Авто в рассрочку юридических лиц. Как оформить кредит на авто юрлицу. Как оформить кредит на авто юр. лицу

Процедура лизинга для юридических лиц подразумевает выкуп ТС банком, оформление и затем передачу транспортного средства в пользование клиенту, который погашает его стоимость согласно утвержденному графику. После оплаты задолженности перед банком и перевода выкупного платежа, прописываемого в договоре, движимое имущество переходит в собственность юрлица/ИП.

Лизинг позволяет быстро получить желаемую технику, кроме того, он дает возможность оптимизировать налоги: НДС по лизинговым платежам подлежит полному возмещению, чем данный вариант выгодно отличается от классического кредита. Можно купить и легковой, и грузовой транспорт.

При лизинге требуется первый взнос от 5% стоимости ТС и выше. Его размер влияет на сумму платежей и финальный взнос для выкупа транспорта.

Автокредитование для юридических лиц – процедура заключения кредитного договора с банком, на основании которого клиент (ИП, юрлицо) получает ТС и погашает его стоимость перед банком. Автомобиль при этом изначально регистрируется на юрлицо-покупателя, но облагается обременением до полного погашения задолженности. Такой автокредит может как требовать дополнительного обеспечения (залога, иных финансовых гарантий), так и не предусматривать этого условия. Этот способ не позволяет получить налоговой выгоды, как в случае с лизингом.

Строгих ограничений на тип ТС нет, но банки часто проверяют, чтобы деятельность предприятия предусматривала наличие потребности в приобретаемом в кредит транспорте.

Инвестиционное кредитование – финансирование банком юридических лиц для покрытия затрат на:

строительство;
ремонт;
проектирование;
приобретение основных производственных средств.

В рамках таких программ можно приобрести ТС, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности (автотранспорт, грузовики, микроавтобусы, сельхозтехнику и т.д.).

Порядок оформления

Чтобы получить автокредит, юрлицо, как и обычный гражданин, обязано подать заявку в выбранный банк. Делается это обычно в офисе кредитно-финансового учреждения, куда следует предоставить пакет документов:

свидетельство об учреждении фирмы (или регистрации ИП);
финансовую документацию;
учредительные документы;
личные документы учредителей или ИП;
могут потребоваться также выписки со счетов;
кредитный отдел банка для вынесения решения вправе затребовать стратегию развития предприятия, чтобы проанализировать ее и убедиться в надежности заемщика и прибыльности его долгосрочных проектов.

Финансовое учреждение проверяет платежеспособность клиента и состоятельность его бизнеса. Также обычно предъявляются требования:

ИП/юрлицо зарегистрированы в РФ;
бизнес действует не менее года (или больше – зависит от банка);
предприятие не убыточно;
ИП или руководитель не находятся в розыске, под следствием, и не имеют иных проблем с законом.

После рассмотрения всех предоставленных бумаг выносится решение о предоставлении ссуды выбранным способом – кредитом, инвесткредитом или лизингом. Некоторые банки позволяют подать заявку в электронном виде, после чего с клиентом связывается менеджер для уточнения деталей.

С такими предложениями выступают разные банки. Ниже представлен сравнительный обзор основных вариантов автокредитования бизнеса:

Банк	Условия	Суммы (в рублях)	Онлайн заявка
ВТБ	От 6.9%	До 150 млн.	Кредит , лизинг
Сбербанк	От 9,6%: условия по лизингу устанавливаются индивидуально.	До 1 млрд.	Лизинг , кредит
«Альфа-Банк»	Зависит от решения банка. По лизингу на легковые ТС – от 14.7%, на спецтехнику - индивидуально	От 20 млн.	, кредит для бизнеса
«Россельхозбанк»	Устанавливается отдельно по каждому клиенту	До 85% стоимости техники	Кредит
«Уралсиб»	Устанавливается индивидуально	До 170 млн.	Кредит , лизинг

Сбербанк имеет отдельное подразделение , занимающееся вопросами лизинга.

В банках, участвующих в Государственной программе стимулирования кредитования, клиенты, работающие в приоритетных отраслях и обращающиеся за кредитом, получают фиксированную процентную ставку.

При сумме от 3 млн. она составит:

для малого бизнеса – 10.6%
для среднего – 9.6%.

На размер ставки влияют различные факторы – оценка платежеспособности клиента, тип техники, сумма, срок кредита, наличие или отсутствие страховки. На новые авто страховка КАСКО, как правило, обязательна.

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Европлан .

Авто в можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
наличие паспорта гражданина РФ;
постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
учредительные бумаги;
свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
лицензии и патенты на деятельность компании;
налоговая декларация, заверенная ФНС;
бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

договор купли-продажи;
паспорт ТС;
свидетельство о регистрации ТС;
бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
соберите пакет документов;
посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
далее вам сообщат решение;
если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
необходимо внести первоначальный взнос;
если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
подпишите договор на выдачу денежных средств;
открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

повышенная процентная ставка;
срок возврата кредита сократится;
может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
сравнительно невысокие процентные ставки;
в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

необходимо собрать объёмный пакет документов;
если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
ИП для кредита необходим поручитель;
сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

займ выдается на срок до 5 лет ;
кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года . Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

учредительные;
бухгалтерские;
информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

устав организации;
документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
протокол собрания учредителей;
выписка из ЕГРЮЛ;
свидетельство о регистрации;
свидетельство о постановке на учет.

Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
бухгалтерский баланс;
информацию о дебиторской задолженности;
оборотную ведомость;
налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

копии договоров с клиентами;
документы о наличии недвижимости в собственности;
бумаги об аренде.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Сроке кредитования	Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет . Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля.
Величине процентной ставки	Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами.
Сумме займа	Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей . Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия.
Необходимой документации	Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов.

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Дополнительные преимущества

Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств. И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков. Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц. Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2019 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых (банк “Восточный”).

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2019 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк). А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО-страхованию выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

положительная кредитная история;
с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

гражданский паспорт;
свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
выписку из ЕГРИП;
справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия программы «Коммерсант», предлагаемой ВТБ 24:

срок кредитования – до 5 лет;
сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
ставка – 13-17,5%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
срок действия договора займа не превышает 3 года;
сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

повышенные процентные ставки;
увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

минимальные временные затраты на сбор документации;
возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

процентная ставка;
размер первоначального взноса;
максимальный срок действия кредитного соглашения;
на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 12,1%. Срок кредитования составляет 8 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто. Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов, в том числе на покупку авто, основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

Цель кредитования по программе «АК Барс-Автобизнес» – приобретение новых и б/у ТС. Должное внимание следует обратить на следующее условие банка: покупать можно все виды спецтехники, но, если в договоре речь идёт о сельхозтехнике, она должна быть произведена в Республике Беларусь. Ставка кредитования колеблется в диапазоне 10-12%. Размер первоначального взноса:

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования:

минимальная – 11,71%:
максимальная – 15,27%.

Первоначальный взнос при приобретении:

спецтехники – от 30%;
машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка. При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться. Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт. Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты. Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

выписка из ЕГРЮЛ;
свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
протокол учредительного собрания;
устав предприятия;
ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
последние финансовые и налоговые отчетности;
справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
лицензии (при наличии);
документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
копию договора аренды помещения;
патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

Выбор необходимого автомобиля.
Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
Изучение условий кредитования.
Сбор документов.
Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
Заключение договора с кредитодателем.
Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
Подписание договора с поручителем (при необходимости).
Покупка ТС в кредит.
Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

	Росбанк готов выдать займ на приобретение автомобиля организации, которая имеет статус юридического лица, или индивидуальному предпринимателю. Процентная ставка начинается от 19% . Период кредитования составляет от 3 до 36 месяцев . Сумма займа зависит от доходов компании. Минимальный размер денежных средств на покупку автомобиля составляет 150 000 рублей . Банк в обязательном порядке требует оформления КАСКО. Чтобы начать сотрудничество с организацией, человек должен заплатить 1 взнос. Его размер составляет от 20% от стоимости автомобиля. Банк принимает решение по кредиту после посещения места, в котором организация занимается деятельностью.
	Обратившись в ВТБ 24, представитель организации сможет рассчитывать на получение займа в размере от 850 000 рублей . Чтобы начать сотрудничество с банком, потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет от 15% цены машины. Кредитная организация готова выдать займ на срок до 5 лет под 16,5% годовых.
	Сбербанк тоже готов предоставить автокредит для юридических лиц. Минимальный размер займа составляет 150 000 рублей . Максимального порога суммы не существует. Кредитная организация готова выдать заемщику любое количество средств, если он сумеет подтвердить, что сможет вернуть займ за установленный срок. Период кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами . Размер первого взноса варьируется от 10 до 20% в зависимости от вида приобретаемой техники. Величина процентной ставки зафиксирована на уровне 10,8% .
	Для получения займа МКБ, представитель организации сможет приобрести автомобиль от официального дилера или в салоне продаж. Денежные средства выдаются на срок до 60 месяцев . Величина процентной ставки варьируется от 16,5 до 30% . Размер кредита ограничен. МКБ готов выдать юридическому лицу не больше 4 000 000 рублей . Величина первоначального взноса составляет 20% от стоимости автомобиля. Машина остается залогом до полного погашения займа. Банк требует приобретать КАСКО в обязательном порядке только для транспортных средств, стоимость которых превышает 1 500 000 рублей . Для получения займа подтверждать доход не требуется.