Экономическая ситуация в стране подвигла коммерческие предприятия прекратить свою деятельность. Много людей лишилось работы. Некоторые восстановились на прежних должностях, в которых являлись специалистами. Другие переквалифицировались, и теперь работают на новых вакансиях.
Но появились люди, которые захотели открыть свой бизнес и больше не зависеть от работодателя. Им потребовались деньги для вливания в свое дело. На выручку пришли банки. Предприниматели стали брать кредиты под залог товара в обороте, обеспечивая рост прибыли, не вынимая средства из бизнеса.
Кредит под залог товара в обороте
В российском законодательстве залог товара регламентируется ст. 357 ГК РФ. Что дает право кредитору оставлять залоговое имущество на своем балансе и хранить в своем помещении. Но тогда предпринимателю будет трудно рассчитаться за кредит. Изделие он продать не сможет. Такие случаи рассматривать не будем.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Кредитор имеет право изменять состав и натуральную форму залогового имущества. Делается это при уменьшении стоимости продукции. Например, в залоге у банка партия телефонов, их стоимость с каждым днем падает. Особенно если, на рынке появляется новая модель. Заемщику приходится обновлять модельный ряд залога или увеличивать количество трубок по требованию банка. Иначе залог не сможет обеспечивать кредит.
Условия займа под залоговый товар
- Срок работы фирмы не менее 6 месяцев. Это стандартное требование банков. Чем дольше компания работает, тем больше вероятность, что ее руководителю одобрят кредит.
- Лучше брать кредит в банке, где у фирмы открыт расчетный счет. Банку легче оценить платежеспособность компании. Он сможет отследить операции по счету.
- Залог по кредиту может быть личным имуществом предпринимателя (ИП) или залогом товара в обороте.
- Бухгалтерия и документация соответствовать требованиям банка. Документы проверяются финансовым отделом.
Заложенным имуществом, компания вправе распоряжаться по своему усмотрению. Продавать, менять или производить иные действия, если они не противоречат кредитному договору.
Важно! Компания обязана держать заложенный товар на складе в точном количестве, указанном в договоре.
Например, компания продает ноутбуки. Залог товара в обороте составляет 10 штук. Предприятие реализовало два компьютера, тут же оно должно их докупить, и поместить на склад. На фирму периодически будут наведываться банковские проверяющие, и сверяться с наличием продукции на складе.
Если компания распродала товар и не пополнила баланс, а проверяющие это выявили, то банк может обратиться в суд. Уголовное дело возбуждать не будут, если действия фирмы не являются мошенническими.
Важно! Товар и имущество фирмы могут . Банк может потребовать возбудить уголовное дело или признать организацию банкротом.
Чем грозит продажа залогового имущества?
- С ИП судебные приставы могут взыскать личное имущество. Если сумма долга перед банком составляет 1.5 млн рублей, то он как физическое лицо подпадает под статью . Это грозит реальным сроком наказания.
- Предприниматель имеет право воспользоваться .
- Если предприниматель наберет кредитов под один и тот же товар в различных банках, тем самым введет кредиторов в заблуждение о своей платежеспособности, то — это уже ст. 159 мошенничество.
Банки стараются редко прибегать к кредитованию под залог продукции. Это связано с ненадежностью данного процесса. Схема «залог товара в обороте», наиболее часто используется мошенниками.
Залог товара в обороте используют как дополнительное обеспечение при взятии займа.
Понятие залога, наглядно продемонстрировано в этом видео:
Итог
Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы можете связаться с нами по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
С учетом увеличения требований к заемщикам оформление денежного кредита, используя, в качестве залогового имущества только товары в обороте кажется скорее совершенно нереальным. На данный момент кредиты с использованием подобного залога дают единицы. Для финансирующих организаций такой метод кредитования наиболее хлопотным делом и выдаётся неохотно. К основным причинам, по которым такой кредит трудно получить относится:
1. При приеме в качестве залога товаров в обороте, кредитору нужно проверить отвечает ли он предъявляемым требованиям.
2. Товар должен быть качественным и иметь спрос на рынке, обладать высокой ликвидностью.
3. Также риски денежных потерь должны быть сведены к минимуму.
4. Высокая вероятность невозможности получить залог по причине изменения ассортимента заложенного товара, его отсутствия на складе (т.к. был украден буквально вчера).
5. Возможная трудность в реализации залога из-за отсутствия спроса, что в свою очередь, играет не в пользу заёмщика.
6. По сути, подобный кредит является бланковым, т. е. без какого-либо материального обеспечения.
Условия получения кредита под залог товара в обороте
Товары, с которыми банки предпочитают работать - это стройматериалы, различные виды одежды, промтовары, продукты с длительного хранения (тушенка, консервы и т.д.).
Товары недопустимые в качестве залога: алкоголь, ювелирные изделия, скоропортящиеся продукты, бытовая техника (из-за нестабильной рыночной цены).
Когда фирма в качестве материального обеспечения предоставляет кредитору товар в обороте, то банк будет настаивать на ведении строгого учета всех манипуляций производимых с товаром. Также в любой момент банк может потребовать предъявить данные по операциям.
Кредит выдаётся на сроки от 3 до 36 месяцев.
Ограниченная сумма в максимально возможные 5 миллионов, которая иногда доходит до 10 при предоставлении поручительства или дополнительного залога (недвижимость).
Процентная ставка будет на порядок выше примерно на 1-5% по отношению к другим видам залога.
Использования высокого дисконта (разница между рыночной стоимости товара и закупочной) которая составит порядка 60% иногда чуть меньше при условии не первого обращения в этот банк.
Контроль состояния платёжеспособности клиента осуществляется очень жестко. Часто применяются особые формы кредитования: овердрафт или кредитная линия.
Оформление кредита под залог товара в обороте
Для оформления кредита под залог товара в обороте сперва требуется подать заёмщику заявку на кредит. Для подачи заявки потребуются следующие документы:
1. Документы, подтверждающие платёж товаров на сумму, требуемую для залога - накладные, счёта-фактуры всю сопроводительную документацию.
2. Действующие кредитные соглашения и документы залога с иными банками - для определения того, не является ли данный товар залогом по иному кредиту.
3. Сертификаты, лицензии на товар.
4. Контракты с основными поставщиками.
5. Складская справка - на дату подачи заявления в банк, дату освидетельствования залога и дату заключения сделки аренды помещения - чтобы подтвердить остатки товара.
6. Документы на аренду помещения, где находится товар.
После детального изучения вопроса становится понятно, что рассматриваемый способ залога кредита является самым сложным из возможных. Тем не менее, он существует и им пользуются, отсюда вывод всё не так плохо как думает большинство людей.
Кредит под залог товаров в обороте
- Вопрос:
Объясните, пожалуйста, что значит ? У меня интернет-магазин по продаже спортивной экипировки, требуются средства для развития. Если я возьму кредит под залог своего товара в обороте, я не смогу его продавать?
Артем Поляков
Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) - отсюда и название кредита.
Суть залога товаров в обороте - это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие - на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.
Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).
Задать вопрос
Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Другие вопросы
- Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
Прочитать ответ - Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита - 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич
В настоящее время все кредитные организации стремятся к плодотворному сотрудничеству по предоставлению финансовых активов под залог товара именно юридическим лицам , потому что работать с ними надежнее и проще. Легче взыскать задолженность. Ведь организациям и ИП достаточно предоставить бухгалтерскую отчетность и высокие показатели прибыли в ней, чтобы доказать собственную платежеспособность. Физические лица таких данных предоставить не могут.
Кредит под залог товара
Однако, далеко не все так благополучно, как покажется на первый взгляд. Если банк осуществляет предоставление кредита под залог бизнеса или товара , то он требует от них дополнительных сведений как гарантию снижения собственных рисков в случае банкротства заемщика. Например, обязательным условием в этом случае может служить наличие залога.
Большим преимуществом кредита под залог бизнеса является его среднесрочный характер . Срок выплаты долга ограничивается 3-мя годами. При получении любого другого кредитного продукта без залога банковские организации ограничивают юридическим лицам и ИП срок выплаты долга меньшими сроками, но для выхода из этой ситуации существует овердрафт.
Виды залога под кредиты юридических лиц
В зависимости от целей использования заемных средств меняется и залог. Так, в случае оформления кредита, направленного на приобретение основных средств, в качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Если же кредит берется для приобретения товара, то залогом будет выступать товар в обороте компании.
В качестве залога юридических лиц и ИП может выступать :
- имущество, находящееся в собственности фирмы;
- недвижимость;
- автотранспорт;
- производственные мощности;
- товар, находящийся в обороте.
Юридические лица и ИП могут рассчитывать на одобрение заявления и на получение долга в том случае, если залог по независимой оценке банка окажется ликвидным. В противном случае заемщика ждет отказ. Причем есть обратная зависимость между суммой кредита и процентными ставками на него, т.е. чем больше сумма долга, тем меньше проценты по нему.
В случае оформления кредита под залог товара юридическими лицам, следует знать, что доля товара не должна превышать 50% от общей суммы долга. Товар считается ликвидным в случае, когда срок его годности превышает период в три месяца. Некоторые банки выдвигают и более жесткие требования.
Иногда для получения положительного решения от кредитной организации юридические лица в качестве дополнительных гарантий привлекают в качестве поручителей руководителя и главного бухгалтера фирмы, а иногда посторонних лиц.
Основы правовых отношений в сфере кредитования можно найти в :
- Российском Гражданском Кодексе;
- Кодексе об ;
- Налоговом Кодексе;
- И т.д.
Лучше всего для получения кредита под залог товара предварительно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в области права или юристом. Кроме того, можно получить помощь и обратившись к ресурсам сети Интернет. Это позволит избежать мошенничества и ошибок при подписании .
Директор по малому
и среднему бизнесу
Меткомбанка
Ответ: Под товаром в обороте подразумеваются товар для перепродажи, который может храниться на складе или вывозиться, продаваться или покупаться, то есть товар постоянно находится в движении (в обороте) - отсюда и название кредита.
Суть залога товаров в обороте - это их наличие на складе, в магазине и т. д. на момент проверки банком. После этого вы можете делать с товаром все, что хотите: продавать, обменивать, хранить дальше и т.д. Однако есть обязательное условие - на момент проверки кредитным специалистом банка вашего залога сумма и перечень товара должны соответствовать договору залога, заключенного с банком.
Для подтверждения права собственности на закладываемый товар в банк необходимо предоставить следующие документы: накладные, счета-фактуры, складские остатки и т.д. Так же необходимо предоставить копии договоров, по которым товар приобретен (включая перечень остатков товаров с указанием их полного ассортимента, количества и стоимости).
- Скажите, пожалуйста, влияет ли плохая кредитная история в Украине на выдачу кредита в России? Я уже несколько лет живу в РФ, получила гражданство. Сейчас открыла свой бизнес и не могу получить кредит. С чем это может быть связано?Антонина
Прочитать ответ - Могу ли я получить кредит на открытие своего производства? У меня новое ИП, составлен чёткий бизнес-план, есть устная договоренность об аренде площадей на действующей фабрике. Есть сбыт своей продукции. Нужно 5 000 000 рублей для покупки станков в собственность у этой фабрики. Срок возврата кредита - 12 месяцев. Бизнес-план составлен из расчета 16%. Спасибо.Андрей Николаевич
Прочитать ответ 
Современная банковская практика: особенности торгового финансирования- Все интервью
- Я зарегистрирована как ИП, работаю на упрощенной системе налогообложения (плачу налог 6% с оборота). Сейчас появилась возможность получения кредита в банке, где у меня расчетный счет, на приемлемых условиях. Кредит будет зачислен на счет. Вопрос — придется ли мне платить 6% от суммы кредита в качестве налога?Елена
Прочитать ответ - Добрый день, я являюсь поручителем заемщика, который на сегодняшний день не выполнил перед банком (Сбербанк) своих обязательств. В результате чего банк передал иск в суд о взыскании задолженности, через месяц состоится суд, на котором заемщик готов подписать мировое соглашение, т.е. оплатить полностью долг перед банком. Сотрудники банка мне сказали, раз дело уже передано в суд, у меня испорчена кредитная история и я, по крайне мере в их банке, не смогу больше взять кредит. В связи с этим у меня вопрос - испорчена ли полностью моя кредитная история в других банках? Заранее благодарю за ответ.Оксана
Прочитать ответ - Добрый день, меня интересует кредит на сумму 750 000 рублей на нецелевые нужды и закуп товара, но кредит взять не могу - ЕНВД. В своем городе с ИП на ЕНВД практически не работают, в Екатеринбурге тоже не дают, так как регион проживания в 200 км от него. Что делать? Реально оплачивать кредит могу (иначе бы не просила). В 2009 году, как и у всех, наверное, были проблемы с банками - решили миром, но увы…Марина
Прочитать ответ - Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
- дисконт – 50%;
- процентные ставки – от 12% годовых;
- кредитный период – до 36 месяцев.
- Сбор необходимых документов.
- Осуществит анализ банковских предложений.
- Выберет наиболее приемлемые условия кредитования.
- Оформит пакет документов.
- Подаст заявку клиента в банк.
- Осуществит контроль и лоббирование заявки клиента.
- Узнайте 12 самых распространенных способов отказа страховой Уже несколько лет мы анализируем отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения. По результатам пятилетней работы мы отобрали 12 распространенных способов отказа в возмещении ущерба от ДТП по ОСАГО. […]
- ФОРМА N 39-1. СПРАВКА О СОСТОЯНИИ РАСЧЕТОВ ПО НАЛОГАМ, СБОРАМ, ВЗНОСАМ ИНН ________________________________, КПП ______________________________ Суммы недоимки по налогам (сборам, взносам) и задолженности по пени и штрафам показываются без учета (за минусом) сумм […]
- Рубрики журнала Курсы валют Чем занимается Организация стран-экспортеров нефти: роль OPEC в современном мире Что такое ОПЕК? Название данной организации довольно часто упоминается в СМИ. Какова цель ее создания? Какие решаются задачи? Какие страны в составе? Что значит […]
- Нотариусы Московской области Нотариусы и нотариальные конторы Московской области по станциям метро. Удобный поиск, актуальная информация: адреса нотариусов, схема проезда, контактная информация, график работы нотариусов, отзывы о нотариусах Московской области. Архив […]
- Юридический центр Юридические консультации. Услуги адвокатов и юристов. Представительство в суде. Москва и Московская область Старая Купавна - Юридическая консультация, Адвокат, Юрист Старая-Купавна- Юридическая консультация, Адвокат, Юрист Юридический центр «ПРАВОВЕД-РФ» […]
- Согласование и регистрация приказов Правила оформления приказов по основной деятельности смотрите в предыдущей статье. Сейчас в продолжение темы давайте рассмотрим правила согласования приказов и проведение регистрации приказов. Согласование приказа Будет очень хорошо, […]
www.creditforbusiness.ru
Начальник управления
кредитования малого
бизнеса Балтинвестбанка
Ответ: Татьяна, здравствуйте! Однозначно ответить на Ваш вопрос, реально ли получить в указанной ситуации кредит под залог товара в обороте или нет, можно будет только после анализа Вашего бизнеса. В аналогичных ситуациях мы неоднократно предоставляли кредиты, а во многих аналогичных случаях и отказывали в кредитовании. В ряде банков ведение бизнеса менее 12 месяцев является стоп-фактором, но многие банки, в том числе наш, готовы работать с компаниями (ИП), работающими не менее полугода.
Основные моменты, на которые будет обращать внимание банк при рассмотрении Вашей кредитной заявки: сопоставимость размера кредита и выручки компании (кредитование в объемах, существенно превышающих среднемесячную выручку, в такой ситуации будет высоко рискованным для банка), прозрачность закупа товаров, прозрачность выручки компании, источник первоначального капитала, наличие постоянных товарных остатков (на протяжении последних 6 месяцев товарные остатки по ценам закупа должны, как минимум, вдвое превышать сумму кредита).
Если по всем указанным моментам у банка не будет вопросов, то, скорее всего, получить кредит под залог товаров в обороте Вы сможете, хотя гарантию, безусловно, я не дам. Но и если что-то не так, то это не означает, что в кредите Вам точно откажут.
Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?
Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.
Кредит под залог товара в обороте
Работающие в торговой сфере организации и многие производственные предприятия при возникновении необходимости привлечения кредитных средств нередко сталкиваются с такой проблемой, что им нечего предоставить банку в залог.
Часто на таких предприятиях (особенно если это малый бизнес) недвижимость, транспорт и оборудование – то, что предпочитают банки в качестве залога – находятся в аренде или лизинге. Кроме того, используемая техника может быть морально или технически устаревшей, а для банков подобное залоговое обеспечение кредита неприемлемо. Для таких организаций единственным крупным активом являются лишь оборотные средства в форме сырья, материалов, товаров на складе и готовой продукции.
Решением вопроса, таким образом, становится кредит под залог товаров в обороте. Это кредитование также имеет ряд особенностей.
При оценке залога банк рассматривает совокупность большого количества факторов. Итоговая залоговая стоимость должна включать в себя сумму займа и процентную ставку, и вычисляется как рыночная стоимость минус определенный дисконт. За рыночную стоимость здесь принимается оптовая закупочная цена товаров, не обремененных третьими лицами и полностью оплаченных. Проще говоря, залоговая цена равна рыночной цене складских остатков минус кредиторская задолженность перед поставщиками минус стоимость товаров в залоге по другим кредитам и минус дисконт (50-60%).
Для примера: в фирме металлопластиковых окон стоимость складских остатков составляет 15 млн. руб. При этом кредиторская задолженность предприятия перед поставщиками на условиях отсрочки платежа составляет 5 млн. руб. на текущую дату. Кроме того, имеется непогашенный кредит другого банка, с товарами в обороте на 4 млн. руб. в качестве залога. Таким образом, рассчитываемая залоговая стоимость товаров будет:
15 млн. - 5 млн. - 4 млн. = 6 млн. (руб.).
После применения дисконта 50%, имеем, что сумма кредита при данном залоге в виде товаров в обороте не должна превышать 3 млн. рублей.
www.capitalgarant.ru
Для многих предприятий очень актуальна ситуация, когда, нуждаясь в кредите, единственное, что они могут предоставить в залог – это собственный товар в обороте. Выход из этой ситуации есть – специально для такой категории заёмщиков банки разработали кредитные программы, учитывающие специфику этого залогового обеспечения.
До недавнего времени банки довольно активно заключали кредитные договора, где в качестве залога выступают оборотные средства. Непростая финансово-экономическая ситуация, кризисные явление отразились на таком виде займов, поэтому сейчас банковские структуры довольно неохотно предоставляют такие услуги.
Сегодня банки довольно осторожно сотрудничают с клиентами этой группы, что неизбежно отразилось на предъявляемых требованиях к товару, обязательной документации, и, конечно, к проценту дисконта. Основную часть кредитных портфелей российские финансово-кредитные организации стараются перераспределить в пользу крупных предприятий.
Недооценивая бюрократическую машину финансово-кредитных организаций, предприниматели и бизнесмены часто теряют время. Для получения кредита под залог товаров в обороте с минимальными затратами и максимальной выгодой нужно правильно выбрать банк, грамотно сформировать и подготовить пакет документов. Обращаясь в нашу компанию, вы сможете добиться положительного решения, причём за более короткий срок.
«Коммерсант-Кредит» сотрудничает с десятками банков. Партнёрские отношения и отличная репутация позволяют нам рассчитывать на некоторые преференции. Считаясь с нашим профессиональным мнением, банки не затягивают решение о предоставлении финансовой помощи.
К залоговому товару кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований. Он должен быть качественным, не скоропортящимся и ликвидным. Наиболее предпочтительными для банков являются оборотные средства следующей категории: отделочные и строительные материалы, хозтовары, одежда, обувь, бытовая техника.
Если ваш товар соответствует выдвигаемым банком требованиям, деятельность вашей компании легальна и успешна, вы можете рассчитывать на нашу помощь. Кредитный брокер «Коммерсант-Кредита» сделает всё возможное, чтобы вы получили кредит под залог товара в обороте.
Наши базовые условия:
Сроки погашения, процентные ставки будут зависеть от величины дисконта, специфики и объёмов бизнеса клиента. Кредитный брокер компании предложит для вас наиболее выгодную программу, оптимальные условия погашения займа. Практический опыт, превосходное знание специфики залогового кредитования позволяют нашим специалистам эффективно справляться с любыми, даже очень сложными задачами.
Кредитный брокер выполнит:
Оформление кредита под залог товара в обороте, не окажет никаких негативных изменений на ваш бизнес. Хотя это и залоговое обеспечение, долговые обязательства учитывают специфику деятельности предприятий, поэтому неснижаемый остаток товара должен быть не менее стоимости, прописанной в договоре.
kommersant-kredit.ru
Кредит под залог товара
Кредит под залог товара – удобная программа кредитования для торговых организаций, которая позволяет предприятиям привлечь дополнительные средства для увеличения объема товара, тем самым увеличив выручку или же инвестировать кредитные средства в собственные активы (транспорт, недвижимость, оборудование) без уменьшения количества товара на складах.
В зависимости от срока и целей кредитования финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ предлагают клиентам выгодные условия по кредитам под залог товаров, в том числе относящихся к категории скоропортящихся.
Продукты питания, бытовая техника, спортивный инвентарь, сырье, готовые изделия собственные производства — отправьте заявку в ПФК РЕШЕНИЕ и узнайте на какую сумму кредита под залог товара Вы можете рассчитывать.
При получении кредита под залог товара в обороте требуется поручительство собственников бизнеса. А генеральный директор подписывает обязательство о неснежении товарных остатков, находящихся на складе компании.
Как правило сумма кредита под залог товаров в обороте рассчитывается с дисконтом 50-70% от суммы запасов по закупочной стоимости. Это нормы, установленные законодательством.
что в случае отгрузок по контрактам с отсрочкой платежа, Вас может заинтересовать программа Овердрафт и Факторинг
Кредитование частных лиц
Кредитование бизнеса
О компании
Обращаем Ваше внимание на то, что интернет-сайт www.pfcr.ru (помощь в получении кредитов наличными, бизнес-кредитов без залога, кредитование бизнеса под залог) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях информационные материалы, размещенные на сайте, не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.