Далеко не всегда в вашем распоряжении находится ровно столько денежных средств, сколько нужно на данный момент. В таких случаях выручает овердрафт – вид банковского кредитования, позволяющий вам воспользоваться выделенной суммой сверх остатка на счете для решения срочных задач. В этой статье мы рассказываем о доступных для клиента овердрафтах «Беларусбанка».
Что это такое и как работает?
Представьте, что вы желаете приобрести новый телевизор, но, увы, на покупку не хватает части нужной суммы. Либо и вовсе нет денег. Грамотный выход из ситуации – взять овердрафт на тот же карт-счет, за которым закреплена ваша платежная карточка.
В итоге вы сделаете желанное приобретение, а проценты банку будете платить только с использованной при расчетах суммы. Срок ее возвращения определяется подписанным договором.
Итак, вы решили оформить овердрафт в «Беларусбанке». Рассмотрим все возможные варианты.
1. Если у вас уже открыт карт-счет в банке
Если организация, в которой вы работаете, перечисляет заработанные вами денежные средства на уже открытый счет, то вы можете оформить овердрафт в «Беларусбанке» на используемую зарплатную карту.
Для этого нужен стаж работы в организации не менее 3 месяцев. Аналогично и в случае, если вы получаете пенсию или любые другие социальные выплаты.
Кредитная линия выделяется со сроком погашения:
- 3 месяца под процентную ставку в 14% годовых – не более среднемесячного дохода за последние 3 месяца;
- 6 месяцев под процентную ставку в 14% годовых – до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.
Воспользоваться выделенными средствами можно в течение всего срока действия вашего пластика.
Подать заявку можно как в отделении банка, где открыт счет, так и дистанционно – с помощью клиентских банковских продуктов. Например, через интернет-банкинг.
1. Выберите раздел «Счета с карточкой».
2. В списке опций кликните на «Онлайн-заявка на овердрафт».
3. Вас перебросит на форму заполнения дистанционного заявления, которая располагается по этому адресу .
4. Введите первые девять цифр номера вашего пластика в пустое поле. Выберите нужный тип кредита.
5. Ознакомьтесь со всей информацией и подпишите заявку, поставив галочку вот здесь:
Если банк примет положительное решение, то вам нужно будет предоставить все необходимые документы для сверки и подписать договор в отделении, где вы оформляли свою карту.
Ту же процедуру можно проделать и через М-банкинг, — если он у вас еще не подключен, обязательно прочтите . В разделе «Сервисы» отыщите нужную опцию.
А также через любой инфокиоск или Контакт-центр – по телефону 147.
Отметим, что овердрафты «Беларусбанка» не выдаются на карт-счета нерезидентов, счета в иностранной валюте, а также те из них, к которым оформлена карточка БЕЛКАРТ «Аграрная».
2. Если у вас еще нет карт-счета
Она позволяет получать привлекательный кэшбэк при расчетах в партнерской сети, а при согласовании с банком можно оформить овердрафтный кредит на условиях, аналогичных вышеперечисленным вариантам.
Если вы не пенсионер, логично будет подать заявку на карту рассрочки «Магнит». Для этого нужно быть резидентом Республики Беларусь и иметь постоянное место работы. Для оформления вам понадобится:
- паспорт;
- справка о доходах за полгода.
При определении размера кредитной линии учитывается общая платежеспособность клиента. Однако есть верхняя планка – не более 10 000 белорусских рублей. Годовая ставка при этом 14%.
Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.
Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.
Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.
Овердрафт – что это такое?
Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.
Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.
Пример расчета
Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:
- С периодом погашения в три месяца
- С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.
- Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.
Видео по теме:
Особенности овердрафта в Беларусбанке
Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.
Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.
Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.
Для этого следует предъявить:
- Действующий паспорт.
- Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.
Альтернативный вариант оформления – онлайн заявка Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.
Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей .
Условия овердрафта в Беларусбанке
Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями .
При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.
Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.
| Условия краткосрочного кредитования | Особенности | Дополнительные примечания |
|---|---|---|
| Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются | Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств | - |
| Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги | % зависит от периода, на который берется займ | Проценты от 12,5 до 13,5 % |
| Погашенную сумму можно вновь успешно использовать | Цели применения средств не имеют значения | - |
| Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк» | В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные | - |
| Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором | Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками | |
| Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска | Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента | - |
Требования к заемщику
Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования :
- Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
- Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.
- Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму .
- У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
- Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать .
Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .
Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).
Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.
Обратите внимание на список требуемых документов Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.
Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?
Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму . Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.
Схематичное изображение получения овердрафта Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным . Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.
Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».
Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.
Преимущества и недостатки овердрафта
Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.
Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.
Плюсы:
- % начисляется только за фактические использованную Ʃ.
- Финансовые средства автоматически поступают на счет.
- Можно использовать неоднократно сумму займа.
- Выдается безналично.
- Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек .
- Не имеет целевого назначения.
Минусы:
- Лимит четко привязан к зарплате.
- Небольшие суммы займа.
- Краткосрочное погашение.
Овердрафтное кредитование как услуга доступно и юридическим, и физическим лицам. Как правило, банки предлагают предприятиям индивидуальные условия, которые зависят от периода обслуживания в банке, объема и количества совершаемых компанией операций и др. Условия овердрафтного кредитования граждан примерно одинаковы.
Справочно
Овердрафт - вид банковского кредитования, при котором клиент может снять с текущего (расчетного, карточного) счета больше денег, чем хранится на нем. Таким образом, для получения кредита заемщику не нужно открывать отдельный счет или заводить новую банковскую карту.
Некоторые особенности
От классического потребительского кредитования овердрафт отличает краткосрочность. Банки предоставляют его преимущественно на год. Если клиент соблюдает условия договора и своевременно погашает овердрафт, банк может продлить срок такого кредита.
Отличается овердрафт и способом погашения. Основной долг списывается при каждом поступлении денег на счет, например после зачисления зарплаты или аванса. В свою очередь, проценты погашаются ежемесячно, после их начисления. Банк взимает процент только за период и сумму, которой воспользовался клиент, то есть за фактическую ежедневную задолженность перед банком. Если в течение некоторого времени (два-три месяца) на карточку, по которой установлен овердрафт, не поступают деньги (например, держатель карты уволился, устроился на новую работу и теперь получает зарплату на счет в другом кредитно-финансовом учреждении), банки, как правило, блокируют овердрафт и требуют его полного погашения в установленный договором срок.
Способами обеспечения возврата овердрафтного кредита выступают в основном неустойка и залог имущественных прав на заработную плату. Следовательно, отпадает необходимость в поиске поручителя или предмета залога.
Желающие получить кредит могут не нести в банк справку о заработной плате. Сотрудник банка самостоятельно сделает выписку по счету и рассчитает максимальный лимит овердрафта, который он может предложить клиенту. Это упрощает процедуру оформления.
Есть у овердрафта и недостатки. Он предоставляется на непродолжительный срок и на небольшую сумму. Кроме того, в случае задержки заработной платы заемщик должен самостоятельно контролировать погашение овердрафта.
На какую сумму можно рассчитывать?
Лимит овердрафта (размер кредита), который может получить заемщик на свою зарплатную карту (счет), определяется исходя из его среднеднемесячного дохода. Если после определения первоначального лимита доходы клиента повысились, то заемщик может попросить банк об увеличении размера овердрафта.
Как правило, размер кредита составляет две-три среднемесячные зарплаты. Так, «Технобанк», «Франсабанк», «РРБ-Банк», «Банк Москва – Минск» предлагают своим клиентам оформить овердрафт на сумму двух среднемесячных зарплат. Держатели зарплатных карт «Белагропромбанка» и «Банка ВТБ» (Беларусь) могут получить овердрафт в размере не более трех-пяти среднемесячных заработков в зависимости от того, к какой категории клиентов они относятся (по какому зарплатному проекту обслуживаются). Возможный лимит по овердрафту в «Цептер Банке» не превышает сумму всех поступлений на зарплатный счет клиента за месяц или одну среднемесячную зарплату, указанную в справке о доходах физического лица.
Цена вопроса
Как правило, банки оформляют овердрафт бесплатно, однако за пользование заемными средствами придется заплатить. Ставки колеблются в диапазоне от 33 до 48% годовых. Для сравнения: ставки по потребительским кредитам находятся на уровне 34–42% годовых. Наиболее дешевый вариант - овердрафтный кредит «Запасныя грошы» от «Банка БелВЭБ». Плата за заемные ресурсы составляет 33% годовых.
В «Белгазпромбанке» овердрафт можно оформить под 37% годовых на срок до 180 дней. При этом держателю зарплатной карты вовсе не обязательно обращаться в банк. Заявку на установление кредитного лимита можно оформить по Интернету.
За пользование овердрафтом «Белагропромбанк», «Франсабанк» и «Цептер Банк» взимают 39 % годовых, «Альфа-Банк», «Технобанк», «Приорбанк» - 40%, «БНБ-Банк», «БПС-Сбербанк» и «Банк Москва – Минск» - 42%. Сравнительно высокий процент по овердрафту (47–48% в зависимости от категории клиента) снимает «Банк ВТБ» (Беларусь).
Впрочем, некоторые банки разрешают практически бесплатно пользоваться овердрафтными деньгами в течение грейс-периода, когда клиент может снять деньги и вернуть их банку, выплатив минимальный процент по такому кредиту. Например, в «Технобанке» грейс-период составляет 10 календарных дней при ставке 0,0001% годовых, в «РРБ-Банке» - 30 календарных дней при ставке 0,1% годовых.
За снятие наличных (а иногда и безналичных) средств с платежной карты в счет овердрафта некоторые коммерческие банки могут взимать дополнительную комиссию. Так, для держателей карт «МТБанка», «РРБ-Банка», «Банка Москва - Минск» и некоторых других эта операция осуществляется бесплатно. В «Альфа-Банке» установлена комиссия в размере 2 % от суммы снятия, в «Цептер Банке» - 2,5 % от суммы при получении денег в кассах и банкоматах банка и 5% - при снятии средств в других банках и принадлежащих им банкоматах. В «Технобанке» тариф за «обналичку» кредитных средств колеблется в пределах 3–5 % от суммы в зависимости от тарифного плана, по которому обслуживается заемщик.
Овердрафтное кредитование физических лиц - одно из преимуществ зарплатных проектов, которые сегодня предлагают предприятиям коммерческие банки. Выгодные условия по овердрафту можно рассматривать как своеобразный бонус для сотрудников.
11 сентября 2018 4717Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет?
Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт
. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.
Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную
Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.
Виды овердрафта
Овердрафт может быть разрешенным и техническим.
С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.
Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:
- совершения валютно-обменных операций
- списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
- проведения неавторизированных операций.
Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует
За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка. В Белинвестбанке предупредили, что при несвоевременном возврате всей суммы технического овердрафта и уплаты пени, могут даже приостановить действие карточки.
Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?
Сумма и срок предоставления овердрафта
Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.
Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.
Процентная ставка и срок погашения овердрафта
Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых. Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:
- Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
- Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
- Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней
Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:
- полное погашение задолженности в течение 20 дней
- проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)
Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.
Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком. В разных учреждениях он может отличаться, где-то эти сроки меньше, где-то больше
Приведем пример
Идея Банкпредоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.
Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.
Банк Москва-Минскдает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев. Предположим, вы добавили недостающую сумму на покупку холодильника за счет овердрафта, вам нужно ее вернуть в течение 3-ех месяцев, но параллельно с этим вы можете совершать и другие расходные операции за счет кредитных средств, — главное уложиться в лимит.
Комиссии и штрафы
Если говорить о банковской карточке, — первая комиссия, которая приходит на ум — «за снятие наличных в банкомате»
. Однако не переживайте, если при снятии вы будете пользоваться банкоматом своего банка, комиссию с вас не спишут. В «чужих» банкоматах размер комиссии будет зависеть от того,
А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа при просрочке платежа
. Например, в Беларусбанке штрафная процентная ставка овердрафта равна ставке рефинансирования Нацбанка и составляет 10% годовых.
В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.
Итоги
Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.
Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!
Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.
Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку. Однако в экстренных ситуациях он может быть крайне полезен. Хотя, стоит помнить, что имея такую «волшебную» карту в кармане, появляется больше соблазнов найти применение доступным деньгам.