Кредиты на потребительские цели в последние годы пользуются большой популярностью. Их берут для покупки различных товаров (например, бытовой техники) и на неотложные нужды (например, лекарства), не связанные с коммерческой деятельностью. В данной статье мы рассмотрим особенности получения потребительских кредитов в Сбербанке в 2019 году.
Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит
Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:
- Наличие российского гражданства.
- Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
- Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
- Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.
Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.
Классификация и описание потребительских кредитов
В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.
Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:
- Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
- кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
- кредит на рефинансирование имеющихся займов.
Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:
Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.
Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:
При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.
Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.
При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).
Список запрашиваемых документов
После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.
Список запрашиваемых бумаг:
- письменное заявление на кредит;
- удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
- если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
- документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).
Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.
Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства
Основные этапы процедуры получения кредита:
- Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
- Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
- Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
- Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
- На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.
Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.
Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.
Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.
В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.
Преждевременное погашение кредита на потребительские цели
Сбербанк предоставляет своим клиентам, получившим кредит, право на покрытие суммы долга раньше срока. Для этого не требуется предварительное уведомление банка. Заемщик должен подать в подразделение Сбербанка обращение (или же через «Сбербанк Онлайн») о досрочном покрытии займа в текущую дату. В документе указывается перечисляемая сумма и реквизиты счета, с которого планируется списание денег. При преждевременном возврате кредита нет ограничений по величине минимально переводимой суммы и сроках (средства можно перечислить и в выходной день, и в праздничный, и в рабочий). В такой ситуации проценты уплачиваются только за реальный срок пользования займом, при этом не взимается дополнительный комиссионный сбор.
Видео
В видеоролике рассказывается о ставках на потребительские кредиты в 2019 году.
Вконтакте
Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.
Что такое потребительский кредит в Сбербанке
Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:
Пакет необходимых для договора документов включает:
- паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
- справка о занятии трудовой деятельностью;
- справка о зарплате (других денежных выплатах).
- свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).
Условия потребительского кредита в Сбербанке
Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:
- Ссуда, которая не требует обеспечения.
- Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
- Ссуда для военнослужащих.
- Заимствование с предоставлением обеспечения.
- Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
- Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.
Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня
Проценты по ссуде зависят от:
- наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
- периода кредитования;
- наличия договора с банком на получение выплат;
- назначения займа.
Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:
| Виды займов | Сумма кредита(рублей) | Период кредитования (месяцев) | Процентная ставка (%) | Возраст (лет) | Дополнительные документы |
| Без залога | |||||
| С поручителем | |||||
| Для военнослужащих | на НИС, до 1000000 – документы на залог |
||||
| Под залог | 500000- 10 млн. | на недвижимость |
|||
| выписка из похозяйственной книги |
|||||
| На рефинансирование | информация о кредитах |
Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт
Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:
- можно получать кредитные средства без начисления процентов;
- начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
- партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.
Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей
Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.
Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой
Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:
- с привлечением поручителя;
- с предоставлением в обеспечение недвижимости.
В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:
Калькулятор Сбербанка потребительского кредита
Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.
Видео: потребительский кредит от Сбербанка
Получить деньги в долг в Сбербанке может далеко не каждый желающий. Это финансовое учреждение предъявляет к соискателям кредита серьезные требования. Надежность и платежность главные критерии. В статье мы рассмотрим, как происходит выдача кредита в Сбербанке, кто может его получить.
Порядок оформления кредита в Сбербанке
Вне зависимости от того, для каких целей человек хочет получить деньги, процесс оформления кредита для него будет производиться в следующем порядке:
- составление анкеты и сбор необходимых документов (зачастую при первичном обращении специалисту достаточно анкеты, а уже впоследствии он просит предоставить справки о доходах и другие подтверждения надежности клиента);
- проверка полученных сведений (делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории, специалист может позвонить по месту работы и узнать нужные сведения о заемщике);
- выносится решение по займу, и если оно положительное, то производится расчет будущего займа (на этом этапе человек узнает, сколько денег он может получить, как долго их можно будет возвращать и под какую процентную ставку будет оформлен кредит);
- если клиента предложенные условия устраивают, то подписывается договор, в котором в виде приложения расположен график погашения задолженности;
- получение средств (наличными, на карту или счет – в зависимости от условий договора).
Если для получения кредита человек использует недвижимость в качестве залога, то дополнительно ему придется собрать пакет документов и на него. При привлечении поручителей на них собирается такой же пакет документов, как и в случае с самим заемщиком.
Как проверяют заявки на кредит в Сбербанке?
Клиенты, желающие получить деньги в Сбербанке, интересуются не только тем, как происходит выдачи. Они также задаются вопросом о том, какие критерии и требования предъявляются к соискателю кредита. Это, пожалуй, самое важное. Ведь от того, насколько надежным и платежеспособным будет клиент для банка, будут зависеть условия кредитования, в том числе и конечное значение процентной ставки.
Любой банк, оценивая потенциального заемщика, относит его к одной из двух групп, различных по уровню рискованности:
- Надежные заемщики . Риск невозврата здесь невелик. Поэтому и условия для них устанавливаются более выгодные. К числу таких клиентов можно отнести лиц, уже бравших кредит в Сбербанке и выполнявших свои обязательства в установленные сроки. Сюда же входят участники зарплатных клиентов, люди с официальным подтвержденным уровнем залога, а также те, кто готов предоставить собственное имущество в качестве залога. В эту группу могут относить всех вышеперечисленных лиц, даже если они имели небольшие просрочки сроком до 10 дней.
- Ненадежные заемщики . Они представляют для банка высокий риск невозврата. Чаще всего речь идет о тех, кто берет кредит впервые, и тех, кто часто не выполнял свои обязательства раньше в установленные сроки.
Хочется еще несколько слов сказать о зарплатных клиентах. Они являются не просто надежными заемщиками, а людьми с особыми привилегиями. Так, проверка документов может предполагать, что сам список бумаг будет уменьшен.
Оценка клиента при экспресс-кредитовании
Более лояльной будет проверка и для тех, кто хочет получить в долг небольшую сумму денег. Экспресс-кредитование также позволит услышать положительный ответ большему количеству человек. Тут во многом это связано с повышенными процентными ставками, в которые уже включен риск невозврата.
Сбербанк, как и любой другой банк, имеет внутреннюю систему скоринга. Она позволяет автоматически оценивать каждого потенциального заемщика в отдельности. При этом скорость обработки заявок вследствие автоматизированного сервиса увеличивается. При рассмотрении анкеты компьютер оценивает сразу множество факторов в совокупности, а именно:
- наличие имущества в собственности;
- финансовое состояние;
- размер официальной заработной платы и наличие других источников дохода;
- кредитная история;
- наличие судимости.
При подаче анкеты через отделение банка клиента обслуживает кредитный специалист. Внося сведения в систему, он дает потенциальному заемщику личную оценку. Зависит она от внешнего вида и поведения.
Если человек хочет увеличить свои шансы на получение кредита, обращаться в банк ему стоит в начале месяца, ведь специалисты набирают новых клиентов каждый месяц, желая выполнить установленный план.
Оценка клиента при оформлении крупного займа
Если же человек хочет одолжить у банка более серьезную сумму (в размере более 70 000 рублей), то ему нужно быть готовым к тому, что оценивать его будут более пристально. При принятии решения специалист банка обращает внимание на следующий ряд факторов:
- Сведения из анкеты . В первую очередь банк интересует, есть ли у обратившегося работа и сколько он на ней получает. Даже если банк не запрашивает справку о доходах, узнать о достоверности всегда можно, позвонив по месту работы. Дополнительно проверяется, есть ли у человека незакрытые кредитные обязательства, судимость (экономическое преступление почти всегда означает 100% отказ банка в выдаче займа).
- Достоверность сведений о доходе . Звонок на работу – не единственный вариант узнать о доходах клиента. Эту информацию можно получить, запросив сведения о компании, куда трудоустроен потенциальный заемщик. Для такого запроса достаточно знать ОГРН или ИНН организации.
- Кредитная история . Крупному кредиту всегда предшествует проверка кредитной истории. Для получения выписки банк делает запрос в БКИ. Там содержится информация обо всех ранее взятых кредитах, просрочках и незакрытых долгах.
- «Чистота» залогового имущества . Этот шаг будет актуален для тех, кто в качестве обеспечения предоставляет собственную недвижимость. Обязательно банк убеждается в том, являются ли все сделки, совершенные с имуществом, правомерными с юридической точки зрения.
- Проверка поручителей . Используется она при наличии людей, готовых поручиться за заемщика. Процедура их проверки аналогична.
Вносить в анкету заведомо ложные сведения не стоит. Банк все равно выяснит всю информацию. А человек в итоге потеряет возможность получить кредит в этом финансовом учреждении в принципе. Не стоит и скрывать что-то, так как это негативно скажется на решении клиента.
Как получают заемные деньги в Сбербанке?
Выдача кредита в Сбербанке производится несколькими способами. Особенности перевода всегда отображаются в кредитном договоре. В этом финансовом учреждении деньги можно получить не только на счет, но и наличными. Причем при безналичном расчете обязательно прописываются реквизиты, по которым будет осуществляться перевод.
Любой потребительский займ предполагает единовременное перечисление положенных средств. Политика банка в этом отношении не распространяется только на жилищные кредиты.
Если речь идет о потребительском кредите, то деньги могут передаваться клиенту следующими способами безналичного расчета:
- На вклад до востребования . В этом случае само кредитование предполагает, что деньги будут перечислены на депозит клиента. При этом снять средства с этого счета человек может в удобное время полностью или частично. Правда, обналичить вклад можно лишь в рабочее время.
- На пластиковую карту клиента . Правда, этот вариант предусмотрен лишь для физических лиц. Кредитование организаций этого не предполагает, так как средства должны храниться на счетах компании, а не у одного из ее владельцев. Для обычных же граждан это самый удобный вариант получения, ведь деньгами они могут воспользоваться в любое время по своему усмотрению – снять наличные, оплатить покупку, осуществить перевод.
- На счета других организаций . Банк готов перевести деньги получателю, главное, чтоб это не была другая кредитная компания. Это удобный формат кредитования для юридических лиц. Так они могут одолжить деньги на покупку сырья и сразу перевести их поставщику.
- На предпринимательский счет . В этом случае средства оказываются не на карте, а на счету бизнесмена.
Все эти способы являются популярными и актуальными среди заемщиков. И неудивительно, ведь многие сегодня предпочитают безналичные расчеты. Кроме того, носить крупную сумму при себе или хранить ее дома небезопасно.
Если вам срочно нужны средства, но вы не знаете, где их взять, оформление кредита в Сбербанке – прекрасный выход из сложившейся ситуации.
Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2016 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России. Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.
Способы оформления кредита
Чтобы оформить кредит, можно воспользоваться двумя способами.
Оформление кредита в отделении банка
Чтобы взять кредит, нужно:
Явиться в отделение Сбербанка, сообщить о своём намерении и предъявить паспорт. Перед посещением позвоните в банк и уточните, требуется ли отметка о регистрации. В зависимости от вида кредита, можно взять нужную сумму средств, имея временную регистрацию.
Заполнить заявление-анкету, указав в ней личные и контактные данные, информацию о платёжеспособности, финансовом состоянии, стаже и роде деятельности.
Предоставить справку формы 2 НДФЛ (выдаётся на работе) и копию трудовой книжки.
Если кредитные средства вы хотите взять под залог недвижимости, предоставьте нужные документы.
Клиентам, которые получают зарплату на банковскую карту, легче подтвердить свою работоспособность (иногда её подтверждение не требуется).
Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция
С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.
Без личного присутствия деньги не выдаются!
Кто может взять кредит
Кредит в Сбербанке может взять гражданин России с наличием официального дохода, которому выполнился 21год. Стаж работы – не меньше 1 года, из них – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.
Потребительские кредиты Сбербанка - условия и максимальные суммы
В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением.
Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования :
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости
. Суммы тут значительно выше:
10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).
Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% - 14,25% (рубли), 12,05% - 13,40% (валюта).
Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.
Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка - 5,06%.
Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» - кредит наличными
, который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.
Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% - 21,4% (рубли), 13,05% - 15,4% (в валюте).
Особенности кредитования в Сбербанке и максимальная сумма кредита
- Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.
- Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.
- Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
- Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.
- Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.
Виды кредитов в Сбербанке
Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:
- Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
- Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
- На покупку загородной недвижимости или гаража,
- Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
- Автокредиты.
Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.
Отзывы о кредитах в Сбербанке
Я брал кредиты на разные нужды: на машину,ремонт,квартиру. Все кредиты брал в Сбербанке. В случае с кредитом на ремонт вышла такая ситуация: шел в банк оформлять кредит по новогодней акции 13% ,но после рассмотрения банк смог предложить только 20%,плюс еще с условием того что в любой момент сможет поднять мне процент. Плохо то что с постоянными клиентами нет какой-то особой системы работы,даже после выплаченных нескольких кредитов «доверие» у банка к тебе больше не появляется и он еще раз перестраховывается при оформлении нового.
Брали кредиты в основном в Сбербанке. Там приемлемый процент по кредиту и на мой взгляд там минимальны дополнительные комиссии. Кредиты брали на 5 лет, но всегда гасили раньше в срок от полутора до трех лет, без каких либо штрафных санкций, приходили в банк и просили сказать остаток по кредиту на определенную дату и гасили без каких либо заявлений и прочего. Правда для оформления кредита по мимо паспорта надо справку о заработной плате и заверенную копию трудовой книжки, а для этого необходимо заранее этим озаботится и заказать данные документы у работодателя, так же возможно потребуются поручители с таким же набором документов, так что любителям быстрых денег этот банк не подойдет. А так все без обмана и головной боли, при условии соблюдения правил кредитования и самое главное в срок гасить кредит!
Потребительскими кредитами в Сбербанке пользуюсь уже давно. Всегда считал что это очень удобно, ни надо ни у кого перезанимать, чувствовать себя обязанным, обычно проплачиваю их за минимально короткий срок.Кстати все мои знакомые, получившие потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, получили проценты еще больше моих, даже оформив страховку.
Девушка долго оформляла документы, даже для этого фотографируя меня. На оформление у меня ушло где-то в пределах 30 минут.
Для этого мне пришлось открыть сберегательную книжку, куда должны были быть перечислены деньги от полученного кредита.
В этом году мне на телефон пришла СМС, в которой говорилось, что мне, как добросовестному клиенту открыт дополнительный кредит на сумму 333 000 рубля, даже присвоили код, под которым я могу взять кредит. Думая, что раз меня считают добросовестным клиентом, то значит и процентная ставка меньше и я смогу взять кредит, загасить предыдущий и выплачивать все под меньшие проценты, я Пошёл в Сбербанк. Каково-же было мое удивление, когда узнала, что кредит дают почти под 23 процента.
Поэтому сказать, что Сбербанк бережет своих хороших клиентов, я не могу. Следующий кредит я буду брать в другом банке под меньшие проценты, тем более моя кредитная история будет в общих архивах банков
Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.
Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.
Кто может взять кредит в Сбербанке
1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:
- без обеспечения;
- под залог недвижимости;
- для владельцев ЛПХ.
1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.
Расчет параметров займа
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.
Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей
Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Условия кредита
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.
3. Сбербанк: кредит под залог недвижимости
Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
- Минимальная сумма: 500 000 рублей.
- Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Срок: до 20 лет.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
Что может быть залогом
- квартира;
- «таун-хаус»;
- жилой дом;
- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится
Процентные ставки
для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка, % годовых |
| до 60% | 13,00% |
Надбавки:
0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков
4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ
Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
- Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
- Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС
Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года
- Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
- Максимальная сумма: 1 млн. рублей
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.
Процентные ставки
- 13,5 % для займов с обеспечением
- 14,5 % для кредитов без поручителей
Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты
Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка
1. Как подавать заявку
.
Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.
2. Где подавать .
Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».
3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.
Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.
Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.
Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!
Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.
КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.
Какие документы нужны для получения кредита
Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
- Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).
Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.
Как погашать кредит Сбербанка
Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.
Условия досрочного погашения кредита Сбербанка
Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Что будет если не возвращать деньги?
За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.
Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке
Контакты для справок и консультаций
Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:
Официальный сайт :