Банки давно наладились сотрудничать со стразовыми компаниями и получают неплохие комиссионные за посреднические услуги. Но страховка сама по себе может быть не столько лишним расходом, сколько отличным способом избавиться от многих рисков. Рассмотрим предложения и тарифы Райффайзенбанк Страхования.
Тарифы и условия страхования в Райффайзенбанке
В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ - защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.
Виды страховых программ
Райффайзенбанк предоставляет страховые услуги через СК Райффайзенбанк Лайф, или через своих партнеров - Альфа-страхование и МетЛайф. Периодически список меняется.
В таблице отражены основные условия и тарифы по страховкам, которые оформляет Райффайзенбанк (кроме кредитов и ипотеки):
Райффайзенбанк предлагает интересную программу "Мой безопасный банк" - страхуются риски утраты карты или ее секретных данных, несанкционированного доступа в дистанционные сервисы, кражи денег со счетов или ограбления при снятии наличных:
Страхование при оформлении и потребительского кредита
Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски - иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.
Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.
Страховые случаи жизни и здоровья
Включают в себя временную нетрудоспособность в результате телесных повреждений, получение инвалидности 1 или 2 группы или смерть (по любой причине, кроме самоубийства).
Чтобы претендовать на выплату по застрахованному кредиту Райффайзенбанка, выше описанные случаи (кроме смерти) не должны быть следствием:
- Алкогольного опьянения (в том числе при управлении транспортом в нетрезвом виде);
- Состояния, вызванного употребление психотропных, лекарственных, наркотических веществ, не прописанных квалифицированным врачом;
- Беременности или аборта;
- Развития синдрома приобретенного иммунодефицита (образование злокачественной опухоли или инфекционного заболевания);
- Последствий умственного или физического дефекта, по которому застрахованное лицо получало консультации и медицинскую помощь до вступления в программу и т.п.
Страховые случаи при потере работы
Претендовать на выплату по застрахованному кредиту Райффайзенбанка в связи с потерей работы можно, только если увольнение имело конкретные основания: Дополнительные условия, без которых выплата невозможна:- Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - от 6 месяцев;
- Трудоустройство - по основному месту работы;
- Трудовой договор - бессрочный;
- Уведомление о расторжении договора получено спустя 60 календарных дней с начала действия страховки;
- Постановка на учет в органы социальной занятости населения для получения статуса безработного.
Страховая выплата направляется на погашение задолженности в Райффайзенбанк. После расчетов по долгу оставшаяся часть страховой суммы передается клиенту или его родственникам (наследникам).
Величина покрытия определяется индивидуально с учетом характеристик заемщика: возраст, место работы, состояние здоровья и др. Максимальная величина:
- Потребительский кредит: 3 млн. рублей;
- Кредитка: 1 млн.
Страхование при ипотеке
В этом случае обязательным видом страхования выступает полис на защиту недвижимости (залога) от утраты и повреждения.
Если объект еще не построен, страховка оформляется после сдачи объекта по акту приема-передачи.
Остальные виды страхования - титульное и жизни и здоровья - добровольные, поэтому подчиняются общим требованиям, что и страховка на потребительский кредит или кредитную карту.
Райффайзенбанк предлагает использовать комплексную программу, предусматривающую все возможные риски:
- Имущественные: уничтожение или повреждение объекта ипотеки;
- Утрата или ограничение права на владение приобретенной недвижимостью;
- Уход из жизни или назначение инвалидности.
Банк сразу предупреждает, что отказ от комплексного страхования повысит ставки:
Возврат страховки по кредиту Райффайзенбанка
Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.
Изучите условия страхования в договоре по кредиту
Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.
Найти и проанализировать страховой договор - первая задача. После станет ясно - можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег. Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.
Ознакомительный период и сроки
У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от любой страховки Райффайзенбанка (в т.ч. жизни и здоровья при ипотеке или займе наличными) и оформить возврат выплаченных денежных средств. Это закреплено в указании ЦБ РФ (от 21 августа 2017 года № 4500-У):
В остальных случаях размер выплаты рассчитывается по коэффициентам страховщика и взносы возвращаются только в случае полного досрочного погашения кредита:
Порядок возврата страховки
В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост - вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:
- Номера своих договоров (и кредитного, и страхового);
- Контактные данные;
- Основания для истребования суммы (лучше ссылку на конкретный пункт договора по страховке).
- Реквизиты, куда перечислить деньги.
Принятый срок рассмотрения обращения - 10 дней, если договором не установлено иное.
Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.
Если решение принято положительное - уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.
Заключение
Райффайзенбанк страхование предлагается клиентам, желающим защитить себя не только от рисков повседневной жизни, но и финансовой (при наличии потребительского кредита, ипотеки, от мошеннических действий по картам и счетам). Оформление и условия страхования в Райффайзенбанка более приятная процедура, чем законный возврат страховки (по отзывам пользователей часто затягивают со сроками и требуют лишние документы). Перед подписанием документов внимательно изучайте условия страхования Райффайзенбанка - это избавит вас от лишних растрат и сэкономит время.
Обращаясь за определенными банковскими продуктами в Райффайзен банк, клиенту не редко предлагают пройти процедуру страхования, чтобы избежать неприятных последствий и незапланированных затрат при возникновении некоторых обстоятельств. Осуществляет страхование Райффайзен Лайф – страховая компания, предоставляющая личное, финансовое и некоторые иные виды страховых услуг.
Виды страхования в Райффайзен Лайф
В отделениях Райффайзен банка страхование можно оформить практически по всем видам продуктов: финансовая, медицинская защита и страхование жизни для лиц, получающих ссуду в Райффайзен. Лишь по двум направлениям страхование осуществляется только в Райффайзен Лайф: от несчастного случая и от смертельного заболевания.
В первом случае величина взносов и суммы покрытия определяется в зависимости от возраста, пола клиента и общего состояния здоровья. Во втором – максимальная выплата составляет 1 млн. рублей при обнаружении онкологических, коронарных заболеваний, инсульта или инфаркта. В первые 2 месяца сумма не выплачивается, это считается временем ожидания. Взносы рассчитываются индивидуально, при стандартных условиях они равны 0,1%.
Страхованию не подлежат граждане, перенесшие некоторые болезни, перечень которых прилагается к договору.
Страхование жизни при ипотеке и других займах
В Райффайзен страхование жизни и здоровья – наиболее частое пожелание при выдаче кредита и ипотеки, выступающее добровольным.
Для каждого типа ссуды применяются отдельные проекты:
- Страхование жизни заемщика потребительского кредита в Райффайзен. В риски включены смерть и утрата трудоспособности по причине болезни или непредвиденного случая. В таких обстоятельствах, СК Райффайзен Лайф принимает на себя долги клиента и рассчитывается с банком, чтобы ни пострадавший, ни его родственники не несли финансовые затраты, попав в тяжелую ситуацию. Взнос определяется, как 0,0281% от величины ссуды.
- Кредитная карта. Включены аналогичные риски. Стоимость – 0,0845% от лимита по карте.
- Ипотека. Тариф назначается индивидуально, по характеристикам клиента: 0,08-3,11%. Оформляя ипотеку в Райффайзен, страхование жизни является немалым преимуществом для заемщика. Это позволяет получить лояльное отношение банка за счет понижения для него степени риска, связанной с возможными невыплатами по ипотеке из-за непредвиденных случаев. А также защищает родных, которым не потребуется выплачивать ипотеку, если заемщик погибнет.
- При автокредите: 0,19% или 0,29%, в зависимости от области покрытия. Отдельно стоит отметить, что страхование ОСАГО в Райффайзен не осуществляется.
Также существует комплексное страхование от потери работы и от несчастных случаев. Действует только на проекты нецелевого займа в Райффайзен банке.
Страхование здоровья
Страхование здоровья в Райффайзен Лайф предусмотрено по двум направлениям: Стандарт здоровья и Стандарт Плюс.
При обнаружении опасного или смертельного заболевания (опухоли, сердечно-сосудистые), а также при необходимости провести хирургическую операцию на сердце или трансплантацию органов, застрахованный может рассчитывать на помощь:
- Организация лечения в клиниках Европы и России;
- Возможность выбора заведения;
- Компенсация материальных затрат, связанных с прохождением курса лечения (на основании отчетов и счетов);
- Единовременная выплата всей суммы покрытия (по проекту Плюс).
По расширенной программе страхования в Райффайзен Лайф предусмотрены также компенсации на авиа перелет и диагностику.
Страхование выполняется Райффайзен Лайф совместно с СГ UNIQA, которая имеет международный опыт медицинского страхования и собственные лечебные заведения в Австрии.
Финансовое страхование
Финансовое страхование в Райффайзен подразумевает формирование накоплений с целью обеспечения будущей стабильности.
Работает это по таким правилам:
- Застрахованный оговаривает срок действия (дожития).
- Регулярно перечисляет взносы (величину и периодичность назначает самостоятельно).
- По окончании срока, получает всю сумму накоплений и дополнительный доход, сформированный за счет инвестиций.
- В случае ухода из жизни или утраты работоспособности, застрахованное лицо или его семья получает 100% от суммы.
Существуют четыре варианта страхования в Райффайзен Лайф, работающих по данным условиям:
- Киндер: накопления предназначены для ребенка до достижения им определенного возраста, независимо от дожития клиента;
- Оптимум: только от несчастного случая;
- Перспектива: выплата 100% по причине ухода из жизни, 200% — из-за непредвиденных обстоятельств.
Заключение
Не предоставляет Райффайзен страхование путешественников, имущественное и автострахование. Основными направлениями выступают: обеспечение жизни заемщиков банка по нецелевым кредитам и ипотеке, защита здоровья, от непредвиденного случая и несколько проектов по материальному обеспечению (накоплению) на разные цели. Стоимость полиса зачастую зависит от личных характеристик застрахованного и размеров покрытия.
СК Райффайзен Лайф – это страховая компания, которая входит в группу компаний Райффайзен. Если по кредитному продукту предполагается оформление страховки, то по умолчанию заключается договор именно с этой компанией. Она предлагает выгодные условия сотрудничества и является надежным партнером для клиентов.
О компании
Это совместное предприятие АО «Райффайзен» и ГК «Уника Групп». Последняя является ведущей европейское страховой компанией, которая специализируется на работе в Восточной Европе. На официальном сайте Райффайзен Лайф написано, что основные партнеры этой организации – это Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
Клиентом компании можно стать не только во время оформления кредита. Здесь есть несколько интересных программ, которые возможно оформить в городах присутствия организации. Информацию о том, где есть филиалы этой страховой компании, можно прочитать на официальном сайте или уточнить по телефону горячей линии.
Действующие продукты
Существует довольно много продуктов в Райффайзен Лайф Страхование. Необходимо знать, что именно предлагает компания, чтобы получить от нее максимум услуг. На сегодняшний день действует следующее:
- программы финансовой защиты;
- страхование для заемщиков банка;
- медицинское страхование;
- программа страхования от критических заболеваний;
- страхование от несчастных случаев.
Финансовая защита
Здесь есть 4 дополнительных программы, а именно:
- Киндер . Создана специально для несовершеннолетних клиентов. Родители могут открыть счет в пользу ребенка и периодически пополнять его. К моменту вступления во взрослую жизнь компания отдает 100% накоплений своему клиенту и инвестиционный доход.
- Перспектива позволяет создать финансовую подушку безопасности. Суть продукта такая же, как в предыдущем случае, но накопления производятся в пользу совершеннолетнего клиента.
- Оптимум позволяет застраховать жизнь на долгосрочный период. При наступлении страхового случая сам клиент или его родственники получают не менее 100% от вложенной суммы.
- Достояние и наследие – это программа, созданная для получения компенсации при наступлении несчастного случая, потери работоспособности или смерти клиента.
Выплата производится только на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Также деньги можно получить по истечении срока действия договора.
Программы для заемщиков
>В “Райффайзен Страхование” клиент может застраховать свою жизнь при оформлении кредита в банке. Не нужно лично идти в страховую компанию: достаточно заполнить полис, который выдаст кредитный специалист.
Оплата вносов происходит онлайн по имеющимся реквизитам. Также ее можно произвести в любом банке, но тогда будет взиматься комиссия. Для внесения денежных средств достаточно зайти на официальный сайт компании, выбрать раздел с оплатой и следовать инструкции.
Если у клиента есть желание продолжать сотрудничество с фирмой после закрытия кредита, то адреса Райффайзен Лайф можно найти на сайте. Все дальнейшие отношения будут происходить без участия Райффайзенбанка.
Медицинское страхование
Речь идет не только о выезде за границу. Страховыми случаями могут считаться любые заболевания. В зависимости от вида программы, размер страховой выплаты будет отличаться, как и список заболеваний, согласно которым можно получить выплаты на лечение.
Страхование от несчастных случаев
Согласно условиям этой программы, клиент или его родственники могут получить до 1,5 миллионов рублей. Для получения денег необходимо предоставить доказательства, что потеря трудоспособности или смерть произошла именно в результате несчастного случая.
Страхование от критических заболеваний
В список таких заболеваний входит следующее:
- клещевой энцефалит;
- бактериальный менингит;
- инфаркт;
- инсульт;
- онкологические заболевания.
Максимальная сумма выплаты составляет 1 миллион рублей.
Как заключить договор и произвести оплату взносов
В зависимости от цели обращения в компанию, необходимо связываться с ее сотрудниками напрямую или со специалистами Райффайзенбанка. Возможно получить консультацию по телефону поддержки .
Важно!
Сотрудники готовы оказать полную информационную поддержку на любой стадии сотрудничества.
Если отделения Райффайзен Лайф нет в городе присутствия клиента, то надо обратиться в Райффайзенбанк. Специалисты предоставят полис и договор. При себе необходимо иметь паспорт и необходимую сумму для оплаты взносов.
При оплате через отделение банка необходимо предоставить реквизиты. Комиссия обычно составляет 1% от суммы. Оплачивая через сайт, надо:
- указать вид продукта;
- ввести номер полиса;
- написать e-mail и телефон, указанные в договоре.
После этого потребуется нажать на кнопку оплаты. Деньги автоматически будут списаны со счета, привязанного к данному договору. Платеж поступает в течение 3-5 банковских дней.
Частые вопросы пользователей
Часто клиенты или будущие клиенты задают вопросы по поводу сотрудничества с этой организацией. Вот основные из них:
- Где можно получить дополнительную информацию о продуктах? Вся информация есть на сайте. Также можно получить консультацию у специалистов в офисе обслуживания или по телефону горячей линии.
- Может ли быть выгодоприобретателем человек, не имеющий родства с клиентом? Да, такое возможно. Данную информацию надо будет указать в договоре.
- Как происходит расчет стоимости тарифа? Все происходит индивидуально, поэтому специалисты не смогут сразу сказать, на что именно может рассчитывать конкретно взятый клиент.
- Как узнать инвестиционную составляющую за год? Это можно узнать по телефон ли в личном кабинете клиента.
Сегодня многие пишут отзывы об опыте сотрудничества с данной организацией. Большая их часть носит положительный характер, что доказывает честность осуществления выплат и надежность корпорации.
Стремится, чтобы каждый сотрудник получал удовольствие от работы
О наших талантах
В этом году мы запустили проект по развитию потенциала наших «Топ Талантов». Для этого мы попросили руководителей проанализировать свои команды и по результатам этого анализа мы определили группу талантов и предложили им программу развития, рассчитанную на год. Коллеги прошли тестирование и личностные опросники, получили обратную связь по системе «360», лично встретились с Генеральным директором, а также с коучем, который помог им разобрать результаты ассесмента. В течение этого года они будут работать по своим индивидуальным планам развития, что поможет им выйти на новый профессиональный и личный этап развития.
О Стратегическом дне
В апреле 2018 года у нас прошёл Стратегический день. Его суть - привлечь и вовлечь всех сотрудников в формирование нашей среднесрочной стратегии на 2-3 года. Мы создали четыре станции с разной тематикой, на них коллеги работали в группах, предлагали идеи. Потом мы изучили предложения, обсудили их с руководством и в результате сформировали стратегию. Были случаи, когда не само предложение вошло в итоговый вариант, а заложенные в нём идеи натолкнули нас на дальнейшие действия. Только со станции «Команда профессионалов» мы приняли и запланировали на следующий год несколько проектов.
О профессиональном развитии
Каждый сотрудник имеет широкий функционал и спектр обязанностей, и как следствие - люди приобретают больше навыков и компетенций. В первую очередь это способствует их развитию как профессионалов, а отдел HR помогает задать направление роста. Мы создали цикличный процесс по планам развития сотрудников и в конце года получаем от руководителей обратную связь и потребности в обучении. Потом консолидируем информацию, предлагаем коллегам тренинги от учебного центра «Райффайзенбанка» и приглашаем внешних тренеров. К текущим потребностям в течение года мы относимся гибко: если необходимость в обучении возникает внезапно, стараемся её удовлетворить. За прошлый год мне запомнился тренинг по транзактному анализу для руководителей и тренинги для всего коллектива по обратной связи.
Отвечает за развитие продуктов, продаж и маркетинга
О вызовах организационной структуры
«Райффайзен Лайф» - сравнительно небольшая компания: у нас работают около 120 человек. При этом мы - часть очень большой системы, поскольку взаимодействуем с «Райффайзенбанком», который входит в топ системообразующих банков России. У нас есть черты маленькой организации: принцип семейности, взаимозаменяемости и значимости каждого человека. Мы привлекаем тёплой и семейной обстановкой, отсутствием большой иерархии и дистанции между сотрудником и топ-менеджерами. Но в нашем случае эти черты сопряжены с необходимостью строить устойчивые, внятные процессы, соответствующие крупной организации. С одной стороны такая противоречивость - вызов для компании, с другой - это невероятно интересно.
О кандидатах и их стимуле
Индустрии нужны сотрудники, которые эмоционально гибки, готовы меняться и жить в эпоху перемен. Идеальный кандидат чувствует себя комфортно в условиях постоянной динамики и стремится увидеть результат своей деятельности. Для такого кандидата важный стимул работать в отрасли - неразвитость индустрии, которая развивается колоссальными темпами и каждый день претерпевает изменения. Население абсолютно не покрыто продуктом страхования жизни, и это – большое поле деятельности для правильной страховой компании и её амбициозных сотрудников. Возможности - серьёзный аргумент для тех, кто выбирает нашу индустрию.
О специфике отрасли и коллегах
В случае «Райффайзен Лайф» речь идёт не просто об индустрии страхования, а об индустрии банкострахования. Мы работаем на стыке финансовых и страховых продуктов и интегрированы в банковскую систему, наш продукт - часть финансово-страхового портфеля. Финансовые технологии движутся с очень большой скоростью. Вход в интернет, развитие технологий, удалённый доступ, удалённые коммуникации - всё это нас развивает и меняет. Скорость привлекает специалистов определённого склада - они стремятся к развитию, им не нравится рутина. Поэтому среди моих коллег много динамичных людей, которые способны быстро адаптироваться и любят получать новую информацию, знания и навыки.
Обрабатывает заявления клиентов, консультирует по всем каналам связи
Для меня работа в «Райффайзен Лайфе» - моя жизнь. Я провожу здесь большую часть времени и получаю удовольствие от процесса: мне приятно приходить в офис утром, потому что я знаю, что увижу здесь друзей, буду заниматься любимым делом. Когда мы с приятелями из других компаний сравнивали условия работы - как у нас и как у них - я всерьёз рекомендовала им переходить к нам. «Райффайзен Лайф» заботится о сотрудниках, это проявляется в мелочах: в кофе-аппарате можно делать моккачино с сиропами, на кухне в корзине лежат сезонные фрукты. Для многих компаний такая забота - что-то заоблачное.
О том, как компания исполняет желания
В конце квартала мы получаем опрос от отдела кадров, по которому оцениваем коллег, даём обратную связь, высказываем пожелания и предложения. Многое из этого потом реализуется в жизни. Например, за победу в конкурсе шагов в офисе установили массажное кресло - потому что коллеги написали об этом в опросе. У меня есть ребёнок, поэтому я предложила провести не только новогодний корпоратив для сотрудников, но и сделать мероприятие для детей. В этом году мы впервые устроили детский праздник - были дед Мороз со Снегурочкой, угощения, конкурсы. Аниматоры устроили химические шоу, шоу мыльных пузырей, подарили подарки. Дети остались счастливы, а моя дочь была очень рада увидеть, где работает мама.
О корпоративах
Мне нравится, что у нас много корпоративов и каждый из них не похож на другой. В этом году компания провела четыре выездных мероприятия за восемь месяцев - среди них тимбилдинги, бизнес-игры. Больше всего мне понравилась подготовка к новогоднему корпоративу, когда мы разделились на команды и сняли короткометражные фильмы. Каждой команде достался свой жанр или фильм из классики кино, моей - «Кавказская пленница». Я играла дядю Нины - то есть получилась такая тётя Нины. Нас загримировали, мы в костюмах снялись в дублях как настоящие актёры, потом смонтировали ролики и посмотрели на корпоративе.
Занимается планированием, сейлз-контроллингом и коммуникациями с банком
О том, как расти в компании
Чтобы вырасти со стартовой позиции, не стоит бояться ставить перед собой амбициозные задачи и говорить руководителю, что ты хочешь сделать для компании. Насколько я знаю, многим сложно донести до руководства желание изменить или расширить функционал. Особенно важно высказаться, когда у тебя есть идея, как что-то улучшить: изменить метод подсчёта показателей или переделать отчёт, чтобы он стал проще для анализа. Я ценю, что руководство компании даёт время реализовать свои идеи, иногда даже помогает разгрести текущие задачи, делегирует их другим сотрудникам. Если руководитель видит, что ты заинтересован и добиваешься своих целей, у тебя больше возможностей двигаться по карьерной лестнице.
О программе талантов
Я участвую в программе талантов «Райффайзен Лайф». В неё входят десять человек, которых выбрали руководители подразделений. Сначала я не поверила, когда мне сообщили о решении - для меня это оказалось большим сюрпризом. У нас уже прошла индивидуальная встреча с личностным тренером. Коуч рассказала про мой тип личности и поведение на работе, мы поговорили о возможных проблемах и карьерных деструкторах. Я многое вынесла для себя: на что обращать внимание в разговоре с коллегами, как начинать беседу. Следующая встреча с тренером будет направлена уже на план развития. Также я и другие участники программы неформально встретились с экспатом UNIQA, который отвечает за Россию. Он рассказал про свой жизненный путь, проблемах на старте карьеры. Это было удивительно: до этого я только отправляла ему отчёты в Вену, и вдруг он сидит рядом и просто беседует.
О традиции радовать коллег
У нас есть традиция - на год работы в компании дарят тортик. Коллеги обязательно собираются всем отделом, а иногда даже всей компанией и преподносят тортик с одной свечкой. Это очень приятно. А на дни рождения мы собираемся на кухне и приглашаем коллег, вместе организуем поздравление. В этом году меня удивили - подарили орхидею, о которой я давно мечтала и хотела вырастить на рабочем месте. Теперь она стоит у моего компьютера, и уже дала росток.
В отделениях Райффайзен банка страхование можно оформить практически по всем видам продуктов: финансовая, медицинская защита и страхование жизни для лиц, получающих ссуду в Райффайзен. Лишь по двум направлениям страхование осуществляется только в Райффайзен Лайф: от несчастного случая и от смертельного заболевания.
В первом случае величина взносов и суммы покрытия определяется в зависимости от возраста, пола клиента и общего состояния здоровья. Во втором – максимальная выплата составляет 1 млн. рублей при обнаружении онкологических, коронарных заболеваний, инсульта или инфаркта. В первые 2 месяца сумма не выплачивается, это считается временем ожидания. Взносы рассчитываются индивидуально, при стандартных условиях они равны 0,1%.
Страхованию не подлежат граждане, перенесшие некоторые болезни, перечень которых прилагается к договору.
Страхование жизни при ипотеке и других займах
В Райффайзен страхование жизни и здоровья – наиболее частое пожелание при выдаче кредита и ипотеки, выступающее добровольным.
Для каждого типа ссуды применяются отдельные проекты:
- Страхование жизни заемщика потребительского кредита в Райффайзен. В риски включены смерть и утрата трудоспособности по причине болезни или непредвиденного случая. В таких обстоятельствах, СК Райффайзен Лайф принимает на себя долги клиента и рассчитывается с банком, чтобы ни пострадавший, ни его родственники не несли финансовые затраты, попав в тяжелую ситуацию. Взнос определяется, как 0,0281% от величины ссуды.
- Кредитная карта. Включены аналогичные риски. Стоимость – 0,0845% от лимита по карте.
- Ипотека. Тариф назначается индивидуально, по характеристикам клиента: 0,08-3,11%. Оформляя ипотеку в Райффайзен, страхование жизни является немалым преимуществом для заемщика. Это позволяет получить лояльное отношение банка за счет понижения для него степени риска, связанной с возможными невыплатами по ипотеке из-за непредвиденных случаев. А также защищает родных, которым не потребуется выплачивать ипотеку, если заемщик погибнет.
- При автокредите: 0,19% или 0,29%, в зависимости от области покрытия. Отдельно стоит отметить, что страхование ОСАГО в Райффайзен не осуществляется.
Страхование здоровья
Страхование здоровья в Райффайзен Лайф предусмотрено по двум направлениям: Стандарт здоровья и Стандарт Плюс.
При обнаружении опасного или смертельного заболевания (опухоли, сердечно-сосудистые), а также при необходимости провести хирургическую операцию на сердце или трансплантацию органов, застрахованный может рассчитывать на помощь:
- Организация лечения в клиниках Европы и России;
- Возможность выбора заведения;
- Компенсация материальных затрат, связанных с прохождением курса лечения (на основании отчетов и счетов);
- Единовременная выплата всей суммы покрытия (по проекту Плюс).
По расширенной программе страхования в Райффайзен Лайф предусмотрены также компенсации на авиа перелет и диагностику.
Страхование выполняется Райффайзен Лайф совместно с СГ UNIQA, которая имеет международный опыт медицинского страхования и собственные лечебные заведения в Австрии.
Финансовое страхование
Финансовое страхование в Райффайзен подразумевает формирование накоплений с целью обеспечения будущей стабильности.
Работает это по таким правилам:
- Застрахованный оговаривает срок действия (дожития).
- Регулярно перечисляет взносы (величину и периодичность назначает самостоятельно).
- По окончании срока, получает всю сумму накоплений и дополнительный доход, сформированный за счет инвестиций.
- В случае ухода из жизни или утраты работоспособности, застрахованное лицо или его семья получает 100% от суммы.
Существуют четыре варианта страхования в Райффайзен Лайф, работающих по данным условиям:
- Киндер: накопления предназначены для ребенка до достижения им определенного возраста, независимо от дожития клиента;
- Оптимум: только от несчастного случая;
- Перспектива: выплата 100% по причине ухода из жизни, 200% - из-за непредвиденных обстоятельств.
В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ — защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.
Виды страховых программ
Страхование при оформлении и потребительского кредита
Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски — иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.
Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.
Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.
Изучите условия страхования в договоре по кредиту
Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.
Найти и проанализировать страховой договор — первая задача. После станет ясно — можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег. Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.
Ознакомительный период и сроки
Порядок возврата страховки
В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост — вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:
- Номера своих договоров (и кредитного, и страхового);
- Контактные данные;
- Основания для истребования суммы (лучше ссылку на конкретный пункт договора по страховке).
- Реквизиты, куда перечислить деньги.
Принятый срок рассмотрения обращения — 10 дней, если договором не установлено иное.
Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.
Если решение принято положительное — уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.
Заключение
Не предоставляет Райффайзен страхование путешественников, имущественное и автострахование. Основными направлениями выступают: обеспечение жизни заемщиков банка по нецелевым кредитам и ипотеке, защита здоровья, от непредвиденного случая и несколько проектов по материальному обеспечению (накоплению) на разные цели. Стоимость полиса зачастую зависит от личных характеристик застрахованного и размеров покрытия.
Райффайзенбанк страхование предлагается клиентам, желающим защитить себя не только от рисков повседневной жизни, но и финансовой (при наличии потребительского кредита, ипотеки, от мошеннических действий по картам и счетам). Оформление и условия страхования в Райффайзенбанка более приятная процедура, чем законный возврат страховки (по отзывам пользователей часто затягивают со сроками и требуют лишние документы). Перед подписанием документов внимательно изучайте условия страхования Райффайзенбанка — это избавит вас от лишних растрат и сэкономит время.