Ипотека - это способ воплотить мечту о хорошем жилье в реальность. Ты ее помощью можно приобрести новое жильё или улучшить условия уже имеющегося. UniCredit Банк предлагает своим клиентам 5 вариантов ипотечного кредитования на каждый жизненный случай. Также банк осуществляет рефинансирование невыгодных займов.
Условия ипотеки в ЮниКредит Банке
В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на строящееся жилье, на жилплощадь в новостройках и разнообразные вторичные жилые помещения.
Параметры займа
Банк предлагает оптимальные условия ипотеки:
- Размер ипотеки - до 30 миллионов рублей (максимальная сумма доступна для ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге);
- Клиент может рассчитывать на неподвижную ставку на весь период погашения;
- Срок выплаты до 30 лет;
- Первый взнос от 15% стоимости объекта;
- Возможность досрочной выплаты кредита без штрафа и комиссии.
- Возможна прописка заемщика в любом регионе.
Условия меняются в зависимости от выбора конкретной программы долгосрочного кредитования на жилье и региона получения.
Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке клиент должен:
- Официально работать не менее 2 лет, из которых стаж на одном месте оформления не менее года, а на действующем месте трудоустройства – больше одного квартала (90 дней);
- Потребуется подтверждение получаемых средств.
- Надо иметь хорошую кредитную историю, чтобы рассчитывать на одобрение.
- Для получения большей суммы займа можно оформлять ипотеку совместно с поручителями, от которых потребуется такой же пакет документов.
- Клиент может быть трудоустроен и проживать в любом регионе России, для некоторых видов кредита не обязательно иметь гражданство РФ. Оформить ипотеку можно в любом городе, где есть UniCredit.
Договор комплексного страхования (приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности просителя ипотеки) рекомендуется оформлять у аккредитованных ЮниКредит Банком страховщиков.
По условия банка, договоры со сторонними компаниями, с которыми не сотрудничает банковская организация, не признаются. Следовательно, у заемщика отсутствует страховка, и он получает надбавки в указанном размере к ставкам по ипотеке.
Процентные ставки
Ипотека зовёт - кредит для покупки вторичной недвижимости. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% = 10,9%, более 40% = 10,2%.
Вы можете подать заявку на квартиру в ЮниКредит Банке вторичного рынка или из новостройки (за исключением апартаментов). Минимальный размер первоначального взноса 20% от цены объекта и 15% для зарплатных клиентов банка, при этом процентная ставка составит 12,15%. При первом платеже в размере 40% и более от стоимости недвижимости процент переплаты - 11,45. Зарплатным клиентам банка предоставляется скидка на ставку в размере 0,5%.
Кредит на коттедж в ЮниКредит Банке выдается на покупку собственного жилого дома, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке недвижимости. При получении такого вида ипотеки привлечение риэлтора не обязательно. Заем выдается на сумму 50 и менее процентов стоимости объекта под 13% годовых. Скидки на данную ипотеку не распространяются.
Новостройка - программа, посредством которой можно приобрести новую или строящуюся квартиру, апартаменты в многоквартирном доме или коттедж.
- При покупке новой квартиры первый взнос составит от 20%, рассчитывать можно на процентную ставку 11,5%.
- Для приобретения нового коттеджа взнос при оформлении должен быть от 50% стоимости объекта, кредит выдается под 12,75% годовых.
Обратите внимание, надбавка к процентной ставке +1% начисляется с момента оформления займа до регистрации недвижимости в залог банка. Зарплатным клиентам полагается дисконт к ставке в 0,5%.
Целевая ипотека оформляется по заявкам на строительство жилого или садового дома по собственному проекту, приобретение нового готового жилья или на улучшение жилищных условий. Требуется подтверждение расхода кредитных средств. При передаче в залог банка квартиры, процентная ставка 13%, коттеджа - 15%. Клиенты банка могут получить скидку 0,5%, за исключением целевого займа для коттеджа.
Скидки к процентной ставке можно получить при крупных суммах кредита:
- 3,5 - 5 млн.руб. = 0,25%;
- 5 - 10 млн.руб. = 0,5%;
- больше 10 млн.руб. = 0,75%.
Надбавку к ставке по ипотеке можно получить за отсутствие страхования жизни и трудоспособности физического лица + 2,5%, за отсутствие страхования объекта залога +1%.
Документы заемщика
По условиям банка, список необходимых документов для оформления ипотеки для наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев крупного и малого бизнеса, для иностранных граждан, военных, сотрудников правоохранительных органов, пенсионеров отличается. Уточнить перечень документов можно в отделении банка, или на официальном сайте Банка ЮниКредит в разделе документов для оформления ипотеки по каждой конкретной программе.
Однозначно потребуются: документ удостоверяющий личность, справка о регистрации, справка о доходах, документ удостоверяющие личность юридического лица, которое осуществляет продажу и подтверждающие документы право его владения недвижимостью.
Оформление заявки
После того, как вы рассчитали параметры потеки с помощью калькулятора на сайте UniCredit Банка, оставьте заявку на получение финансирования, если предложенные условия являются подходящим для клиента. Затем нужно предоставить в банк полный комплект документов, которые требуются для рассмотрения заявки на ипотеку.
Банк должен получить копии документов собственности на покупаемую недвижимость. Может потребоваться оценка стоимости объекта, для этого нужно будет обратиться в оценочную компанию. После рассмотрения заявки и получения положительного ответа, клиент должен заключить со страховой компанией договор комплексного страхования, который необходим по условиям ипотеки в UniCredit банке.
Если бы сделке будут фигурировать поручители (супруг/супруга), потребуется заключить договор поручительства. Затем вносится первоначальный взнос на кредитный счёт и подписывается договор на выдачу ипотеки. И последний этап сделки: подписывается договор купли-продажи, банк переводит на счет продавца кредитные средства, подписывается акт приема-передачи объекта во владение заемщика.
На официальном сайте UniCredit Банка находится калькулятор ипотечного кредита. Заполните небольшую форму, где нужно указать:
- В каком городе и за какую стоимость планируете приобрести жилье;
- На какую сумму вы рассчитываете;
- За какой период планируется погасить долг;
- Возраст и доход физического лица.
Банк рассчитает ипотеку по указанным параметрам, а также предложит наиболее оптимальный вариант.
Помните, что все расчеты носят ознакомительный характер. Используйте их для того, чтобы сориентироваться в возможных для диапазонах процентной ставки и кредитного лимита.
Заключение
По субботам с 10:00 до 17:00 в отделениях Большая Грузинская города Москвы и Парк Победы города Санкт-Петербурга проводятся дни по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудники банка проводят бесплатные консультации клиентов и подбирают выгодные условия ипотеки в ЮниКредит по индивидуальным возможностям заемщика.
Могут воспользоваться калькулятором, чтобы сделать предварительный расчет ипотечного кредита.
Несмотря на многочисленные преимущества, существуют недостатки оформления займа в этом банке:
- подготовка большого пакета необходимых документов - это займет много времени и сил;
- оплата услуг по оценке имущества;
- рефинансирование подразумевает перевод средств банку, который первым выдал ипотеку.
Какие доступные программы?
|
Ипотечные программы |
Первоначальный взнос |
Максимальная сумма |
Процентная ставка |
|
|
«Ипотека зовет!» |
15-30 млн рублей |
|||
|
Кредит на квартиру на вторичном рынке |
15-30 млн рублей |
|||
|
Кредит на коттедж |
15 млн рублей |
|||
|
Новостройка |
9 млн рублей |
|||
|
Целевой кредит |
15 млн рублей |
|||
|
Рефинансирование |
Не более 80% от стоимости недвижимости |
Требования и условия
Рассмотрим подробнее, какие требования выдвигает банк к заемщику:
Объект недвижимости, берущийся в ипотеку, должен:
- иметь свой санузел и кухню;
- быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением в этих помещениях;
- быть подключен к газовым, паровым и электрическим системам отопления, которые обеспечивают подачу тепла в жилое помещение;
- быть свободным от регистрации третьих лиц, которые не являются членами семьи собственника;
- находиться в том регионе, в котором присутствует филиал банка, в том числе и в пригороде;
- быть построенным до 1965 года;
- быть необремененным;
- не иметь незаконных перепланировок.
Документы
Чтобы оформить ипотеку в «Юникредитбанке», нужно представить в эту финансовую организацию следующие документы:
Правила заполнения заявления
На самом деле, определенных правил заполнения заявления на ипотеку в этом банке нет. Нужно лишь указать необходимую о себе информацию:
- Персональные данные. Тут нужно указать свои Ф.И.О., дату рождения, ИНН, серию, номер паспорта, кем и когда он выдан, адрес прописки, контакты, образование и т.д.
- Трудовая занятость. Тут нужно указать сведения работодателя, информацию о сфере деятельности, занимаемой должности. Также здесь нужно указать свое финансовое положение, денежные обязательства, например, наличие алиментов, других займов и т.д.
- Информация о кредите. С какой целью требуются средства, в какой сумме, какой будет размер ежемесячных платежей. Также здесь же указываются сведения об ипотечном и/или залоговом объекте недвижимости.
- Информационный блок. Тут потенциальный заемщик подтверждает достоверность указанных им данных и дает согласие на их обработку. Здесь же - условия, тарифы и/или дополнительные расходы по кредиту.
Оценка жилья
Оценка недвижимости - необходимая и обязательная мера. От результатов проведения оценки банк решает, можно ли выдать человеку ипотечный кредит или нет. Благодаря ей определяется реальная стоимость объекта, который передается в залог.
Благодаря оценке банк:
- минимизирует риски в случае неуплаты кредита;
- определяет, хватит ли оценочной суммы для выдачи ипотеки в том размере, в котором ее запрашивает заемщик.
Страхование
Страхование, как мы уже сказали выше, в этом банке не является обязательным. Но все же лучше оформить полис. Благодаря ипотечному страхованию можно защититься от следующих рисков:
Воспользовавшись возможностью застраховать себя и свое имущество, можно не беспокоиться о завтрашнем дне.
Если по какой-то перечисленной выше причине вы не сможете погашать задолженность, это за вас будет делать страховая компания.
ВАЖНО. Страхование - процедура, осуществляющаяся по желанию клиента, но в том случае, если вы откажетесь от ее проведения, процентная ставка по ипотеке будет увеличена в соответствии с тарифами банка.
Способы подачи бумаг
Чтобы отправить заявку на получение кредита, можно воспользоваться Интернетом. А вот после ее одобрения нужно лично явиться в офис, чтобы представить документы. Можно отправить их и по почте, только зачем тем самым усложнять себе жизнь? Намного проще отправиться в отделение, получить профессиональные консультации специалистов, подписать документы и заключить договор.
Причины неодобрения займа
Неодобрение заявки на кредит - нередкое явление. Далеко не каждый становится счастливым обладателем недвижимости, средства на покупку взяты в банке. Да, если отвечать всем требованиям, которые финансовая организация предъявляет к потенциальным заемщикам, вероятность получить деньги в долг велика, но часто люди получают отказ.
Самые распространенные причины неодобрения ипотеки:
Вообще, банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин. Так что даже если вы удовлетворяете всем требованиям, это не значит, что со 100%-ой гарантией получите заем на покупку недвижимости.
Существует масса банков, предлагающих своим клиентам ипотечное кредитование. Чтобы остановиться на оптимальном предложении, требуется изучить максимально возможное число вариантов оформление займа. Не следует оставлять без внимания и ипотеку от Юникредит банка.
Это финансовое заведение разработало несколько разновидностей ипотечного кредитования, но позволяет клиентам обойтись без выбора конкретной программы. Чтобы понять, каким окажется оптимальное решение, достаточно воспользоваться специальным калькулятором – анкетой на официальном сайте, и подождать результатов. Лучшее предложение будет выведено на экран автоматически. После чего останется подать заявку и посетить ближайший офис для заключения соглашения (например, в Санкт-Петербурге.)
Дополнительно следует изучить отзывы клиентов. В них будут упомянуты основные нюансы, особенности и моменты, на которых желательно заострить внимание. Только так удастся заключить выгодный договор и отпраздновать счастливое новоселье.
Программы ипотечного кредитования
В 2019 году банк предусмотрел 6 основных программ ипотечного кредитования. Все они представлены в таблице, где подробно указаны важнейшие положения и особенности каждого кредита.
| Наименование | Минимальная процентная ставка | Минимальный первоначальный взнос | Максимальный срок кредитования | Максимальная сумма | Особенности и условия |
| Ипотека под 6% | 6% в течение льготного периода, позднее – ключевая ставка ЦБ на момент заключения договора, увеличенная на 2 процента | 20% – для квартир
50% – для коттеджей |
360 месяцев | 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона – другие субъекты | Предусмотрена для родителей, ожидающих появление 2 или 3 ребёнка, кредит поддерживается государственными субсидиями |
| Ипотека зовёт | 9,25% | 15% | 360 месяцев | 30 миллионов (10 – в регионах) | Для приобретения недвижимости на вторичном рынке |
| На квартиру | 10% | 15% | 360 месяцев | 30 млн. (в регионах – 10) | Для покупки квартиры на вторичном рынке |
| На коттедж | 12,50% | 50% | 360 месяцев | 15 миллионов в столице и 5 для остальных субъектов | Для покупки частного дома или таунхауса на вторичном рынке |
| Новостройка | 9,5% | 20% | 360 месяцев | 9 миллионов | Приобретение жилья в аккредитованных банком новостройках |
| Нецелевой кредит | 12,25% | Отсутствует | 360 месяцев | 15 миллионов | Подтверждения использования денег по назначению не требуется |
Более точные и подробные условия следует уточнять у сотрудников банка или консультантов контактного центра.
«Ипотека зовёт» от Юникредит банка
Это предложение позволяет получить деньги на квартиру, жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке недвижимости. Важно подчеркнуть, что купленный объект обязан использоваться для проживания и быть обособленным. Последнее особенно важно, поскольку объектом покупки не может быть комната в общежитии.
А главной отличительной чертой данной программы являются сниженные процентные ставки и более лояльное отношение банка к заёмщикам. Он позволяет будущим новосёлам сэкономить на получении финансовой помощи и будущих ежемесячных взносах. А остальное зависит лишь от их действий.
Процентные ставки
Указанные выше процентные ставки являются минимальными для каждой названной программы. Их итоговое значение зависит от массы факторов, которые требуется учитывать. Среди важнейших из них:
- размер первоначального взноса;
- выбор типа приобретённого объекта недвижимости;
- страхование жизни, здоровья и рисков;
- от суммы кредитования (если она ниже 5 миллионов в Москве, 3,5 в Санкт-Петербурге и 2 в остальных субъектах страны, ставка повышается на 0,25%);
- иные основания.
Отдельного внимания заслуживают страховки. Банк требует 3 типа страхования, отсутствие которых приведёт к увеличению переплаты по займу. Если не предоставить ни одного страхового соглашения с одобренными финансовым учреждением компаниями, ставка вырастет на 4,5%.
Необходимо застраховать:
- риски потери жизни, здоровья и трудоспособности;
- риск потери права собственности на недвижимость или залог;
- гражданскую ответственность.
Список допустимых страховых компаний, с которыми можно заключать договор, представлен на сайте.
Условия ипотеки в Юникредит банке
Желающим рассчитать ипотеку Юникредит банка следует помнить, чем хорошо кредитование в данном финансовом заведении. Основной положительной чертой, которая должна понравиться клиентам, является максимальная лояльность кредитора к соискателям. В зависимости от выбранной программы, заёмщики способны не обращать внимание на следующие требования:
- гражданство (деньги предоставляются представителям любой страны);
- прописку и регистрацию (покупать недвижимость можно изначально проживая в абсолютно ином регионе);
- возраст заёмщика.
При этом существуют некоторые условия, которые нельзя проигнорировать:
- квартира не может быть обременена;
- она обязана находиться в регионе присутствия банка;
- у клиента должна быть положительная кредитная история;
- подтверждённый доход заёмщика должен соответствовать затребованной им сумме.
Важно подчеркнуть, что принимающий решение о выдаче денег менеджер способен обращать внимание и на другие факторы.
Необходимые документы
Перечень документов, позволяющих получить кредит, не содержит ничего неожиданного или необычного. Клиентам потребуется подготовить:
- паспорт;
- анкету-заявку;
- документы, подтверждающие родство с созаёмщиками;
- согласие остальных собственников для передачи недвижимости в залог;
- трудовая книжка;
- справка о доходах.
Дополнительно понадобятся документы на приобретаемое жильё и документы продавца. Кроме того, отдельные категории заёмщиков обязаны предоставить ещё несколько бумаг, указанных на официальном сайте. При необходимости менеджер способен запросить дополнительные бумаги, которые позволят ему оценить платёжеспособность заёмщиков.
Юникредит банк – рефинансирование ипотеки
Желающим снизить ежемесячные платежи можно воспользоваться рефинансированием ипотеки от Юникредит банка. При этом заёмщики способны рассчитывать на следующие условия рефинансирования:
- срок – до 30 лет;
- максимальный размер – не более 80% стоимости ипотечной квартиры (для других типов недвижимости данный предел установлен на более низком уровне);
- процентная ставка – 9,45% для квартиры и 12,5 для коттеджей.
Для рефинансирования нецелевых займов условия окажется абсолютно иными.
Калькулятор ипотеки в Юникредит
ЮниКредит Банк в Москве занимает одну из лидирующих позиций на финансовом рынке. Предлагая потребителю широкий спектр банковских продуктов и достаточно выгодные условия, банк является стабильным и надежным партнером. Кроме того, относительно недавно в рамках действующих сегодня программ появилась возможность льготного кредитования – ипотека UniCredit банка с господдержкой. Если вы не соответствуете условиям действующей программы, можно воспользоваться другими не менее привлекательными продуктами, которые позволят обзавестись собственным жильем в кредит.
Льготное кредитование
Действующие условия ипотечного займа с господдержкой подходят молодым семьям, которые имеют официальный доход и готовы подтвердить его документально. Также важным требованием здесь выступает наличие подтверждения о том, что семья действительно нуждается в жилье. Если вы соответствуете этим параметрам, сможете рассчитывать на льготы, которые гарантирует господдержка.Стандартные программы по кредитованию жилья
В банке действует несколько кредитных программ. Если вы по каким-либо параметрам не проходите под программу льготной ипотеки, можно рассмотреть стандартные условия. Валютная ипотека Юникредит банка в Москве – одна из достаточно востребованных. Несмотря на нестабильность валютных курсов, условия по оформлению такого займа вполне приемлемы для большинства среднестатистических жителей России. Условия валютного займа на покупку недвижимости обязательно предусматривают возможность рефинансирования. Поэтому особых рисков подобная программа не несет. Что касается размеров платежей, то ставка валютной ипотеки в Москве на сегодняшний день вполне перекрывает размер выплат в национальной валюте. Все это можно самостоятельно просчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если вам будет интересно предложение, подается анкета в банк ЮниКредит для рассмотрения заявки.Чтобы минимизировать риски заемщика, банк предусмотрел возможность перевода валюты кредита в нацвалюту. Причем рефинансирование ипотечных займов рассматривается также и для кредитов других банков. Такая процедура обычно сопровождается комиссией, которую заемщик вносит в день осуществления операции. При этом ставка рефинансирования будет зависеть от размеров первоначального взноса, а также срока кредитования.Независимо от вида программы, которая вас заинтересовала, вы сможете рассчитывать на следующие условия:- фиксированная процентная ставка;
- длительный период;
- возможность досрочного погашения;
- небольшой первоначальный взнос;
- удобный график;
- минимальные тарифы на обслуживание.
Ипотечный калькулятор Юникредит Банка поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 - 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.
7 основных программ ипотечного кредитования Юникредит Банка хорошо продуманы, точно учитывают пожелания клиентов с разными запросами. Периодически появляются дополнительные региональные программы. Следите за программами ипотеки в Юникредит Банке, и вы сможете заложить основу будущей жизни в новом качественном жилье.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 300 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Процентная ставка на ипотеку
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:
- Без поручителей.
- Без подтверждения дохода.
- Без первоначального взноса.
В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.
Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.