Чтобы протоптать себе дорожку к процессингу белорусских банков, нужно быть как минимум детищем Стива Джобса. Поэтому кому как не Apple Pay суждено было стать первой технологией платежей через NFC, которая официально запустилась в Беларуси. Запустилась - это, конечно, громко сказано. Если быть точными, была поддержана одним из банков. И на том спасибо.
Начинает новую неделю с небольшого погружения в мир современных платежных технологий.
Каждому десятому счастье привалило
Сложно сказать, что в Беларуси на появление Apple Pay молились миллионы уставших от традиционных банковских карточек пользователей. Это не так. Хотя бы потому, что владельцами «яблочных» смартфонов у нас является всего 10% населения. То ли дело Дания, где этот показатель превышает 46%.
И тем не менее, Apple Pay зашел на наш рынок. Сделал он это через Альфа-Банк, который, как известно, является «дочкой» одноименного российского банка.
Подключиться к Apple Pay в Беларуси можно через виртуальную карточку Альфа-Банка «ёCard», которая может быть выпущена в российских рублях, евро или долларах. При этом, оплачивая товары в местных магазинах, белорусы могут не бояться двойной конверсии: сумма покупки будет списываться по курсу банка, напрямую конвертируясь из валюты счета а белорусские рубли.
Однако, пополнение «ёCard» отнюдь не бесплатное. Ради возможности платить любимым гаджетом придется жертвовать 1% плюс 1 доллар от суммы, вносимой на виртуальный счет.
Соответственно, если ситуация в плане тарифной политики останется неизменной, ожидать всплеска пользовательской активности Apple Pay в Беларуси мы бы не стали.
Во-первых, комиссия за упомянутое удовольствие действительно высока. Во-вторых, еще далеко не каждый продвинутый пользователь опробовал на себе бесконтактные платежи с помощью банковской карты, что уж говорить про NFC. Хотя, несомненно, пул гурманов, которые будут платить не только iPhone, но и iWatch сформируется.
Samsung искал, но не нашел
Конкурент корпорации Apple - корейская корпорация Sumsung - тоже не осталась в стороне от NFC платежей. Более того, на белорусский рынок она стала прорываться раньше Apple, но не сыскав расположения наших банкиров, обещала вернуться вскоре. При этом, белорусские пользователи своевременно получили обновления предустановленного платежного приложения компании.
С точки зрения технологии и Samsung Pay ,и Apple Pay очень похожи, однако Samsung может поддерживать транзакции и в тех терминалах, где нет бесконтактного интерфейса. Несмотря на это преимущество и на то, что Android-смартфоны занимают в РБ большую долю рынка, пока что белорусы смогут иметь дело в плане мобильных NFC платежей, только с Apple Pay.
Москва не сразу строилась
Несмотря на то, что российскую банковскую систему принято считать более гибкой и динамичной, нельзя сказать, что Samsung Pay и Apple Pay там широко шагают. Например, Apple Pay в 2016 году был запущен только Сбербанком для карт платежной системы MasterCard. И только 1 ноября того же 2016 года монополию Сбера разбавил Тинькофф.
С Samsung Pay дела обстоят поживее. С данной системой уже работают такие банки как: Альфа-Банк, ВТБ, МТС, Райффайзен, Русский стандарт, Яндекс.Деньги, Бинбанк, Открытие, Банк Санкт-Петербург, Рокет-Банк, Банк «Точка» и Тинькофф.
Дальнейшая судьба инновационных сервисов и в Беларуси, и в России будет зависеть от двух основных факторов: достаточного для массового внедрения уровня финансовой грамотности населения и расторопности местных банков.
Партнер проекта — компания Samsung Electronics
Сразу после презентации сервиса Samsung Pay в Беларуси я решил попробовать, как он работает в реальной жизни. Особенно хотелось испытать работу с терминалами, которые не принимают бесконтактные карточки. Ведь это основная фишка, отличающая Samsung Pay от других систем оплаты телефоном или гаджетами: Apple Pay, Android Pay.
Представительство компании Samsung в Беларуси любезно предоставило для тестов флагман этого года — Samsung S8. Ту самую топовую модель, у которой края экрана закруглены, и экран сделан из нецарапающегося стекла.
Правда, стекло маркое и достаточно быстро пачкается отпечатками пальцев:) Вывод один — руки нужно держать в чистоте, а смартфон чаще протирать.
Получив смартфон, я вставил в него свою SIM - карту и открыл приложение Samsung Pay (оно уже установлено по умолчанию).
Кстати, в данный момент, в приложение можно добавить только карточки Mastercard и только трех белорусских банков Белгазпромбанка, МТБанка
и БПС-Сбербанка
(в последнем — сервис должен заработать в декабре 2017 — сайт).
Первое знакомство
Карту добавить в приложение не просто, а очень просто:) Нажимаете вверху экрана кнопку «Добавить»
, и открывается вот такое окошко…
Сканируется вся информация на пластике, кроме имени и фамилии. Код CVC, который расположен с обратной стороны карты, надо ввести руками.
После этого принимаете условия работы системы…
Когда вы приняли условия, приложение предлагает проверить карту…
Выбрав SMS - проверку, в течение минуты получаете код, после ввода которого карта становится проверенной. Теперь приложение открывает окошко, где нужно поставить свою подпись…
Всё. Теперь карта привязана к приложению.
Весь процесс занял не более 3-х минут, и это — у меня, занятого фотографированием экрана:)
Опыт использования
Ну, а теперь мысленно, на машине времени, вернемся в прошлую неделю. Тогда, получив телефон и привязав к приложению карту Белгазпромбанка , я поехал в командировку, в Москву. Именно там я и начал платить телефоном:)
Сразу же после приезда позавтракал…
Обратите внимание, что на чеке указывается не тот номер карты, который «нанесен» на нее физически, а электронный номер. Об этом говорится и в подсказке от Samsung…
Первые платежи я проводил не очень уверенно, иногда они проходили не с первого раза. Всё из-за того, что не туда прикладывал телефон. Вот, кстати — в аптеке, дважды не проходила оплата, и я, в итоге, оплатил покупку обычной банковской карточкой…
Но по мере того, как я осваивался, совершил более 10 платежей смартфоном, проблемы с оплатой отпали сами по себе. Особенно мне понравилось, что вместо ПИН-кода можно авторизоваться с помощью отпечатка пальца.
Для этого нужно в настройках смартфона добавить отпечатки пальцев, а в настройках Samsung Pay включить идентификацию платежа с помощью отпечатка, а не, к примеру, — с помощью радужной оболочкой глаза. Делается это один раз, еще до проведения оплат.
Сам процесс оплаты также очень простой. Свайпом снизу вверх по экрану «вызываем» карту. Затем прикладываем палец к сканеру отпечатков на обратной стороне смартфона…
…и телефон готов к оплате…
В этом режиме он периодически вибрирует, а на экране видна подпись владельца карты и отображается подсказка в виде картинки — куда прикладывать телефон. Кстати, кассиры ни разу про подпись не спрашивали.
Как видите, на каждом чеке пропечатывается электронный номер карты. За исключением одного киоска, в котором мне дали чек после оплаты, но там нет номера карты, просто написано «Электронная».
Кстати, чеки не обязательно сохранять, данные о последних 10-ти платежах хранятся в приложении.
Если же нужно просмотреть более старые платежи, тот тут придется запросить выписку в мобильном приложении или в интернет-банке.
Еще одна полезная фишка приложения Samsung Pay — возможность добавить в сервис дисконтные карты. Здесь они называются «Клубные карты». Добавление происходит по аналогии с банковской картой, только еще быстрее — как минимум, не нужно ждать СМС.
Так выглядят добавленные мной дисконтные карты…
Чтобы воспользоваться дисконтной карточкой, нужно нажать на карту и выбрать клавишу «Нажмите для использования».
И приложение выдаст штрих-код для сканирования.
Итоги
Приложение Samsung Pay работает достаточно стабильно. Расплачиваться телефоном удобно и быстро. Для меня еще одно преимущество состоит в том, что не надо передавать карту в руки кассиру.
И даже если терминал не поддерживает бесконтактную оплату телефоном, с помощью Samsung Pay все равно можно провести оплату. Проверено — работает.
При этом при оплате на терминале, принимающем только карточки с магнитной полосой, обычно возникает Вау-эффект. Кассир сначала убеждает, что платеж не пройдет, а когда он наконец проходит, можно полюбоваться удивленным выражением на лице кассира, и потом отвечать на вопросы: «А что это за карточка? А какого банка? А какими телефонами можно платить?»
Вот, кстати, чек терминала, не поддерживающего бесконтактную оплату…
Лично мне технология Samsung Pay очень понравилась. Хотелось бы, чтобы как можно больше белорусских банков ее поддержали. А если бы к Samsung Pay подключилась и платежные системы БЕЛКАРТ и VISA… О чем бы еще оставалось мечтать? :)
Продолжение следует…
Apple Pay в Беларуси можно подключить уже сегодня. Сервис, конечно, пока не очень популярен среди белорусов, но все может вскоре измениться. Редакция берет во внимание наиболее частые вопросы по этой теме. Анализируем современный инструментарий и готовим ответы.
1. Apple Pay – что это и где поддерживается?
Это американский сервис оплаты через мобильный телефон на базе Система подключена к приложению Apple Wallet, которое есть в гаджетах компании Apple. Этот дуэт способен осуществлять платежи при помощи сотового телефона.
Система поддерживается:
Начиная с модели айфон 6,
Также это айфон SE; XS; XS Max; X;
Часы Apple,
Через iPad и Mac разрешается тратиться в интернете в браузере Safari.
Ранние модели (например, 5 Айфонах) могут работать только в союзе с часами, которые и надо подносить к терминалу.
Еще важно отметить, что платить можно в POS-терминалах, которые работают с Visa PayWave либо MasterCard PayPass.
2. Apple Pay какие банки поддерживают в Беларуси?
Apple Pay был запущен в России пару лет назад, в Украине - в мае нынешнего года. К сожалению, наша страна пока не входит в список точек, где поддерживается система. Но текст дочитать стоит, потому что белорусы нашли выход из этого положения.
Первопроходцем работы с данной платформой стал белорусский . Чтобы подключиться к сервису, надо завести виртуальную карту ёCard . Она выпускается российским представительством банка, а как мы уже знаем, соседнее государство дружит с платежной системой Apple. Этот банковский продукт выпускается в зарубежной валюте. То есть конвертации не избежать (но она будет прямой, уверяют консультанты). ёCard оформляется в интернет-банкинге, здесь же осуществляется управление ею.
Сколько стоит карта? Она выдается бесплатно, срок действия – год. Важно отметить, что за кое-что придется заплатить: карта пополняется с комиссией в 1% плюс доллар. Комиссия будет даже в том случае, если деньги переводятся со счета того же Альфа-Банка.
Как взаимодействуют с платформой другие кредитно-финансовые учреждения? В большей массе на Apple Pay в Беларуси пока смотрят со стороны, приглядываются.
3. Как подключить Apple Pay через кошелек Яндекс.Деньги?
Вот еще одна лазейка. Как добавить в Apple Pay через эту российскую платформу? Следуйте таким шагам:
В личном кабинете заведите виртуальный кошелек.
Установите приложение Яндекс.Деньги (так и подписано в App Store).
Прикрепите через скаченное приложение виртуальный кошелек к Wallet.
Еще надо вписать в строчку, где указывается страна пользователя, Россию.
Пройдет совсем немного времени, и виртуальный кошелек отобразится в списке доступных в Wallet. Вот такой фокус, теперь можете попробовать расплатиться за что-нибудь.
4. Как пользоваться Apple Pay? Алгоритм работы
Пользователю будет достаточно программного обеспечения устройства Apple. Пользователь вносит данные (сканирует ее) в Apple Wallet.
Как привязать карту к Apple Pay , смотрите в ролике.
В момент оплаты надо поднести устройство к терминалу:
Если это Айфон, то приложите палец к Touch ID;
Если это часы Apple, то нужно два раза нажать на боковую кнопку,
При оплате через iPhone с Face ID посмотрите на телефон для прохождения аутентификации.
5. Где можно оплачивать гаджетом Apple?
Ищите специальные значки:
6. Оплата айфоном: сколько это стоит?
Пользователь регистрируется в системе бесплатно, здесь нет комиссий или абонентской платы.
Правда, небольшую комиссию Apple берет с банков - 0,15% от суммы покупки.
7. Безопасна ли бесконтактная оплата телефоном?
Здесь процесс построен на токенизации. Терминал оплаты и яблочный гаджет передают друг другу токены (коды). Они генерируются на защищенном чипе устройства. Здесь же размещаются данные о карточке, ее держателе и в том числе о платежной сети Мастеркард либо Виза. При каждой новой оплате складывается уже новый шифр.
Когда происходит оплата телефоном, не видно данных карты или пин-код, только последние цифры карты и банк. Даже слишком «внимательным» будет непонятно. И заметьте, если украдут гаджет, злоумышленник не сможет пройти идентификацию.
8. Быть или не быть?
Как видите, к этому платежному сервису надо знать тропы, чтобы им воспользоваться. Есть ли у нее будущее в нашей стране? Думаем, да. Многое будет зависеть от заинтересованности белорусских в данной системе. Конечно, не каждый белорус владеет телефоном Apple, но время не стоит на месте. Наши граждане и к пластиковым картам привыкали некоторое время, оплата телефоном - это уже новый писк моды. Почему бы ему не дать шанс.
Для полноты картины ознакомьтесь с видео, где наглядно показано, как работает Apple Pay.
Подносите свой смартфон к платежному терминалу, нажимаете на сканер отпечатков пальцев — и оплата прошла. Это то, что недавно официально появилось в России и уже сейчас работает в Беларуси. Рассказываем, как работают Samsung Pay и Apple Pay и почему это удобно и безопасно.
Синхронный старт в России
Совсем недавно в России практически одновременно запустились платежные системы Samsung Pay (29 сентября) и Apple Pay (4 октября).
Партнерами платежных систем Samsung и Apple стали крупнейшие российские банки — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, МТС, Райффайзенбанк, Тинькофф банк, «Банк Русский Стандарт», а также «Яндекс.Деньги». До конца года планируется значительное расширение этого списка.
Почему это важно для нас?
Во-первых, у белорусов могут быть карты российских банков. Кроме того, не составляет проблем прямо из Беларуси сделать виртуальную карточку «Яндекс.Деньги».
Во-вторых, россияне — частые гости в нашей стране.
Пока оплата смартфоном выглядит диковинно для многих кассиров. Даже в России, где уже все, казалось бы, должны быть предупреждены, случаются такие ситуации:
Что уже говорить про Беларусь. Вот, например, опыт Павла Литвинко , попытавшегося расплатиться с помощью смартфона Apple в Жлобине:
«Сегодня зашел в магазин „Соседи“ и попытался оплатить покупку через Apple Pay. Кассир наотрез отказалась принимать оплату, сказав, что ей нужна именно карточка. Попытка продемонстрировать виртуальную карту оказалась напрасной, она добавила, что должна убедиться, что карта принадлежит мне, прочитав имя и посмотрев подпись на обороте» .
Что такое Samsung Pay и Apple Pay?
Samsung Pay — это мобильный платежный сервис. Принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитной полосе.
В Samsung Pay используется сразу две технологии — NFC (Near Field Communication) и MST (Magnetic Secure Transmission). Первая позволяет считывать данные, находясь от передатчика на расстоянии нескольких сантиметров. Ее проблема — в недостаточной распространенности.
В то же время MST позволяет расплачиваться в любых терминалах, которые работают с магнитной полосой пластиковой карты (технология «мимикрирует» под сигнал магнитной полосы). А это примерно 90% от всех терминалов по всему миру.
Apple Pay — это сервис, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи гаджетов Apple. В отличие от Samsung Pay, здесь используется исключительно модуль NFC, а значит, оплата возможна лишь в «беспроводных» терминалах с поддержкой систем MasterCard PayPass и Visa PayWave.
При этом сервис позволяет делать покупки не только в магазинах, но и через интернет (некоторые зарубежные магазины поддерживают такую технологию) — для этого должен использоваться компьютер, планшет или смартфон Apple и браузер Safari.
Кроме того, с Apple Pay можно оплачивать покупки в разных приложениях, включая приложения на Watch.
Почему это удобно?
Ваш смартфон практически всегда находится под рукой, тогда как пластиковую карточку можно забыть дома, в другом кошельке, или она может попросту размагнититься. Кроме того, в один смартфон можно внести сразу несколько разных пластиковых карточек.
Еще один большой плюс — безопасность оплаты при помощи смартфона.
В Samsung Pay и в Apple Pay предусмотрено центральное, защищенное хранилище данных, в котором хранится информация про внесенные в систему карты. Причем это просто слепок с карты, который, по большому счету, невозможно украсть, так как он бесполезен без привязки к уникальному коду вашего устройства.
Во время оплаты смартфоном никто не видит данные карточки и PIN-код (только 4 последних цифры номера и банк). Таким образом она защищена от «слишком внимательных» продавцов/официантов.
При оплате терминал получает не все данные вашей карты, а временный токен (цифровой код), который даже при перехвате или потере никак не скомпрометирует вашу банковскую карту.
Важно, что для совершения платежа смартфонам Samsung не нужен интернет, что значительно упрощает такой вид оплаты за границей (к сожалению, это не касается Apple Pay).
Сколько это стоит?
Регистрация в системах бесплатна, никаких ежемесячных или ежегодных платежей здесь тоже нет.
При совершении покупки с пользователей не взимается комиссия. А вот банкам приходится платить — Apple берет 0,15% от суммы платежа, Samsung — 0,1−0,2% (в зависимости от страны).
Как это работает?
Для Samsung Pay вам понадобится смартфон Samsung с поддержкой технологий NFC и MST, системой безопасности KNOX и сканером отпечатков пальцев. На данный момент это Galaxy S7 edge, Galaxy S7, Galaxy A5 (2016), Galaxy A7(2016), Galaxy Note5 и Galaxy S6 edge+. Очевидно, что большинство будущих гаджетов выше среднего уровня также будут иметь эту поддержку.
Для Apple Pay подойдут iPhone 7 / 7 Plus, iPhone 6s / iPhone 6s Plus, iPhone 6 / iPhone 6 Plus, iPhone SE.
Кроме того, для оплаты в магазинах можно использовать и более старые смартфоны — iPhone 5 / 5c / 5s, но только в связке с Apple Watch (любого поколения). В этом случае к терминалу нужно подносить именно часы.
Важно: сервис обязательно должен поддерживаться банком, выпустившим карту.
В России Apple Pay и Samsung Pay работают со всеми крупнейшими банками и «Яндекс.Деньгами», но работают на данный момент только с картами MasterCard (Visa ожидается до конца года).
Для оплаты смартфоном Samsung в магазине достаточно выбрать карту, авторизоваться по отпечатку пальца или PIN-коду и поднести гаджет к платежному терминалу.
При оплате с помощью iPhone нужно приложить палец к Touch ID и поднести смартфон к терминалу (или дважды нажать боковую кнопку на Apple Watch, если используете часы).
Наш тест оплаты смартфоном
Сообщения об успешных оплатах с помощью смартфонов в Беларуси уже стали появляться в соцсетях. Но мы решили пройти этот путь сами.
Регистрируемся в системе «Яндекс.Деньги», получаем виртуальную карту, вносим ее данные через приложение и направляемся в ближайшее кафе.
То, как происходила оплата, смотрите в нашем видеоролике:
Внимание! У вас отключен JavaScript, ваш браузер не поддерживает HTML5, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player. 
Когда белорусские банки станут поддерживать Samsung Pay и Apple Pay?
К сожалению, пока совершенно не ясны даже примерные сроки официального запуска какой-либо из систем в Беларуси. Однако это совершенно не значит, что Apple Pay или Samsung Pay у нас не будет (вариант с использованием российских карт или «Яндекс.Денег» не в счет).
В начале октября изданию digital.report в белорусском офисе Samsung подтвердили , что система будет запущена в Беларуси:
«Мы однозначно запустим проект (Samsung Pay. — Прим.ред.) в республике, но однозначно не в этом году. Мы встречались с несколькими банками, но белорусский банковский рынок не такой динамичный, как в России. Переговоры по запуску идут, и все зависит от банков и процессингового центра страны. Поэтому вопрос сроков запуска обсуждать преждевременно» .
На наш запрос в белорусском подразделении Samsung сообщили, что c тех пор ничего не изменилось.
Что касается Apple, то здесь пока нет вообще никакой информации. Представители двух крупных белорусских банков рассказали нам, что американская компания пока не вела никаких переговоров о запуске. В самой же Apple традиционно не комментируют планы на будущее.
А вы когда-нибудь расплачивались в магазине с помощью смартфона? Напишите нам в комментариях!