Чтобы узнать, как можно быстро изменить свою плохую кредитную историю, нужно знать, как ее можно исправить в принципе. Эти и остальные вопросы рассмотрены в данной статье.
Исправление КИ действительно возможно разными способами, но далеко не все из них быстрые. Именно по этой причине если вам кто-либо предлагает удалить какую-то информацию из вашей истории за определенную сумму, и при этом дает 100% гарантию, не соглашайтесь — это мошенники, которые просто наживаются на доверчивых людях, попавших в сложную ситуацию.
Прежде чем совершать какие-либо действия , мы рекомендуем подать запрос в БКИ и узнать детали своей истории, это бесплатно при подаче раз в год. Подробная инструкция для этого находится .
Дело в том, что отрицательную КИ часто считают причиной отказа в кредите, но есть еще много особенностей. Причины для отказа:
- у него слишком маленькая зарплата для такой суммы, которую он требует выдать;
- у него небольшой стаж работы;
- нет залога и поручителей;
- не подходит по условиям, например слишком молодой возраст или нет постоянной регистрации .
Как видите, далеко не всегда виновата КИ. Исправление пунктов этого списка также требует времени, но в принципе возможно. Слишком маленькая зарплата – просить сумму поменьше или найти иную работу, молодой возраст – найти банк которые работает с такими клиентами, нет регистрации – получить ее или взять займ по месту постоянной регистрации и т.д.
Ошибки в кредитной истории
Иногда в КИ попадают ошибочные данные, например вам записывают информацию о просрочках, которых не было, или вы вообще тогда не брали кредиты. Тогда у клиента есть право на оспаривание таких данных.
Для этого нужно подать официальный запрос в Бюро Кредитных Историй с доказательствами того, что информация о вашей КИ не верна. В качестве такого подтверждения могут быть использованы банковские выписки, заявление в полиции и т.д. Если это так, то представители Бюро ее исправят. Детальнее на этой странице
Если у вас действительно были просрочки , тогда исправление будет дольше и сложнее. Обычно это подразумевает получение небольших кредитов и микрозаймов, оформление товарных и экспресс займов, а затем их своевременное погашение.
Все, что вам нужно — это найти лояльную организацию, которая согласится выдать вам пусть и небольшой, но все же кредит, и вовремя, в полном объеме погашать его согласно договору. Тогда кредиторы увидят, что хоть раньше клиент и был проблемным, но со временем исправился.
Главное выбрать такой банк или МФО, которые работают с клиентами с плохой КИ и заносят информацию в Бюро Кредитных Историй. Больше информации по исправлению вы найдете на этой странице .
Также есть альтернативный вариант .
Он действует для банков, которые сотрудничают не со всеми БКИ. Например, информация о ваших просрочках попала лишь в некоторые Бюро. Поэтому вам нужно найти тот банк, который с этим Бюро не работает и не будет знать о ваших предыдущих просрочках.
Это не является точным решением вопроса, поскольку не исправляет КИ, но вполне поможет получить согласие компании. Если и этот способ не подходит, тогда придется обращаться в МФО и брать кредиты на невыгодных условиях.
Также вы можете взять кредитную карточку с небольшим лимитом, чтобы время от времени брать займы и возвращать. Это позволить не остаться без средств пока вы решаете, как быстро изменить свою плохую кредитную историю и получить одобрение банков
Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.
Что такое кредитная история
Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.
В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.
Как выглядит
Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.
Положительная
Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.
Плохая
Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.
Как проверить историю кредитов
- Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
- Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
- Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
- В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
- Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
- Следующий этап - отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
- При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.
Посмотреть онлайн
Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.
Как исправить бесплатно
- Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
- При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
- Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
- Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
- Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
- Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.
Микрозаймами
На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.
Взять новый кредит
- Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
- Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
- Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
- С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.
Видео про исправление кредитной истории
Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.
По молодости или глупости люди часто берут кредиты, не задумываясь о последствиях. А в конце концов не могут отдать их в срок. Задержки, несвоевременная оплата, неправильные платежи — каждый из этих факторов негативно влияет на кредитную историю (КИ) заемщика и со временем она портится. А это значит, что получение кредита в банке может стать большой проблемой. Специально для соискателей, которые хотят подкорректировать или улучшить свою кредитную историю, мы подготовили 100% варианты решения этой проблемы. Итак, читайте где и как можно исправить кредитную историю?
Кредитная история заемщика — это в буквальном смысле «паспорт» человека в финансовом мире и пропуск или стоп-знак к получению кредитов. Если вы когда-нибудь брали кредиты/займы, то КИ у вас есть. Если же вы не имеете долговых обязательств, значит ее у вас нет. Однако формально она есть у всех, но у одних в КИ есть записи и можно сделать вывод о платежеспособности и честности заемщика, а у других таких записей нет. А это значит, что невозможно объективно оценить финансовую сторону потенциального клиента.
Что содержит КИ?
В кредитной истории заемщика содержится информация о погашенных и открытых, то есть действующих кредитах/займах. Здесь указаны основные показатели:
- Точная сумма задолженности по всем займам
- Количество открытых и погашенных кредитов
- Сумма, которую заемщик уже погасил в счет оплаты долга
- Количество дней просрочки, если таковая имеется
- Дата оформления займов и т.д.
Все эти показатели варьируются от БКИ к БКИ. В некоторых бюро представлена более точная и расширенная информация. В других она сжатая и неполная.
Где хранится КИ?
В России много бюро кредитных историй и все они борются друг с другом в ожесточенной конкуренции и в ущерб банкам. Дело в том, что нет одной единой базы, где бы хранилась абсолютно вся информация о кредитных обязательствах одного конкретного человека. Банки самостоятельно решают с какими кредитными бюро им работать. Соответственно данные о заемщике и его кредитах они посылают только в те бюро, с которыми сотрудничают. А они в свою очередь не делятся полученной информацией с другими, конкуренция и все такое… Поэтому получается так, что в одном бюро КИ человека может быть хорошей или вообще отсутствовать, а в другом она может быть подпорченной, к примеру. Это в свою очередь не позволяет другим банкам объективно оценить кредитную историю потенциального клиента.
Как узнать свою кредитную историю?
Запрос в любое БКИ стоит денег. Суммы разные, варьируются от 300 до нескольких тысяч рублей. Однако у каждого человека есть уникальная возможность — 1 раз в год можно получить выписку из БКИ бесплатно. Однако вы должны быть готовы к тому, что некоторых данных там может не быть. Например, НБКИ не сотрудничает с такими банками как Сбербанк и Русский Стандарт. Соответственно там не будет содержаться информация о кредитах заемщика в этих банках. Поэтому сначала вам нужно узнать, в каких именно бюро есть информация о вас, как о заемщике. Сделать это можно через официальный сайт Центробанка России во вкладке «Кредитные истории». На данный момент в стране действует более 20 разных бюро, в которых хранится информация о долговых обязательствах россиян:
- Приволжское кредитное бюро
- «Южное» БКИ и т.д.
Как ее исправить?
Вариант первый — исправление КИ с помощью онлайн займов (Платиза, Займер и т.д.)
Да, все верно! Вы можете исправить КИ займом, оформив его через интернет и убив тем самым сразу 2-х зайцев. Сегодня несколько онлайн МФО предлагают программы исправления КИ (Займер, Platiza и другие). Суть всех этих предложений идентична: заемщику с плохой кредитной историей предлагают реабилитироваться с помощью специальной программы. Она предполагает 3 поэтапных займа под очень высокий процент и на длительный срок. Менять условия, сумму и срок нельзя.
К примеру, в первый раз заемщику предоставляют в долг 1000 рублей на 30 дней под 6-12% в день. Согласитесь, условия просто сумасшедшие. При этом нельзя нарушать правила, возвращать средства раньше положенного срока или прерывать кредитную линию.
После своевременного погашения первого займа автоматически одобряют 2-й займ в размере 2000 руб., а в 3-й раз в размере 3000 рублей. После погашения трех займов в полном объеме и в установленный срок программа исправления кредитной истории заканчивается. Данные об этом отправляются в БКИ, а КИ заемщика немного улучшается ввиду недавно погашенных микрокредитов.
Также после успешного прохождения программы, заемщика приравнивают к обычным клиентам и он получает возможность оформлять займы на общих условиях (2% в день, до 15000 руб., любой срок и т.д.).
Однако если у заемщика КИ очень плохая, ему придется часто брать подобные займы в МФО. Ведь единоразовое прохождение программы не может гарантировать, что кредитная история намного улучшится. Чем больше погашенных займов и кредитов будет, тем лучше будет кредитная история. Соответственно тем выше будут шансы на получение большого кредита в банке.
Вариант второй — исправить за деньги.
Альтернативным вариантом исправления КИ станет обращение к определенному кругу лиц, которые за некоторую сумму могут «буквально» исправить вашу кредитную историю в самих БКИ. В интернете много объявлений, в которых предлагают исправить КИ за деньги. Но нет достоверных данных, помогли эти товарищи хоть кому-нибудь или нет.
Третьим вариантом исправления КИ станет обращение в суд . Однако здесь сразу хочется отметить, что вариант уместен только для тех заемщиков, которые подходят под следующие случаи:
- Если на имя человека обманным путем был оформлен кредит
- Произошла грубая ошибка и у человека вдруг взялся кредит, которого он не брал и т.д.
В этих случаях есть возможность опровергнуть факт получения денег в кредит и соответственно убрать лишние записи из БКИ.
Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.
Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:
- каковы причины плохой кредитной истории;
- сколько хранится кредитная история в БКИ;
- как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
- в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.
В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.
Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!
О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске
В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история .
Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.
Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.
Чтобы шанс на получение средств на , и был выше , необходима положительная кредитная история . Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.
Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях» . Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился , а защита клиентов со стороны государства улучшилась .
Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.
Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.
Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.
Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.
Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать . О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.
Основные причины плохой кредитной истории
2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин
На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.
Между тем можно выделить 5 главных причин , которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.
Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей
В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор , неотъемлемой частью которого является график внесения платежей .
Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.
Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк
Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления . Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.
Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.
Причина 3. Человеческий фактор
Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.
Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно ). О том, бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.
Причина 4. Мошенничество
В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.
Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.
Причина 5. Технический сбой
Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении . В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.
Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.
Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние . Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10 -летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.
Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.
Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных .
3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?
Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным . Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.
Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.
При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.
На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники .
Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.
4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей
Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории
Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.
Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:
- Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения , адресе проживания , в написании сложных фамилии , имени и отчества . Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
- Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика .
- Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2 -мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества .
Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.
Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1 -ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.
Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.
Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно . Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.
Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты
5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸
Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.
Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.
Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории
Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации . После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.
К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка . Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.
Способ 2. Получить кредитную карту
Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты . При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.
Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.
Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.
При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:
- Грейс-период , его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
- Стоимость выпуска , а также годового обслуживания;
- Ставка – чем ниже ↓ процентная ставка, тем меньше ↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
- Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.
При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.
Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение лимита.
Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации
Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях . Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.
Несвоевременная выплата кредитов влечет за собой различные штрафы и порчу вашей статистики как заемщика. С такими проблемами в следующий раз взять деньги у банка будет очень сложно. Чтобы воспользоваться услугой организации по выдаче денег повторно, нужно знать, как исправить плохой рейтинг. Определенные мероприятия помогут вам снова стать хорошей кандидатурой для выдачи займа. Приведение рейтинга в норму может стать сложным процессом, но оно необходимо для дальнейших перспектив.
Как узнать свою кредитную историю
Прежде чем начать мероприятия по изменению ситуации, нужно решить, как узнать, испорчена ли кредитная история. Для этого есть несколько способов:
- Подать заявку в Бюро Кредитных историй самостоятельно. Сделать это сможете по паспорту, предъявив его в ближайшее отделение компании. Список таких организаций возможно найти на сайте Центрального Банка России.
- Отправить заявку с помощью нотариуса. Через пару недель получите ответ на свое письмо из БКА.
- Обращение в финансовую компанию за займом может повлечь отказ в случае, если у вас неподходящий рейтинг. Свое решение специалист должен обосновать, выдав документ заемщику.
- Еще один способ, как посмотреть кредитную историю – использовать онлайн-услуги. Есть специальные компании, предлагающие их за определенную плату. Однако многих интересует, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. Компании, в которых имеются подобные сервисы, следующие:
- Центральный каталог кредитных историй
- Национальное БКИ;
- «Эквифакс» .
Способы восстановления кредитной истории
Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:
- Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
- Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
- Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
- Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
- Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
- При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.
Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства. Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных).
Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке
Просмотрев отчет, обнаружили, что рейтинг испорчен? Приготовьтесь к тому, что восстановление займет немало времени. Банки не всегда охотно занимаются недобросовестными заемщиками. Исправление накопленной истории реально, но только при содействии коммерческой финансовой организации. Главное правило мероприятия – сделать вывод из прошлого опыта. Избегайте просрочек при получении небольших сумм денег или в специальных банковских программах. Посмотрите видео и вооружитесь сведениями на будущее.