Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть - рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", условия которого представлены в статье.
Понятие
В "Альфа-Банке" или перекредитование - это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.
Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.
Отличие от реструктуризации
Рефинансирование отличается от Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора. Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа. В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.
При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам. Именно такие услуги предоставляет "Альфа-Банк". У этих программ отличаются условия и требования, предъявляемые к заемщикам. Поэтому сначала с ними необходимо ознакомиться, прежде чем выбрать какую-либо услугу.
Условия
При материальных сложностях поможет рефинансирование кредита в "Альфа-Банке". Условия его заключаются в следующем:
- Кредит оформляется в рублях.
- Договор может быть оформлен на срок до 25 лет.
- Иногда требуется залог. Все зависит от суммы долга.
- Клиентами могут быть резиденты РФ от 21 года.
Решение по заявке принимается банком единолично. Клиент может получить отказ при несоответствии требованиям.
Онлайн-заявка
Есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, что значительно сэкономит время. В анкете надо указать ФИО, телефон, адрес, сумму. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется специалист банка. Если решение положительное, то будет предложено посетить банк для оформления кредита.
Оформление
Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.
Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.
Как выполняется процедура?
"Альфа-Банке" для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в "Альфа-Банк".
При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом "Альфа-Банка". Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.
Требования
При возникновении трудностей следует обращаться в "Альфа-Банк". Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:
- отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
- возраст от 21 года;
- отсутствие задолженностей перед другими банками;
- наличие постоянной работы;
- наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
- наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.
Такие же требования действуют и в остальных банках.
Сроки и ставка
На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в "Альфа-Банке". Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.
Предоставляет ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита - 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, - 60 млн рублей.
Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных - больше на 0,25%. Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%. Чтобы получить рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.
Документы
Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в "Альфа-Банк". Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:
- паспорт;
- свидетельство на собственность;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- кредитный договор;
- отказ другого банка от рефинансирования;
- справку об остатке долга.
Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.
Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. "Альфа-Банк" оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.
Срок
Период кредитования определяется различными факторами:
- целью займа;
- финансовой состоятельностью;
- остатком кредита;
- возрастом.
Сейчас в "Альфа-Банке" есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.
Получение и обслуживание займа
После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:
- повышения ставки спустя несколько лет;
- открытия кредитных каникул, которые могут продлиться несколько месяцев;
- продления срока действия кредита при финансовых сложностях.
Способы оплаты
После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам "Альфа-Банка" можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.
Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:
- карту (можно установить автоплатеж);
- терминалы;
- электронные платежные системы;
- кассы финансовых учреждений.
Особенности сделки
Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты. Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.
Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.
Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.
Многих пользователей интернета волнует не только вопрос перекредитования в целом, но и вся правда о перекредитование в Альфа Банке , в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке и в Хоум Кредит банке – в банках, которые у всех на слуху и услугами которых пользуются многие жители России.
Что ж, напомним. Перекредитование кредитов – это, по сути, единственный способ как-то изменить условия своего кредита. Многие заемщики под кредитованием понимают , и это не правильно. Перекредитование – это абсолютно то же самое, что и рефинансирование кредитов .
Максимально подробно о перекредитование можно почитать в статье – перекредитование кредитов с просрочками . А о перекредитование в самых популярных банках страны в постах – и перекредитование в ВТБ 24 .
Мы же вернемся к банкам второго эшелона (Альфа Банк и прочие).
Ситуация с перекредитованием
По сути, в перекредитование в Альфа Банке нет ничего криминального, и нет никакой жесткой подоплеки со стороны банка.
Хотите перекредитоваться?
Узнаете у банка, есть ли какие-то выгодные кредитные продукты (с более выгодными условиями, чем ваш текущий займ); собираете документы как на новый кредит, прикрепляете к ним текущий кредитный договор; пишите заявление на получение кредита и вперед.
В случае с перекредитованием ипотеки все обстоит немного сложнее. Подробнее об этом .
Альфа Банк, как и все остальные банки, постоянно разрабатывает новые кредитные продукты, все они находятся в одном векторе развития с банковским рынком в целом, но некоторые могут быть действительно выгодны.
Тем не менее, условия перекредитования в Альфа Банке не блещут своей уникальностью, они типичны для обычного перекредитования потреб кредитов – если ставка кредита ниже, чем ваша, значит, срок кредитования будет больше и так далее. Все это только снижает ваш ежемесячный платеж, но за счет увеличения срока кредитного договора, итоговая переплата вырастает. Банк получает с вас дополнительную прибыль, а вы иллюзию облегчения от долгового бремени.
Читайте также
Какие банки предоставляют наиболее выгодные кредиты
В отдельных случаях постоянные клиенты Альфы встречаются с неожиданными предложениями о перекредитование в Альфа Банке текущего кредита. То есть вы «тянете» уже не первый год кредит, скажем под 24% годовых, и тут вам предлагает сам банк перекредитовать остаток долга под 21% или ниже. Что это? Скидка? И зачем банк ее вам дает, ведь вы итак платите кредит, и о снижение процентов не просите?
После такого заемщики встают в ступор и не знают в чем подвох.
ВНИМАНИЕ! Даже если условия перекредитования в Альфа Банке действительно для вас выгодны, это не значит, что банк не сможет на вас заработать.
А подвох есть, но вы его далеко не сразу заметите, даже не заметите после подписания кредитного договора.
Вариантов развития событий несколько:
- либо сотрудники Альфа Банка пытаются нагнуть вас сходу, без особых раздумий, снижая ставку, но значительно увеличивая срок кредитования
- либо Альфа Банк предлагает вам большую сумму кредита, чем ваш текущий долг
- либо предлагаемая ставка снижена банком незначительно
- либо в кредитный договор Альфа Банк пытается ввернуть скрытые комиссии и прочие хитрые условия перекредитования
- либо предложение о перекредитование в Альфа Банке настолько гладкое, настолько выгодное клиенту, без каких-либо подводных камней в договоре
Со всеми выше перечисленными пунктами перекредитования в Альфа Банке ситуация понятна, кроме последнего – если вообще все так гладко, и вам действительно это перекредитование выгодно, почему банк делает такую скидку, с какого буя?
Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.
Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.
Условия перекредитования в Альфа-Банке
В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:
- Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
- Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
- Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.
Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.
Процентные ставки по договору перекредитования
Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.
При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.
В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.
Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.
Требования к заемщикам
Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
- По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
- Возраст – не менее 21 года.
- Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
- Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.
Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.
Необходимые документы
К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:
- Удостоверение личности заемщика.
- Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
- Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
- Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.
По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.
Порядок оформления перекредитования займов
В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.
Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.
Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.
Возврат ссуды
Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:
- Сервисы мобильного и интернет банка.
- Банкоматы «Альфа-Банка».
- Терминалы и банкоматы партнерских организаций.
- Системы безналичных переводов.
Узнать остаточную сумму и график платежей можно в любом банкомате или филиале «Альфа-Банка», а также через многочисленные побочные сервисы организации. Возможно полное или частичное погашение всех обязательств по кредиту без дополнительных штрафов со стороны банка.
Преимущества перекредитации в Альфа-Банке
- Оптимальная величина процентных ставок по кредиту.
- Квалифицированная поддержка и удобные информационные сервисы.
- Лояльные требования по страховкам и прочим сопутствующим кредиту услугам.
- Удобные системы обслуживания счета и внесения ежемесячных платежей.
- Возможность самостоятельно составить удобный график платежей.
- Возможность отсрочки выплаты до 30 дней.
- Отсутствие скрытых платежей и дополнительных условий. Образцы кредитных договоров по разным видам программы перекредитования доступны на официальном сайте “Альфа-Банка”.
- На программу перекредитации распространяются все льготные и бонусные условия, предусмотренные банком для других типов кредитов.
Вконтакте
Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.
Условия рефинансирования ипотеки
Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.
Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.
Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.
Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.
Сумма кредитования
Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:
- Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
- Регион проживания.
- Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
- Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.
Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:
Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:
Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.
Процентная ставка
Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.
Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:
- Базовая процентная ставка равна 10,49%.
- Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.
К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:
Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.
Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.
Срок кредитования
Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.
Страхование
Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.
Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.
Калькулятор
Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.
Требования к ипотеке
Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:
- Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
- По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
- Ипотека ранее не рефинансировалась.
- Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.
При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.
Требования к заемщику
Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:
- Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
- На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
- Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
- На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
- Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.
Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.
Документы для рефинансирования
Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.
Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:
- Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
- Ксерокопия всех страниц паспорта.
- Номер СНИЛС.
Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:
- Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
- Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.
Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.
Процесс рефинансирования
Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.
Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.
Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.
Какие кредиты подлежат рефинансированию?
Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.
В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:
- Ипотеки.
- Потребительского кредита.
- Автокредита.
- Кредитной карты.
Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.
В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.
Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.
Общие условия рефинансирования
Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.
Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.
Основными условиями рефинансирования кредитов являются:
- Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
- Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
- Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
- Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
- Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
- Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
- Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
- На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.
Стандартные условия
Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.
Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:
Для зарплатных клиентов
Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).
Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.
Сотрудникам компаний-партнеров
Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.
Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.
Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.
Калькулятор
На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.
Требования Альфа-Банка
Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:
- Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
- Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
- Заемщик имеет российское гражданство.
- Заемщик официально трудоустроен.
- Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
- У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
- Кредитная история только положительная.
- По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
- Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
- Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).
Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.
Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.
Как подать заявку?
Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).
Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:
- Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
- Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
- Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).
Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).
При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.
Документы для рефинансирования
Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:
- Паспорт.
- Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
- Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
- Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).
При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.
Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.
Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.