Мошенничество с банковскими картами: примеры с картинками, как вернуть украденные с карты деньги? Изготовление пластиковых карт с магнитной полосой

Чем чреват отклик на такое предложение? Не обернётся ли попытка подзаработать на чужой банковской карте уголовным делом, где вы - вовсе не потерпевший?

Прибыль или обман?

Схема «работы» достаточно проста: вы получаете банковскую карту по почте, ПИН-код будет в инструкции, которую приложат к карте. «Работодатель» утверждает, что заказывает банковский пластик из-за границы, закупает дамп (информацию о карте в электронном виде) у банков и записывает его на пластик. «Данные зарубежные - вам опасаться нечего» - уверяют в своих объявлениях умельцы.

Всё пугающе просто. Получить две карты с 30 тыс. руб. на каждой вы сможете на почте, или же их привезёт курьер. Вы оплачиваете только доставку - 1000 - 2000 руб. Далее вы снимаете и перечисляете на счёт «работодателя» часть суммы, остальные десятки тысяч рублей ваши, процент забираете сразу…

Чаще всего подобные предложения приходят школьникам, студентам. Тиражирует их на своих страницах в соцсетях тоже молодёжь, порой несовершеннолетние ребята, не понимая, чем может обернуться такое «сотрудничество».

Печальные последствия

С использованием поддельных карт банки сталкиваются постоянно. Этот вид «заработка» - мошенничество, причём мошенниками оказываются и те, кто продаёт карты, и те, кто собирается их купить и использовать, - уверен Владимир Бакулин, начальник управления дирекции мониторинга электронного бизнеса крупного банка.

По словам эксперта, карты попадают к злоумышленникам разными путями. Чаще всего данные просто покупают в Интернете. Таким образом, высока вероятность, что продавцы сразу собирались обмануть покупателей и карты, скорее всего, недействительны.

Хотя бывает, что организованные мошенники действительно ищут людей для обналичивания подделок (так называемых «дропов»). Помните: участие в подобных схемах чревато уголовной ответственностью по статье «Мошенничество» со всеми вытекающими отсюда последствиями, - напоминает В. Бакунин. - Кредитные организации предпринимают самые различные меры по противодействию мошенничеству. От мониторинга операций до помощи правоохранительным органам в аресте злоумышленников. Но и нижегородцам стоит быть бдительными - не помогать кибермошенникам.

С развитием безналичного расчёта и рынка пластиковых карт растёт и число различных видов мошенничества в этом сегменте. Приведённая схема рассчитана на финансово неграмотных граждан, жаждущих шального дохода. Запомните: из ниоткуда деньги браться не могут! Нельзя исключать, что авторы «сверхприбыльной» схемы, собрав деньги за «доставку», вскоре исчезнут с горизонта, - рассуждает Александр Юдин, финансовый советник, директор филиала крупной финансовой компании в Нижнем Новгороде.

Будьте внимательны!

На какие только ухищрения сегодня не идут злоумышленники, чтобы завладеть чужими деньгами. Они подделывают банковские карты, создают подложные сайты для расчётов через Интернет. Официанты и кассиры могут незаметно снять ваши деньги с карты, которую вы отдали, чтобы расплатиться.

Наиболее распространённый вид мошенничества - скимминг (незаконное создание дубликатов карт с помощью специальных электронных считывающих устройств на банкоматах). И он наносит наибольший ущерб, - говорит Александр Юдин. - Несмотря на меры, которые принимает государство, надзорные финансовые органы и банки, чаще всего слабое место в защите денег на карте - неосторожность самих граждан. Карты часто теряют, передают их в чужие руки, записывают ПИН-код прямо на кредитке, пользуются чужим компьютером при покупках в Интернете и т.д.

При платежах в Сети лучше использовать отдельную карту, на которой есть лишь сумма на конкретную покупку. Не храните на такой карте много денег! И при покупках в Интернете пользуйтесь только проверенными сайтами.

Разумнее совершать покупки только с собственного компьютера. Полезно подключить услугу sms-уведомлений о проведённых транзакциях. Мобильный банкинг достаточно уязвим, признают эксперты. У него есть широкий спектр проблем, связанных с безопасностью использования. Первая угроза связана с несанкционированным доступом к данным, хранящимся в памяти вашего мобильного телефона. Если у вас нет антивируса, мошенникам несложно будет завладеть данными профиля клиента банка.

Выключать Bluetooth, когда он не используется;

Установить антивирусное программное обеспечение, если вы активно выходите с мобильного в Интернет.

Ещё одна распространённая угроза - потеря телефона, случайная или из-за кражи. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в службу поддержки вашего банка, чтобы заблокировать предоставление услуги «Мобильный банк» для своего счёта и сохранить личные сбережения. Будьте внимательны!

Официально

Предложение подзаработать с помощью чужой банковской карты должно сразу вызывать сомнение: почему другой человек сам не может обналичить средства? - сообщили «АиФ-НН» в пресс-службе Главного управления МВД по Нижегородской области. - Конечно, каждый случай нужно разбирать отдельно. Пока в нижегородский уголовный розыск не поступали жалобы нижегородцев на такие схемы. Если вам пришло подобное предложение, стоит обратиться в полицию.

Случаи мошенничеств с использованием банковских карт в регионе встречаются часто, считают стражи порядка. Часто фигурантами таких дел становятся именно молодые люди. Последний нашумевший случай: летом 2013 года предстали перед судом три борчанина, обвиняемые в краже 7 млн руб. у 30 банков. По данным следствия, злоумышленники похитили средства, используя поддельные банковские расчётные карты. Через банкоматы они снимали крупные суммы со счетов клиентов иностранных банков.

Как утверждают подсудимые, схему хищения средств они получили от неизвестных в Интернете: те присылали молодым людям данные о клиентах банков. Ребята, используя эту информацию, изготавливали дубликат пластиковой карты и получали в банкоматах наличные. Поставщик информации (которого следствие также выявило) получал 70-80% от снятой суммы.

Крупные банки ввели услугу, при которой оформляют не только пластиковую карту платежей систем Visa Классик и Mastercard, но и дополнительную. Вторая карта имеет бесплатное обслуживание или более низкого уровня. В любом случае она прикреплена к счету владельца и находится в полной зависимости от него. Для чего же нужна карта, дублирующая основную, привязанная к одному расчетному счету с ней? Имеет ли смысл ее оформлять? Соглашаться ли на предложенную услугу банка по открытию еще одной карточки?

Нередко супруги или члены семьи сталкиваются с ситуацией, что пластиковая карта одна, а нужна одновременно двоим. Что делать?

Выход прост – заказать две карточки на один счет. Обе будут выпущены к одному банковскому счету, владелец которого открывает доступ к нему доверенным лицам открытием дополнительной карточки. Собирать пакет документов при этом не требуется, необходимо представить только паспорт лица, на которого кредитка регистрируется. На дубликате показано его имя, и человек получает деньги в банкоматах и платит за товары в магазинах и торговых точках, если нужно, показывает паспорт для идентификации личности.

Это такая же пластиковая карточка для того же расчетного счета клиента, что и основная. Ее необязательно оформлять на владельца. Допкарта по желанию может быть открыта на имя супруга (жены), детей, родственников, физических лиц, которым предоставляется право пользоваться находящимися на счете деньгами. Если хозяин не предоставляет права распоряжаться ими полностью, он вправе установить ограничения.

Важно. К одному счету может быть привязано неограниченное количество дополнительных.

Как работает дополнительная карта

Поскольку все лица, на которых она оформлена, не владеют расчетным счетом, они не контролируют операции по основной карте. Они лишь имеют доступ к деньгам, да и то в предоставленном объеме. Если хозяин основной карточки Сбербанка открыл допкарту на жену и ограничил лимит, она может расходовать только выделенную сумму.

Дубликат, конечно, принадлежит лицу, чьи инициалы стоят на пластике. Ему же сообщается ПИН-код для проведения операций. Но пластиковая карта, все равно, числится за тем лицом, которому принадлежит счет. Ведь все операции привязаны к его личному счету, и именно владелец несет ответственность перед банком.

Открыв дополнительную дебетовую карту Сбербанка, вся семья пользуется банковским счетом, не разделяя бюджет и не экономя на обслуживании. При этом один из членов семьи имеет основную, а остальные – дубликаты.

Что выигрывают при таком оформлении

Стоимость банковского обслуживания за год намного снизится, чем при обслуживании основных карточек на всех членов семьи.
Можно открыть дубликат на детей, установив однодневное ограничение на снятие денег.
При владении одним расчетным счетом бюджет между супругами делится справедливо и становится прозрачным: по транзакциям всех карт понятно, куда ушли деньги.

Важно. Сбербанк предлагает клиентам выгодные условия выпуска дополнительных карт: стоимость выпуска и обслуживания за первый год составляет 450 рублей, за все следующие годы по 300 рублей, причем количество допкарт на один основной пластик не ограничивается.

Действия по открытию дополнительной карточки в Сбербанке

Как клиентам государственных организаций оформить в Сбербанке дополнительную карту? Для этого необходимо, чтобы доверенному лицу исполнилось 18 лет, а родственнику не менее 14 лет, т.е. у него должен быть паспорт. Иметь именно российское гражданство не требуется. Детям от 10 до 14 лет разрешено оформлять допкарту, привязанную к основной близкого родственника – родителей или опекуна. Посторонний человек открывает на имя ребенка дополнительную, получив письменное согласие его родителей.

Родители открывают ребенку дополнительную, которая предоставляет полезные возможности. Во-первых, он платит карточкой вместо наличных. Так безопаснее делать покупки в интернете или магазинах. Во-вторых, за операциями можно следить путем получения СМС-сообщений. В-третьих, дополнительная карта не имеет собственного счета, и родители всегда узнают о покупках детей по состоянию своего баланса. В-четвертых, необязательно открывать ребенку доступ ко всем средствам. Можно ввести ограничения, чтобы он не израсходовал больше, чем желательно. Установленный для ребенка лимит ежемесячно обновляется. Оформляют карточку для ребенка в отделении Сбербанка, придя паспортом и свидетельством о рождении ребенка. На выпуск дополнительной карточки уходит от трех дней до двух недель. Работники банка сообщат о ее готовности звонком по телефону или СМС. Выдается она родителям.

Для выпуска для других членов семьи или доверенных лиц:

обратитесь в отделение банка, где открыта основная карта и счет;
оформите заявление с просьбой открыть дополнительную на кого-то из семьи или доверенное лицо;
за получением выпущенной карточки придите вместе с лицом, на которое оформлен дубликат.

Какие лимиты и ограничения по платежам и снятию наличных допускаются с допкарточки Сбербанка

Важно. Устанавливает лимиты на операции, проводимые с дубликата, по своему усмотрению владелец основной карточки:

Ограничивается лимит на снятие денег через банкоматы с дополнительных карт сроком на 1 месяц.
На такой же срок устанавливается ограничение лимита на безналичную оплату за покупки.
Устанавливается общий лимит на получение наличных средств через терминал и оплату с карточки безналичных покупок на тот же срок.

По отзывам клиентов Сбербанка и других банковских организаций, выпуск дополнительных карт – удобный и безопасный инструмент для ведения бюджета семьи, экономии на банковском обслуживании в течение года, для контроля операций с основного баланса.

Время чтения ≈ 13 минут

В этой статье затронем самые основные способы, с помощью которых можно украсть деньги с пластиковой карты. Вы увидите, как выглядят «шпионская» техника, благодаря которой, собирают данные о банковской карты незаметно от ее владельца. Приведем несколько примеров новых методов воровства.Также расскажем, как можно вернуть украденные с карты деньги – опишем порядок действий и закон, по которому банки обязуются оплатить ущерб.

Вступление

Кто появился раньше – рыночные отношения или мошенники? Курица или яйцо? В любой рыночной отрасли, которая предполагает обмен товарами и услугами существует мошеннические схемы. Они были всегда, и не смотря на все попытки бороться с ними – меньше их не становится. Эти методы становятся хитрее, продуманнее, некоторые уходят в небытие, а некоторые с развитием технологий становятся только еще более искусными.

Что может быть шикарнее для мошенников, чем деньги банков, которые являются, по сути, кровеносной системой всей экономики мира? Атакуя простых обывателей, вроде нас с Вами, дорогие читатели, в виде держателей банковских карт, мошенники наносят огромный ущерб на десятки миллионов долларов.

Что самое печальное, так это то, что мы действительно являемся легкой мишенью для грабителей, регулярно заставая нас врасплох. Некоторые просто не замечают пропажи денег на карте, некоторые обнаруживают ее только спустя какое-то время, когда уже сложно бить тревогу, а не которые и вовсе боятся обращаться в правоохранительные органы.

Статьи УК РФ, предусмотренные за мошенничество с банковскими картами в том или ином виде:

Статья 138.1. «Незаконные производство, сбыт или приобретение специальных технических средств, предназначенных для негласного получения информации».
Статья 159. «Мошенничество».
Статья 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт».
Статья 174. «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем».
Статья 174.1. «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления».
Статья 175. «Приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем».
Статья 187. «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов». Статья 201. «Злоупотребление полномочиями».
Статья 210. «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)».
Статья 272. «Неправомерный доступ к компьютерной информации».
Статья 273. «Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ».
Статья 274. «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети».

Как крадут деньги с карты?

Как можно украсть деньги с карты?

В чем заключается вся соль такого мошенничества? Как крадутся деньги с карты? Они же защищены ПИН-кодом, скажите Вы. Всё очень просто – для того, чтобы пользоваться картой наравне с Вами, мошенникам достаточно:

А) Визуальных данных на карте, таких как код CVV2/CVC2, номер карты, имя и фамилия держателя, срок действия . Способов узнать их – несколько, в том числе собственная неосторожность держателя. Этих данных достаточно для того, чтобы спокойно оплачивать недорогие покупки в интернет-магазинах.

Б) Заполучить данные Track2 . Track2 это магнитная полоса, которая содержит в себе те же данные, что написанные выше, только дополнительно здесь зашиты программные коды, которые срабатывают при сверке введенного ПИН-кода. Эта информация имеет уже гораздо больший вес, поскольку владея ею уже можно создать копию оригинальной карты и снимать деньги в банкоматах.

В) Украсть оригинал карты и дополнительно, если повезет ПИН-код . А последний получают самыми хитрыми способами – накладками, скрытыми камерами, и даже просто подглядыванием.

Как делается копия банковской карты?

Технология копирования банковских карт поставлена на широкую ногу. Даже на просторах интернете можно встретить различного рода объявления о покупке или продаже дампа карты (track2). Для создания копии карты необходим офсетный белый пластик и специальное устройство энкодер, который переносит данные с украденной карты на магнитную дорожку новой карты.

Стоит отметить, что копирование карт за счет переноса данных track2 со временем станет весьма затруднительным ввиду появления карты с микрочипом. Это новая технология уже активно внедряется, и со временем заменит текущие карты с магнитной полосой или комбинированных карт (полоса+чип).

Обзор мошеннических схем с банковскими картами

Скимминг

Самый популярный способ, которым мошенники не устают пользоваться, и с не меньшей частотой бывают пойманными за это. Скимминг означает использование скиммеров – специальных накладок на разные части банкомата, где можно «собрать» данные пользователя. Собранные данные передаются недалеко находящемуся грабителю с помощью Bluetooth или GSM канала (т.е. с помощью СМС). Существует несколько реализаций этого метода:

Виды скимминга:

Накладка при входе в помещение. Некоторые банки, пытаясь ограничить присутствие людей в темной время суток на территории банкомата, ставят специальные считывающие устройства, проведя по которым картой указанного банка, посетителю открывается вход. Так сказать специальное приглашение только для своих клиентов. Разумеется, это тоже известно и мошенникам. Установив специальное оборудование на такие считыватели, грабители уже получили половину нужной информации – данные track2. Для полного счастья им необходимо выудить еще и ПИН-код.
Скрытая камера, установленная возле банкомата с рекламной стойкой или даже на самом банкомате. Скрытую камеру используют совместно с другими методами получения данных, потому что толку только от ПИН-кода, которая может увидеть камера, нет. Ну? разве что, если заснять обе стороны карты и зафиксировать номер карты, имя-фамилию, дата окончания, cvv/cvc2.
Накладка на картридер. Устанавливается там, куда вставляют саму карту. Идея заключается в том, что данные карты сначала считывает скиммер мошенника, и только потом уже сам банкомат. Визуально накладка на картридер может вообще не вызвать никаких подозрений – ее делают в тон цвета банкомата, и она часто выглядит как единое целое. На картинках видны скиммеры для картридера.

Отметим, что в интернете появилась информация о появлении нового типа накладок на картридеры, это сверхтонкие, в несколько раз тоньше человеческого волоса, гибкие накладки, который устанавливаются непосредственно внутрь картридера, и заметить которые невозможно. Накладка просовывается в щель кардридера с помощью обычной карты-носителя, далее принцип сбора данных карт тот же.

Скиммеры для клавиатуры. Специальные накладки на клавиатуры банкомата. По внешнему виду их также, практически не отличить от настоящей клавиатуры. Но, если хорошо потрогать ее, то можно заметить небольшие люфты при движении, или даже могут быть заметны следы засохшего клея. Такая накладка запоминает введенный ПИН-код и отправляет владельцу скиммера. Как писали выше – владея данными из track2 и ПИН-кодом, можно изготовить копию карты и спокойно снять деньги.
Накладка на купюро-сдаватель (кэш-диспенсер). Методы даже получил специальный термин «Cash-Trapping». Самое лакомое место для мошенника, хотя и рассчитан он на совсем неосмотрительных людей. Зачем возиться с копированием карты, когда можно сразу получить наличные? Суть метода заключается в том, что при запросе на выдачу наличных, банкомат действительно производит их выдачу, но эти деньги не видны ввиду специальной накладки, по внешнему виду являющейся логическим продолжением кэш-диспенсера. Пользователь слышит характерный звук при пересчете и выдаче купюр и даже банкомат пишет, что выдал эти купюра, но вот, беда, пользователь банкомата денег не видит. Недолго думая, он отправляется в ближайший банкомат, надеясь, что там ему повезет. Тем временем, грабитель, сразу подходит к банкомату, отклеивает накладку и снимает только что выданные деньги.

Такими техническими «изворотами» грабители пытаются получить необходимые данные о карте пользователя. Чем осложняется данный метод для банков – так это тем, что подобные накладки и скрытые камеры продаются в интернет-магазинах совершенно свободно.

Банки, в свою очередь, не желая мириться с довольно большими ущербами от подобных схем, ведут свою борьбу с мошенникам. Какими антискиминговыми способами они пользуются:

Физический осмотр банкоматов . Для инкассаторских служб наверняка прописаны четкие инструкции при каждой инкассации денежных средств производить визуальный осмотр банкомат. Нет-нет, да и находят они мошеннические «штучки».
Пассивная защита от скимминга . Она предполагает видоизменение конструкции банкомата с целью недопустить установки специального оборудования. Задумка предполагает также установку специальных антискимминговых накладок с нанесенным логотипом замка, который значительно затрудняет установку дополнительных накладок. 3я кряду накладка явно вызовет подозрение у пользователя. Также существуют методы пассивной защиты клавиатуры по аналогии с защитой картридера.
Активная защита от скимминга . Если первые 2 способа горе-мошенники еще могут обойти, хотя это и затрудняет им задачу, то третий способ создает им еще побольше проблем. Основан он на том, что пространство вокруг картридера контролируется специальным датчиком, который реагирует на попытки проникновения в зону картридера. Кроме того, он подавляет передающие сигналы, которые могут передаваться от накладки скиммера грабителю.

Кража данных карт в торговых сетях через POS-терминалы

Весьма масштабный способ воровства данных банковских карт, учитывая, что примерно 60% платежей в магазинах происходят именно с помощью карт. Оплата происходит путем считывания карты в POS-терминале. Продажи могут осуществляться в гостиницах, ресторанах, торговых центрах и др.

Как крадут деньги с карт в магазинах?

Первый способ заключается всё в тех скимминговых накладках, которые могут быть установлены на pos-терминале. Также это может быть дополнительное устройство, через которое прогоняется карта, незаметно от клиента. Почему всегда и советуют всегда следить за тем, что делают с картой продавцы и не позволять уводить ее с поля зрения ее владельца.

Метод чересчур сложен и примеры раскрытия подобных преступлений или единичны или не преданы широкой огласке. Если они и были – то у нас в стране про них мало что известно. Ведь это придется играть роль внедренного агента-продавца, который будет проводить подобную черную работу.

Второй способ заключается в том, также незаметно от клиента, покупка осуществляется на 10-50р больше предназначенной. Если покупка дорогостоящая, то разницу заметить сложно.

Третий способ , самый «злостный», основан на вирусах. С помощью него можно собирать сразу по много тысяч данных карт. Стоит отметить, что в 2005г произошла адиозная кража 170 миллионов кредитных карт с помощью подобного метода.

Суть метода заключается во внедрении вредоносного кода в электронную кассовую систему. Делают это с помощью различных хакерских «финтов ушами». Внедренный код копирует сохраненные в системе данные карт, и делает их доступными для преступного использования.

Хотя разработчики торговых электронных систем и борются с подобным способом, хакеры тоже повышают свои технологические навыки, время от времени крадя данные всё новых и новых карт.

Фишинг

Метод основан на «выуживании» данных у самого владельца карты. Метод основан больше на доверии граждан, чем на каких-то технологических трюках.

Если украли сам пластик

Приведем самые основные примеры фишинга:

Звонят по телефону, представляясь сотрудником банка, и сообщают, якобы о предстоящей блокировке карты или о подозрительной покупки, совершенной этой картой. И во избежание блокировки просят «сверить» данные карты.
Отправляют смс (пишут даже о случаях отправки с коротких номеров, типа 900) с тем же предлогом – немедленно перезвонить по указанному номеру во избежание блокировки карты. На указанном также сидит «сотрудник» или даже ответчик.
Создают копии сайтов банков, отличающихся от таковых написанием в домене буквально одной буквы. Невнимательный пользователь думает, что попал на сайт банка и покорно делает то, что советует ему «сотрудник». А «сотрудник» этот может дать ссылку пользователю как по телефону в виде смс или звонка, так и с помощью рассылки по электронной почте.

Фальшивые банкоматы

Совсем дерзкий метод кражи данных, по дерзости, наверно, не уступает никаким другим. Как понятно из названия инструментом хищения данных карты становится банкомат. Обычный банкомат, возможно даже полностью идентичный банкоматам в самих отделениях банка, только с двумя отличиями.

Первое – там нет денег и соответственно сейфа для их сбора. Поэтому, как один из способов вычислить подобное устройство, он весит намного легче настоящего банкомата. Если Вы одним нажатием пальца можете немного заставить пошевелиться его – то скорее всего перед Вам фальшивый банкомат.
И второе – это банкомат «не работает». Не работает взято в кавычках, потому что при попытке совершить там какие-либо обычные банковские операции – снять или перечислить деньги, такой банкомат выдаст ошибку, что он не работает. При этом, подобная надпись возникнет ровно после того, как человек вставить карту в картридер и введет ПИН-код. После этих действий, такому устройству больше ничего не надо – он свою работу выполнил полностью: во-первых, считал данные track2 с карты, во вторых зафиксировал ввод ПИН-код.

Дальше мошенник, радостно начнем лепить копию карты, а чтобы не вызвать у человека подозрение, банкомат, с максимальной ему вежливостью отдаст карточку обратно, трижды извинившись за доставленные неудобства. А человек, ничего не подозревая, пойдет снимать деньги в другом месте. Ну, действительно, что тут можно подозревать – кто из нас не попадался на нерабочий банкомат?

Где можно встретить подобные «установки»? Ответ – в самых злополучных, темных и неохраняемых местах.

Физическая кража данных

Тут всё зависит от владельца карты, бдительного человека сложно застать врасплох. Никому не стоит доверять в вопросах, связанных с личными банковскими картами. Как здесь могут украсть? Это могут быть как самые простые жизненные случаи – потерять кошелек с картой, просто выронить ее случайно, карманные кражи в местах скопления людей, так и дополнительные схемы мошенничества непосредственно у банкоматов.

Мы рассмотрели самые основные способы кражи данных карты. Могут быть конечно и различные комбинации, например, та же «ливанская петля», когда пароль подсматривается из под плеча, и тем временем препятствуется получение карточки из картридера. Вряд ли читателю будет интересно знать все эти сложнозапоминающиеся названия методов кражи. Итак, подытожим, как крадут деньги с банковских карт:

Сбор данных с помощью различных накладок и скрытых камер;
Сбор данных вследствие вирусов в электронной системе учета торговых предприятий. Сюда же можно отнести воровство при оплате покупок в интернете;
Воровство в торговых сетях вследствие мошеннического сговора;
Сбор данных по телефону/e-mail/смс и др., рассчитанных больше на эмоциональную реакцию жертвы («Вашу карту скоро заблокируют!»);
Физическая кража данных – кража кредитки, потеря кошелька с картой и др.

Как вернуть украденные с карты деньги?

Украли деньги с карты — что делать?

Если Вы заметили, что (пример, пришло смс-уведомление) стоит предпринять несколько шагов, чтобы хотя бы заблокировать карты во избежание максимального опустошения там наличных.

нужно набрать номер банка, в котором обслуживается карта;
дождавшись нужного пункта от автоответчика, связаться с сотрудником;
сообщить сотруднику необходимую информацию, такую как ФИО, секретное кодовое слово, и, возможно дополнительную информацию, по ситуации.

Всё, на этом карта блокируется, больше украсть с нее нельзя (если конечно не успели снять с нее под чистую), и Вам остается попытаться вернуть украденное.

И тут на помощь пострадавшему приходит на помощь законодательство. А именно, в начале 2014 года вступили в силу новые правила 9го федерального закона №161-ФЗ, согласно которому, банки обязуются вернуть украденные с карты клиента деньги. Ввиду того, что мошенничество с картами растёт из года в год, государство решила встать на сторону граждан.

В этом законе есть различные тонкости, например такие, что банки обязаны вернуть деньги, если только не докажут что были нарушены правила использования карты. А как это можно доказать, если, по сути никаких правил, и тем более «инструктажа» по пользованию картами не существует.

Также, по указанному закону предписывается срок подачи заявления в банк о хищении, который составляет сутки. По истечению этого времени, банком снимается обязанность уплачивать ущерб.

Пластиковая карта представляет собой многофункциональный платежный инструмент, который упрощает жизнь человека. Сегодня она имеется практически у каждого.

Крупные банки, при открытии дебетовых носителей предлагают дополнительно оформить пластиковый на более низких и выгодных условиях обслуживания. Дополнительная карта Сбербанка к основной, как правило, привязывается к лицевому счету владельца, позволяет проводить операции с имеющимися на ней деньги.

В чем же заключается смысл оформления дубликата? Зачем он может потребоваться, если привязывается к основному счету? Подробно разберемся в этих вопросах.

Особенности дополнительных карт

Под дополнительной карточкой понимается такой пластиковый носитель, который выпускает банковская организация в привязке к основному клиентскому счету.

Основное требование по его выпуску заключается в том, что лицо обязано иметь предварительно оформленную в Сбербанке основную карту.

Характерные черты таких носителей:

Копия основной карточки может оформляться не только на имя держателя счета, но и на других физических лиц, например, близких родственников.
Лица, получившие еще одну именную карту, распоряжаются деньгами в соответствии с указаниями держателя счета. Например, он может как предоставить полную материальную свободу, так и установить определенные лимиты и ограничения.
Ограничения на дубликат вправе устанавливать только владелец основного счета.

Большинство клиентов организации интересует, сколько карт Сбербанка можно оформить на одно лицо. Сегодня, количество дополнительных пластиковых носителей не ограничивается выпускающей стороной. Клиент самостоятельно решает, сколько копий платежного инструмента ему потребуется. Однако в редких случаях число карточек может быть ограничено пакетом услуг, в рамках которого был выпущен основной пластик.

Принцип работы

Как работает дополнительная карта Сбербанка? Ранее отмечалось, что открывать ее можно на имя третьего лица, не являющегося держателем основного счета. При этом важно упомянуть, что владелец дубликата не получает доступа к основному пластику, и не может распоряжаться хранящимися на нем средствами.

В права доверенного лица входит лишь возможность распоряжаться теми финансами, которые имеются на закрепленном расчетном счете, причем соблюдая установленные лимиты.

Пример: владелец основной карточки выпускает её дубликат для своей супруги, устанавливая ежемесячное ограничение в 40 тысяч рублей. Следовательно, совершая покупки, жена не сможет потратить свыше указанного лимита.

Юридически вторая карточка числится за доверенным лицом, поскольку на её лицевой стороне указаны его инициалы. Однако фактически копия закреплена за держателем счета, поскольку все совершаемые денежные операции проходят с привязкой к его карте.

В связи с этим ответственность перед Сбербанком за эксплуатацию обеих карт возлагается именно на владельца основной.

Правила выпуска

Привязывать второй пластиковый носитель можно к определенным категориям карт. К настоящему моменту Сбербанк выпускается дубликаты:

моментальных платёжных систем – Visa Electron и Maestro;
пенсионных;
зарплатных;
молодежных MasterCard, Maestro и т.д.;
студенческих карточек Maestro.

Примечательно, заказывать дополнительные носители можно только в рамках МПС – Визы и МастерКард. Открыть дубликат пластиковой МИР – не представляется возможным на данный момент. Завести копию кредитки также нельзя.

Пошаговая инструкция, как заказать копию пластикового носителя:

Обратитесь в сбербанковское отделение. При себе необходимо иметь документ, подтверждающий вашу личность, а также паспорт человека, на имя которого вы собираетесь открывать её.
Объясните сотруднику свою проблему, оформите стандартное заявление.
Дождитесь, пока ваша заявка будет обработана. Как только пластик будет готов, с вами свяжется сотрудник организации.
Заберите карту в выбранном отделении.

Срок изготовления платежного инструмента составляет от 3 рабочих дней до 2 недель.

Оформить вторую или третью карточку можно только в банковском отделении, подача заявления онлайн через личный кабинет невозможна. При этом необходимо понимать, что она не является точной копией основного платежного инструмента.

Ключевые отличия дубликатов:

номер;
секретный пин-код.

В остальном дополнительной карточке свойственны те же характеристики, что и основной. Они имеют одинаковые валюты и сроки действия, одновременно выходят из эксплуатации; принадлежат одним платежным системам.

Особенности выпуска

Как уже отмечалось выше, организация вправе выпускать две (или более) карты на один счет в Сбербанке. Потенциальный владелец повторной карточки должен достичь 14 лет, когда на руках у него уже есть паспорт гражданина РФ. Родители, которые хотят предоставить своему малолетнему ребенку право распоряжаться деньгами, также могут объединить карты Сбербанка. В этом случае минимальный возраст – 10 лет.

При подаче заявления на выдачу дубликата они обязаны предоставить детское свидетельство о рождении.

Преимущества дубликатов

Выпуск дополнительных карточек имеет свои достоинства.

Например, дубликат основной карты можно заказать для ребенка, что даст ему возможность самостоятельно производить безналичную оплату покупок.

Родитель вправе регулировать доступ ребенка к деньгам, устанавливая определенные ограничения. Сделать это можно в отделении Сбербанка.
С помощью дополнительных копий можно делать безопасные покупки через интернет. Платежный инструмент имеет определенные лимиты, поэтому злоумышленники не смогут получить доступ ко всем вашим средствам.
Владелец основной карты может отслеживать активность дополнительной, бесплатно проверять ее баланс посредством мобильного банка. Услуга также подключается в сбербанковском отделении.
Снижается стоимость годового обслуживания.

Стоит добавить, что лимиты обновляются ежемесячно, свободно регулируются владельцем основной карты.

Недостатки

Вторая карточка не является самостоятельным платежным средством, имеет ряд ограничений и недостатков, которые представлены ниже.

Дубликат не имеет собственного счета, она закрепляется за лицевым счетом основного инструмента безналичной оплаты.
Подключение любых услуг и опций к нему проходит исключительно в банковских отделениях.
Держатель дубликата не сможет пользоваться сервисом «Сбербанк-онлайн».
Дубликат не предполагает возможность безналичных переводов. С её помощью можно только оплачивать покупки и снимать наличные средства в банкомате.
На неё так же нельзя перевести деньги со сторонних источников.

Таким образом, дополнительные карточки имеют ряд существенных недостатков. Поэтому решившись объединять пластиковые носители, взвесьте все «за» и «против». Возможно, имеет смысл выпустить еще одно основное платежное средство.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли сделать дополнительную карту на другое лицо?

Да, можно. Чтобы завести еще карту-дубликат, нужно обратиться в банковское отделение, оформив соответствующее заявление. В этом случае пластик привязывается к основному счету держателя.

Можно ли иметь две карты Сбербанка с разными счетами?

Да, можно. Клиент вправе открыть в Сбербанке несколько счетов (не только лицевых, но и ссудных), привязав к ним разные карты.

Заключение

В заключение хотелось бы отметить, что дополнительная карта является довольно удобным платежным средством, которое не предполагает дорогого годового обслуживания.

В то же время они имеют множество ограничений, поэтому перед оформлением рекомендуется определить, в каких целях вы планируете использовать пластиковую карту и удастся их реализовать посредством дополнительной.

Магнитная полоса позволяет автоматизировать процесс получения скидок. Всю работу по расчету скидки и хранении истории покупок ваших клиентов выполняет кассовый терминал. Вам остается только проверять статистику, назначать различные скидки и организовать распространение карт карт среди ваших клиентов.

Как заказать карты с магнитной полосой?

Многие считают, что на магнитной полосе могут храниться и накапливаться бонусы и скидки, однако это не совсем верное утверждение. Давайте попробуем разобраться в том как это работает.

При производстве каждой карточке присваивается уникальный номер, который кодируется на магнитной полосе. Под словом кодирование мы понимаем запись данных на магнитную полосу. В карту не записывается размер скидки, а записывается именно уникальный номер карты, который затем можно считать на кассе. При оформлении заказа Вам обязательно нужно согласовать нумерацию карт с вашим системным администратором или компанией, которая обслуживает кассовый терминал.

Что кодируется на магнитную полосу?

Магнитная полоса является носителем информации и состоит из трех дорожек для записи и хранения информации. Для изготовления дисконтных карт в нашей практике чаше всего используется вторая дорожка, на которую разрешается записывать цифры.

Согласно международному стандарту ISO 7810 предусматриваются ограничения на кодирование символов, на каждую из трех дорожек.

1 дорожка всегда начинается с символа «%», может содержать заглавные буквы латинского алфавита (A-Z), цифры (0-9) и спецсимволы (. ^; = + () - ‘ - ! ^@ # ^^ * / \). В конце записи проставляется «?». Например: «%MAGENTA495?»
2 дорожка всегда начинается с символа «^;», может содержать цифры(0-9) и знак «=». В конце записи проставляется «?». Например: «^;00001?»
3 дорожка всегда начинается с символа «_», может содержать цифры(0-9) и знак «=». В конце записи проставляется «?». Например: «_00001?»

Знаки «?», «;» и «_» позволяют определить ридеру какую дорожку он считывает, а символ «?» дает возможность понять где заканчивается запись. Данные спецсимволы не отображаются на кассовом терминале после чтения карты.

Магнитная полоса или штрих-код? Что же лучше?

Если Вы стоите перед выбором что же лучше может подойти для реализации дисконтной программы в вашем бизнесе, то ответ весьма прост. Для начала нужно посмотреть какое оборудование у вас уже установлено. Если применение штрих-кода потребует закупки сканеров и перенастройки программного обеспечения, то ответ однозначен - используйте магнитную полосу. Если же вы только задумались о способе реализации программы лояльности, то стоит внимательно присмотреться к выгоде, которую Вы получите при использовании штрих-кодов.

Прежде всего стоимость изготовления карт со штрих-кодом значительно меньше стоимости карт с магнитной полосой, карты не могут быть размагничены или повреждены.

В обоих случаях кассовый терминал получит номер карты для дальнейшей обработки и разницы способе чтения номера для него не будет иметь никакого значения. Однако у штрих-кода существует значительный минус, в том, что его можно дублировать на любом копировальном аппарате, что позволит недобросовестным сотрудниками использовать копии штрих-кодов даже на бумажном носителе. Карты с магнитной полосой скопировать без специализированно оборудование не представляется возможным.

Расположение магнитной полосы на пластиковой карте

Магнитная полоса располагается на расстоянии 4,5±1 мм от края карты и имеет ширину 12 мм. Для точного позиционирования магнитной полосы в макете карты Вы можете воспользоваться нашими шаблонами.

При разработке макета дизайнеру нужно обязательно учитывать взаимное расположение эмбоссирования и магнитной полосы. Эмбоссирование на пластиковой карте оставляет с оборотной стороны углубления, которые могут повредить магнитную полосу.

Виды магнитной полосы: Hi-Co и Lo-Co

Существуют два типа магнитной полосы Hi-Co (ХайКо) - высококоэрцитивная и Lo-Co (ЛоКо) - низкокоэрцитивная. Отличие этих двух типов магнитных полос заключается в сроке службы карты. Магнитную полосу Lo-Co легко размагнитить в процессе эксплуатации внешним магнитным полем. Внешне магнитные полосы в ряде случаев можно отличить между собой по внешнему виду. Полоса Hi-Co черного цвета, а Lo-Co коричневого, однако бывают и исключения. На нашем производстве мы всегда по умолчанию используем магнитную полосу Hi-Co. Это позволяет сделать карты долговечными. Кстати, все банковские карты выпускаются только с магнитной полосой Hi-Co. В общем объеме заказов высокоэрцетивная полоса составляет более 98%.

Какие виды магнитных карт можно заказать?

Дисконтная карта с магнитной полосой и штрих-кодом

Рассмотрим пример карточки, где на оборотной стороне дополнительно нанесен штрих-код. Такая карта может быть прочитана ридером магнитной полосы, но и сканером штрих-кода. Это может быть удобно для сетевых магазинов, где в одних точках продаж установлено оборудование для работы со штрих-кодами, а в других кассовые терминалы работают с магнитной полосой. На первом этапе дизайнер подготавливает макет карты. На рисунке мы видим отображение штрих-кода и магнитной полосы.

После согласования макета, чтобы запустить карты в производство необходимо утвердить техническое задание в котором указывается тираж и диапазон номеров, которые будут закодированы на магнитную полосу и в штрих-код. На фото вы видите конечный результат работы после всех этапов производства. На каждой карте нанесен уникальный номер штрих-кода. Карты готовы к работе;-)

Магнитная карта печатным номером

Поскольку магнитная полоса не позволяет визуально понять какой номер закодирован на карте, на лицевой стороне можно нанести печатный номер. Он может быть напечатан не только по порядку, но и соответствовать заранее подготовленной базе данных в формате Excell.

При подготовке макета дизайнер размещает номер первой карты из базы данных, чтобы сразу было видно как будет выглядеть конечный результат печати. При цифровой печати карт есть возможность применять шрифты по усмотрению заказчика, для этого нужно прикрепить отдельно файл шрифта при отправке макета.

В данном примере мы рассмотри карту, с номерами предоставленными по базе данных. Когда на номера на карте являются случайными числами появляется возможность авторизации при заказе в интернет-магазинах. Ваш клиент вводит номер свой карты в специальное поле в личном кабинете. Если бы номера на карты были бы нанесены по порядку, то можно быстро подобрать код на получение скидки.

Пластиковая карта с магнитной полосой и эмбоссированием

Эмбоссирование - это процесс выдавливания номера на пластиковой карты. Эмбоссированный номер является аналогом печатного номера, но может быть выдавлен только с использование стандартных шрифтов, применяемых при производстве банковских карт. На лицевую сторону карты вынесен только выдавленный номер карты. На фотографии вы можете посмотреть готовую карту с выдавленным номером и магнитной полосой.

Дисконтные карты для r-keeper

Владельцы ресторанов для автоматизации учета часто выбирают систему r-keeper. Компании, которые интегрируют программу предлагают карты по завышенной стоимости. Заказать карточки с индивидуальным дизайном на нашем производстве можно по выгодной цене. Карточки клиентов для данной программы должны быть закодированы особым образом. Чтобы карта корректно работала:

Кодировка карт R-KEEPER должна производится на вторую дорожку.
Для персонала (администраторов, официантов, кассиров) кодируется четырехзначный номер «;ZZZZ?», например «0034».
Клиентские карты кодируются в формате «;778=код ресторана=номер карты?», где код ресторана это восьмизначное число.

В итоге Вам нужно узнать только код ресторана в компании, осуществляющей техническую поддержку r-keeper.

Магнитные карты-ключи для дверных замков отелей с магнитной полосой Lo-Co

Магнитная полоса Lo-Co применяется крайне редко, однако она получила широкое распространения в производстве магнитных карт для открытия дверей в отелях. Производители замков для дверей зачастую устанавливают ридеры магнитной полосы Lo-Co. На нашем производстве всегда есть наличии низкокоэрцетивная магнитная полоса, поэтому мы можем всегда оперативно изготовить карты для открытия дверей.