Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке - возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.
Рефинансирование ипотеки АК Барс Банка - условия
Перекредитование - программа, направленная на получение нового займа с целью выплаты задолженности по прежним кредитам и получения выгодной ставки. Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банк в 2018 году - услуга, которая предлагается на следующих условиях:
- Валюта кредитования - рубли.
- Период оформления договора с финансовым учреждением - до 25 лет (нижний порог - 1 год).
- Процентная ставка - 9,9% в год. Этот параметр действует в случаях, если заемщик соглашается на личное и имущественное страхование.
Процент увеличивается на 1 п.п. в ситуации, если в роли заемщика выступает юрлицо (ИП) или клиент отказываться оформлять страховку.
Условия и отзывы рефинансирования ипотеки в АК Барс Банке подтверждают, что заемщикам доступна крупная сумма, которая определяется с учетом платежеспособности заявителя. Нижняя граница - 0,5 млн. рублей.
Требования к рефинансируемому займу
Кредитор предъявляет требования и к рефинансируемому кредиту. В частности, АК Барс Банк не требует согласия прошлого финансового учреждения. Деньги, представляемые банком, могут применяться для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке. Перекредитование возможно, если объект залога находится во владении клиента, а последние шесть платежей выполнены своевременно. Кроме того, на момент оформления займа не должно быть текущей просрочки. Перекредитование доступно в отношении кредитов, в которых не использовался МСК.
Требования к клиенту
Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке подразумевает выдвижение ряда требований к заемщику, который обратился за услугой. Здесь выделяются следующие условия:
- Регистрация и гражданство. Важно, чтобы у заемщика была временная или постоянная прописка на территории России.
- Нижний порог возраста от 18 лет, а верхняя граница - до 70 лет.
- Стаж работы на последнем месте - от 3-х месяцев.
Тонкости погашения
Выплата задолженности по вновь оформленной услуги рефинансирования ипотеке в АК Барс Банке в 2018 году происходит следующими способами:
- Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
- Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
- Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
- В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
- В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.
Если условия рефинансирования ипотеки АК Барс Банка устраивают, остается подать заявку на официальном сайте учреждения и дождаться ее одобрения. В заявке требуется указать личные данные, параметры займа, дополнительную и контактную информацию, а также отделение кредитной организации, где удобно получить займ.
АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.
Условия ипотеки в АК Барс Банке
Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:
- Перспектива, Перспектива плюс - строящаяся жилая недвижимость;
- Мегаполис – готовое жильё;
- Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
- АК Барс Бизнес - коммерческая постройка.
Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:
- Срок, на который выдается заем - от 1 до 25 лет;
- Минимальный размер займа - 300 тысяч руб.;
- Максимальный - ограничивается доходами клиента;
- Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
- Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
- Потребуется представить справку о доходах;
- Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.
Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.
Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.
В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году
Как назначается процентная ставка
Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.
Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:
- Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
- Взнос 30-80% = 12,3%.
Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:
- 10-30% от стоимости = 11%;
- 30-50% = 10,7%;
- 50-80% = 10,4%.
По Перспектива плюс процент переплаты - 13,1%.
Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.
Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.
Предложения для юридических лиц
Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее - по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.
Материнский капитал
В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения - 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.
В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество - рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.
Программа рефинансирования
Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:
- Без просрочек на момент перекредитования;
- Кредит должен являться целевым займом;
- Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.
Минимальная сумма на рефинансирование - 300 000 рублей, максимальная - определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.
Как рассчитать платеж
- Тип приобретаемой недвижимости;
- Ее стоимость;
- Возможный первый взнос;
- Период одолжения займа, за который планируется погасить заем
Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия - поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.
Заключение
АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.
В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2019 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Ак Барс Банке
Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.
Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. р. до 34,5 тыс. р. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.
Как в Ак Барс Банке получить рефинансирование ипотеки?
Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Ак Барс Банка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в Москве не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
АК БАРС Банк – коммерческая российская банковская организация, предлагающая расширенный набор услуг. К сфере деятельности компании можно отнести не только работы с дебетовыми и кредитными пластиковыми решениями, но и потребительское кредитование, ипотеки, вклады. Возрастающая популярность связана с выпуском предложения рефинансирование ипотеки в АК БАРС Банке в 2019, отзывы которого носят положительный характер. Клиентами отмечается не только значительное снижение процентной ставки, но и предоставление ряда дополнительных услуг на льготных условиях.
В данном материале мы рассмотрим:
- требования для оформления рефинансирования;
- актуальные тарифные предложения и процентные ставки;
- список необходимой документации;
- дополнительные условия и отзывы клиентов, опубликованные в 2019 году на авторитетных ресурсах.
АК БАРС Банк – рефинансирование ипотеки в 2019 году
Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.
Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.
Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.
Процентные ставки
Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.
Базовая процентная ставка 9.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотра индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону. Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения и действующих акционных предложений.
Предложение действует в любом регионе, который обслуживается банковской организацией. Москва, Казань и другие регионы внесены в единую базу, где вы можете убедиться в возможности получения средств.
Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.
Базовые условия оформления ипотеки
Рассматривая условия для приобретения квартиры и другой недвижимости, выделяются следующие ограничения:
- обязательно наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банковской организации;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент внесения последнего платежа;
- если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, может потребоваться дополнительное предоставление военного билета;
- на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 3 месяцев, наличие формы 2-НДФЛ справки о доходах также необходимо для получения положительного ответа.
К общим требованиям можно отнести:
- вам не нужно запрашивать разрешение в банке-кредиторе на выкуп кредита, коммерческая организация самостоятельно занимается этим вопросом;
- для рефинансирования доступны новостройки и вторичная недвижимость;
- оформление приобретаемой собственности в качестве залога – обязательно;
- минимальный срок использования текущего займа – 6 месяцев;
- процедура страхования также обладает дополнительными критериями. Если в качестве обслуживающей организации выступает кредитор – понадобится перезаключение договора;
- наличие поручителей и созаемщиков допустимо, но их не должно быть более 4 человек.
Принцип работы с клиентами основан на индивидуальном подходе, что позволяет добиться соглашения между обеими сторонами.
В качестве дополнительного плюса можно отметить расширенные возможности для погашения долга: онлайн-сервисы, мобильное приложение, автоматическое списание средств с баланса дебетовой карты, банкоматы и кассы.
АК Барс Банк Ипотека – калькулятор расчета платежей
- 9,1% годовых – после регистрации ипотеки в пользу Банка.
- 10,1% годовых – до регистрации ипотеки в пользу Банка.
- +0,5% – для собственников бизнеса и ИП;
- +0,8% – при рефинансировании кредита и получении денежных средств на личные нужды;
- +1% – до регистрации ипотеки в пользу Банка;
- +1% – в случае отказа от страхования от несчастных случаев и болезней.
Сумма кредита
от 500 000 руб.
Максимальная сумма кредита –80% от оценочной стоимости объекта недвижимости, и не более суммы остатка основного долга и текущих процентов по рефинансируемому кредиту, а также суммы, запрошенной заемщиком на цели личного потребления.
Максимальная сумма кредита для ИП и собственников бизнеса – 15 000 000 руб.
Минимальный первоначальный взнос
0 %
Не требуется
Возможность использовать материнский капитал
Нет
Обеспечение
Залог приобретенной недвижимости
Срок погашения кредита
1 год - 25 лет
Вид недвижимости
Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
Рынок недвижимости
Вторичный
Страхование
Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения
По желанию заемщика может быть заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней
Процентная ставка
9,1 – 10,1 %
Надбавки к процентной ставке (суммируются):
Выдача и погашение
Срок рассмотрения заявки
От 3 до 5 рабочих дней
При рассмотрении заявки на Кредитном комитете к сроку добавляется 2 рабочих дня
Порядок выдачи
Единовременно
Порядок оформления
Офис банка
Форма выдачи
На счет
Порядок погашения
Аннуитетный
Штраф за неоплату регулярного платежа
0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки
Требования
Стаж работы
От 3 мес. на последнем месте
Осуществление трудовой деятельности для ИП – не менее 12 месяцев
Регистрация
Постоянная / Временная
Работник по найму / Индивидуальный предприниматель
Подтверждение дохода
Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ (оригинал).
- Справка о доходах за последние 6 месяцев: по форме 2-НДФЛ, форме Банка, свободной форме, выписка по зарплатной карте.
Дополнительные документы (при наличии):
- СНИЛС;
- военный билет – для мужчин, не достигших возраста 27 лет;
- свидетельство о браке/разводе;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- свидетельство о смерти супруги/га (в случае, если клиент является вдовой/цом);
- брачный договор, по которому установлен режим раздела имущества;
- документы, подтверждающие доходы по алиментам;
- документы, подтверждающие получение дохода от сдачи в аренду недвижимости принадлежащих клиенту на праве собственности.
Для пенсионеров:
- справка из территориального органа Пенсионного фонда (в случае назначения пенсии по старости) (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке);
- справка о размере выплаченной пенсии из ГБУ «МФЦ» по используемой им форме;
- справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств (в случае назначения пенсии за выслугу лет) (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке).
В случае использования средств материнского капитала:
- копия Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал;
- оригинал справки из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи).
Документы по рефинансируемому кредиту:
- документ, содержащий информацию об остатке основного долга по кредитному договору действителен в течение 15 дней с даты его оформления);
- договор приобретения недвижимости (договор купли-продажи, договор долевого участия и прочее);
- кредитные документы (кредитный договор, график платежей, документы по страхованию объекта недвижимости, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- уведомление об уступке прав по первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по первичному кредиту (если текущим кредитором по первичному кредиту является кредитная организация/специальная компания, которая приобрела права требования по данному кредиту).
Дополнительная информация
Требование к рефинансируемому кредиту
- Кредит, предоставленный на цели приобретения / строительства жилой недвижимости, предлагаемой в залог Банка.
- На закладываемый объект недвижимости оформлено право собственности и объект завершен строительством.
- Оплачено не менее 6 платежей.
- Отсутствует текущая просроченная задолженность на дату обращения заемщика в Банк.
- Не были использованы средства МСК, в том числе в качестве частичного досрочного погашения кредита.
- Текущий «залогодержатель» кредита не находится на стадии банкротства.
- Недопустима замена «основного» заемщика, на счет которого ранее был предоставлен кредит иной кредитной организацией.
Возраст заемщика
От 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
лучше, чем у другихИпотечный калькулятор
по сумме кредита
₽
Ставка
%
Срок погашения
Начало выплат Март 2019
Дополнительно
Сумма кредита NaN ₽
Переплата по % за 10 лет NaN ₽
Общая сумма выплат NaN ₽
график выплат- Рефинансирование Банк Российский Капитал
9,9 - 11 % ставка
до 30 000 000 руб. - Перекредитование АИЖК Банк Российский Капитал
9 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Банк Россия
от 9 % ставка
до 8 000 000 руб. - Рефинансирование Бинбанк
от 8,7 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки 9,5% Газпромбанк
от 9,5 % ставка
до 45 000 000 руб. - Рефинансирование (вторичный рынок жилья) ЮниКредит Банк
10,2 - 13,25 % ставка
от 250 000 руб. - Рефинансирование ФК Открытие
от 9,65 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование СУ-155 Банк Российский Капитал
9,75 - 10,25 % ставка
до 15 000 000 руб. - Погашение ипотеки другого банка Уральский Банк РиР
от 9,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование Транскапиталбанк
10,2 - 10,95 % ставка
до 9 500 000 руб. - Перекредитование (АИЖК) Новикомбанк
10,5 - 11 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк
10,25 - 11,99 % ставка
до 26 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки РосЕвроБанк
9,1 - 9,25 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости СМП Банк
9,99 - 10,29 % ставка
от 400 000 руб. - Рефинансирование под залог собственной недвижимости СМП Банк
12,5 - 13 % ставка
от 400 000 руб. - ВТБ 24
10 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование Альфа-Банк
от 9,99 % ставка
до 50 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Банк «Санкт-Петербург»
10,25 % ставка
до 10 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Всероссийский Банк Развития Регионов
9,4 - 9,5 % ставка
до 40 000 000 руб. - Рефинансирование Абсолют Банк
12 % ставка
до 20 000 000 руб. - Альтернативный-недвижимость Сургутнефтегазбанк
от 9,5 % ставка
до 8 000 000 руб. - Перекредитование ДОМ.РФ Азиатско-Тихоокеанский Банк
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ДельтаКредит
11,25 - 11,75 % ставка
отот 9,25 %
ставка
до 15 000 000 руб. - других банков Запсибкомбанк
9,3 - 15,5 % ставка
от 1 руб. - Жилая недвижимость – Рефинансирование Банк Финсервис
10 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотеки ВТБ
от 10,1 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки по паспорту Банк «Санкт-Петербург»
10,25 % ставка
до 10 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечного кредита Металлинвестбанк
10 - 10,5 % ставка
до 25 000 000 руб. - Рефинансирование Социнвестбанк
10 - 10,25 % ставка
от 500 000 руб. - Рефинансирование Промсвязьбанк
8,9 % ставка
до 15 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечных кредитов Связь-Банк
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк
10,15 - 13,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Ставка ниже – платеж меньше СКБ-Банк
9 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Перекредитование ДОМ.РФ Кредит Европа Банк
8,75 - 9 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Сбербанк
от 10,9 % ставка
до 7 000 000 руб. - Перекредитование (ДОМ.РФ) Банк Глобэкс
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Банк Зенит
11,5 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Банк Зенит
от 10,75 % ставка
до 15 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки стороннего банка Новикомбанк
9,3 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки МТС Банк
9 - 9,5 % ставка
до 30 000 000 руб. - Перекредитование ББР Банк
12 - 12,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечного кредита Севергазбанк
от 10 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование Финанс Бизнес Банк
9,6 - 12,5 % ставка
от 400 000 руб. - Перекредитование Плюс Банк
9,75 - 10 % ставка
до 15 000 000 руб. - Плюс Банк
от 11,75 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование Объединенный Капитал
11 - 12 % ставка
до 15 000 000 руб. - Перекредитование Акибанк
8,75 - 9 % ставка
до 10 000 000 руб. - Рефинансирование Приморье
10,75 - 11,25 % ставка
от 300 000 руб. - Ипотека-Рефинансирование Энергобанк
от 9,5 % ставка
от 500 000 руб. - Рефинансирование Московское Ипотечное Агентство
8,75 - 9 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование Инвестторгбанк
9,2 - 9,95 % ставка
до 9 500 000 руб. - Рефинансирование Банк Союз
9,5 - 9,75 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование Левобережный
от 8,75 % ставка
от 500 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Фора-Банк
9,25 - 9,75 % ставка
от 600 000 руб. - КУБ-Выгода+ Кредит Урал Банк
11,9 - 14,35 % ставка
до 7 000 000 руб. - Рефинансирование задолженности в другом банке Челябинвестбанк
9,75 - 10,25 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотеки других банков Примсоцбанк
8,75 - 9 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотеки Дальневосточный Банк
от 9,1 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит Дальневосточный Банк
от 9,5 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование Банк Уралсиб
от 10,5 % ставка
до 50 000 000 руб. - Перекредитование ипотеки других банков (рефинансирование) Интерпрогрессбанк
9,25 - 9,5 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование ипотечных кредитов Крайинвестбанк
9,5 - 10,5 % ставка
до 6 000 000 руб. - Рефинансирование Таврический
9,75 - 10,25 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование ДОМ.РФ Таврический
9,75 - 10 % ставка
до 30 000 000 руб. - Строительство жилья (рефинансирование) Центр-инвест
10,75 - 11,25 % ставка
от 300 000 руб. - Рефинансирование. Военная ипотека Промсвязьбанк
8,9 % ставка
до 2 500 000 руб. - Рефинансирование ипотечных кредитов Российский Национальный Коммерческий Банк
9,5 - 10,5 % ставка
до 15 000 000 руб. - Перекредитование ДОМ.РФ Банк Финсервис
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Инвест Рефинансирование Челябинвестбанк
9,4 - 9,9 % ставка
от 600 000 руб. - Рефинансирование Ланта-Банк
10,75 - 11,25 % ставка
от 300 000 руб. - Перекредитование ДОМ.РФ Металлинвестбанк
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Рефинансирование (первичный рынок жилья) ЮниКредит Банк
10,25 - 12,75 % ставка
от 250 000 руб. - Рефинансирование Тинькофф Банк
от 8 % ставка
до 100 000 000 руб. - Простое рефинансирование Газпромбанк
от 10 % ставка
до 20 000 000 руб. - Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк
от 10,25 % ставка
до 26 000 000 руб. - Перекредитование ДОМ.РФ СКБ-Банк
от 9,75 % ставка
до 15 000 000 руб. - Ипотека от 9,79% СМП Банк
от 9,79 % ставка
от 2 000 000 руб. - Рефинансирование военной ипотеки Банк Россия
9 % ставка
до 2 498 000 руб. - Рефинансирование ипотечного кредита ДОМ.РФ Восточный Экспресс Банк
от 9,75 % ставка
до 30 000 000 руб. - Ипотека без страхования Челябинвестбанк
9,95 % ставка
от 200 000 руб.
Остались вопросы?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Всё о валютной ипотеке
Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?
Реструктуризация ипотеки
Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.
Возврат процентов по ипотеке
Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.
Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски
Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.
Кредитная арифметика: тонкости досрочного погашения ипотеки
Средний срок ипотечного договора в России составляет 15 лет. У заёмщика не единожды может появиться возможность или необходимость досрочного погашения ипотеки. Разберёмся, как правильно это сделать и избежать проблем с банком.
Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты
В прошлом году на первичном рынке жилья более 20% процентов предложений составляли апартаменты. Цена на них выгодно отличается от стоимости квартир: апартаменты на 10-15% дешевле. Но, как известно, ничего не бывает просто так. Поясняем, в чём минусы и плюсы покупки апартаментов и, главное, как и где получить на них ипотеку.
Что за «зверь» КПК и стоит ли вкладывать туда деньги?
Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.
Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент
«Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.
«Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking
Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.
Дальневосточный гектар: освоить и построить
Более 100 тыс. человек подали заявки на получение «дальневосточного гектара», а 40 тыс. участков уже предоставлены в безвозмездное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и иную деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, расскажем в этой статье.
Что такое смс-кредит
Сегодня для подачи заявки на кредит, его оформления и получения денег не требуется посещать отделение банка или МФО. Сделать это можно дистанционно – по телефону, через онлайн-форму на сайте финучреждения, в личном кабинете и даже по смс. В этой статье расскажем о том, как и где можно получить смс-кредит и каковы его достоинства и недостатки.
Что лучше – ипотека или рассрочка
Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты, и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.
Мы делили апельсин. Можно ли получить ипотеку на долю в квартире
Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.
ДомКлик: несколько щелчков мышью для одобрения ипотеки
Купить квартиру в ипотеку – дело непростое. Эту операцию можно провести самостоятельно, а можно с привлечением риелторов или ипотечных брокеров. Правда, за услуги последних придётся заплатить. Но есть вариант сэкономить деньги, а некоторые процедуры выполнить, даже не выходя из дома. Сегодня это помогает сделать ДомКлик.
Банковские сервисы для поиска недвижимости и оформления ипотеки
Покупка недвижимости в ипотеку – процесс сложный и трудоёмкий. Подбор объекта, сбор документов для одобрения кредита, переговоры с продавцом, регистрация сделки занимает кучу времени. Давайте посмотрим, что делают банки, чтобы облегчить жизнь клиентам.
Ипотечное страхование
Обязательно ли ипотечное страхование? Узнайте: какие существуют виды ипотечного страхования, как выгоднее оформить страхование ипотеки, где это сделать дешевле.
Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков
По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.
Нумизматика: как заработать на монетах
Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.
Ипотека у нас и за рубежом
В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.
Можно ли сменить заёмщика по ипотеке
При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.
Злободневное
Как взять ипотеку на квартиру?
Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.
Злободневное
Закладная на квартиру по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?
Дельные советы
В каком банке лучше взять ипотеку?
Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?
Подводные камни
Как продать квартиру в ипотеке?
Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?
Злободневное
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.
Дельные советы
Платежное поручение - что это такое?
Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).
Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.
Дельные советы
Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории
«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.
Дельные советы
Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.
В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.
Злободневное
Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.
Злободневное
«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.
Злободневное
Как погасить ипотеку средствами материнского капитала
Основное предназначение материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи. Это может быть покупка квартиры собственными средствами с добавлением маткапитала или в ипотеку. Если семейный капитал используется для погашения займа, нужно учитывать ряд нюансов, чтобы избежать проблем с Пенсионным Фондом и банком. Об этом и поговорим в статье.
Злободневное
3 способа уменьшить платёж по кредиту
Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.
Дельные советы
Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов
Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.
Злободневное
Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии
Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.
Дельные советы
Индекс недоверия. Готовы ли российские банки давать кредиты иностранцам?
Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.
Дельные советы
Отказ в ипотеке. Как понять в чём дело и добиться одобрения
По данным Объединённого бюро кредитных историй, в первом квартале 2018 года россиянам было одобрено 75% заявок по ипотеке. О том, что делать оставшейся четверти и как добиться благосклонности банка, в нашей статье.
Дельные советы
Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах
Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.
Для юридических лиц
Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу
В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.
Подводные камни
Честно о программе субсидирования ипотеки для семей с 2 и более детьми
В 2018 году семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6% годовых. Однако эта программа не так проста, как кажется. Обо всех нюансах, о которых банки не говорят во всеуслышание, необходимых документах и требованиях к заёмщикам читайте далее.
Злободневное
Мой банк санируют. Что это значит и что делать
Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».
Злободневное
Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?
В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.
Злободневное
У моего банка отозвали лицензию. Что делать?
«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.
Дельные советы
Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку
Чтобы обеспечить военных жильём, в России была создана накопительно-ипотечная система. Военнослужащие становятся её участниками, получают кредит и покупают квартиру или дом, а долг за них отдает государство. Далее рассмотрим, как принять участие в программе.
Подводные камни
Какой банк выбрать – государственный или частный
Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.
Дельные советы
Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы
На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.
Дельные советы
Возможно ли заработать на накопительном счёте
Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.
Дельные советы
Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта
Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.
Злободневное
Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее
Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.
Подводные камни
Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать
Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.
Подводные камни
Маркетинговые уловки банкиров
Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.
Дельные советы
Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ
Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.
Дельные советы
Сохранить и приумножить: куда вложить доллары
Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.
Дельные советы
Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.
Дельные советы
Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства
У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов, вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.
Злободневное
Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап
Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том есть ли в 2018 году шанс также удачно вложить свои кровные читайте в этой статье.
Злободневное
5 способов выхода из финансового кризиса
Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.
Подводные камни
Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни
Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.
Злободневное
Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?
Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.
Злободневное
Налогооблагаемый доход при списании кредитного долга
Представьте ситуацию: клиент банка взял кредит, но не смог по нему расплатиться. Ни банк, ни коллекторы взыскать задолженность не смогли, и через какое-то время заёмщик получает уведомление о том, что его долг был списан. Но радоваться рано: придётся заплатить налог с полученного дохода.
Дельные советы
Как сэкономить при покупке квартиры
Подбор жилья – задача творческая. Совместить финансовые возможности и пожелания к району, возрасту дома, площади квартиры и другим характеристикам недвижимости зачастую оказывается очень непростым делом. Но вот, наконец, подходящий вариант найден. А можно ли сэкономить при покупке однотипной квартиры в том же самом доме?
Дельные советы
Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке
Высокие цены на недвижимость делают ипотеку практически безальтернативным вариантом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Но для одобрения целевого кредита на покупку квартиры необходим первоначальный взнос. Как накопить эту сумму или можно обойтись без накоплений. Обо всём по порядку.
Злободневное
Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку
Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец и покупатель квартиры. О том как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку читайте в этой статье.
Злободневное
Кто такой риелтор и нужен ли он при получении ипотеки
Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.
Подводные камни
Увеличение ставки по кредиту: законно или нет
Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.
Злободневное
Развод, девичья фамилия и ипотека пополам
В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?
Дельные советы
Как правильно давать деньги в долг
Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.
Дельные советы
Как правильно взаимодействовать с коллекторами
Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.
Подводные камни
Можно ли обменять квартиру в ипотеке
В процессе погашения ипотечного кредита обстоятельства у заёмщика могут измениться. Если состав семьи увеличился или не хватает денег на ежемесячные платежи, купленную на кредитные деньги квартиру обменивают на большую либо меньшую по площади. Для этого обязательно нужно получить разрешение банка. Подробнее о процедуре обмена расскажем далее.
Дельные советы
Как уменьшить ставку по действующей ипотеке
Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?
Подводные камни
Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия
Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.