Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.
Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.
Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?
Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.
Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?
Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.
Чем отличается экспресс кредит под ПТС?
Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.
Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.
Условия кредита под залог ПТС
Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:
- возможность получить денежные средства срочно;
- оформление кредита на довольно крупную сумму;
- использование предложений с небольшими процентными ставками.
Требования и документы
Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.
К общим требованиям относится:
- эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
- оформление КАСКО;
- трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.
Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.
Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Предложения банков
Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 16%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 48 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:
- Тинькофф Банке;
- Росбанке;
- Восточном Банке;
- Заубер Банке;
- ПримСоцБанке и других.
Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?
Потребительский кредит наличными под залог ПТС в Москве взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:
- Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора .
- Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.
После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.
Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?
Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ , чтобы ускорить процедуру выдачи.Когда нужно получить некую сумму денег, а источники финансирования ограничены, можно воспользоваться распространенным решением: при помощи онлайн-ресурса сайт исследовать вопрос на предмет получения кредита под залог авто в Москве. Удобные функции сайта помогут сделать это с минимальными временными затратами. А данные рейтинга и отзывы клиентов укажут путь к верному выбору.
Преимущества и недостатки субсидирования в счет авто
Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.
Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.
Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях - задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.
Как проходит процесс оформления
Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:
Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.
Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:
Как найти ближайший офис
Для этого воспользуйтесь функцией сайта «показать на карте». Так вы сможете определить, где находится близлежащее отделение той или иной организации. После этого проверьте ее рейтинг на финансовом рынке при помощи нашего сайта.
Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.
Условия, плюсы и минусы
В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.
Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:
- понижаются ставки;
- увеличивается срок кредитования;
- отпадает необходимость поручительства;
- упрощается процедура оформления.
При грамотном подходе кредит под залог автомобиля является обоюдовыгодной сделкой: заемщик получает крупную сумму денег на более выгодных условиях, чем при потребительском кредитовании, а банк - гарантию погашения долга.
В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков - в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.
Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:
- сумма займа - до 60 процентов от рыночной стоимости;
- заемщик - трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
- обязательная оценка транспортного средства.
Требования к залоговому автомобилю
Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:
- исправное техническое состояние;
- принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
- наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
- отсутствие обременений и неразрешенных споров;
- возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).
Кроме того, если речь идет о транспортном средстве импортного производства, важным условием является соблюдение всех правил при растаможивании автомобиля.
Как взять?
Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?
Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:
- время работы организации на рынке;
- независимый рейтинг;
- финансовое состояние;
- реальные отзывы клиентов.
Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».
Какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
- справка по форме 2-НДФЛ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
- свидетельство о регистрации ТС;
- полис КАСКО (опционально).
Оценка стоимости автомобиля
Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.
Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.
Кредитный договор
Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше - дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.
Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:
- итоговый размер процентной ставки;
- права заемщика как собственника ТС;
- штрафные санкции за нарушение условий договора;
- условия досрочного погашения долга;
- наличие скрытых комиссий.
Получение денег
При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.
Выплата кредита
Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.
Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.
Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений
«Сбербанк»
На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях
- сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
- срок кредитования: от 1 года до 5 лет.
«ВТБ»
Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.
«Тинькофф»
«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.
«Альфа-банк»
В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.
«Локо-Банк»
Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:
- сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
- процентная ставка: от 12,9% годовых;
- срок кредитования: до 7 лет.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»
Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:
- сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
- процентная ставка: от 18% годовых;
- срок кредитования: до 5 лет.
Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?
Что можно и что нельзя
Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.
В то же время нередки случаи, когда банки идут навстречу добросовестным заемщикам и позволяют им совершать определенные действия с объектом залога, в том числе продавать и преподносить в дар. Здесь важно понимать, что все действия подобного характера должны осуществляться только с разрешения кредитора, в противном случае сделка будет считаться мошеннической.
Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности
Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:
- более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
- автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
- минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
- возможность полного или досрочного погашения кредита.
Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?
Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.
В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.
Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.
Что лучше: автоломбард или банк?
Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.
Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:
- отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
- быстрое оформление сделки (менее часа);
- страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- полная конфиденциальность;
- неограниченный срок кредитования.
Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду оформления кредита в автомобильном ломбарде, стоит понимать, что по итогу переплата по займу покроет все «преимущества». В то время как банки предлагают ежегодную ставку в размере 12-20 процентов годовых, ломбарды заявляют о 6-8 процентах, но в месяц (в год получается от 72 процентов).
Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.
Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.
Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Акибанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.
Преимущества потребительских кредитов Акибанка под залог автомобиля
Оформление потребительского кредита под залог авто в Акибанке выгодно по нескольким причинам:
- сниженная процентная ставка;
- возможность получить более крупную сумму.
Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.
Как получить потребительский кредит Акибанка в Москве под залог автомобиля?
В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:
- заполнение анкеты-заявления;
- рассмотрение заявки, по результатам которого Акибанк вынесет решение и озвучит точные параметры займа для конкретного клиента;
- подписание 2 договоров: кредитного и залога;
- получение денег.