в 1952 году открылось представительство в Финляндии, в 1958г. – в Австрии, а в 1967 году – в Бомбее. Многие филиалы продолжают функционировать и сегодня.

В конце 80-х годов организация начала осуществлять страхование космических рисков. Нововведением стало кредитное страхование, а также страхование гражданской и профессиональной ответственности.

В марте 2011 года Ингосстрах получил сертификат ISO 9001-2011, который является объективным доказательством надежности и процветания бизнеса.

Компания предлагает широкий спектр услуг по страхованию, а также активно занимается благотворительностью и помогает людям, которые попали в трудную жизненную ситуацию из-за разрушительного воздействия погодных условий и огня.

Рейтинг и награды

ОСАО «Ингосстрах» в своей копилке имеет множество наград, которые символизируют доверие населения и партнеров.

В 2007 году компания приобрела статус лауреата церемонии «Финансовая Элита России», а годом ранее она уже получала эту ценную награду.

Кроме того, она выиграла в номинации «Самая надежная страховая компания 2007 года». На ежегодной премии «IT-лидер-2007» компания Ингосстрах заняла первое место.

В 2011 году на церемонии награждения лауреатов премии «Бренд 2010 года» страховая компания была удостоена звания «Лучшая финансовая организация в страховании». Ингосстрах стал единственной страховой организацией, которая победила в этой номинации.

Плодотворный 2014 год ознаменовался для компании победой на открытом конкурсе «Новосибирская марка». Годом раньше она стала лауреатом премии «Финансовая элита 2013» за выдающиеся результаты работы в 2012 году.

Многочисленные награды подтверждают финансовую стабильность, надежность и динамику развития ОСАО «Ингосстрах».

Примущества

Страхование в компании «Ингосстрах» имеет ряд преимуществ и отличительных особенностей, в числе которых:

  • широкий ассортимент выгодных программ и услуг;
  • приезд страхового агента в любое время по указанному адресу;
  • проведение ремонтных работ в самых лучших автомобильных центрах и у официальных представителей многих производителей автомобилей;
  • эвакуация автотранспорта с места дорожно-транспортного происшествия или;
  • возмещение расходов на оплату за ремонтные работы машины в других странах;
  • выбор формы возмещения убытков по усмотрению клиента;
  • при повреждении покрытия, зеркала и других малогабаритных деталей справка из ГАИ не требуется;
  • сумма страховой выплаты всегда соответствует реальным, фактическим затратам;
  • наличие льготного периода после окончания действия договора, который составляет 15 дней;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • выгодные цены, система скидок постоянным потребителям;
  • покрытие расходов на ремонт при повреждениях, которые нанесены животными.

Кроме того, визитной карточкой любого офиса Ингосстраха является высокое качество обслуживания. Каждый застрахованный клиент может рассчитывать на бесплатную эвакуацию автомобиля с места ДТП. Причем эвакуация автотранспорта осуществляется неограниченное количество раз.

В каждом отдельном случае предлагается индивидуальный подход и оптимальный вид страхования. Компания предлагает своим потребителям воспользоваться удобными способами оплаты и консультационной помощью.

Отдел урегулирования убытков

Клиенты страховой организации «Ингосстрах» могут обратиться в любой отдел урегулирования убытков, который есть практически в каждом городе на территории России.

Урегулирование убытков является комплексом процедур, которые осуществляет страховщик для того чтобы исполнить обязательства перед своими клиентами в случае наступления страхового случая.

Узнать адреса отделов по урегулированию убытков можно на официальном сайте компании «Ингосстрах». Процедура урегулирования убытков состоит из нескольких этапов.

В первую очередь пострадавшему в ДТП необходимо составить страховую претензию. Если страховая организация признала, что случай имеет место, а также согласна с окончательной суммой выплаты, то производится возмещение ущерба.

Но иногда бывают ситуации, когда пострадавший должен доказать факт страхового случая. При этом на сбор документов и доказательств может потребовать много времени, сил и денежных затрат.

Взыскание компенсации по имеет ряд ограничений. Но каждый человек может оградить себя от отказа в страховой выплате. Для этого необходимо вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют все особенности и детали аварии.

Правила

Существует определенный перечень правил, которые обязательны как для страховщика, так и для застрахованных лиц:

  • Срок подачи заявления в письменном виде об угоне и ущербе составляет не более 7 дней после происшествия;
  • Страховщик обязан выплатить страховую сумму после получения всей документации в течение 15 дней;
  • Застрахованное лицо может самостоятельно выбрать страховую сумму: с суммой выплат или без;
  • Самостоятельный выбор клиента в способе возмещения ущерба: с учетом износа или без него;
  • Конструктивная гибель застрахованного объекта составляет более 75%;
  • Нормы износа составляют в первый год 10%, в последующие годы – 20%;
  • Возмещение ущерба не выплачивается при повреждении колес;
  • Страховые случаи оплачиваются, если они наступили на автостоянке;
  • Расходы на эвакуацию возмещаются.

Возмещение ущерба выплачивается в случае нарушения целостности лакокрасочного покрытия, стеклянных поверхностей. При этом документы из компетентных органов не требуются.

Продукты компании

Страховая организация предлагает своим клиентам широкую линейку программ и продуктов страхования.

Автострахование

Программа «Премиум» включает:

  • ремонтные работы по замене зеркал или стекол, лакокрасочного покрытия без предоставления справки;
  • страхованию подлежат автомобили, возраст которых не превышает двух лет;
  • возов специалиста на место ДТП;
  • сбор необходимой документации;
  • осуществление ремонта в дилерских центрах компании «Ингосстрах».

Программа «Оптимал» распространяется на автотранспорт не старше восьми лет. Дополнительные услуги те же, что и в премиальной программе.

Продукт «Платинум» включает стандартный набор услуг, а также предоставляется услуга «Личный инспектор». Страхованию подлежит транспорт стоимостью более 1,5 млн. рублей и возрастом старше двух лет.

Программа «GAP» действует на автомобили не старше пяти лет. Она может оформляться к , который открыт в другой страховой организации. Кроме того, в линейке продуктов Ингосстраха имеется программа «ДСАГО».

Она является расширенной версией страхования гражданской ответственности по ОСАГО. Например, при повреждении дорогостоящего автомобиля.

Страхование автомобиля осуществляется с помощью КАСКО, ОСАГО, а также с использованием программы «Кредитное авто».

Компания «Ингосстрах» предлагает застраховать машину для того, чтобы:

  • экономить средства на ремонте автотранспорта, так как владелец полиса за ремонт не платит собственных денег;
  • возместить денежные средства в случае угона автомобиля;
  • иметь возможность получить компенсацию при полной гибели транспорта.

Стоимость полиса является более выгодной водителю с большим стажем вождения, семейным людям, у которых есть дети.

Если автомобиль был приобретен в кредит, то в этом случае можно воспользоваться услугой «Кредитное авто». Она позволяет получить страховую выплату при угоне или повреждении машины.

Страхование здоровья

в компании могут оформить:

  • граждане РФ;
  • лице без гражданства;
  • иностранны граждане;
  • беженцы.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить квалифицированную помощь при травмах, заболеваниях, нарушении работоспособности.

Если на руках есть полис ДМС, то застрахованное лицо имеет возможность:

  • избежать потери времени, сил при простаивании в очередях;
  • исключить некачественное лечение и недобросовестное отношение специалистов;
  • доверить лечение компетентным и квалифицированным врачам в выбранной клинике;
  • влиять на врачей или клинику, которая оказывает медицинские услуги.

На стоимость полиса влияет возраст, пол и состояние здоровья застрахованного человека. Также имеют влияние сфера деятельности, уровень сервиса клиники и перечень входящих услуг.

Жизни

Полис дает возможность получить финансовую помощь, если произошла потеря основного кормильца. Кроме того, пожилой человек, оформивший полис, обеспечивает своим родным и близким достойное наследство.

Страховая компания «Ингосстрах» разработала накопительную программу, которая обеспечивает:

  • получение определенной суммы средств в установленный срок;
  • финансовую поддержу конкретному человеку, который становится выгодоприобретателем.

Страхование жизни при наступлении несчастного случая позволяет получить материальную помощь в случае временной потери трудоспособности. Также можно компенсировать все расходы на лечение.

На время поездки

Многие люди во время путешествий сталкиваются с травмами, заболеваниями. Никто не застрахован и от несчастного случая.

Страхование человека на время поездки позволяет получить первую медицинскую помощь заграницей, а также получить компенсационные выплаты за понесенные расходы.

Есть определенный перечень ситуаций, которые подразумевают выплату страховой и компенсационной суммы:

  • получение травмы в поезде, автотранспорте и других средствах передвижения;
  • непредвиденная отмена поездки, которая уже оплачена, по независящим от застрахованного лица причинам;
  • потеря перевозчиком багажа и ручной клади;
  • причинение вреда здоровью и имуществу других лиц.

Последняя ситуация актуальна для людей, которые любят активный или экстремальный вид отдыха. Уезжая в дальнюю поездку, следует застраховать и свою недвижимость, а также автотранспорт. Это позволяет получить компенсацию, если квартиру обокрали или угнали машину.

Ипотечное кредитование

Приобретение квартиры или дома является дорогостоящим, поэтому не каждый человек может купить жилье на собственные накопления. Единственным выходом из ситуации является ипотечное кредитование.

Страховая компания «Ингосстрах» предлагает услугу по страхованию ипотеки. Застраховать ипотечное имущество необходимо, потому что это является обязательным требованием каждого банка.

Если наступили непредвиденные обстоятельства, то страховка позволяет рассчитаться с банком. К таким обстоятельствам относятся повреждение или гибель имущества, его юридическая утрата, а также временная потеря трудоспособности заемщика.

Ингосстрах проводит бесплатную экспертизу, с помощью которой можно убедиться в чистоте юридической сделки.

На стоимость полиса страхования оказывают влияние следующие факторы:

  • размер заемных средств;
  • характеристика имущества, приобретенного с использованием ипотеки;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • объем страхового покрытия;
  • наличие/отсутствие предыдущих сделок в отношении объекта недвижимости.

Пенсионное

Если человек хочет обеспечить себе достойную старость, то пенсионное страхование является оптимальным вариантом.

Оно обеспечивает:

  • полноценную жизнь в старости;
  • распоряжение пенсией по своему усмотрению;
  • гарантированную государственную поддержу.

Имея индивидуальную пожизненную пенсию, человек может путешествовать, лечиться в клиниках высокого уровня, хорошо одеваться или покупать недвижимость.

Преимуществом пенсионного страхования является тот факт, что в момент окончания собственных сбережений застрахованный человек может воспользоваться гарантированной финансовой поддержкой от государства.

Размер пенсии в первую очередь зависит от размера заработной платы или других доходов. На величину пенсионных выплат влияет возраст застрахованного и его личных возможностей. Добровольные пенсионные отчисления выплачиваются страховой компанией.

Детское

Ингосстрах предлагает несколько программ по страхованию детей. К ним относятся продукты Горизонт и Золотой ключик.

Основными особенностями Горизонта являются:

  • страховую сумму после окончания программы получает страхователь;
  • в случае гибели ребенка выплату получает выгодоприобретатель;
  • выплата осуществляется только после завершения программы.

В программе «Золотой ключик» страховую сумму получает сам ребенок. Данная программа идеально подходит для родителей, бабушек и дедушек, которые хотят сделать накопления только для ребенка, минуя других родственников.

Срок действия программы составляет 5-35 лет. При этом страховая сумма включает гарантированную доходность в размере 3,5 %. Страхование позволяет в будущем получить выплаты, которые можно потратить на образование ребенка.

Имущества

Для страхования имущества можно воспользоваться программами, которые предоставляет компания «Ингосстрах». При этом застраховать можно все имущество или только его часть.

Денежная компенсация выплачивается, если:

  • пострадало само жилье или его имущество;
  • нанесен ущерб имуществу или здоровью соседей.

Страхование жилья на реальную оценочную стоимость позволяет получить страховую сумму на приобретение идентичного объекта недвижимости в случае ее признания в непригодности.

По своему усмотрению человек может выбрать себе оптимальный вариант из линейки программ FreeДом, Платинум, Отпускной, Экспресс.

При этом элементы страхования выбираются страхователем. Например, страхованию подлежат конструкционные элементы, отделка или движимое, ценное имущество.

Стоимость программ

Каждая программа компании «Ингосстрах» имеет индивидуальную стоимость. Кроме того, на официальном сайте страховой организации есть онлайн калькулятор, с помощью которого можно вычислить предварительную цену страхования.

В таблице представлена приблизительная стоимость услуг страхования поездки за рубеж:

Окончательная стоимость полиса зависит от количества страхователей, срока действия и количества стран, в которые собирается выезжать человек.

Компания работает в сфере страхования на протяжении многих десятилетий, поэтому и отзывов о компании огромное множество.

Видео: Практика урегулирования убытков ОСАО «Ингосстрах»

Ваши отзывы

На ту же тему

Обсуждение: оставлено 2 коммент.

    В октябре 2013 года отдыхали с женой в Бангкоке. За несколько дней до вылета супруга сильно отравилась экзотической едой. При этом наблюдались боли в животе, температура под 39 градусов, тошнота и рвота. Обратились по страховке в госпиталь «Бангкок Паттайя». На оформление документов со страховкой ушло минут 30. Затем последовали лечебные процедуры: поставили капельницу, делали уколы с антибиотиками. В итоге жена пролежала в клинике 1,5 дня. Выставили счет в 35 тысяч бат. Хорошо, что мы не пили алкогольные напитки, иначе бы в выплате страховой суммы бы отказали. Но Ингосстрах не подвел. Перечислили потраченные деньги на лечение в течение недели.

    В 2014 году купили новый автомобиль – Опель Зафира за 800 тысяч рублей. КАСКО оформили в Ингосстрахе. Стоимость страховки составила 55 тысяч рублей. Через месяц попала в аварию. Вызвали сотрудников ГИБДД, приехал страховой агент и сделал фотографии. Также нарисовал схему ДТП и отдал все документы в ГИБДД. В страховой компании предложили на выбор несколько автосалонов, которые являются дилерами Опель.

    Через неделю после рассмотрения моего дела приехала в офис, чтобы забрать документы. Через час поехала на ремонт. Через две недели мне вернули мою машину, при этом она была как новая. Ущерб составил 80 тысяч. Всем осталась довольна. Теперь я уверена, что компании Ингосстрах можно доверять!

На 2019 год в Ингосстрах существует три схемы выплат в случае возникновения страхового случая:

  • По каждому страховому случаю (самый лучший вариант, используется по умолчанию). В этой ситуации страховая сумма будет постоянной вне зависимости от количества произошедших с автовладельцем страховых случаев. Исключением является кража автомобиля или «тотал» (авария, в результате которой транспортное средство не подлежит восстановлению). В этом случае договор КАСКО становится недействительным, а страховая сумма, зафиксированная в документе, выплачивается страхователю-владельцу автомобиля в полном размере.
  • По первому страховому случаю . Страховка КАСКО в этом варианте считается недействительной при выплате максимально возможной суммы за один страховой случай в течение всех 12 месяцев.
  • По договору . При заключении договора на предоставление страховых услуг, фиксируется единая страховая сумма, которая будет уменьшаться при наступлении страхового случая на размер уже выплаченного страхового возмещения. Договор со Страхователем считается недействительным после того, как будет в полном размере выплачена сумма, указанная в официальном документе.
Размер максимально возможного лимита возмещения прописывается в тексте документа при подписании со Страхователем соответствующего договора. При отсутствии точной суммы, лимит рассчитывается «по каждому страховому случаю».

Выплата страхового возмещения автовладельцу по ущербу

Выплата возмещения по полученному ущербу производится по одному из трех вариантов, указанных в заключенном с автовладельцем договоре автострахования КАСКО:

  • Новое за старое (по умолчанию). В этом случае естественный износ узлов и деталей, требующих замены, при расчете суммы страховки не учитывается.
  • С коэффициентом выплат. Ущерб компенсируется с учетом актуального износа. Расчет максимально возможной суммы выполняется с учетом всей суммы ущерба, включая стоимость расходных материалов и работ.
  • Старое за старое . При расчете страхового взмещения учитывается износ деталей, требующих полной или частичной замены.

Конструктивная (частичная) гибель

При размере ущерба, составляющем свыше 75% от страховой суммы, согласно действующим правилам автострахования КАСКО в Ингосстрахе, предусматривается «полная гибель» транспортного средства.

В этом случае страховая компания выплачивает страхователю остаточную стоимость автомобиля, без учета амортизационного износа. Кроме того, в данной ситуации остатки автомобиля передаются страхователем компании. Выплаты по рискам «конструктивной» и полной гибели ТС компанией Ингосстрах, согласно установленных правил КАСКО, осуществляются в течение 15 рабочих дней с момента оформления всей необходимой документации. Страховой компанией может быть предоставлен обоснованный частичный или полный отказ в выплате, а также запрошен ряд дополнительных документов. При угоне транспортного средства возмещение ущерба производится Ингосстрахом в течение 15 рабочих дней.

Нормы износа

Предполагается, что в первый год эксплуатации ТС становится дешевле своей первоначальной стоимости на 20% . Каждый последующий год потери составляют по 10% .

В случае наступления страхового события в середине срока действия договора КАСКО, расчет износа выполняется пропорционально количеству дней, истекших с момента подписания Страхователем договора КАСКО, если не рассматриваются иные возможные условия амортизации транспортного средства. Так, в зависимости от срока эксплуатации ТС, выплата страхового возмещения составит 20% для автомобиля первого года использования, и 10% - для автомобиля второго и каждого последующего года эксплуатации.

Срок подачи заявления об ущербе и угоне

Для получения своевременной выплаты при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке должен поставить в известность страховщика о произошедшем событии не позднее 7 календарных дней.

В этих целях оформляется письменное заявление. При угоне транспортного средства срок подачи заявления также составляет до 7 календарных дней с момента хищения. С момента поступления заявления о понесенном ущербе срок выплаты возмещения не должен превышать 30 рабочих дней. Претензия Страхователя рассматривается страховой компанией в указанный срок. По истечении этого времени Страховщиком выплачивается возмещение. В другом случае - предоставляется обоснованный частичный или полный отказ в выплате страхового возмещения. Согласно действующим правилам страхования КАСКО Ингосстрах, срок выплаты по угону транспортного средства насчитывает не более 30 рабочих дней. Для получения страхового возмещения Страхователем предоставляется оригинал всех необходимых документов. Страхователь обязан в срок, не превышающий 30 рабочих дней рассмотреть претензию и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный частичный или полный отказ в выплате. Если страховой случай наступил в результате хищения автомобиля, выплата страхового возмещения производится по окончании срока предварительного расследования открытого уголовного дела. В ряде случаев, при определенной договоренности с обеих сторон, срок выплаты может быть перенесен на более раннюю календарную дату.

Не подлежат оплате

Учитывая действующий регламент страховой компании Ингосстрах, страховое возмещение не может быть получено автовладельцем в случае:
  • Кражи, а также возможных повреждений автомобильных аксессуаров (набора авто-инструментов и лекарственных средств, огнетушителя, знака аварийной остановки). Исключение также составляют стационарные противоугонные средства, установленные сторонними лицами, и не обозначенные в страховке как дополнительное оборудование.
  • Повреждения или потери регистрационных знаков транспортного средства (госномер).
  • Полученных механических повреждений колес, не имеющих отношения к ущербу, полученному другими элементами автомобиля. Исключением являются приобретенные дефекты шин, дисков или колпаков колес при воздействии на них третьими лицами (злоумышленниками).
  • Повреждения узлов и агрегатов транспортного средства, а также возможного выхода деталей из строя в результате неправильной эксплуатации автомобиля. Исключение составляют последствия дорожно-транспортного происшествия, в результате которого происходит поломка или иное событие (гидроудар и др.).
  • Невозврата полученного во временное пользование (аренду), лизинг или прокат застрахованного транспортного средства, переданного Страхователю.
  • Потери комплекта ключей от автомобиля.
  • Полученного морального вреда и иных косвенных расходов, спровоцированных страховым случаем (бездействие ТС, штраф и др.).
  • Зафиксированного ущерба, полученного ТС в результате низкокачественного ремонта, связанного с восстановлением ТС, или по причине брака, полученного в заводских условиях.
  • Ущерба, нанесенного имуществу или дополнительному оборудованию, которое находилось в момент происшествия, если официальным договором КАСКО не предусмотрено его страхование.
  • Ущерба, полученного лицами, находившимися в автомобиле, или водителем транспортного средства, а также повреждение ТС или дополнительного оборудования в результате транспортировки грузов или иного имущества, если перемещение задействованных в перевозке предметов не произошло вследствие произошедшего страхового случая.
  • Ущерба, который напрямую не относится к страховому случаю.
  • Ущерба, понесенного Страхователем в результате управления заведомо неисправным транспортным средством, эксплуатация которого находится под запретом, согласно действующим нормативно-правовым актам Российской Федерации.
  • Ущерба, полученного автовладельцем, находившимся под воздействием наркотиков или алкогольного опьянения, а также под влиянием лекарственных средств, оказавших негативное растормаживающее действие на организм.
  • Ущерба, возникшего по причине вождения лицом без прав на вождение автомобиля или лишенного действующего водительского удостоверения.
  • Ущерба в случае пожара, а также при неправильном хранении и транспортировке пожароопасных веществ и предметов.
  • Повреждений, полученных транспортным средством в результате практических уроков по вождению или при участии в соревнованиях.
  • Ущерба, полученного Страхователем в результате использования автомобиля и допоборудования с нарушением условий, рекомендованных заводом-производителем.
  • Повреждений, полученных транспортным средством в ДТП, в результате которого владелец автомобиля покинул в нарушение ПДД, установленных нормативными актами РФ, место происшествия или отказался от прохождения освидетельствования на состояние алкогольного опьянения.
  • Повреждений, полученных автомобилем или утрата ТС, в случае, если автовладелец оставил не заблокированными окна, двери во время стоянки или остановки, а сам в это время в транспортном средстве отсутствовал.
  • Повреждений ТС или полная его гибель, если владельцем автотранспорта велась деятельность по перевозке пассажиров с целью получения коммерческой прибыли.

Условия выплаты возмещения

Оплате подлежат:
  • Возможные расходы, которые потребовались для спасения застрахованного транспортного средства. В эту сумму может быть включена стоимость транспортировки автомобиля, получившего повреждения до автосервиса или места хранения в случае, если ТС не может самостоятельно продолжать движение.
  • Услуги, оказанные автовладельцу, для определения размера причиненного ущерба.
  • Расходы на аренду автомобиля в случае, если это предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб». В этой ситуации Страхователь получает сумму возмещения в натуральной форме (в виде услуг автосервиса). При невозможности возмещения Страховщиком денежных расходов по аренде автомобиля в натуральной величине, выплата производится в денежной форме.
  • Стоимость услуг частных фирм, так называемые Сюрвейерские расходы, которые требуются для выполнения страховой компанией обязательств, согласно подписанному с автовладельцем договору. При невозможности возмещения ущерба в указанной форме, автовладелец получает страховую выплату в денежном эквиваленте, который фиксируется в документе.
  • Расходы, которые требуются для транспортировки владельца с места аварии (страхового случая) или из места, где находится отбуксированное в результате происшествия транспортное средство, в случае, если таковой пункт присутствует в договоре страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб мультидрайв». Объем страхового возмещения в этой ситуации предусматривается подписанным договором. В данной ситуации должно соблюдаться условие: невозможность самостоятельного передвижения ТС или запрет на передвижение автомобиля по автодорогам, согласно действующему законодательству РФ. Получить компенсацию автовладелец может как в натуральной, так и денежной форме.

Важно знать

Без предоставления справки из полиции возможно получение страхового возмещения для восстановления лакокрасочного покрытия одной детали, ремонта антенны и элементов из стекла. Исключение составляет крыша автомобиля. На данный момент клиенты Ингосстрах могут выбрать любой подходящий продукт из семи программ страховой компании, который будет наиболее выгоден для каждого конкретного владельца автотранспорта: Платинум, Премиум, Оптимал, Авто-Профи, Прагматик, Домобиль, Честная гражданка. Каждый из перечисленных страховых продуктов разрабатывался с учетом всех возможных требований автовладельцев и их потребностей. При расчетах также учитывается стаж автовладельца, пол, семейное положение, наличие детей, срок эксплуатации ТС, техническое состояние, возраст водителей, которые будут эксплуатировать транспортное средство.

Правила страхования – это большой сложный документ. Чтобы Вы смогли легко в нем сориентироваться наши эксперты проанализировали каждый пункт, выписали главное и оценили лояльность правил к клиентам. Чем выше балл – тем больше лояльность.

01

Страховая сумма

Страховая сумма – не уменьшаемая (по умолчанию)/уменьшаемая (на выбор).

Цитата из правил

По соглашению сторон в договоре страхования лимит возмещения может быть установлен:

  • «По каждому страховому случаю».
  • «По договору».

Вид лимита возмещения указывается в договоре страхования. Если в договоре страхования вид лимита возмещения не указан, то считается установленным лимит «по каждому страховому случаю».

02

Возмещение по ущербу

Возмещение по ущербу выплачивается без учёта/с учётом износа (на выбор).

Цитата из правил

По соглашению сторон договором страхования может быть определена одна из трёх систем возмещения ущерба:

  • «Новое за старое» – выплата страхового возмещения осуществляется без учёта процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев угона, хищения и полной гибели ТС.
  • «С коэффициентом выплат» – выплата страхового возмещения осуществляется с учётом процента износа ТС. Коэффициент, определяемый процентом износа ТС, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ и расходных материалов.
  • «Старое за старое» – выплата страхового возмещения осуществляется с учётом процента износа подлежащих замене деталей (запасных частей).

03

Конструктивная гибель

Конструктивная гибель – 75% стоимости авто или более.

Цитата из правил

При полной фактической или конструктивной гибели ТС, т.е. в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС (по заявленному страховому случаю, а также с учетом всех ранее заявленных страховых случаев, повреждения по которым не устранены, и включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости ТС, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели».

04

Нормы износа

Нормы износа – 20% на 1-й год, 10% на 2-й и последующие годы; износ начисляется за каждый день.

Цитата из правил

Если договором страхования не предусмотрены иные условия амортизации ТС, выплата возмещения на условиях «полной гибели» или за похищенное (угнанное) ТС осуществляется с учетом амортизационного износа ТС, рассчитываемого в зависимости от срока эксплуатации ТС в соответствии со следующими нормами годовой амортизации в процентах от страховой суммы:

  • Для ТС первого года эксплуатации – 20%.
  • Для ТС второго года эксплуатации и каждого последующего – 10%.

Амортизационный износ исчисляется пропорционально за каждый день действия договора страхования.

05

Сроки подачи заявления об ущербе

Срок подачи письменного заявления об ущербе – до 7 календарных дней.

Цитата из правил

Страхователь обязан заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, Страховщику или его представителю в течение 7 календарных дней с момента происшествия.

06

Сроки подачи заявления об угоне

Срок подачи письменного заявления об угоне – до 7 календарных дней.

Цитата из правил

Страхователь обязан предоставить Страховщику письменное заявление о хищении или угоне ТС в течение 7 календарных дней с момента хищения или угона либо с момента, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало или должно было стать известно о хищении или угоне ТС.

07

Сроки выплаты возмещения по ущербу

Срок выплаты возмещения по ущербу – до 30 рабочих дней.

Цитата из правил

Страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения.

08

Сроки выплаты возмещения по угону

Срок выплаты возмещения по угону – до 30 рабочих дней по окончанию расследования полиции.

Цитата из правил

Страховщик в срок не более 30-ти рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию Страхователя по существу и либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения. Выплата возмещения за похищенное или угнанное авто производится после окончания срока предварительного расследования уголовного дела (по соглашению сторон может быть предусмотрен более ранний срок выплаты).

Дополнительные комментарии экспертов

Помимо основных рисков оплачиваются:

  • Утрата товарной стоимости (есть оговорка, подробнее в цитате).
  • Расходы на эвакуацию.
  • Расходы на экспертизу.

Цитата из правил

Оплачиваются:

  • Необходимые и целесообразно произведенные расходы, направленные на спасание застрахованного ТС, включая стоимость транспортировки (эвакуации) поврежденного ТС до ближайшего места хранения или ремонта, если это ТС не может самостоятельно продолжать движение или его участие в дорожном движении не допускается в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации.
  • Если это прямо предусмотрено договором страхования по риску «Ущерб» или «Ущерб (мультидрайв)» - утрата товарной стоимости (УТС).
  • Стоимость услуг по определению размера ущерба.

Ключевые исключения:

  • Повреждение или гибель авто, если отсутствует водитель и не заперты на замок двери и окна.
  • Повреждение или гибель авто при использовании для коммерческой перевозки пассажиров.
  • Повреждение колёс без повреждения других элементов авто.
  • Потеря ключей от авто.

Цитата из правил

Не оплачиваются:

  • Повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц.
  • Повреждение или утрата (гибель) ТС, если Страхователь оставил открытыми (не запертыми на замок, двери или окна ТС во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне Водителя).
  • Повреждение или утрата (гибель) ТС, если Страхователь осуществлял коммерческую (с целью получения дохода) деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров.
  • Потеря ключей от застрахованного ТС.

Важная информация

  • Возможна выплата возмещения без справки полиции при повреждении антенны, стеклянных элементов (кроме крыши) или лакокрасочного покрытия одной детали.
  • Клиент обязан письменно уведомить страховую компанию о любых значительных изменениях степени риска.

Цитата из правил

  • Возмещение выплачивается без предоставления документов компетентных органов при повреждениях лакокрасочного покрытия не более одной детали, стеклянных элементов (за исключением крыши), антенны.
  • В период действия договора страхования Страхователь обязан письменно уведомлять Страховщика об обстоятельствах, влекущих изменение степени риска.