Глава АСВ: после отзыва лицензий мы должны ликвидировать банки быстро и жестко. Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) осуществляет выплату вкладчикам компенсаций по вкладам в случае лишения банка, в котором хранились сбережения, лицензии ЦБ (наступления страхового случая). Необходимое условие возврата денежных средств - участие банка в Системе страхования вкладов.

АСВ также является администратором "Системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования" (пенсионных накоплений).

В настоящее время АСВ выплачивает проценты по вкладам так же, как и сам депозит.

Максимальная гарантированная АСВ сумма выплат составляет 1,4 млн рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.)

Ликвидация банков

Основная функция Агентство страхования вкладов - управление процедурами ликвидации и банкротства (конкурсного производства) разорившихся банков.

Для вкладчиков принципиально важно, какая процедура проводится в отношении его разорившегося банка (при наступлении страхового случая).

В случае ликвидации - у банка достаточно имущества для погашения всех его обязательств, и кредиторы достаточно скоро смогут получить свои средства в полном объеме.

В случае банкротства - обязательства (долги) банка распродаются, а вырученные средства направляются на выплаты кредиторам в порядке установленной законом очередности. Размер страхового возмещения может оказаться меньше вложенных в проблемный банк средств (для сумм больших 1 млн 400 тыс. руб.).

За время деятельности АСВ деятельности было осуществлено более 600 ликвидационных процедур. Из них полностью завершены около половины.

С полной и подробной информацией о наступивших страховых случаях, повлекших процедуры банкротства банков, и выплатах вкладчикам можно ознакомится на официальном сайте АСВ:

Ликвидация банков (процедуры в процессе и уже завершенные)

Гарантии вкладчикам от АСВ могут отменить?

Периодически поднимается тема об изменении принципа работы агентства. Предлагается или сократить размер выплат, или отменить их совсем. MoneyInformer сохраняет существенные "новости" по этому вопросу.

Из архива

19.07.2015

Для вкладчиков прогноз опять хороший

По информации газеты «Коммерсантъ» 14 июля в правительстве состоялось совещание, на котором обсуждалась возможность изменения порядка страхования вкладов агентством АСВ. Главный итог — ни одно из рассматривавшихся предложений, в том числе ранее предлагавшиеся Германом Грефом, не нашли поддержки. Система гарантирования вкладов остается без изменений. И что не менее приятно будет услышать вкладчикам банков - на совещании было решено к данному вопросу больше не возвращаться.

Выгоду от изменений в законе о компенсациях вкладчикам потерявших лицензии кредитных организаций могли получить наиболее крупные банки. Так, именно Сбербанк, на долю которого приходится около половины всех розничных вкладов населения, вносит около 50% взносов в фонд АСВ.

Предложения по реформированию обязательств АСВ перед вкладчиками с самого начала настороженно восприняли и в Центральном банке и в Министерстве финансов. Существует большая вероятность того, что у населения понизится уровень доверия к банковской системе в целом, и средства с депозитов будут переводится не в «надежные» банки, а «под подушку».

11.06.2015

Туманные перспективы

Перспективы гарантирования (правильнее - страхования) вкладов агентством АСВ в последние недели оказались очень туманными.

Влиятельное банковское лобби, представляющее интересы крупных банков, выступает за его полную или частичную отмену. Недавно эти предложения были прямо сформулированы главой Сбербанка Германом Грефом.

Напомним суть появлявшихся в последнее время предложений об изменении системы гарантирования вкладов:

Отменить страхование полностью.

Ограничить количество выплат вкладчику (один раз в пять лет или один раз за все время).

Ограничить сумму, которую вкладчик может получить в результате страховых возмещений в разных банках, где у него хранятся сбережения (в настоящее время она никак не лимитируется).

Объективные причины для возникновения таких предложений имеются, в частности это критическое сокращение средств на балансе АСВ.

Но, как мы уже писали, и возражений тоже должно было возникнуть достаточно, поскольку ограничения в таком вопросе могут привести к резкому оттоку средств населения из банков или перевод их из рублей в валюту (что пока не произошло, как считают многие эксперты, именно благодаря гарантиям АСВ).

Как известно, премьер Дмитрий Медведев, дал указание "разобраться" в этой проблеме. Возможно, именно ответом на эту директиву можно считать прозвучавшие на этой неделе заявления руководителей Центрального Банка и Министерства финансов, что они не поддерживают планы отмены ССВ.

Таким образом, получается что пока вкладчикам, в том числе и "серийным" (как их обозвал Греф) можно не беспокоиться.

Подтверждением этому могут служить еще и обнародованный план ЦБ по укреплению системы санации обанкротившихся кредитных учреждений с помощью банка «Российский капитал», а также заявление главы АСВ Юрия Исаева, что агентство готово при первой необходимости обратиться в Центральный Банк за 110-миллиардным кредитом.

) речь шла:

  • о порядке страхования банковских депозитов Агентством по страхованию вкладов
  • о порядке возмещения АСВ денег вкладчикам лишенных лицензии банков
  • о максимальной сумме компенсации от агентства

В этой, второй части мы поговорим о способах обмана вкладчиков банками и какие действия предпринимало при этом АСВ. Удивительно, но АСВ не всегда оказывалось на стороне вкладчиков, порой самостоятельно подавая на них в суд — почему это происходило, рассмотрим ниже.

Виды банкротств банков

Банки становятся банкротами по двум основным причинам. Первая — это рискованная кредитная политика, когда процент возвращаемых кредитов не покрывает выплаты вкладчикам по депозитам. При этом, если банки используют займы в иностранной валюте, возникает дополнительный . Этот риск реализовался например в 2014-15 годах, когда из-за сильной девальвации рубля российские банки вынуждены были возвращать в рублях значительно больше, а введенные санкции практически закрыли возможность реструктурирования кредита путем новых валютных займов.

Но есть и вариант криминального банкротства — такое банкротство осуществляется сознательно и имеет целью присвоить капиталы вкладчиков. В стандартном случае идет крупное кредитование подставного юридического лица, обязательства которого заведомо не могут быть выполнены. Затем подставное лицо и банк на бумаге становятся банкротами, а владельцы банков на практике — миллиардерами.

Можно сделать и совсем просто — например, владельцы банков прямо используют чужие деньги для кредитования своего стороннего бизнеса. Если такового нет, то деньги вкладчиков можно вкладывать в покупку собственной недвижимости, машин и других предметов роскоши — контроль позволяет. Главное — вовремя уехать за границу. Различие в реальных и указанных средствах банка даже привело к термину «дыра в балансе». Последствия всего этого оказываются печальными как для населения, так и для Агентства страхования вкладов.

Забалансовые вклады и действия АСВ

Забалансовые вклады - это обязательства банковской организации перед держателями депозитов без отражения их в балансе.

Как это выглядит на практике: когда после ликвидации банка сайт АСВ и СМИ сообщают о начале страховых выплат вкладчикам-физлицам, многие из них узнают в банке-агенте, что в реестре АСВ (согласно которому выплачиваются компенсации) либо совсем нет их вклада, либо значится намного меньшая сумма.

Почему это произошло? Лишенный лицензии банк передал в корпорацию Агентство по страхованию вкладов недостоверные сведения. Иначе говоря, деньги частных вкладчиков не проводились по бухгалтерии банка-банкрота.

Проблема забалансовых вкладов в подлежащих ликвидации банках АСВ всплыла в кризисном для банков 2014 году, а в 2016 году, на пике «зачистки» российского банковского сектора, факты выявления «черных тетрадок» стали массовыми. Количество пострадавших только за период 2014-16 годов составило несколько десятков тысяч человек при общем ущербе в несколько десятков миллиардов рублей. О манипуляции банков с депозитами я также писал .

Как выяснилось после обращения клиентов в Агентство по страхованию вкладов за суммами возмещения, первыми в деле мошенничества со вкладами физических лиц оказались Диг-банк и «Волга-кредит». По версии «Коммерсантъ» рекорд принадлежит МосОблБанку, где в середине 2014 года выявлены забалансовые вклады на 76 млрд руб. Позднее большой объем неучтенных вкладов был обнаружен АСВ и в смоленском банке Арксбанк, лишенном лицензии 19 июля 2016 года - в общей сумме 35 млрд рублей.

Что делает АСВ

Стоит признать, что в этом случае государственное Агентство по страхованию вкладов старалось защитить интересы вкладчиков. В деле с тем же Арксбанком в досудебном порядке агентством были восстановлены данные о депозитах частных клиентов, включая ИП, на сумму 33,5 млрд руб.

По данным агентства, за 2016 год общий размер забалансовых вкладов составил 57 млрд руб., количество обманутых - 68 тыс. чел. За 2017 год были выявлены неправомерные операции с вкладами около 12 тыс. лиц на сумму более 11 млрд руб. За девять месяцев 2017-го были восстановлены права 7,8 тысяч вкладчиков, 99% из них - в досудебном порядке.

Выявлять и документировать факты забалансового учета вкладов банками Агентству страхования вкладов помогает сотрудничество с правоохранительными органами. Те, в свою очередь, расследуют преступления банкиров и передают уголовные дела в суд. Первый приговор по делу о неучтенных вкладах был вынесен в конце февраля 2017 года Советским райсудом г. Владикавказа пяти топ-менеджерам Диг-банка - за злоупотребление полномочиями, а также присвоение и растрату, содеянные группой лиц, они получили условные сроки и штрафы от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. В мае 2017 года Хамовнический суд Москвы приговорил бывшего президента Внешпромбанка Ларису Маркус к девяти годам колонии общего режима, однако без компенсации ущерба. При этом громадные растраты банков Открытия и Бинбанка оказались просто покрыты процедурой от Центробанка.

Что предпринимать вкладчику

Обнаружив несоответствие, пострадавшему следует заполнить в банке-агенте заявление о несогласии с предлагаемым размером компенсации и приложить к нему документальное подтверждение реального остатка на счете вклада в банке-банкроте.

Хотя по закону в банке-агенте для получения страховой выплаты АСВ не требуется никаких документов, кроме паспорта, не помешает при первом же визите захватить с собой:

  • договор вклада либо распечатанные документы об открытии депозита дистанционно (в интернет-банке или мобильном банке) - заявление на присоединение (договор-оферту). При наличии оформленного дистанционно вклада рекомендуется сделать эти распечатки заранее и бережно хранить;
  • документальное подтверждение внесения денег во вклад - приходный кассовый ордер, чек банкомата, квитанцию интернет-банка либо платежку о безналичном переводе;
  • документы о расходе, если был открыт вклад с частичным снятием и оно имело место;
  • выписку по счету либо справку об остатках на депозите. Совет вкладчикам: не лениться периодически заказывать эту бумагу в своем банке.

Может быть, будет достаточно только части от перечисленного, но чем больше различных бумаг у вас будет, тем в наших широтах лучше. Если АСВ не восстановит права вкладчика в досудебном порядке, нужно подавать грамотно составленное исковое заявление в суд.

Единый реестр вкладов?

Как стало известно СМИ, для борьбы с забалансовыми депозитами Центробанком уже длительное время рассматривается вопрос введения в России единого реестра банковских вкладов. Девятого апреля 2017 с аналогичной просьбой к ЦБ РФ обратились участники митинга вкладчиков ряда второстепенных банков. Они также попросили регулятора изменить порядок определения обоснованности требований держателя депозита (вкладчика).

По задумке, при наличии на сайте Банка России такого реестра вкладов АСВ будет работаться значительно легче, так как забалансовые депозиты в банках должны сойти на нет. Однако если любой посетитель сайта ЦБ РФ сможет найти в новом реестре данные о вкладах другого лица, а не только собственных, то данное нововведение будет противоречить принципу банковской тайны. Вероятно поэтому мировых аналогов такого реестра не прослеживается. Такой вариант может послужить сигналом к оттоку денег на фондовый рынок — что, может, неплохо для экономики, но явно не совпадает с интересами банков. Рассматривается возможность реализации единого реестра вкладов на технологии .

ЦБ РФ также инициировал принятие поправок в Уголовный кодекс РФ, согласно которым формирование неучтенных банковских вкладов станет самостоятельным составом преступления. Финансовый регулятор предлагает карать его сроком до 6 лет лишения свободы, либо сроком до 10 лет, если совершено в составе преступной группы. При этом, по мнению руководителей Центробанка, привлекать за содеянное следует как менеджмент банков, так и рядовых работников.

Банки кидают VIP вкладчиков

Другой, весьма простой вариант мошенничества — это убедить клиентов с солидными суммами сделать вклад под выгодный процент, в реальности направив эти деньги на покупку своей элитной недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Понятно, что деньги через кассу не проводятся, при взносе средств оформляются нетиповые договоры. Так, Мастер-банк украл у нескольких десятков своих топовых клиентов около 1 млрд. рублей. Подобные случаи были и в банках Российский кредит, Пробизнесбанке, Банке Москвы… Интересно, что иногда кинутыми топовыми клиентами становились даже масштабные юридические лица: так, в случае Внешпромбанка ими были Роснефтегаз, Транснефть, Роснефть и многие другие. В подавляющем большинстве случаев вернуть вкладчикам деньги не удалось.

Вкладчики «Траста» и кредитные ноты

Похожий вариант придумал банк «Траст», который в декабре 2014 года рьяно агитировал VIP клиентов переоформлять застрахованные в АСВ вклады в структурированные кредитные ноты. Причем эмитентом этих нот выступал не сам «Траст», а голландская компания C.R.R.B.V, что внушало некоторым вкладчикам надежность. После банкротства банк просто отказался выкупать эти ноты на 20 млрд. рублей и списал их в начале 2015 года. Подробнее об этой истории . В настоящее время иски клиентов банка рассматриваются судом, но часть заявлений были сразу отклонены. АСВ в данном случае вкладчикам никак не помогло.

Судебные иски АСВ к вкладчикам

Более необычно выглядит резонансный скандал с АСВ, засыпавшее суды исками против вкладчиков ликвидированных банков - в основном казанских Интехбанка и Татфондбанка, - которые примерно за месяц до лишения их лицензии изъяли деньги из вкладов. Агентство потребовало вернуть средства на счета банков, чтобы потом разделить их между всеми держателями депозитов для «справедливой» выплаты вкладов через АСВ. Причем АСВ вздумало судиться даже с теми клиентами, кто делал вклады на гораздо меньшую 1,4 млн руб. сумму, которую по закону так или иначе полагается выплачивать при ликвидации банка.

В самом Агентстве по страхованию вкладов заявили, что подавали иски только по фактам, которые расценили как удовлетворение банками требований (о возврате депозита) одних вкладчиков в ущерб другим. По их словам, суды должны признать недействительными сделки аффилированных лиц, то есть знавших заранее, что у конкретного банка проблемы, и выведших деньги в тот момент, когда другим клиентам они не выдавались.

Однако многих ответчиков по искам такой комментарий истца не устроил. Действия Агентства по страхованию вкладов побудили Союз вкладчиков России направить обращение к президенту В. Путину с критикой АСВ и ЦБ, а также требованием признать неправомерной ликвидацию ряда банковских организаций. В Союзе заявляют, что у регулятора и агентства-страховщика не наблюдается желания помочь клиентам банка «Югра» и прочих банков, хранившим в них свыше 1,4 млн руб.

Окончание следует…

Сразу после отзыва лицензии агентство будет оценивать качество активов, выделять среди них подлежащие продаже и готовить их к сделке

По словам гендиректора агентства Юрия Исаева , в настоящее время ликвидация кредитной организации в среднем длится три года. Сейчас АСВ ликвидирует 321 банк с общей балансовой стоимостью активов 3,78 трлн рублей. Оценочная стоимость — 0,44 трлн рублей.

На протяжении последних лет количество банков, переходящих под управление агенства, быстро увеличивалось. При этом процесс ликвидации занимает продолжительное время, ряд активов падает в цене, в результате кредиторы получают меньше, пояснил он.

АСВ выступило с инициативой, предполагающей большую эффективность работы с активами. Для этого потребуются поправки к законодательству.

Предполагается, что сразу после отзыва лицензии агентство будет оценивать качество активов, выделять среди них подлежащие продаже и готовить их к сделке. Таким образом срок ликвидации кредитных организаций сократится до 1,5 лет, процедура станет более прозрачной.

«Идея в том, чтобы отказаться от бесконечных судебных процедур, которые в большинстве своем не приносят ожидаемого результата, и сосредоточиться на быстрой, публичной и результативной продаже, пока актив не обесценился», — пояснил Исаев.

Он отметил, что Банк России и правительство в целом одобрили инициативу. Поправки к закону о банкротстве будут готовы в январе 2018 года.

В ЦБ подтвердили, что вместе с АСВ занимаются подготовкой поправок по оптимизации ликвидации банков. Изменения коснутся порядка продажи имущества, пояснили представители регулятора.

25.09.2018 банк был признан банкротом. С этого момента должна была начаться активная работа по реализации активов и залогов банка «Югра» для погашения задолженности перед вкладчиками банка. Но в связи с принятием ФЗ от 12.11.2018 № 419-ФЗ «об ограничении в правах АСВ в делах о банкротстве банков» все решения по продаже имущества будут принимать люди, которые войдут в комитет кредиторов. Однако складывается такая ситуация, при которой вкладчики банка «Югра» могут лишиться существенных выплат в ходе банкротства банка, т.к. в комитет кредиторов банка хотят войти Н.Н. Николаев и М.М. Долматов. Это люди, которые ведут активную деятельность, на стороне бывших собственников банка, а не вкладчиков банка.
Если здраво проанализировать информацию, которая размещается в группе ВК «Превышенцы банк ЮГРА и пострадавшие юр. лица» можно сделать вывод, что руководитель группы Н.Н. Николаев действует в интересах бывших собственников банка, которые выделяют ему существенное финансирование. С помощью этих средств он выступает от имени вкладчиков в СМИ, летает на собрания, судебные заседания, митинги, нанимает провокаторов, угрожает и размещает клевету в отношения других вкладчиков банка. Эта группа не отражает реальные интересы всех вкладчиков банка. В ней могут писать только те люди, которые выбрали позицию защиты бывших собственников банка и так же множественные фейки! Мнения всех остальных вкладчиков банка не согласных с «самопровозглашенным руководителем Н.Н. Николаевым» удаляются, а их аккаунты блокируются. Таким образом, создается иллюзия единого мнение большинства вкладчиков банка.
«Руководитель вкладчиков» Н.Н. Николаев защищает интересы бывших собственников и нескольких сотен вкладчиков банка, которые выдали на него доверенности. Фактически он выступает против остальных вкладчиков банка, а это преимущественно люди пожилого возраста, которым тяжело разобраться в происходящей ситуации. А ситуация такова, что действия Н.Н. Николаева ведут к потере 34000 вкладчиками своих сбережений при этом не более 1000 человек получат свои сбережения, т.к. работали в интересах бывших собственников банка.
Н.Н. Николаев собирает доверенности от вкладчиков банка для представления их интересов в комитете кредиторов банка. Вкладчикам, выдавшим доверенности на него, обещан возврат 100% суммы их требований вне очереди кредиторов, в нарушение закона о банкротстве, после его успешного вхождения в КК.
Эти вкладчики и формируют якобы мнение всех вкладчиков банка, защищая Н.Н. Николаева от других вкладчиков банка, которые в случае реализации его планов останутся без выплат.
Для вкладчиков, написавших доверенности на Н.Н. Николаева, специально создана закрытая группа в ВК , где их психологически обрабатывают и обещают вернуть их вклады впереди остальных вкладчиков банка.
Также в распоряжении Н.Н. Николаева имеется база вкладчиков банка, был создан целый колл-центр, который обзванивал вкладчиков банка с предложением выдать доверенность на Н.Н. Николаева для представления их интересов в комитете кредиторов банка и многие вкладчики, не понимая истинные цели, Н.Н. Николаева выдавали доверенности на него.
Для представления интересов вкладчика банка на собрании кредиторов, также достаточно доверенности в простой письменной форме, т.к. Н.Н. Николаев имеет базу вкладчиков банка, у него имеется возможность сделать поддельные доверенности от любого количества вкладчиков. На собрание кредиторов АСВ регистрировало доверенности от вкладчиков, которые уже даже умерли.
Когда я начал рассказывать вкладчикам о том, что Н.Н. Николаев работает в интересах бывших собственников банка, в отношении меня Н.Н. Николаев и М.М. Долматов начали распространять клевету, о якобы совершенных мною преступлениях, мне начали поступать угрозы.
25.02.2019года с моей помощью было отменено постановление об отказе в возбуждении углового дела в отношении бывших собственников банка и уже с 27.02.2019года в отношении меня начала активно размещаться клевета в СМИ, вышли уже десятки публикаций, вот лишь некоторые статьи:
«Новое произведение Шевченко» по адресу:
«Обнальный подряд» по адресу: .
«Клеймо Шевченко» по адресу: .

Второе собрание кредиторов банка «Югра» было фактически сорвано Н.Н. Николаевым при попустительстве АСВ, т.к. в здание, где проводилось собрание, пускали всех, этим воспользовались нанятые провокаторы. АСВ не проверяло достоверность, как нотариальных доверенностей, так и доверенностей в простой письменной форме. А количество поддельных доверенностей было большим.
В итоге все поддельные доверенности были зарегистрированы на собрание и в здание собрания проникли десятки провокаторов, которые в дальнейшем управляли поведением зала и просто заглушили своим криком доклады сотрудников АСВ, которые были к этому плохо подготовлены.
Лично Н.Н. Николаев на собрании позволил публично обвинить меня в преступлении, которое я не совершал, и судимости, которой у меня никогда не было.
Его сподвижник М.М. Долматов угрожал мне на собрании.
Дошло до того, что когда конкурсный управляющий банка Хализев А.В. озвучил предложение заемщиков банка, связанных с бывшими собственниками банка, по погашению имеющейся у них задолженности перед банком - мировое соглашение в виде выплаты 20-30% имеющейся задолженности в течение 10 лет, а оплату остальной задолженности после 10 лет. Зал одобрительно зашумел, т.е. люди присутствующие в зале проголосовали бы за такое мировое соглашение!
Вопреки воли реальных вкладчиков банка, т.к. в зале присутствовали в основном либо провокаторы, либо вкладчики, написавшие доверенности на Н.Н. Николаева, и которым пообещали, в случае реализации его плана, скорейшие выплаты в размере 100% от суммы их требований.
Фактически мнение небольшой группы вкладчиков банка, действующих против всех остальных вкладчиков банка, выдается за мнение всех вкладчиков банка, которые останутся без реальных выплат, в результате реализации плана Н.Н. Николаева.
Прошу Вас оценить сложившуюся ситуацию и принять реальные меры для помощи всем вкладчикам банка, защитите нас от Н.Н. Николаева, действующего в интересах бывших собственников банка.

АСВ необходимо:
- разработать механизм, пресекающий возможности выплат вне очереди кредиторов вкладчикам, выдавшим доверенности в интересах бывших собственников банка, в том числе по договорам цессии;
- обеспечить проверку достоверности как нотариальных, так в простой письменной форме доверенностей при регистрации представителей кредиторов на собрание кредиторов;
- организовать контроль доступа в здание, где проводится собрание кредиторов, с целью пресечения проникновения в здание провокаторов, нанятых бывшими собственниками банка;
- провести полноценную подготовку докладчиков от АСВ по вопросам повестки собрания кредиторов, чтобы они могли оперативно отвечать на возникающие вопросы у кредиторов банка, а не отправляли кредиторов писать запросы в АСВ для получения разъяснений.

В подавляющем своем большинстве граждане не имеют представления о том, как устроена система страхования вкладов (ССВ), об АСВ, а также не знают обо всех нюансах, касающихся этой деятельности.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях. При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.

Как устроена ССВ

ССВ – это система защиты финансов, находящихся на депозитах частных лиц, посредством их страхования.

Стороны ССВ:

  • Вкладчики, размещающие сбережения на счетах в банке, являются выгодоприобретателями.
  • Страховщиком является АСВ.
  • Банки, которые имеют лицензию и соответственно имеющие договор с агентством, это участники ССВ и страхователи.
  • Банк России – орган, уполномоченный вести контроль над деятельностью АСВ.
  • Правительство РФ ведет контроль над деятельностью системы страхования вкладов, принимая в этой системе активное участие.

Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом.

Принципы деятельности ССВ

Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.

Банки-участники обязуются:

  • Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.
  • Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.
  • Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе.
  • Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения.
  • Выплаты должны проводиться в сжатые сроки.

Список незащищенных вкладов и вкладов, подлежащих страхованию

Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады. Список таких банков имеется на официальном сайте АСВ. Необходимо знать, стоит ли доверять тому банку, в котором клиент решил открыть депозит. Ведь в случае ликвидации сомнительный банк не возместит денежные средства.

Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.

Под страхование попадают следующие вложения:

  • Сбережения, оставленные на определенный срок и под процент.
  • Текущие счета.
  • Депозит до востребования.
  • Счета на банковских картах.
  • Специальные счета, открытые предпринимателями, ранее не попадающие под действие страховых выплат.
  • Средства подопечных, числящиеся на счетах попечителей и опекунов.
  • Деньги на счетах эскроу.

Но есть список вкладов, которые являются не защищенными от возможных рисков, среди них:

  • Вклады на предъявителя (сберегательные сертификаты).
  • (ОМС) – счета, на которых ведется учет драгметаллов.
  • Вклады на предъявителя.
  • Средства на счетах электронных кошельков.
  • Вклады, которые имеются в отделениях банков России, но которые расположены заграницей.
  • Средства в доверительном управлении банка.
  • Индивидуальные счета, открытые предпринимателями до 2014 года.
  • Специализированные счета нотариусов.

Страхование вкладов физических лиц

Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.

Благодаря систематическим отчислениям от банков-участников ССВ происходит пополнение фонда страхования.
Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам.

Если банки не выполняют свои обязанности, клиент имеет право на получение своих денежных средств с учетом начисленных процентов.

Ограничения ССВ

Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.

Выплаты при отзыве лицензии

При отзыве лицензии благодаря формированию в стране ССВ клиенты гарантированно получают свои финансовые средства, которые имеются на депозитах в банках.

Это необходимо для того, чтобы предоставить защиту простым вкладчикам, тем самым повысив уровень доверия клиентов к банкам. Выплаты производятся АСВ.

Ликвидация несостоятельных кредитных организаций

Процедура ликвидации несостоятельной кредитной организации и банкротства проводится в случае невозможности дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, а также налоговых и иного рода обязательных платежей.

Кредитная организация признается неспособной продолжать свою деятельность в том случае, если не исполняет свои финансовые обязательства в период до двух недель со времени их возникновения.

Характерная черта в процедуре банкротства – непосредственное участие в данном процессе регулятора, то есть ЦБ России.

Санация

Санация, или иначе оздоровление банков, необходима для того, чтобы предотвратить банкротство. Лишь в том случае, когда удается избежать банкротства, данная процедура будет считаться успешно выполненной.

Основания, которые дают право для проведения процедуры:

Санация банков влечет за собой проведение следующих часто применяемых мероприятий

Процесс выплаты страховки

В случае ликвидации, возмещение средств клиентам банка берет на себя АСВ. В таком банке назначается временное руководство.

В течение двух недель с момента отзыва лицензии агентство страхования вкладов выбирает , в котором будут проводиться выплаты. Клиенту необходимо обратиться в выбранный АСВ банк с определенным перечнем документов.

В него входят следующие документы:

  • Заявление на выплату вклада, заполненное в специальной форме.
  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В случае изменения паспортных данных необходимы подтверждающие документы.
  • Если деньги по депозиту будет получать кто-то другой, то необходима еще нотариальная доверенность.

После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.

В том случае, если сумма вклада была больше, клиент после получения гарантированного возмещения по вкладу, оформляют дополнительное требование на оставшуюся часть суммы, которая может быть выплачена в течение периода до окончания полной ликвидации банка. Этот процесс может быть растянут на несколько лет.

СВ необходимо составить список имущества кредитной организации и реализовать собственность. Лишь после этого клиентам банка будет осуществлена выплата средств, превышающих установленный лимит. После того как агент осуществил выплаты, он дает справку о получении компенсации.

Действия при отсутствии в списках на компенсацию

Могут возникнуть ситуации, когда клиенты, имеющие вклад в банке, не оказываются в списках на компенсацию. Такое может случиться, например, если вкладчик открыл депозит за несколько дней до отзыва лицензии у банка.

В этом случае клиенту необходимо обращаться напрямую в АСВ с заявлением или определенные кредитные организации. Помимо заявления необходимо предъявить договор, заключенный с банком, и приходные ордера. После этого Агентство должно провести проверку и произвести в реестре корректировки. АСВ после проверки дает письменный ответ заявителю. Может быть и такое, что АСВ даст отказ, в этом случае необходимо обратиться в суд.

Если клиент не согласен с выплаченной суммой, то необходимо поступать по той же схеме.