Традиционно в сфере ипотечного кредитования лидерство удерживает покупка квартиры за счет заемных средств, когда приобретенная недвижимость становится обеспечением по обязательствам клиента банка. Однако ипотекой следует также считать залог уже существующего у заемщика недвижимого имущества для получения крупной ссуды, которую разрешено использовать на иные цели. Поговорим о том, как и на каких условиях можно получить кредит наличными в Совкомбанке под залог недвижимости.
Под залог недвижимости в Совкомбанке можно получить до 30 миллионов рублей.
Если на достижение цели не хватает средств, а банки не готовы предоставлять крупные ссуды по причине низкой заработной платы или большого количества текущих расходов, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры в Совкомбанке. Условия данного вида кредитования юридически не отличаются от стандартной в бытовом понимании ипотеки.
Документально сделка заключается с оформлением закладной – ценной бумаги, подтверждающей право банка распоряжаться жильем.
Закладная не наделяет кредитора правом владеть недвижимостью – собственником остается заемщик. Но в случае отказа от исполнения долговых обязательств банк имеет возможность продать залог, чтобы погасить ссуду.
Если вы получили кредит в банке Совкомбанк под залог недвижимости, у вас не получится построить дом, или приобрести автомобиль, или отправиться отдыхать – целевое использование средств строго отслеживается.
Основным назначением ссуды является улучшение жилищных условий, а именно – ремонт в закладываемом помещении. При нецелевом использовании кредита банк имеет право расторгнуть соглашение и потребовать досрочного возврата одолженных средств.
Параметры ссуды:
- сумма – от 1 до 30 млн рублей;
- срок – от 1 года до 15 лет;
- процентная ставка – от 14,99 % до 28 % годовых.
Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от ряда условий:
- срок кредитования;
- регион оформления услуги (здесь важен размер прожиточного минимума);
- выбранный пакет страхования;
- форма подтверждения дохода.
Подтвердить платежеспособность клиент вправе справкой по форме 2-НДФЛ либо справкой по форме банка.
Страхование кредита
Оформите кредит под залог недвижимости с программой страховой защиты. Стандартно предлагаются два типа страховки.
- Страхование риска утраты или повреждения жилого имущества.
- Страхование жизни и здоровья.
Первый вид – обязательный, банк не может позволить себе потерять гарантию выплаты долга. Если заемщик откажется исполнять обязательства, кредитору не удастся восполнить финансовые потери. Страхование жизни и здоровья рассматривает обстоятельства, которые могут повлечь за собой потерю трудоспособности клиента или его смерть. При заключении страховки вы защищаете родных и близких от обязанности выплачивать долг за вас. Вы имеете право отказаться от страховки , уже после её оформления.
Отказ от страхования жизни и здоровья несет дополнительные риски для банка, поэтому тот вправе повысить ставки по кредиту.
Требования к клиенту
Заемщик должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст – от 21 года до 85 лет на дату закрытия долга;
- российское гражданство;
- постоянная прописка в регионе оформления – не менее 4 месяцев.
Совкомбанк не требует собирать десятки справок, ограничиваясь лишь двумя документами, подтверждающими личность, и справками о доходе и трудоустройстве.
Что является залогом?
В качестве обеспечения принимаются помещения как жилого, так и нежилого фонда.
Кредит под залог недвижимости — доступный вид финансовой помощи от Совкомбанка. Кредитор готов принять дом, квартиру, апартаменты или комнату при условии, что они соответствуют основным положениям о ликвидности (ознакомиться с полным списком положений можно у специалиста в отделении или на сайте Совкомбанка).
Основные ограничения:
- жилье находится в аварийном состоянии, не имеет подъездных путей, холодного или горячего водоснабжения;
- владельцем жилья или его части является несовершеннолетний;
- объект обременен ипотекой или лицами, имеющими право безвозмездного пожизненного пользования;
- дом, в котором находится закладываемое помещение, находится в списках под снос;
- недвижимость располагается в населенном пункте закрытого типа.
Подтверждение дохода
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это финансовая помощь, оказываемая мелкими кредиторами и ломбардами. Оказывая подобные услуги, заимодавцы серьезно рискуют, и стоимость кредитования значительно повышается по сравнению с крупными банками.
Рассчитывая на крупную сумму без лишних бюрократических издержек, вы всегда имеете шанс встретиться с мошенниками, которые оставят вас и без денег, и без квартиры.
Оформить в банке Совкомбанк кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода не удастся: компания не предоставляет ссуды без справок, подтверждающих платежеспособность клиента.
Для тех клиентов, которым работодатель отказывает в выдаче справки о доходах по форме 2-НДФЛ, существует удобная альтернатива – справка по форме банка . Этот документ может отражать полный объем заработной платы, даже если часть ее заявитель получает на руки. Справка не передается налоговым службам и применяется только для определения платежеспособности клиента в процессе рассмотрении заявки на кредит.
Подача онлайн заявки
Нажав на кнопку ниже вы перейдете на официальный сайт Совкомбанк и сможете подать онлайн заявку на получение кредита под залог вашего недвижимого имущества.
Заключение
Мы ознакомились с программой нецелевого кредита наличными под залог недвижимости. Условия, требования к заемщику и предмету обеспечения, а также прочие параметры такой ссуды не отличаются от традиционной ипотеки . Почему в таком случае следует отдать предпочтение кредиту с обеспечением, а не оформить стандартный потребительский займ по двум документам?
В пользу первого выступают преимущества:
- Залог гарантирует более низкую стоимость кредита.
- Заемщикам доступны крупные суммы средств.
- Обеспечение повышает ваш кредитный рейтинг, вы получаете больше шансов на положительное решение.
- Недвижимость остается застрахованной от риска утраты и повреждений.
- Если для получения нужной суммы дохода клиента недостаточно, он имеет право привлечь созаемщиков.
Видео: Нюансы займов под залог недвижимости.
Учитывая лояльные требования Совкомбанка к клиентам и предмету обеспечения, кредит под залог недвижимости следует признать не менее доступным, чем другой вид финансовой помощи. При этом выгодная процентная ставка и различные льготы позволяют выплачивать долг без ущерба семейному бюджету.
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Банк, по отзывам, действительно довольно лоялен к клиентам, которые допускали просрочки в прошлом. Основные требования предъявляются к объекту залога, а не к самому заемщику.
Это сильно упрощает жизнь тем, кто готов встать на путь исправления и выплачивать кредит в установленные сроки без нарушений. Риски для банка снижаются за счет залога недвижимости.
Тем, кто хочет взять кредит под минимальный процент, стоит учитывать, что банк имеет на данный момент три предложения, которые существенно отличаются по ставке. Изучить предложения можно, если почитать документы, находящиеся на официальном сайте банка прямо под общими условиями:
Условия кредита под залог недвижимого имущества в Совкомбанке
Предложения банка чем-то схожи с тарифами банка Тинькофф для разных категорий клиентов. То есть, кто-то получил кредитку на выгодных условиях, а кто-то на практически грабительских. Все зависит от тарифного плана, подобранного для клиента.
С Совкомбанком то же самое. Только «тарифный план» или ставка по кредиту под залог недвижимости будет зависеть не от особенностей клиента, а от особенностей залога.
Предпочтителен залог дорогой квартиры в центре крупного города. Если клиент может предложить лишь квартиру в небольшом городке в области, залоговая стоимость которой менее 700 тысяч рублей, то шансов мало. В Совкомбанке есть минимальная сумма кредита под залог недвижимости.
Это сразу отметает возможность залога недорогих объектов, таких как земля и гараж. Хотя всегда есть возможность быть рассмотренным на индивидуальных условиях. Но, увы – уже не под минимальную ставку.
При желании кредитоваться на сумму меньше, предусмотренной банком для залоговых кредитов, стоит рассмотреть беззалоговые программы банка.
Для того чтобы ставка была минимальной, объект залога должен полностью соответствовать требованиям банка, была возможность предоставить дополнительный залог (машины) и пакет документов собирается максимально полный.
Что касается максимальной ставки, то на составляет более 35% годовых, а значит, что можно оформить беззалоговый кредит даже на более выгодных условиях. Основное преимущества кредита Совкомбанка под залог недвижимости – длительный срок (до 30 лет). Но и здесь не все так просто.
Например, если жилье не значится в списке на снос, но по определенным критериям банка имеет подобные риски в будущем, то максимальный срок кредита – это год.
Да, можно в результате получить кредит под залог недвижимости под большой процент на короткий срок. В этом случае даже кредитка того же Тинькоффа начинает казаться достойной альтернативой залоговому кредиту.
Так вы годно ли брать кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?
- Да, если вы собственник квартиры, которую это банк отнесет к первой категории.
- Нет, если вы собственник квартиры, которую банк отнесет к третьей категории (категории представлены на картинке в красной рамке).
Отнесение к категориям (их три) зависит от внутренних критериев, применяемых банком. Узнать на какие условия можете претендовать именно вы можно на стадии получения консультации. На срок кредита влияет «качество» предлагаемого залога. Максимальный срок и минимальная ставка доступна лишь тем, кто готов заложить безупречное по меркам банка жилье.
Могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина РФ;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
- договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
- Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
- фотографии квартиры.
Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал о доходах.
Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.
Тарифы и обслуживание
Кредит под залог недвижимости можно получить на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры).
Способы погашения
Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.
Особенности тарифного плана
Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:
- обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
- возможность полного либо частичного досрочного погашения;
- возможность добровольной финансовой и страховой защиты.
Условия Требования Документы
Сумма кредита
от 700 000 р. до 30 000 000 р.
Процентная ставка
Срок кредитования
от 1 до 15 лет
Программа кредитования
Валюта кредита
Цели использования
нецелевой кредит
Коммисия за выдачу и обслуживание кредита
не взимается
Неустойка при просроченной задолженности
Ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора
Способы возврата заемщиком Кредита
По Идентификационной карте для расчетов по кредиту (можно получить при оформлении кредита)
Устройства самообслуживания и офисы Банка
Отделения Почты России
Банкоматы банков-партнеров
Сервис Интернет-банк sovcombank.ru
Гражданство
Российская Федерация
Возраст
от 21 года
Место жительства, работы и регистрации
регистрация в городах, где есть отделения Совкомбанка не менее 4 месяцев
Контактные телефоны
Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона
Трудовой стаж
Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 4 месяцев
Требования к залогу
Квартира, нежилое помещение, апартаменты и комнаты на территории Москвы или Московской области
Документ, удостоверяющий личность
Паспорт гражданина РФ
Дополнительный документ
Копия трудовой, заверенная работодателем (при наличии)
Нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки, либо нотариально удостоверенное заявление о том, что не состоит в браке (при необходимости)Документ, подтверждающий доход
Справка о доходах по форме банка
Второй дополнительный документ на выбор
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
страховой медицинский полис
водительское удостоверение
удостоверение военнослужащего
военный билет
заграничный паспорт
страховое пенсионное свидетельство
пенсионное удостоверениеНотариальные заявления
Нотариально заверенное согласие супруга (супруги)
Правоустанавливающие документы
Свидетельство о собственности на объект залога
Выписка из домовой книги или ЕЖД
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД
Поэтажный план и экспликация или технический паспорт (если информация в свидетельстве и тех документации совпадают если есть расхождения также кадастровый паспорт) - при наличии
Отчет об оценке
Экспертная оценка
Положительные стороны данного кредита
Средства выдаются до 30 млн рублей;
Период погашения ипотечного займа – до 15 лет;
При своевременном внесении регулярных платежей ставка может быть снижена;
Справка 2-НДФЛ не требуется.Отрицательные стороны данного кредита
Лимиты кредитования устанавливаются в зависимости от ликвидности предмета залога;
Помимо основного предмета залога должен существовать дополнительный, покрывающий стоимостью 50% суммы займа;
Невозможно получение кредита гражданам с инвалидностью I и II группы.Общий вывод
В рамках кредита под залог недвижимости наличными в Совкомбанке можно рассчитывать на получение крупной суммы. Однако важно знать, что банк профинансирует лишь до 60% стоимости приобретаемого имущества. К тому же при наличии неблагоприятной кредитной истории банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа. Несмотря на то, что банк заявляет процентную ставку на уровне 14,99% на деле первый год кредит погашается по ставке 36%. При отсутствии просрочек стоимость займа снижается до 14,99%.
В современных условиях трудно представить жизнь без кредита. Среди множества банков и их условий непросто разобраться, а уж выбрать подходящий вариант и подавно. Одно из интересных предложений – кредит под залог недвижимости Совкомбанка. Невзирая на полярные отзывы, определенно стоит познакомиться с деталями поближе.
Взять кредит наличными под залог недвижимости
У любого кредитного продукта есть требования, которым необходимо соответствовать для получения кредита наличными и условия, на которых банк согласен дать средства взаймы. Отзывы о придирчивости Совкомбанка к претендентам на выдачу кредита наличными обусловлены надеждой клиентов получить деньги без подтверждения платежеспособности. Рассмотрим основные условия кредита под залог недвижимости Совкомбанка.
Требования к заемщику
Рассчитовать на получение в Совкомбанке кредита наличными под залог недвижимости лица, отвечающие определенным требованиям.
Обязательными критериями является:
- быть гражданином РФ;
- быть старше 20 лет, а на момент полного погашения кредита не старше 85;
- иметь постоянную прописку не территории РФ;
- иметь официальное место работы и стабильный доход;
- иметь контактный номер телефона.
Как видно, в требованиях не оговорено, что кредит под залог недвижимости Совкомбанка для пенсионеров не доступен. Ограничивающим критерием служит возраст и трудоустроенность.
Для пенсионеров, не имеющих официального места работы, предусмотрено другое предложение Совкомбанка – кредит Пенсионный Плюс.
Кроме этих требований, банк может запросить физическое лицо в качестве поручителя. Оно также должно выглядеть надежно и платежеспособно, так как без подтверждения финансовой стабильности банк не может доверить свои средства.
Еще один момент – если у закладываемой под кредит недвижимости есть другие владельцы, они должны присутствовать при подписании договора кредитования и быть согласны на данный процесс. Юридически они будут считаться созаемщиками. То же относится и к случаю, если объект залога был подарен и лицо, подарившее его, зарегистрировано на данной жилплощади.
Требования к залогу
Собираясь взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, стоит убедиться, что она соответствует всем предъявляемым требованиям.
Перечень недвижимости, подлежащей закладыванию по данной программе:
- квартира или ее часть в виде комнаты;
- частный дом или иное строение, пригодное к проживанию, с прилегающим участком земли;
- жилплощадь, являющаяся частью в малоквартирном, малоэтажном строении с отдельным входом с прилегающей землей или без. Формально проходит как квартира, часть дома или дом;
- помещение не жилого типа без земли;
- аналогичное здание или постройка без участка земли.
Вне зависимости от типа объекта, который проситель хочет заложить, все они должны удовлетворять следующим критериям:
- Состояние объекта не может считаться аварийным, быть включено в очередь на капитальный ремонт, заявлено на реконструкцию или снос.
- На закладываемое имущество не должно существовать никаких документов, предусматривающих передачу третьим лицам.
Соответствие всем этим требованиям позволяет рассчитывать на оформление в Совкомбанке кредита под залог недвижимости.
Условия кредитования
Теперь стоит указать условия Совкомбанка по кредиту под залог недвижимости. Основными моментами договора являются:
- кредит выдается на два срока по выбору – 60 или 120 мес.;
- процентная ставка начисляется в размере 18,9% за год;
- рассчитывать можно на сумму наличными от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
Эти условия действуют как при договоре без финансовой защиты, так и с ней (по-простому, со страховкой). Страховка при взятии кредита предназначена для повышения обоюдной безопасности – как клиента, так и банка. Негативные отзывы о навязывании страховки вызваны непониманием ее назначения. Если заемщик попадет в трудную финансовую ситуацию, страховка может возместить долг перед банком.
Условия добровольного страхования при взятии кредита под залог недвижимости в Совкомбанке следующие:
- оплачивается клиентом один раз за первый год действия договора по кредиту;
- размер выплаты составляет от 2% до 9,9% от суммы кредита дифференцированно (чем больше сумма, тем меньше процент).
Кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения наличными при условии заблаговременного уведомления банка.
Минимум документов для кредита без подтверждения
Получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения всех пунктов требований к заемщику невозможно.
Для того, чтобы упростить процесс заключения договора и сократить время получения кредита, лучше заранее собрать следующие документы:
- На имя клиента: паспорт, СНИЛС, справка образца 2-НДФЛ или на специальном бланке банка (выписка о расчетном счете за полгода для ИП), документы о праве собственности на закладываемый объект. Лица, являющиеся ИП, могут также в дополнении запастись справкой 3-НДФЛ и налоговыми декларациями. Если клиент состоит в браке, потребуется также одобрение супруга на использование личных данных.
- Для залога: свидетельство, подтверждающее право собственности и его государственную регистрацию или выписки из единого госреестра, документы о появлении права собственности (акты купли-продажи, дарственные, завещания и т.д.), выписку из домовой книги на жилищный документ.
- Для поручителя: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ.
- Для созаемщика: паспорт, СНИЛС, документ о праве собственности на недвижимость.
Конечно, банк может запросить еще какие-то документы, но заранее собрав этот перечень, можно заметно облегчить себе жизнь. Без подтверждения любой бумагой из списка кредит наличными взять не удастся.