Сегодня у многих заемщиков кредитная история испорчена. Некоторым приходится выплачивать сразу несколько кредитов, испытывая значительные финансовые сложности. Нередко данная ситуация приводит к многочисленным просрочкам, которые ухудшают кредитное досье. Рассмотрим, как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию.

Как формируется плохая кредитная история

Человек обладает нормальной кредитной историей, если он обращался в банки за оформлением кредита и вовремя его погасил.

Кредитная история может испортиться по следующим причинам:

• невозврат кредита (для банковской организации это наиболее серьезное нарушение заключенного договора);
• многократные задержки платежей по долгу или однократная задержка платежа на 5 и более суток;
• ситуация, когда против вас возбудили иск (например, о возврате долга знакомому, о выплате алиментов), уголовное дело, вынесли то или судебное решение.

Есть ли возможность удалить информацию о просрочках

Бюро кредитных историй – специализированные коммерческие организации, которые хранят сведения о каждом заемщике и о его финансовых обязательствах перед банками. Данные организации функционируют под строгим надзором Центробанка и государства. Хранимые в них сведения конфиденциальны и могут быть предоставлены по запросу банка или самого человека.

БКИ функционируют с целью предоставления банкам действительных сведений обо всех возможных заемщиках. Благодаря БКИ банки объективно оценивают благонадежность заявителей. В результате риски банков уменьшаются, как и число проблемных договоров с задолженностями по кредитам.

Удалить информацию о просрочках нельзя. Если бы такая возможность присутствовала, то в работе БКИ не было бы необходимости. Хранимые в БКИ сведения являются актуальными, защищенными и недоступными для удаления, не имеющего под собой основания. Это правило ЦБ, которому следуют все БКИ.

Однако есть исключения – в некоторых случаях сведения могут быть удалены.

Ошибочное внесение негативных сведений

Информация в БКИ может быть не соответствующей действительности по причине человеческого фактора, системной ошибки и т. д.

Например, банковский сотрудник может отправить в БКИ несуществующий кредит, или при передаче сведений в бюро в ПО банка произошел технический сбой. Если сотрудник перепутал человека с однофамильцем, то он допустил халатность и ему грозит штраф в размере от 1000 до 2500 рублей (а Бюро – от 20 до 50 тысяч рублей).

В этой ситуации удалить отрицательные сведения допустимо.

Чаще всего о наличии недостоверных сведений в БКИ люди узнают, когда не могут получить кредит ни в одном банке. Они отправляют заявки на кредит, полагая, что относятся к категории благонадежных заемщиков, однако раз за разом им приходит отказ. В этом случае необходимо запросить в БКИ сведения о своей кредитной истории.

При обнаружении недостоверных данных следует все исправить . После этого будет проведено разбирательство, по итогам которого не соответствующую действительности информацию удалят.

Воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией, чтобы удалить в своей кредитной истории ошибочные действия.

1. Выясните свой номер субъекта кредитной истории, обратившись в банк, где был взят последний кредит. Для этого составьте в банке заявление в свободной форме. Он передаст вам информацию о номере и БКИ в момент обращения или телефонным звонком в течение 3 суток.
2. Обратитесь в БКИ. Вы можете прийти в организацию лично или сделать запрос в электронном виде – 1 раз в 12 месяцев бесплатно. Платно есть возможность делать запросы неограниченное количество раз.

Если вы делаете электронный запрос, заполните соответствующую анкету и получите свое кредитное досье на электронный почтовый ящик.

Также вы можете обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, существуют ли какие-либо непогашенные займы, просрочки . Соответствующую справку, выданную банком, заверьте нотариально и предоставьте в БКИ. Не соответствующие действительности сведения будут удалены, после чего вы получите заключение об этом в письменном виде.

Можно ли улучшить кредитную историю

Возможность улучшить кредитную историю есть у каждого человека. Необходимо добавить в нее положительные сведения. Для того чтобы это сделать, следует оформить кредит и полностью его выплатить, не допуская ни малейшей просрочки.

Однако при этом возникает проблема: если не дают кредит в банках, как его оформить?

Банки не являются единственными кредиторами на финансовом рынке РФ. Можно обратиться к микрофинансовой организации. Рассмотрим, каким образом улучшить ситуацию с помощью займа.

Особенности работы с МФО

МФО являются такими же кредиторами, как и банковские учреждения. Однако они предлагают иные продукты. МФО сотрудничают с БКИ , предоставляя организации сведения о заемщиков, запрашивая информацию о тех людях, которые обращаются к ним за оформлением займа.

Есть несколько способов исправления кредитной истории с МФО.

1. Оформление микрокредита

На данный момент свои услуги на рынке микрозаймов предлагает огромное количество МФО. Выберите организацию, которая устраивает вас по условиям получения займа, и подайте заявку на кредит.

Некоторые МФО лояльны к людям, обладающим отрицательной кредитной историей.

При выборе необходимой суммы ставьте небольшое значение, так как главное для вас – вовремя выплатить взятый микрозайм для улучшения текущей кредитной истории. Если одна организация отказала, попробуйте обратиться за помощью к другой.

Когда вы оформите микрокредит, сделайте все, чтобы выполнить свои финансовые обязательства в срок и в полном объеме. Это улучшит вашу кредитную историю, и крупные банки станут охотнее одобрять заявки на кредит.

2. Использование услуги МФО, которая улучшает отрицательное кредитное досье

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые ввели такой продукт, как улучшение кредитной истории за деньги. Они выдают человеку займ, но он существует только по документам – в действительности он отсутствует. После этого займ условно «выплачивается», сведения о чем переходя в БКИ.

После того как вы улучшили кредитную историю выплаченным займом, впоследствии вам будет легче получить кредит в банках или в МФО, но на более крупную сумму. С течением времени при условии добросовестных выплат по долгу ваша кредитная история улучшится.

На что следует обратить внимание

Некоторые организации утверждают, что ваша кредитная история после обращения к ним будет исправлена. Потребуется только заплатить за услугу некую сумму денег. Взамен они якобы удалят отрицательную информацию из кредитного досье. Однако так утверждают только мошенники. После получения от вас денежных средств они исчезнут, а состояние вашей кредитной истории останется прежним.

Заключение

Удаление информации из кредитной истории не предусмотрено (исключение – наличие ошибочных сведений), однако можно ее улучшить. Для этого постарайтесь взять займ в МФО и вовремя его выплатить или воспользоваться соответствующей услугой данных организаций. Регулярно делайте запросы в БКИ, чтобы узнать текущее состояние своей кредитной истории.

03/12/2015

Andrea Jach

Ваша кредитная репутация

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах? Эксперты Kredito24 расскажут, счего начать и как постепенно улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

– это информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа или кредита, о внесении платы за жильё, коммунальные услуги и о выполнении алиментных обязательств. По сути, кредитная история содержит в себе всю информацию о каждом обращении в финансовую организацию, несвоевременной оплате или долгах по платежам. Фиксируются не только выданные кредиты, но и отказы в выдаче. Все данные хранятся в Национальном на протяжении десятилетий и их, к сожалению, нельзя стереть, но можно улучшить.

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика. Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки кредитной истории.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить.

Узнать свою кредитную историю можно:

• На сайте Центробанка в каталоге кредитных историй. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории, который можно получить в банке.
• В бюро кредитных историй (БКИ) . В этом случае нужно отправить запрос, получить информацию в каком именно бюро храниться ваша история и обратится в соответствующее бюро. Форму запроса, нужные документы и условия получения кредитного отчета можно узнать на официальном сайте организации.
• Онлайн - в организациях, сотрудничающих с . Но выбирайте внимательно, чтобы не попасть на мошенников, собирающих персональные данные.

Откуда берется плохая кредитная история?

Просрочки по платежам

Первое, чего хотят кредитные организации и банки, выдавая кредит - избежать риска невозврата заемных денежных средств. Поэтому они тщательно изучают кредитную историю заемщика. И конечно, тут основной причиной отказов в сотрудничестве являются просрочки по выданным ранее кредитам.

Ваша кредитная история перестает быть идеальной, даже если вы хоть один раз просрочили платеж на срок до 5 дней. Это самое легкое нарушение и обычно оно не сильно влияет на решение банка или кредитной организации. Неоднократные просрочки от 5 до 35 дней уже считаются средним нарушением. Тем не менее при задержках в платежах у вас ещё есть шанс, что банк примет решение в вашу пользу.

Конечно, у всех случаются моменты, когда мы не можем оплатить платеж вовремя. В случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщать об этом банку и объяснить почему возникла задержка, как вы планируете стабилизировать и когда сможете внести нужную сумму. Как правило, банки идут навстречу и даже могут предложить несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. Они заинтересованы в том, чтобы вы выплатили всю сумму.

Также будьте очень осторожны при внесении платежа. Может случиться так, что вы заплатили вовремя, а деньги дошли до банка только через несколько дней. В этом случае вам тоже засчитывают просрочку. Нередко случается, что при платеже вы недоплатили сущие копейки, но ваш кредитор не ваш друг, который забудет о таких пустяках. С копеек могут накапать огромные штрафы, не говоря уже о том, что пострадает и ваша кредитная история.

Невыплаченный до конца кредит или его полное невозвращение

Если в вашей истории был хотя бы один такой случай, банк не станет рисковать и выдавать вам второй кредит. Прежде чем вы снова сможете стать заемщиком, вам придется сначала поработать над улучшением кредитной истории.

Если против заемщика возбуждено уголовное дело или подан иск в суд

Неоплата коммунальных или каких-либо других услуг, взыскание на возврат алиментов или долга соседу, без сомнения, отрицательно влияют на кредитную историю.

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и кредитная история может стать плохой в один момент. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Тут надо быть готовым к тому, что на улучшения уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Исправно платить по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать - это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит о реструктуризации долга

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Например, вы долго болели и не могли работать, вам задержали зарплату и поэтому вы не смогли вовремя оплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Взять микрокредит

Несмотря на то что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не даст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок - это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Любые просрочки негативным образом отражаются на кредитной истории. В итоге, чем больше таких погрешностей при погашении, тем быстрее она портится. Это может обернуться отказом финансовых учреждений в выдаче средств.

Но даже такую ситуацию можно исправить, если знать соответствующие способы.

Важно! Кредитная история – это своего рода паспорт заемщика на финансовом рынке. Даже у человека, всего раз или два оформлявшего ссуду, есть такой документ.

Как исправить кредитную историю?

Она содержит в себе данные о текущих и закрытых кредитах, а также:

Размер долга по каждому займу;
Размер выплаченных денежных средств;
Количество закрытых и активных займов;
Наличие просрочек и их продолжительность;
Дата получения займа.

Исправить кредитную историю бесплатно вполне реально, но сначала ее надо заказать в бюро кредитных историй. Минимальная стоимость такой услуги – 300 рублей, однако, 1 раз в год каждый желающий может оставить запрос на бесплатную выписку.

Хочется обратить внимание на то, что не все данные будут точными. Иногда в истории отражаются сведения лишь тех банков, с которыми сотрудничает то или иное бюро.

Уточнить, в каком бюро присутствует информация о том или ином финансовом учреждении, можно на сайте ЦБ РФ в разделе, посвященном кредитным историям. На сегодняшний день насчитывается около 20 бюро кредитных историй, где хранятся данные о каждом заемщике. Среди них:

МБКИ;
ЦКБ;
НБКИ;
«Приволжское»;
«Южное» и т.д.

Вместе с тем, получить необходимую информацию можно, подав запрос в банк, где ранее был оформлен кредит, или в центральный каталог КИ. После получения необходимых данных можно начать исправлять ситуацию.

Важно! Проанализировав полученную информацию, остается лишь выбрать способ, как исправить плохую кредитную историю. Лучший вариант – исправить ее с помощью небольшого займа.

Исправить кредитную историю с помощью микрозайма:

Оформление и погашение онлайн микрозаймов – наиболее быстрый способ исправить КИ. Поскольку лимит небольшой, есть возможность быстро закрыть займ и исправить свой кредитный рейтинг. Все положительные изменения будут поступать в бюро кредитной истории.

Исправить кредитную историю займом можно путем привлечения различных программ. Но алгоритм их оформления и использования практически идентичен. Это трехступенчатый займ с фиксированным лимитом и сроком кредитования. Итак, этапы:

Этап №1. Заемщику предоставляется 1 тыс. рублей с ежедневной процентной ставкой – 6%. Срок кредитования – 1 месяц, нельзя возвращать деньги раньше установленной даты;

Этап №2. Заемщику предоставляется 2 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1;

Этап №3. Заемщику предоставляется 3 тыс. рублей, остальные условия аналогичны этапу №1.

После погашения займов программа завершается, а новые, исправленные, данные отправляются в бюро кредитных историй. Немаловажно и то, что при успешном погашении всех трех микрозаймов заемщику будут доступны новые, более выгодные условия – кредитный лимит до 15 тыс. рублей, процентная ставка – 2% в сутки.

Этот способ эффективный и прекрасно подойдет тем, кто интересуется, как можно исправить кредитную историю. Но он сработает в том случае, если кредитная история слегка подпорчена. Если же в КИ числится много длительных просрочек, программа может не дать ожидаемый результат и, соответственно, не исправить ситуацию.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью карты?

Разумеется, что да. Для этого следует открыть кредитные карточки в двух различных банках и следовать некоторым рекомендациям:

Как можно чаше совершать беспроцентные покупки. Например, в интернете или в магазинах путем безналичной оплаты. Также можно пользоваться льготным периодом;

Брать с карты небольшую сумму и погашать долг строго в оговоренный срок;

Пополнять одну кредитную карту за счет другой. При таком переводе комиссия или вовсе отсутствует, или отличается небольшим размером.

Как исправить кредитную историю в суде?

Важно! Обращение в суд актуально для тех заемщиков, на имя которых был открыт кредит без их ведома. Реально оспорить и исправить ситуацию также в том случае, если в КИ была допущена ошибка, и внесен кредит, который заемщик никогда не оформлял.

Добившись опровержения, лишняя запись будет исправлена и удалена из кредитной истории.

Исправить кредитную историю за деньги, несмотря на многочисленные предложения в интернете, невозможно. Доказательств тому, что с помощью таких услуг чья-то плохая история была исправлена, нет. Скорее всего, услуга предполагает исправление КИ лицами, которые работают в бюро кредитных историй. Стоимость такой услуги – от 10 тыс. рублей.

Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится. Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен. В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными. Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 15,0%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.