Потребительский кредит – это один из банковских продуктов, характеризующийся тем, что деньги выдаются на бытовые нужды населения. Подать заявку на потребительский кредит в Росевробанк может гражданин в офисе банка или онлайн. Заявка на займ рассматривается несколько дней, но по поданной анкете через интернет срок сокращается. По результату рассмотрения анкеты, поступившей от гражданина, уполномоченный сотрудник кредитного учреждения выносит решение.
Подать заявку на потребительский кредит в Росевробанке может гражданин в офисе банка или онлайн. Заявка на займ рассматривается несколько дней, но по поданной анкете через интернет срок сокращается. По результату рассмотрения анкеты, поступившей от гражданина, уполномоченный сотрудник кредитного учреждения выносит решение. Оно может быть положительным или отрицательным. Банк выдвигает к заемщикам общие требования, а предоставление кредита осуществляется на определенных условиях, с различными тарифами и % ставками.
Условия потребительского кредитования в Росевробанке
- Размер - от 100 000 рублей до 2 млн рублей.
- Длительность кредитования - от 1 до 5 лет.
- % ставка - от 14,9 до 17,9%.
Портрет заемщика
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Приобретение полиса личного страхования - нет.
- Залог - нет.
- Поручительство - да, при сумме займа от 1 млн рублей.
Важно: Чем выше размер кредита, чем надежнее должно быть обеспечение по нему. По этой причине банк требует с заемщиков физического обеспечения кредита, поручительства. Поручитель полностью отвечает за кредит, наравне с заемщиком.
Что нужно для займа?
- паспорт.
- справка 2-НДФЛ, форма банка.
- стаж работы на последнем месте - 4 месяца.
Основные черты займа
- Комиссия за выдачу - нет.
- Расчет - аннуитетные платежи.
- Штрафы за просрочку - 20% годовых от размера платежа.
- Способы выплаты кредита (офисы, банкоматы, Интернет банк, Виза Каш ИН, через системы переводов «Золотая Корона»);
- Комиссии за досрочное погашение, оформление - нет.
- Залог, поручительство - нет.
- Возможность погашения долга бесплатной картой, оформляемой на момент получения потребительского займа наличными.
Рефинансирование кредитов в Росевробанке
Росевробанк предлагает населению услугу рефинансирования. Условия программы:
- Цель - рефинансирование. Рефинансирование означает получение гражданином повторного, более выгодного кредита с целью погашения предыдущего займа.
- Залог, поручительство - нет.
- % ставка - 13,9.
- Срок рассмотрения анкеты - 3 дня.
- Размер займа - до 1 млн рублей.
- Срок - до 60 месяцев.
- Справка о доходах - да.
- Наемные сотрудники.
- Предприниматели.
- Нотариусы.
- Адвокаты.
Портрет заемщика
- Мужчины: от 23 до 60 лет.
- Женщины; от 23 до 60 лет.
- Длительность работы - 4 месяца. Для ИП - срок ведения бизнеса не менее 1 года.
- Постоянная регистрация заемщика в месте работы банка.
- Наличие документов подтверждения дохода:
- 2-НДФЛ (справка);
- 3-НДФЛ (за прошлый год);
- справка по форме банка;
- документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
- Положительная история по ранее выданным кредитам.
Документы для кредита
- анкета;
- паспорт;
- трудовая книжка.
Кредит погашается аннуитетными платежами. Заемщик имеет право досрочно возвратить долг. Комиссий за это действие банк не взимает. В случае невыполнения обязательств, заемщик выплачивает 20% годовых от размера невозвращенного в срок займа за все время просрочки. Оплатить долг заемщик может в кассе банка, банкоматах, безналичным переводом со счета в другом банке.
Преимущества кредита
- большой размер займа, выдаваемый на долгий срок;
- низкая % ставка;
Недостатки кредита
- Подтверждение основного дохода справкой 2 НДФЛ, что делает этот вид займа недоступным для неофициально работающей категории граждан.
Ограничения:
- займ на рефинансирование;
- наличие положительной истории по ранее выданным займам.
Каждому иногда приходиться совершать крупные траты, но собственных средств достаточно бывает далеко не всегда. В этом случае, приходиться обращаться в банковские организации за кредитами. Наиболее популярными при этом являются ссуды, выдаваемые наличными. Предложить подобные услуги готовы многие кредитные организации, например, Росевробанк.
О банке
Росевробанк – крупная столичная финансовая организация, основная в 1994 году. На текущий момент банк специализируется на обслуживании физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса.
У Росевробанка имеется сеть обычных и кредитно-кассовых офисов в крупных российских городах, но основной бизнес сосредоточен на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Собственные банкоматы часто установлены в офисах, насчитывается около 50 устройств.
Физические лица могут воспользоваться услугами кредитования, в том числе ипотечного, вкладами, переводами и расчетно-кассовым обслуживанием.
Условия предоставления
Выдать кредит наличными Росевробанк готов после бесплатного рассмотрения заявки. Занимает эта процедура 1-3 рабочих дня. При этом анализируется платежеспособность потенциального заемщика и его надежность.
Максимальная сумма кредита зависит от того, к какой категории относиться заемщик и наличия обеспечения. В качестве гарантии возврата средств банк готов рассмотреть поручительство физических лиц.
Минимум можно одолжить 100 тысяч рублей. Если заемщик обратился в банк впервые и не готов предоставить обеспечение, то одолжить он сможет до 300000 р., зарплатным клиентам доступны суммы до 1 млн. р. без поручительства.
При наличии обеспечения максимальную сумму займа банк готов увеличить до 2 млн. рублей.
Ставки также зависят от категории клиента и наличия обеспечения и колеблются в пределах от 16 до 25 процентов годовых. Дополнительные комиссии за выдачу средств отсутствуют.
Страхование при получении кредита наличными в Росевробанке не является обязательным. Это позволяет сократить расходы заемщика на обслуживание долга.
Цели, на которые допускается израсходовать заемные средства, могут быть совершенно любыми. Банк никак не контролирует использование кредита.
Рассмотрим, для чего люди чаще всего берут кредит наличными от Росевробанка:
- оплата путевки на отдых;
- покупка техники;
- ремонт жилья;
- приобретение автомобиля;
- оплата лечения.
Честное отношение банка к составлению договоров позволяет в любой момент погашать долг досрочно полностью или частями с пересчетом процентов без уплаты комиссий, штрафов или потери денег, потраченных на оплату страховки.
Приведем таблицу с основными условиями кредитов наличными от Росевробанка.
Как оформить в Росевробанке кредит наличными?
Клиенту для оформления кредита потребуется потратить совсем немного времени. Первым делом надо собрать необходимые документы. Перед походом в отделение можно получить примерное решение, оформив заявку на сайте и дождавшись звонка специалиста.
В отделении заемщик заполняет анкету-заявление и передает ее вместе с остальными бумагами кредитному специалисту. Менеджер проверит правильность данных и если все верно, то передаст заявку на рассмотрение службой безопасности.
Обычно решение по небольшим суммам принимается меньше чем за 1 рабочий день и уже через сутки клиент получает необходимую сумму.
Важно! При оформлении займов с обеспечение обязательно личное присутствие поручителя при подачи заявления на кредит и подписании договора.
Сразу после принятия положительного решения менеджеры уведомляют клиента и приглашают посетить офис еще раз. При повторном визите от заемщика потребуется подписать пакет документов и получить деньги.
Видео: Взаимный успех
Требования к получателю
Всех потенциальных заемщиков банк разделяет на три категории. Повышенный статус клиента снижает требования к получателю.
Рассмотрим, какие категории заемщиков существуют в банке:
- «Статус», включающая владельцев и руководителей организаций-клиентов Росевробанка;
- «Премиум», куда входят зарплатные клиенты и крупные вкладчики;
- «Стандарт».
Если клиент относиться к одной из привилегированных категорий, то он может получить достаточно крупный кредит без справок и поручителей.
Возрастные ограничения для клиентов со статусом стандарт установлены в пределах 23-60 лет. Заемщику из других категорий должно быть 21-65 лет. Обязательно требуется гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе, где есть офис банка.
Естественно, что кредиты могут получить только лица, имеющий постоянный доход. Росевробанк допускает выдачу ссуд индивидуальным предпринимателям, работникам по найму и собственникам бизнеса.
Таблица. Требования к потенциальному получателю кредита.
Процентная ставка
В Росевробанке действуют достаточно привлекательные процентные ставки при этом клиенту всегда сообщаются честные условия по кредиту еще до подписания договора. Это позволяет сразу оценить возможную переплату.
Информацию о процентах приведем в следующей таблице.
Пакет документов
Клиенты, получающие зарплату на карточный счет в Росевробанке, для оформления кредита могут обойтись одним паспортам. Остальным заемщикам придется подтвердить трудовую занятость и размер дохода с помощью документов.
Подтверждением дохода может служить справка о заработной плате или налоговая декларация. Также потребуется копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров или оригинал контракта.
Таблица. Пакет необходимых документов для получения кредита в зависимости от категории клиента.
Если оформляется кредит с поручительство другого физического лица, то ему потребуется собрать аналогичный пакет документов. Различие будет только в заполняемых в офисе анкетах и оно минимально.
Погашение займа
Важным параметром при выборе кредитного предложения от банка является удобство погашения долга. При заключении договора на руки клиенты выдается график ежемесячных платежей, в котором указано до какого числа надо сделать следующий платеж.
Вносить платежи можно несколькими способами:
- через кассу отделения;
- наличными в банкоматах;
- безналичным переводом из другого банка.
Если платеж отправляется из сторонней кредитной организации, то стоит быть готовым к уплате дополнительной комиссии, которая иногда достигает 3-4%. Также такие оплаты зачисляются по несколько рабочих дней.
В любой момент клиенту предоставлена возможность полностью или частично погасить кредит досрочно. Банк в этом случае пересчитает все проценты и сумма переплаты будет автоматически уменьшена.
Внести платеж может как сам клиент лично, так и лицо, которому он доверил проведение этой операции. Это удобно, если под рукой не оказалось отделения Росевробанка.
Плюсы и минусы
Кредиты Росевробанка выгодно отличаются от большинства других предложений на рынке.
Рассмотрим, какие плюсы получает клиент, выбравший эту банковскую организацию:
- быстрое и бесплатное рассмотрение заявки;
- разумные процентные ставки;
- отсутствие скрытых комиссий и платежей за страховку;
- возможность досрочного погашения кредита в любой момент без уплаты штрафов.
Без минусов, к сожалению, обойтись не удалось. Кредитные продукты банка доступны только жителям отдельных регионов. При этом действительно выгодные предложения получают только зарплатные клиенты и руководители организаций-партнеров.
Еще один минус касается не самой удобной схемы погашения. Кредитная организация не имеет развитой сети партнеров, что осложняет оплату долга и может привести к дополнительным комиссиям. Этот недостаток особенно актуален для тех, кто часто ездит по России.
Кредиты Росевробанка отличный вариант быстро получить заемные средства под минимальный процент. Особенно они подойдут зарплатным клиентам, получающим автоматически специальные условия. Главным преимуществом продуктов является полное отсутствие комиссий и платы за страхование.
АО «РосЕвроБанк» предлагает кредит, который будет особенно интересен сотрудникам корпоративных клиентов данного учреждения. Предлагаем вам ознакомиться с основными условиями, а также требованиями, предъявляемыми к заемщикам. Также вы узнаете, как потенциальные клиенты могут оформить кредит и какие существуют возможности его погашения.
Кредитный пакет «РосЕвроБанка» носит название «Отличный кредит». Основные условия для оформления договора различаются в зависимости от категории заемщиков :
- Стандарт. В эту группу входят работники организаций, у которых подписан договор с банком для проведения расчетно-кассового обслуживания. Срок действия договора не менее 6-ти месяцев.
- Премиум. Эта категория состоит из сотрудников организаций, которые получают зарплату на карточку, выпущенную РосЕвроБанком, и физических лиц с открытым вкладом, ежедневный остаток которого последние 6 мес. составляет более 1 млн. руб. (либо эта же сумма другой валюты).
- Статус. Эта категория состоит из акционеров, руководства корпоративных клиентов, заключивших договор о выплатах своим сотрудникам зарплат, а также вписанных в карточку образцов подписей, и заемщиков с положительной кредитной историей в «РосЕвроБанке».
Ниже приведены более подробно об условия для каждой группы заявителей.
Срок кредитования может быть кратен 6 месяцам. Погашение осуществляется ежемесячно равными платежами.
Требования к заемщику и необходимые документы
Получить потребительский кредит наличными могут клиенты, соответствующие следующим требованиям, установленным банком:
- Наличие российского гражданства.
- Ограничение по возрасту – от 23 до 60 лет (Стандартным клиентам) и от 21 до 65 лет (остальные категории).
- Клиенты, получающие зарплату на карту этого банка, а также те, кто имеет открытый вклад, должны иметь регистрацию (прописку) на территории РФ.
- Клиенты, которые не имеют зарплатных карт, выпущенных в «РосЕвроБанке», должны иметь регистрацию в населенных пунктах, в которых расположено одно из отделений банковского учреждения.
- Трудоустройство в одном из населенных пунктов, где присутствует отделение кредитора.
- Трудовой стаж на текущем рабочем месте от 4 месяцев (для предпринимателей – 1 год ведения предпринимательской деятельности и сотрудничество с банком от 6 месяцев).
При соблюдении всех этих требований заявителю нужно собрать документы для оформления кредита. В первую очередь необходимо заполнить анкету-заявление и при необходимости другой бланк для поручителя.
Во время заполнения cведений в анкете необходимо указать банковские реквизиты работодателя.
Для получения потребительского кредита перечь документации следующий:
- гражданский паспорт РФ (копии всех страниц);
- справка о доходах в любом из следующих видов: 2-НДФЛ,3-НДФЛ, по форме банка;
- документ, подтверждающий трудовую занятость;
- второй документ, подтверждающий личность.
Возможны некоторые изменения в списке в зависимости от категории заемщика.
АО «РосЕвроБанк» обслуживает потенциальных заемщиков непосредственно в отделениях, для чего нужно прийти с собранным пакетом документов и следовать инструкциям консультанта.
Кроме этого можно оформить онлайн заявку на предоставление займа. В этом случае заявителю нужно выполнить следующие шаги:
- Открыть главную страницу официального сайта.
- Навести курсор на кнопку «Частным лицам».
- В отобразившемся меню нажать на раздел «Потребительский кредит».
- На новой странице выберите «Кредит наличными».
- Прокрутив вниз страницы, вы увидите поля, которые нужно заполнить для создания заявки.
- После отправки анкеты с вами свяжется сотрудник банка.
- Далее необходимо направить пакет документов в банк.
- Ожидайте одобрение и договоритесь об удобном времени подписания договора.
Для удобства расчета в разделе сайта «Кредит наличными» присутствует кредитный калькулятор. Также на этой странице можно ознакомиться с предварительными расчетами, воспользовавшись функциями «таблица» и «график». Тем не менее нужно понимать, что эти данные не точные, а индивидуальную информацию можно получить непосредственно в отделении банка. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные сведения, необходимые для рассмотрения вашей заявки.
Способы погашения
Для погашения действующего кредита, есть несколько возможностей:
- Интернет-банк (без комиссии). Для этого необходима карта «РосЕвроБанка», с которой будет списываться сумма выплаты. Пополнить карту можно путем обычного перевода с карт других банков или через банкомат.
- Банкомат (без комиссии). Для операции потребуется наличие карты.
- Отделения банка (без комиссии). Процедура выполняется через кассу в офисе. Для погашения таким способом понадобится паспорт. Если деньги в иностранной валюте вносит на счет представитель заемщика, то ему нужна доверенность.
- Перевод со счета на счет (комиссия организации отправителя). Делать выплаты можно используя открытый счет в другом банке. В таком случае нужно учитывать взимаемую плату за перевод в банке-отправителе.
- Система «Золотая Корона» (комиссия организации отправителя). Перевод средств непосредственно через сервис либо через партнерские организации.
- Система «Рапида» (комиссия организации отправителя). Еще один способ совершения денежных переводов. По всей России расположено более 100 тыс. точек приема платежей.
Росевробанк - крупнейшая финансовая организация России, специализирующаяся на кредитовании частных и корпоративных клиентов. В продуктовой линейке банка имеются программы кредитования, рассчитанные на разные категории заемщиков. Оформление договора происходит в короткие сроки при наличии всех необходимых документов.
Росевробанк потребительский кредит выдается физическим лицам на приобретение каких-либо товаров, услуг. В зависимости от суммы, указанной в договоре, банк вправе выдвигать свои условия, например, оформлять имущество под залог. Чтобы взять недостающую сумму в банке, человек должен оценить свои платежные способности. Кроме того, стоит заблаговременно рассчитать полную сумму кредита, воспользовавшись онлайн калькулятором. Также на официальном сайте банка можно ознакомиться с предварительным графиком платежей.
Условия кредитования в Росевробанке
Физические лица могут оформить кредит в Росевробанке на лояльных условиях, если они имеют зарплатную карту этого банка, заключили договор на расчетно-кассовое обслуживание или являются руководителями компаний, имеющих с финансовой организацией договор на оказание услуг по выплате зарплаты. Минимальная сумма кредита установлена в размере 100000 рублей, максимальная - 2000000 рублей. Срок кредитования установлен в пределах 12-60 месяцев. Банк не работает с физическими лицами в иностранной валюте, поэтому кредиты выдаются только в рублях.
Процентная ставка зависит от суммы, указанной в кредитном договоре, и колеблется от 16 до 25%. Например, если заемщик оформил кредит на 2000000 рублей, он должен выплатить банку 16 %. При минимальном размере кредита установлена максимальная ставка, равная 25%. Погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами, то есть равными суммами. Комиссионное вознаграждение за услуги, предоставляемые заемщику, не взимается.
В период действия договора возможно досрочное погашение основой суммы долга и процентов.
Документы, необходимые для оформления кредита
Пакет документов для получения денежных средств в Росевробанке отличается в зависимости от категории заемщика. Выделяют три категории: наемные работники, ИП и собственники бизнеса.
Наемные работники помимо паспорта должны предоставить в банк следующие документы:
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах с места работы за последние полгода;
Также банк вправе запросить документ на право собственности, свидетельство о заключении брака или рождении детей и другие документы.
Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк те же документы, что наемные работники. Но банк может потребовать предоставить свидетельство о постановке на учет в качестве ИП, копию ИНН или СНИЛС .
Физические лица, имеющие 30% доли в уставном капитале организации, обслуживаются по программе «Статус». Их пакет документов на получении кредита достаточно обширен, но зато лишь они имеют право на получение максимального кредита в размере 2000000 рублей. Заемщики этой категории должны предоставит в банк следующие бумаги:
- паспорт;
- копию Устава и Учредительного договора;
- свидетельство о регистрации юридического лица или выписку из ЕГРЮЛ ;
- копию бухгалтерской отчетности за прошедший год;
- банковскую выписку с расчетных счетов за последний год;
- письмо, содержащие всю информацию об организации (включая историю создания, ассортимент реализуемой продукции, список контрагентов);
- копии договоров поставки или оказания услуг с основными контрагентами;
- заверенную копию договора аренды или свидетельство на право собственности.
Кроме того заемщик должен будет заполнить заявление-анкету на получение кредита в банке. В этом документе нужно будет указать всею информацию о себе, включая сведения об образовании, ежемесячных доходах и расходах, иных обязательствах.
Требования к заемщикам, утвержденные банком
Росевробанк предоставляет кредиты физическим лицам, если они отвечают стандартным требованиями, то есть имеют российское гражданство и источник постоянного дохода. Кроме того, существуют такие дополнительные факторы, на которые банк обращает внимание, как:
- возраст - не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания кредитного договора;
- постоянная прописка на территории того региона, где находится отделение банка;
- трудовой стаж на нынешнем месте работы - не меньше 4 месяцев.
Следует заметить, что стаж ИП и бизнесменов должен быть не менее 1 года. Также банк обращает внимание на срок договора на рассчетно-кассовое обслуживание с организацией - обслуживание должно длиться не менее полугода.
Для клиентов, которые относятся к наемным работникам, установлен минимальный возраст, равный 23 годам.
Способы погашения кредита в Росевробанке
При оформлении потребительского кредита в Росевробанке заемщику будет выдана бесплатная пластиковая карта, которая в дальнейшем понадобится для внесения платежей на счет банка. С помощью карты можно без комиссии оплачивать кредит через систему Интернет-банк. Программное обеспечение платежной системе устанавливается и регистрируется в отделении финансовой организации. Также заемщик, имея карту, может перечислять средства на счет через банкоматы Росевробанка. Вознаграждение за рассчетно-кассовое обслуживание не взимается.
Если по каким-то причинам клиент не получил пластиковую карту, он может бесплатно перевести сумму основного долга и начисленные проценты в кассе банка. Для проведения операции понадобится паспорт и номер счета или кредитного договора. Кроме того, можно погасить кредит через любой другой банк. Но в этом случае с человека будет взято комиссионное вознаграждение.
Для перевода понадобятся все реквизиты Росевробанка, которые можно распечатать с официального сайта финансовой организации.
Погашение кредита может быть произведено через платежные системы. Если заемщик решил воспользоваться сервисом Золотой короны, он должен иметь свой паспорт и номер счета. Зачисление средств на счет банка осуществляется в течение суток. Также можно погасить кредит, посетив Элдьорадо , Техносилу , М.Видео и другие магазины бытовой техники.
Калькулятор кредитных платежей
В Росевробанке погашение кредита осуществляется равными суммами. Поэтому для определения ежемесячного платежа необходимо рассчитать аннуитетный коэффициент. Для его расчета нужно знать процентную ставку и срок кредита. Сначала годовую процентную ставку переводим в месячную и делим на 100. Затем полученную сумму подставляем в формулу: К=(i*(1+i) в n степени))/((1+i) в n степени) -1), где К- коэффициент аннуитета , i -месячная ставка, n - количество месяцев действия договора.
Чтобы точно рассчитать общую сумму процентов, клиент банка может воспользоваться онлайн кредитным калькулятором, который расположен на официальном сайте кредитной организации. Тут же можно ознакомиться с примерным графиком платежей.