В Москве жители ветхих пятиэтажек начали получать ключи от новых квартир. В первую волну реновации попали 150 столичных семей, двадцать из них смогут отметить новоселье уже в течение первой недели, передает mir24.tv .
В итоговый список программы реновации вошли более 5 тысяч домов, улучшить свои жилищные условия смогут больше миллиона жителей. Решение «жилищного вопроса» стало одной из ключевых тем Послания президента России.
Как будет решаться «квартирный вопрос» в масштабах всей страны, в эфире «МИР 24» рассказал генеральный директор и главный редактор интернет-портала «Строительство.Ру» Александр Гусев .
Читайте также последние новости ипотеки
Сегодня ипотека на частные дома в Липецкой области не пользуется большим спросом — нет выгодных предложений от банков. Такие выводы сделал врио главы региона Игорь Артамонов на семинаре-совещании по реализации нацпроекта "Жилье и городская среда", состоявшегося накануне под руководством...
Не доводить до торгов. В любом ипотечном договоре прописан пункт, что если заемщик не платит по кредиту, то банк инициирует продажу купленной им квартиры. Алгоритм следующий: заемщик допускает просрочку, банк подает в суд, выигрывает дело (а иной исход практически невозможен, поскольку самим фактом неплатежа...
Несмотря на наличие страхования ипотеки, необходим и такой инструмент как ипотечные каникулы. Об этом 4 марта на встрече с президентом России Владимиром Путиным заявила глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.
Законопроект об ипотечных каникулах для заемщиков, попавших в трудную ситуацию, будет распространяться только на договоры, заключенные после вступления закона в силу. В законопроекте, опубликованном в электронной базе данных Госдумы, говорится, что заемщики может потребовать у банка предоставление льготного...
Областная программа кредитования предполагает поддержку семей, где родился второй и последующий ребенок. Как сообщает пресс-служба правительства области, проект реализуют на территории региона по инициативе губернатора Олега Кувшинникова Участвовать в нем смогут семьи, в которых в период с 1 января 2019...
На субсидию могут рассчитывать пары до 35 лет. Если оба супруга работают врачами в организациях, подведомственных региональному департаменту здравоохранения, каждому полагается по 500 тысяч рублей, а в сумме - миллион.
И.о. заместителя премьер-министра - руководителя аппарата правительства Илшат Тажитдинов на оперативном совещании рассказал об ипотечной накопительной программе «Жилстройсбережения», особенности которой является льготная ставка по ипотечному кредиту - до 8%. Сообщается, что ставка...
Во время оперативного совещания в Правительстве РБ рассказали о реализации ипотечно-накопительной программы «Жилстройсбережения».
В 2017 году в Москве стартовала программа обновления (реновации) старого жилья. Она взывала немало вопросов, в том числе, о судьбе подлежащих сносу ипотечных квартир. Как решена проблема сохранения ипотека на жилье под реновацию, читайте далее.
Закон о реновации и ипотека
В июле 2017 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название «О реновации». На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья. По программе «реновации» или «обновления» дома старой постройки будут сноситься, а проживающим в них лицам предоставляться новое улученное жилье. Эта программа вызывает много вопросов, особенно у лиц, оформивших ипотечный заем на квартиру в старом фонде.
Не меньше опасений возникает и у кредиторов, если заемщику ипотека выдана под жилье, оказавшееся впоследствии в списке реновации. При сносе объекта фактически перестает существовать имущество, на которое оформлялся залог при выдаче займа. В такой ситуации у банка будет отсутствовать возможность взыскания долга за счет заложенного жилья. Последними поправками в указанный закон эти моменты были учтены властями. В статье 7.3 закона № 141-ФЗ от 01.07.2017 решается судьба обременений на жилье, подлежащее сносу.
По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.
Снос старого жилья не влияет на кредитные обязательства его собственника, обеспечение их выполнения залогом также сохраняется. Поэтому, если дом сносят, а квартира в ипотеке, кредиторам не стоит волноваться.
Дают ли ипотеку в домах под реновацию
Ипотечные займы выдает большое количество кредитных учреждений. Условия их выдачи в отдельных банках различаются. Не все кредиторы оформляют ипотеку на старое жилье, хрущевки с большим процентом износа. Это обусловлено тем, что при невыполнении заемщиком своих обязательств у банка могут возникнуть сложности с реализацией заложенного объекта. Поэтому перед выдачей кредита нередко запрашивается информация о том, не внесен ли дом в список под снос.
Утвержденной в столице программой предусматривается, в основном, реновация пятиэтажек старой постройки. С получением кредита на такое жилье могут возникнуть проблемы. Несмотря на то, что права банковских учреждений при реновации защищены, они неохотно идут на заключение сделок с хрущевками.
Реновация ипотечного кредитования для переселенцев
Лицам, выселяемым из подлежащего сносу жилья, взамен должно предоставляться другое равнозначное пригодное для жизни помещение. Если квартира в доме под снос не имеет обременений, то при ее замене проблем у жильцов обычно не возникает. Собственникам, взявшим ипотечный кредит в пятиэтажке под снос, тоже не стоит беспокоиться. Прежние обязательства изменению из-за реновации изменяться не будут. Кроме того, многие банки заговорили о возможности предоставления ипотечных займов переселенцам из хрущевок под снос на более выгодных условиях. Предполагается предоставление им кредитов по пониженным ставкам.
Что будет с ипотекой, если дом снесут
С введением закона «О реновации» возникло много вопросов по ипотеке, полученной ранее на включенное в программу жилье. Одним из них является судьба заключенного с банком кредитного ипотечного договора. Ответ на указанный вопрос дает ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Включение объекта ипотеки в программу обновления жилого фонда Москвы не влияет на существующие между банком и заемщиком обязательства. Заключенный ранее кредитный договор и все соглашения к нему остаются неизменными. Сами правоотношения сторон сделки никак не меняются.
Фактически происходит лишь замена предмета залога. Ипотека, как обеспечение указанных обязательств, переходит на полученное переселенцем взамен старого жилье. При этом переоформление обременения в виде займа происходит без получения согласия от сторон соглашения о залоге. Внесение сведений об ипотеке в отношении нового объекта осуществляется регистратором Росреестра. если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк получит возможность обратить взыскание на полученное в ходе реновации жилье.
Сбербанк, реновация ипотеки
Сбербанк является одним из банковских учреждений, предоставляющих ипотечные займы на вторичное пятиэтажное жилье. Включение дома в список под реновацию принципиально эту позицию кредитора не изменяет. Сбербанк готов сотрудничать с собственниками жилья, попавшего в программу, а также переселенцами из домов под снос в рамках льготного кредитования.
Вопросы
Брать ли ипотеку в хрущевке в Сбербанке?
Вероятность получения в Сбербанке ипотечного займа под залог хрущевки очень велика. Данный банк работает как с жильем в новостройках, так и со вторичным фондом.
Можно ли взять квартиру в ипотеку по реновации?
Запрета на получение ипотеки на жилье, попавшее в программу реновации, в законодательства нет. Однако не все банки идут на оформление ипотечных займов на квартиры в старых домах. Более того, некоторые перед выдачей кредита требуют предоставление сведений об отсутствии дома в списке на снос.
Какой будет льготная ипотека по программе: Реновация жилья в Москве?
С принятием положений закона о реновации в Москве появилось много вопросов по ипотечному кредитованию переселенцев из старых домов. Руководством столицы было поручено разработать для них специальные льготные условия выдачи займов. Предполагается предоставление кредитов переселенцам под ставку не выше 7%.
Дадут ли ипотеку, если дом попадает под реновацию?
Предоставить ипотечный заем, если дом подпадает под снос, могут. Но оформление такого кредита возможно не во всех банках. Некоторые не выдают ипотеку, если жилье находится в очереди на реновацию.
Новости
В Москве анонсировали ипотеку под 7% для переселенцев из хрущевок.
Новый закон о реновации постоянно поднимает новые вопросы и проблемы. Актуальной темой для собственников домов под снос является ипотечное кредитование. Стало известно, что власти столицы ведут разговор о возможности снижения ставок по кредитам для переселенцев из старых хрущевок до 7%. В ближайшее время этот вопрос станет предметом рассмотрения АИЖК. Кроме того, предлагается снизить для собственников сносимых домов первоначальную стоимость нового жилья.
Московская программа реновации «споткнулась» об ипотеку.
Обсуждаемый с весны проект закона «О реновации» столкнулся с некоторыми проблемами. При урегулировании порядка обновления старого фонда столицы обошли стороной вопрос ипотечных кредитов на сносимое жилье. Это вызвало значительное недовольство крупных кредитных учреждений страны. С их участием были подготовлены поправки в указанный законопроект. Они призывны обеспечить защиту интересов кредиторов и решить вопросы с ипотекой на жилье под реновацию. В новой редакции предусматривается переход обременений со старого жилья на новое.
От ветхих и аварийных домов в Москве не останется и следа. В действие вступила программа реновации, которая предполагает снос строго жилого фонда столицы. В проект уже включены порядка 35 тысяч квартир. Сотни тысяч граждан не потеряют крыши над головой – всем им предоставят равноценные по площади помещения. Причем не важно, является переселенец собственником или нанимателем. С реновацией связано множество вопросов и домыслов. Не все москвичи с восторгом приняли новый проект. Один из камней преткновения – ипотека. Совсем недавно кредит и переселение не могли найти общий язык. Люди опасались того, что окажутся на улице, ведь фактически останутся без жилья. В этой связи был разработана (от 1 июля 17 года), который на данный момент активно действует. Чтобы ликвидировать все «темные пятна», постараемся охватить глобальные вопросы, связанные с льготной ипотекой в рамках реновации.
Если дом в будущем подлежит сносу и уже включен в программу реновации, это не значит, что недвижимость, имеющуюся в собственности, запрещают свободно реализовывать. Хозяин сам решает, что делать с принадлежащими ему квадратными метрами: продавать, дарить или сдавать, например.
Предположим, семья решила взять кредит на приобретение собственного помещения для проживания. Подходящая по цене и условиям квартира расположена в старом доме, который попал в программу переселения. Фактически жилплощадь продается – так решил владелец. Если собственных денежных средств у семейства недостаточно, то граждане обращаются в банк за кредитом.
Теоретически выдача ипотеки на покупку жилья в доме под снос возможна. Однако такую процедуру осуществляют далеко не все банки страны. Причинами подобных внутренних запретов в финансовых организациях становятся следующие факторы:
- бумажная волокита, связанная с изменением предмета залога в дальнейшем;
- разница в фактической стоимости старой и новой жилплощадей;
- намерение кредитуемого быстрее закрыть долг, что не выгодно банковской структуре.
Однако не стоит отчаиваться. Не все организации ввели подобные запреты. К примеру, Сбербанк успешно выдает кредиты на покупку жилья в . Так что взять ипотеку, если они необходима, не составит труда. Важно, конечно, выполнить все условия, поставленные конкретной банковской организацией.
Льготная ипотека в Сбербанке
Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.
Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.
В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.
Документы для получения льготной ипотеки
Принято решение: взять льготный кредит под ипотеку для того, чтобы улучшить жилищные условия после переселения? Тогда придется обратиться в финансовую организацию и предоставить туда следующие документы:
- паспорт основного кредитуемого;
- паспорта поручителей;
- заявку;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилплощадь в строении под снос;
- справки о платежеспособности.
Некоторые дополнительные документы (свидетельство о браке, о рождении малышей, о разводе) финорганизация вправе запросить дополнительно.
Важно: доказывать свое право на улучшение условий проживания не нужно – достаточно личного желания.
Пока льготная ипотека не действует в полную силу. Некоторые искренне не понимают ее смысла, говорят о том, что она станет дополнительной статьей расходов для городского бюджета. Однако о закрытии льготного кредитования по программе переселения москвичей из аварийных и ветхих зданий пока не может идти речи.
Привлечение АИЖК к реализации льготной ипотеки
Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает переселенцам реализовать свое право воспользоваться льготной ипотекой по программе реновации. В функции АИЖК включены масштабные мероприятия по развитию жилищной сферы Москвы, поэтому без данной организации осуществление льготного кредитования в рамках переселения невозможно в принципе.
Гражданин вправе лично обратиться в учреждение. Там его проинформируют о его правах и обязанностях, как переселенца. Объяснят, куда направиться за кредитом, какие документы собрать.
АИЖК будет производить компенсацию части процентной ставки. Этот момент пока проходит стадию обсуждения.
Если квартира куплена в ипотеку, а дом сносят: что делать
Чтобы дом снесли по , необходимо согласие более 60 процентов собственников от общего числа хозяев помещений определенного здания. До появления Федерального закона №141-ФЗ именно ипотечники выступали резко против программы переселения. Люди опасались, что переезд для них станет невозможным. Старое жилье снесут. А ведь оно находится в залоге у банка. Получается, нет залога – нет и кредита, значит, негде жить.
Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:
- график платежей для конкретного кредитуемого не «перекраивается»;
- срок займа не возрастет;
- сумма долга не увеличивается.
Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.
В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.
Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.
Сносят квартиру, взятую в ипотеку: как поведет себя банк?
Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.
Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:
- резко вырастает процентная ставка по уже имеющемуся долгу;
- непонятным образом увеличивается сумма займа;
- растягивается срок выплат;
- возрастают ежемесячные платежи.
Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.
Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.
Подведем итоги
Ипотека и программа переселения вполне могут взаимодействовать друг с другом, чтобы, в конечном итоге, приносить пользу простым гражданам. Сейчас процентная ставка определена на уровне в 9 процентов годовых. В ближайшем будущем планируется ее снижение до 7. Обсуждение сейчас ведется на уровне столичного Правительства. Сама же программа реновации уже вступила в действие. Определены дома, которые точно будут снесены в обозримом будущем. Те, кто взял деньги в долг у банка на жилье в старом доме, ничего не потеряют – изменится лишь предмет залога; платежи, сроки и сумма кредитования останутся прежними. За осуществлением проекта строго следит мэр Москвы Сергей Собянин. Вопрос также находится на личном контроле Президента России. Поэтому простым гражданам боятся нечего – без собственных квартир они точно не останутся.
Правительство гарантирует жителям домов, которые подлежат сносу в рамках программы по реновации жилфонда в Москве, предоставить равнозначные по количеству комнат квартиры в том же или соседнем районе. Помимо этого, власти планируют применить методику предоставления льготной ипотеки для собственников, при необходимости расширения имеющегося жилья.
В мэрии ещё не определились с целесообразностью льготной ипотеки
Согласно предварительному плану программы реновации ветхих пятиэтажных домов, в Москве ожидается переселение 1,6 млн. горожан. Мэр столицы ранее заверил, что жителей сносимых «хрущёвок» будут переселять, предоставляя на безоплатной основе равнозначные по количеству комнат квартиры. При этом расположены они будут в том же или соседнем районе столицы, где находится здание, отведённое под снос.
Мы уже рассматривали, чем программа сноса «хрущёвок» закончится для собственников нежилых помещений в . Теперь стоит отметить, что согласие на переселение владельцу квартиры предоставит возможность увеличить общую площадь своего жилья примерно на 20%. Происходит это за счёт увеличения размеров кухни до 8 и более метров квадратных, а также коридора, прихожей и санузлов.
Как заявил заместитель мэра Москвы – Хуснуллин Марат Шакирзянович, ипотека при сносе пятиэтажек может потребоваться тем гражданам, которые желают улучшить свои условия проживания. Например, актуальным данный вопрос будет для людей, которые проживают в одной квартире несколькими семьями и желают разъехаться по отдельным жилплощадям. Льготная ипотека при реновации в данном случае может стать оптимальным решением в сложившейся ситуации.
По словам заместителя мэра, на данный момент нет конкретной схемы применения подобного кредитования. Также остаётся открытым вопрос и о целесообразности её использования, поскольку не определена группа жителей сносимых домов, которым действительно необходим льгота.
Привлечение АИЖК к реализации льготной ипотеки
Первым этапом является определение тех жителей сносимых «хрущёвок», для которых будет актуальным использование льготной ипотеки. Затем необходимо подобрать в Москве подходящую площадку под застройку новым жильём. И только на третьем этапе в правительстве приступят к созданию программы льготной ипотеки для жильцов домов, отведённых под снос.
Предположительно к реализации может быть привлечено Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Данная организация была создана в 1999 году, а в 2015 году произошло существенное увеличение функций агентства, как единого института области развития жилищной сферы столицы. Поскольку именно с участием АИЖК была запущена самая масштабная антикризисная программа – «ипотека с государственной поддержкой».
При этом кредитная ставка была опущена до 11,5%, что позволило гражданам приобрести квартиры на общую площадь свыше 20 млн метров квадратных. По предварительным расчётам Минстроя России, ипотечная ставка до конца текущего года может быть снижена до 10%.
Оценка юристом трех главных опасений жителей сносимых пятиэтажек
- Потеря квартиры в ипотеке. Многие граждане опасаются, что при реализации программы по реновации жилфонда в Москве банки попросту отберут квартиру и выплаченные деньги. В действительности статья 36 ФЗ «Об ипотеке» обеспечивает возможность замены залогового имущества с сохранением прежних условий кредитования. Единственное требование – это личное обращение жильца в банк после получения уведомления о расселении. В противном случае финучреждение может расценить действия, как нарушение договора, и потребовать досрочное погашение займа.
- Принудительное переселение в Новую Москву. Законом предусмотрена возможность переселения жителей сносимых домов по решению суда. Но даже в таком случае условия предоставления альтернативной квартиры остаются аналогичными добровольному переезду.
- Накрутка голосов при голосовании. По новым правилам, индификация граждан в системе «Активный гражданин» осуществляется по паспортным данным, СНИЛСу и номеру лицевого счета ЖКХ. Также, в случае недоверия к приложению, можно проголосовать лично в МФЦ. Дополнительно предоставлена возможность проверки правильности учёта своего голоса и, при обнаружении ошибки, потребовать её исправления. Помимо этого, если решение будет принято на собрании собственников, то оно будет приоритетнее результатов голосования. Поэтому накрутка голосов исключена, но нужно помнить, что квартиры, не принявшие участия в голосовании, автоматически записываются в «согласившиеся» на переселение.
«Мы ведем переговоры с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Пока они предложили попробовать выйти на ипотечную ставку в 9%, понимая, что ставка Центробанка снижается небольшими пунктами. В связи этим, ипотеку надо снижать постепенно», - сказал М. Хуснуллин на брифинге с иностранными СМИ в ТАСС.
Он отметил, что владельцам квартир в сносимых пятиэтажках , которые при переезде в новые дома захотят увеличить свою жилплощадь, могут предложить в рамках льготной ипотеки дополнительную 20%-ю скидку на жилье.
«Помимо классической льготной ипотеки в рамках реновации, мы рассматриваем возможность снизить начальную стоимость жилья. К примеру, ставка может быть 9%, а цена покупки на 20% ниже», - пояснил М. Хуснуллин.
По его словам, в течение месяца механизмы по льготной ипотеке будут подготовлены и представлены мэру на утверждение.
Напомним, сейчас в Москве ведется по программе, принятой еще в конце 1990-х годов. В нее были включены 1722 пятиэтажки общей площадью 6,3 млн кв. м. Эти дома возводились в конце 1950-х - начале 1960-х годов. Технологии строительства не позволяют их реконструировать.
Снос пятиэтажек из этого списка планируется завершить в 2018 году . Затем стартует новая программа.
Пятиэтажный жилой фонд в столице сейчас насчитывает около 8 тыс. домов общей площадью 25 млн кв. метров, в которых проживает 1,6 млн москвичей. Однако снесут только те, за которые проголосуют сами жители.
В программы реновации было включено порядка 4,5 тыс. домов. За снос проголосовало 90% - это 4079 домов.