По неофициальным данным за годы «большой алии» из Израиля уехало от девяноста до двухсот тысяч человек. Точная цифра никому не известна. Также не известна и точная цифра долгов, оставленных уехавшими в Израиле.
Часто долги возникали от излишней доверчивости, незнания законов или какой-либо сложной житейской ситуации.
Масса людей поплатилась за подписанные гарантийные обязательства по ипотечным или иным ссудам.
Человек, уехал из Израиля, и вроде бы уехал и от долгов, но практика последнего времени показывает, что очень многие по прошествии многих лет вынуждены вспоминать про них.
Происходит это тогда, когда люди по тем или иным причинам собираются вернуться в Израиль.
Бывает что израильтянин, проживающий за границей, обращается к израильскому консулу с просьбой продлить срок действия заграничного паспорта или выдать новый с целью въехать в Израиль, но узнает, что имеется запрет на эти действия от службы судебных исполнителей. Как правило, в таких случаях он получает от консула выписку с перечнем долговых дел, находящихся в производстве судебных исполнителей.
Ошибочным является мнение, что после определенного срока долги списываются. Если кредитор обратился в службу судебных исполнителей, то сумма долга начинает неимоверно увеличиваться за счет различных накруток и пени.
Даже если должник выехал из страны, служба судебных исполнителей может наложить на него различные санкции, включая аресты банковских счетов, запрет пользоваться банковской системой, запрет на выезд из Израиля, ограничения на получения израильского иностранного паспорта или лессе-пассе, а также получения водительского удостоверения.
Для многих подобные ситуации являются неразрешимой проблемой – выплатить выросшие во много раз долги они не могут, а вернуться в страну при подобных обстоятельствах значило бы обречь себя и свою семью на нищенское существование.
Решением вопроса является заключение мирового соглашению с кредиторами о выплате части долга и его последующем списании.
Практика показывает, что пока должник находится вне Израиля, переговоры с кредиторами могут иметь успех.
С.К. уехал из Израиля девять лет назад. Одной из причин отъезда были и долги, которые на тот момент составили около двухсот тысяч шекелей.
Но обстоятельства сложились так, что возникла необходимость вернуться. При проверке дел в службе судебных исполнителей выяснилось, что сумма его долгов возросла до полутора миллионов шекелей. После проведения сложных переговоров с семью кредиторами, большей частью которых являлись банки, были достигнуты мировые соглашения, по которым С.К. обязался выплатить сумму в сто восемьдесят тысяч шекелей. После продажи квартиры в России деньги были выплачены, и С.К. с семьей вернулся в Израиль.
"Задолженность израильских семей перед банками - 107 миллиардов шекелей,
не считая задолженность по ипотеке.
"
Израильское экономическое издание "Калькалист" недавно опубликовало большую статью о задолженности израильтян перед израильскими банками. Суммарная задолженность израильских семей перед банками (не считая ипотечных ссуд) выросла за последние пять лет на 37% и достигла 107 миллиардов шекелей.
Задолженность израильских семей перед банками - 107 миллиардов шекелей, не считая задолженность по ипотеке.
Пик задолженностей израильских семей, не считая задолженностей по ипотекам, резко вырос на 37 % за последние пять с половиной лет, опередив более чем в два раза рост заработной платы за тот же период времени. Это - специальный проект погружения среднего класса Израиля в долги.
422 миллиарда шекелей - это высота горы задолженностей израильтян, которая вздувается каждый месяц на несколько миллиардов шекелей, и которая каждый месяц бьет все рекорды. Каждый месяц, когда Банк Израиля публикует последние данные, мы пишем это снова на сайте "Calcalist ", чтобы завершить еще один большой кусок пазла - головоломки, которая составляет жизнь среднего класса в Израиле в 2014 году. Пазл после складывания представляет из себя грустную картину целого класса, целой группы работающих (трудящихся) людей, которые тонут в своих долгах.
Около года назад, после очередного опубликования данных о долгах населения, мы сидели и разговаривали. Голан рассказывал нам о фильме, который он со своей женой смотрел в конце недели. За несколько минут до начала фильма показывали рекламные ролики, 90% из которых были посвящены кредитам для населения. Все они передавали сообщение: "Приходи! Бери! Сейчас!".
Это было только начало. В прошлом году к Голану (имя знакомого автора - М.О.) с предложениями о кредите обращались со всех сторон - компании кредитных карточек, банки и неопознаннные фирмы, которые присылали свои предложения о кредитах по SMS. Дёшево и сразу. Общение с друзьями Голана показало, чтоэто - не единичный случай.
Эти рекламные объявления и обращения вызывают неприятное чувство в животе. Возникает ощущение, что гора долгов израильтян растет без контроля, и что никто не обращает на это внимание. И, черт возьми, если она Гора долгов - М.О,) не взорвется в ближайшее время. Давайте проверим некоторые цифры.
107 миллиардов шекелей - это сумма долга, которую израильтяне должны израильским банкам, помимо ипотечных кредитов. Она состоит из Вашего минуса (овердрафта по Вашем у банковскому счету - М.О.) по счету и кредитам, которые Вы взяли, чтобы закрыть минус, чтобы купить машину, чтобы отпраздновать бар-мицву (день совершенно летия - М.О.) сына или отремонтировать кухню. Каждый из его обязанностей. У каждого израильтянина есть свои долги перед банками.
Эта сумма легко представимая, чтобы понять насколько представимая, нужно подчеркнуть, что за пять последних лет эта сумма выросла на 37 %. Знаете ли Вы еще какие-либо другие вещи, которые выросли на 37% с 2008 года? Депозиты, которые Вы вкладывали в банк, например, выросли за этот период времени только на 2,5 %. В то же время средняя номинальная заработная плата увеличилась на 15,2% (за вычетом инфляции это выглядит еще хуже).
Кроме этого, темпы роста задолженности были вдвое больше, чем темпы роста ВВП Израиля в прошлом году, и все пять последних лет темп роста задолженности израильтян перд банками был выше, чем темп роста ВВП, в то время, как в 2009-м году, в году последнего экономического спада, разрыв между ними составлял величину примерно пять раз.
Это кому-то кажется нормальным, что это можно с элегантностью игнорировать, что задолженности, израильтян перед банками для любых целей, кроме ипотеки, растут такими высокими темпами?
169 тысяч шекелей - это средняя сумма долга каждой израильской семьи. Как мы дошли до этой величины? Мы разделили общую задолженность всех израильских домашних хозяйств, в том числе по ипотечным кредитам, на количество домашних хозяйств (семей) в Израиле. Поскольку последние самые уточненные данные количества домашних хозяйств центрального управления статистики Израиля имеются на конец 2012 года (когла было около 2,2 миллиона домашних хозяйств), мы округлили эту цифру на сегоднящнюю дату до величины 2,5 миллионов домашних хозяйств.
То, что хорошо в этом расчете для статистики, плохо для жизни многих сотен тысяч людей. Потому что когда вы расчитываете средний долг, приходящийся на семью, вы смешиваете в одном расчете семьи, укоторых совсем нет долгов с семьями, у которых есть огромные долги. И из-за того, что есть такая структура семей, имеющих долги и не имеющих долги, статистика нам не помогает ни на грош. Он погружён в узкое место (?).
Именно потому, что этот расчет так отполирован, мы хотели показать его вам. Это единственный расчет, который можно сделать сейчас, пока ни у кого нет никаких других данных. И нижняя строчка этого расчета действительно удивительна: израильтяне должны израильским банкам по всем видам задолженностей 422 милииарда шекелей, и, тем не менее, в банке Изаиля и у чиновников правителства нет никапли представления о том, как смотреть на эту макро картину к которой приближаемся, и начинаем задавать вопросы на микро уровне, сколько израильтян погружены (тонут в этих долгах)в эти долги? Сколько из них погружены в хронический овердрафт (по банковскому счету - М.О.)? Какие процентные ставки они платят? Каков их месячный платеж? От кого они взяли кредиты и с какой целью? И каков их средний долг?
Ни у кого из них (сотрудников банка Израиля и правительства) нет представления и ответов на эти вопросы, потому что в отличие от таких стран, как США и Великобритания, в Израиле никто не собирает эти данные. Это кажется недостаточно важным для регуляторов, хотя любое международное сравнение с нашим положением будет относительно хорошим.
17 % - такую величину мы получим, если разделим все долги израильтян на их финансовые активы, а именно на все деньги, которые хранятся в банковских депозитах, вложены в акции, в облигации, в пенсионные сбережения и в фонды доверительного управления. Согласно этим данным, опасаться нечего - у общества больше финансовых активов, нежели долгов. В целом, сравнивая нашу ситуацию с ситуацией в других странах, выясняется, что наше положение смазано мёдом (аналогично русскому вырадению "в шоколаде" - М.О.). В США это соотношение (долгов и финансовых активов населения - М.О.) находится на уровне 23 %, в Англии - на уровне 33 %. То есть по сравнению с ними израильское общество сберегает более, чем оно взяло в долг по кредитам.
Банк Израиля любит представлять такие сравнения, чтобы показать, что ситуация в Израиле является относительно хорошей. В этом моменте есть толь ко две проблемы. Во-первых, глупо как делать расчет среднего долга на израильскую семью, так и включать не мало в один расчет людей, уо которых есть одни долги и людей, у которых есть только доходы. Когда средняя величина для всех одна, кажется, что всё в порядке. На самом деле, у тех, кого есть долги, не всегда есть доходы, и они полагаются не всегда использовать слезы и данные (?).
Во-вторых, как нам помогает сравнение с зарубежом? В прошлом году профессор Дани Цидон, номер два в Банке Леуми, дал редкое по своей откровенности интервью изданию "Калькалист", в котором заявил о том, что он очень встревожен быстрым темпом роста задолженности израильских домохозяйств перед израильскими банками. Когда мы ему сказали, что Банк Израиля пытается успокоить (тревогу общества) сравнением ситуации в Израиле с ситуацией за рубежом, от ответил, что мера измеряет то, что мы спрашиваем (об объекте). Исли Вы задаете вопрос о ситуации в Израиле в соотношении с другими странами, то нужно сравнивать данные из Израиля с данными из Италии, из Германии, из Франции или из Испании. Но, если вы спрашиваете, как реагировать на отрицательный рынок, (например, на войну), то измерение почти ничего не скажет нам о нашей возможности справиться с ситуацией.
"Однако, домашние хозяйства в Изариле не очень подняты по отношению к мировым, однако, если они увеличили свою задолженность на 30 или 50 % за последенее десятилетие, это очень много (согласно Банку Израиля, задолженность домашних хозяйств Израиля перед банками выросла на 50 % относительно 2007 года). Если кто-то сейчас обнаружит лекарство от рака, и курс акций его предприятия вырастет в десять раз, это -нормально, однако рост макроэкономики на 15 % за три гола - это мыльный пузырь. Мир не меняется так быстро".
102 миллиарда 485 миллионов шекелей - это средний долг израильских семей, принадлежащи к среднему классу, тех, что приносят домой зарплату 15-17 тысяч шекелей нетто в месяц, проживающие в центре Израиля. И это число семей, держащихся на плаву, за исключением имеющих долги по ипотеке.
В отличие от всех остальных цифр, которые приведены, хотя это чило - среднее, но оно взято из реальной жизни. Мы получили эту замечательную информационную систему из общественной волонтерской организациии "Паамоним" ("Колокола" - иврит, М.О.), основанной Уриэлем Лидербергом, которая обеспечивает бесплатные консультации и финансовое сопровождение семьям, которые очутились в финансовой нужде.
Участники общественной волонтерской организациии "Паамоним" ("Колокола") видят только людей с долгами. Тк, после того, как они встретились с более, чем 9000 семей - и это количество только растёт - их система прерывает быстрый и упрощенный взгляд на проблему и является более лучшей, чем система Банка Израиля в сфере израильских долгов. Это верно, что раскрывается реальностьне всех людей, у которых всё в порядке. С другой стороны, обычные цифры (данные) не дают (нам) для людей, имеющих долги, понимание всей тяжести их положения. Поэтому, котгла Вы внимательно изучаете данные общественной организации "Паамоним" ("Колокола"), картина выглядит более реальной и более пугающей.
Так, например, данные организации "Паамоним" позволяютзаметить, что на юге Шарона (части центральной области Израиля - М.О.) больших долгов больше. Семья, относящаяся к среднему классу должна в среднем 133 тысячи шекелей. Если мы остаемся в центре и посмотрим на семьи с совместным чистым доход 17-20 тысяч шекелей в месяц, то увидим, что их задолженности восхождят до 140 тысяч шекелей в месяц.
Ежемесячные платежи семей по долгам - это величина не менее важная, и только система общественной организации "Паамоним" позволяет обеспечить получение этих данных. Ежемесячные платежи по долгам семей среднего класса в центре Израиля составляют в среднем от 2 600 до 3 000 шекелей в месяц, и от 2000 до 2800 шекелей в месяц в других регионах Израиля. Добавьте к этому платежи от 3000 шекелей по ипотечным кредитам, и получите величину 6000 в месяц, которая уходит на погашение долгов.
Если чистый доход семьи состаляет 15 - 20 тысяч шекелей в месяц, ежемесячное погашение долгов составляет величину 30 - 40 %, и опережает другие статьи расходов, такие как оплату счетов (в основном, коммунальных) или покупки в супермаркетах. 30 - 40 %, которые уходят каждый месяц только на погашение долгов - так выглядит израильский средний класс, задушенный до конца."
(конец перевода)
Эти суммы, как уже было сказано выше, не включают в себя ипотечных ссуд. Вместе с ипотечными ссудами общий объем долгов израильских физических лиц превышает годовой бюджет государства — 422 миллиарда шекелей.
Опубликованные изданием «Калькалист» данные также не включают задолженности израильтян перед различными государственными органами — такие, как долг по телевизионному налогу, составляющий 875 миллионов шекелей, или внезапно возникшие у сотен учителей задолженности перед министерством просвещения.
Значительная часть доходов израильских семей уходит на покрытие долгов. Кажущийся высоким уровень жизни израильтян - это всего-навсего красивый костюм, взятый на праздник напрокат. Но праздники когда-нибудь заканчиваются, и по взятым в банках долгах когда-нибудь нужно будет расплатиться.
Перевод (С) Михаил Ошеров
Факты, что в Израиле дорогая жизнь, а большинство израильтян практически не вылезают из банковского минуса, общеизвестны. Но это не повод брать пример с тех, кто нерационально распоряжается своим бюджетом. Наоборот, можно жить по средствам и даже откладывать. Достаточно тратить деньги разумно.
Для этого необязательно туго затягивать пояс. Однако необходимо полностью перестроить свое мышление и изменить отношение к тратам.
Да, это непросто, но в конечном итоге позволяет жить более интересной и насыщенной жизнью. На сэкономленные деньги можно съездить в отпуск или сделать себе подарок – купить что-то, о чем вы давно мечтали.
В общем, это текст о том, как сократить расходы, не наступая на горло своей песне.
Введение в тему
Недавно я понял, что трачу слишком много. Я проанализировал расходы, почитал кое-что в Интернете, поговорил с друзьями и нашел множество способов навести порядок в семейном бюджете и отказаться от ненужных трат.
В какой-то момент даже появился азарт – на чем еще можно безболезненно сэкономить. Подытожу свои выводы и полезные советы других людей тут. Надеюсь, вам это пригодится. Попробуйте воспринимать это не как чтиво, а как руководство к действию.
Кредитные карты
Лет десять тому назад кредитные компании приучали израильтян пользоваться кредитками. Стимулировали их так – если проводишь картой меньше шести раз в месяц, оплачивая товары и услуги, за это взимаются комиссионные. Если используешь ее шесть раз, платить не надо.
Разумеется, никто не хотел выкладывать лишние деньги. Кредитными картами стали пользоваться чаще. Ну а где шесть раз провели, там и десять. Разве упомнишь, сколько раз в этом месяце ты расплачивался пластиковой картой? Когда люди привыкли к сервису, ограничение тихо убрали.
А что, удобно, не надо с собой таскать много наличности, кладешь в карман этот пластмассовый прямоугольник, и он везде тебя выручает. Благо принимают его практически везде. Израильтяне привыкли к легким и доступным деньгам.
Однако у кредитных карт есть серьезный недостаток. Психологически мы по-разному воспринимаем кусочек пластмассы, с одной стороны, и пачку банкнот и монет в руке, с другой. В первом случае с деньгами мы расстаемся гораздо проще, потому что не ощущаем их реальной стоимости, для нас это виртуально, абстрактные цифры. Все обстоит иначе, когда надо отсчитывать продавцу хрустящие купюры, потому что ты наглядно видишь, чего лишаешься.
Именно поэтому стоит вернуться к тому, чтобы в повседневной жизни расплачиваться наличными, хотя это и не так удобно, максимально избегая кредитной карты, оставив ее на самый крайний случай – для совершения важных осмысленных покупок через Интернет (например, оплаты авиабилетов или гостиничной брони, когда едете в отпуск).
Если у вас несколько кредиток, то лучше отменить большинство из них, оставив одну, с помощью которой можно расплачиваться в отпуске за границей. Содержание каждой из них, даже если она просто лежит у вас на полке, стоит денег. Каждые несколько месяцев кредитная компания снимает за это с вас комиссионные. За несколько лет набегает солидная сумма.
Нередко нас убеждают завести кредитную карту торговые сети, потому что это "выгодно", и весь первый год за нее не надо платить. Эту выгоду я бы назвал условной. Во-первых, разве вы вспомните через год, что "халява" закончилась? Во-вторых, как я уже писал выше, наличие кредитной карты, которой вы пользуетесь, в целом поощряет трату средств.
Тотальная ревизия
Если вы всерьез решили навести порядок в своих финансах, то вы должны не просто задуматься об этом, а принять такое решение и перейти к действиям. И ничто так не поможет вам настроиться на нужный лад, как проведение тотальной ревизии дома. Начнем не с денег, а того, на что они потрачены.
Выбросить, отдать, съесть
Переберите все шкафы с продуктами дома. Не игнорируйте ничего. Попробуйте смотреть на вещи свежим взглядом, вынося отдельный вердикт насчет каждой из них.
Это поможет немного очистить полки – что-то возможно придется выбросить из-за истекшего срока годности продукта. Что-то, что лежит давно, но не съедается, скорее всего, и не будет съедено. Так что лучше отдать эти продукты кому-то, кто их съест. Иначе они просто занимают место в доме.
Что-то вы почти наверняка откроете для себя заново, потому что забыли, что у вас завалялась пара банок консервированного тунца, горошка или кукурузы, из которых можно сделать салат и разнообразить свое меню. Как правило, консервы хранятся долго, но их и покупают по различным акциям больше, чем нужно. Когда вы пойдете в следующий раз в магазин, вы уже будете помнить, что у вас есть, а чего не хватает. И не купите лишнюю банку соленых огурцов, потому что их уже и так скопилось пять штук.
Меняем старую жизнь на новую
То же самое касается шкафов с одеждой и обувью. Хлам тянет нас назад, на дно, а смотреть нужно в будущее, потому безжалостно избавляемся от того, что не использовалось больше года-двух. Для того, чтобы начать новую жизнь, надо оставить позади старую. Перебираем все, меряем, протираем полки, что-то перестирываем и начинаем носить.
Старую одежду, которая нам дорога, но надевать мы ее вряд ли будем, складываем в мусорный пакет. То, что можно носить, передайте тем, кто будет это делать. В шкафу станет просторнее, найдутся забытые джинсы или рубашки, что разнообразит ваш гардероб, и будет вам счастье.
Скорее всего, одежды у вас больше, чем вам на самом деле нужно. Перебрав ее, возможно, вы лишний раз остановитесь и задумаетесь, прежде чем купить по акции новый свитер или обувь. Потому что у вас их уже достаточно.
Например, мне казалось, что у меня недостаточно носков. Выяснилось, что на самом деле я покупал их время от времени и накопил целую гору - этого хватит, пожалуй, на несколько лет. Минус еще одна статья расходов.
Если дома есть дети, имеет смысл перебрать их игрушки и сломанные выбросить. Те, с которыми играть уже не будут – отдать детишкам помладше через сообщества в соцсетях.
То же самое касается лекарств – те, срок годности которых вышел, следует безжалостно отправить в мусорку. Вы наверняка найдете те лекарства, которые, как вы полагали, у вас закончились.
Out the box (неожиданный взгляд на вещи)
Ревизия дома поможет настроиться на нужный лад. Теперь легче двигаться дальше. Заведите тетрадь, куда каждый день записывайте все доходы и расходы, даже самые мелкие, а все чеки и квитанции сохраняйте в отдельном конверте. Да, непросто, но со временем должно войти в привычку.
Сделайте для себя распечатки транзакций на банковском счету и по кредитной карте. Внимательно, не торопясь изучите их и оцените, что можно сократить, а от чего и вовсе можно безболезненно отказаться. Практически сразу же обнаружатся слабые места.
Затем попробуйте поэтапно проанализировать и оптимизировать свои расходы – сколько денег тратится на жилье и коммунальные услуги, сколько на связь, сколько на продукты питания, и т.д. Можно даже составить для себя список действий, что поможет с самодисциплиной.
Дальше пройти по каждому пункту и посмотреть на ситуацию свежим взглядом, пытаясь найти для себя новые возможности. Ниже напишу подробнее о том, как это делать.
Дьявол скрывается в мелочах
Это главный вывод, который я сделал для себя. Мы недооцениваем роль небольших постоянных расходов. Например, "постоянные" указания банку ("ораот кева"). Деньги снимаются каждый месяц, а из-за малых платежей мы не чувствуем их реальную цену. Немного тут, немного там, и еще вот тут, и вот в целом набирается уже солидная сумма, особенно в перспективе. Как человек может истечь кровью по капле, так и несбалансированный бюджет может завести в серьезные долги.
Я представляю себе наш бюджет как судно на воде с прорехами в днище. Какие-то больше, какие-то совсем маленькие, но они есть. Залатать-заткнуть желательно все, чтобы наше судно могло двигаться дальше, а не пошло ко дню.
Поэтому важно осознать, что каждая заплаченная копейка/агора играет важную роль. И это вовсе не жадность, а рациональный подход. Я не призываю отказывать себе во всем во имя экономии. Но глупо выбрасывать деньги, когда вам их не хватает. Нужно переключить мышление и понять, что каждая сэкономленная сумма, по сути, это заработанные нами деньги. Сэкономили 50 шекелей – это словно вы заработали их.
Чтобы лучше прочувствовать это, проведите эксперимент. Найдите какую-то постоянную статью-две своих ежемесячных расходов, от которой можно отказаться (я отказался от еженедельной покупки газеты, которую покупал по привычке, но не успевал читать). И ровно ту же сумму складывайте в отдельную копилку – раз за разом, как вы оплачивали эту покупку, а потом через месяц достаньте сэкономленные деньги и взгляните на них. Вы их заработали без особого надрыва, за счет самодисциплины. Это позволит почувствовать, что потери, которые несет ваш бюджет, реальны.
Создать себе стимул
Если отказывать себе в каких-то расточительных привычках, нужно найти им замену, стимул, для чего вы делаете это. Сокращение расходов – это слишком абстрактно. Приз, который вы должны получить в конце, должен быть конкретным и реальным. Долгожданная поездка в отпуск, новый телефон или компьютер, дорогие курсы, автомобиль, и т.д.
При этом нужно сделать шаг в сторону реализации желания – если мы говорим о покупке машины, то определитесь для себя, какую модель вы хотите, какого цвета, с автоматической коробкой передач и или механической, сколько стоит и где продается. Больше конкретики. Съездите в автосалон и приценитесь, посидите минуту за рулем и потрогайте свою мечту руками.
Еще важно определиться со сроками. Рассчитайте, сколько времени должно пройти до того момента, когда вы сможете его приобрести, а затем начинайте двигаться к своей цели.
Психологи рекомендуют также визуализировать свое желание - создать доску желаний, которая будет вас подстегивать, и поместить изображение вашей мечты на видное место в доме, чтобы взгляд натыкался на нее. Итак, все загадали, создали , двигаемся дальше.
На чем можно сэкономить?
Да много на чем. На дублирующих друг друга страховках, на услугах связи, на банковских комиссионных, на обедах в кафешках, и так далее. Рассмотрим все по отдельности.
Банк
Если вы выплачиваете банку долг по ипотечной ссуде, то сейчас самое время сделать ее перерасчет. Учетная ставка мизерная, ссуды брать выгодно. Если вы взяли "машканту" несколько лет назад, то даже с учетом выплаты штрафа, ее рефинансирование – выгодное предприятие.
Оно поможет вам сократить общую суммы выплаты, количество платежей и их размер. Экономия может составить десятки, а то и сотни тысяч шекелей!
Если у вас несколько ссуд, взятых в разное время и при разных условиях, лучше объединить их в одну, а заодно закрыть минус. Это позволит вам лучше контролировать выплаты. Можно разбить долг банку на большее количество платежей – платить вы будете дольше, но ежемесячные платежи будут меньше, что также облегчит положение.
Кстати, банковский минус – это тоже ссуда, причем с невыгодным процентом. Поэтому от него лучше избавляться и привыкать не залезать в него.
Не стоит недооценивать такой фактор, как комиссионные за транзакции и ведение счета. В год это обходится нам в сотни шекелей. Два года назад – в марте 2014 года, после контролера банковской деятельности Дуду Закена, банки . Например, в банке "Леуми" есть пакеты стоимостью 10 и 20 шекелей в месяц. Достаточно поговорить с банковским клерком на этот счет, и он поможет подобрать оптимальный для вас пакет, что позволит экономить десятки шекелей в месяц.
К тому же, недавно разработали аппликацию , которая позволяет сравнивать выплачиваемые вами комиссионные с другими банками и предлагает оптимальную для вас программу. Лично я ее не пробовал, но разработчики утверждают, что она помогает сэкономить сотни шекелей в месяц, потому что "не надо бояться менять свой банк, ведь у вас же с ним не католическая свадьба", а также торговаться с ним по поводу размера своих комиссионных.
Насколько я понимаю, эта аппликация опирается на информацию, содержащуюся в вашем , которые появились в стране с 1 марта нынешнего года.
Если ваша кредитная карта получена через банк, а не напрямую в кредитной компании, то можете смело обратиться к своему банковскому клерку и предложить отмену ежемесячных комиссионных за содержание карты, и в 99% случаев вам это сделают без проволочек. На всякий случай - за две карты и более в месяц вы платите банку 27.80 шекелей ("дмей карис" + "дмей хавер"). А можно не платить.
Если ваша карта получена в кредитной компании через торговые сети, например, смело звоните и им (номер телефона указан на обороте кредитки). Они вам выдадут освобождение от комиссионных на год, которое 12 месяцев спустя придется обновить. Это обходится вам в месяц еще около 13 шекелей. Считайте сами.
Налоги
Тех, у кого есть предприятие ("осек патур" или "осек мурше"), в начале года Налоговое управление засыпает письмами с требованием погасить долг. Эти затраты можно компенсировать, произведя возврат налогов.
Он полагается тем, кто в указанный период получал академическую степень, работал на нескольких работах, менял их или делал перерыв, у кого родился ребенок, кто самостоятельно производит выплаты по пенсионным программам, платит алименты, и так далее.
Возврат налогов можно делать ретрактивно за последние шесть лет, и выгода очевидна - тысячи шекелей. Есть различные консультанты, которые за 20-30 процентов от суммы возврата готовы сделать работу за вас, но можно и сэкономить, собрав все необходимые документы и заполнив бланки в Налоговой самостоятельно. Инструкции о том, как это делается, доступны в Интернете.
Компании связи
Следует изучить распечатки с банковского счета и кредитных компаний, чтобы понять, кому именно и сколько вы платите. Посмотрите, что из этого вы можете безболезненно отменить.
Я обнаружил у себя две действующие программы звонков за границу. Казалось бы, платил не так много, но каждый месяц. А главное - уже не помню, когда в последний раз звонил с телефона в другую страну.
Отключил обе программы – это было выбрасыванием денег на ветер, потому что я оплачивал услугу, которой не пользовался. Таким образом я сэкономил 30 шекелей в месяц.
Во-первых, есть компании сотовой связи – та же "Голан телеком" - которые включают в базовый пакет звонки за границу. Во-вторых, уже давно можно бесплатно разговаривать с друзьями и родственниками в других странах по Skype, WhatsApp, Facebook и через различные мессенджеры. Сегодня они установлены почти у каждого на телефоне.
Для случаев, когда нужно срочно позвонить на телефонный номер за рубежом, можно внести небольшую сумму на баланс того же Skype, и разговаривать по нему, заплатив за это копейки.
Не бойтесь менять телефонную компанию. После того, как в результате реформы Кахлона на рынке появились новые сотовые операторы, есть из чего выбирать. Если вы все еще клиент одного из трех традиционных операторов ("Партнер", "Пелефон", "Селком"), проверьте альтернативные компании - они могут предложить вам гораздо более привлекательные тарифы и более широкий пакет услуг.
На сайте kamaze можно сравнить тарифные планы и услуги различных компаний, выбрав для себя те, что выгоднее. Через этот же сайт легко сменить компанию.
Можно улучшить свой тарифный план, оставаясь и у того же оператора. Достаточно позвонить, напомнить, что вы их постоянный клиент, но вам дорого платить за нынешнюю программу. Спросите, что они могут вам предложить. Это особенно имеет смысл, если вы говорите немного – почти у каждой компании сотовой связи есть дешевый тарифный план для тех, кто не наговаривает много. Он стоит 10-20 шекелей.
К тому же, тарифные программы обычно ограничены во времени. По истечении срока они автоматически становятся дороже, а потому стоит звонить оператору раз в несколько месяцев и интересоваться, нет ли у них для вас выгодных предложений. Не бойтесь торговаться, это совершенно нормально. Конкуренция на рынке работает.
Рекомендуется отменить все необязательные услуги, которые вам навязывают в компании –страховку телефонного аппарата, ящик голосовой почты, дублирование записной книжки, и т.п. Это позволит существенно сократить ежемесячные расходы на связь. Сотовые компании идут на различные хитрости, лишь бы вытащить из нас еще десяток-другой шекелей.
Личный пример. Внимательно изучив распечатки, с удивлением обнаружил, что до сих пор плачу каждый месяц около 120 шекелей компании "Динамика Селулар", дочерней фирме "Селкома". Я думал, что оплачивал когда-то приобретенный телефонный аппарат, но цифры явно не совпадали. После звонка выяснилось, что я платил за "страховку аппарата", от чего отказался еще пару лет назад в "Селкоме". Но тут же формально другая компания, и я у них не просил об отмене услуги. Не знаю, насколько это законно.
Еще в телефонной распечатке присутствовал пункт "услуга починки" ("ширут тикуним"), по сути, означавший то же самое, и все тоже было оформлено на дочернюю компанию. В общем, просмотрите распечатку и откажитесь от всех услуг, помимо базового пакета, они вам не нужны.
Если у вас больше одного телефонного аппарата, лучше второстепенные линии отключить, либо перевести их на дебитную Talk-карту (BigTalk, Talkman, и т.д.), чтобы не тратить лишних денег.
Помните, что покупать телефоны у ведущих сотовых компаний крайне невыгодно, даже если вам делают щедрое, на первый взгляд, предложение. Платить за него придется потом 36 месяцев, и вы сами не заметите, как приобретете компании еще один такой же аппарат, а то и парочку.
Телефоны лучше покупать в небольших магазинчиках – если с гарантией, либо заказывать через Интернет - без гарантии, но можно найти достойные, очень дешевые модели, стоимостью ниже ста долларов. За эти аппараты вы не будете потом платить целую вечность – даже когда у вас будет уже другой телефон.
Все выше сказанное касается компаний, предоставляющих инфраструктуру Интернета, и Интернет-провайдеров. Имеет смысл обзвонить всех их по очереди и предложить им снизить тарифы. Проверено - работает.
Хобби
Ничто так не способно обескровить наш бюджет, как хобби и увлечения. Но вместо того, чтобы отказаться от любимых вещей, лучше придумайте, как на этом можно зарабатывать.
Если вы любите фотографировать, и у вас неплохо получается, попробуйте продавать фотографии через сайты-фотостоки (depositphotos, istockphoto, shutterstock, pond5 и другие). Если вы делаете поделки, их можно продавать – как через Интернет, так и на рынке художников на улице Нахалат-Биньямин в Тель-Авиве. Если вы что-то хорошо умеете делать, можете этому учить других, зарабатывая на этом. Главное – подойти к вопросу творчески.
Идем в магазин
Ну а вот и экзамен, который покажет, изменились ли мы или еще нет. Перед выходом из дома составьте список продуктов, которые нужно купить. Так еще не поздно проверить, что уже закончилось, а что – еще нет. Перед выходом не забудьте поесть. Проверено – глаза голоднее, чем желудок, и голодный человек в среднем покупает больше еды, чем нужно.
Скоропортящиеся продукты – хлеб, молоко, сметану, яйца, овощи - лучше покупать понемногу, малыми упаковками – рассчитывая на свои силы. Лучше покупать их чаще, но свежие. Если же мы говорим о продуктах, которые могут полежать на полке месяц-другой, например, подсолнечное масло, тогда лучше выбирать более крупные упаковки, так дешевле. И не забывайте смотреть на срок годности.
Детей лучше с собой в магазин не брать, потому что те умеют манипулировать родителями и вытягивать из них сладости. Вы не задумывались, почему на кассе, где образуется очередь, всегда продают всякие конфетки и шоколадки?
Научитесь сопротивляться собственным порывам. Мы живем в обществе потребления, в котором искусство вытягивания денег из клиента отточено до совершенства. Маркетологи знают, как надавить на наши слабые места, предлагая выгодные акции и скидки. Сопротивляйтесь!
Для этого в магазине берите корзинку, а не тележку. Солидный вес в руке может вас в какой-то момент остановить. Следуя к кассе, остановитесь и еще раз окиньте взглядом выбранное на предмет того, что можно не покупать. Если вы сомневаетесь по поводу покупки того или иного товара, без колебаний выкладывайте его из корзины. Дома вы будете рады своему решению.
Платите лучше наличными, а если все же кредитной картой, тогда не разбивайте на платежи, потому что чаще всего это чревато процентами.
Распространенные статьи расходов
Одна из крупнейших статей расходов каждого семейного бюджета – продукты и питание. Не надо отказываться от еды и голодать, но взвесьте объективно, что вы покупаете лишнего. А лишние продукты покупают все.
Практически нет дома, где съедается вся еда, и ничего не выбрасывается. Посмотрите, какие продукты выбрасываете вы, чтобы не покупать их, либо покупать их значительно реже. Если вы обнаружили в холодильнике во время ревизии больше двух или трех единиц наименований одного и того же, скорее всего, это оно.
При покупке обращайте внимание на срок годности товара, и старайтесь покупать упаковки меньшего размера (например, в сети супермаркетов Coffix), если вы не успеваете все съедать. На худой конец, лишней едой можно делиться с соседями и друзьями, либо договориться с ними, что вы покупаете что-то по очереди.
Многие любят различные соусы к салатам, лечо и овощные рагу. Это все безумно вкусно, но прежде чем купить новую банку, проверьте, закончилась ли прошлая. И вообще подумайте, нужно ли вам их так много.
Экономить можно на своих вредных привычках – на сигаретах и алкоголе. В Израиле огромные косвенные налоги. Покупая пиво, вы, конечно, поддерживаете госбюджет и национальную экономику, это все патриотично и так далее, но подумайте – возможно, стоит с этим повременить, либо купить его в магазине, где оно стоит дешевле, а от курения отказаться вовсе.
Некоторые злоупотребляют покупкой лекарств. А действительно ли вы нуждаетесь в таком их количестве?
Куча денег уходит на обеды и перекусы. На работу лучше брать готовую еду из дома – вы точно знаете, что это, и какой свежести, а выходит такой обед гораздо дешевле. Кофе пить в кафе приятно, спору нет, но посмотрите, сколько в месяц вы тратите на это, и решите для себя, стоит ли оно того.
Израильтяне сходят с ума от своих детей и задаривают их подарками. Но посмотрите трезво на ситуацию – уверен, ваш ребенок не играет и с половиной тех игрушек, которые у него есть. Зачем покупать еще новые? Мой друг полностью отказался от покупки игрушек сыну. Как так, недоумевал я. Да все просто – малышу на самом деле не нужно море игрушек. Часто бывает, что как раз с дорогими он не играет, а с каким-нибудь шнурком будет возиться бесконечно, называя его змеей.
"Нам все игрушки дарят, - пояснил мой друг. – Не вижу смысла в том, чтобы дома от них ступить негде было. Сыну вполне хватает и нескольких. Мы же в детстве тоже обходились как-то без такого количества игрушек, зато ценили их больше".
Не уверен, что полностью стоит отказаться от покупки игрушек. Но в том, что имеет смысл всерьез их сократить – не сомневаюсь. Лишние игрушки можно отдать через сообщества в соцсетях или в интернаты. Часть можно спрятать, а потом вернуть ребенку позже, чтобы он по ним соскучился.
Еще одна статья расходов - одежда и обувь. У многих израильтян шкафы ломятся от них, а они все продолжают покупать еще и еще. Это же глупо.
Итого
Если всерьез относиться к своему бюджету, контролировать свои расходы и научиться планировать их, отсекая ненужное, можно жить и без банковского минуса.
Ведите журнал доходов-расходов, или скачайте себе любую мобильную аппликацию, которая помогает в этом – Expense manager, Toshl, Дзен-мани, Saver, Money IQ, My budget или любую другую, сохраняйте чеки и внимательно вычитывайте распечатки из банка и от кредитной компании, экономьте на связи. Заставьте хобби работать на вас, а не наоборот.
Осмысленно покупайте продукты и одежду. Избавляйтесь от ненужных вещей и продуктов и учитесь сопротивляться потребительским соблазнам, которые нас ожидают на каждом углу, тогда ваша жизнь станет интереснее и богаче. Вы будете успевать больше, и позволять себе действительно важные покупки. Удачи!
P.S. Если вы знаете еще какие-то способы безболезненной экономии, пишите про них в комментариях.
P.P.S. Разумеется, я не призываю вас затягивать ремень и отказываться от всего вами любимого. Я говорю о том, что следует расставлять приоритеты и избавляться от лишних и не нужных вам затрат. Это оздоровит ваш бюджет и высвободит энную сумму денег, которую можно пустить на что-то более достойное.
И да, ни в коем случае нельзя отказываться от того, чтобы побаловать себя. Но это должно делаться осознанно, а не импульсивно - графа "на себя любимого" обязательно должна быть внесена в вашу тетрадку. Главное - не переусердствовать.
И еще - экономить деньги можно по-разному. Даже если вы не умеете торговаться, это стоит делать, когда вы обновляете договор на аренду жилья каждый год. В крайнем случае, позовите на помощь того, кто умеет. Но лишняя сотня шекелей в месяц, которую вам сбросят, принесет вам 1,200 шекелей в год. То же самое касается страховок, пенсий, да чего угодно. Тут уже имеет смысл нанять хорошего агента, который знаком со всеми подводными камнями и защитит ваши интересы.
Ну и главное - ничто так не помогает бюджету, как повышение доходов. Ищите новую работу в сфере, твердо просите прибавки на своей, или ищите подработку, которой может стать монетизированное вами хобби. Не останавливайтесь, пробуйте и ищите. Успехов вам на вашем пути!
Моя проблема нарисовалась почти через 20 лет после выезда и за это время сумма набралась астрономическая. Решил рискнуть и найти порядочного адвоката через интернет. Нашёл, проблему решили за три месяца и в четверо дешевле изначальной "цены вопроса". Делюсь если кому-то нужно... Во первых, во-вторых, и в-третьих- уезжая из Израиля не забудьте оплатить все счета и покрыть кредитки. Долги не имеют срока давности, и по истечении стандартных условий вас поставят на счётчик, да ещё впишут в список невыездных. Судиться и качать права бесполезно, дорого и очень долго. Все ваше имущество, включая пенсионный фонд в любой стране мира может быть отобрано. В общем, лучше не играться. Теперь к делу. Узнать сколько и кому должен можно бесплатно и в течении недели через любого адвоката в Израиле, который занимается долгами. Адвокат попросит подписать аффидавит (бумага, разрешающая ему обращаться от вашего имени) и копию вашего израильского удостоверения личности. Это важно потому что пробивать по базе вас будут на иврите и по последнему месту прописки. Узнав сумму долга и приняв дозу успокоительного, вам придётся принять стратегическое решение: оплатить все сполна или в рассрочку, попытаться уменьшить сумму через адвоката, срочно валить на Марс, и т.д. Если решите попробовать договориться, то у вас должен быть план - сколько вы можете реально и быстро собрать (кредитки не принимаются, только банковский перевод). Адвокат тоже захочет предоплату, без этого никак. Примерно три канадских тысячи придётся заплатить. Далее, адвокат попросит подписать договор и заверить его в ближайшем израильском консульстве. Это нормально, но просите договор на языке который вы понимаете лучше всего, а за одно и все последующие документы в переводе. Очень советую доплатить адвокату за перевод с иврита, из этих бумаг вы узнаете много интересного. Итак, план в голове есть, адвокат нанят, процесс пошёл. Тут придётся или соглашаться на менее выгодную сделку с кредитором или набраться терпения и дать адвокату провести несколько туров переговоров. Все эти дела строго регламентированы и каждый тур возьмёт пару недель, а конечное соглашение должен завизировать специальный судья - это ещё время. После того как суд завизировал сделку, очень важно как можно быстрее и четко выполнить свою часть договора (вот здесь вам очень пригодится профессиональный перевод договора, условия будут жесткие и важно все правильно понять). В конце не забудьте попросить адвоката ещё раз проверить вас на наличие долгов (так надежнее, да и бесплатно ведь), и все, спите спокойно.
Как выбрать адвоката - на ваше усмотрение: интернет, через опыт знакомых или личный опыт. Я в силу не очень объяснимых причин искал англоговорящего с хорошей репутацией через интернет, фамилия кириллицей будет так: Тцви Сзайнбрум. Контора в Рамат Гане. Работает и с правительством и с простыми смертными, стоит дорого но в итоге сэкономит вам кучу денег и времени. Говорит по английски и конечно на иврите, общяется через мыло и вотсап, что очень удобно. Также советую посмотреть его статьи и видео в интернете, мужик правильные вещи говорит. Удачи!
Для тех, кто уже определился с переездом в Израиль на ПМЖ и прошел консульскую диагностику. одним из самых животрепещущих вопросов есть финансовый. Я всегда получаю письма от будущих репатриантов с этими вопросами: как везти деньги с собой в Израиль? в какой валюте? как переводить деньги на счет в Израиле из России? и т.д. В случае если вас также тревожит эта тема, то сегодняшняя статья специально для вас!
Кроме чисто этической стороны репатриации (настрой на переезд в другую страну, неуверенность в ассимиляции на новой отчизне и т.д.) перед людьми, решившимися на таковой важный ход, как смена страны проживания, предстаёт ещё одна: материальная. Финансовый вопрос всегда был насущным, сложным, во многом неприятным, а при столь глобальном переезде он обретает ещё больший масштаб.
Беспокойство это в полной мере оправдано, поскольку «плоды» тех лет, каковые были даны «ветхой» отчизне, всё нажитое и заработанное, не хочется растерять. В данной статье я попытаюсь более либо менее детально поведать о банковской совокупности Израиля и ответить на самые популярные среди репатриантов вопросы о том, как сохранить нажитый в Российской Федерации капитал и после этого удачно применять эти ресурсы на новой отчизне.
Финансовая система Израиля: первые шаги репатрианта
Итак, начнём. Все главные финансовые расчёты в Израиле ведутся через банки, а потому, непременно, на этом вопросе необходимо остановиться поподробнее, поскольку каждому репатрианту будет необходимо, по приезду, так или иначе, взаимодействовать с банковской совокупностью Израиля.
Виды банков в Израиле
В Израиле двухуровневая финансовая система: Банк Израиля, регулирующий деятельность остальных коммерческих банков. Тут действуют 18 местных банков различной направленности.
Самыми большими банками, каковые реализовывают обслуживание физических лиц, являются: Леуми, Дисконт, Апоалим и Мизрахи. Через них выполняют самые разные операции: от начисления корзины абсорбции до оплаты услуг ЖКХ. Любой из этих банков оказывает схожие услуги и обычно объединяет под одной крышей смежные банковские области: ипотечные и инвестиционные.
Развита совокупность филиалов, а потому фактически в каждом населённом пункте возможно отыскать отделение подходящего вам банка.
Хочется отметить один достаточно приятный факт: финансовая система израильского страны есть одной из самых надёжных в мире! Так что, ничего не опасайтесь)))
Открытие счёта
Фактически у каждого обитателя страны имеется собственный персональный счёт, а потому первое, о чём стоит знать прибывшему на новую отчизну репатрианту – это как открыть счёт. Это будет первостепенной вашей «банковской» задачей, т.к. именно на данный счёт вам будет начисляться корзина абсорбции.
Не следует опасаться и волноваться, что вы не обладаете языком – фактически в каждом большом банковском филиале возможно отыскать русскоговорящего сотрудника. Очевидно, времени на то, дабы разобраться в недостатках и преимуществах тех либо иных израильских банков и отыскать самый комфортный для себя банк, у только что прибывшего репатрианта нет, исходя из этого тут приходится надеяться на чьи-то мнения и рекомендации тех, кто имеет опыт сотрудничества с банковской совокупностью Израиля.
Много хороших отзывов о банке Апоалим. Репатрианты отмечают, что он самый удобен для уроженцев России, т.к. в нём действует электронная очередь, в которой имеется возможность выбора языка – т.о. совокупность сходу направит вас к русскоязычному менеджеру. Фактически, даже в том случае, если ваш «первый» банк вам покажется не хватает эргономичным, вы неизменно без неприятностей сможете его поменять – собственный счёт возможно будет перевести в второй филиал либо кроме того в второй банк.
Возвратимся к открытию счёта)) Итак, для открытия собственного счёта в банке вам направляться иметь при себе: удостоверение репатрианта (теудат оле), удостоверение личности (теудат зеут) и платёжное поручение для открытия счёта, полученное в аэропорту, по прилёту. Если вы репатриируетесь с супругом, то в банк вам необходимо будет прийти вдвоём, т.к. вам будут открывать совместный счёт – лишь на таковой «неспециализированный» счёт Министерство абсорбции будет начислять положенную вам финансовую помощь. Номер счёта необходимо будет после этого при первом же посещении сказать координатору отделения Министерства абсорбции.
Процедура открытия счёта занимает около 20 мин., и уже через 3 дня возможно прийти и забрать магнитную и чековую книжку карточку, обращение о которых отправится ниже. Так вы станете полноценным клиентом банка 🙂
Банковские операции
В израильских банках существуют определённые главные платежи, каковые необходимо будет осуществлять неизменно. К ним относятся:
- Ежемесячная плата за ведение счёта. Да-да, кроме того такое невинное воздействие, как открытие счёта в банке, должно быть вами проплачено)) Обойдётся это приблизительно в 10 шекелей в месяц. Но, например, тот же банк Апоалим предлагает бесплатное обслуживание для первого года новым репатриантам.
- Плата за каждую операцию. За каждую совершённую вами банковскую операцию (снятие денег, перевод средств и т.д.) вы платите 2 шекеля. Но на те 10 шекелей, каковые с вас снимают за ведение счёта, вы имеете возможность сделать 5 бесплатных операций в месяц. За приобретения, оплаченные картой, так же снимается 2 шекеля (со счёта), но всего раз в тридцать дней. А вот операции (снять, положить, перевести деньги) – всё те же 2 шекеля.
Чековые книжки
При открытии счёта банковский служащий кроме этого окажет помощь вам заказать магнитную и чековую книжку карточку для банковского терминала. Чеки сшиваются в книжку по 20-25 штук. Необходимо помнить, что новую книжку необходимо будет заказывать заблаговременно – перед тем, как используете последний чек.
Чековые книжки очень популярны в Израиле, ими расплачиваются кроме того в магазинах. Вам же, первым делом, это понадобится для выписывания
чеков хозяину квартиры при съёме жилья. В большинстве случаев, при аренде, вы сходу выписываете 12 чеков на определённую сумму и отдаёте их хозяину квартиры. В то время, наверное, полной, «годовой», суммы у вас на счёте не будет)), но это не страшно – основное, дабы к той дате, которая указана на каждом чеке (оговаривается с хозяином), на вашем счёте имелась необходимая сумма денег.
Кое-какие банки первую книжку делают репатриантам безвозмездно. В будущем же за «наслаждение» нужно будет платить – книжка на 25 чеков стоит порядка 5 шекелей. Да и обналичивание чека считается операцией, а потому, как было указано выше, за него также необходимо будет платить 2 шекеля)
Магнитные карточки
При получении в банке магнитной карточки вам кроме этого дадут бланк с тайным кодом, что необходимо будет запомнить. При открытии счёта нужно определить особый номер телефона, на что возможно будет без промедлений позвонить при утере карточки. Лучше это сделать заблаговременно – на каждый пожарный случай)
Итак, какие конкретно карточки предлагают израильские банки и как с ними обращаться? В некоторых банках существуют собственные внутренние продукты. Они смогут быть весьма привлекательны по методу обслуживания, но постоянно стоит не забывать, что с подобными картами достаточно тяжело будет за пределами их банка-хозяина – не везде их принимают и обычно в банкоматах вторых банков деньги с них не снять.
Подобную дебетовую карту, например, предлагает банк Апоалим (изракард).
Значительно более распространены в Израиле карточки кредитные. Причём при получении аналогичной карточки имеется возможность подключить опцию, не разрешающую вам уходить в минус, что, в неспециализированном-то, машинально превращает пластиковую карту в дебетовую)) Многие репатрианты рекомендуют выбирать как раз такую карту, т.к. она эргономична во всех смыслах: во-первых, в отличие от дебетовой карты, 2 шекеля снимаются не за каждую операцию, а всего раз в тридцать дней, а во-вторых – это интернациональные карты Visa и MasterCard, которыми возможно пользоваться во всём мире. Исходя из этого в полной мере возможно дать согласие на простую VisaClassic. Единственно, что за ведение кредитной карты нужно будет платить приблизительно 15 шекелей в месяц)
Применение в Израиле собственных сбережений из страны финала
Потому, что Израиль – государство не только с другим языком и культурой, но и с другой валютой, репатриантов тревожит вопрос сохранения русского капитала: как не утратить собственные «рубли» и как их «привезти» на новую отчизну. Конечно, какой-то однозначный ответ в этом случае дать достаточно сложно: через чур всё лично. Но я попытаюсь мало прояснить картину, расставив приоритеты в двух самых довольно часто задаваемых вопросах репатриантов.
1. Как пользоваться деньгами с карточки российского банка с мельчайшими утратами?
Этим вопросом стоит озаботиться заблаговременно, т.к. количество процентов, каковые будут снимать с вас за применение карточки, определяет как раз российский банк. Все условия её применения за границей необходимо будет хорошенько изучить. Это, непременно, должна быть интернациональная карта (Visa, MasterCard) – быть может, кроме того долларовая. Конвертация будет происходить в любом случае, но уже вам решать, что удачнее: преобразовать в шекели рубли либо самостоятельно брать доллары США.
С оплатой приобретений интернациональной картой российского банка в Израиле нет никаких неприятностей. Равно как и со снятием денег – это возможно сделать в банкомате любого банка. Иными словами, от израильского банка ничего в этом случае не зависит, а потому ваша задача пребывает в определении наиболее удобного для вас российского банка.
На сегодня от репатриантов много хороших отзывов о Сбербанке и ВТБ.
2. Как привезти с собой в Израиль большую сумму денег?
Данный вопрос интересует многих репатриантов, например, тех, кто планирует продавать собственную русского недвижимость. По сути, существует всего 3 метода ввоза валюты в Израиль. Давайте разглядим любой из них и приблизительно определим их преимущества и недоработки. Итак, как возможно ввезти деньги:
а) Приобрести в Российской Федерации доллары США/евро и ввезти их в Израиль наличными. Надёжно) Лишь валюту будет необходимо «вручную» поменять, т.к. поговаривают, что израильские банки не обожают зарубежных денег – лишь шекели, собственные, родимые) Непременно, вероятны утраты на конвертации, но этого при любом раскладе, возможно, не избежать. Но необходимо помнить, что допускаемая для ввоза сумма наличности ограничена.
Её лимит образовывает $10000. Это большая сумма, но для тех, кто планирует продавать собственное жильё в Российской Федерации, очевидно недостаточная))
б) Перевести деньги на израильский счёт. Для осуществления данной операции нужны 2 фактора: открытый в Израиле счёт (для этого, что логично, необходимо уже быть в Израиле)) и люди, каковые смогут сделать перевод с вашего русского счёта на израильский. Но необходимо помнить про устанавливаемые банком проценты за переводы и всё ту же конвертацию – возможно много утратить.
в) Привезти деньги на карте. Сумма для ввоза не ограничена, деньги неизменно «на месте», возможно нормально делать приобретения. Для этого необходимо завести в Российской Федерации максимально эргономичную по условиям обслуживания интернациональную карту (см. п.1)).
Тут так же стоит не забывать о неизбежной конвертации.
О том, сколько денег забирать в Израиль, просматривайте тут.
Всего вам хорошего!
(Статью для вас подготовила Полина, моя сестра)