Газбанк начал свою активную деятельность в 1993 году в форме АО (акционерного общества). Сегодня этот коммерческий банк является крупнейшим региональным учреждением и предлагает широкий спектр услуг частным и коммерческим клиентам, обслуживает малый, средний бизнес.
Газбанк города Самара предлагает физическим лицам в 2016 году высокоприбыльные вклады для размещения денежных сбережений под проценты. Газбанк – одно из немногих учреждений, предлагающих депозиты для хранения капитала в юанях.
Предложение в четырех валютах на большой срок размещения денег. Предусмотрено гибкое управление счетом Газбанка: частичное обналичивание суммы, возможность делать довложения и в конце каждого месяца снимать проценты по вкладу в любой из валют.
По депозиту не предусмотрена конверсия, валюта счета остается неизменной на протяжении установленного срока.
- валюта счета – доллары США, китайские юани, рос. рубли и евро;
- минимально допустимый размер взноса, который выступает и неснижаемым остатком – рубль: 10, доллар США: 10, евро: 10, юани:10;
- ставка – рубль – 0,1%, доллары – 0,05%, евро – 0,05%, юань – 0,05%;
- срок одинаков для всех валют и составляет 5 лет.
Проценты по окончании каждого месяца насчитываются и переводятся на счет данного депозита в той валюте, в которой он открыт. Клиент может без ограничения по сумме делать довложения денег во время всего срока.
Также можно частично снимать деньги до установленного неснижаемого остатка. Если расторжение договора проходит раньше установленного срока, проценты начисляются по действующей на дату возврата денег ставке «до востребования».
Трехвалютный депозит с плавающей ставкой, увеличивающейся по мере увеличения фактического срока размещения денег. По депозиту действует льготное досрочное расторжение договора.
Условия данного вклада Газбанка в Самаре:
- депозит в долларах США, российских рублях или евро;
- первоначальный взнос от 500 в иностранной валюте и 10000 рублей;
- ставка: максимально 10,5/3/2% (рубль, доллар, евро);
- проценты начисляются в конце каждого месяца и переводятся на счет «Кошелек», открытый на имя клиента банка, капитализации не установлено;
- пополнение допускается с течение первой 1/3 выбранного срока в сумме от 1000 рублей и 50 в иностранной валюте;
- частичное изъятие денег запрещается.
Досрочное снятие денег со счета и прекращение договора происходит с пересчетом процентов:
- если не прошло 6 месяцев со дня открытия депозита, проценты начисляются по ставке 0,1%, а ранее обналиченные проценты удерживаются в пользу банка из суммы депозита;
- по истечении полугода после открытия депозита используется базовая ставка по вкладу Газбанка, умноженная на коэффициент 0,3.
Данный депозит является оптимальным решением для различных слоев населения: пенсионеров, наемных работников и «зарплатных» клиентов. Он позволяет получать ежемесячную прибыль, которая размещается на счете «Кошелек», где при востребованности на сумму также начисляется небольшой процент.
Клиент может разместить на этом счете любую из трех валют: евро, российские рубли или доллары США. Основные параметры вклада:
- минимальный взнос – эквивалент 100 тысяч российских рублей суммы по всем валютам вкладам (определяется по курсу Центробанка на дату оформления депозита;
- установлен неснижаемый остаток – 1 рубль, доллар или евро;
- по выбору вкладчика осуществляется конвертация из одной валюты в иную по курсу банка на день конвертации;
- срок вклада – 101–369 дней;
- ставки: 9% в рублях, 1,75-2,75% в долларах, 1,25-1,75% в евро;
- проценты выплачиваются клиенту в конце срока депозита, капитализации нет;
- частичное изъятие денег в любой из валют запрещено.
Данный вклад предусматривает довложение любой валютой в первой 1/2 срока действия. Установленные лимиты довложений: 10000 российских рублях или сумма в иностранной валюте, эквивалентная 10 тысячам рос. рублей. Определение размера дополнительного взноса в иностранной валюте производится по курсу Центробанка на дату внесения допвзноса.
Депозит для вкладчиков-пенсионеров, которые достигли соответствующего возраста и при открытии предоставляют в банк кроме российского паспорта удостоверение пенсионера. Высокая процентная ставка, перевод процентной прибыли на специальный счет по окончании каждых 30 дней.
- период: 101–369 дней;
- ставка фиксирована – 10,6%;
- валюта – только российский рубль;
- проценты каждый месяц переводятся на «Кошелек»;
- частично снимать деньги не разрешено;
- довложения денег разрешены наличным и безналичным способом, в первом случае взнос должен быть от 1000 руб., при безналичном переводе на депозит размер дополнительного взноса не ограничивается;
- пролонгация осуществляется во вклад «Кошелек».
Все вклады физических лиц застрахованны в системе государственного страхования по нормам закона №177-ФЗ. Не считаются застрахованными средства индивидуальных предпринимателей и иных коммерческих единиц, открытые ими для ведения профессиональной деятельности, вклады на предъявителя или переданные в доверительное управление.
Открыть вклад можно в одном из многочисленных офисов Газбанка в городах: Тольятти, Адлер, Ейск, Сызрань, Новокуйбышевск и так далее. Для оформления необходим паспорт и анкета клиента, которая заполняется в отделении.
Большинство региональных банков, как правило, достаточно сильно зависят от ресурсной базы региона и вкладов физических лиц в частности.
Именно поэтому, обычно, оформить депозит в таких учреждениях можно на более выгодных условиях, чем в крупных системных банках, как по уровню доходности, так и по набору других функций.
В структуре пассивов Газбанка – крупного регионального финансового учреждения г.Самары, занимающего в своем регионе ведущие позиции по показателям банковской деятельности, доля вкладов физических лиц составляет более 55%.
А на каких условиях можно разместить вклад в этом учреждении?
О банке
Газбанк – крупный региональный универсальный банк (г.Самара). Работает на рынке с 1993 года. Изначально ориентировался на обслуживание крупных корпоративных клиентов региона, с 2002 года начал активно развивать розничные программы.
В октябре 2004 года вошел в систему обязательного страхования вкладов.
Акционерами банка являются известные бизнесмены и политики региона, в частности Владимир Аветисян, депутат Самарской губернской думы и председатель совета директоров банка Олег Дяченко, гендиректор «Самарарегионгаз» и депутат губернской думы Андрей Кислов и прочие.
По состоянию на сегодня финансовое учреждение предоставляет полный комплекс банковских услуг для юридических и физических лиц.
Головной офис банка расположен в Самаре, имеется одно представительство в Ульяновске, 12 офисов по обслуживанию клиентов, девять операционных касс и более 130 собственных банкоматов.
Как открыть
Оформление вкладов физических лиц в Газбанке производится традиционным способом, по факту посещения клиентом подразделения банка.
Для того, что сэкономить время при посещении отделения банка, клиент может предварительно:
- обратиться за консультацией по телефону горячей линии финансового учреждения 8 800 100 90 30;
- воспользоваться соответствующим разделом сайта с целью получения интересующей информации по продукту;
- самостоятельно рассчитать размер полученного дохода по вкладу воспользовавшись депозитным калькулятором на сайте банка.
Видео: Мультивалютный
Вклады Газбанка и их условия
Продуктовая линейка депозитных продуктов для физических лиц представлена 4-мя вкладами:
| Вклад | Кошелек | Мульти- валютный | Пенсион- | Универса- |
| Валюта: Руб./дол./евро/июни | ||||
| Ставка: Руб./дол./евро/июни | 0,1/0,05/0,05/00,5 | |||
| Минимальная ∑вклада для получения максимальной % ставки: Руб./дол./евро/июни | ||||
| Срок, дней | 1825 | 201 | 101 | 201 |
| Пополнение: минимальная ∑/ | ограничений | 1 000руб./1/2 срока вклада | 50$/€/ 1/3 срока |
|
| Частичное снятие | Да, в пределах ∑, превышающей минимальную ∑ вклада | — | — | — |
| Досрочное расторжение | По ставке до востребования | По ставке до востре- | Через полгода 0,3*ставка по договору | Через полгода 0,3*ставка договору |
| Выплата процентов | Ежемесячно на счет вклада | В конце | Ежемесячно | Ежеме- |
| Капитализация | + | — | — | — |
| Пролонгация | — | — | — | — |
Мультивалютный вклад открывается одновременно в трех валютах. На протяжении срока действия договора конвертация осуществляется по установленному банком курсу безналичной покупки/продажи на дату проведения операции в любой пропорции по желанию вкладчика.
Начисление процентов
Начисление процентов по действующим срочным вкладам банка «Пенсионный» и «Универсальный» Газбанка производится простым методом, и выплачивается ежемесячно на счет вклада «кошелек» в соответствующей валюте.
Такой метод начисления процентов наиболее подходит тем клиентам, которые предпочитают получать пассивный доход от размещения свободных денежных средств.
Выплата процентов по вкладу «Мультивалютный» проводится в конце срока в валюте и в пропорции, определенной вкладчиком. Для расчетов используется безналичный курс банка на дату проведения операции.
Таким образом, при оформлении данного вида вклада клиент может минимизировать риски курсовой разницы и таким образом максимально сохранить свои сбережения в наиболее выгодной для него валюте.
По вкладу «Кошелек» проценты начисляются ежемесячно, а выплата производится на счет вклада.
В случае досрочного расторжения по вкладам «Пенсионный» и «Универсальный» предусмотрено расторжение вклада по льготной ставке – исходя из коэффициента 0,3, умноженного на ставку вклада, при этом деньги на вкладе должны пролежать не менее полугода с момента его оформления.
С учетом озвученных выше условий досрочного расторжения депозиты «Пенсионный» и «Универсальный» могут быть интересны тем лицам, которые накапливают денежные средства для проведения разовой сделки по приобретению дорогостоящего товара – например, квартиры, или машины, и на текущий момент не уверены в конкретных сроках проведения операции.
Оформлять вклад «Мультивалютный» рекомендуем вкладчикам только в случае уверенности, что деньги в течение срока вклада не понадобятся, т.к. при расторжении все начисленные проценты будут пересчитаны по процентной ставке вклада до востребования, размер которой на текущую дату составляет 0,01% годовых в рублях, долларах США и евро.
Страхование вкладов
28 октября 2004 года соответствующим решением Центрального Банка Российской Федерации ЗАО АКБ «Газбанк» включен в систему обязательного страхования вкладов.
В рамках этой системы, все вклады физических лиц, оформленные в банке, подлежат обязательному страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.
Из этого фонда, в случае наступления страхового события, а именно: отзыве лицензии у банка либо признания его банкротом, государство гарантирует возмещение вкладчикам финансового учреждения сумм вкладов и начисленных по ним процентам (на дату события) в размере до 1,4 млн. рублей.
Документы
Для оформления вклада в Газбанке российские граждане должны подать стандартный набор документов:
Налогообложение
Исходя из действующих процентных ставок оформленные вклады в Газбанке не подлежат налогообложению. Однако, вкладчикам необходимо знать, что в случае превышения граничных процентных ставок по депозитам полученный доход облагается налогом.
В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налогообложению подлежат процентные доходы, полученные по вкладам:
- по депозитам в рублях – свыше 16% годовых;
- по вкладам в иностранной валюте – от 9% годовых.
Облагается налогом не весь процентный доход, а только та его сумма, которая превышает определенное законодательством граничное значение процентной ставки по вкладу.
Вкладчикам не придется самостоятельно рассчитывать процент налога и производить его оплату – за него все эти операции осуществляет финансовое учреждение, в котором размещен вклад, выступая в качестве налогового агента.
Фактическое начисление и оплата налога производится непосредственно в момент начисления и выллаты банком процентов вкладчику.
В целом, имеющееся предложение по депозитным программам Газбанка является конкурентным по параметрам депозитным продуктов и уровню доходности в сравнении условиями оформления вкладов в крупных системных банков.
Однако отсутствие таких привычных для клиентов функций, как возможность дистанционного управления счета (достаточно привычной опцией на сегодня для вкладчиков) может вызвать некоторые неудобства для некоторой категории вкладчиков.
Исходя из текущих условий, депозитные программы банка могут заинтересовать жителей региона повышенной доходностью вкладов в национальной и иностранной валюте.
Вклад для физических лиц со ставкой 9,5 процентов под названием «Ильич» есть в Газбанке. Банк представляет новый депозит в вариантах с разной валютой: в рублях, долларах или евро. Отметим, что Газбанк является участником системы обязательного страхования вкладов и все вклады в организации застрахованы государством на 1,4 млн рублей.
Ставки по вкладу «Ильич»
Все варианты депозита открываются на срок в 400 дней. Для депозита в рублях ставка составит 9,5% за весь срок . В долларах США ставка 2,5%, а в евро равна 1,5% за весь срок. Минимальная сумма равна 10 000 рублей или 1000 у.е.
Начисление процентов дохода происходит ежемесячно с выплатой процентов на счёт в конце месяца. Возможность пополнения доп.взносами и снятия части средств.
Что есть на тему вкладов в других российских банках? Посмотрите заголовки последних октябрьских новостей по теме депозитов:
- ставка по вкладу ВТБ «Громкая выгода» стала выше
- вклад пенсионеру «Почтенный» со ставкой до 7,30% есть в Генбанке
- проценты по вкладу Связь Банка «Надежный» достигают 8,2%
- вклад со ставкой 8,45 процентов доступен в Промсвязьбанке
- валютный вклад в долларах банка ВТБ стал выгодней
- вклад со ставкой 8,55 процентов есть в банке УБРиР
- ставки Сбербанка по вкладам в долларах достигают 1,35 процентов
- вклад МИнБанка «Осенние традиции» имеет переменную по периодам доходность 6-9,5%
Хотите узнать больше информации про вклады? Ознакомьтесь с актуальными депозитными ставками на нашем сайте — соответствующие рубрики обновляются ежедневно:
От банковского эксперта
Более подробно об условиях вклада вы можете узнать по ссылке: http://www.gazbank.ru/private/deposits/ilich/
Газбанк предоставляет вклады для физических лиц и по валютным и рублевым депозитам, которые можно открыть в отделениях либо оставить заявку онлайн. Депозиты Газбанка – это прекрасный выбор, который может удовлетворить потребности и желания самой взыскательной аудитории. Действующие проценты по вкладам не разочаруют вас! В Газбанке действует три вида вкладов. Это мультивалютный, который может быть открыт сразу в трех валютах: евро, долларах и рублях. «Универсальный» отлично подойдет для всех, его максимальная процентная ставка равняется 12% в рублях. Вклады для пенсионеров также важны для банка. Для них действует депозит «пенсионный», который имеет ставку 12,15%. Как видно, ставки по вкладам для любого клиента Газбанка находятся на высоком уровне.
Контакты банка
На карте
Газбанк является одним из старейших банков России. Учреждение создано в 1993 году и сегодня предлагает широкий ассортимент банковских услуг для физических и юридических лиц.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Капитал банка на сегодняшний день составляет более 5 млрд. рублей , а показателем доверия является возросший объем портфеля вкладов физических лиц. Он превышает 17 млрд. руб. В статье рассмотрим, чем интересны вклады физических лиц в Газбанке.
Пенсионный накопительный счет
Одной из интересных банковских программ является пенсионный счет.
Условия предоставления этого вклада укажем в таблице:
Проценты по депозиту можно снять в любое время, поскольку они копятся на отдельном счете. Капитализация не предусмотрена, но вклад можно пополнять (капитализация – это причисление процентов по вкладу к сумме самого вклада, для увеличения его прибыльности).
При этом банк устанавливает следующие условия пополнения:
- довнесение средств возможно только в первый период действия договора, то есть если счет открыт на 181 день , то клиент может повысить сумму на счете только в первые 90 дней ;
- при внесении средств безналичным путем сумма пополнений не ограничена, а при внесении наличными в кассу размер взноса должен быть больше 1000 рублей .
Пенсионный вклад в Газбанке нельзя снять частично, а при невостребовании его в нужные сроки, он пролонгируется по счету «Кошелек».
Виды вкладов в Газбанке
Сегодня Газбанк предоставляет вклады в трех базовых валютах: российской, долларах США и евро. Кроме этого представлены депозиты в юанях, что является достаточно редким явлением в России. Базовая линейка включает 5 программ.
Представим их в таблице:
Таким образом, банк предлагает достаточно вкладов, среди которых клиент сможет выбрать подходящий. Ставки и другие условия по конкретным программам рассмотрим ниже.
Стоит отметить, что для оформления пенсионного депозита нужно предоставить паспорт и пенсионное свидетельство
Кошелек
«Кошелек» является долгосрочным инструментом сбережения средств. Особенностью является то, что он имеет минимальные суммы открытия, может вкладываться в любой из 4-х валют на долгие срок.
В таблице представим основные условия программы:
Начисление процентов по данной программе осуществляется в конце месяца с выплатой на отдельный счет. Депозит очень удобен тем, что его можно пополнять неограниченными суммами и снимать в любое время до суммы минимального остатка.
Если вклад полностью закрывается до окончания срока действия, то начисление процентов осуществляется по ставке «До востребования».
Универсальный
«Универсальный» предназначен для клиентов, которые ценят свое время и свободу. Данная программа позволяет максимально удобно хранить средства и приумножать им путем дополнительных взносов.
Минимальная сумма составляет 10000 рублей или 500 единиц в альтернативной валюте. Процентные ставки зависят от валюты депозита и срока размещения.
Начисление процентов на основную сумму осуществляется ежемесячно. Выплата производится на отдельный счет «Кошелек». Если вклад закрывается досрочно, то проценты начисляются по ставке «до востребования», то есть практически теряются.
Депозит имеет возможность пополнения в первую треть своего действия, а минимальный платеж составляет 1000 рублей или 50 долларов или евро .
Таким образом, вклад достаточно удобен для клиента, поскольку позволяет практически полностью управлять своими сбережениями.
Мультивалютный
Открывается сразу в трех валютах и в процессе своего действия позволяет конвертировать средства из валюты в валюту для получения клиентом большей выгоды. На сегодняшний день Газбанк предоставляет три валюты: рубли РФ, доллар США, евро.
Минимально возможная сумма составляет 100000 рублей в совокупности по трем валютам. Конвертация осуществляется по письменному заявлению клиента безналично, по курсу на дату проведения операции.
Имеет данная программа и условия по неснижаемому остатку (неснижаемый остаток – остаток средств на счете, необходимый для сохранения счета). Для сохранения деятельности депозита достаточно иметь на счету сумму в 1 рубль .
В таблице представим годовые ставки:
Проценты по счету начисляются на счет вклада и могут быть сняты только в конце действия договора. Пополнение счета возможно дополнительными взносами в сумме от 10000 рублей или эквиваленте в другой валюте в пересчете. Взнос возможен только в первой половине срока действия вклада.
Все вклады застрахованы государством на сумму до 1400000 рублей , то есть если у банка отзовут лицензию вкладчик получит назад все свои средства, но только до указанной суммы
До востребования
Вклад «До востребования» на сегодняшний день открывается только в рублях, но действующие вклады по данной программе сохраняются в долларах и евро.
Вклад предназначен для тех клиентов, которые не гонятся за процентными ставками и предпочитают хранить деньги не дома, а в банке. Вклад предполагает свободное распоряжение средствами по первому требованию клиента.
В таблице укажем основные параметры вклада:
Таким образом, клиент может разместить средства в банке на неопределенный срок в любой сумме. Вклад имеет низкие процентные ставки, но предлагает максимальную защиту сбережений.
Банк работает на рынке уже более 20 лет. За это время он завоевал уважение множества клиентов. Несмотря, на такой срок работы и положительные рейтинги, общее впечатление о банке и его программах складывается из величины процентных ставок, удобства обслуживания, доброжелательности сотрудников.