Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2019 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.
Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в .
Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита.
На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.
Как выбрать лучший банк для вклада
Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:
- узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
- прочесть отзывы клиентов в Интернете,
- ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
- узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.
Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.
Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.
Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты. Какие именно счета подлежат защите со стороны государства, подробно описано
Кому можно доверять?
Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков .
Лидирующие строчки будут принадлежать:
Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.
Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15-20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы.
Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.
Именно по этой причине мы призываем вас не относить свои деньги в организации, которые обещают вам подозрительно частый процент. Обязательно уточните срок действия этой фирмы на рынке, поищите отзывы, в частности — о руководстве, и задайте себе простой вопрос о том, почему эти люди готовы дать вам такую высокую прибыль, если другие не могут?
На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?
Какие есть параметры у вклада:
- величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
- минимальная сумма — это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
- срок действия — период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
- валюта счета,
- дополнительные опции — , льготное досрочное расторжение,
- периодичность выплат — еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.
Нельзя сказать, какой именно депозит будет самым лучшим, потому что понятие выгодности для каждого человека будет индивидуальным. Для одного важен процент, для другого — возможность пополнения счета или снятия денег с него при необходимости и т.д.
| Банк | Минимальная сумма, руб. | Максимальная ставка, годовых |
| От 70.000 | До 8% | |
| ФФин Банк | От 1.500.000 | До 8% |
| Локо-Банк | От 100.000 | До 7,9% |
| От 50.000 | До 7,8% | |
| Эксперт Банк | От 1.000 | До 7.7% |
| Глобэкс, | От 3.000.000 | До 7.5% |
Вам необходимо подбирать программу именно под свои запросы. Что для вас важнее — получать проценты ежемесячно или в конце срока с капитализацией, хотите ли вы иметь доступ к деньгам или планируете хранить их до окончания договора в банке? От всего этого и будет зависеть, что именно вы выберите.
Вклады с самыми высокими процентами
Если речь о величине процентной ставки, то предпочтение следует отдать следующим компаниям.
- Совкомбанк предлагает для своих клиентов продукт «Максимальный доход с Халвой». Вкладчику понадобится сумма от 50 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 3 года. Процентная ставка от 7,1 до 8,65% годовых, выплаты происходят в конце срока, важно наличие ;
- Хоум Кредит Банк — в этой компании вы сможете оформить сезонный продукт под названием «Новогодний». Сумма — от 1000 рублей, срок — 3 месяца, доходность равна 8% годовых с выплатой в конце срока, разрешено пополнение;
- В Россельхозбанке все клиенты могут оформить депозит «Доходный» со ставкой до 8% и оплатой процентов в конце договора. Им понадобится внести минимально от 3000 рубл. на период в 4 года;
- В Плюс Банке есть продукт «Максимальный 3 Плюс», который оформляется всего на 3 месяца. Нужно вложить не менее 10.000 рублей, доход составит до 8% в год, выплачивают проценты в конце срока;
- Банк Таврический радует своих действующих клиентов программой «Таврический Максимум (онлайн)», по которой можно получить доходность в размере 8%. Вам необходимо будет внести не менее 50.000 рублей на 3 дней, выплата будет происходить по окончанию срока действия договора;
- Солид Банк готов предложить вам депозит «Новогодний самурай», где для оформления понадобится всего 50 тысяч. Период действия — 3 месяца, действует доходность до 8% годовых с выплатой в конце сезона.
Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия.
В условиях нестабильной экономической ситуации каждый хочет обезопасить собственные сбережения. Наличие даже небольшой суммы может быть использовано для получения дополнительного дохода, если положить деньги под проценты в банк. В зависимости от потребностей, клиент может выбрать программу, которая позволила бы регулярно снимать проценты, либо капитализировать их для извлечения большей выгоды.
Варианты для инвестиций
При получении солидной суммы сразу возникает вопрос, каким образом ее использовать – совершить дорогостоящую покупку, потратить на неотложные нужды, либо положить деньги в банк под проценты, заставляя их работать, получая доход от процентов за размещенный капитал.
Существует несколько других путей, куда можно положить деньги под выгодные проценты, приумножая доход с помощью различных финансовых структур и на различных условиях. Банковский депозит традиционно считается наиболее безопасным способом, куда можно внести капитал, защищая его от инфляционного обесценивания, и даже получать неплохой доход. Однако есть и множество других способов с более высокой долей риска:
- паевые инвестиционные фонды;
- одалживание физическим лицам под высокие проценты;
- другие варианты инвестиций.
Доходность по банковскому вкладу может быть самой различной, однако в большинстве случаев средняя доходность российских депозитов в 12% годовых считается достаточной для того, чтобы защититься от инфляции и получить дополнительную прибыль.
Помимо условий депозита, не менее важно изучить информацию об организации, в которой планируется хранить капитал.
Следует учесть, что крупный стабильный банк вряд ли предложит особенно хороший процент, а высокодоходные программы чаще относят к сделкам высокого риска.
Отдельное внимание уделяют возможности капитализации процентов, которая позволит приобщить уже начисленную сумму процентов к внесенному депозиту, тем самым увеличивая расчетную базу, на которую будет начислен процент в следующем месяце. Чем чаще происходит капитализация, тем больше будет доход.
К достоинствам сотрудничества с банками относятся:
- гарантия сохранности сбережений;
- стабильность дохода;
- безопасность хранения накоплений;
- отсутствие легкого доступа к финансам не позволит бездумно потратить сбережения;
- в отличие от большинства альтернативных вариантов инвестиций, банковский вклад будет иметь гарантированную прибыль, убыток при размещении депозита исключен.
К недостаткам можно отнести лишь риск обесценивания средств от гиперинфляции, однако от нее ни одна инвестиция не может быть застрахована.
Паевой фонд предлагает получать больше дохода от инвестиций, однако за возможность получить выше процент расплатой будет более высокий риск. Выбирая определенный ПИФ, необходимо понимать, что фонды, как и банки, могут предлагать самые разнообразные по доходности варианты инвестирования в те или иные ценные бумаги высоких стабильных и динамично развивающихся компаний. Однако гарантии извлечения прибыли никто не даст. Выбирая организацию, в которую можно положить деньги, каждый инвестор должен оценить риск и вероятный доход, делая самостоятельный выбор.
Одалживание физическим лицам под проценты
Наибольшую выгоду получают при одалживании средств гражданам. Ссуда под проценты чаще всего востребована среди бизнесменов, не имеющих возможности получить нужный кредит в банке, либо при срочной потребности в деньгах для финансирования своей деятельности. Данный вариант относится к наиболее рисковому вложению средств, поэтому одалживать имеет смысл, начиная от 20% годовых.
- Оформить сделку с нотариальным заверением.
- Договориться о ежемесячном перечислении процентов.
- Тщательно отбирать лиц, которым будут одалживаться средства (по рекомендации близких или знакомых бизнесменов).
У данного варианта есть существенный недостаток – в случае неудачи предприятия бизнесмену нечем будет расплачиваться по долгам.
Банковский рынок представлен широким разнообразием самых различных депозитов, рассчитанных на краткосрочные или длительные инвестиции, с высоким процентом или возможностью пополнения и снятия. Однако наиболее важными показателями являются надежность финансовой структуры и гарантии сохранности средств, которые гарантируются крупнейшими банками России. Выбор компании, которой можно доверить вклад, является наиболее важным вопросом.
Депозит в банке представляет собой размещение на особом счете денежных средств, которые будут приносить стабильный доход в течение всего срока действия договора. Важное условие обеспечения гарантированной сохранности средств – страховка вклада в размере до 700 тысяч рублей. Если капитал клиента больше, рекомендуется открывать депозитные счета в нескольких банковских структурах либо класть деньги на нескольких членов семьи.
В какой банк лучше вложить, будет зависеть от того, насколько грамотно подобрано предложение депозита (условия обслуживания, начисления, сроки размещения), а также в какой финансовой структуре будет находиться вклад.
Еще одно правило, которого стоит придерживаться при определении варианта, связано с типом валюты, в которой будут храниться средства. В целях защиты от скачков валюты в условиях нестабильного курса рекомендуется оформлять вклады в нескольких видах валют либо в валюте, в которой вкладчик получает свой основной доход.
Особенно важно подобрать вклад в банке, который гарантирует максимально возможный доход с высокой степенью безопасности. Однако доход по депозитам банка не такой прибыльный. С другой стороны, менее известные банки в целях привлечения клиентов реализуют высокодоходные программы, однако гарантии того, что в нестабильной финансовой ситуации средства будут сохранены и приумножены, гораздо меньше.
Сориентироваться в многообразии выбора помогут интернет-ресурсы – путем отбора наиболее высоких доходов по заранее заданным параметрам (сумма, срок и т. д.) определяется список наиболее выгодных вариантов.
К основным параметрам депозита в процессе подбора программы инвестирования относят:
- способ начисления процентов (ежемесячный или по окончании срока депозита);
- возможность капитализации вклада;
- пополняемый счет или нет, возможно ли частичное снятие в течение срока действия договора;
- наличие дополнительных бонусов.
Процедура открытия депозита в банке довольно проста: достаточно иметь деньги и паспорт, чтобы заключить договор с банком и внести средства через кассу. Даже если средства накоплены незначительные, держать их дома без каких-либо планов потратить в ближайшее время нерационально. Влияние инфляции обесценит часть сбережений, что в конечном итоге принесет убыток, а не доход. Если выгодно положить деньги в банк, вкладчику обещают стабильный процент. Таким образом, банковская структура позволит своему клиенту положить деньги и получать прибыль, избавляясь от беспокойства за хранение средств наличными дома.
Следующая таблица действующих программ для инвестирования в банки позволит сориентироваться, в какой банк лучше положить деньги под процент, и выбрать лучший вариант инвестиций в 2018 году.
| Название программы | Ставка, % | Параметры | |
| Региональный банк сбережений | Выгодный | 18,25 |
|
| Тинькофф Банк | СмартВклад | 16,00–18,00 |
|
| Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 18,00 |
|
| Сбербанк | Сохраняй Онлайн | До 11,25% |
|
| Россельхозбанк | Золотой | До 16,5 |
|
Определяя, где положить средства выгоднее, куда лучше обратиться, необходимо учитывать все параметры безопасности, доходности, комфорта.
Несмотря на то, что банковский депозит относится к наиболее безопасным вариантам инвестирования, риск отзыва лицензии, банкротства, иных ситуаций форс-мажора, при которых возврат положенных средств не гарантирован, присутствует всегда.
Необходимо уделить внимание отбору наиболее стабильных и надежных банков, чтобы выгодно положить деньги под гарантированные проценты.
Проверку следует выполнять с учетом следующих параметров:
- Место в рейтинге надежности по мнению ЦБ РФ.
- Стабильная платежеспособность, состояние финансов организации (обращают внимание на ликвидность активов – при ее снижении сделка считается небезопасной).
- Репутация главных лиц компании – при сомнениях в их законопослушности, а также наличии сомнительных сделок в прошлом гарантировать сохранность депозита невозможно.
- Реализация программы страхования вкладов – по 700 тысяч рублей по 1 счету, 1,4 млн рублей по 2 счетам в одном кредитном учреждении защищены страховкой банка. Отсутствие членства в АСВ делает инвестицию небезопасной для клиента – всегда есть риск отзыва лицензии у банка и потери всех сбережений.
Таким образом, выбор для инвестирования под проценты в банк следует остановить на надежном крупном банке, обладающем широкой филиальной сетью, действующем в регионе проживания клиента, имеющем репутацию высоконадежного финансово устойчивого предприятия.
У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.
Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.
Что такое депозит?
Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.
Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации. Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.
Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.
Виды депозитов
Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.
Депозиты по срокам могут быть:
- короткие – до 6 месяцев;
- длинные – до нескольких лет .
Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).
На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.
В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.
По этому признаку депозиты могут быть:
- срочные;
- до востребования;
- с минимальным остатком.
Особенности хранения средств на различных видах депозитов
Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?
Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.
Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.
Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.
Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.
Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться . Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.
Преимущества депозитов
Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.
Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.
Недостатки депозитов
Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать.
- Проценты. Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли. Поэтому выгоднее открывать депозитные вклады на меньшие сроки.
- Риски вложения. Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли. Если существуют другие возможности приумножить денежные средства, лучше воспользоваться ими, например, вложить деньги в собственное дело.
- Низкая ликвидность. Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных. Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.
На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.
Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.
Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства
:
- иметь небольшой срок действия , тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
- иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
- выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах , тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.
Вывод : Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита. Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.
А вы когда-нибудь хранили денежные средства на депозитах? Смогли ли вы получить от этого выгоду? Поделитесь своим опытом ниже в комментариях.
Теперь вы знаете, выгодно ли хранить деньги на депозитах .
С уважением, команда сайта 100 druzey . net
Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «сайт». Сегодня мы расскажем, что такое депозиты в банках и какие виды банковских вкладов (депозитов) существуют, а также приведем инструкцию, как можно самостоятельно рассчитать депозитный вклад.
Из данной статьи вы узнаете:
- Что такое депозит и для чего он нужен;
- Какие виды банковских вкладов самые популярные;
- Как правильно рассчитать доходность вклада и где выгодно положить деньги на депозит.
Также в конце публикации дадим ответы на часто задаваемые вопросы по данной теме.
О том, что такое банковский депозит, какие виды вкладов предлагают банки, как произвести расчет процентов по вкладу с помощью онлайн-калькулятора — читайте в данном выпуске
1. Что такое депозит или депозитный вклад в банке — обзор понятия банковского вклада простыми словами
Далее, в зависимости от вида вклада, внести необходимы сведения, указать реквизиты счета, с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб-документ с пометкой «Исполнено» .
Таким образом, можно отметить, что открыть депозит несложно, главное, чтобы он принес ожидаемую прибыль.
6. Где лучшие условия депозитных вкладов — ТОП-3 банка с выгодными условиями по вкладам
Для того чтобы быть уверенным в своих вложениях, выбирают депозиты надежных банков. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату.
Если у кредитной организации отберут лицензию , то максимум на что можно рассчитывать это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются, ждать получения средств придется от 1 месяца и дольше . Это при условии, что вклад был застрахован .
Возьмите на заметку! Выбирая, лучше руководствоваться принципом «лучше меньше, да лучше» .
Ниже подобраны ТОП – 3 банка , которые предлагают хорошие условия размещения вкладов и обладают достаточно высокой степенью надежности.
1) Сбербанк
Самым крупный и надежный банк в РФ — Сбербанк
. Его клиентами являются более 139
млн. людей
по всему миру. Он имеет самую разветвленную филиальную сеть, представительства и дочерние филиалы в странах ближнего зарубежья, Европе, Азии, США. В связи с этим клиентам удобно
пользоваться его услугами.
Стоит учитывать , масштабность банка позволяет ему быть не очень мобильным, привлекать депозиты не по самым высоким ставкам, но являться крепким и надежным .
Линейка предлагаемых депозитов в банке очень широкая. Здесь предложены разнообразные целевые программы для крупных вкладчиков и для тех, кто нуждается в сохранении сбережений, благотворительные программы .
Открыть депозит можно в рублях , евро , долларах . Все условия представлены на сайте компании с возможностью подсчета доходного процента. Возможно открыть вклад при помощи личного кабинета Сбербанка онлайн.
Минимальный порог вкладов низкий, поэтому вкладчиками банка являются клиенты с разным уровнем доходов. Процентная ставка не является максимальной. Получить хороший доход можно только при условии инвестирования крупной суммы средств.
Банк привлекает клиентов своим брендом и наличием большого количества филиалов и дополнительных офисов.
2) ВТБ 24
Банк является одной из крупнейших российских кредитных компаний. Ориентирован на работу с частными лицами
, малым бизнесом
, предпринимателями
. Насчитывает около 12
млн. клиентов
физических лиц, обладает разветвленной филиальной сетью. Имеет высокие экспертные оценки.
Предлагает широкий выбор программ вкладов , условия открытия которых представлены на его сайте в интернете. Доходность вклада считается также на сайте. Банк предлагает услугу открытия вклада дистанционно. Вклады открываются в любой валюте (рубли , евро , доллар ).
Достаточно высокий порог депозита обеспечивает приток обеспеченных клиентов. Более высокая процентная ставка , чем в Сбербанке, длительность депозитов до 5 лет , при хорошем уровне надежности делает вклады ВТБ 24 популярным объектом инвестирования.
3) ПАО Банк «ФК Открытие»
Банк работает на финансовом рынке более 20
лет
, является крупнейшим частным банком РФ. Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА»
занимает 7
-е место по размеру собственного капитала. Имеет филиалы в 52 регионах России, около 3,5
млн. клиентов
частных лиц.
Банк располагает полностью автоматизированным комплексом услуг для физических лиц. Оформлять, распоряжаться, снимать вклады можно при личном визите в банк или через мобильное приложение . Также есть интернет-банк .
Открыть депозит можно в любой валюте. Кредитная организация предлагает широкий выбор депозитов .
Банк отличается средним порогом взноса , доступным многим клиентам. Удобные условия и высокий процент ставки обеспечивают хорошую доходность депозитов.
Кредитная организация предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым онлайн для повышения популярности данной услуги.
Ниже для наглядности также представлена сводная таблица по 6 -ти крупным банкам с минимальной суммой вклада и максимальной величиной процентов по нему.
Сравнительная таблица депозитов в различных банках с показателями минимального порога взноса и доходного процента по ним:
| № | Кредитная организация | Мин. сумма вклада, тысяч рублей | Макс. процент, за год |
| 1 | Сбербанк | 1 | 5,63 |
| 2 | ВТБ 24 | 200 | 7,40 |
| 3 | Открытие | 50 | 9,25 |
| 4 | Россельхозбанк | 50 | 8,75 |
| 5 | Уральский банк реконструкции и развития | 5 | 9,00 |
| 6 | Банк Тинькофф | 50 | 9,45 |
Таким образом, разнообразие условий и величин процентных ставок предоставляют клиенту возможность выбрать банк с хорошим доходным процентом.
7. Как правильно подобрать и оформить банковский вклад — 5 полезных советы от экспертов
Раньше, чтобы открыть вклад, необходимо было обойти банки города, выбрать подходящие условия и отстоять очередь в выбранном кредитном учреждении. На это требовалось время (график работы банков часто совпадал с графиком работы предприятий) и целенаправленность .
Теперь это сделать значительно проще , удобнее и быстрее .
Для того чтобы получить максимальную доходность и выгодность сделки, предлагаем вам ознакомиться с советами экспертов в этой области.
Совет 1. Величина процентной ставки не должна быть краеугольным камнем для выбора
Открывая вклад, главное внимание уделяется процентной ставке. Казалось бы, все правильно, вклады застрахованы, не надо переживать об их потере. Но это верно только при условии того, что у банка нет финансовых трудностей.
Стоит учитывать , что во время действия договора вклада у банка может быть отозвана лицензия. Тогда назад придется получить сумму вклада с минимальными процентами. В то время, как при размещении в надежной кредитной организации под более низкий процент, сумма дохода вкладчика за этот же период будет выше.
Необходимо учитывать индивидуальные условия программы : наличие и периодичность капитализации по вкладу , возможность его пополнения и снятия и т. д.
Совет 2. Разбейте один вклад на несколько
Важно помнить : «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Эта поговорка как нельзя лучше характеризует следующий совет.
При наличии крупной суммы сбережений лучше распределить их по разным банкам.
По сравнению с одним вкладом, открытие нескольких депозитов в различных банках имеет следующие преимущества :
- уменьшение риска потери дохода при возможных финансовых трудностях у банка;
- возможность выбора наиболее удобных индивидуальных условий для размещения средств.
Можно открыть мультивалютный вклад , который также имеет свои плюсы.
Преимущества мультивалютного вклада:
- возможность свободно управлять счетом;
- при необходимости можно произвести конвертацию вклада;
- снижение потерь от инфляции.
Оптимальным вариантом считается разместить депозит пропорционально в трех валютах: рубли , доллары , евро .
Человеку, который не боится риска и хочет научится управлять собственными инвестициями, можно открыть инвестиционный вклад .
Особенностью инвестиционного вклада является разделение депозита на 2 части:
- вклад;
- вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).
Проценты по вкладу начисляются в стандартном режиме. Прибыльность вложений в ПИФы зависит от многих факторов. Причем объект инвестирования выбирается клиентом самостоятельно .
Таким образом , открывая инвестиционный вклад, можно хорошо заработать при удачном стечении обстоятельств или потерять половину вклада, если инвестирование было убыточным.
Совет 3. Размещайте средства только в кредитных организациях
Если размещая свои сбережения в депозит, вкладчик рассчитывает вернуть их обратно, то нельзя доверять непроверенным компаниям, которые зазывают клиентов баснословными процентами.
Обращаться надо только в те кредитные организации, у которых вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Их список имеется на сайте Агентства и ЦБ РФ.
Если для клиента предлагаемые ими процентные ставки являются очень привлекательными, то стоит обязательно проверить информацию о таких компаниях.
Оценить надежность кредитной организации можно несколькими способами:
- При личном визите в офис компании , где все документы должны находиться в открытом доступе;
- Посмотреть сайт компании. При этом стоит обратить внимание на стаж ее деятельности, размер активов, величину ответственности по обязательствам;
- Изучить отзывы клиентов на независимых тематических форумах.
Неспециалисту будет сложно разобраться во всех нюансах, есть высокая вероятность попасть в руки недобропорядочных партнеров.
Совет 4. Реально оценивайте срок размещения депозита
Чем больше срок депозита, тем выше по нему процентная ставка. Если средства размещаются на долгосрочную перспективу, то без сомнения их надо класть под самый высокий процент.
Однако стоит учитывать, что при досрочном расторжении договора (от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован) проценты по вкладу начисляются минимальные , то есть заработать на нем не получится.
Если накопления совершаются не на определенные цели: покупка жилья, путешествие и т. д. лучше выбирать средний срок размещения средств.
Совет 5. Лучше выбирайте самые простые и понятные предложения
Рекламные компании банков проводятся с целью привлечения как можно большего числа вкладчиков. Придумываются различные «красивые условия» и приятные бонусы. На деле часто это оказывается только пропагандой .
Если вы не являетесь финансовым экспертом, лучше выбирать более простые программы, доходность по которым можно посчитать самостоятельно .
Удобные и понятные условия, надежный банк – все что нужно для выгодного размещения собственных сбережений.
Располагая свободной суммой денежных средств, можно сделать из них постоянный источник пассивного дохода , который будет являться приятным бонусом к семейному бюджету.
8. Часто задаваемые вопросы по банковским вкладам и депозитам
Вопрос 1. Что такое инвестиционные вклады?
Инвестиционный вклад представляет собой диверсифицированный финансовый инструмент размещения денежных средств. Его главной особенностью является разделение средств на собственно вклад и на вложения в инвестиционные фонды .
Такая услуга предлагается кредитными учреждениями, при которых аффилированы паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Обычно сумма депозита делится 50 /50 . Но застрахованной в АСВ будет только сумма вклада.
Сегодня данные виды вкладов являются достаточно востребованным видом финансовых услуг. Это объясняется получением по ним большей доходности , чем при стандартных депозитах. Кроме того, вкладчик приобретает опыт инвестирования с минимальными рисками.
С одной стороны , разделение вклада на две части гарантирует сохранность депозита и получение по нему стабильного небольшого дохода.
С другой стороны , предоставляется возможность получить в разы больше прибыли при удачном инвестировании или потерять средства, вложенные в ПИФ.
Условиями инвестиционных вкладов являются:
- высокий входной порог;
- небольшой срок;
- невозможность пролонгирования.
Вопрос 2. Индексируемый депозит — что это такое?
Существуют банковские вклады, условием которых является возможность индексации процентной ставки в зависимости от стоимости определенных активов. Например , ценных бумаг, курса доллара, индекса РТС, величины инфляции и т. д .
В случае роста актива вкладчик получает дополнительный процент, а при падении ставка начисляется как по вкладам «до востребования ».
Вопрос 3. Что из себя представляет онлайн-калькулятор банковских вкладов?
Еще совсем недавно, чтобы понять насколько выгодно разместить деньги во вклад, надо было идти в банк, выстаивать очереди для получения индивидуальной консультации. Теперь все стало проще и удобнее .
На всех сайтах банков имеется информация о предлагаемых программах привлечения средств во вклады. Удобным новшеством является наличие онлайн-калькулятора депозитов (депозитный калькулятор) . Он предоставляет возможность рассчитать доходность по той или иной программе для определения наиболее выгодных условий.
Онлайн-калькулятор вкладов представляет собой специально адаптированную для конкретной финансовой организации программу, которая включает в себя все условия депозита конкретного банка.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.