Как выбрать банк и открыть расчетный счет для индивидуального предприятия - условия и тарифы на обслуживание. Критерии выбора банка. Какие документы понадобятся

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

1. Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
2. Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
3. В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

1. Надежность банка
2. Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
3. Наличие и функциональность интернет-банкинга
4. Стоимость открытия
5. Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

Работа по расчетному счету у предпринимателя на данный момент является неотъемлемой частью ведения бизнеса. От правильности выбора банка для этих целей зависит в целом успех всего процесса деятельности индивидуального предпринимателя (ИП). Существует масса советов по тому, как выбрать банк для ИП, из них можно составить примерный свод правил по этому вопросу.

Понятие расчетного счета для ИП и основные нюансы работы с ним

Специфика расчетного счета ИП заключается в том, что с его помощью ведутся расчеты, относящиеся исключительно к совершению предпринимательской деятельности.

В силу того, что на данный момент расчеты между контрагентами, в основной своей массе, совершаются по безналичной форме, открытие счета является обусловленной необходимостью. Исходя из целей, задач и направленности деятельности предпринимателя и необходимо разбираться, какой банк наиболее подойдёт для индивидуального предпринимателя.

Количество счетов ограничено только числом направлений работы ИП. Также при ведении внешнеэкономической деятельности возможно открытие счета в иностранной валюте.

Фискальные органы допускают для индивидуальных предпринимателей работу без открытия расчетного счета, но в нынешнее время этот путь практически неприемлем и неудобен для обеих сторон. Даже обязательные оплаты различных обязательств перед государственными структурами можно совершать без расчетного счета, но при его наличии эта процедура упрощается в разы благодаря возможности подключения интернет-банкинга.

Основные моменты в выборе банка

Для ведения коммерческой деятельности необходимо выбирать финансовую организацию, отвечающую всем запросам. Вопрос о том, как выбрать банк для ИП волнует каждого, кто получает свидетельство, разрешающее начать коммерческую деятельность.

На сегодняшний день банковский сектор весьма разнообразен, предоставляя возможность выбора. Жесткая конкуренция между банками приводит к повышению качества предоставляемых услуг, а также постоянному улучшению условий для клиентов. Для того чтобы выбор был правильным, необходимо по определенным критериям:

1. Надежность, устойчивость банка являются первым главным критерием отбора. Проверяются они по длительности успешного существования, наличии системы страхования счетов, вкладов клиента.
2. Адекватный размер оплаты за обслуживание также является неотъемлемым критерием выбора банка для ИП. Если плата за обслуживание счета очень высока, это не всегда обозначает высокое качество услуг, а скорее говорит о наличии в пакете позиций, которые необязательны.
3. Наличие услуги интернет-банкинга позволяет расширить круг возможностей работы со счетом, что немаловажно в условиях ведения современного бизнеса.
4. Также, перед тем как окончательно понять, какой банк выбрать для ИП, необходимо узнать, в каких финансовых структурах размещены счета контрагентов. Расположение счетов в одном банке позволяет снизить затраты на переводы между ними, а иногда и вовсе избежать выплаты комиссии банку.

Исходя из вышеперечисленных факторов, можно сделать основной выбор. При этом стоит понимать, что каждый раз выбор банка требует ответа на специфические вопросы.

Удобный алгоритм выбора банка

Подойдя к выбору ответа на вопрос о том, какой банк выбрать для ИП, стоит составить приблизительный план действий в этом направлении:

• на первом этапе создается список всех банков с телефонами и адресами, месторасположение которых удовлетворяет требованиям ИП;
• узнать все тонкости предоставления услуг РКО и тарифы на этот пакет, не забывая рассчитать сумму годовых затрат на него;
• в заключении проводится сравнительный анализ полученных данных.

Банки действительно заинтересованы в привлечении новых клиентов, в частности ИП, поэтому условия по открытию и обслуживанию счетов с каждым днем совершенствуются и становятся более привлекательными. Тем не менее, не стоит пренебрегать перечисленными выше правилами, которые помогают сделать выбор и обеспечивают продуктивную работу индивидуального предпринимателя в его профильной деятельности.

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП:

Выбор банка - критерии отбора

Несмотря на то, что открытие счета индивидуального предпринимателя не является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности, все же большая часть ИП счет открывают. Связано это в первую очередь с массовым распространением безналичных расчетов, скоростью перечисления средств и относительной безопасностью в отличие от использования наличных денег во взаиморасчетах с контрагентами.

Не открывать счет ИП может только если в процессе взаиморасчетов он использует исключительно наличные средства, причем общая сумма таких средств не должна превышать 100 тысяч рублей. Ограничение по сумме никак не учитывает временной фактор, то есть если вы, например, заключили долгосрочный договор со своим поставщиком, рассчитываетесь с ним наличными, то как только сумма взаиморасчетов достигнет порогового значения в 100 тысяч рублей, вам потребуется пойти и открыть расчетный счет для ИП в банке.

Критерии выбора банка для ИП

При выборе банка для ИП необходимо учитывать специфику вида деятельности, региональные особенности, объемы бизнеса. Отберите несколько «кандидатов», которые на первый взгляд подходят для вас наилучшим образом, и оцените каждого из них по таким критериям:

1. Насколько крупный выбранный вами банк . Дело в том, что крупные банки не очень стремятся привлекать клиентов с небольшими оборотами, а это относится практически ко всем начинающим ИП. Более того, чем меньше будет выбранный вами банк, тем на большее внимание со стороны обслуживающего персонала вы можете рассчитывать, вплоть до звонков непосредственно операционисту, отвечающему за ваш счет и проведение платежей.

   В таких крупных кредитных учреждениях как или обслуживаться, безусловно, надежнее, чем в малоизвестном региональном банке, но рассчитывать на индивидуальный подход уже не приходится. Вы абсолютно самостоятельно распоряжаетесь своим счетом и средствами на свой страх и риск.

2. Тарифная политика банка . Здесь также чаще всего действует правило - чем меньше банк, тем дешевле обслуживание. Если обслуживание расчетного счета для ИП в банке уровня ВТБ или Сбербанка обойдется вам не дешевле 1000 рублей, то большинство некрупных банков или региональных отделений предлагают тот же комплекс услуг за гораздо меньшие деньги или вовсе бесплатно. Кроме этого, вы можете рассчитывать на специальные льготные тарифы и спецпрограммы для начинающих предпринимателей.
3. Наличие возможности выбора из нескольких программ обслуживания . Далеко не каждый банк предложит для ИП разнообразие программ обслуживания, как правило, это только один-два варианта. Зато если вы хорошенько изучите программы банков для ИП, то вполне возможно найдете вариант идеально подходящий именно вам. Например, предлагает своим клиентам-предпринимателям выбор из пяти пакетов услуг, от которых, соответственно, зависит и стоимость обслуживания, и доступ к дополнительным услугам.
4. Удобство интернет-банка - еще один важный критерий при выборе банка для ИП. Времена, когда вам необходимо было каждый день посещать отделение банка для получения выписок, составления и передачи платежных поручений давно прошли - сейчас все происходит дистанционно. Поэтому удобство использования интернет-банка (или его локальной версии - клиент-банка) может послужить дополнительным фактором, способным склонить чашу весов в ту или другую сторону. Обратите внимание, нужно ли устанавливать на ваш компьютер какое-либо программное обеспечение или достаточно получить электронный ключ и взаимодействовать с банком через сеть Интернет посредством , с какой периодичностью происходит смена ключей, как часто требуется ваше личное присутствие, насколько безопасна используемая программа (создавалась ли она специалистами банка или была куплена у специализированной фирмы).

   Во многих банках использование клиент-банка бесплатно или стоит совсем небольших денег, так как большинство платежных поручений передается дистанционно в автоматическом режиме и не требует участия операционистов банка.

5. Есть ли возможность открыть в банке для ИП не только расчетный счет, но и получить пластиковую карту как физическому лицу. Сколько будет стоить вывод средств со счета ИП на карточный счет физического лица. Если такая возможность есть, то вы сможете обналичивать средства со своего расчетного счета без комиссии. Конечно, это имеет смысл, только если выводимые суммы будут относительно невелики и не привлекут внимание сотрудников так называемого отдела легализации, который контролирует незаконное обналичивание средств.
6. Как много банкоматов выбранного для ИП банка установлено в городе вашего постоянного пребывания, насколько велика банкоматная сеть в других регионах. Не лишним будет уточнить - входит ли банк в и есть ли возможность использовать банкоматы сторонних банков на льготных условиях.

Таким образом, если максимально ответственно подойти к процессу выбора банка для ИП, то можно избавить себя и от лишних расходов, и от возможных неудобств, связанных с отсутствием развитого сервиса или какой-либо из услуг. В любом случае, в первую очередь ориентируйтесь на собственные ощущения - если банк вам понравился, он находится в удобном для вас месте, тарифы за ведение расчетного счета и использование интернет-банка не вызвали шока, а операционист четко, понятно и доброжелательно проконсультировал вас, то скорее всего такой банк вам подходит.

Варианты программ обслуживания ИП в Альфа-Банке: http://alfabank.ru/sme/tariff_plans/

Бизнес-программы в Сбербанке: http://www.sberbank.ru/moscow/ru/s_m_business/bankingservice/rko/account/