Условия кредита в бинбанке с досрочным погашением. Сроки и способы досрочного погашения. Заем можно оплатить переводом с карты на карту

Возникли финансовые трудности, и кредитное бремя давит всё сильнее и сильнее? Бинбанк предлагает своим клиентам помощь в виде реструктуризации кредита. Читайте далее, как это про исходит, какие документы необходимы и возможно ли реструктурировать долг по кредитной карте Бинбанка.*

Реструктуризация долга в Бинбанке - процедура и документы

Необходимость в реструктуризации займа становится очевидной, когда у клиента возникают первые трудности при внесении платежей. Не стоит затягивать с подачей соответствующего заявления в Бинбанк. Правда, для того, чтобы кредитор пошел навстречу, должнику необходимо наличие веских причин:

увольнение с работы вследствие ликвидации организации или по сокращению;
тяжелая болезнь, инвалидность или декретный отпуск.

Для подтверждения каждой ситуации банк требует документы в виде справки, копии трудовой книжки и т.д.

Со стороны Бинбанка последуют такие предложения урегулировать ситуацию:

Предоставление кредитных каникул на срок от 1 мес. до полугода. За это время допускается частичная оплата задолженности.
Составление нового графика платежей в индивидуальном порядке.
Уменьшение величины ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования.

Документы, необходимые для реструктуризации:

паспорт и ксерокопии всех страниц;
трудовая книжка и ксерокопии заполненных страниц;
справка из кредитного отдела Бинбанка, где указаны и срок погашения займа;
кредитный договор и его ксерокопия.

Кредитные карты Бинбанка доступны для граждан с постоянным доходом, который они смогут подтвердить документально. Это справка по форме 2-НДФЛ, ПТС (паспорт технического средства), свидетельство о регистрации права собственности или загранпаспорт.

К сожалению, наличие постоянного дохода не гарантирует стабильности в финансовой сфере. Иногда возникают ситуации, приводящие к образованию задолженности. В таких случаях, не дожидаясь, когда настанет первая просрочка по платежу, клиенту следует обратиться в банк с заявлением о . В нем необходимо указать причины, по которым дальнейшие платежи по кредиту невозможны.

Способы реструктуризации кредитной карты:

уменьшение величины ежемесячного платежа;
изменение очередности погашения задолженности;
отсрочка платежа.

Решение по изменению условий кредитного договора принимает банк. Каждый случай он рассматривает в индивидуальном порядке и вправе самостоятельно определить способ. Клиенту остается только подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Вторичная реструктуризация по кредиту невозможна.
На процедуру банк соглашается только в том случае, если заемщик не допускал просрочек по платежам.
Охотнее на изменение условий по кредитному договору банк пойдет в случае .
При реструктуризации задолженности по кредитной карте долг, штрафы, пени суммируются и разбиваются на части. Кредит погашается по определенному графику и переходит в разряд не целевых займов с фиксированной ставкой. Часто проценты по кредитке ниже, чем по не целевым ссудам. Клиенту стоит подумать: возможно, ему выгоднее самостоятельно закрывать долг, чем обращаться за помощью в банк, чтобы изменить условия по кредитной карте.

Бинбанк является крупной частной структурой. В его арсенале продуктов имеются и кредитные услуги для всех видов клиентов. Условия предоставления займов в банке стандартные: срок – до 5 лет, сумма – от 50 т.р. до 1 млн.р., документы: паспорт, доп.документы (ИНН, водительское удостоверение, ПТС, СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство на право собственности недвижимости), справка о зарплате по спец.форме или 2НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки (договора, контакта, справка с места службы), время рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней. Банк занимается выдачей кредитов и .

Как и в любом кредитном учреждении, в Бинбанке имеется возможность погашать займы частично или полностью досрочно.Условия этих прав клиентов прописаны в кредитном договоре, который получает клиент при оформлении. Ограничений на погашение в банке не имеется ни по сумме, ни по сроку, что достаточно удобно и выгодно.

Рассмотрим подробнее, какие виды и типы досрочных погашений имеются в Бинбанке, каков порядок погашения, когда и как писать заявление, как узнать об исполнении этого заявления?

Виды досрочных погашений кредита Бинбанке.

В Бинбанке существуют два вида досрочного погашения кредита: частичное и полное. Каждый вид имеет свои особенности, прописанные в кредитных условиях, которые выдаются на этапе оформления. Ни для кого не секрет, что досрочное погашение выгодно только заемщику.

Со своей стороны банк лишается стабильной прибыли в виде получения процентов, что снижает доходы, добавляет нагрузку на специалистов банка, которым нужно заниматься пересчетом процентов и созданием нового графика. Право клиента на досрочное погашение закреплено ст.809, 810 ч.2 ГК РФ.

Частично-досрочное погашение.

Частичное погашение (ЧДП) – это погашение части основной суммы с целью ее уменьшения. При этом, кредит остается действующим, меняются только условия дальнейшей выплаты. При ЧДП заемщик может выбрать тип погашения. В Бинбанке существуют два типа ЧДП:

С уменьшением срока. При выборе данного типа изначальный срок кредита уменьшается, а ежемесячный платеж остается таким же. Это позволяет сэкономить на процентах и выплатить кредит быстрее. После списания средств, у клиента формируется новый график погашения, по которому он будет продолжать платить.
С уменьшением размера ежемесячного платежа. В этом случае срок кредита остается прежним, но изменяется сумма платежа в меньшую сторону. Существенно сэкономить в этом случае не получится, однако, это позволит снизить кредитную нагрузку. После списания суммы для ЧДП, в системе формируется новый график, согласно которому заемщику нужно осуществлять последующие выплаты.

Условия ЧДП в Бинбанке:

Осуществляется только по предварительному письменному заявлению клиента, хотя бы, за 3 дня до даты планового платежа. Бланк заявления формируется сотрудником в системе. От клиента требуется только подпись.
ЧДП проводится в дату внесения ежемесячного платежа или первый рабочий день, если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день.
В заявлении указывается тип погашения и сумма. Указанная сума будет прописана в новом графике, который сформируется после списания средств.
Получить новый график можно будет уже на следующий день после ЧДП.

Полное досрочное погашение (ПДП).

В данном случае клиенту необходимо внести полную сумму для погашения. Уточнить ее следует в отделении банка. В графике платежей также рассчитана предварительная сумма, но она рассчитана с тем условием, что ПДП проводится в указанную дату платежа.
Читайте также:
По правилам банка, ПДП можно провести в любой рабочий день на любом этапе кредитного периода без штрафов, комиссий и пеней с предоставлением паспорта. Условия ПДП:

Проводится в любой рабочий день по личному заявлению клиента за три рабочих дня (формируется в системе, а от клиента требуется только подпись).
Вносится точная сумма для погашения (если даже копейки не хватит, то ПДП не произойдет). Точную сумму называет сотрудник банка из системы.
После списания средств кредитный счет закрывается, и обязательства по договору считаются исполненными. На всякий случай стоит взять справку с печатью об отсутствии задолженности и претензий у сторон.

Если при оформлении кредита был заключен страховой договор, то при ПДП часть страховки можно будет вернуть. После списания средств, клиент должен написать заявление на возврат части суммы за неиспользованные страховые услуги. В течение 60 дней сумма возвращается на кредитный счет. Стоит отметить, что в данном случае счет не закрывается, и справка клиенту пока не выдается. Возвращенная сумма может быть перечислена в счет оплаты нового кредита или существующего, или выдана наличными в кассе.

Таким образом, соблюдая эти нехитрые правила, можно легко и удобно досрочно погасить кредит в Бинбанке.

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – .

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

ЗАКОН ГЛАСИТ! На основании Федерального закона № 284 от 19.10.2011 заемщик имеет право досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, уплатив полный остаток долга. Банк же не должен его штрафовать , удерживать лишние комиссии и пени, и вообще каким либо образом препятствовать реализации прав заемщика. Но заемщик обязан уведомить банк о своем намерение письменным заявлением, поданным не ранее, чем за 30 дней , до дня досрочного погашения кредита.

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита . Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах , без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись .

Образец заявления

Далее, для примера, мы приведем образец заявления на досрочное погашение кредита, а скачать его можно ЗДЕСЬ .

Кому начальнику ЗАО Сбербанк
ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ
отделения №1010 г. Москва,
ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номер 00 00 серия 000000 , выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер 101001000000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года .

Отношения между банком и гражданином строятся на основе финансовых договоренностей. Чтобы эти отношения были гармоничными и не доставляли неудобств ни одной из сторон, необходимо вовремя вносить денежные средства по кредиту. Именно поэтому Бинбанк для погашения кредитов предусмотрел множество доступных и удобных вариантов.

Способы погашения

После получения займа в течение отведенного для этого времени гражданин должен полностью оплатить кредит Бинбанк. Главная обязанность заемщика – своевременное внесение денег на свой кредитный счет в соответствии с графиком оплаты.

Рассмотрим наиболее востребованные и доступные способы внесения средств по кредитным договорам Бинбанка.

Через интернет-банк

Оплатить кредит в личном кабинете не составит труда.

Для того чтобы оплачивать банковский долг через интернет с помощью карты Бинбанка, заемщик может воспользоваться услугами сервиса Бинбанк Онлайн.

В личном кабинете пользователю необходимо выполнить ряд действий:

В меню выбрать раздел «Кредиты».
Среди представленных действующих займов выбрать тот, на счет которого будут вносить денежные средства.
Нажать кнопку «Заплатить».

Клиенту банка откроется форма, состоящая из двух реквизитов:

сумма к оплате;
номер банковской карты, с которой необходимо перевести в Бинбанк онлайн перевод.

Операция выполняется в течение 3 дней, комиссия не взимается.

Оплата на сайте Бинбанка

С карты на карты средства переводятся за несколько секунд.

Если срок оплаты задолженности подошел, а денежные средства имеются только на карте другого банка, можно воспользоваться сервисом Р2Р официального сайта банка.

Заем можно оплатить переводом с карты на карту:

Выбрать раздел «Переводы» на главной странице сайта.
Ввести необходимую сумму для перевода.
Ввести данные карты отправителя (номер, срок действия, CVC2/CVV2 код).
Ввести данные получателя (номер банковской карточки).

Этот вариант производится с минимальной комиссией, поэтому является достаточно выгодным и эффективным. Срок зачисления денежных средств – от 1 секунды до 6 дней.

Погашение в отделении Бинбанка

Самым простым способом осуществления платежа является визит в банк.

Заемщику потребуется предоставить кассиру:

паспорт – для идентификации и подтверждения личности плательщика;
номер кредитного договора.

Вносить ежемесячную оплату может любой человек, не обязательно сам заемщик.

В отделениях других банков

Заплатить банковский кредит возможно и в отделениях других кредитно-финансовых учреждений. Для этого потребуется предоставить полную информацию о кредите и реквизиты банка:

кор/счет;
полное наименование банка получателя;
ОКПО.

Проще всего для оплаты кредита из другого банка взять с собой экземпляр кредитного договора, в котором содержится вся необходимая информация. При операциях через сторонние кредитно-финансовые учреждения взимается комиссия в размере от 1% до 7% от суммы перевода.

В терминалах Бинбанка

Бинбанк располагает сетью платежных терминалов по всей стране.

Кроме вышеперечисленных способов оплаты, заемщик может осуществить погашение кредита самостоятельно в платежных терминалах банка.

Способы внесения денежных средств:

Наличными средствами. Выбрав в меню пункт «Погашение кредита», заемщику понадобится ввести свои паспортные данные (серия и номер) и номер договора займа. Затем нажать кнопку «Заплатить» и внести нужную сумму денег.
Безналичный расчет. Чтобы оплатить кредит Бинбанка банковской картой, необходимо вставить кредитку в аппарат, а затем выполнять алгоритм действий предыдущего пункта. Нужная сумма будет списана со счета карты.

При оплате через терминалы банка комиссия не взимается.

В других терминалах

При оплате займа в других платежных терминалах заемщику потребуются:

номер договора;
БИК банка.

Уплата производится наличными, разница между внесенной суммой и ежемесячным взносом может быть зачислена на номер мобильного телефона плательщика.

Операция выполняется в течение 1-7 дней, взимается комиссия.

Необходимые данные

В зависимости от выбранного способа оплаты кредита Бинбанк плательщику понадобятся:

номер договора (обязательная информация при любом варианте оплаты);
собственные паспортные данные;
БИК банка;
все банковские реквизиты.

Сроки поступления платежа

Все способы оплаты займов можно разделить на группы в зависимости от скорости поступления платежа:

срочные – длительностью от несколько секунд до 3 дней – оформляются любыми способами при участии Бинбанка (терминалы и отделения, онлайн);
среднесрочные – от 1 до 7 рабочих дней – через сторонние банки и платежные терминалы.

Возможные комиссии

При внесении денежных средств в погашение займа вне сферы обслуживания Бинбанка с плательщика может взиматься дополнительная комиссия. Ее размер устанавливается в процентном соотношении к сумме платежа.

Чаще всего действует 1-3 % комиссии от суммы кредита (вносимого платежа).

Узнайте размер платежа по кредиту удобным способом.

Досрочное погашение

Законодательство Российской Федерации разрешает заемщикам досрочное полное или частичное погашение взятой ссуды.

Алгоритм действий:

Посетить банк минимум за 3 дня до наступления даты ежемесячного платежа.
Уведомить сотрудника банка о досрочном погашении, сумме платежа и желаемых изменениях в имеющемся графике оплат.
По заявлению заемщика частичное досрочное внесение средств будет осуществлено в день платежа.

Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать изменения в графике оплат:

уменьшение суммы платежа при неизменной длительности займа;
уменьшение срока займа при неизменном ежемесячном платеже.

Если производится досрочное полное погашение, платеж осуществляется в день обращения в банк. При этом необходимо попросить у кассира-операциониста справку о полном погашении и отсутствии финансовых притязаний со стороны банка.

Безопасность платежей

В зависимости от способа погашения банковского долга действуют различные системы безопасности платежа:

онлайн – подтверждение намерений при помощи одноразового кода, приходящего на номер мобильного телефона заемщика;
отделения банков – чек об оплате является гарантией осуществления транзакции и безопасности перевода;
платежные терминалы – при введении номера договора происходит проверка на наличие такого документа, а также после оплаты выдается чек.

Большое количество доступных вариантов погашения банковской задолженности дает возможность клиентам исправно выполнять свои обязательства.

Видео: Как оплатить кредит в терминале QIWI.

Бинбанк предлагает несколько видов кредитов для своих потенциальных клиентов для реализации их целей и желаний. Собрав весь необходимый пакет документов, Вы сможете получить на руки необходимую сумму денег, которую сможете потратить, как Вам вздумается.

Онлайн калькулятор Бинбанка позволит заёмщику всегда оставаться начеку и следить за оставшейся суммой к выплате. На калькуляторе каждый желающий (кто уже взял кредит или присматривается) может посчитать сумму ежемесячного платежа, а также количество финансов, которое идет на оплату процентов Бинбанка и отдельно количество денег на погашения самого долга.

Условия кредитования в Бинбанке

Для того, чтобы воспользоваться кредитными услугами Бинбанка, заёмщик должен:

иметь паспорт и гражданство РФ,
иметь стаж на месте работы хотя бы 4 месяца, а для получения суммы от 1 млн. рублей – 1 год стажа,
быть в возрасте от 1 до 65 лет (на момент погашения банковского долга).

Также у клиентов должна быть хорошая кредитная история + обязательно отсутствие просроченных платежей.

Всем гражданам доступны такие виды кредитования: «Для сотрудников бюджетных организаций», «Сенсация», «Для зарплатных клиентов Бинбанка, а также сотрудников партнеров банка», «Для клиентов с положительной историей кредитов и новых клиентов».

Процентные ставки по кредитам в Бинбанке

Кредитный калькулятор потребительского кредита Бинбанка поможет выбрать тип займа с наименьшим годовым процентом, и, следовательно, меньшими тратами.

«Сенсация»: доступная сумма для получения от 50 000 до 499 000 рублей сроком от 6 мес. до 7 лет под процентную ставку годовых всего 18%. Выдается в рублях в течение 3 дней после отправки онлайн заявки или подачи заявления в отделение. Оформляется без поручителей и залога и выдается наличными.
«Для клиентов с положительной историей кредитов и новых клиентов»: доступен на срок от полугода и до 7 лет под 20-35% годовых от суммы 50 тыс. руб. – 3 млн. Выдается в рублях в течение 3 рабочих дней после рассмотрения заявки без залога и поручительства, а также первоначальных взносов. Оплачивается заёмщиком ежемесячно равными платежами (аннуитивный тип).
«Для зарплатных клиентов Бинбанка, а также сотрудников партнеров банка» — вариант для тех, кому нужен долгосрочный заём (выплачивается от 6 мес. до 7 лет). Для зарплатных клиентов процентная ставка составляет минимум 18,9% и максимум 25,9%. Для сотрудников партнеров Бинбанка – мин. 20%, макс. 28,9%. Количество финансов для выдачи ограничивается 3 млн. рублями (минимальное – 50 000 р.). Обеспечение не требуется.
«Для сотрудников бюджетных организаций»: сумма займа не меньше, чем 50 тыс. р. до 3 млн. р. на период 6 мес, 1-2-3-4-5-6-7 лет. Выдается наличными без необходимости поручительства и залога. Процентная ставка может варьироваться от 20% до 26%. Выплачивается равными платежами ежемесячно.

Досрочное погашение кредита в Бинбанк

Досрочно погасить кредит можно без штрафов и переплат. Если у Вас накопилась не вся сумма долга, можно осуществить платеж на крупную сумму для частичного погашения.

Чтобы рассчитать, сколько необходимо внести для досрочного погашения, включите онлайн кредитный калькулятор Бинбанка и заполните все поля данными по Вашему типу кредитования, указав возможную дату досрочного погашения.